Как оформить ипотеку без первоначального взноса втб


Как получить ипотеку без первоначального взноса?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.

Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

Желая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом. Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта. Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.

Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2017 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

  • отсутствует навык правильного управления доходами,
  • сами доходы слишком малы.

Обе ситуации крайне нежелательны для банка.

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2017 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита. Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.

Чем можно заменить первоначальный взнос

Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:

  • предоставление дополнительного залога,
  • использование материнского капитала.

Ломбардный кредит

Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса. Залогом будет служить ваша собственная квартира.

У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.

Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.

Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.

Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:

  • в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
  • заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
  • процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

Материнский капитал

Материнский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. Сейчас она приблизилась к полумиллиону.

Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.

Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:

  • подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
  • информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
  • документы, подтверждающие личность заемщика,
  • заявление о перечислении денег.

Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.

Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.

В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

На что может рассчитывать заемщик

Реально ли россиянам купить объект недвижимости, не задействовав собственные средства? В 2017 году ответ однозначно отрицательный. Но способы решить эту проблему есть. Особенно привлекательным выглядит использование материнского капитала.

Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.

 

Читайте также:

ipoteka-expert.com

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса?

К нам на сайт поступил вопрос: Подскажите, в каких банках сегодня дают ипотечный кредит без внесения собственных средств? Нахожусь в ситуации, когда доходы не позволяют на данный момент внести сразу 200-300 тыс. рублей и очень нужен вариант, где первый взнос не обязателен.

Сегодня взять жилищный кредит без участия собственных средств достаточно сложно, потому как подавляющее большинство банковских учреждений требуют внести хотя бы 15-20% от размера нужного вам займа. Делается это для того, чтобы обезопасить свои собственные средства, а также убедиться в платежеспособности потенциального заемщика.

Хотелось бы отметить, что такое требование — это не прихоть банков, а самая настоящая необходимость. Компании выдают своим клиентам крупные денежные суммы на долгий срок, а потому они должны удостовериться в надежности заемщика и наличии у него собственных средств, которых будет достаточно для возврата этой суммы.

Чем больше вы внесете личных средств, тем более лояльным к вам будет кредитор. О том, что еще повышает шансы одобрения заявки, читайте в этой статье.

Однако, получит ипотеку без ПВ можно при соблюдении нескольких условий, к примеру:

  • вы можете предложить кредитору другое, дополнительное обеспечение,
  • либо вы хотите переоформить действующую задолженность,
  • либо у вас есть право на получение сертификата МК, средства которого можно направить на погашение ипотечного кредита.

Еще некоторые способы рассмотрены в данном видео:

Как получить кредит на жилье без внесения собственных средств

В 2017 году действуют следующие требования:

  • Если в качестве залога предоставляется недвижимость, то в числе собственников могут быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан инвалид или ребенок, то банк не сможет принять такое жилье в качестве обеспечения.
  • Залоговая недвижимость должна быть в хорошем состоянии, не в аварийном, то есть, быть ликвидной. При этом она не может быть единственной в собственности у заемщика. У заявителя должна быть еще как минимум комната (дом или квартира).
  • Для каждого потребителя банки устанавливают свой пакет документов, но существует и стандартный список бумаг, предъявление которых строго обязательно.
  • Созаемщиком может выступить любой родственник, его доход будет учтен при расчета максимальной суммы по программе.
  • Некоторые банки предлагают страхование жизни и здоровья, а при отказе от услуги повышают ставку.

Мы подготовили для вас краткий перечень действующих предложений, которые позволят вам получить жилищный кредит даже без внушительных накоплений.

  • С использованием материнского капитала, средства которого можно направить на внесение первого взноса. Такая возможность есть во многих компаниях, к примеру — в Сбербанке России, ВТБ 24, ИТБ банке и т.д. Процентные ставки при этом будут начинаться от 11,4% годовых по программе гос.субсидирования, подробности читайте в этой статье. Также, можно оформить ипотеку на сумму, которая равна мат.капиталу, при этом ваша переплата будет минимальной. Обратиться за таким предложением можно в Транскапиталбанк;
  • Военнослужащие, состоящие в НИС, могут получить деньги без внесения собственных средств. Воспользоваться имеют право те служащие Отечеству, которые зарегистрированы в системе более 3 лет. Максимальный срок жилищного заема ограничивается достижением 45-летнего возраста. Такая возможность есть в банках Зенит, Связь-банк, Газпромбанк;

В каждом регионе нашей страны есть и другие финансовые организации, которые выдают ссуды на покупку жилой недвижимости, где вместо первоначального платежа могут быть предоставлены сертификаты государственного образца.

  • Под залог уже имеющейся недвижимости. Это позволит вам не только существенно сэкономить, но и понизить процентную ставку. Подобные предложения есть в Московском Ипотечном Агентстве, в Центркомбанке, Альфа-банке, Юни Кредит банке, Нико-банке, Анкор и т.д. Проценты начинаются от 12-13% в год, максимально можно получить денежные средства до 70% от стоимости залога. Больше информации по жилищным займам под залог имеющейся недвижимости вы получите по данной ссылке;
  • Взять сначала потребительский займ, а потом оформить ипотеку. Такая программа есть в банке Дельта-Кредит, она так и называется — «На первоначальный взнос». По ней действует ставка 11,25% годовых, кредитуют на период не более 2-3 лет. Можно ознакомиться с предложениями и других банков, сегодня довольно много привлекательных вариантов — часть из них мы собрали в этой статье.

Потребительский кредит на первый взнос можно взять в том же банке, в котором вы планируете оформить займ на жилье, или же в другом финансовом учреждении. Наиболее низкие ставки представлены в следующих банковских организациях:

  • Ситибанк
  • АльфаБанк
  • Московский Кредитный Банк
  • Почта Банк
  • ВТБ Банк Москвы.

Если у вас есть возможность внести хотя бы минимальный первоначальный взнос, то обратите внимание на Социальную ипотеку, которая реализуется в рамках федеральной программы «Жилье для российской семьи».

По её условиям можно кредитоваться уже при внесении ПВ от 10-15%, при этом можно использовать как государственные субсидии, так и средства МК. Узнать больше предлагаем в этой статье.

Ниже предлагаем вашему вниманию наиболее популярные банки с самыми низкими ставками по ипотеке.

Какие нужны документы

Каждый заемщик, претендующий на ипотеку должен предъявить:

  • паспорт
  • справка о доходах
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, которая предоставляется в качестве обеспечения
  • иные документы, которые необходимы по программе определенного банка.

Перечень бумаг можно уточнить в офисе банковского учреждения или на сайте выбранной компании.

Как видите, существует немало банков, которые дают определенным категориям заемщиков ипотеку без первоначального взноса.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Как правильно оформить ипотеку без первоначального взноса

Как оформить ипотеку без первоначального взносаДень добрый, читатели! Обратились ко мне вчера дальние родственники с вопросом, как оформить ипотеку без первоначального взноса.

