Сбербанк ипотека 2017 без первоначального взноса


Ипотека без первоначального взноса в 2017 году

Краткое содержание статьи:

 Купить жилье за свои кровные средства – это, конечно, оптимальный вариант решения жилищного вопроса. Но такая возможность есть далеко не у всех наших граждан. Поэтому перспектива взять квартиру в кредит воспринимается, как один из доступных методов получения квадратных метров для проживания. Всем известен алгоритм выдачи ипотеки: заемщик вносит определенную сумму в качестве аванса банку (обычно это 15-20% от стоимости объекта), а остальные деньги выплачивает в равных частях, согласно установленному кредитором размеру. Но даже в таком случае не у всех клиентов удается скопить необходимые средства на аванс за квартиру. Так что же делать? Ипотека без первоначального взноса, которую предлагают некоторые финансовые учреждения, становится прекрасной альтернативой обычному жилищному займу.

Квартира в ипотеку без первоначального взноса 2017

 В этом году предложений от финансовых организаций приобрести жилье без стартовых вложений стало заметно меньше. Напряженная экономическая ситуация в стране и не только дает о себе знать. Однако взять ипотеку без первоначального взноса в некоторых банках все же можно. В «Газпромбанке», например, можно обеспечить себя кредитным жильем, но право собственности на него должно быть оформлено на собственника первичного плана. Этот банк предоставляет займ на жилье в размере до десяти миллионов рублей на срок до тридцати лет и с минимальной ставкой от 14,5%.Кредитор предъявляет к заемщику два основных требования: доказанная справкой о доходах, платежеспособность поручителя и самого заемщика, приобретаемая недвижимость будет в залоге у кредитора до конца срока действия кредитного договора. Возможны также требования ос стороны банка-кредитора  выполнения дополнительных условий: предоставление в качестве залога другой недвижимости или автомобиля.

Ипотека без первоначального взноса: Сбербанк

 К сожалению, в программах Сбербанка, рассчитанных на текущий год, отсутствует возможность взять квартиру в долг без стартового капитала. Используется только программы «Ипотека +МК». В этом случае в качестве аванса задействуется сертификат с так называемыми «детскими деньгами». Если суммы на нем достаточно, чтобы покрыть расходы по первоначальному взносу, тогда использовать свои средства не придется.

Почему Сбербанк отказался от участия в программе ипотечного кредитования без первоначальных взносов:

  1. В связи с тем, что обслуживание такого займа обходится гораздо дороже, чем обычной ипотеки, возрастает риск невозвратов.
  2. Наличие у клиента денег для первоначального взноса указывает на его умение распоряжаться собственными доходами и характеризует его, как ответственного и платежеспособного заемщика. Желание приобрести квартиру без накоплений, наоборот говорит о неумении клиента рационально подходить к тратам и копить средства. В этом случае заемщик не отвечает требованиям кредитора, и в предоставлении ипотечного займа ему будет отказано.
  3. В последнее время клиенты иногда используют потребительский кредит, чтобы заплатить первый взнос за ипотеку. Такие действия приводят к возникновению двойной нагрузки на бюджет клиента, которая очень часто оказывается непосильной. В Сбербанке предпочитают не иметь дело с такими клиентами. Наличие потребительского займа легко вычисляют в процессе верификации кредитной истории клиента. Для чего взял человек потребительский кредит в недавнем времени, догадаться будет не сложно.

Сегодня процент невозвратов по ипотечным займам значительно увеличился, поэтому понять Сбербанк можно.

Как взять ипотеку без первоначального взноса – варианты займа

  • Заемщик, желающий приобрести квартиру, берет другой займ, и за его счет вносит аванс по ипотеке. В итоге у него будет два кредита: ипотечный и потребительский. Впоследствии клиент может рефинансировать свои займы, объединив их в один кредит.
  • Задействование Материнского Капитала. Клиент с сертификатом МК идет в банк и за его счет погашает аванс по ипотеке.
  • Использование военных льгот. Военнослужащий, участник НИС, имеет право воспользоваться сертификатом (около 3 млн рублей) для внесения аванса по ипотеке.
  • Передача банку в залог другой недвижимости, которая уже есть в собственности заемщика. В этом случае банк берет в залог квартиру или дом заемщика и выдает ему средства на приобретение другого жилья. Это, так называемое, двойное ипотечное кредитование.

Какие банки все же готовы предоставить ипотеку без первоначального взноса

  • «Томскпромстройбанк» кредитует квартиры от застройщика;
  • Банк «Возрождение» предоставляет жителям столицы ипотеку под 12,95%.

И еще некоторые представительства в регионах готовы пойти клиентам на встречу и предоставить ипотеку без аванса.

Как мы видим, предложений по этой программе в текущем году не очень много. Однако при желании можно найти подходящие условия и квартира в ипотеку без первоначального взноса будет вашей.

