Просрочка по ипотеке сбербанк


Просрочка по ипотеке не допустима ни на один день

Каждый заемщик отлично понимает, что просрочка по ипотеке не сулит ничего хорошего. По этой причине семьи предпочитают серьезно задумываться перед подписанием договора, так как даже Сбербанк в критических ситуациях также прибегает к жестким мерам. Тем не менее, существует интересное разделение по срокам, которое позволяет по-разному относиться к сложившейся ситуации.

Содержание страницы

Просрочка недопустима

В первую очередь каждый заемщик должен помнить о том, что размер ежемесячного платежа по ипотеке высока. По этой причине даже единственный день задержки перевода превращается в проблему. Так что просрочка недопустима ни по каким причинам. Если появились причины, следует вспомнить несколько основных правил.

  1. Срочно связаться с банком;
  2. Отвечать на звонки;
  3. Постараться сократить задержку.

Только в этом случае просрочка кредита не превратится в проблему. Даже Сбербанк всячески старается пойти навстречу своим клиентам, поэтому есть возможность обсуждения перенесения сроков или изменения ежемесячных сумму в крайних случаях. Причем ошибочным шагом является «игра в прятки» со службой безопасности. В результате этого договор по ипотеке начинает действовать в полную силу, поэтому применяются все доступные санкции, не противоречащие законодательству РФ.

Последствия просрочки

Теперь пора перейти к тому, что делает Сбербанк и остальные финансовые организации при нарушении графика выплат по ипотеке. Этот вопрос наверняка следует считать основополагающим, так как неприятные ситуации складываются у многих людей. В таких случаях выплата кредита уходит на второй план, поэтому человек о ней успешно забывает. Какие же события последуют за такой ошибкой?

  • Напоминание о задолженности;
  • Начисление пеня;
  • Личное посещение;
  • Судебное разбирательство;
  • Продажа залогового имущества.

Важно, что каждый пункт является обоснованным действием со стороны банка. По этой причине при ипотеке придется терпеть, ведь заемщик сам совершил ошибку, не выполнив взятые обязательства.

Напоминание о задолженности

Когда просрочка приближается к первым 5 дням, на телефон заемщика приходит смс-сообщение или совершается звонок. Это незначительное беспокойство, которое нисколько не нарушает спокойного течения жизни человека. Обычно люди игнорируют такие напоминания, что делают зря. К примеру, Сбербанк обычно идет в «жесткое наступление», не давая никому ни одного шанса на положительное решение вопроса в сложной ситуации.

Если просрочка по ипотеке не превышает 5 дней

Как только проходят 5 дней, телефонные звонки больше не осуществляются в автоматическом режиме. В этот момент просрочка платежа по ипотеке подходит к первой критической точке, когда представители финансовой организации обращаются и к заемщику, и к его родственникам, и к созаемщику, и к работодателю. Именно этот момент больше всего раздражает клиентов банка, ведь они считают такие поступки неправомерными. Однако Сбербанк и остальные организации ни в чем не нарушают законодательство.

Начисление пеня

Кроме того, с первого дня, как началась просрочка кредита, обязательно начисляется пеня. Такие штрафные санкции в обязательном порядке указываются в условиях договора, поэтому о них следует помнить всегда. Казалось бы, размер составляет всего от 0,1 до 0,5%, но при этом расчет ведется на каждые сутки, а из-за огромных ежемесячных взносов суммы быстро растут.

Так, просрочка кредита в 3 дня при ежемесячных выплатах в 20 тысяч рублей превращается в 300 рублей, если пеня не превышает 0,5%. На первый взгляд, переплата невелика, но деньги нарастают, как снежный ком, поэтому через месяц расплатиться вряд ли удастся.

Личное посещение

Еще одной важной мерой со стороны финансовой организации является личное посещение заемщика. Нет, Сбербанк подобным образом не поступает, при задержке выплаты кредита дело сразу переходит в судебное разбирательство. В ином случае представитель готов лично встретиться с заемщиком, чтобы обсудить сложившуюся неприятную ситуацию.

Срочно погасите просрочку по ипотеке

Нужно заметить, что это происходит лишь через 10 дней после начала задержки, однако все равно сохраняется приличный шанс на положительное решение вопроса. Если же представителю банка договориться не удается, то договор ипотеки передается в судебное разбирательство. Именно такие случаи часто практикует Сбербанк, предпочитающий сразу рвать отношения с клиентом.

Чем закончится судебное разбирательство?

Если началось судебное разбирательство по делу кредита, лучше во многом соглашаться с представителями банка. Они могут вынести различные решения, но оптимальным является погашение оставшейся задолженности вместе со всеми штрафными санкциями или личная продажа квартиры. В последнем случае у заемщика сохраняется возможность получения, хотя бы, части потраченных денежных средств.

Когда же вопросы кредита не решаются, залоговое имущество мгновенно выставляется на продажу по сумме остатка задолженности. Сбербанк не вспомнит о человеке, а просто быстро вернет себе переданные денежные средства без лишних задержек и ожидания.

Минимальная задержка выплаты кредита критична для каждого заемщика. Штрафные санкции жестко прописаны в договоре, а ежемесячные переводы по ипотеке колоссальны. Из-за этого единственный день может стать настоящей проблемой для семьи, поэтому подобные неприятные ситуации не следует допускать, чтобы не сталкиваться с трудностями.

Просрочка платежа по ипотеке

moezhile.ru

Просрочка по ипотеке в Сбербанке

Ипотечный кредит предполагает ежемесячные выплаты. Они состоят из процентов за пользование заемными деньгами, основного долга. Платежи представляют собой фиксированную сумму, рассчитанную специалистами банка. Основная обязанность плательщика заключается во внесении денежных средств.

Поэтому, пропуск перечисления по ипотеке Сбербанка влечет наступление негативных последствий. Кредитным соглашением предусматриваются штрафные санкции. Пропуск платежей по ипотеке отражается на кредитной истории гражданина. Наличие данных фактов может послужить причиной для отказа в выдаче последующих займов.

Дадут ли ипотеку в Сбербанке если были просрочки по кредиту?

В России создана единая база данных пропущенных перечислений – Бюро кредитных историй. Она содержит сведения о всех данных фактах, независимо от вида займа, наименования банка. Соответственно, база данных включает информацию о пропусках по ипотеке.

Просрочка по ссудам может стать причиной отказа в выдаче ипотеки. Но они бывают различными. Значение имеет продолжительность, сумма. Принимается во внимание поведение плательщика, принимаемые им меры. Если пропуск задолженности по ссуде составил несколько дней, была оперативно закрыта, то займ, скорее всего, будет выдан.

