Аккредитивная форма расчетов при покупке квартиры в ипотеку


Аккредитив при покупке недвижимости - выгодный выбор в определенных условиях

Обычный гражданин далеко не каждый день покупает квартиру. Впрочем, в роли продавца он выступает не чаще. Однако, хотя бы один раз в жизни, каждому приходится сталкиваться с приобретением или продажей жилой недвижимости и задаваться вопросом: «Как обеспечить гарантии получения правильно оформленного свидетельства о праве собственности или денег в полном размере оговоренной суммы»?

Провести завершение сделки к обоюдному согласию сторон позволяет банковский аккредитив – такая услуга предоставляется большинством финансовых учреждений. Ее суть состоит в том, что одна сторона дает приказ банку передать денежные средства другой стороне (оплатить что-либо) после выполнения той определенных обязательств.

Контроль полноты и точности выполнения всех действий берет на себя банк

По форме передача денег таким способом относится к безналичным расчетам, поэтому плательщик должен заранее поместить необходимую сумму на банковский счет. Это отличный вариант, так как покупка квартиры за наличный расчет может быть очень опасной. Источник денег значения не имеет, им может оказаться заем, полученный в кредитном отделе этого же учреждения. При этом заключается договор, сторонами которого являются:

  • приказодатель,
  • эмитент (финансовая организация),
  • бенефициар (продавец, получатель).

В сделке может участвовать и четвертая сторона – исполняющий банк. Если жилье продает предприятие, ведущее застройку, наличие в качестве фигуранта банка-исполнителя будет обязательным. В этом случае финансисты заключают между собой межбанковское соглашение, в котором оговариваются соответствующие обязательства банков.

Юридические нормы, которые регулируют данную форму расчетов, изложены в ГК РФ. Общий порядок совершения расчетов, виды аккредитивов, ответственность сторон, порядок действий каждого участника и пр. описаны в ст. 867 – 873. Дополнительные, уточняющие требования к проведению безналичных расчетов (в т.ч. с участием физических лиц) определены в Положениях Центробанка:

  • от 03.10.2002 года №2;
  • от 01.04.2003 № 222-П.

На практике заключению договора об аккредитивной форме расчетов предшествует долгая предварительная согласовательная деятельность, при благополучном завершении которой заключаются нужные соглашения.

  1. Во-первых, необходимо продавцу и покупателю согласовать в целом желание использовать аккредитив.
  2. Во-вторых, банки должны между собой договориться о способах передачи, обеспечения и раскрытия аккредитива.
  3. В-третьих, уточняются способы информирования плательщика и получателя об этапах прохождения торговой операции.

Все действия сторон оформляются письменно и сопровождаются написанием заявлений, составлением и подписанием договоров

Услуга является платной – банки за предоставление гарантий и фактическое удостоверение правильности сделки берут комиссионные.

Плюсы и минусы аккредитива

В «чистом виде», теоретически преимущества расчетов через банковские счета с использованием аккредитива очевидны и бесспорны.

Банк (или банки) участник гарантирует, что за все нарушения условий договоров или требований законодательства они несут финансовую ответственность. При этом денежный оборот является максимально прозрачным, безопасным. Покупатель до получения на руки документа о кадастровой регистрации недвижимости на его имя будет оставаться собственником денежных средств. Продавец будет спокоен за факт зачисления на его счет необходимой суммы после передачи права собственности на недвижимость –его гарантирует банк по предоставлению подтверждающих документов.

В реальности ситуация не настолько однозначна.

Продавцы квартир на вторичном рынке не всегда готовы проводить расчеты в полном объеме не только через аккредитив, но и через банковские счета вообще. Причиной такого нежелания является чаще всего скромность – зачем афишировать объем продажи?

На рынке строящегося жилья важным пунктом, вызывающим дискуссии, является событие, которое ознаменует юридическое завершение сделки. Самым безопасным для покупателя моментом зачисления средств застройщику является кадастровая регистрация договора долевого участия. Компании часто требуют считать таким событием регистрацию участника долевого строительства. Учитывая, что процедура постановки договоров на кадастровый учет может тянуться несколько месяцев, возникает ситуация, когда передача средств от инвесторов к продавцам не подтверждена товарным покрытием.

В случае банкротства строительной компании до завершения регистрации договоров вкладчики едва ли смогут вернуть деньги, потому что право владения на строящуюся квартиру у них не наступило

Дополнительным фактором риска может при этом стать возможность прекращения деятельности банком.

И все же преимуществ у аккредитивной формы расчетов несравненно больше – ведь покупатель недвижимости (он же плательщик) имеет возможность ставить условия раскрытия аккредитива. Если один контрагент на их выполнение не согласен, может быть есть смысл поискать альтернативные предложения жилья.

Банки с удовольствием идут навстречу пожеланиям покупателей рассчитываться с помощью аккредитивов. Некоторые из них предлагают эту услугу на бесплатной основе.

Какие банки России предлагают такую услугу

Большие и средние финансовые организации активно пропагандируют расчеты через аккредитив и предоставляют эту услугу. Среди наиболее известных брэндов фигурируют:

  • Сбербанк,
  • ВТБ-24,
  • Петербургский городской банк,
  • Банк МФК,
  • Автовазбанк,
  • Райффайзенбанк и десятки других.

Почему сегодня мало кто пользуется аккредитивом при покупке недвижимости

Несмотря на преобладающую сегодня наличную форму платежей за квартиры, которая изо всех банковских услуг наибольшую популярность обеспечила пользованию ячейками, аккредитив становится все более востребованным.

Развитие ипотечного кредитования, наличие множества жилищных программ повышают долю безналичных расчетов за недвижимость в прочих платежах. С ней растет и удельный вес передоверия оплаты за квартиры и дома банковским учреждениям.

zakonometr.ru

Наличный и безналичный расчеты. Аккредитив при покупке недвижимости. Тарифы «Дельтакредита» на банковскую ячейку, аккредитив и электронную ячейку ( накопительный счет)

Аккредитивные расчеты, схема.  Накопительный счет.  Тарифы при наличной и безналичной оплате в сделках с недвижимостью. Предложения от «Дельтакредита» по расчетам. 