Некоторые советы заемщикам

  1. Оценивайте объективно свои возможности по уплате взносов. Предложения по ипотеке, где не нужно платить аванс, обычно отличаются повышенными процентами по обслуживанию. Выплаты по ипотеке не должны забирать более половины актуального дохода семьи. Иначе они считаются неподъемными и нецелесообразными.
  2. Ищите созаемщика. В этом случае банк согласиться предоставить ипотеку намного быстрее.
  3. Отдавайте предпочтение краткосрочным займам (не более 10-ти лет). Процентная ставка здесь будет меньше.
  4. Советуйтесь с правоведами на всех этапах сделки. Они помогут избежать непредвиденных ситуаций – последствий от собственной невнимательности при прочтении заемного договора.

 Ипотека без первоначального взноса 2017 может менять свои условия в течении года в оптимальную сторону, ведь появляются новые квартиры от застройщиков, требующих поддержки от государства. Поэтому вполне вероятно, что в некоторых банках первоначальный взнос может уменьшиться до 10%, а иногда и до 0%. Но на снижение ставок по займам рассчитывать не стоит, так как ключевая ставка ЦБ этого не допускает. Заемщику остается использовать те немногие предложения, которые уже есть, или собирать деньги на первоначальный взнос.

СКОПИРОВАТЬ КОД

Facebook

Twitter

Мой мир

Вконтакте

Одноклассники

Google+

kreditkavbanke.ru

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

В финансовой сфере активно обсуждаются вопросы о возможности кредитования физических лиц, с целью расширения жилищный условий или покупки новой недвижимости. О том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, интересуются многие люди, которые не готовы внести авансовый платеж за покупаемую недвижимость. А потому очень важно ознакомиться со списком таких кредитных организаций, который не такой уж и большой.

Первоначальный взнос в Банках

Самыми известными финансовыми организациями, предлагающими населению прибегнуть к ипотечному финансированию без первоначального взноса в 2017 году и оформить в собственность долгожданную недвижимость, являются: "Сбербанк", "Сургутнефтегазбанк", " Транскапиталбанк", а также Банк "ФК Открытие". Предоставление займа без внесения авансового платежа отличается довольно завышенными процентными ставками. Это обусловлено тем, что кредитные организации стараются максимально застраховаться от различного рода рисков, связанных с отсутствием просрочек по ежемесячным платежам.

Помимо этого, в качестве страхования, в данном случае, банк может потребовать от заемщика предоставить залог.

Какую сумму готов предоставить банк в качестве ипотеки

Итак, кредитная организация осуществляет примерный расчет рыночной стоимости залоговой недвижимости и вычитает 70-80% от нее. Полученная цифра - это и есть сумма, которую банк готов предоставить заемщику.

Получить ипотеку без первоначального взноса в 2017 году - реально

Таким образом, прежде чем задаваться вопросом о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в Москве, важно понимать, что ни одна кредитная организация не согласиться финансировать покупку недвижимости, находящуюся не в столице. Дополнительным условием банка при предоставлении ипотеки может стать привлечение поручителей к данному процессу - и это абсолютно нормальная практика в наше время.

Ипотека от Сбербанка

"Сбербанк" предлагает воспользоваться ипотекой без первоначального взноса по довольно доступным условиям для заемщиков. Преимущества кредитования в "Сбербанке":

  • выдача кредита на срок до 30-и лет;
  • процент по кредиту - от 11% годовых;
  • отсутствие первоначального взноса.

Стоит отметить, что если при оформлении ипотеки от "Сбербанка", в качестве залога будет предоставлено приобретенное жилье по этой программе и будет иметь место нарушение условий по внесению платежей и процентов, заемщик рискует лишиться залоговой недвижимости. Помимо этого, "Сбербанк" предлагает населению вспомогательную программу, по которой можно выкупить жилье у другой финансовой компании. В этом случае, клиенту предоставляется хороший шанс вернуть свое жилье, воспользовавшись другими - более выгодными условиями и без первоначального взноса.

Преимущества ипотеки без первоначального взноса от Сбербанка

Для оценки своих возможностей потенциальным заемщикам предлагается воспользоваться кредитным калькулятором - простым и доступным сервисом на официальном сайте "Сбербанка". Для получения информации о суммах ежемесячного платежа достаточно ввести в форму достоверные данные о желаемом сроке кредитования без первоначального взноса и процентной ставке. Система выдаст данные о сумме, которую необходимо будет каждый месяц вносить на счет банка по договору, также сумму для досрочного погашения кредита. Но важно понимать, что вся эта информация не будет совсем точной, а только приблизительной. Более точный расчет произведет только сотрудник банка.

Оформление ипотечного кредита

Задумываясь о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в Санкт-Петербурге и других городах России, нужно владеть информацией о пакете документов, который необходимо собрать, чтобы была одобрена ипотека.

Пакет документов для получения ипотеки

Итак, для оформления и получения займа, нужно будет предоставить в банк:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справку о легальных доходах;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • выписку из ЕГРП, удостоверяющую наличие или отсутствие в собственности недвижимости;
  • справку из медицинского учреждения, подтверждающую дееспособность заемщика и отсутствие у него психических заболеваний;
  • свидетельство о собственности имущества, предоставляемого в залог банку;
  • пакет документов от поручителей;
  • экспертная оценка реальной рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;
  • свидетельство о браке или расторжении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • водительское удостоверение.