Существенным обстоятельством становится количество пропусков погашения задолженности Сбербанку. Частые неплатежи по задолженности свидетельствуют о недобросовестности плательщика, его безответственности. Поэтому, Сбербанк откажет в следующий раз заемщику в выдаче займа.

Военную ипотеку

Вопрос, дадут ли военную ипотеку если были просрочки по кредитам, весьма актуален. Особенность военного кредита заключается осуществлении выплат средствами Министерства обороны. Займ предоставляется конкретному лицу, его погашение производится министерскими средствами. Получение ссуды становится возможным при выходе на пенсию по выслуге лет.

Указанная особенность погашения кредита позволяет Сбербанку быть уверенным в гашении по графику. Ведь обязательство соблюдения графика возлагается на министерство. Оснований опасаться просрочки по ссуде Сбербанка, нет.

Поэтому, наличие задолженности по ранее полученным ссудам, не может обусловить отказ. Такая вероятность сохраняется, если неплатежи имели систематический характер. Например, когда Сбербанк вынужден был обращаться за судебным решением о принудительном взыскании средств задолженности.

Можно ли получить ипотеку под материнский капитал если были просрочки?

Средства по сертификату допускается использовать при получении займа. Они выступают как собственные средства, формируя первичный взнос. Использование сертификата дает возможность обойтись указанными деньгами, не расходу свои средства. Использование капитала не имеет отношения к одобрению ссуды при наличии задолженности прошлым займам. Факты просрочки не могут быть связаны с применением сертификата.

Сбербанк принимает решение об одобрении ипотеки, исходя из кредитной истории лица. Способ предоставления собственных средств не принимается во внимание.

Последствия задолженности по ипотеке в Сбербанке

Задолженность формируется при отсутствии перечислений. Неполное гашение также создает задолженность. Указанная информация поступает в бюро кредитных историй. Она остается там неопределенное время. Информация доступна для всех банков.

Последствия непогашения задолженности предусмотрены следующие:

  • начисление долга происходит по повышенной ставке. Проценты ссуды увеличиваются с 11 – 12% до 20 процентов. Повышенная ставка действует весь период существования задолженности по платежам;
  • начисляются штрафы. Они рассчитываются процентам относительно к объему просрочки.

В результате, погашение будет включать не только стандартный пропущенный платеж. Необходимо будет отдать штрафы.

Какой процент за просрочку платежа?

Предусмотрено ежедневное начисление штрафов. Они рассчитываются от пропущенного платежа. Размер санкций составляет каждый день 0,1%. Например, пропущен платеж в сумме 20000 рублей. Процент штрафных санкций составит 20 рублей. Указанная сумма будет начисляться ежедневно, до даты полного погашения просрочки по ипотеке Сбербанка.

Может ли банк отобрать ипотечную недвижимость?

Возможность предусмотрена кредитным соглашением. Отобрание недвижимости представляет собой крайнюю меру. При постоянных просрочках, при их погашении, Сбербанк не принимает мер к отобранию купленного объекта. Указанный факт может иметь место при фактическом отказе от платежей. Период невнесения средств должен превысить два месяца.

Обеспечение данной возможности гарантирует обременение квартиры залогом.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 350-88-72 — все регионы РФ.

Схожие вопросы

ahrfn.com

Просрочка по ипотеке: что делать, последствия

Ипотечное кредитование характеризуется длительными сроками и крупными суммами долговых обязательств. При этом, как правило, даже ежемесячный платеж составляет значительную долю бюджета заемщика, особенно в первые годы обслуживания долга. Жесткие условия ипотеки заставляют быть предельно внимательным в части своевременного погашения обязательных платежей. Несмотря на то, что ни один банк при первой же просрочке не прибегнет к радикальным мерам, само по себе накопление задолженности увеличивает и без того непростое финансовое бремя.

Сегодня мы поговорим о том, что делать, если у вас появилась просрочка по ипотечному кредиту, а также расскажем о возможных последствиях в данной ситуации.

Что делать, если образовалась просрочка

Образование просрочки по ипотеке, если, конечно, она не допускается целенаправленно, бывает обычно связано с возникшими финансовыми проблемами. Потеря работы, утрата трудоспособности, существенное снижение заработной платы или в целом уровня доходов – основные причины этих проблем.

Видя очевидную неспособность к погашению ежемесячного платежа в полном объеме или частично, заемщики поступают по-разному:

  1. Начинают игнорировать проблемную ситуацию, не отвечают на звонки из банка – проще говоря, пускают процесс на самотёк.
  2. Стараются конструктивно вести разговор с банком, объяснить возникшую просрочку обоснованной причиной.

Первый подход ничего хорошего не сулит. Понимая игнорирование клиентом проблемы, банк, скорее всего, не будет вырабатывать какие-либо меры по реструктуризации долга. Нельзя исключить и тот факт, что очень скоро в суд будет направлено исковое заявление. Одновременно будет решаться и вопрос об обращении залога (недвижимости) в счет погашения задолженности.

Второй вариант подхода к урегулированию проблемной ситуации с просрочкой предполагает:

  1. Незамедлительное уведомление банка о возникших финансовых проблемах.
  2. Продолжение погашения кредита в доступной для вашего бюджета сумме. Даже если она будет намного меньше ежемесячного платежа, сам факт того, что вы не отказываетесь от исполнения своих обязательств послужит для банка сигналом не предпринимать слишком жестких мер до выяснения всех обстоятельств.
  3. Конструктивное общение с банком, лучше – личное. Если проблема серьезна, необходимо прийти в банк и обсудить ситуацию, написать заявление с просьбой о реструктуризации долга и дождаться решения. Плюсом будет представление документов, объясняющих и подтверждающих причину финансовых проблем.
  4. При наличии оснований – обращение в страховую компанию для решения вопроса о компенсации убытков.

Если трудности носят краткосрочный характер, просрочка невелика по сумме или количеству пропущенных платежей, можно попытаться договориться с банком об отсрочке платежа, по крайней мере, в части основного долга, продолжая гасить проценты. Если проблемы неочевидны по своей продолжительности, накопилась серьезная просрочка – нужно решать вопрос о реструктуризации долга. Как правило, по ипотеке реструктуризация осуществляется в индивидуальном порядке. Банк самостоятельно продумывает и согласовывает с клиентов варианты урегулирования проблемы исходя из обстоятельств дела.

Чего ждать при просрочке: возможные последствия

У каждого банка есть свой порядок действий по работе с просроченными и проблемными задолженностями по ипотеке. Обычно этими вопросами занимается служба безопасности, служба по работе с такими кредитами или иное специальное подразделение банка.