Банк «Дельтакредит» предлагает 3 формы проведения сделки:

  • 1) через банковскую ячейку
  • 2) накопительный счет (электронная ячейка)
  • 3) аккредитив

Основная масса сделок проходит с использованием банковской ячейки, т.к. продавец квартиры предпочитает видеть «живые» деньги, которые покупатель закладывает в депозитарную ячейку.

Но сейчас банк «Дельтакредит»  предлагает 2 формы безналичного расчета – накопительный счет и аккредитив.

Накопительный счет или электронная ячейка. Открытие накопительного счета бесплатно. Вы платите только за обналичивание средств или за их перевод в другой банк ( например Сбербанк), где обналичивание  — бесплатная процедура. Эта форма расчетов обходится дешевле банковской ячейки. Перевод денежных средств из банка в банк стоит обычно не дороже 1500 — 2000 руб.

Аккредитив более затратная процедура. Помимо обналичивания денежных средств вы заплатите за открытие счета. Тарифы смотрите ниже.

ОБЩИЕ УСЛОВИЯ

осуществления расчетов по аккредитиву в АО «КБ ДельтаКредит»

 ТЕРМИНЫ И ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

    • Банк – Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» (АО «КБ ДельтаКредит»).
    • Клиенты – Получатель и Плательщик.
    • Плательщик – физическое лицо, являющееся плательщиком денежных средств по Аккредитиву в соответствии с Заявлением.
    • Получатель – физическое или юридическое лицо, являющееся получателем денежных средств по Аккредитиву в соответствии с Заявлением.
    • Заявление – заявление об открытии аккредитива. Форма Заявления, порядок его представления в Банк и хранения определяются Банком.
    • Общие условия – настоящие Общие условия осуществления расчетов по аккредитиву в АО «КБ ДельтаКредит».
    • Тарифы – документ Банка, определяющий размер вознаграждения Банка за осуществление банковских операций и за оказание дополнительных услуг, в том числе за открытие, обслуживание и исполнение аккредитивов.
    • Аккредитив – аккредитив, открываемый, подтверждаемый и исполняемый Банком в соответствии с Заявлением и Общими условиями за счет денежных средств Плательщика (в том числе за счет кредитных денежных средств, предоставленных Банком), который не может быть отменен/изменен без согласия Получателя и Банка.
    • Банк для ознакомления Клиентов с Общими условиями и Тарифами размещает их в свободном доступе в помещениях Банка и/или использует иные способы доведения Общих условий и Тарифов до Клиентов, позволяющие Клиентам получить информацию и установить, что она исходит от Банка. В случае изменения Общих условий и/или Тарифов, Банк не уведомляет Клиентов о таком изменении каким-либо дополнительным способом кроме размещения новой редакции Общих условий и/или Тарифов в порядке, предусмотренном настоящим пунктом.
    • Общие условия определяют равные для всех Клиентов условия осуществления расчетов по Аккредитиву и распространяются как на Клиентов, так и на Банк.
    • Отношения Банка и Клиентов регулируются Заявлением, Общими условиями и Тарифами.
    • За открытие и обслуживание Аккредитива, изменение его условий, а также за отмену Аккредитива Плательщик обязуется уплатить Банку денежное вознаграждение в размере, установленном Тарифами Банка.

 ОТКРЫТИЕ АККРЕДИТИВА

    • Для открытия Аккредитива Плательщик оформляет Заявление и обеспечивает на момент оформления Заявления наличие на своем текущем счете в Банке денежных средств в сумме, необходимой для расчетов по Аккредитиву, а также для оплаты вознаграждения Банка за открытие и обслуживание Аккредитива в соответствии с Тарифами.
    • С момента принятия от Плательщика Заявления Банк обязуется открыть и обслуживать Аккредитив на условиях, указанных в Заявлении и Общих условиях.
    • Банк оформляет бланк Аккредитива на основании Заявления и производит списание суммы Аккредитива с текущего счета Плательщика на счет депонирования средств по Аккредитиву (далее – счет покрытия) не позднее 1 (одного) рабочего дня с момента принятия Заявления.
    • Об открытии Аккредитива Банк уведомляет Получателя путем предоставления ему уведомления и выписки со счета покрытия.
  1. ИЗМЕНЕНИЕ УСЛОВИЙ/ОТМЕНА АККРЕДИТИВА
    • Допускается внесение следующих изменений в условия Аккредитива:
  • изменение перечня документов, необходимых для исполнения Аккредитива;
  • изменение срока действия Аккредитива;
  • внесение иных изменений в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
    • Для внесения изменений в условия открытого Аккредитива/отмены Аккредитива Плательщик предоставляет заявление о внесении изменений в условия Аккредитива/либо об отмене Аккредитива в 2-х экземплярах по форме Банка, в котором обязательно должны быть указаны номер Аккредитива, присвоенный Банком, дата Аккредитива, сумма Аккредитива, перечень изменений, которые следует внести в условия Аккредитива.
    • Банк проставляет в заявлении о внесении изменений в условия Аккредитива/об отмене Аккредитива отметку о своем согласии/несогласии, после чего один экземпляр заявления с отметками о согласии/несогласии Банка, а также о дате поступления заявления в Банк возвращается Плательщику.
    • В случае согласия Банка с внесением изменений в условия Аккредитива/отменой Аккредитива, Банк уведомляет Получателя о поступившем от Плательщика заявлении о внесении изменений/об отмене Аккредитива. Условия Аккредитива являются измененными/Аккредитив является отмененным со дня, следующего за днем получения Банком заявления Получателя о его согласии с внесением изменений/с отменой Аккредитива.

