Банк подал в суд по ипотеке что делать


Суд за неуплату кредита, ипотеки или автокредита

Какие могут быть последствия суда за неуплату кредита. Как проходит процесс и что нужно делать. Что делать после суда.При оформлении займа мало кто задумывается о возможных проблемах с погашением. Кажется, что работа и финансовая стабильность – это надолго. Но жизнь нередко вносит коррективы. Появляются факторы, которые не дают своевременно выполнять обязательства перед банком. Если долг продолжает накапливаться, а заемщик не проявляет желания решить вопрос «полюбовно», банк вынужден обращаться в суд за неуплату кредита. При этом наибольшие проблемы возникают при несвоевременных выплатах по ипотеке или автокредиту.

Как информируют о проблеме?

Часто заемщики узнают, что банк подал в суд по кредиту, только по факту получения повестки. При обнаружении такого документа можно быть уверенным в его подлинности. Подделывать повестку бессмысленно, ведь документ легко проверить. Достаточно зайти на сайт суда  в интернете, найти раздел судебного делопроизводства и отыскать свою фамилию (сделать это несложно через строку поиска).

Если банк действительно подал в суд за неуплату кредита, то стоит внимательно перечитать всю информацию, записать время и дату проведения заседания. Пропускать суд нельзя, ведь если речь идет о долге по ипотеке или автокредиту, то итогом может стать конфискации имущества. И если потерю машины еще можно пережить, то остаться без квартиры намного опасней.

В ряде случаев повестка заменяется звонком из судебной канцелярии. Вот здесь уже не факт, что абонент на другой стороне трубки — действительно работник  суда. Часто такими методами пользуются сотрудники банков и коллекторы. Основная задача – оказать давление и заставить выплатить долг. Бывают ситуации, когда работники банка открыто названивают должникам и рассказывают о подаче иска в суд по ипотеке или автокредиту. В такой ситуации еще есть шанс сходить в отделение банка и не доводить дело до судебного разбирательства.

Если в почтовом ящике обнаружена повестка, а название суда не указано, то эту информацию можно уточнить через интернет – достаточно знать свой адрес. Если вы зашли на страничку суда, но не нашли своей фамилии через поиск, то кредитор еще не подавал иск.

Каковы последствия?

Итоги суда во многом зависят от масштабов проблемы. Чтобы уточнить нюансы дела, важно явиться в судебную канцелярию, попросить свое дело и внимательно его изучить. Как правило, для получения бумаг достаточно предъявить свой паспорт (иногда может понадобиться заявление). Полученные бумаги можно изучить на месте, сделать копию или сфотографировать.

Первое, чему стоит уделить внимание – структура искового заявления кредитора. Обычно в документе указывается, что именно хочет банк. Это может быть возврат части или всей суммы по ипотеке или автокредиту, выплата начисленных штрафов и так далее. Кроме заявления кредитор может приложить подтверждающие просрочку и долг документы – выписку по счету, график выплат и так далее. Эти бумаги стоит изучить и запомнить основные моменты.

После прочтения документов можно сделать вывод – реально ли выплатить долг, и нужен ли вам адвокат. При отсутствии соответствующих знаний и образования вопрос защиты интересов лучше поручить профессионалам. В противном случае юристы банка в сжатые сроки выиграют дело. Многие должники в суде начинают жаловаться на судьбу и оправдываться. Но, как правило, такая тактика не дает никакого эффекта. Заемщик проигрывает дело, и судебные приставы по поручению суда смогут описать имущество.

Как проходит процесс?

Вне зависимости от вида задолженности (по ипотеке, автокредиту или потребительскому займу) суд проходит в два этапа. Сначала проводится предварительное, а затем и основное заседание. При этом последнее может быть разбито еще на несколько слушаний. По необходимости заседания разрешено переносить. Продолжительность каждого из них — от десяти минут до двух-трех часов.