Стандартными процедурами являются:

  1. Напоминание о задолженности в виде звонков, СМС и иных средств коммуникации. Это может продолжаться примерно неделю-месяц.
  2. Начисление штрафных санкций в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.
  3. Приглашение клиента на переговоры и обсуждение ситуации. Применяется, только если заемщик идет на контакт и готов к диалогу либо направил в банк официальное заявление о применении мер реструктуризации, в том числе об отсрочке или рассрочке платежей.
  4. Подача в суд иска с требованием о взыскании задолженности.
  5. Обращение взыскания на залоговую недвижимость.

Учитывая текущие непростые финансово-экономические условия в стране, банки в большинстве своем готовы идти на реструктуризацию задолженности по ипотечным кредитам. Но для формирования тех или иных условий реструктуризации ситуация с проблемной задолженностью будет досконально проанализирована. Рассчитывать на то, что все получится так, как хочется заемщику, не стоит. Будет так, как банк посчитает для себя выгодным или приемлемым в сложившихся обстоятельствах.

При условии, что просрочка небольшая или заемщик гасит ежемесячные платежи хотя бы частично, вероятность того, что банк обратится в суд минимальна. Как правило, без выяснения причин нарушений кредитного договора судебный процесс не инициируется, как и не ставится вопрос об обращении взыскания на ипотечную недвижимость.

В свете изменений, внесенных в законодательство летом 2016 года, согласно которым теперь допускается внесудебный порядок взыскания долгов по кредитам на основании исполнительной надписи нотариуса, важно отметить, что этот порядок к ипотеке неприменим, за исключением случаев нотариального удостоверения кредитного договора, чего на практике не бывает. Применительно к жилищной ипотеке все остается как и ранее, что обусловлено исключительно судебным правом рассматривать вопросы об обращении взыскания на жилую недвижимость, находящуюся в собственности заемщика.

В целом же просрочка по кредиту сама по себе является достаточным основанием для направления банком иска в суд в целях обращения взыскания на состоящую в залоге недвижимость. Поэтому следует в любом случае внимательно и ответственно подходить к ситуации образования просрочки, особенно если стоит цель не потерять ипотечную недвижимость. В этом аспекте следует учитывать немаловажное обстоятельство. Зная о том, что кредит обеспечен и стоимость обеспечения покрывает долговые обязательства заемщика, банк может сознательно идти на некоторую задержку с обращением в суд. В результате накапливается не только просрочка по кредиту, но и сумма штрафных санкций, которая будет включена в общие исковые требования, что увеличит объем последствий для заемщика.

Несколько иначе выглядят ситуации, при которых заемщик готов пойти на утрату залога или планирует получить разницу между суммой от реализации залога и размером взыскания. Бывают и такие обстоятельства, особенно когда очевидна невозможность расплатиться по долгам. Чтобы минимизировать для себя негативные последствия, можно пойти на соглашение с банком о реализации залога без судебного решения. Но этот вопрос решается строго индивидуально и, разумеется, в рамках переговоров с банком.

Для большинства заемщиков идеальный вариант разрешения проблемной ситуации – это все-таки реструктуризация задолженности по ипотеке, несмотря на то, что совокупная долговая нагрузка по кредиту при этом увеличится.

Реструктуризация кредита может оказаться и наиболее выгодным вариантом, если стоимость залога не покрывает всю задолженность. Иногда так бывает, если на рынке произошли серьезные изменения и цена на определенную недвижимость упала по сравнению с оценкой при заключении договора ипотеки. Без реструктуризации в этом случае можно будет не только потерять недвижимость, но и остаться должным банку энную сумму.

 

law03.ru

Просрочка по ипотеке - что делать, страховки, штраф, по кредитам, последствия, платежа, чем грозит, действия банка в 2017 году

Чем грозит просрочка по ипотеке в 2017 году, какие последствия ожидают недобросовестных заемщиков.

Какие меры предпринять заемщику, о чем договариваться с банком.

Обязательства заемщика

Оформление ипотеки – серьезный шаг, требующий ответственного отношения к взятым обязательствам.

Нарушение условий договора в виде просрочек по платежам грозит большими неприятностями для безответственного заемщика.

Но если обстоятельства сложились таким образом, что своевременно погасить задолженность не получилось, не стоит пускать ситуацию на самотек, надеясь на благополучный исход или безразлично оценивая ситуацию.

Получение ипотеки сопровождается оформлением кредитного договора, в котором подробно описываются права и обязанности обеих сторон.

Перед заемщиком возникает главное обязательство – своевременно вносить платежи, согласно составленному графику и в указанном размере.

Отклонение от согласованных дат приводит к возникновению просрочки. Она возникает даже при задержке с оплатой в 1 день.

Хотя данный момент оговаривается при заключении договора. Некоторые банки «разрешают» затягивать с оплатой на несколько дней (не более 5).

Для снижения вероятности просрочки финансовые организации допускают внесение платежей несколькими способами:

  • касса офиса;
  • терминал банка;
  • терминал сторонних банков;
  • почтовый перевод;
  • переводом с банковской карты;
  • электронная система платежей.

Если заемщик пользуется дебетовой картой или имеет вклад в банке, где оформляется ипотека, то возможно подключение авто платежа.

Он подразумевает автоматический перевод денег в определенный день месяца и в сумме, равной ежемесячному платежу по кредиту.

Ипотека выдается на длительный срок и в больших суммах. А это – большой риск для банка, выдающего денежные средства.

И чтобы обезопасить себя от финансовых рисков, кредиторы накладывают обременение на приобретаемое имущество.

Квартира становится залогом, гарантирующим, что банк получит свои средства назад в случае невыплаты займа.

Данное условие кредитования прописано в законе в статье 6 ФЗ№ 102. Но банк может применять и другие меры в отношении недобросовестных заемщиков.

Причины невнесения платежа

Оформляя ипотеку с целью купить жилье и в течение нескольких лет погасить задолженность, заемщик имеет высокий доход, стабильную работу и отсутствие факторов, требующих больших материальных затрат.

Но зачастую обстоятельства складываются не так, как было запланировано изначально и в семье появляются проблемы, препятствующие выполнению обязательств перед банком.

К ним относится:

 Потеря работы сокращение заработной платы, снижение дохода по другим причинам
 Потеря трудоспособности вследствие болезни или травмы
 Необходимость ухода за больным родственником
 Рождение ребенка повлекшее за собой снижение доходов в семье, сопряженное с увеличением расходов и временной нетрудоспособностью супруги
 Чрезвычайные ситуации повлекшие необходимость восстановления жилья и возвращения ему пригодного для проживания состояния
 Изменение курса валют если ипотека была взята в валюте и иные обстоятельства

Причина, повлекшая просрочку платежа по ипотеке, имеет важное значение.