Частичное принятие изменений условий Аккредитива не допускается.

  • В случае отмены Аккредитива при условии получения согласия со стороны Получателя, Банк перечисляет со счета покрытия сумму Аккредитива на текущий счет Плательщика в Банке, с которого было произведено списание.
  • В случае неполучения согласия со стороны Получателя с изменением условий или с отменой Аккредитива, Аккредитив считается не измененным/не отмененным. Исполнение Аккредитива будет осуществляться на первоначально указанных в Заявлении условиях.
  • Отмена Аккредитива по требованию Получателя средств в Банке не предусмотрена.
  1. ИСПОЛНЕНИЕ АККРЕДИТИВА
    • Для получения денежных средств по Аккредитиву Получатель/представитель Получателя должен предъявить в Банк документы, указанные в Заявлении.

В случае, если условием исполнения Аккредитива в соответствии с Заявлением является получение Банком сведений из ЕГРП, Банк в течение трех рабочих дней с момента предъявления Получателем/представителем Получателя документов, указанных в Заявлении, запрашивает и получает в установленные действующим законодательством сроки в уполномоченных органах соответствующие сведения из ЕГРП в электронной форме, после чего исполняет Аккредитив.

При этом Получатель/представитель Получателя вправе самостоятельно предоставить Банку оригинал выписки из ЕГРП, содержащей сведения, указанные в Заявлении, одновременно с предъявлением иных документов, указанных в Заявлении.

  • Для выплаты денежных средств по Аккредитиву Банк проверяет соответствие по внешним признакам представленных документов и их реквизитов требованиям, указанным в Заявлении, а также отсутствие противоречий между документами. Документы, содержащие расхождения с требованиями, указанными в Заявлении, (или) противоречия с другими представленными документами, признаются не соответствующими требованиям, указанным в Заявлении.

В случае выявления Банком противоречий между сведениями, содержащимися в предъявленных Получателем/представителем Получателя документах, и сведениями, полученными Банком из ЕГРП в электронной форме, Банк вправе не исполнять Аккредитив до момента устранения указанных противоречий.

  • Срок проверки документов не должен превышать пяти рабочих дней, следующих за днем получения документов. В случае несоблюдения указанного срока Банк не вправе ссылаться на несоответствие представленных документов требованиям, указанным в Заявлении. При представлении документов менее чем за пять рабочих дней до истечения срока действия Аккредитива Банк вправе осуществлять проверку документов в пределах пятидневного срока, при этом закрытие Аккредитива до окончания указанного срока не осуществляется.
  • Платеж по Аккредитиву производится в безналичном порядке путем перечисления суммы Аккредитива на счет Получателя, указанный в Заявлении, в случае соответствия представленных Получателем документов требованиям, указанным в Заявлении.
  • В случае введения в отношении Получателя процедуры, предусмотренной Федеральным законом от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», исполнение Аккредитива может быть не произведено в случаях, предусмотренных законодательством.
  • При установлении несоответствия представленных документов требованиям, указанным в Заявлении, платеж по Аккредитиву не производится, документы возвращаются Получателю. До истечения срока действия Аккредитива Получатель вправе повторно представить документы, соответствующие требованиям, указанным в Заявлении.
  • Исполнение Аккредитива может с согласия Банка осуществляться лицу, не являющемуся Получателем, на основании заявления об исполнении Аккредитива третьему лицу, представляемого Получателем. Форма такого заявления, порядок его представления и хранения определяются Банком.
  • После исполнения Аккредитива Банк вправе оставить у себя оригиналы и/или копии документов, указанных в Заявлении.
  • В случае неисполнения Аккредитива Банк осуществляет направление денежных средств со счета покрытия на текущий счет Плательщика в Банке. Плательщик уполномочивает Банк перечислить внесенные на счет Плательщика денежные средства либо их соответствующую часть в счет погашения обязательств Плательщика перед Банком по заключенному между Плательщиком и Банком кредитному договору.

 ЗАКРЫТИЕ АККРЕДИТИВА

5.1. Закрытие Аккредитива производится:

  • по истечении срока Аккредитива;
  • при отмене Аккредитива по требованию Плательщика при условии получения согласия Получателя и Банка.

 ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

    • Предназначенная для Клиентов корреспонденция направляется Банком в письменном виде по адресу, указанному в Заявлении, либо по иному адресу, указанному в письменном уведомлении Клиентов об изменении их данных.
    • По вопросам, не урегулированным Заявлением и Общими условиями, Банк и Клиенты руководствуются законодательством Российской Федерации.
    • Вся информация, связанная с открытием и исполнением Аккредитива, является конфиденциальной и не подлежит передаче третьим лицам без письменного согласия Клиентов и Банка кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ.
    • Все споры между Банком и Клиентами, связанные с открытием и исполнением Аккредитива, подлежат разрешению в суде общей юрисдикции по месту нахождения Банка, за исключением случаев, когда иная подсудность установлена требованиями действующего законодательства Российской Федерации.
    • Все возможные спорные ситуации между Клиентами разрешаются Клиентами самостоятельно без участия Банка.
comments powered by HyperComments

Тэги: аккредитив, банковская ячейка, безналичный расчет, Дельтакредит, накопительный счет, наличный расчет, расчёт за квартиру

Эта запись была опубликована 19 Сентябрь, 2016 в 18:37, в категории Ипотека, Расчёты по сделке. Вы можете подписаться на RSS 2.0 Вы можете оставить комментарий. Трэкбек недоступен.

ikitaeva.ru

надежно или рискованно? — Новостройки Москвы и Подмосковья

При покупке-продаже недвижимости участники сделки всегда сталкиваются с вопросом, как обеспечить надежность расчетов, как провести сделку так, чтобы ни одна из сторон не рисковала потерять деньги или имущество в случае недобросовестности другого участника.