Дочка неожиданно забеременела, поэтому решили на скорую руку сыграть свадьбу.

Но жить с родителями будущая ячейка общества не хочет, нужна им отдельная квартира, а денег на нее нет вообще.

Единственным выходом считают ипотеку. В стороне оставаться я не стал, помог, родня как-никак. Если и перед вами стоит квартирный вопрос, а финансовой возможности на первоначальный взнос нет, то материал для вас.

Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Содержание статьи:

Ипотечные кредиты выступают в роли едва ли не единственного инструмента, позволяющего среднестатистическому гражданину обзавестись жильем. Копить деньги самостоятельно в течение большого срока довольно проблематично. И даже тем людям, которые на это способны, не гарантирована возможность приобретения желаемой жилплощади.

Предупреждение!

Проблема в том, что жилье постоянно дорожает и за ценой на квартиру можно гоняться всю жизнь. Ипотечный же кредит позволяет зафиксировать стоимость жилья на одном уровне, разумеется, уплатив за это банку определенный процент.

При оформлении ипотечного займа подавляющее большинство банков требует внесения первоначального взноса в размере некоей доли от цены на выбранное жилье (от 10% и более). Для кредитора наличие такой суммы денег у заемщика означает достаточный уровень его платежеспособности. Однако даже 10% от средней стоимости жилья – это огромные деньги для обычных граждан.

Некоторые категории (молодые семьи, сотрудники бюджетной сферы, военнослужащие, полицейские и т.д.) просто не в состоянии собрать такую сумму. Для них есть несколько возможностей купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, это:

  • кредитные программы, позволяющие взять займ на всю стоимость жилья;
  • кредитные программы, предусматривающие дополнительный кредит на внесение первоначального взноса;
  • программы с использованием материнского капитала и других социальных субсидий;
  • военная ипотека.

Рассмотрим каждое из этих направлений подробнее.

Для квартиры

В течение последних нескольких лет рынок ипотечного кредитования стремительно развивался. Все большее число банков добавляли ипотечные программы в перечень своих услуг, что породило значительную конкуренцию и необходимость привлечения потенциальных заемщиков.

Внимание!

На этом фоне в жизнь стали вводиться особенно рискованные кредитные программы, вроде кредитования строительства дома или нежилой недвижимости. В том числе и начали появляться программы, позволяющие взять ипотечный займ, не внося первоначальный взнос.

Суть такого кредита в том, что банк выдает заемщику заемные средства на 100% стоимости квартиры. Разумеется, при этом устанавливается более высокая процентная ставка. Могут присутствовать различные комиссии за оформление займа. Проводится более жесткая проверка платежеспособности заемщика и ликвидности объекта залога. Все это позволяет банку минимизировать риски при выдаче такого займа.

Однако в конце 2014 года произошло несколько событий, которые коренным образом изменили ситуацию в кредитной сфере в целом и в ипотечном сегменте в частности. После того, как руководство ЦБ для прекращения валютных спекуляций резко повысило ключевую ставку кредитования до 17%, банки вынуждены были пересматривать свои кредитные предложения.

При этом подавляющее большинство займов без первоначального взноса было заморожено. Возможно, после стабилизации ситуации в экономике и снижения ключевой ставки, эти кредитные продукты вновь вернутся на рынок.

Ипотека с дополнительным кредитом на первоначальный взнос

Этот вид кредитов появился в то же время, что и предыдущий: во время бурного развития ипотечного кредитования. В рамках такого займа заемщику выдается сумма на приобретение жилья на общих для всех ипотечных кредитов условиях за минусом первоначального взноса.

И параллельно дается еще один кредит, уже на сумму первоначального взноса, как правило, под залог имеющейся в стоимости заемщика недвижимости. Такой займ имеет ряд особенностей:

  1. заемщик должен иметь в собственности недвижимое имущество, которое можно будет передать банку в залог;
  2. процентная ставка по займу на начальный взнос будет выше, чем по основному;
  3. срок кредитования также будет значительно меньшим.

Стоит отметить, что многие банки, заявляя об отсутствии первоначального взноса по некоторым своим программам, подразумевают именно такой вариант кредитования, что может сбить с толку. То есть заемщику предлагается взять дополнительный займ на более жестких условиях и это необходимо учитывать. В то же время, такие программы более распространены по сравнению с предыдущими.

Программы с использованием материнского капитала и других социальных субсидий

Такие программы действуют во многих банках, сотрудничающих с бюджетными организациями. Суть их заключается том, что в качестве первоначального взноса используются средства жилищной субсидии, выделенной заемщику в рамках той или иной социальной программы.

Совет!

При этом возможен вариант дополнительного кредитования на первоначальный взнос, как и в предыдущем варианте с той разницей, что такой кредит будет погашен через несколько месяцев, когда заемщик оформит все необходимое для перечисления денег из бюджета в банк.

Для получения займа с использованием субсидии необходимо выполнить такие шаги:

  1. стать участником соответствующей социальной программы (Материнский капитал, Молодая семья, Молодые учителя, Молодые ученые и т.д.) и получить сертификат;
  2. подать в банк, работающий с жилищными сертификатами, заявку на ипотеку;
  3. получить положительное решение о выдаче займа и выбрать объект недвижимости;
  4. подписать договор ипотеки, выплатить продавцу стоимость жилья и переоформить на себя право собственности;
  5. отправиться в соответствующее управление с документами по ипотечной сделке и подать заявку на перечисление средств банку.

Как правило, воспользоваться такими программами могут отдельные категории граждан (бюджетники, учителя, ученые и т.д.) или те, кто стоит на очереди на улучшение жилищных условий. Такой вариант кредитования предназначен для самых незащищенных слоев населения.

Военная ипотека и приобретение квартиры

Военная ипотека и приобретение квартирыВоенную ипотеку выдают многие банки.

Такой кредит полностью оплачивается за счет государства, включая и сумму первоначального взноса.

Для того, чтобы купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, военнослужащему необходимо будет зарегистрироваться в качестве участника Накопительно Ипотечной Системы, после чего прослужить в ВС РФ три года.

Это необходимо для того, чтобы на его счету в системе накопилась сумма, которой будет достаточно для внесения первоначального взноса из бюджетных средств. Впрочем, военнослужащий может оформить кредит и раньше, однако при этом ему придется вносить начальный взнос собственными деньгами.

Стоит отметить, что в рамках военной ипотеки каждому военнослужащему, в общем, выделяется определенная сумма, которая в среднем составляет около 3 миллионов рублей. Если служащий ВС РФ желает приобрести более дорогое жилье, то ему придется доплачивать недостающую сумму из собственных средств.