Если разбираться с банком придется в суде, то доказав, что невыплатам есть уважительное объяснение, можно получить отсрочку для погашения образовавшейся задолженности.

Действия банков

При отсутствии платежа в установленный срок, банк в первый месяц просрочки обзванивает заемщика, отправляет смс-сообщения с целью оповестить об имеющейся задолженности.

Видео: ограничен размер неустойки за просрочку по ипотеке

Если клиент не отвечает на звонки и не пытается связаться с банком, кредитор начинает обзванивать родственников, друзей и коллег, чьи номера были указаны в договоре.

Возможно поступление звонка по месту трудоустройства и на домашний (стационарный) телефон.

Если заемщик не вносит еще 2-3 платежа, сотрудники банка продолжают связываться с клиентом и его знакомыми.

Как правило, если просрочка менее 6 месяцев, банк не связывается с судом.

Исключения могут составлять случаи, когда заемщик не погасил ни одного платежа, то есть ипотека оформлялась намеренно с целью невыплаты.

Досудебное урегулирование иногда затягивается, поскольку обращение в суд невыгодно – потребуется платить издержки, оплачивать услуги юриста и т.д.

Также обращение в суд невозможно при условии, что сумма задолженности не превышает 5% от размера кредита.

На следующем этапе банк обращается в суд. На рассмотрение дела отводится 1-2 месяца, в течение которых происходит изучение причин просрочки, общение с недобросовестным заемщиком.

Цель судебного процесса – решить судьбу залога. У заемщика есть последний шанс предотвратить конфискацию жилья.

Для этого ему необходимо прийти в суд и доказать, что либо причина неуплаты кредита уважительная, либо погасить образовавшуюся задолженность, показав, что в дальнейшем не будет уклонений от своих обязательств.

Если заемщик игнорирует требования явиться в суд, то решается вопрос о конфискации залогового имущества и реализации его на аукционе.

Регистрация в квартире несовершеннолетних детей не является препятствием для данного действия.

Вырученная от продажи квартиры сумма уходит на погашение кредита, оплату судебных издержек, возмещение понесенных расходов.

Если остаются средства, то они уходят бывшему заемщику. Еще одно возможное действие банка – обращение в коллекторское агентство.

Коллекторы перекупают кредиты, по которым имеется большая задолженность, и приступают к «выбиванию» денег.

Часто их действия неправомерны, угрожают жизни и здоровью заемщика и его семьи.

Столкнувшись с угрозами или противозаконными действиями коллекторов, необходимо обращаться в правоохранительные органы.

Что делать при просрочке по ипотеке

Избежать проблем с банком можно только одним способом – своевременно вносить платежи.

Любая, даже незначительная, просрочка повлечет за собой начисление штрафов, занесение в черный список, порчу кредитной истории и другие неприятности.

Если же непредвиденные обстоятельства повлекли за собой неуплату очередного платежа, то главное – это не скрываться от банка.

Нужно ответить на звонок и пояснить, почему случилась просрочка. Работники банка поинтересуются, когда будет произведена оплата.

Стоит ответить честно, даже если в ближайшее время внести платеж не получится. Если на погашение кредита нет средств, можно договориться с банком, обратившись лично.

Нужно указать причину, по которой возникли временные финансовые трудности (предоставить доказательства по возможности) и принять совместное решение о дальнейшей судьбе кредита.

Есть несколько вариантов решения проблемы:

 Кредитные каникулы получить свои деньги на несколько месяцев позже – это лучше, чем не получить их вообще или заниматься волокитой по продаже квартиры. Многие банки идут на уступки заемщика и позволяют в течение нескольких месяцев не вносить платежи, увеличив при этом общий срок выплат. За услугу придется заплатить, но это позволит избежать неприятных последствий
 Реструктуризация долга если финансовые трудности не временные, а постоянные, то банк может пересмотреть график и размер платежей. Ежемесячная сумма может оказаться непосильной, а вот ее уменьшение хоть и увеличит общий срок кредитования, позволит не выкраивать деньги каждый месяц, лишая себя важных покупок
 Продажа квартиры по согласованию с банком, возможна продажа залоговой квартиры. В этом случае удастся выручить больше средств, чем при ее реализации после конфискации. Но продать квартиру с обременением достаточно проблематично, найти покупателя будет сложно, за исключением знакомых, готовых пойти на риски
 Страховка оформление кредита подразумевает страхование имущества – это обязательное условие банка. Но дополнительно может быть предложено страхование жизни, здоровья, от потери работы. И если наступил страховой случай, указанный в договоре, то частично или полностью задолженность по ипотеке будет погашена

На 1 день

Различные обстоятельства могут повлечь за собой просрочку по ипотеке всего на 1 день.

Некоторые банки допускают задержку в пределах 3-5 дней, не начисляя штрафы и пеня.

Другие компании уже с первого дня просрочки начинают обзванивать родственников и работодателей с петицией о недобросовестности заемщика.

Поэтому последствия однодневной просрочки зависят от банка.

В лучшем случае, заемщик обойдется предупреждением в виде смс-сообщения, в худшем – придется заплатить штраф в размер 500-1000 рублей, пеня в размере 0,5-5% от суммы платежа за каждый день просрочки и испорченная кредитная история.

По возможности, стоит предупредить банк заблаговременно о том, что платеж не будет внесен вовремя.

Многие кредиторы дают небольшую отсрочку, не начисляя штрафы и пеня. Если же ситуация экстренная, то не стоит скрываться от банка и отключать телефон.

Менеджеру нужно объяснить, что просрочка временная и платеж будет произведен (с указанием даты).

По военной

Военная ипотека погашается из средств госбюджета. Ежемесячно на счет банка делаются перечисления из Росвоенипотеки.

Пока заемщик числится в рядах военнослужащих, ответственность за внесение платежей несет данный орган, поэтому просрочек не бывает.

Если военнослужащий увольняется, то ответственность за погашение остатка долга ложится на его плечи.

И впредь он сам будет отвечать за несвоевременное внесение платежа по ипотеке.

Наступающие последствия

Нарушения условий договора влечет за собой последствия, тяжесть которых зависит от суммы долга, количества просроченных платежей, санкций банка и т.д.

О том, что стоит ожидать в случае несвоевременного погашения долго можно прочитать в договоре.

При оформлении кредита данный пункт обязательно рассматривается в договоре.