Во время предварительного заседания происходит знакомство с судьей и участниками процесса. В этот же день назначается время следующего заседания. Что касается основного слушания, то на него нужно идти во «всеоружии» — с документами и возражениями на требования банка. По сути, стоит юридически грамотно расписать, где банк неправ и почему. Не лишним будет привести свои таблицы с расчетом оставшихся платежей и уже сделанных выплат.

На основном заседании юристы банка задают хитрые вопросы касательно кредита. Отвечая, стоит делать упор на юридическую сторону вопроса. К примеру, если вы не смогли выплатить долг по ипотеке или авто кредиту своевременно из-за болезни, то у судьи на столе должны лежать все подтверждающие документы (к примеру, справка от врача о лечении на стационаре). Сваливать все на тяжелую жизнь и судьбу бессмысленно – это только раздражает. Долг все равно придется погашать.

В завершение выносится решение, по которому заемщик обязуется (или не обязуется) выплатить задолженность по автокредиту, ипотеке или другому виду займа. Если же обязательство выполнено не будет, то за работу берутся судебные приставы. Именно на них возлагается задача забрать долг в полном объеме.

Что дальше?

Если суд проигран, то возможности для маневра почти нет. Неисполнение своих обязательств приведет к тому, что в дом явятся судебные приставы, и тогда можно прощаться со своим имуществом. В апелляции нет смысла (разве что для затяжки времени).

При наличии имущества его лучше продать самому и оплатить долг. Если придут приставы, то они все равно его конфискуют и выставят на продажу. При этом выручить ожидаемую сумму уже не получится. Переписывать квартиру и машину на знакомых (друзей, родную) при задолженности по ипотеке или автокредиту также не стоит – можно попасть под статью мошенничества (это уже уголовное производство).

Когда за душой ничего нет, то радовать также нечему – судебные приставы пойдут к работодателю, и необходимая сумма будет отчисляться от зарплаты до полного погашения.

Вывод

Учтите, что такого понятия, как «выиграть суд», не существует. Все, чего можно добиться при наличии долга – снизить начисленные штрафы и пени.  И в этом вопросе очень пригодится кредитный адвокат – он поможет «скостить» долг и в разы окупить затраты на услуги.

Размещено: 22.06.2015

eurobanko.ru

Мои действия если банк подал в суд на взыскание кредита?

Если нет возможности выполнять обязательства, которые содержит кредитный договор, а банк не желает «войти в положение», то должник должен сам прикладывать усилия, чтобы эта организация начала взыскание кредита через любой российский суд. Такие действия самый эффективный способ отстоять свои интересы. Кроме того, если банк подал обращение в суд, то это хорошо тем, что он не будет выполнять взыскание кредита, пока не будет принято судебное решение, хотя имеет на это полное право.

Что делать если банк подал в суд на взыскание кредита?

Нередко можно встретить такой вопрос: банк подал в суд на взыскание кредита мои действия,если я не работаю? Если банк подал обращение с целью выполнить взыскание долга, то клиент, имеющий задолженность должен знать, что любая судебная инстанция примет решение вернуть взятые деньги. Вопрос в том за сколько времени их придется вернуть и какой будет сумма. Точнее процент по ней — любой банк, когда возникает просрочка насчитывает астрономические штрафные санкции, которые суд праве утвердить, уменьшить или вообще списать. Поэтому заемщик, имеющий долги должен подготовиться к заседанию.

Для чего должны быть подготовлены документы подтверждающие:

  1. Что у него временно нет работы
  2. Есть задолженность по зарплате и тд.

Также должна быть написана жалоба, указывающая, что кредитор неправомерно применяет санкции. Кроме того, должник вправе писать соответствующее заявление, чтобы ему была предоставлена рассрочка, к которой нужно приложить график. Согласно которого он сможет рассчитываться с банковским учреждением. Если человек, имеющий долг не выполнит вышеуказанные действия, а будет надеяться на жалость судьи, тогда дело будет проиграно.