Уже много лет за границей все взаиморасчеты происходят по безналу. Здесь существуют два варианта: прямой перевод денежных средств со счета на счет и аккредитив. При этом в Европе распространен больше первый вариант, однако существует риск столкнуться с мошенниками, которые нарушат условия, прописанные в договоре, и не перечислят деньги.

Наиболее оптимальной формой взаиморасчетов является аккредитив. Он позволяет максимально защитить обе стороны. Суть аккредитива заключается в том, что у каждой стороны есть счет в банке, покупатель пишет в банке заявление на открытие блокированного счета, на который поступает определенная сумма денег, в соответствии с договором купли-продажи недвижимости.

В момент регистрации документов в ФРС ни одна из сторон доступа к деньгам не имеет. Таким образом, продавец недвижимости получает гарантии, что покупатель платежеспособен и деньги будут ему перечислены по условиям договора, а также защищен и покупатель, который гарантированно получает покупаемый объект недвижимости.

С блокированного счета деньги на счет продавца недвижимости поступают по предъявлению всех необходимых документов для покупки недвижимости. Таким образом, отсутствует необходимость поездки к места сделки с большой суммой денег, а также от банка после проведения сделки, проверка купюр на подлинность и вовсе не актуальна. 

Многие застройщики сегодня используют механизм аккредитива для привлечения денег покупателей до регистрации договоров долевого участия. Юристы считают эту схему законной, а контролирующие органы – нежелательной для покупателя.

Фактически застройщик имеет право брать деньги с дольщиков лишь после получения разрешения на строительство и опубликования проектной декларации. При этом договор долевого участия (ДДУ) подлежит обязательной государственной регистрации. До недавнего времени четкого определения, в какой именно момент покупатель должен платить по договору – до или после регистрации, не существовало.

Весной 2010 года вопрос был, наконец, решен. Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ запретил строительным компаниям требовать оплату по договору до момента его госрегистрации. В результате застройщики придумали, на первый взгляд, довольно удачный вариант финансовых взаимоотношений с покупателями – стали заключать соглашения об открытии аккредитива.

По утверждению экспертов, использование механизма расчетов по аккредитиву в сфере долевого строительства абсолютно законно. 

Схема выглядит следующим образом: потенциальный покупатель обращается в согласованный с застройщиком банк с заявлением на открытие аккредитива и экземпляром ДДУ, в котором предусмотрены условия расчета. Банк в свою очередь открывает специальный аккредитивный счет, на который зачисляются денежные средства дольщика. После государственной регистрации договора застройщик предоставляет в банк зарегистрированный ДДУ и выписку из ЕГРП. Если документы соответствуют условиям аккредитива, банк перечисляет денежные средства застройщику.

В случае ипотечного кредита, аккредитив может быть открыт за счет предоставленных банком заемных средств.

Другими словами, банк выступает третьей стороной в ДДУ и несет полную ответственность за все нарушения условий договора об открытии аккредитива со стороны застройщика.

Тем не менее у аккредитивного механизма расчетов есть определенные недостатки. 

Среди них, по мнению экспертов, высокие банковские комиссии, обычно взимаемые с будущего дольщика (могут достигать 15-20 тыс. руб.).

Главный же риск для дольщика состоит в том, что у банка, в котором открыт аккредитив, могут отозвать лицензию, а средства, перечисленные дольщиком на аккредитивный счет, не подпадают под систему страхования вкладов. Так, если ДДУ не зарегистрирован, и деньги, согласно условиям аккредитива, не перечислены на счет застройщика, у последнего не возникнет обязательств по передаче квартиры. А истребовать деньги у банка после отзыва лицензии будет непросто. Если же лицензию у банка отнимут после регистрации ДДУ, и, соответственно, исполнения условий аккредитива, застройщик будет обязан передать квартиры дольщикам. Строительной компании придется требовать деньги у банка, и в  случае неудачи она столкнется с серьезными негативными последствиями.

По этой причине многие застройщики на практике отказываются заключать договор об открытии аккредитива после регистрации ДДУ.

Если застройщик настаивает на аккредитивной схеме расчетов, для снижения риска целесообразно  договориться о рассрочке платежа и перечислить на аккредитив лишь первоначальный взнос, а остальную сумму внести уже после регистрации ДДУ.

Несмотря на некоторые минусы и риски, обусловленные возможным банкротством банка или строительной компании, эксперты считают аккредитив одной из самых безопасных форм взаиморасчетов между покупателем и продавцом на сегодняшний день. Аккредитив не менее надежен, чем наличные деньги и более безопасен, чем безналичный перевод. 

idomyou.ru

Договор купли-продажи квартиры (аккредитив) | Образец 2017

Договор купли-продажи квартиры (аккредитив)

Договор купли-продажи квартиры №____

(аккредитив)

Место подписания договора                                                                                                                  Дата подписания договора

Мы, Гражданин РФ ________________________ пол _____, дата рождения ___________ года, место рождения: ______________, паспорт: _______, выдан _______________, код подразделения _______, зарегистрированный по адресу: ______________ именуемый в дальнейшем «Продавец», с одной стороны, и Гражданин РФ _____________________ пол ________, дата рождения ________ года, место рождения: _________________, паспорт: ______, выдан _________________, код подразделения __________, зарегистрированный по адресу: ____________ именуемый в дальнейшем «Покупатель», с другой стороны, именуемые совместно «Стороны», подписали настоящий договор, составленный в простой письменной форме, о нижеследующем.