Но многие недооценивают возможности банка, прекращая вносить платежи без уважительной причины и не планируя гасить задолженность.

В итоге – судебные тяжбы и конфискация квартиры с принудительным выселением жильцов.

Потеря жилья

Конфискация залогового имущества – это крайняя мера, реализуемая судом после обращения банка.

Не стоит думать, что квартира будет «отобрана» после 1 просрочки. Банки, как правило, дают заемщику около полугода для восстановления статуса добросовестного заемщика.

После этого подается исковое заявление. Ведение процесса занимает не менее 2 месяцев, на этот период накладывается арест на имущество.

После принятия решения о конфискации квартиры недвижимость выставляется на продажу.

Квартиры с обременением и арестом, хоть и стоят дешевле, но спросом не пользуются.

Поэтому на поиски покупателей может уйти еще несколько месяцев.

Итого у заемщика есть примерно год после первой просрочки для оплаты кредита и предотвращения неприятной процедуры выселения и конфискации имущества.

Увеличение расходов

Любая, даже незначительная просрочка по кредиту, влечет за собой начисление штрафов и пеня.

И чем больше задолженность, тем выше расходы. Они увеличиваются с каждым днем просрочки, создавая для заемщика огромную долговую яму.

Испорченная кредитная история

Испортить кредитную историю можно просрочкой в несколько дней. Банки заносят сведения сразу, независимо от репутации заемщика и причин, повлекших нарушение.

А испорченная кредитная история – это трудности при получении кредита в дальнейшем, про лояльные условия можно и вовсе позабыть.

Как уменьшить штрафы

Добросовестные заемщики, по уважительной причине просрочившие платеж по ипотеке, спешат внести его в ближайшее время, оплачивая попутно начисленную сверх сумму.

Они не интересуются откуда взялась такая цифра, за что ему нужно заплатить и как происходит начисление штрафа.

Так банки и обманывают клиентов, приписывая несуществующие суммы.

Если у заемщика есть сомнения в том, правильно ли ему начислили штрафы за просрочку, стоит обратиться в офис компании и попросить разъяснить ситуацию.

Сумма штрафа должна быть указана в кредитном договоре.

Если в документах указана меньшая цифра или заемщик уверен в неправомерности наказания, следует обратиться в компетентные органы:

  1. Прокуратура.
  2. Роспотребнадзор.
  3. Центральный банк.

Предварительно можно согласовать действия с юристом.

Ипотека требует стабильно высокого дохода для погашения ежемесячных платежей в течение длительного времени.

Но жизненные ситуации часто идут наперекор нашим желаниям и возможностям, заставляя испытывать финансовые трудности.

Отказаться от естественных потребностей человек, безусловно, не может, поэтому «под удар» попадает кредит.

Но не стоит отчаиваться и делать выводы раньше времени. Возникшие трудности нужно обсудить с банком и принять совместное решение о дальнейшей судьбе ипотеки.

domdomoff.ru

Штрафы и пени по ипотеке (залоге недвижимости)

Для многих наших соотечественников получить собственную крышу над головой возможно только путем оформления ипотечного кредита, поскольку высокая стоимость квартир и частных домов на отечественном рынке часто не позволяет человеку единоразово совершить такую сделку.

Однако принимая решение об ипотеке важно учитывать тот факт, что такой договор заключается на очень длительное время, и во многом будет влиять на уровень жизни заемщика.

Отдельно следует проанализировать те ситуации, которые связаны с возможными задержками платежей, поскольку в таком случае практически всегда накладывается пеня.

За что заемщику может быть начислен штраф?

Оформляя ипотечный кредит, очень важно заблаговременно узнать у кредитного специалиста все тонкости, связанные с возможными просрочками, поскольку сегодня никто не застрахован от потери работы, а также экономических кризисов.

Нужно признать, что далеко не все кредитные организации охотно рассказывают о мерах, применяемых к недобросовестным плательщикам, чтобы не отпугнуть, таким образом, потенциальных клиентов.

В то же время, если сделать анализ тех факторов, на основании которых банк может начислить штраф, здесь можно выделить следующие:

Просрочка платежа

По тем или иным причинам заемщик может не успеть своевременно внести минимальный ежемесячный платеж, что привет к возникновению овердрафта.

Обычно российские банки в случае такой просрочки начисляют пеню в размере 0,1-0,6% ежедневно от суммы просрочки, что делает невыгодным задержку даже на 1 день.

Кредитные специалисты отмечают, что такие меры вводятся для того, чтобы дисциплинировать клиентов, однако на самом деле банк просто страхуется на случай, если клиент и дальше не будет выполнять свои кредитные обязательства.

Так. например, штрафы по ипотеке в Сбербанке сегодня также есть, однако они не превышают 0,4% от суммы просрочки.

Несвоевременное продление договора страхования

Согласно Российскому законодательству, в качестве обязательного условия предоставления ипотечного займа является страхование самого залога, то есть объекта недвижимости.

В то же время многие банки, принимая во внимание существенные риски при любом оформлении ипотечного договора, стараются склонить заемщика к страхованию жизни, а также титула.

Последнее представляет собой достаточно новый вид страхования на случай утраты заемщиком права собственности на жилье, которое может наступить по тем или иным причинам (судебное разбирательство, конфискация имущества, другие факторы).

Заемщик обязан ежегодно продлевать договор страхования, а в случае его невыполнения, кредитор вправе потребовать даже досрочного погашения всей суммы займа, так что лучше все выполнять своевременно.

Страховыми случаями по заключенному договору страхования являются:

  • Смерть застрахованного лица (по личному страхованию).
  • Присвоение заемщику инвалидности I или II группы в результате болезни или несчастного случая (по личному страхованию).
  • Пожар, взрыв, стихийное бедствие, прочие обстоятельства, приведшие к порче имущества (по имущественному страхованию).

В каких случаях начисляются пени?

Погашая кредит, рекомендуется никогда не откладывать это на последний день, поскольку деньги зачисляются на банковский счет от 1 до 5 рабочих дней.

Достаточно часто потом выясняется, что человек должен внести дополнительные денежные средства для уплаты пени, которая возникла как раз из-за того, что деньги не успели поступить на счет до определенного дня.

Этот факт следует учитывать и помнить каждому заемщику, поскольку такая задержка также может привести к начислению пени.

Существует несколько видов пени, среди которых можно выделить:

  • Пеня в виде процента от суммы задолженности, которая начисляется за каждый день самой просрочки.
  • Фиксированная пеня с нарастающим итогом.
  • Фиксированная пеня в установленном договоре денежном эквиваленте.