источник: kreditipo.ru

Как получить

Собственное жилье сейчас нужно многим семьям, но большинству нуждающихся, купить недвижимость без ипотеки трудно, так как отсутствуют необходимые сбережения. И в связи с этим некоторые банки сейчас разрабатывают новые виды ипотечного кредитования без первоначального взноса.

Первыми банками, которые создали прецедент и отменили первоначальный взнос в 2006 году, стали «Внешторгбанк 24» и «Банк Москвы», объясняя этот шаг тем, что именно нехватка накоплений для взноса – первая причина для не получения ипотечного кредита.

Предупреждение!

Такие кредиты для банков представляют повышенные риски, в частности риск невозврата, и сам клиент может не справиться с долговой нагрузкой, в то время, как первый взнос является для банка «страховкой» от падения цен на недвижимость и при самом плохом раскладе (дефолт заемщика и падение цен на недвижимость) позволит избежать серьезных потерь.

Первоначальный взнос – это часть стоимости жилья, которая необходима заёмщику, чтобы получить ипотечный кредит. Ипотечные программы разных банков отличаются первоначальным взносом, который может составлять от 0% до 75% стоимости приобретаемого жилья. Источником первоначального взноса могут быть сбережения, продажа имеющегося жилья.

Чем большим первоначальным взносом обладает заемщик, тем больший ипотечный кредит он может получить, иначе он может сократить срок кредитования и переплату за приобретаемое жилье. Воспользовавшись ипотечным калькулятором, можно подобрать оптимальный размер ипотечного кредита и его срок.

Если первоначальный взнос составляет 70% и более от стоимости жилья, которое предполагается приобрести, то вместо ипотеки можно воспользоваться другим видом кредитования, например потребительским.

В этом случае экономится большая часть дополнительных расходов, связанных с ипотекой и процедура оформления кредита значительно упрощается. Но обычно к ипотеке обращаются граждане, которые имеют значительно меньшие суммы первоначальных взносов.

Кредит без первоначального взноса можно получить разными способами

Во-первых, под залог может быть использована уже имеющаяся у заемщика недвижимость — квартира, индивидуальный дом или земельный участок. Этот способ для тех, у кого уже есть своя недвижимость, находящаяся в том же городе или области, что и банк-кредитор.

Внимание!

При этом нужно помнить, что банки, как правило, не дают 100% от стоимости закладываемой квартиры. Обычно кредит составляет только 70% от оценочной стоимости, а его размер определяется также размером доходов заемщика.

Во-вторых, залогом может являться одновременно имеющееся в собственности жилье и приобретаемое.

Предыдущий способ хорош для тех, у кого есть более дорогое жилье и кто хочет приобрести более дешевое. А с помощью этого способа можно купить и дешевое и дорогое жилье. То есть предоставляются два кредита — для первого взноса и ипотечный.

Но банков, где кредит без первого взноса выделен в отдельную программу мало, поэтому реализовать такой способ можно при помощи комбинации кредитов разных банков в одном. То есть под залог имеющегося жилья взять «потребительский кредит», в другом банке под залог приобретаемого жилья — ипотечный кредит.

Если же у заемщика нет залогового имущества, то деньги на первый взнос можно взять по «потребительскому кредиту. Хотя этот способ тоже не идеальный. Обычно банк считает только официально подтвержденные доходы заемщика, а сам кредит выдается на короткий срок, следовательно, его размер будет значительно меньше ипотечного при том же размере доходов.

Но даже при нулевом взносе за ипотеку заемщик обязан иметь средства для сделки – затраты на страховку, регистрацию сделки, получение наличных, оплату сейфинга, комиссию банка, оплату услуг риэлтера, которые равны примерно от 3 до 8% от суммы сделки.

Поэтому ситуация с нулевым первоначальным взносом, на ипотечном рынке кредитования сейчас выглядит скорее как хитрый маркетинговый ход банков для привлечения клиентов. В таких условиях банк обязан уметь еще более быстро и правильно оценивать платежеспособность заемщика, то есть его умение жить в кредит.

Совет!

Заемщик, претендующий на стопроцентный кредит, тоже должен понимать, что его зарплата должна быть действительно высокой, поскольку такая услуга по карману далеко не каждому, ведь платежи по кредиту не должны превышать 50% от дохода семьи.

Прежде чем выбирать, какой вид ипотечного кредита брать — реально оцените свои возможности.

источник: http://www.ipoteka-rus.ru

Ипотека без первоначального взноса

Жилищное кредитование очень чувствительно к ключевой ставке рефинансирования. После недавних потрясений банки серьезно ужесточили условия. Если вам удалось найти ипотечный кредит, который можно оформить без первого взноса, ищите подвох.

Потому что даже ипотека с 10%-ой долей собственных средств является для банка высокорискованной и стоит теперь очень дорого, что уж говорить о нулевых предоплатах. Такой кредит можно взять лишь в том случае, если вы предоставляете в залог имеющуюся недвижимость, пользуетесь программами расширения жилья или рефинансируете действующий ипотечный кредит.

Внимание!

Если банку не нужен ни взнос, ни залог, то мы даже боимся предположить, какая процентная ставка установлена за эту услугу. Ниже мы приводим примеры с подробными расчетами.

Некоторые заемщики не вполне понимают, почему банк не готов кредитовать покупку жилья без первоначального взноса, ведь у него в залоге останется приобретаемая недвижимость. Дело в том, что пожелание купить жилье, не вкладывая собственные сбережения, обычно означает, что человек не способен длительное время ежемесячно отрывать от семейного бюджета крупную сумму.

Ведь если такая возможность есть, то почему заемщик не начал это делать до обращения в банк? Если потенциальный клиент не имеет сбережений для частичной оплаты жилья, значит, он либо не умеет распоряжаться доходами, либо ему просто нечего откладывать.

Оба случая для банка нежелательны, так как заемщик подобной категории зависим от многих обстоятельств, и в любой момент может возникнуть ситуация, когда он окажется не в состоянии обслуживать долг. Как правило, такие заемщики выбирают максимальные сроки кредита, что вносит еще больше риска для кредитных организаций.

Факт наличия в залоге кредитуемой недвижимости совершенно не обнадеживает банки, так как взыскание залога и выселение заемщика – длительная, затратная и неприятная процедура. При этом ипотечная недвижимость может оказаться неликвидной, и тогда банк не сумеет ее продать, получив крупные убытки.

Почему это невыгодно

Ипотека без первоначального взносаС учетом вышесказанного, при отсутствии крупного первоначального взноса следует готовиться к максимальным процентным ставкам.

Сразу прибавляйте к этим значения пару-тройку процентных пунктов за отказ от личного страхования – жизни и здоровья, а также титульного.

Вы можете согласиться на страховку, но стоить она будет примерно столько же.

Кроме того, чисто математически переплата будет огромной. Давайте посмотрим на примере. Допустим, вы хотите купить жилье за 3 миллиона рублей, у вас есть 10% первоначального взноса – 300 тысяч рублей, и готовы взять кредит в сумме 2,7 миллиона рублей на 20 лет под 16%.