ВНИМАНИЕ!
Образец договора представлен информационно. Каждый случай купли-продажи недвижимости является уникальным. Не используйте шаблон договора бездумно.
Покупаете или продаете квартиру? НЕ РИСКУЙТЕ! Доверьте это профессионалам!
Полное сопровождение сделки под ключ! Подготовка договора для сделки купли-продажи квартиры от 5000 рублей. Оставьте заявку или позвоните на горячую линию +7(495)978-56-56
  1. Продавец продал, а Покупатель купил принадлежащую Продавцу на праве собственности квартиру, общей площадью _______ (___) кв.м., (площадью с учетом балконов и лоджий ____ кв.м.), состоящую из ___ жилых комнат, находящуюся на ___ этаже жилого дома по адресу: г. _______________, ул. __________, д. ____, корпус ____, кв. ___ (________).
  2. Квартира принадлежит на праве собственности _____________________ на основании (здесь указываются документы основания, которые прописаны в свидетельстве о праве собственности на квартиру) о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 01 января 2014 года сделана запись регистрации №_________, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права (бланк ______________), выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по __________ 01 января 2014 года, условный номер ____________.
  3. Продавец продал Квартиру Покупателю за согласованную Сторонами цену в размере ___________ (________________) рубля __ копеек (НДС не облагается), которую Покупатель обязуется оплатить в следующем порядке: сумму в размере ____________ (____________) рубля ____ копеек (НДС не облагается – здесь и далее указывается, если продавец юридическое лицо) Покупатель оплачивает безотзывным документарным покрытым аккредитивом, открытым по поручению Покупателя в (наименование банка) г.________ в пользу Продавца в срок до _______ включительно на следующих условиях:

 

Аккредитив за 2'500 рублей - заказать

  • плательщиком по аккредитиву является Покупатель;
  • наименование банка-эмитента: _____________;
  • наименование исполняющего банка: _______________;
  • получателем средств по аккредитиву является Продавец;
  • аккредитив выставляется на сумму: ______________ (_________________) рубля ___ копеек (НДС не облагается) вид Аккредитива — покрытый, безотзывный;
  • для получения денежных средств по аккредитиву Продавец предоставляет в (наименование банка) оригинал (или нотариально заверенную копию) настоящего Договора купли-продажи квартиры №______ от _____________ с отметкой Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ______________ о регистрации права собственности Покупателя;
  • документы, должны быть представлены Продавцом в (наименование банка) до истечения срока действия аккредитива;
  • срок действия аккредитива – 60 (Шестьдесят) календарных дней от даты открытия аккредитива;
  • расходы по открытию аккредитива, авизо аккредитива, по приему и проверке документов (наименование банка) для получения денежных средств несет Покупатель;
  • в течение срока действия аккредитива Покупатель с письменного согласия Продавца вправе изменить условия аккредитива;
  • дополнительные условия — частичная оплата не предусмотрена. За каждый день нарушения сроков открытия аккредитива, начиная с первого банковского дня, Покупателем уплачивается неустойка в виде пени _____ процента от суммы аккредитива. Стороны договорились, что в соответствии с п. 5 ст. 488 Гражданского кодекса РФ право залога у Продавца на Квартиру не возникает. Днем исполнения Покупателем обязательств по оплате Квартиры считается дата поступления денежных средств в полном объеме на расчетный счет Продавца, указанный в п.13 настоящего договора.

4. Продавец гарантирует, что на момент подписания настоящего договора указанная Квартира никому не продана, не заложена, в споре и под запрещением /арестом/ не состоит, рентой, арендой, наймом или какими-либо иными обязательствами, не обременена; никаких иных обременений и/или прав третьих лиц в отношении Квартиры не имеется. Указанная Квартира передается без отделки (или с отделкой, мебелью), не обременена задолженностями по коммунальным платежам.

5. Право собственности на Квартиру переходит от Продавца к Покупателю в момент внесения записи в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним. При этом Покупатель становится собственником Квартиры.

6. С момента подписания настоящего договора и передачи Квартиры по Акту, Покупатель осуществляет за свой счет эксплуатацию и ремонт Квартиры, участвует, соразмерно занимаемой площади, в расходах по управлению, технической эксплуатации и капитальному ремонту всего дома. Стороны исходят из того, что свидетельством качества Квартиры, соответствия ее проекту, строительно-техническим нормам и правилам является акт приемочной комиссии о приемке Жилого дома в эксплуатацию, утвержденный в установленном порядке. В связи с этим Продавец не принимает от Покупателя каких-либо претензий по проектным характеристикам и качеству Квартиры. В случае возникновения каких-либо претензий к качеству строительства Квартиры, Покупатель предъявляет претензии Генеральному инвестору (Генеральному подрядчику, Генеральному заказчику), осуществлявшему строительство Жилого дома, в соответствии с действующим законодательством РФ.

7. В соответствии со ст. 556 Гражданского кодекса РФ Квартира передается Продавцом Покупателю по подписываемому Сторонами Акту в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента письменного уведомления исполняющим банком Продавца об открытии в пользу Продавца аккредитива на сумму _________ (_________________) рубля _____ копеек (НДС не облагается). В течение 10 (десяти) рабочих дней с момента передачи Квартиры по Акту передачи Стороны обязуются подать в регистрирующий орган документы для государственной регистрации перехода права собственности.

8. Покупатель подтверждает, что до подписания настоящего договора, Квартира им осмотрена, при этом претензий по состоянию Квартиры Покупатель не имеет. Расходы по заключению настоящего договора и регистрации перехода права собственности оплачивает Покупатель.

9. В случае не исполнения Покупателем своих обязательств по оплате, предусмотренных п. 3 настоящего Договора, или отказа Покупателя от сделки Стороны пришли к соглашению, что Продавец вправе расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке. При этом договор считается расторгнутым со дня получения Покупателем уведомления о расторжении договора. В этом случае, если Квартира была передана, и право собственности перешло к Покупателю, Покупатель обязуется возвратить Продавцу Квартиру и право собственности. Денежные средства, внесенные на расчетный счет Продавца, подлежат возврату Покупателю за минусом неустойки согласно п.3 настоящего Договора.