Гражданин, перед которым стоит вопрос: мои действия, если банк подал заявление в суд, с целью выполнить взыскание кредита, должен знать, что юристы кредитора могут подать в ближайший районный суд, в мировой. В первом случае заемщика уведомят повесткой, что кредитор обратился в суд, при обращении к мировому судье решение будет принято без присутствия должника.

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

Нередко перед заемщиком встает вопрос: почему суд вынес решение о взыскании долга по кредиту без моего участия? Кредиторы, чаще всего, упрощают себе работу и обращаются в мировой участок, где издается судебный приказ и выдается, так называемый, исполнительный лист, являющийся основанием для взыскания любого долга. Нередко должник узнает о наличии исполнительного листа от приставов (только они выполняют действия по взысканию).

Но судебный приказ, как легко издается, так и отменяется, для этого подается жалоба в которой пишется о:

  • неправомерности действий банка
  • о несогласии с суммой, которую с должника хотят взыскивать

Также жалоба может содержать просьбу приостановить взыскание на время рассмотрения дела, после ее удовлетворения любые действия судебных приставов будут незаконными.

Апелляционная жалоба на решение суда о взыскании долга по кредиту

Если первая инстанция отказала должнику в его требованиях, то есть еще одна возможность защитить свои интересы, для чего подается апелляционная жалоба. Ввиду этого люди, за которыми числится неуплата, часто интересуются, где найти образец апелляционной жалобы и особенности составления жалобы.

Указывает, как нужно составлять указанный документ Гражданский кодекс.

Там сказано, что жалоба составляется в произвольной форме (то есть образец отсутствует), но обязана включать такую информацию:

  1. Наименование судебной инстанции
  2. Свои ФИО, адрес проживания, паспортные данные, реквизиты кредитора
  3. Какой орган рассматривал дело, какое решение ним принято, даты
  4. Позицию заявителя, с чем заемщик не согласен, какие нормы законодательства были нарушены
  5. Требование отмены решения первой судебной инстанции, причем нужно указать в полном объеме или частично. Прописываются и любые другие требования

Сколько действует решение суда о взыскании задолженности по кредиту?

Сколько будет действовать решение о судебной инстанции, зависит от кредитора. Если банк, его юристы сочтут дело малоперспективным, то, не получив результатов после обращения в суд, они больше не будут предпринимать каких-либо мер. В результате чего через 3 года истечет срок исковой давности, дальше банк не сможет предпринимать действия на основании судебных документов.

Если невыплата большая или банк, в лице представителей видит возможность вернуть выданные деньги, то исковая давность может обновляться. Например, если должник признает наличие задолженности, общается с представителями кредитора, частично проплатил долг и тд.

Заявление о рассрочке исполнения решения суда о взыскании кредита

Чтобы выплатить имеющуюся задолженность не сразу, а на протяжении нужного периода времени, нужно совершить всего одно действие — подать заявление, содержащее просьбу о рассрочке. Оно пишется в, так называемой, произвольной форме. Там прописываются сведения о заявителе, о решении суда, обязательно нужно указать основания для предоставления рассрочки и подтвердить их документами.

Например: основаниями могут быть отсутствие работы, болезнь любого члена семьи. Данный документ не обязательно подавать до того, как началось заседание, его вполне можно написать после решения. На заседание по данному вопросу приходить не нужно.

Образец заявления скачать:

Закон о взыскании задолженности по кредитам без суда – основные моменты

С лета 2016 г. любой банк вправе взыскивать задолженность по кредиту без решения судебной инстанции. Чтобы получить на это право кредитор должен заверить договор с клиентом нотариально. После чего указанный документ подается судебным приставам, то есть заверенный кредитный договор обладает силой исполнительного листа.

На основании этого закона, банк не вправе взыскивать долги по ипотеке, но данный документ предназначен облегчить возвращение любых других заимствований, по которым имеется длительная просрочка.

Интересно, что даже, если человек подал заявление в судебную инстанцию на неправомерность, то приставы все равно могут не останавливать свою работу и их действия будут законными.