Предупреждение!

Ежемесячный взнос составит 37,6 тысяч рублей, а общая переплата – 6,3 миллиона (более 200%!). И это без учета страховки или отказа от нее. Пусть, например, надбавка будет 1 п.п., как в Сбербанке, тогда ежемесячный платеж вырастет до 40 тысяч и переплата – до 6,7 миллионов рублей. А ведь надбавка чаще составляет 2-3,5%.

Это тот самый случай, когда действительно целесообразнее снимать квартиру. Если уж у вас есть эти «лишние» 38 тысяч рублей, то снимайте за 15-20 тысяч квартиру, сократите другие расходы и накопите на первоначальный взнос. Если вы будете откладывать хотя бы 25 тысяч рублей в месяц, то 20% у вас будут уже через 2 года.

Пусть взнос составит 20%. Тогда ежемесячный платеж снизится до 33,4 тыс. рублей, а общая переплата будет 5,6 млн рублей – вы уже сэкономите 5 тыс. в месяц и 700 тыс. всего. Учтите, что это сейчас, когда вы уже мысленно переехали в собственную, хоть и ипотечную квартиру, экономия в 5 тыс. кажется несущественной. На самом деле вы четко ощутите эту «потерю», когда первый восторг утихнет.

Для верности давайте прикинем расчет при взносах в 30%.Ежемесячный взнос будет 30 тыс. рублей и общая переплата – 4,9 тыс. рублей. Это при прочих равных условиях. Но, имея на руках треть стоимости жилья, вы можете рассчитывать на более низкую ставку.

Сбербанк, например, даст денег за 15%. И вот уже платеж снижен до 27,6 тыс., а итоговая переплата – до 4,5 млн рублей. Наш пример, конечно, абстрактен и мало подходит для Москвы, так как там цены на порядок выше, но пропорционально можно оценить разницу в затратах для любого региона.

Что предлагают банки

Перейдем от теории к практике. Как мы уже сказали, при нынешних экономических проблемах нужно еще умудриться взять ипотеку даже при наличии 10%-ой доли. Это может быть социальный кредит, программа для молодой семьи или использование материнского капитала, но стандартной категории заемщиков такие условия не доступны.

Внимание!

Вы можете поискать и при желании найдете. Например, банк «Балтика» готов сотрудничать при таком размере взноса. Но, во-первых, этот банк представлен лишь в Москве, Санкт-Петербурге, Балашихе, Дмитрове, Калининграде, Обнинске, Ростове-на-Дону, Самаре, Твери, Ульяновске и Ярославле. Во-вторых, посмотрите на тарифы.

Базовая ставка составляет 8,8%. Она действует, если у вас есть 75% первоначального взноса по ипотеке. Если их только 10%, то плюс 10,2%, то есть уже ставка будет 19%. Предусмотрено три вида страхования, отказ от каждого из которых обойдется в 2,75%, то есть всего 8,25 п.п.

Правда, эти пункты прибавятся и к базовой ставке, которая достигнет 17,05%. Но при 10% собственного взноса за кредит нужно будет заплатить 27,25%. Будет еще больше, если вы подтверждаете доход не справкой 2-НДФЛ.

Если пересчитать пример, который мы разбирали выше, то ежемесячный взнос составит 68 тысяч рублей, а итоговая переплата – 12 700 000 рублей. Что называется, почувствуйте разницу. Впрочем, ипотека без первоначального взноса есть у банка «Кедр», но под залог имеющейся недвижимости.

Ставка – 14,9%, плюс по 3 п.п. за отказ от личного и титульного страхования. Посмотрим, можно ли обойтись «малой кровью» при обращении в банки – лидеры жилищного кредитования.

Сбербанк

В Сбербанке такая услуга и в лучшие времена предлагалась при условии 15% своих средств, а теперь этот порог увеличен до 20%. «Ассортимент» ипотечных программ сократился, и общая категория заемщиков может воспользоваться только двумя продуктами для покупки готового или строящегося жилья.

По обеим программам сумма кредита составляет от 45 тысяч рублей до 80% договорной или оценочной стоимости кредитуемого жилья. Срок – до 30 лет. Если первоначальный взнос составляет до 30%, ставка будет 15,5%-16%, от 30 до 50% – 14,25-15,75%, более 50% – 15%-15,5%.

При отказе от личного страхования начисляется дополнительно 1 п.п. На период регистрации ипотеки ставка возрастает еще на 1%, за исключением случаев, когда на это время предоставляется иной залог, либо сделка купли-продажи проводится с использованием сейфовой ячейки банка.

ВТБ 24

ВТБ 24 тоже урезал количество программ и уравнял процентные ставки. Стандартный ипотечный кредит теперь выдается на сумму 1,5-90 миллионов рублей на срок до 30 лет под 15,95%, плюс 1% при отказе от личного страхования и 0,6% на период регистрации сделки. Минимальный первоначальный взнос – 20%.

«ДельтаКредит»

Оговоримся, что вообще-то третье место по объему жилищного кредитования принадлежит Газпромбанку, но мы пропускаем его в нашей статье, так как минимальная предоплата у него – 50%. Стандартный ипотечный продукт «ДельтаКредита» на покупку квартиры выдается при наличии 25% собственных средств.

Совет!

Кредит выдается на срок до 25 лет, а минимальная сумма составляет 600 тысяч рублей. Если принесете 2-НДФЛ и согласитесь на все страховки, то, возможно, ваша ставка будет на уровне 15,25%.

В противном случае нужно ориентироваться на 17,25%-17,5% и прибавить сюда 2% и 1,5% за отказ от лично и титульного страхования соответственно, а также 0,75%, если доходы подтверждаются справкой по форме банка.

источник: http://www.zanimaem.ru

Ипотечный калькулятор Сбербанка без первоначального взноса

Такие программы временно отменили, мы уверены, что они появятся в будущем. Ипотечный калькулятор Сбербанка позволит рассчитать сумму регулярных платежей при оформлении кредита без первоначального взноса.

Для огромного количества людей единственным препятствием к получению ипотечного займа является отсутствие первоначального взноса. Как правило, в банках размер взноса колеблется от 10 до 30% от стоимости квартиры.

То есть если квартира стоит 4 млн рублей (а для Москвы это средняя стоимость «однушки» в спальном районе), на руках должно быть от 400 тысяч до 1, 2 млн рублей. Накопить такую сумму за короткий период большинству людей просто нереально.

Все же выход есть, ипотечное кредитование без первоначального взноса существует. Крупнейший в России банк – Сбербанк – предлагает три способа получения такого займа:

  1. Ипотека с государственной поддержкой;
  2. Рефинансирование жилищных кредитов;
  3. Ипотека плюс материнский капитал.