10. Содержание ст. ст. 161, 223, 288, 289, 401, 421, 460, 475, 550, 551, 557 и 558 Гражданского кодекса РФ Сторонам известно и понятно. Стороны подтверждают, что в дееспособности не ограничены, по состоянию здоровья могут самостоятельно осуществлять и защищать свои права и исполнять обязанности, не страдают заболеваниями, препятствующими осознавать суть подписываемого договора и последствий его заключения, что отсутствуют обстоятельства, вынуждающие совершить данную сделку на крайне невыгодных для себя условиях.

11. Настоящий договор составлен в 4 (четырех) экземплярах, 1 (один) экземпляр для Покупателя, 2 (два) экземпляра для Продавца, 1 (один) экземпляр для органа государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

12. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Продавец: (реквизиты и подпись)

Покупатель: (реквизиты и подпись)

Данный образец договора не является офертой, представлен информационно.

Смотрите также о договорах купли-продажи:

avarealty.ru

Расчет с дольщиками при помощи аккредитива

20 Ноябрь, 2012 - 07:45

В последнее время можно все чаще встретить новое требование застройщиков – расчет с дольщиками при помощи аккредитива. Этот способ расчета очень популярен за рубежом, однако для российского рынка это необычно и даже пугающе, как все новое

Форма расчетов при помощи аккредитивов для российского рынка недвижимости явление новое, тогда как, например, при работе с иностранными рынками она применяется часто. При таком виде расчетов между продавцом и покупателем встает еще одна сторона – посредник, в роли которого выступает банк.

Покупатель перечисляет деньги за покупку не застройщику, а именно банку, который затем передает их продавцу. По сути, аккредитив – это поручение клиента банку совершить платеж в пользу строительной компании после того, как она выполнит свои обязательства по регистрации договора долевого участия.

Если документы о переходе права собственности до истечения срока действия аккредитива предоставлены не будут, деньги вернутся обратно на счет покупателя.

«При покупке квартиры в новостройке некоторые застройщики просят клиента разместить первоначальный взнос на аккредитив в банке, – говорит начальник отдела ипотечного кредитования филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Татьяна Хоботова. – После регистрации договора застройщик сам раскрывает аккредитив, и денежные средства зачисляются на его расчетный счет. Как правило, применяется безотзывный покрытый безакцептный аккредитив, поскольку он наиболее полно отражает интересы застройщика, продающего квартиру».

«Сама схема проста и достаточно надежна, – говорит менеджер городского отдела ООО «Александр Недвижимость» Наталья Гордеева. – Банк по поручению плательщика производит платеж в пользу получателя денежных средств в размере указанной суммы. Это происходит при предъявлении банку получателем пакета документов, оговоренных в условиях аккредитива. Перечень документов формулируется в договоре, который заключается в банке. Например, свидетельство о государственной регистрации на имя покупателя и т.д. Покупателю и продавцу объекта недвижимости надо только открыть счета в банке и оговорить условия выдачи денежных средств, а также срок аккредитива».

Зачем усложнять?

Но к чему усложнять, если можно платить, как раньше, непосредственно застройщику? Эксперты утверждают, что в случае оформления аккредитива выигрывают обе стороны: и покупатель, и продавец. Первый знает, что его деньги поступят на счет застройщика только тогда, когда он предъявит банку все документы. «С точки зрения дольщиков, такая система расчета достаточно выгодна, – говорит заместитель генерального директора ЗАО «Ленстройтрест» Анжелика Альшаева. – Не секрет, что, покупая квартиру в строящемся доме, многие люди сохраняют некую долю сомнений и беспокойства за вложенные средства. При аккредитивной схеме гарантом сохранности денежных средств выступает банк, которому покупатель передал свои деньги». Продавец, в свою очередь, получает подтверждение серьезности намерений покупателя, гарантию того, что дольщик не откажется от сделки, поскольку деньги внесены, а аккредитив раскрывает уже сам застройщик. «Одним из главных преимуществ аккредитивов для продавца является сведение к нулю рисков неоплаты, а также гарантия того, что оплата будет получена в полном объеме и в установленные сроки», – говорит Анжелика Альшаева.

В последнее время все больше застройщиков обращаются к аккредитивной схеме расчетов. Например, компания «Ленстройтрест» ввела такую систему в июле этого года, она работает с банками «Санкт-Петербург» и ВТБ24. Купить при помощи аккредитива можно квартиру в ЖК «Лучший выбор», заплатив первоначальный взнос в размере 10% от стоимости жилья. С мая предлагает такую форму оплаты и другой застройщик, компания Setl City. Аккредитив можно разместить в банке «Санкт-Петербург».

«В первую очередь, аккредитивная форма расчетов выступает гарантом выполнения компанией обязательств по регистрации договора долевого участия, причем срок такой регистрации четко регламентируется, – объясняет заместитель генерального директора по экономике и финансам Setl City Игорь Влащенко. – Помимо этого, наш банк-партнер осуществляет контроль правильности юридического оформления сделки. Расчеты производятся по безотзывному покрытому аккредитиву – это означает, что клиент вносит средства в размере первоначального взноса по договору долевого участия в день открытия аккредитива и не может отозвать их в течение срока действия аккредитива, то есть в течение 90 дней. Исключением в данном случае является расторжение договора долевого участия, когда клиент может досрочно забрать средства с аккредитива, но это возможно только с письменного согласия строительной компании».

Эксперты подчеркивают: самое главное – данная схема полностью находится в рамках ФЗ-214 и удобна как покупателям, так и застройщику. Клиент при этом оплачивает только открытие аккредитива, все остальные платежи, связанные с его использованием, берет на себя продавец. По словам Татьяны Хоботовой, в зависимости от срока комиссия за предоставление аккредитива составляет от 2 до 5 тыс. рублей, что в принципе является малозаметной суммой при покупке жилья.

Кроме того, эта схема подходит и для вторичного рынка недвижимости. «При ипотечных сделках на вторичном рынке аккредитивами пользуются юридические лица – это удобно и безопасно, снижаются риски», – говорит Татьяна Хоботова.