Задать вопрос юристу

Следующая статья12.01.2017 - 05:23 Предыдущая статья 11.01.2017 - 05:07

fpolis.ru

Банк подал в суд. Что делать?

Такие вопросы как:— «Подают ли банки в суд?»— «Какие банки подают в суд?»— «Подаст ли банк в суд?»— «Что делать, когда банк подал в суд по кредиту?»возникают у многих заемщиков.

В этой статье я попробую дать максимально подробную инструкцию для заемщиков, что делать для положительного решения всех этих вопросов.

Подают ли банки в суд?

Да, банки подают иски в суд в случае выхода заемщика на просрочку оплаты кредита.

До того как обратиться в суд банки следуя, канонам коллекторской деятельности, проходят несколько стадий работы с проблемным заемщиком:

1-я стадия – досудебная работа (soft collection).

На этой стадии работа с должником сводится к телефонным разговорам с заемщикам, напоминанию о необходимости оплатить задолженность по кредиту. Тональность разговоров с заемщиком на этой стадии мягкая.

2-я стадия – тоже досудебная работа с должником (hard collection).

На этом этапе тональность разговоров с заемщиком становиться более грубой. Должнику направляются различные письменные уведомления о необходимости погасить долг. Возможны выезды по месту жительства должника сотрудников службы взыскания.

3-я стадия – судебное взыскание задолженности с заемщиков по кредитам (legal collection).

Как раз на этой стадии банк подает в суд заявление о вынесении судебного приказа или исковое заявление о взыскании задолженности по кредиту.

Какие банки подают в суд?

Практически все банки подают иски в суд.

При этом у разных банков есть своя специфика работы на судебной стадии взыскания задолженности. Какие-то банки изначально подают в суд заявление о вынесении судебного приказа. Другие сразу обращаются сразу с иском в суд на взыскание долга.

К примеру, банки «Русский стандарт», «Хоум кредит энд финанс банк», «ВТБ 24», «Альфа-банк» подают в суд заявления на выдачу судебных приказов. «Сбербанк», «Бинбанк», «АИЖК» в большинстве случаев сразу обращаются с иском в суд. С одним банком в суде можно достичь договоренности, с другим – нет.

Подаст ли банк в суд?

Может быть два варианта ответа на этот вопрос: банк либо подаст в суд заявление на взыскание долга по кредиту, либо продаст задолженность коллекторскому агентству.

До обращения в суд банк предпримет все возможные попытки досудебного урегулирования спора. Происходить это будет путем телефонных звонков заемщику, близким родственникам, третьим лицам, выездов по месту жительства или работы заемщика. Для этих целей банк, скорее всего, привлечёт коллекторов.

Только после того как досудебные попытки урегулирования спора ни к чему не приведут банк подаст заявление на возврат задолженности в суд. Это будет либо заявление о вынесении судебного приказа либо исковое заявление.

Что делать, когда банк подал в суд по кредиту?

Ответ на этот вопрос является наиболее важным.

Если говорить коротко, то весь алгоритм действий заемщика сводится к следующему:

1. Не паниковать и не достигать каких-либо поспешных договоренностей с банком на крайне не выгодных для заемщика условиях.

2. Не признавать исковые требования банка в суде. Юрист банка в суде будет задавать вопросы, мотивирующие заемщика к признанию долга.

Пример такого диалога: Юрист банка: «Брали ли вы кредит в банке?» Заемщик: «Брал»

Юрист банка: «Признаете ли вы, что брали кредит в такой-то сумме?» Заемщик: «Признаю»

Юрист банка: «Признаете ли вы, что вы перестали платить по кредиту такого-то числа?» Заемщик: «Признаю»

Юрист банка: «Признаете ли вы, что кредитным договором установлен размер таких-то процентов и таких-то пени за просрочку?» Заемщик: «Признаю»

Юрист банка: «Признаете ли вы, что банк в соответствии с условиями кредитного договора посчитал размер процентов и пени?» Заемщик: «Признаю»

Юрист банка: «Так получается, что вы признаете исковые требования?» Заемщик: «Получается, что да»

На этом примере показано, как заемщик может не заметно для себя признать иск. В случае признания иска – суд удовлетворит требования банка в полном объеме. Поэтому лучше не допускать подробных ошибок.