Максимальная сумма займа по этим трем займам ограничена – 8 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, для регионов лимит составляет 3 млн рублей. Рассмотрим каждый из этих способов более подробно.

Ипотека с государственной поддержкой

Данная программа осуществляется в рамках сотрудничества Сбербанка и Внешэкономбанка, это часть государственной программы доступного жилья. От других кредитов на недвижимость ипотека с гос. поддержкой отличается пониженной ставкой (до 11%), отсутствием комиссий и тем, что страхование жизни не является обязательным условием.

Но! Данный вид ссуды может быть оформлен без комиссии только при оформлении любого другого помещения жилого (не приобретаемой квартиры) в залог.

Пример:Покупается квартира стоимостью 4 млн рублей с помощью программы «Ипотека с государственной поддержкой». Залог в виде другой квартиры имеется. Срок кредита 20 лет. Ставка – 10,5%. Воспользуемся калькулятором:

Кредит 4 000 000,00 руб. на 240 месяцев под 10,5% годовых. Аннуитетный платеж.Размер ежемесячного платежа: 39 935,20 руб

Рефинансирование жилищных кредитов

Рефинансирование жилищных кредитовЭтот вид ссуды можно получить для завершения начатой когда-то жилищной ссуды.

Более понятное название – перекредитование с целью покупки другого жилья.

Важное условие – новый займ не должен быть больше остатка долга и 80% стоимости новой квартиры. Как бы то ни было, это хорошая возможность улучшить свои жилищные условия при непогашенном старом кредите.

Пример:Человек планирует купить квартиру стоимостью 4 млн рублей, то максимальная сумма нового займа – 3,2 млн рублей. Сделаем расчет и в этом случае:

Кредит 3 200 000,00 руб. на 240 месяцев под 12% годовых. Аннуитетный платеж.Размер ежемесячного платежа: 35 234,76 руб

Ипотека плюс материнский капитал

Отличие от классической ипотеки одно – вместо начального взноса принимается документ на материнский капитал. То есть это не совсем ипотека без начального взноса, но сама возможность приобрести жилье без капитала в виде наличных средств значительно облегчает жизнь многих россиян.

Но! В данной программе материнский капитал должен закрывать не менее 10% от стоимости жилья. В противном случае нужно дополнительно внести наличные средства.

Пример:Приобрести квартиру стоимостью 4 млн без вложения наличных средств не получится, так как сумма материнского капитала составляет 387 640 рублей (данные на 2012 год). Максимальная стоимость квартиры 3 876 400 рублей и размер кредита 3 488 760 рублей.

Воспользуемся калькулятором:

Кредит 3 488 760,00 руб. на 240 месяцев под 12% годовых. Аннуитетный платеж.Размер ежемесячного платежа: 38 414,25 руб

источник: http://calcsoft.ru

ВТБ-24 по двум документам

Самые лучшие условия по ипотечным кредитам, как известно, предоставляются в банках с государственным участием: таких как ВТБ 24 и Сбербанк.

В банке ВТБ 24 практически любой заемщик может оформить кредит на покупку жилья в новостройке или же на вторичном рынке недвижимости. Банк предоставляет специальные нецелевые кредиты по ипотеке, когда под залог банка ставится имеющееся у заемщика жилье.

В ВТБ 24 можно получить ипотеку по двум документам и без первоначального взноса по особой программе — рефинансирование кредитов, которые были оформлены в других кредитных учреждениях. Заемщики при желании могут приобрести в кредит под низкий процент и жилье, которое когда то было предоставлено банку в качестве залогового, но заемщик не смог оплачивать кредит и жилье осталось во владении банка.

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ-24 выдается по следующим документам:

  • при учете возможности выдать кредит заемщику, банк может посчитать доходы ближайших родственников и учесть их доходы для определения максимальной суммы кредита, таким образом увеличивая максимальную сумму кредита
  • банк предлагает достаточно выгодные процентные ставки, если кредит выдается в валюте, то ставка составит от 7,95% годовых и если кредит предоставляется рублевый, то ставка будет от 8,5%
  • кредит можно взять на достаточно длительный срок до 50 лет
  • кредит может быть в любой момент погашен без каких-либо комиссий и штрафов
  • за оформление кредита нужно заплатить очень незначительную сумму
  • ипотечные кредитные программы банка ВТБ 24 доступны во многих регионах
  • купить жилье в кредит могут люди даже без гражданства и не имеющие постоянной прописки, ведь в любом случае заемщик в будущем пропишется в приобретаемой квартире
Предупреждение!

Также специалисты банка утверждают, что ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24 по двум документам выдается каждому человеку, среди которых потребуется предоставить только паспорт и любой документ на выбор.

При этом второй документ не обязательно должен быть справкой о доходах по специальной форме, также нет необходимости предоставлять справку о месте своей трудовой деятельности. Давайте далее рассмотрим некоторые особенности получения ипотеки без первоначального взноса ВТБ 24.

Вы можете предоставить самое минимальное число документов, если оплатите по кредиту сразу же половину стоимости жилья. Тогда потребуется предоставить только два документа для получения ипотечного кредита — только паспорт и свидетельство о пенсионном страховании или удостоверение на право вождения транспортным средством.

Также неплохо будет если будут предоставлены следующие документы:

  1. военный билет
  2. брачное свидетельство
  3. паспорт супруги или супруга

Прочие условия предоставления ипотеки без первого взноса в ВТБ 24 по двум документам, такие как размер процентной ставки, максимальная сумма кредита, период кредитования — не меняются. Получается, что вся разница только в изменении перечня требуемых для оформления жилищного кредита документов.

ВТБ 24 предлагает также ипотеку с государственной поддержкой без первоначального взноса, по которому процентная ставка по кредиту составит всего 11%, при этом на этот показатель никак не повлияют сумма кредита и период кредитования. Не скажется на размере ставки и сумма первоначального взноса.

Внимание!

Минимум по данной программе жилищного кредитования в ВТБ 24 с поддержкой государства понадобится внести не меньше 20 % полной цены покупаемой в кредит квартиры. Максимум кредит может быть предоставлен на период до 30 лет.

Самая большая сумма кредита, доступная по программе, может доходить до 8 миллионов рублей — это касаемо жителей городов Москва и Санкт-Петербург, для остальных жителей России сумма по максимуму составляет 3 миллиона рублей.

ВТБ 24 также позволяет в качестве первоначального взноса использовать средства материнского капитала, следует напомнить, что на сегодня по материнскому капиталу выдается сумма больше 350 тысяч рублей. Прочие условия кредитования практически не меняются.

источник: fintips.net

Онлайн заявка Нужны деньги? Заполните заявку прямо сейчас:

Поставьте свою оценку

Читайте так же:

kredityvopros.ru

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2017 году?

Условиями большинства банковских учреждений ипотечные кредиты выдаются при наличии у заемщика установленной суммы для первоначального платежа. На практике такую цель реализовать получается не у всех категорий заемщиков.

Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.

Тем не менее, у обеих категорий заемщиков есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, воспользовавшись льготными условиями 2017 года или в рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий граждан.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья.

Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

  • Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
  • Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • Ипотечное кредитование военнослужащих;
  • Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

Более лояльное отношение Сбербанка проявляется в отношении собственных клиентов, обслуживающихся по программе зарплатного проекта, имеющих депозитные счета в банке.

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

  • Молодым супружеским парам;
  • Гражданам без собственного жилья;
  • Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
  • Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет.

Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.

Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика.

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

  • В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
  • Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

По всем продуктам ипотечного кредита без первоначального взноса Сбербанком установлен срок пользования до тридцати лет. Исключение составляет программа кредитования военнослужащих, по которой можно оформлять ипотеку без первоначальных взносов в Сбербанке только до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста.

Процентные ставки

В разных программах Сбербанка по ипотечным программам без начального взноса величина процентных ставок отличается, и имеет следующие параметры:

  • При кредитовании по программе рефинансирования размер ставки имеет минимальное значение 13,25%;
  • При использовании материнского капитала ставка исчисляется от минимального показателя 9,5% годовых;
  • По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка от 10,5%;
  • Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5%.

В Сбербанке используются плавающие значения ставок, вследствие чего их значение может увеличиваться и уменьшаться при кредитовании разными суммами и на разный период. Кроме этого, ставка может увеличиваться на 1,0-1,25% при покупке жилья на этапе возведения жилого объекта или до момента его регистрации в жилом фонде.

Объем заемного капитала

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Погашение

Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.

При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Многим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:

  • Грамотно заполненную анкету;
  • Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
  • Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
  • Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
  • Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.

Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов. В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов:

  • Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;
  • Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал;
  • Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;
  • Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат.

Дополнительные условия

Все имеющиеся в Сбербанке программы ипотечного кредитования без внесения первоначальных взносов рассчитаны на приобретение квартир или частных домов. При этом объекты могут быть как готовыми к заселению, так и находящимися в процессе строительства.

Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.

Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.

Сбербанк не регламентирует и не ограничивает заемщиков в отношении досрочного погашения. При этом не предусматриваются штрафные санкции и дополнительные комиссионные сборы.

Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков. При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.

Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса независимо от выбора банка

Читайте также:

ipoteka-expert.com

как взять и какие банки дают?

Жилищный вопрос – актуальная проблема и для молодежи, и для взрослых людей. Учитывая, что стоимость отдельной квартиры зачастую бывает не осилить с наскока, большинство людей предпочитают ипотечное кредитование.

Однако у этой процедуры есть много тонкостей, которые позволяют приобрести квартиру, не имея даже стартового капитала. Так, ипотека без первоначального взноса в 2017 году возможна.

Не все банки предоставляют подобную услугу, но она реальна и достаточно распространена. Главное, знать отдельные нюансы процесса.

 

 

Что нужно знать об ипотеке без первоначального взноса?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Конечно! Раньше было не редкостью услышать о таком виде ипотечного кредитования, в котором бы обязательный первоначальный взнос отсутствовал. Однако со временем требования финансовых учреждений к заемщикам стали более ужесточенными.

Теперь такое явление нельзя назвать массовым, но многие банки по-прежнему практикуют подобный подход. Так, молодая семья, которая имеет стабильный доход, но у которой нет собственных накоплений, может рассчитывать на получение кредита без первого взноса.

Достаточно большее количество реальных предложений от банковских учреждений дают возможность оформить ипотеку без взноса. В 2017 году некоторые из них продолжаются, к тому же, есть вероятность появления новых программ подобного рода.

Какие банки же дают ипотеку без первоначального взноса?

  • Сбербанк
  • ТрансКапиталБанк
  • Банк СГБ
  • АКИ Банк
  • СвязьБанк
  • РусстройБанк

Как взять?

Есть несколько вариантов для заемщиков оформить ипотеку фактически без первоначального взноса.

1. Программы с использованием материнского капитала.

Первоначальный взнос формально присутствует, однако он оплачивается за счет бюджетных средств. Семье достаточно предъявить сертификат на материнский капитал.

2. Военная ипотека.

Вариант, доступный офицерам и контрактникам. Для оплаты первого взноса используются средства НИС (накопительной ипотечной системы), которые имеются на личном счете военнослужащего минимум за 3 года. Наличные средства не вносятся.

3. Жилищный сертификат.

Использование этого именного свидетельства позволяет владельцу приобретать недвижимость за бюджетные средства. Подобные льготы предоставляются нескольким категориям граждан: военнослужащим (кроме НИС), вдовам военнослужащих, сотрудникам противопожарной службы и органов внутренних дел, переселенцам и переселившимся выходцам Крайнего Севера.

Особенности ипотечных программ в разных банках в 2017 году

В поисках того, где взять ипотеку без первоначального взноса стоит обратить внимание на предложения Сбербанка. Заем в этом учреждении возможен с использованием материнского капитала. Кредит выдается как для строящегося, так и готового жилья. Максимальный срок займа составляет 30 лет под годовой процент 12,5. Важно, что не обязательно подтверждать свой доход.

В ТрансКапиталБанке клиентам предоставляются весьма лояльные условия. «Ипотека без границ» возможна при оформлении займа в залог уже имеющейся недвижимости. Доступная сумма кредита составляет 60% от оценочной стоимости залога. Первые 5 лет есть возможность оплачивать только проценты, не касаясь тела долга. Есть вариант займа за счет материнского капитала. В АКИ Банке существует программа кредитования «Семейный», по которой можно под 17% взять ипотечный кредит без взноса.

В СвязьБанке и РусстройБанке клиентам предлагается оформить военную ипотеку. В первом учреждении предоставляется от 400 тысяч до 2,2 миллионов на срок до 20 лет под 11% годовых. В РусстройБанке — 2,4 миллиона под 9,9–11,4% годовых.

5 рекомендаций для заемщиков по ипотечному кредиту без первого взноса

1. Оцените перспективу ипотечного займа.

Иногда бывает более выгодно взять потребительский кредит, чтобы погасить первоначальный взнос в ипотеке. В долгосрочной перспективе по процентной ставке это позволит сэкономить значительное количество финансов. Однако все зависит от особенностей программы и способа получения кредита.

2. Привлечение созаемщика может облегчить дело.

Учреждение, выдающее кредит, посчитает общий доход и вероятнее пойдет на сотрудничество. Стоит помнить, что ответственность за погашение ложится на всех участников займа.

3. Краткосрочный кредит сроком до 10 лет обладает меньшей ставкой, чем долгосрочный.

4. Обращайтесь за ипотечным кредитом только в проверенный банк, который зарекомендовал себя на рынке финансовых услуг. Перед подписанием посоветуйтесь с юристом.

5. Оценивайте свои возможности объективно.