Разные отечественные банки выставляют пеню и штраф в соответствии со своими программами, однако, вне зависимости от условий возникновения просрочки, штрафы и пени по ипотеке тщательно отслеживаются мониторинговой службой кредитной организации.

Со штрафами, которые выставляет своим клиентам Альфа-Банк, вы можете ознакомиться в следующем файле:

Штрафы Альфа Банка

Какими могут быть размеры штрафов и пеней?

Достаточно часто заемщики задают вопросы о том, насколько правомерны штрафные санкции в отношении должников, и не превышают ли банковские и кредитные организации своих полномочий.

С самого начала следует сказать, что действуя де-факто, уже после наступления просрочки, финансовая организация всегда поступает в полном соответствии с условиями ипотечного договора, и здесь оспорить ее действия практически невозможно.

А вот при заключении договора, еще до подписания, следует очень внимательно читать договор, где кредитный специалист должен тщательно и подробно разъяснить каждый непонятный пункт.

Размеры штрафов, накладываемых банками на заемщиков в случае просрочек, регламентируются п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, которая предусматривает систему пени.

Если исходить из ст. 395 ГК Российской Федерации, сумма штрафных санкций рассчитывается от 1/360 ставки системы рефинансирования, а поэтому ежедневная сумма пени составляет в среднем 0,0229%.

Такая низкая ставка не устраивает очень многие банки, а поэтому они прописывают в ипотечных договорах свои условия, которые накладывают более жесткие обязательства.

Правила поведения заемщика

Когда человек не имеет возможность своевременно внести платеж, он может действовать по разному, однако, как показывает практика, чаще всего люди выбирают неправильную модель поведения, просто ничего не предпринимая.

Как уже отмечалось выше, служба кредитного мониторинга внимательно отслеживает поступление кредитных взносов, и если он не произошел, сразу же предпринимает меры к выявлению обстоятельств просрочки.

Если человек не счел нужным проинформировать банк заблаговременно о возможном непоступлении платежа, то финансовая организация имеет полное право спустя 5 дней наложить взыскание, и даже потребовать досрочное погашение остатка всего долга.

Чем опасна данная ситуация?

Чтобы исключить такой неприятный исход дела, правильная модель поведения заемщика состоит в информировании банка от финансовых затруднениях, после чего кредитный специалист сам подскажет, как правильно поступить в таком случае.

Ни в коем случае не нужно пытаться скрыться от банка, менять место жительство, уезжать в другой город, поскольку служба безопасности все равно найдет местонахождение такого заемщика, после чего он будет отвечать по всей строгости закона.

Главная опасность такой ситуации состоит в том, что помимо наложения пени или штрафных санкций, в будущем такой заемщик может попасть в черный список неблагоприятных клиентов, после чего получить другой кредит будет очень тяжело.

Помимо этого, если ежемесячный платеж не поступил спустя 30 дней с момента начала просрочки, с заемщиком в любом случае уже будет работать кредитный инспектор.

Здесь также лучше всего действовать добровольно, открыто идя на контакт с представителями банка.

Если же спустя 4 месяца заемщик не смог уплатить минимальный взнос, то банк обычно обращается в суд, который выносит постановление о принудительном взыскании долга, включая изъятие залогового имущества.

Что делать?

Конечно же, каждого человека, который попал в затруднительное положение наверняка интересует вопрос, что делать в случае невозможности справиться со взятыми на себя кредитными обязательствами.

Здесь есть несколько вариантов того, как поступить:

  • Написать заявление в банк о невозможности выплаты кредита, после чего банк изымет жилье и продаст его с аукциона. Заемщик может рассчитывать на незначительную компенсацию затраченных средств.
  • Заключить договор рефинансирования с пересмотром ежемесячного платежа в сторону его уменьшения. Это выполняется путем увеличения общего срока кредитования, что дает человеку шанс не потерять крышу над головой, продолжив успешное взаимодействие с банком.
  • Продажа квартиры третьему лицу, путем передачи ему также своих кредитных обязательств. В таком случае заемщик теряет собственную недвижимость, однако хотя бы сможет компенсировать значительную часть вложенных средств.

Выводы

Подводя итоги всему вышеизложенному, можно с уверенностью сказать о том, что штрафы по ипотечным кредитам физических лиц представляют собой достаточно неприятный аспект, однако они неизбежны при просрочках платежа.

Именно поэтому с самого начала при заключении договора на кредитование жилья очень важно с одной стороны оценить свои финансовые возможности и риски, а с другой – внимательно выбирать ипотечную программу, тщательно изучая все подробности.

Статистка говорит о том, что свыше 90% всех заемщиков, так или иначе попадают в ситуации с задержками платежа, а поэтому узнать заблаговременно о таких последствиях будет правильным и дальновидным решением.

ipotekam.com

Просрочка по ипотеке - советы 21 671 адвокатов и юристов

Телефонная консультация 8 800 505-91-11

Звонок бесплатный

49 готовых ответов по теме: Просрочка по ипотеке

Россия, Пермь

11.10.2017 в 12:25

Квартира в ипотеке, просрочка по ипотеке 3 месяца. Квартира была взята до брака. Сейчас 2 маленьких детей 4 и 1 год. Вложен мат. капитал. Какие действия может предпринять банк, имеет ли право выселить?

Россия, Казань

07.10.2017 в 10:36

Если имеется просрочка по ипотеки, банк потребовал досрочно погасить, можно ли что нибудь сделать.

Россия, Сургут

27.09.2017 в 17:30

У меня просрочка по ипотеке 3 месяча чего мне ждать и в какие сроки от банка.

Россия, Красноярск

27.08.2017 в 08:26

Если с момента подачи иска банком за просрочки по ипотеке до 1 го заседания я проплачу все просроченные платежи - банк может отказать в иске?

Россия, Новосибирск

21.08.2017 в 19:56

Здравствуйте, подскажите пожалуйста у меня просрочка по ипотеки, созванивалась с сотрудниками банка, озвучила проблему, сказала что заплачу в 16 сентября за 2 месяца сразу, но они грозятся судом, подскажите как быть?

Россия, Самара

14.08.2017 в 13:08

Добрый день! Хотела узнать у меня просрочка по ипотеке в сбербанке. Они грозятся подать в суд. Слышала что президент подписал приказ о помощи. Хотела узнать куда мне обратиться что бы помогли.

Россия, Улан-Удэ

09.08.2017 в 07:18

У меня просрочка по ипотеке. Банк готовит документы в суд. Скажите, обязан ли банк предоставить мне жильё на сумму, оплаченную мною по основному долгу по ипотеке, если это жильё у меня единственное и банк по суду заберёт эту квартиру.