3. Не думать, что если не ходить на почту и не получать судебные повестки, — то суд не сможет вынести решение о взыскании долга.

4. Продумать свою стратегию поведения в суде.

5. Собрать документы, подтверждающие уважительность причин выхода на просрочку по кредиту, и всю досудебную переписку с банком (если она имелась).

6. Подготовить обоснованный отзыв на исковое заявление банка, при необходимости подготовить встречный иск и иные заявления, ходатайства.

7. Доказывать в суде все обстоятельства, имеющие значение для дела.

Но лучшим решением для заемщика будет доверить представление интересов в суде профессиональному юристу, специализирующемуся на защите прав заемщиков по кредитам в суде!

НОВЫЕ СТАТЬИ:

stopdolgam.ru

Долги по ипотеке банк подает в суд

Когда банк подает в суд за неуплату кредита

Когда банк подает в суд за неуплату кредита Если ваша задолженность достаточно велика, и вы не можете договориться с банком о ее реструктуризации, то почти наверняка дело закончится судом. Какую сумму считать достаточно большой для обращения в суд – этот вопрос существенно зависит от конкретного банка и от региона России. Например, в Москве судом обычно заканчиваются те кредиты, по которым общая задолженность (включая проценты и штрафы) превышает 50-100 тысяч рублей.

Что касается сроков обращения банком в суд, то здесь никакой определенности нет, и можно говорить только о примерных ориентирах.

Долги по ипотеке

ДОЛГИ ПО ИПОТЕКЕ Вопрос: Последние три месяца не плачу ипотеку, накопился значительный долг по ипотеке что делать?

Нужно понять, что в случае, если банк подаст в суд по ипотеке . то высока вероятность того, что квартира уйдет с торгов.

Долги стучатся в дверь

Долги стучатся в дверь Как выплатить ипотечный кредит и не потерять квартиру?

Пик невыплат по ипотечным кредитам приближается, свидетельствует шквал обращений граждан к юристам.

Этими наблюдениям поделились с «РГ» юристы портала «Правовед.ru».

С начала февраля количество вопросов в разделе «ипотека» увеличилось вдвое. В марте уже каждый 5-й вопрос связан с отсрочкой или заморозкой платежей, уточняет руководитель портала, юрист Валерий Мешков.

Сами заемщики открыто говорят, что главная причина отказа или невозможности полностью вносить ежемесячные взносы — значительное сокращение заработной платы или потеря работы.

Стоит ли бояться суда с банком?

Стоит ли бояться суда с банком?

Некоторые заемщики банков попадают в ситуацию, когда по незнанию или от нежелания разбираться в сложных вопросах они перестают перечислять на свой счет обязательные выплаты по кредиту в надежде скорейшего исправления своего финансового положения или умышленно избегая выплат.

Как банк проводит взыскание кредитной задолженности, могут ли забрать имущество за долги?

Как банк проводит взыскание кредитной задолженности, могут ли забрать имущество за долги?

Подписывая договор кредитования, вы обязываетесь соблюдать все его пункты. А это значит, должны соблюдать приложенный к нему график платежей и вносить деньги на счёт до указанных дат. Если заёмщик перестаёт соблюдать условия договора, то банк применит к нему санкции в виде штрафов и пени.

По «Закону о потребительском кредитовании» максимально допустимая пеня — это 0.1% от суммы просроченного долга в день.