Данный список у каждого банка может отличаться - на это тоже нужно обращать внимание.

Нюансы покупки недвижимости в кредит

Чтобы компетентно оформить кредит на покупку жилья, необходимо учитывать ряд очень важных нюансов. Во-первых, нужно внимательно и достоверно рассчитать сумму для ежемесячного внесения по договору ипотеки.  Основным условием такого кредитования является расчет не менее 60% (редко 80%) от дохода заемщика. Во-вторых, преимущество досрочного погашения ипотеки без первого взноса. Как правило, такое возможно, но не ранее, чем через 3 месяца после подписания договора кредитования. Об этом желании нужно поставить кредитную организацию в известность заранее. Частичное погашение кредита приводит к выполнению перерасчета и подписанию нового графика платежей. И, в-третьих, многие заемщики изъявляют желание погасить ипотеку в счет материнского капитала. Этот момент также должен быть оговорен.

Где выгодно взять ипотеку без первоначального взноса?

Что нужно сделать, прежде чем обратиться в банк

Помимо этого, прежде чем обращаться в банк для подачи заявки на ипотеку, необходимо:

  • заполнить онлайн - заявку;
  • произвести проверку кредитной истории, которая должна быть безупречной;
  • проанализировать выгодность ипотечного кредитования, так как иногда потребительский займ бывает более уместен;
  • подумать о привлечении созаемщика;
  • оценить возможности по сумме и сроку кредитования.

Выводы

Вопрос приобретения жилья на сегодняшний день является достаточно актуальной проблемой. А потому, как накопить довольно крупную сумму практически не представляется возможным, большинство людей интересует то, какие же банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2017 году. Выбор банка - дело индивидуальное для каждого. Главное - все тщательно взвесить, чтобы в будущем избежать возникновения казусных ситуаций.

kredit24tut.ru

какие банки, условия, процентная ставка

Как оформить ипотеку без первоначального взноса?

Ипотечного кредитования без первоначального взноса в абсолютном виде никогда не существовало. Это условное понятие, которое используется для обозначения кредитных операций данного типа при отсутствии денежных средств у заёмщика. Что-то отсутствие средств всё равно должно компенсировать. Итак, какие банки в 2016-2017 году предлагают выгодные программы ипотеки без первоначального взноса?

Что представляет собой ипотека без первоначального взноса?

В качестве такого способа компенсации чаще всего рассматриваются:

  • обеспечение сделки другой недвижимостью, которая становится залогом;
  • программа государственной поддержки, участником которой является заёмщик;
  • поручительство;
  • жилищный сертификат;
  • материнский капитал, который превращается в первый взнос.

Существуют и более редкие виды гарантий. К примеру, сертификат участника накопительной системы военнослужащего.

Следует отметить, что часто люди думают, что в качестве залога будет выступать само жильё, а изначально достаточно лишь желания. Это не так — не существует ни одной банковской программы, которая не предусматривала бы первый взнос или какие-то альтернативные формы гарантирования сделки. Да и имеются они далеко не во всех банках.

Ипотека Росбанка: калькулятор, условия, процентные ставки и другие важные моменты были подробно рассмотрены в нашей новой статье по ссылке.

Так, «Сбербанк» готов предоставить ипотеку без первоначального взноса только по программе «Ипотека плюс материнский капитал». Её суть понятна уже из названия.

Банк «ВТБ-24» имеет две тематические программы «С государственной поддержкой» и «Залоговая недвижимость».

Процентные ставки варьируются от 12 до 16%. Рассмотрим ситуацию с банковскими программами, ставками и сроками более детально.

Какие программы ипотеки без первоначального взноса предлагаю банки в 2016-2017 году?

Ипотека без первоначального взноса в 2016-2017 году: какие банки предлагают свои программы?

Ипотека от «Сбербанка»

Названная выше программа «Ипотека плюс материнский капитал» является расширением программ «Приобретение готового жилья – Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья». Все ставки и сроки актуальны именно для них.

В Сбербанке материнский капитал просто становится способом сделать первый взнос, а это 20% от стоимости приобретаемого жилья. В зависимости от других факторов годовая ставка по этим программам меняется от 13,5 до 14,5%.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке и что для этого нужно, вы можете узнать в статье по ссылке.

«ТинькоффБанк»

Радует достаточно низкой процентной ставкой, которая в 2016-2017 году начинается от 10,9%. Первоначальный взнос стандартный для большинства банков и начинается от 20%. Из рассматриваемого типа программ имеется только «Ипотека с государственной поддержкой».

Счастливчики, которые смогли её получить смогут оформить кредит на срок до 30 лет.

Ипотечные программы банка «Открытие».

«Открытие»

Этот банк достаточно часто упоминается в качестве регионального лидера в нише ипотечного кредитования. Он является участником всех государственных программ.