Идеальным сочетанием дохода и выплат считается 40% от всего дохода семьи. Именно такая сумма позволяет своевременно гасить кредит без заметного ущерба уровню жизни.

В данной статье мы рассмотрели далеко не все способы получения ипотеки без первоначального взноса, какие еще существуют варианты смотрите  в видео ниже.

Видео: 7 легальных способов получить ипотеку без первоначального взноса

Читайте также:

ipoteka-expert.com

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

Многие хотели бы жить в своей собственной квартире. Но не у всех желающих имеются деньги на внесение первого платежа. Существуют ли какие-либо альтернативные варианты и возможна ли ипотека без первоначального взноса? В банках Москвы в настоящее время имеется множество различных программ, позволяющих приобрести жилье людям с разными желаниями и возможностями. Поэтому на интересующих многих людей вопрос можно смело отвечать положительно.

Первоначальный взнос. Нужен ли он? Для чего?

То, что первоначальный взнос – это разница между величиной ипотечного кредита и стоимостью приобретаемой недвижимости, знают многие. Но вот не все знают, что в большинстве случаев его размер влияет на процентную ставку займа. Чем меньше платеж, тем выше риск банка по невозврату денежных средств. И чем меньше сумма первоначального взноса, тем выше процентная ставка.

Если вы думаете, что ни одна кредитная организация не выдаст деньги с такими большими рисками, вы ошибаетесь. В настоящее время вполне реальна ипотека без первоначального взноса. Какие банки выдают такой займ? Все зависит от того, каким обеспечением вы владеете.

Есть свое жилье? Используй для приобретения новой! Ипотека без вложений

Имеющаяся недвижимость может выступать в качестве залога при оформлении ипотеки. В этом случае вы сможете рассчитывать в среднем на сумму, не превышающую 70% от ее оценочной стоимости. Конечный размер кредита будет зависеть от дохода заемщика.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Под залог имеющегося жилья в "Банке Москвы" вы можете оформить ипотеку для покупки квартиры или дома. Недвижимость можно приобретать как на первичном, так и на вторичном рынке. Размер кредита - от 500 тыс рублей до 60% от стоимости залогового жилья. При этом процентная ставка зависит от размера ипотечного займа и варьируется в диапазоне от 13,15% до 15,25%.

Также под залог имеющейся недвижимости ипотечный кредит готов предоставить «Росбанк». Программа «Кредит на покупку недвижимости под залог имеющейся недвижимости – рубли» позволяет приобрести комнату, квартиру, дом или землю по ставке от 12,6 до 14,1% годовых. В качестве обеспечения может использоваться квартира, индивидуальный дом с земельным участком либо же просто земельный участок. Банк готов оформить ипотеку на сумму, не превышающую 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. "Росбанк" – один из немногих, предоставляющих кредит, размер которого ненамного ниже стоимости имеющегося жилья.

Кроме этого, подобную ипотеку можно оформить в "Банке Жилищного Финансирования", "Связь-Банке", "Альфа-Банке" и во многих других.

Ипотека без первоначального взноса с дополнительным обеспечением

Существует еще одна возможность оформления - предоставить в качестве залога дополнительное обеспечение.

Где можно взять ипотеку без первоначального взноса, предоставив в залог, например, автомобиль? На данный момент таких банков не так много. Среди них "Эконом банк", "Связь Банк" и "Быстробанк".

В "Газпромбанке" есть программа "Улучшение жилищных условий". Это ипотека, при оформлении которой не нужен первоначальный взнос, но у нее имеется одна особенность. При оформлении кредитного договора вы обязываетесь в течение 9 месяцев продать залоговую недвижимость и полученные деньги внести в счет кредита. При этом сумма не должна быть меньше 15% от размера приобретаемого жилья.

Оформление кредита под первоначальный взнос

Некоторые банки выдают кредиты по специальным программам «под первоначальный взнос». При этом, рассчитываясь по долгам, вы будете платить по двум кредитам.

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса, оформляя вместо него дополнительный кредит? На самом деле организаций, готовых в рамках ипотеки выдать специальный кредит под первый взнос, не так много. Это "ДельтаКредит" и "Московское Ипотечное Агентство". Лучше всего данную возможность уточнять у консультанта банка, в котором вы желали бы оформить ипотеку.

Материнский капитал. Используем в качестве первоначального платежа при оформлении ипотеки

Улучшить жилищное положение можно с помощью материнского капитала. Банки позволяют использовать его как первоначальный платеж по ипотеке. Однако далеко не все кредитные учреждения работают с ним.

Так какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, принимая вместо него материнский капитал? Из наиболее известных семейный капитал в качестве первого платежа принимают банки "ВТБ24" и Сбербанк (под 11% и 14% соответственно). У банка DeltaCredit имеется возможность получить ипотеку, оплатив лишь 5% от стоимости жилья.

Не так давно с материнским капиталом начали работать банки "НомосБанк" и "Примсоцбанк", но они уже успели привлечь к себе внимание, благодаря лояльным условиям получения ипотеки.

Ипотека без первого взноса в рамках льготного кредитования

Такая ипотека возможна по программе льготного кредитования за счет государственной субсидии. Но она не покроет сумму более 10% от стоимости недвижимости. Кроме этого, данная программа дает возможность оформления займа под сниженную процентную ставку.

Льготное кредитование возможно при наличии сертификата, подтверждающего право получения субсидии в указанном размере. Данный документ выдается уполномоченным органом субъекта РФ. Полученный сертификат действителен на протяжении шести месяцев.

Для всех банков, участвующих в программе, есть стандартный перечень необходимых при оформлении кредита документов. Для участия в льготном кредитовании необходимо представить справку 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 45% от совокупного дохода заемщика и созаемщиков.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в рамках льготного кредитования? Такие займы могут выдавать лишь партнеры АИЖК. Причем в каждом регионе свой список организаций, в которых выдают займы молодым учителям. Подобрать подходящий банк можно на сайте АИЖК.

Ипотека для молодых учителей

Учителя, возраст которых не превышает 35 лет, могут рассчитывать на ипотеку по программе льготного кредитования. Годовая процентная ставка составляет 8,5% при приобретении квартиры и 10,5% при приобретении частного дома или квартиры на этапе строительства.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса для молодых учителей? В Москве в списке партнеров программы числятся Банк «Интеркоммерц», Банк «Петрокоммерц», ЗАО «Надежный дом», ЗАО «Банк Жилищного Финансирования».

fb.ru

Как взять ипотеку без первоначального взноса: советы финансистов :: SYL.ru

Безусловно, вопрос о том, как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье, сегодня является весьма и весьма актуальным. Молодые муж и жена вынуждены проживать под одной крышей с родителями, не имея своего угла. И, естественно, такое сосуществование порождает извечную проблему непонимания.