Россия, Ноябрьск

01.08.2017 в 09:15

Сколько дней просрочки по ипотеке допустимо?

Россия, Пермь

28.07.2017 в 12:05

У меня просрочка по ипотеке. Банк хочет забрать жилье. Доход упал. Что можно сделать подскажите. Спасибо.

Россия, Тюмень

21.07.2017 в 23:54

У меня просрочка по ипотеке 90 дней. Сумма долга 10600 руб. Банк обязывает оплатить долг до 31 июля, либо подает в суд. Я могу оплатить 7 августа долг полностью. Занять не у кого. Если я все таки оплачу долг до 7 августа, то что будет?

18.07.15 С уважением к вам. Спасибо. (1 ответ)

В 2007 году взяли ипотеку, по программе молодая семья, платили 2 года, потом кризис, нам предложили реструктуризацию, которая повесила на нас 500000...

13.07.16 Просрочка по ипотеке - Роман, г. Самара (1 ответ)

Мы с супругой во время брака взяли квартиру в ипотеку под материнский сертификат. Мы год на зад официально развелись. У бывшей супруге просрочки по...

Единая Телефонная Юридическая Служба

Юридические консультации по любым вопросам права. Круглосуточно.

www.9111.ru

Просрочка по ипотеке: выход из ситуации

Источник фотографии

В связи со сложившейся экономической ситуацией, по данным банков, увеличилось количество просрочек по кредитам, причем как по потребительским, так и по ипотечным. По апрельским отчетам банков, 5 миллионов россиян не могут расплатиться по кредитам. Чтобы поддержать своих граждан, власти РФ решили оказать финансовую помощь тем, у кого просрочка не более четырех месяцев, то есть проблемы возникли в декабре прошлого года в связи с резким скачком курса доллара. Однако стоит отметить, что максимальная сумма помощи от государства составит 200 тысяч рублей. О том, как обстоят дела с ипотечниками, как им выйти из ситуации с долгами, рассказали эксперты рынка недвижимости.

По данным ЦБ, просрочка начала заметно прирастать с средины прошлого года, но максимальный ее рост пришелся на первые два месяца 2015 года - по рублевой ипотеке сразу на 4%. А за год - с 1 марта 2014 года по 28 февраля 2015 года - рост просрочки составил 16,6%, по валютной ипотеке - в сравнении с данными на 1 марта 2014 года - рост оставил 24%.

«В начале текущего года просрочка по рублевой ипотеке достигла почти 30 млрд рублей, это на 17% больше, чем за аналогичный период прошлого года, - отмечает Константин Шибецкий, директор ипотечного отделения ГК «МИЦ». - По валютной ипотеке этот показатель увеличился более чем на 40% и достиг почти 21 млрд рублей».

Учитывая ситуацию, государство разработало механизм поддержки ипотечных заемщиков, оказавшимся в трудном положении. Программа поддержки выглядит следующим образом. При Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) создается некоммерческая организация «Фонд социальных программ», на деятельность которой выделяется 4,5 млрд рублей. Эти средства планируется направить на помощь оказавшимся в трудной ситуации заемщикам.

Чтобы стать участником программы, заемщик должен соответствовать ряду требований: после уплаты взноса по ипотеке оставшийся доход заемщика не должен превышать 1,5 прожиточного минимума. Например, для Москвы, по данным Мосгорстата, прожиточный минимум в первом квартале 2015 года составлял 16 тысяч 272 рубля. Кроме того, заемщик должен иметь просрочку по ипотеке сроком не менее 30 и не более 120 дней. Также стоит отметить, что данная программа распространяется только на те семьи, у которых двое или более несовершеннолетних детей, или же на тех, у кого один ребенок, однако при этом возраст самих родителей должны быть не старше 35 лет.

Механизм поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, является своевременной мерой со стороны государства, призванной снизить социальную напряженность и оказать реальную помощь наиболее нуждающимся заемщикам. С учетом жестких критериев, помощь будет оказываться адресно, только узкая категория людей сможет рассчитывать на нее.

Можно договориться

Стоит отметить, что срок просрочки до 7 дней в банках считается несущественным, хотя и в этот период заемщик все равно попадает под штраф. Если вы не успели или забыли своевременно положить деньги на счет, а также если они не дошли вовремя из-за праздников или длительного перевода между кредитными учреждениями, то такие просрочки считаются «техническими». Тревогу у банков начинают вызывать кредиты, срок неоплаты по которым превышает 30 дней. Более серьезными считаются просрочки свыше 90 дней. В зависимости от внутренней политики, каждый банк сам определяет, до какого срока он самостоятельно взаимодействует с клиентом по возврату кредита.

«При просрочке платежа по ипотеке на несколько дней будут насчитываться пени за каждый день просрочки, установленные кредитным договором, - комментирует Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet. - Если пересчет просроченных платежей уже переходит на месяцы, то при просрочке более 3 месяцев банк может либо передать дело в суд, либо коллекторам».

Помимо государства, банки тоже из-за сложившейся сложной экономической ситуации стали более лояльными. По словам Марии Литинецкой, генерального директора компании «Метриум Групп», чтобы облегчить жизнь клиенту при наличии кредитных обязательств в нестабильной экономической ситуации, банки увеличивают срок кредитования для уменьшения ежемесячных платежей, а также устанавливают «кредитные каникулы», в течение которых заемщики гасят только проценты, а не основной долг. Помимо этого, кредитные учреждения проводят реструктуризации с установлением индивидуальных графиков погашения.

«Когда речь идет о реструктуризации ипотечного долга существует два варианта развития событий: банк может продлить срок выплаты ипотечного кредита, при этом размер ежемесячных выплат будет снижен, либо предоставить заемщику «платежные каникулы», в течение которых заемщик обязан осуществлять платежи только по банковским процентам, - отмечает Алексей Шмонов, генеральный директор портала о недвижимости Move.su. - Чтобы воспользоваться «ипотечными каникулами» заемщик должен предоставить в банк документальное подтверждение событий, повлекших за собой ухудшение его финансового положения. Например, справку с места работы в случае сокращения или банкротства компании – работодателя, или же еще один способ - оформить страховку от риска невыплат. Например, если жизнь и здоровье заемщика застрахованы, в случае болезни и утраты трудоспособности долги перед банком должна выплатить страховая компания».

В свою очередь, Константин Шибецкий добавляет, что, как правило, заемщики в случае тяжелой финансовой ситуации идут на диалог с банком. «Они уведомляют о своих финансовых трудностях, совместно с представителями банка обсуждают наиболее комфортные варианты по обслуживанию кредита, - рассказывает он. - В крайних случаях, если человек не в состоянии осуществлять ежемесячные платежи по кредиту, ему предлагают самостоятельно реализовать залоговое имущество».