Не имеющие больших денег заёмщики могут получить кредит по программам «Квартира + Материнский капитал», «Новостройка + Материнский капитал» и «Военная ипотека».

Предложение этого банка актуально только для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Дело в том, что кредит выдается на приобретение квартиры в строящемся или построенном многоквартирном доме, аккредитованном этим банком.

В каком банке лучше взять потребительский кредит и в чем особенности такого вида кредитования, вы можете узнать тут.

Процентная ставка — 13%, а первоначальный взнос варьируется от 20 до 80% от стоимости жилья.

Ипотека без первоначального взноса в «Транскапиталбанк»

После кризиса 2008 года практически все банки в России начали сокращать число имеющихся программ ипотечного кредитования.

Однако уже в 2010 году какие-то были реанимированы. «Транскапиталбанк» одним из первых вернул все три основных вида.

В настоящее время активны программы «Кредит под залог живой недвижимости», «Материнский капитал» и «Ипотека от 10,9%», которая работает с учетом наличия государственной поддержки.

Учитывая высокий риск операции банк ограничил срок до 25 лет и ввёл возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий. Если первоначальный взнос выше 30%, то кредит оформляется по двум документам — справке по форме 2-НДФЛ и паспорту.

В каком порядке проводится оценка квартиры для ипотеки Сбербанка, вы можете узнать по ссылке.

Разумеется, перечень всех банков, которые имеют лояльные программы ипотечного кредитования был бы очень большим. Кроме того, нужно учитывать, что в некоторых банках отдельные программы могут открываться в их региональных филиалах.

Как взять два кредита вместо одного?

Если вы не попадаете ни под одну категорию?

Всё перечисленное выше относится к определённой категории граждан. Что делать тем, кто не военный, не имеет детей и не может рассчитывать на участие в программах государственной поддержки? Выход есть и для такой категории лиц. Наиболее часто используются два варианта.

Как оформить ипотеку в Альфа-Банке? Пошаговая инструкция содержится в этой статье.

Два кредита вместо одного

Можно взять не один ипотечный, а ещё и кредит для того, чтобы внести первоначальный взнос. Конечно, нужно понимать, что это связано с высоким риском: придётся параллельно осуществлять выплаты по двум кредитам.

Второй кредит можно взять в том же банке, где берётся ипотечный или в каком-то другом.

Рассрочка

Другим способом решения жилищной проблемы часто становится приобретение квартиры у застройщика. Разумеется, это тоже связано с какими-то процентными ставками.

Какие программы ипотечного кредитования предлагает своим клиентам Банк Москвы, вы можете прочесть здесь.

Часто они являются скрытыми. Просто компания завышает цену на квартиру, а платить нужно не всю сумму сразу, а частями — каждый месяц. 

В зависимости от условий контракта, такой способ может оказаться или выгодным, или вообще превратиться в нерешаемую задачу.

Как взять ипотеку без первоначального взноса и в чем преимущества такого вида ипотечного кредитования, вы можете узнать в следующем видео:

phg.ru

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в 2017

Самое главное препятствие для оформления ипотеки — первоначальный взнос. Ежемесячную сумму оплаты большинство работающих граждан могут себе позволить, но скопить большую сумму, чтобы оформить кредит — очень сложная задача для среднестатистического россиянина.

В такой ситуации актуальным становится вопрос о наличии ипотеки без первоначального взноса. Процент по такому кредиту будет гораздо выше, зато заселяться в новую квартиру можно в течение короткого промежутка времени, не ограничивая себя ради накопления денежных средств.

Условия

На 2017-й год крупнейший банк России Сбербанк предлагает оформить ипотечное кредитование без первоначального взноса. До кризиса, а именно в период с 2008 по 2014 год линейка предложений была гораздо шире.

Сбербанк позволял оформить ипотечный кредит без первого взноса любому гражданину, соответствовавшему базовому набору требований. Преимуществами обладали клиенты банка, получавшие зарплату на карточку.

Ипотечное кредитование без первого взноса сейчас принято делить на три категории:

  • ипотека с государственной поддержкой;
  • перекредитование текущего кредита;
  • ипотека в совокупности с материнским капиталом.

Ипотека с государственной поддержкой жилья представляет собой официальную программу по обеспечению населения доступными квадратными метрами. Формально ипотека оформляется без первого взноса. Это неоспоримый плюс. С другой стороны, подобный вид ссуды может быть одобрен банком только после того, как клиент оставит свою недвижимость в залог.

Соответственно, в такой ситуации есть риск остаться не только без квартиры, за которую платится ипотека, но и оставленной в залог. Важно знать, что Сбербанк не допускает для участия в этой программе квартиры, являющиеся по факту единственным жильём у заёмщика.

Вырисовывается ещё один существенный минус — для осуществления подобной сделки у заявителя должно быть как минимум две квартиры. Одна — в которой он проживает; другая — отправленная в залог банку.