Подводные камни

Аккредитивную форму расчетов часто воспринимают в качестве альтернативы использованию банковской ячейки. Эти схемы действительно похожи, однако есть и отличия. «Расчеты с помощью сейфовых ячеек предусматривают использование наличных денежных средств, тогда как аккредитив – это средство безналичных расчетов, – говорит Татьяна Хоботова. – На этом различия и заканчиваются. И то, и другое раскрывается при предоставлении документов, указанных в договоре». Также стоит помнить, что аккредитив предназначен для расчетов с одним покупателем.

Для российского рынка расчеты наличными средствами при помощи сейфовой ячейки более просты и понятны, в результате чего пока что их предпочитают как большинство продавцов, так и большинство покупателей. Дело тут еще и в том, что банки и другие кредитные организации о крупных операциях по счетам обязаны сообщить в Федеральную службу по финансовому мониторингу, что смущает некоторых участников сделки.

Однако в последнее время и продавцы, и покупатели постепенно приходят к мысли, что при сделках с недвижимостью расчеты при помощи аккредитива безопаснее расчетов через сейфовую ячейку. Дело в том, что при расчете через ячейку проверить чистоту сделки фактически некому, да и банк в случае, если к содержимому ячейки будут вопросы, не сможет защитить участника сделки. В случае аккредитивного расчета банк несет полную ответственность за все нарушения, которые были допущены во время операции.

Почему же, если эта схема имеет столько плюсов, ее так редко используют? «Я думаю, основная причина – это недешевый способ взаиморасчетов, – говорит Наталья Гордеева. – Стоимость этой банковской услуги будет зависеть от суммы аккредитива, но в каждом банке установлены свои тарифы. А для юридических лиц стоимость еще выше. Другая причина заключается в том, что рынок недвижимости в Санкт-Петербурге достаточно сложный, часто в сделках выстраиваются “цепочки” со сложными схемами взаиморасчетов. Участники сделок не просто продают свою недвижимость, а меняют ее на другую, съезжаются, разъезжаются. Поэтому аккредитивная схема взаиморасчетов к “цепочкам” трудноприменима. К тому же стоит заметить, что зачастую возврат денег покупателю затруднен в случае, если сделка не состоится. Дело в том, что в связи с задержками регистрации права собственности в УФРС приходится открывать аккредитив на длительный срок. Наконец, еще одна причина заключается в том, что сумма аккредитива должна равняться цене объекта, указанной в договоре купли-продажи». Последнее подходит далеко не всем продавцам, поскольку часть из них владеет недвижимостью менее трех лет, и должна заплатить налоги с суммы, превышающей 1 млн рублей. Это как раз тот случай, когда юридическая чистота и прозрачность сделки при использовании аккредитива становится основным минусом, поскольку в договоре прописывается сумма всего в миллион, остальное продавец получает по расписке.

Перспективы у аккредитивной формы расчетов при сделках с недвижимостью в России, по словам экспертов, есть. Нужно лишь преодолеть особенности российского менталитета. «За границей это стандартное средство платежа. В России аккредитивы популярны среди юридических лиц, а частные лица ими практически не пользуются, – говорит Татьяна Хоботова. – Для них слово “аккредитив” непонятно, а значит, вызывает страхи и сомнения. При сделке продавцы не видят денег, и это их зачастую пугает». Основные надежды эксперты возлагают на то, что постепенно российский массовый потребитель привыкнет к безналичным операциям, и практика применения аккредитивов расширится.

Наталья Гордеева, менеджер городского отдела ООО «Александр Недвижимость»:

Расчеты при продаже недвижимости с использованием банковского аккредитива в настоящее время происходят нечасто. Исключение составляют взаиморасчеты с использованием государственных средств, субсидий.

В то же время, безусловно, это удобная схема при простых сделках: не требуется дополнительных затрат для проверки купюр, переезжающие в другой город освобождаются от опасной перевозки наличных средств. Это гарантия для продавцов в получении денежных средств, а также финансовое подтверждение произведенных взаиморасчетов, что более надежно, чем расписка. Кроме того, банк несет ответственность за денежные средства, в отличие, например, от банковской ячейки.

Растет ли популярность аккредитивной формы расчетов в России? Скорее нет. Это объясняется сложностью рынка недвижимости, непростыми сделками со сложными взаиморасчетами и недостаточным доверием населения к безналичным расчетам.

Елена Амирова, генеральный директор агентства недвижимости Home estate:

Аккредитив – это очень удобный и надежный способ оплаты недвижимости. По сути, безотзывный аккредитив – это та же банковская ячейка, разница заключается только в том, что операция осуществляется по безналичному расчету.

Сейчас все больше сделок осуществляется при помощи аккредитива. Единственное, что тормозит развитие этого вида оплаты, это консерватизм, заложенный в российском менталитете: в России привыкли расплачиваться наличными, людям кажется, что сделка безопаснее, когда деньги осязаемы. На самом деле никакой опасности расчет по аккредитиву не представляет. При открытии аккредитива указанная в договоре сумма перечисляется на специальный счет; деньгами с этого счета не может воспользоваться ни покупатель, ни продавец. Продавец может получить свои деньги только после оформления всех необходимых документов и их проверки банком. При использовании банковской ячейки происходит примерно то же самое, только в ячейку кладутся наличные деньги, при этом присутствуют все участники сделки.

Анжелика Альшаева, заместитель генерального директора ЗАО «Ленстройтрест»:

Аккредитивная схема расчета – это одна из легитимных финансовых схем привлечения денежных средств на этапе строительства. Данный вид расчета имеет различные варианты условий. В нашем случае открывается безотзывный аккредитив, который может быть отменен только с согласия получателя средств.

Деньги переводятся банком непосредственно после выполнения определенных условий, которые принимаются обеими сторонами. Застройщик получает гарантию о намерениях покупателя, а покупатель получает гарантию чистоты сделки.