Что делать, если банк подает иск в суд при неуплате по кредитам

Что делать, если банк подает иск в суд при неуплате по кредитам Банк подает на вас или вашего родственника иск в суд за неуплату по кредиту, и вы не знаете, что вам нужно делать? Эта тема часто поднимается на форумах, и сегодня мы подробно рассмотрим, какие действия нужно совершать заемщику, чего ждать от кредитора и к каким последствиям готовиться.

Широкое распространение финансово-кредитных учреждений и разнообразие предоставляемых ими услуг позволяет каждому желающему оформлять кредиты без особых затрат времени.

Долги по ипотеке: что делать?

Долги по ипотеке: что делать? 12 декабря, 10:04 Прежде чем оформить ипотеку, нужно знать не только об условиях, на которых она выдается. Важно также выяснить, как будет действовать банк, если вы вдруг не сможете производить ежемесячные взносы. Поверьте, умение банка находить общий язык с клиентами и приемлемые штрафы за просрочку значат не меньше, чем проценты за предоставление займа.

Если вы задолжали по ипотеке — не прячьтесь от банка.

Что делать, если банк подал в суд по ипотеке?

Что делать, если банк подал в суд по ипотеке? Важно отметить, что судебный процесс по ипотеке практически ничем не отличается от суда по кредиту. Но, как показывает практика, когда дело касается ипотеки, возникает множество нюансов и подводных камней, которые могут привести к потере приличной сумму денежных средств Долги по ипотеке. Что делать?

Банк подает в суд. В том случае, если заемщик не будет твердо отстаивать свои интересы и права, то его квартира может достаточно просто и быстро уйти за невысокую стоимость, и все это только от незнания и непонимания определенных тонкостей процесса.

При плохом раскладе, заемщик может не просто потерять свою ипотечную квартиру, но еще и остаться в больших долгах у самого банка, а этого никак нельзя допустить.

Что будет, если не платить ипотеку

tot-consult.ru

Долги по ипотеке банк подает в суд

Долги по ипотеке

Рыночную цену определяет оценщик. Если с первых торгов квартира не уйдет, то проводятся повторные торги. Стартовая цена падает еще на 15%. Если квартиру все таки купили, а вырученные от продажи деньги не покроют сумму долга, то остаток долга по ипотеке «повиснет на Вас».

Психологически в такой ситуации очень сложно здраво рассуждать и быстро принимать решения.

Давит страх того, что скоро Вы и Ваша семья окажетесь на улице.

Иногда в качестве целесообразного варианта используют немедленную продажу квартиры находяйщейся в залоге по договору переуступки.

В этом случае недвижимость и долги переходят к преемнику. Одновременно в сторону заемщика прекращаются притязания кредиторов и он лишается прав на жильё (см. Последующий залог недвижимости ).

При обозначенной процедуре, требуется оповещение инвестора и получение с его стороны разрешения.

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» N 102-ФЗ ясно указывает на право залогодержателя по взысканию имущества, заложенного по договору ипотеки.

Наша практика говорит о том, что даже прописанные в квартире или доме дети не в состоянии помешать банку выиграть дело в суде и продать жилье с торгов, если произошла невыплата ипотеки. Решение суда по ипотеке таково, что через 1-2 месяца жильцов выселяют, а квартиру продают с торгов.

Несмотря на это, есть несколько способов противостояния банкам, даже в случае долгов по ипотеке. Нужно знать, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, либо, если период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев, то банк не имеет права подать на Вас в суд.

Однако, что же делать, если Вы несколько месяцев не платили по ипотечному кредиту и банк подал на Вас в суд?

Тогда вам в обязательном порядке потребуется составление возражения на исковое заявление по ипотечному кредиту. Это поможет:

  • прийти к мировому соглашению с банком и не дать банку отобрать квартиру;
  • снизить размер Вашего долга;
  • оттянуть момент выселения, затянуть процесс торгов;
  • осветить ситуацию в СМИ, т. к. иногда банки идут на попятную, боясь испорченной репутации

Банк подал исковое заявление в суд

Сегодня ситуация изменилась. Политика Центробанка, вынуждающая финансово-кредитные учреждения более жестко подходить к заемщикам, а также рост задолженности по банковским кредитам в целом по стране и в отдельных банках заставляют банковскую сферу менять приоритеты.