Ипотека с государственной поддержкой выдаётся на выгодных условиях. В частности, присутствует пониженная ставка — 11 процентов, отсутствует комиссия, а страхование жизни не является обязательным пунктом для оформления договора с банком.

Перекредитование текущего кредита подразумевает покрытие старого долга новым кредитом. То есть, говоря простым языком, новый кредит перекрывает старый долг ради покупки нового жилья. При этом новый займ, согласно условиям банка, не может быть больше суммы задолженности по старому кредиту. Второе важное условие — не допускаются займы, покрывающие 80 процентов нового жилья.

Сбербанк предоставляет возможность закрыть уже взятую ипотеку в другом банке новым кредитом, оформленным уже у себя.

Это опция может стать спасением для тех, кто оформил ипотеку на невыгодных условиях в других банках. Теоретически можно оформить подобный кредит на максимальный срок, который составляет 30 лет.

Общий процесс выдачи кредита по всем пунктам схож со стандартным оформлением ипотеки. При этом обратите внимание, что для тех случаев, когда в другом банке было оставлено жильё в залог, оно переходит под крыло Сбербанка и в случае невыплаты нового кредита становится уже его собственностью.

Ипотека под материнский капитал — самый простой вариант. Данная программа предполагает вместо первого взноса сдачу документа о материнском капитали. Есть небольшие ограничения. Материнский капитал, по условиям Сбербанка, должен покрывать не менее десяти процентов от стоимости будущего жилья. Допускается использовать документ о материнском капитале в сочетании с денежными средствами.

Требования к заемщикам

Требования с каждым годом ужесточаются. Сбербанк столкнулся с большим количеством должников в эпоху финансового кризиса. Банк предоставляет список базовых требований, но зачастую отказы случаются, даже если соответствовать всем пунктам.

Сбербанк в качестве обязательного минимума для граждан Российской Федерации выделяет следующие требования:

  • возраст не менее 21 года на момент оформления договора;
  • возраст не менее 75 лет на момент завершения договора;
  • стаж работы должен составлять не менее полугода на последнем месте работы;
  • суммарный стаж работы должен составлять не менее года за период в пять лет.

Ряд ограничений не распространяются на клиентов Сбербанка, получающих доходы на карту. В частности, возрастной лимит в 75 лет не будет преградой при наличии зарплатной карты.

Вышеуказанный список требований является базовым и не гарантирует положительного решения по ипотечному вопросу. Сотрудники банка изучают кандидатура заёмщика по большому количеству дополнительных характеристик. Основополагающим фактором в Сбербанке, как и во многих других банках, является наличие положительной кредитной истории.

Статистика за два года говорит о том, что в среднем каждый четвёртый заёмщик является должником. Неудивительно, что в такой ситуации даже один просроченный кредит в прошлом может стать основанием для отказа.

Очень строго в банке относятся к людям с судимостью. Это тот случай, когда «клеймо» действительно на всю жизнь и получить кредит невозможно. Более того, даже задокументированные задержания в милиции или постановка на учёт могут сыграть решающую роль в отказе банка.

Стаж работы — понятие обтекаемое. Формально достаточно одного года в период пяти лет, но на самом деле всё зависит от индивидуальных характеристик. Если человек не работал четыре года в зрелом возрасте в этот период, то подобный пункт в биографии не добавит преимущества в нынешних финансовых реалиях.

Необходимые документы

Сбор документов для ипотеки отпугивает многих заёмщиков. На самом деле требуется всего лишь несколько бумаг, которые нужно получить на своей работе.

Список документов для физических лиц выглядит следующим образом:

  1. Заявление.
  2. Паспорт Российской Федерации.
  3. Справа по форме 2-ндфл, предоставляющая сведения о доходах.
  4. При кредите свыше двухсот тысяч рублей требуется предоставление поручителя.
Для индивидуальных предпринимателей существуют дополнительные требования:
  • бизнес должен существовать не менее 6 месяцев;
  • должно присутствовать имущество, которое можно использовать в качестве залога.

Отдельные документы следует сдавать военнослужащим и пенсионерам. Первой категории граждан требуется копия о прохождении военной службы и справка из воинской части, подтверждающее статус военнослужащего на протяжении последних шести месяцев. Для пенсионеров достаточно приложить пенсионное удостоверение и справку из Пенсионного Фонда РФ.

Дополнительные документы сдаются при оформлении квартиры в залог. Здесь потребуется большой список бумаг, но это неактуально при рефинансировании кредита в Сбербанке. Документы просто переносятся из другого банка.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

На 2017 год требования по оформлению ипотечного кредита не изменились. Процедура стандартная. Оформление ипотеки возможно только очно. Обе стороны должны присутствовать в банке на момент заключения договора.

Необходимо предоставить в Сбербанк все документы, которые требуются согласно регламенту. Обратите внимание, что правила отличаются для тех, кто оформляет обычную ипотеку и граждан, оставляющих в залог своё имущество. Для второй категории нужно собирать отдельный пакет документов относительно залоговой недвижимости.