Недостатком аккредитивной схемы расчетов, который ощущает на себе в большей степени продавец, нежели покупатель, является довольно сложный документооборот.

Если говорить об использовании аккредитивов в более широком контексте, то их применяют в любом роде деятельности. Наиболее популярна эта схема при работе с иностранными рынками.

Елена Корсунская

Источник: БКН.ру

www.volgastroy.ru

Сколько стоит аккредитив. Безналичный расчёт в сделке купли-продажи недвижимости.

Я уже как то писала об аккредитиве как одном из способов расчёта при покупке квартиры. И перечисляла все достоинства и недостатки этого вида оплаты. Эта информация по-прежнему интересует многих людей, т.к. коммерческие организации приобретают квартиры для своих сотрудников. И как следствие, желают произвести оплату безналичными средствами, т. е. через аккредитив. Так сколько стоит эта услуга банка? И что для этого нужно?

Аккредитив безотзывный — аккредитив, который не может быть отменен без согласия Получателя.

Для того чтобы, открыть аккредитив Покупатель должен подать заявление на открытие безотзывного аккредитива со своего счёта в банке. За открытие аккредитива Покупатель платит комиссионные (в Сбербанке это приблизительно 0,1-0,2% от переводимой суммы). Затем деньги переводятся в Банк Исполняющий условия аккредитива.

При расчете по аккредитиву обязательно отражаются следующие условия:

1) наименование банка – Плательщика;2) наименование банка (Исполняющего), обслуживающего Получателя средств;3) ФИО Получателя средств;4) сумма аккредитива;5) вид аккредитива;6) способ извещения Получателя средств об открытии аккредитива;7) способ извещения Плательщика о номере счёта для перевода средств, открытого Исполняющим банком;8) срок действия аккредитива, представления документов, подтверждающих регистрацию сделки купли-продажи;9) условия оплаты (с акцептом или без акцепта).

Стороны должны заранее оговорить точный перечень документов, на основании которых сделка будет признана свершившейся и Исполняющий банк раскроет аккредитив, то есть денежные средства будут перечислены на счет Получателя средств. В перечень этих документов входит, зарегистрированный в органах государственной регистрации договор купли-продажи квартиры, Получателя денежных средств и нотариальная копия Свидетельства о государственной регистрации права на продаваемую квартиру.Банк ни при каких условиях не имеет права вносить свои правки и изменения в перечень документов, или требовать что-то сверх, установленного и оговоренного в списке.Исполняющий банк проверяет документы и раскрывает аккредитив. Не лишним будет обратить внимание на тарифы банка по обслуживанию аккредитива. Аккредитив раскрывается после проведения сделки, подписания договора купли-продажи и его регистрации.

Срок раскрытия аккредитива.Рассмотрение банком документов, подтверждающих выполнение всех условий аккредитива, в Сбербанке, например, осуществляется в течение 7 рабочих дней. После проверки зарегистрированных документов, которая тоже не бесплатна, Банк раскрывает аккредитив. Продавец может получить свои деньги, за проданную квартиру.Перевод денег из безналичной формы в наличную форму в Сбербанке стоит 1% от переводимой суммы. Этот процент зависит от величины суммы и срока, после которого Получатель забирает деньги. Если переводимая сумма больше 5 млн. рублей и Продавец забирает деньги раньше чем через месяц, то эта операция стоит 10% от суммы перевода. Всё это относится только к Сбербанку.Если аккредитив был с акцептом, то Плательщик (или Покупатель) должен письменно подтвердить Банку-Исполнителю, что все условия сделки соблюдены.И самое главное, что за нарушения, допущенные при исполнении аккредитивной формы расчетов, банки несут ответственность в соответствии с законодательством. Учитывая это, становится понятно, что банку-Исполнителю не выгодно принимать непроверенные документы.

Стоит учесть, что:

* Банк не несет ответственности за проверку соответствия условий аккредитива основному договору плательщика с получателем средств.* Банк не несет ответственности за проверку фактического исполнения основного договора купли-продажи.

В случае истечения срока действия аккредитива и не предоставления документов, аккредитив банком закрывается. Получатель средств в обязательном порядке уведомляется об этом факте через свой банк.Это примерная схема расчётов по аккредитиву. Конечно для проведения подобной сделки, все нюансы необходимо уточнить в том Банке, с которым вам придётся иметь дело. Желаю вам удачи при проведении такой сделки.

Статьи на аналогичную тему вы можете прочитать здесь:  1) http://ikitaeva.ru/nalichnyj-i-beznalichnyj-raschety-akkreditiv-pri-pokupke-nedvizhimosti-tarify-deltakredita-na-bankovskuyu-yachejku-akkreditiv-i-elektronnuyu-yachejku-nakopitelnyj-schet/ Аккредитив при покупке недвижимости. Тарифы  «Дельтакредита»  на банковскую ячейку, аккредитив и электронную ячейку (накопительный счет)

2) Тарифы банка  АО «Райффайзенбанк» на аккредитив http://ikitaeva.ru/ao-rajffajzenbank-ipoteka-akkreditiv-v-etom-banke/

comments powered by HyperComments

Тэги: аккредитив, аккредитив Райффайзенбанк, акцепт, банк, банк Плательщик, безналичная оплата, безотзывный аккредитив, деньги, договор купли-продажи, документы, заявление на аккредитив, Исполняющий банк, квартира, комиссионные банка, купля-продажа, открытие аккредитива, перевод денег из безналичной формы, покупатель, покупка, получатель, продавец, раскрытие аккредитива, регистрация, Сбербанк, Свидетельство о госрегистрации права, сделка, способ расчётов в сделке, срок действия аккредитива, сумма, счёт в банке

Эта запись была опубликована 16 Январь, 2010 в 20:00, в категории Расчёты по сделке. Вы можете подписаться на RSS 2.0 или оставить комментарий.

ikitaeva.ru


Смотрите также