Банки стремятся сокращать объем просроченной задолженности, делать это оперативно и порой весьма напористо.

Вот почему за последнее время количество обращений в суд по поводу взыскания кредиторской задолженности с заемщиков серьезно увеличилось.

Задолженность по ипотечному кредиту

Не забываем, что оно всегда остается у банка в залоге, если заемщик не платить по счетам, кредитор может начать процедуру выселения заемщика. Нужно понять, что в случае, если банк подаст в суд по ипотеке, то высока вероятность того, что квартира уйдет с торгов.

Как правило, банки подают в суд после 3-5 месяцев полной или частичной невыплаты ипотеки.

Банки практически никогда не идут на перекредитование ипотечных кредитов.

Банк подал на Вас в суд?

Поэтому в зоне риска оказываются в основном автовладельцы, владельцы бизнеса и молодые семьи, взявшие квартиру в ипотеку. Оповещение о том, что банк обратился в суд не должно стать неожиданностью, ведь до этого происходят многократные обращения к должнику.

Банки пытаются найти способ выхода из ситуации, предлагают реструктуризацию или рефинансирование, дают отсрочки и даже отправляют договоры коллекторам.

Что делать, если у вас долг по ипотеке?

Большинство заёмщиков не думают о будущем и спешат поскорее заключить сделку с продавцом приглянувшейся квартиры, пока кто-то другой не перекупил. На этой стадии очень большую роль играют сопровождающие сделку риэлторы, которые создают ажиотаж и подгоняют клиентов, не давая возможности задуматься и просчитать.

И это вторая ошибка — пойти на уступку посреднику и полностью положиться на его действия .

Что делать, если появилась задолженность по ипотеке?

Задолженность по ипотеке возникает при ухудшении материального состояния заемщика – из-за потери работы или другого источника постоянного дохода.

bukurova.ru

Решение суда по кредиту – стоит ли его бояться? | NeBankir.Ru

Мы решили дополнить один из ранее написанных материалов о том, что делать, если к вам в дом пришли судовые приставы из-за непогашенного кредита и перенестись на этап ранее — этап вынесения судебного решения.

Судом пугают всех без исключения заемщиков как «высшей мерой наказания» за невыполнение своих кредитных обязательств.

Страшное слово «суд», скорее всего, упомянет кредитный менеджер еще на стадии оформления кредитного договора (так, на всякий случай).

На передачу дела в суд намекнет сотрудник банка в первом же телефонном звонке по поводу возникшей трехнедельной просрочки.

У коллекторов  жуткие рассказы о судебных разбирательствах вообще считаются самым эффективным способом добиться от должника нужного результата (мы уже писали подробно о том, как именно действуют коллекторские агентства, выбивая долги клиентов банков).

Но так ли уж на самом деле страшен для заемщика этот самый суд?

Да, принятое решение суда по кредиту – это последняя и «жирная» точка во всей Вашей кредитной эпопее. Но это совсем не означает, что суд «вобьет последний гвоздь в крышку гроба»!

Скорее всего, постановление суда сможет даже облегчить Вашу участь!

Хитрые банки прекрасно это понимают, поэтому всегда стараются выбить из должника максимально возможную сумму до момента их обращения в суд.

Итак, каким образом можно с помощью суда избавиться от приличного куска «наросших» за время просрочки процентов, штрафов и пени?

Используем в свою пользу комиссии за открытие и ведение ссудного счета

Дело в том, что 2 марта 2010 было принято Постановление Президиума высшего арбитражного суда, в котором взимание банками комиссии за открытие и ведение ссудного счета было принято незаконным.