В Сбербанке сразу решение по ипотеке не принимается. После разговора со специалистом банк берёт срок максимум в семь дней для дачи решения.

При положительном вердикте можно выбирать объект недвижимости для заключения сделки. В один день сдаются документы и подписываются бумаги, необходимые для оформления.

Важный пункт — регистрация объекта недвижимости в Росреестре. Это платная услуга. За неё с физических лиц взымается 2000 рублей. Только после регистрации можно легально оформлять ипотечный кредит в Сбербанке. Обратите внимание, что не принципиально оформлять сделку в отделении банка по месту жительства. Можно обратиться в любой Сбербанк.

Как рассчитать

Рассчитывать ипотеку самостоятельно по старинке с использованием ручки и бумаги нет никакого смысла. Только потеря времени. В интернете тот же Сбербанк предлагает воспользоваться онлайн-калькулятором для решения этого вопроса.

Важно знать ключевые параметры соглашения. Прежде всего, точную сумму первоначального взноса и ставку по кредиту. В зависимости от этих параметров банк назначает ежемесячный платёж.

В любом отделении Сбербанка специалист всегда готов посчитать близкий к истине ежемесячный платёж, исходя из ваших параметров. При этом, получив все данные, уже будет ясно, подходим вам текущий вариант или же стоит искать альтернативный путь к решению жилищного вопроса.

Как погашать 

Ипотека погашается ежемесячными платежами, согласно графику платежей. Есть несколько способов выплатить кредит быстрее. Первый — это уже ранее названное рефинансирование. Кредит продаётся другому банку. Такой подход имеет смысл, когда разница в процентных ставках достигает 2-3 процентов.

То есть, если вы взяли кредит в одном банке по ставке в 20 процентов годовых, то есть смысл перейти в Сбербанк на процентную ставку от 14-15 процентов.

Важно помнить о налоговом вычете. Люди, взявший ипотеку, имеют право на налоговый вычет. Сумма составит 13 процентов от полной оплаты за жильё.

Возможно погашать ипотеку быстрее. Допустим, два раза в неделю, а не раз в месяц. Такой график позволит сэкономить на процентах. Необходимо обстоятельно изучить условия досрочного погашения до заключения договора с банком.

Плюсы и минусы

Самое главное преимущество ипотеки без первоначального взноса — экономия времени и отсутствие необходимости накапливать денежные средства. Впрочем, за это преимущество банки существенно повышают проценты по кредиту. Кроме того, проценты будут начисляться на общую сумму долга, что существенно повысит долги заёмщика.

Ипотека, где закладывается собственное жильё, поможет быстро решить квартирный вопрос, но не рекомендуется для граждан с нестабильным заработком. Просрочка платежей грозит катастрофой. В таком случае банку отойдут две квартиры и пресловутая жилищная проблема только ухудшится.

Ипотечный кредит без первого взноса следует брать людям, уверенным в своих доходах. Есть смысл в такой сделке с банком, когда доходы позволяют быстро и досрочно погасить ипотеку. Тогда разница в процентах с обычной ипотекой будет минимальной. Оформлять же ипотеку без взноса, не имея финансовой подушки безопасности, крайне недальновидное решение.

Видео: Ипотека без первоначального взноса

kvartirkapro.ru

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку в 2017 году

Приобретение недвижимости с применением ипотечного кредита – реальная возможность для многих граждан получить в собственность долгожданные квадратные метры. Но что делать, если по ряду причин не удалось накопить первоначальный капитал, возможно ли купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку, какие пути решения этого вопроса существуют в современной практике.

Для чего заемщику нужен первоначально накопленный взнос

Первоначально накопленные денежные средства, являющие собой определенную банковскими организациями часть стоимости будущей недвижимости, это минимальная сумма, которую должен иметь в наличии гражданин, решившийся приобрести жилье. Первоначальные денежные средства – своего рода страховка банка от возможных рисков. Разными банковскими организациями размер такой суммы определен от 10 до 85% стоимости будущей квартиры.

Достаточно часто от величины вносимой первоначальной суммы зависят не только условия предоставления кредита, но и процентная ставка, в большинстве кредитных организаций существует правило – больше взнос – меньше процентная ставка.

В случае если гражданин не накопил достаточной суммы, или имеет возможность платить кредит, либо желает оставить максимальный объем средств на будущий ремонт, жилье может быть приобретено в ипотеку без первоначального взноса. Как оформить такую ипотеку на различные виды недвижимости, какие нюансы и тонкости существуют.

Квартиры на вторичном рынке без первого взноса

Недвижимость, которая уже построена и/или эксплуатируется допустимое количество времени, охотнее кредитуется банками. Помимо того, что сделку по ее регистрации можно провести сразу же, отсутствуют какие-либо риски по поводу того, что стройка будет заморожена в дальнейшем. Да и заемщику такая покупка выгодна – можно сразу же заехать в свою квартиру, а не ждать завершения строительства годами.