«Квартирный» вопрос - сегодня острая проблема

В любом случае новоиспеченной семье лучше жить отдельно. Но тут же возникает вопрос: «Как это желание реализовать на практике?» Недвижимость сегодня стоит безумно дорого, поэтому приобрести ее могут единицы, да и то не без помощи родных. Остается другой вариант: брать кредит на покупку квартиры. Но, опять же, возникает проблема на тему того, где взять наличные, чтобы заплатить первоначальный взнос. Банку нужны гарантии, чтобы не потерять свои финансовые активы. Казалось бы ситуация тупиковая.

И тогда многие молодые пары начинают просчитывать варианты на предмет того, как взять ипотеку без первоначального взноса. Причем такой способ решения жилищной проблемы для молодежи сегодня является наиболее оптимальным.

Желающие узнать о том, как взять ипотеку без первоначального взноса, должны иметь в виду, что банковские учреждения в настоящее время максимально заинтересованы в кредитовании населения. При этом они не исключают вариант предоставления денег без финансовых гарантий.

Банкам нужны гарантии

Однако потенциальным заемщикам, которые интересуются вопросом о том, как взять ипотеку без первоначального взноса, следует помнить, что они должны максимально быть уверены в стабильности своего финансового положения. Ситуация осложняется лишь тем, что сегодня мало кто уверен в завтрашнем дне. Однако для многих это не является сдерживающим фактором в стремлении заиметь собственную жилплощадь.

Когда решение окончательно принято, можно приступать к изучению банковских программ, предусматривающих возможность взять ипотеку без первоначального взноса.

Варианты получения ипотеки без первоначального взноса

Необходимо отметить, что сегодня заемщик вправе рассчитывать на получение ссуды, размер которой эквивалентен 100-процентной стоимости новых апартаментов, но только с оговоркой: если их цена не дороже девяноста процентов стоимости закладываемого недвижимого имущества, оценкой которого занимается независимый эксперт. Такой вариант оптимален для тех, кто хочет приобрести квартиру экономкласса.

Некоторые банковские учреждения предоставляют ипотеку без первого взноса на условиях, когда договор залога заключается не только в отношении объектов недвижимости, принадлежащих заемщику, но и тех, которые оформлены на его родственников, в частности родителей.

Не знаете, как взять ипотеку без первоначального взноса? Финансисты советуют выбрать вариант оформления сразу двух кредитов: потребительского и ипотечного, при этом первый будет использован в качестве внесения первого платежа по второму. Следует отметить, что деньги на потребительские нужды банки сегодня выдают без особых проблем, хотя размер ссуды нельзя назвать внушительным.

Тем не менее, некоторые считают вышеописанный вариант покупки жилья оптимальным для себя.

В любом случае взнос по ипотечному кредиту, рекомендованный государством в размере 10 %, для огромного количества россиян является неприемлемым, поскольку они попросту не располагают такими суммами. Ситуация усугубляется тем, что каким-либо образом накопить их весьма затруднительно, так как российская экономика находится в нестабильном состоянии: регулярно растут цены на фоне постоянной инфляции. Именно поэтому в настоящее время все больше людей задается вопросом: «Как взять ипотеку без взноса?»

Особенности кредитования в ВТБ-24

Банковская структура ВТБ-24 также предлагает своим клиентам получить кредит на приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Итак, как взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ-24? Естественно для совершения данной сделки необходимо будет оформить залог недвижимости, оформленной в собственности заемщика. Соглашение о выдаче ипотеки без первого взноса заключается при наличии двух документов. Заемщик может выбрать сумму «с небольшими» процентами и купить квартиру, находящуюся в залоге у банка.

Если речь идет о займе крупной суммы денег, то специалисты кредитного учреждения принимают во внимание не только уровень доходов лица, которому будут выданы наличные, но и его родственников.

Причем размер ставок достаточно приемлем – 8,5 % годовых в рублях. Срок предоставления ссуды – до 50 лет. Также следует учитывать минимальный размер кредита, который составляет 900 тысяч рублей. Возвратить заемные средства можно досрочно, при этом никакие штрафы и пеня начисляться не будут.

Условия предоставления ипотечного кредита

Ипотечный кредит в ВТБ-24 могут получить не только россияне, но и лица без гражданства. Необходимо иметь при себе всего два документа. Первый – это паспорт. Второй - военный билет либо свидетельство о заключении брака или паспорт супруга (ги).

При этом вам нет необходимости представлять справку о размере заработной платы и стаже работы.

Если же после оформления кредита вы изначально погашаете 50 % стоимости жилья, то от вас сотрудники банка потребуют только паспорт и водительское удостоверение, в качестве альтернативы второму документу можно предоставить пенсионное удостоверение.

Вариант кредитования с государственной поддержкой

Некоторых все же интересует и вопрос выдачи займа без первоначального взноса, где предусматривается государственная поддержка. Банк ВТБ-24 готов предложить и такой вариант кредитования. При этом процентная ставка в этом случае будет равняться 11 % (примечателен тот факт, что на нее не влияют такие факторы, как размер займа и срок его предоставление, который, кстати, составляет 30 лет).

На данный вариант кредитования могут рассчитывать лишь те, кто готов сразу же внести 20 % стоимости жилья. Максимально москвичи и петербуржцы могут занять таким способом 8 миллионов рублей, жители других регионов – только 3 миллиона рублей.

Особенности кредитования в Сбербанке

Существуют ли другие способы решения вопроса о том, как взять ипотеку без первоначального взноса? Сбербанк предлагает воспользоваться программой «Ипотечный Стандарт». С ее помощью можно стать владельцем жилья, реализующегося как на первичном, так и на вторичном рынке. При этом размер займа может быть любым. Срок кредитного договора не превышает 30 лет. Платежи вносятся каждый месяц, причем равными долями. Процентная ставка колеблется от 11,65 до 13,5, на нее влияет такой фактор, как срок предоставления кредита.

Условия предоставления ипотечного кредита

Сбербанк предлагает ипотечный кредит без первоначального взноса россиянам, имеющим стаж работы не менее 12 месяцев, причем на последнем месте они должны протрудиться не менее полугода. Помимо этого, сотрудники банка потребуют справку о доходах. Условия кредитного договора предусматривают, что до того момента, пока вы полностью не расплатитесь за квартиру, ее залогодержателем будет являться Сбербанк России.

Если же речь идет о новостройке, то залоговому обременению подлежит непосредственно земельный участок или иные объекты недвижимости.

Следует также учитывать, что размер займа не может превышать 80 % стоимости недвижимости, находящейся в залоге.

В случае ненадлежащего исполнения своих обязанностей (несвоевременное внесение платежей по кредиту) на заемщика ложится ответственность в виде штрафных санкций. Сумму долга можно погасить досрочно, при этом никаких комиссий и пени начисляться не будет. Заявление о выдаче ипотечного кредита рассматривается в течение пяти рабочих дней.

www.syl.ru


Смотрите также