Учитывая, что кредиты подавляющим большинством россиян оформлялись задолго до весны 2010 и такие комиссии взимались наверняка, можно направить в свой банк «Претензию». И в этом документе просто вежливо попросить убрать из графика погашения незаконные комиссии, а те суммы, что были уплачены по ним ранее – засчитать как погашение части кредита.

Такую претензию также можно включать в свой «отзыв на исковое заявление» в суде.

Уменьшаем сумму неустойки

Суть в том, что на помощь заемщикам-должникам приходит спасительная статья Гражданского кодекса РФ ст.333. Переведя ее на человеческий язык, получаем: «суд имеет право уменьшить сумму насчитанной банком неустойки, если она несоизмерима больше суммы основного долга с процентами».

Очень полезная для заемщика статья! Ведь в моменту обращения в суд Ваша задолженность в 10 000 рублей уже вполне может превратиться в устрашающие 100 000. Если грамотно составить отзыв на исковое заявление, то можно уменьшить общую сумму до первоначальных 10 000 плюс положенные по графику проценты и немного штрафных санкций.

Кстати, искусственное затягивание банками даты обращения в суд тоже, как ни странно, играет должнику на руку.

В ст.304 п.1 ГК РФ, которая называется «Вина кредитора», сказано, что ответственность заемщика может быть уменьшена, если кредитор своими действиями увеличивал сумму неустойки.

Если по кредиту Вы перестали платить два года назад, а банк обратился в суд только сейчас – это яркий пример «вины кредитора». Ведь своими действиями банк увеличил размер Вашей задолженности в несколько раз!

Важно!

Имейте в виду, что решение суда по кредиту в любом случае не отменит Вашей обязанности выплатить банку основную сумму задолженности и начисленные по графику проценты.

Вы добровольно приняли когда-то эти обязательства и по закону обязаны их выполнить!

Что потребуется от Вас, чтобы суд встал на Вашу сторону и максимально сократил размер неустойки?

1) Постарайтесь воспользоваться услугами опытных юристов, которые специализируются именно на подобных делах.

Конечно, помогать Вам они будут не бесплатно, но выиграете Вы от такой помощи намного больше (особенно, если речь идет об ипотеке или автокредите).

2) Суду нужно будет предоставить доказательства того, что Вы перестали платить по кредиту по весьма уважительной причине: увольнение с работы, болезнь одного из членов семьи и т.д.

Заранее запаситесь документальными подтверждениями: записями из трудовой книжки, справками из больницы, чеками на покупку дорогостоящих лекарств.

3) Не отказывайтесь от выполнения взятых на себя обязательств по погашению основного долга и процентов по нему.

Несколько слов о наложении судом взыскания на залоговое имущество должника

1. Суд вполне может отказать банку во взыскании на залоговое имущество должника, если стоимость залога намного больше общего размера Ваших обязательств перед банком.

Естественно, это в первую очередь касается ипотеки.

2. Каждую ситуацию возможного выселения суд рассматривает индивидуально. Например, у Вас есть неплохие шансы избежать этой неприятной ситуации, если ипотечная квартира – единственное место проживания семьи и в ней прописаны несовершеннолетние дети.

Да, и еще один положительный момент, касающийся судебного разбирательства. С момента, когда банк подал на Вас в суд, все штрафные санкции перестают начисляться. Другими словами, «счетчик» отключается.

Суд может обязать Вас выплачивать часть заработной платы в счет погашения кредита, наложить взыскание на какое-нибудь другой имущество или предоставить полную отсрочку на год.

Причем, решение суда по кредиту должно приниматься к исполнению безоговорочно обеими сторонами. Даже, если принятое судом решение категорически не устраивает Вас или банк.

Отменить решение суда можно, подав жалобу в вышестоящую инстанцию (кассационную, надзорную, апелляционную). Сделать это нужно в течение 10 дней с момента принятия решения суда в окончательной форме!

По истечении этого срока принятое решение подлежит принудительному исполнению!

Марина Дунаева,

специалист по кредитованию физических лиц,

специально для NeBankir.Ru

nebankir.ru


Смотрите также