Как же осуществить приобретение квартиры в ипотеку, если деньги на первый взнос отсутствуют:

Завышение стоимости

С продавцом приобретаемой недвижимости можно договориться об искусственном завышении стоимости объекта в договоре купли-продажи на сумму в размере величины требуемого первого взноса по кредиту. При этом выписывается расписка для банка о том, что покупатель получил полный «завышенный» первый взнос. Она находится на руках у покупателя пока банк не переводит все деньги за квартиру.

Подводные камни, которые есть в такой ситуации:

  • При значительной разнице увеличившейся суммы и кадастровой цены объекта, банк откажет в кредите;
  • Завышение может идти вразрез с обязательно проводимой оценкой квартиры на ипотеку, значительная разница в отчете независимого оценщика вызовет подозрение банка. Гражданину будет отказано в ипотеке, а оценщик, уличенный в сговоре и нарушении законодательства, может лишиться лицензии на свою деятельность;
  • В качестве рисков для самого продавца – покупатель при расторжении сделки может потребовать возврата всей суммы целиком, в том числе и искусственно указанной, так как расписки будут подтверждать внесение именно завышенного размера средств;
  • Увеличение суммы налогообложения для продавца может быть невыгодно, поэтому его согласие на такую процедуру спорно.

Пример. Если приобретаемая квартира в ипотеку стоит порядка 2,5 миллиона, а банк установил размер первоначального взноса в 15%, стоимость, которую необходимо указать в договоре – будет равна сумме приблизительной к 2,95 миллиона, таким образом, для заемщика и продавца будет обеспечен и первоначальный взнос и сам кредит.

Практика завышения стоимости жилища на купленную квартиру имеет место не только тогда, когда гражданину не хватает денег на внесение первого взноса по кредиту, но и тогда, когда необходимы денежные средства для проведения будущего ремонта, так как для этого тоже необходимы значительные затраты.

Специальные программы банков

В ряде кредитных организаций купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса возможно по специальным программам и акциям.

Ипотечный кредит оформляется на всю стоимость недвижимого объекта, а процент устанавливается чуть больше чем обычная ставка.

Ряд центральных банков после 2010 года и тем более – кризиса года 2015-го отказались от такой программы, несмотря на увеличение ставки при таком кредитовании, в связи с возросшими рисками не только невозврата кредита, но и участившимися случаями со стороны граждан – невозможность внесения текущих платежей.

На текущий момент на готовое жилье ипотеку без первого взноса предоставляет Металлинвестбанк по ставке 14% годовых и первом взносе от 10%.

Материнский сертификат и специальные программы государства

После рождения второго малыша семья имеет права на получение семейного (материнского) капитала, который может быть реализован, в том числе, на приобретаемую в кредит недвижимость.

Если размер сертификата соответствует величине требуемого первоначального взноса, то он вполне может его заменить по согласованию с банком и будет оформлена ипотека с материнским капиталом, который не только может погасить первоначальный взнос, но и часть кредита.

Например, при стоимости приобретаемой квартиры 2200000 рублей, размер первоначального взноса у банка – 15%, вносимый платеж составит 330000 рублей. Если размер сертификата 400 тысяч или более, перечисленные средства автоматически увеличат вносимый взнос, и, если это условие существует в программе кредитования, снизят процентную ставку.

Государственные программы поддержки молодых семей, которые стоят в очередь на переселение, или военных – участников накопительной жилищной программы (военная ипотека), также предусматривают возможность оформить ипотеку без первого взноса под привлекательный процент, при оформлении предоставленной субсидии или сертификата под первоначальный платеж.

Социальные программы обычно имеют не только особенную ставку по кредиту, но и специальные условия кредитования – отличный от обычного минимальный платеж, максимальную сумму кредита, отличительные требования к кандидатуре самого заемщика.

Квартира в новостройке

Как поступить будущему заемщику, если он решает несколько сэкономить и вложиться в жилье, которое только строится.

Воспользоваться все тем же искусственным завышением стоимости

Помимо уже указанных подводных камней данной процедуры, добавляются дополнительные:

  • Велик риск незавершенного строительства и отсутствия возможности получения объекта недвижимости;
  • Сложнее доказать банку реальность завышенной цены и есть большая вероятность отказа. Обязательно проконсультируйтесь с ипотечным брокером застройщика, прежде чем оформлять ипотеку.

Специальные банковские программы

Гражданин может купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку по специальной акции от самого банка. Условия таких кредитов, как и процентная ставка, рассчитываются индивидуально для каждого заемщика.

Кредиты на новостройку с нулевым первоначальным взносом оформляются не всеми банками, не на все виды новостроек и возможно – у ограниченного списка застройщиков. Поэтому стоит сначала изучить программ банка и при невыгодных условиях – либо обратиться в другую кредитную организацию, либо искать другие возможности приобретения недвижимости без участия накопленных денежных средств.

На текущий момент купить квартиру без первоначального взноса в новостройке можно помимо Металлинвестбанка в банке Возрождение (12,95%), СМП Банке (от 12,5%) и Промсвязьбанке (от 13,3%), но только у специально аккредитованных под эту программу застройщиков и на определенные дома.