Однако Софья Лебедева, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки» считает, что заемщики ведут себя по-разному. «К таким ситуациям они вряд ли готовы заранее, и чаще всего пытаются притаиться, - говорит она. - Заемщику необходимо обратиться в банк и написать заявление с просьбой отсрочки платежей по кредиту или реструктуризации кредита. Если же заемщик четко решил, что далее кредит он обслуживать не сможет, совместно с банком или агентством необходимо продать квартиру с целью погашения задолженности перед банком. Банки готовы взаимодействовать с заемщиком и содействовать в решении сложившейся ситуации. Но только, если заемщик не укрывается и своевременно уведомляет банк о сложностях».

Оксана Викулова, руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Итака» утверждает, что просрочка до 5 дней не так критична, например, задержался перевод из-за выходных дней или выплатили зарплату на несколько дней позже, однако если просрочка больше, то это уже хуже. «В любом случае, если заемщик понимает, что не может вовремя внести платеж, то он должен поставить в известность своего кредитного инспектора, даже если срок просрочки составляет один день, - также советует она. - Иначе начнутся звонки от службы безопасности банка. Банки стараются идти навстречу своим клиентам и в каждой ситуации все вопросы решают индивидуально. Они могут предложить реструктуризацию кредита или другие варианты, которые будут выгодны обеим сторонам. Чаще всего заемщики в сложных ситуациях либо ищут дополнительные средства для исправления положения, либо делают рефинансирование кредита».

Жесткие меры

Заметим, что к жестким мерам при задолженности банки прибегают в крайнем случае. К тому же банк не вправе самостоятельно это сделать, а только по решению суда. Главным условием, при котором ситуация доходит до суда, является злостное уклонение заемщика от взаимодействия с банком по выработке совместных действий для исправления ситуации, а также полное прекращение контакта с кредитором или регулярное нарушение обещаний по погашению ранее согласованного индивидуального графика.

«На самом деле, не каждое судебное разбирательство заканчивается изъятием залога, - отмечает Мария Литинецкая. - Важными обстоятельствами, которые в таком деле учитывает судья, являются: единственное это или не единственное жилье и есть ли зарегистрированные несовершеннолетние дети, для которых нет иного места для проживания».

Если же дело дойдет до суда, то для заемщика это может быть не самый худший вариант. Суд, конечно, не снимет с него основную сумму долга, зато может списать приличную сумму по процентам и штрафам. Но это, конечно, при положительном для заемщика раскладе.

Как показывает практика, если заемщик не является злостным нарушителем договора, но при этом становится по каким-то причинам заложником сложившихся обстоятельств, которые он всеми силами пытается исправить, то суд рассмотрит его дело. То есть, в первую очередь, должнику нужно идти на контакт с банком и вырабатывать совместные реальные способы выхода из ситуации. При этом лучше не нарушать данные кредитной организации обещания или хотя бы предупреждать о невозможности их выполнения по уважительным причинам.

«Заемщику необходимо вести переговоры с банком, - считает Софья Лебедева. - Не доводить дело до суда и коллекторских агентств. Что касается коллекторских агентств, здесь важно знать, что по закону коллекторы, как и сотрудники банков ничего не могут сделать, кроме как уточнить причину невозврата долга. Они не могут лишить заемщика имущества. Однако, при общении коллекторы не сильно любезны. Специалисты умело давят на психику, угрожают, а иногда и применяют физическое вмешательство. В таких ситуация лучше себя подстраховать и при общении иметь при себе диктофон для записи разговоров, а в случае физического вмешательство сразу обращаться с заявлением к директору коллекторского агентства или в правоохранительные органы. Главное иметь трезвый ум и спокойный рассудок. Ни в коем случае не паниковать, не опускать руки и не впадать в депрессию».

Поможет ли

Конечно, бывали случаи, когда банки отбирали у заемщиков квартиры. Как правило, такая ситуация происходила по следующим причинам: во-первых, если заемщик злостно уклонялся от взаимодействия с банком по выработке удобного графика погашения, не выходил на контакт или обещал сделать определенные действия и регулярно нарушал свои обещания. Во-вторых, если заложенное имущество было не единственным объектом недвижимости, и заемщик не был достаточно мотивирован сохранить ее. В-третьих, если в этих квартирах не были зарегистрированы несовершеннолетние дети, для которых это жилье было единственно возможным местом проживания.

«Прецедентов, когда по суду была изъята единственная квартира, в России очень мало, и это значит, что других выходов для данного заемщика рассчитаться по своему кредиту не было, - утверждает Мария Литинецкая. - По суду объект недвижимости сначала выставляют на торги, и лишь в случае, если покупателей на квартиру не нашлось, банку приходилось принимать ее к себе на баланс. В результате, у крупнейших кредитных учреждений мы видим предложения по выкупу объектов, ранее находившихся в залоге по ипотеке».

Стоит отметить, что на сайтах банков есть специальный раздел «Витрина залогового имущества», на котором можно посмотреть подобные объекты.

Если говорить о том, что будет в дальнейшем с кредитами, да и в целом с экономикой, аналитики в один голос твердят, что пока трудно сказать, как надолго затянется сложная экономическая ситуация в стране, и какими путями ипотечные заемщики буду сохранять регулярность своих платежей. Уже сейчас мы видим, что в компаниях начались сокращения. При соблюдении трудового законодательства, сокращенный сотрудник должен получить 3 среднемесячных зарплаты – это позволит продержаться в графике погашения кредита на период поиска новой работы. Если трудоустройство затягивается или сотрудника увольняют не совсем законным методом (без денежного «парашюта»), то в этом случае он, скорее всего, будет испытывать трудности с погашением кредита. Из успешных примеров выхода из такой ситуации можно привести следующие: наличие финансовой подушки безопасности, упорядочивание семейного бюджета (исключение дорогих необязательных покупок), экономия на отпуске и развлечениях, реализация иного имущества – машины, дачи, другой недвижимости. Менее успешные примеры - использование средств кредитной карты и потребительских кредитов.

Несмотря на то, что и банки начали относиться с пониманием к клиентам, а также и власти подключились к проблеме с должниками, все же пока сложно оценить эффективность работы государственной программы по поддержке ипотечников. Ведь правительство заявило, что помощь будет оказана только тем заемщикам, которые действительно оказались в трудной ситуации. По предварительным оценкам такую поддержку получат 22,5 тысячи человек, при том как общее количество ипотечников составляет более 2,6 млн человек.

news.ners.ru


Смотрите также