Мат.капитал и поддержка государства

Средства материнского капитала могут погасить не только первоначальный взнос, но и какую-то часть самого кредита. Все зависит от стоимости объекта и условий кредитования.

Для получения таких средств заемщик обращается в отделение ПФР и в срок до двух месяцев с момента одобрения кредита сумма должна быть перечислена на реквизиты продавца.

Читайте наш пост «Ипотека и материнский капитал в Сбербанке«, чтобы узнать про наиболее выгодные условия такой ипотеки.

Воспользоваться льготными программами имеют право молодые семьи в возрасте до 35 лет, без детей, или хотя бы с одним ребенком, если они стоят в очереди на улучшение жилищных условий. При наличии необходимого пакета документов такие граждане могут стать участниками программы «Молодая семья».

Ряд заемщиков, которые являются действующими представителями той или иной профессии (медиками, учителями и др.) могут быть участниками различных социальных ипотечных программ. Равно как и программ по переселению в те или иные регионы страны.

После трех лет военной службы гражданин может стать участником военно-ипотечной системы накоплений и в дальнейшем использовать такой сертификат как первоначальный взнос. Чем больше срок службы – тем больше номинал сертификата.

Условия военной ипотеки в 2017 году более подробно разобраны нами ранее.

Акции от застройщиков

В связи с тем, что стать участником долевого строительства можно еще на стадии котлована будущего многоквартирного дома, застройщику выгодно продавать свои квартиры именно сейчас, чтобы обеспечить наличие средств на период дальнейшей стройки.

В последнее время появились не только предложения от строительных организаций по отмене первоначального взноса, но и по субсидированию с их стороны строительства – снижению процентной ставки на новостройки на первый год/три года или другой период.

Такая ставка может минимум на 1% отличаться от предлагаемой банковскими организациями. Поэтому из-за длительности строительства и периода кредитования, может быть вполне выгодной.

Альтернативные варианты

Существует и ряд других способов, когда гражданин может все-таки найти средства для обеспечения первого взноса:

  • Оформление потребительского кредита на сумму первого взноса в своем или стороннем банке. В некоторых банках такие программы действуют постоянно. Однако здесь существует множество подводных камней:
  1. Заемщик должен изучить условия потребительского кредитования и решить для себя – в состоянии ли он вносить платежи по двум кредитам одновременно, так как ставка и платежи по потребительским продуктам могут быть выше, чем по ипотечным.
  2. Многие кредитные организации не любят большого количества долговых обязательств у заемщика, поэтому следует подумать, в какой момент подавать заявку на потребительский кредит – одновременно с ободрением ипотеки или после. Обезопасить себя можно, если выбрать банки, которые работают с разными Бюро кредитных историй.
  • Первоначальный взнос может быть оформлен как потребительский кредит. В качестве залога по нему может являться другое, имеющееся у заемщика, движимое или недвижимое имущество. Таким образом, банк может обезопасить себя от возможных рисков по невнесению платежей заемщиком. Риски в таком случае также имеются, но гражданин уже не останется без крыши над головой — потребительский кредит, выданный под залог автомобиля, в случае просрочки, лишит заемщика именно автомобиля, а не приобретенной квартиры.
  • Так же в залог под приобретаемый потребительский кредит заемщик может оформить недвижимость, которую он уже имеет в собственности. В случае просрочки по потребительскому кредиту, именно она, а не оформленные в ипотеку квадратные метры, может быть реализована банком.
  • Если заемщиком уже выбрана квартира, ипотека без первоначального взноса может быть оформлена под залог не приобретаемого, а уже имеющегося жилья. Вообще, в таком случае, для заемщика будет плюсом предоставление сведений о максимально имеющихся у него активах.

Квартира, которую закладывает гражданин вместо приобретаемой, должна соответствовать размеру первоначального взноса, либо быть равноценной 85% стоимости кредита.

  • Деньги в долг у родственников, знакомых или в центрах предоставления микрозайма.

Вариант рассмотрения родственников и друзей в качестве кредитора с одной стороны удобен – близкие люди не будут предъявлять большого требования к процентам. Заемные средства можно будет вернуть по мере поступления денег без значительных переплат.

Хотя если сумма займа значительна, велик риск для обеих сторон – заемщик может выплачивать деньги не своевременно, а в случае отсутствия расписки – забыть про них и не вернуть совсем. А родственник, в свою очередь, может установить процент, с учетом инфляции или исходя из своих корыстных побуждений.

Широко распространенные центры микро займов, предоставляющие ссуды по одному документу за довольно короткий срок, могут одобрить сумму первоначального взноса, однако, все они работаю на процентной ставке, превышающей 20% годовых, поэтому платежи будут слишком обременительными и большого размера.

Занять быстро деньги в долг на первый взнос по ипотеке можно с помощью этого сервиса.

Ждем ваших вопросов ниже. Подписывайтесь на обновление сайта и не забудьте нажать кнопку любимой социальной сети.

ipotekaved.ru


Смотрите также