Что будет если банк в котором брали ипотеку лопнул


Как быть людям, которые взяли деньги в кредит, а у банка отозвали лицензию?

Как быть людям,которые взяли кредит, а у банка отозвали лицензию?

Ипотека, например...

бонус за лучший ответ (выдан): 5 кредитов

ВладиславСМ [72.7K]

3 года назад

Если банк теряет лицензию то ваши деньги должно вернуть агентство по страхованию вкладок, сокращенно АСВ. Если вы брали взаймы, то вам тоже придется их отдавать этому агентству. Вы будете отдавать как бы деньги тому банку у которого взяли этот кредит. А эти деньги пойдут другим людям, чтобы эти деньги им вернуть и они ничего не потеряли. Конечно некоторая часть вкладчиков потеряет несколько тысяч Российских рублей. Так что рано радуетесь, скорее всего вас заставят выплачивать деньги взятые в кредит и проценты тоже которые вы указывали в договоре с банком тоже. И чем быстрее вы выплате деньги АСВ тем лучше. Вы оправитесь от своей головной боли и вкладчикам отдадут наконец-то свои денежные средства, которые они вложили. Так что если у вас потребуют деньги страховщики сразу желательно их и отдать, тогда получается и морок у вас не будет. Так что вы рано обрадовались если подумали что если банк закрыли, то деньги и не нужно возвращать. А то за просрочку могут вам начислить пени, поверх тех процентов.

модератор выбрал этот ответ лучшим

в избранное ссылка отблагодарить Нептун [70.3K]

3 года назад

Не стоит радоваться под типа того, что раз банка нет, то и кредит не надо будет отдавать, выплачивать его всё равно придётся другому банку, который в этом вопросе заменит банк, потерявший лицензию. Переживать из за того, что некому будет теперь возвращать кредит тоже не стоит, база данных взявших кредит перейдёт другому банку и люди получат уведомления.

Эти деньги по любому должны быть возвращены, они пойдут ны выплаты другим клиентам банка. Ведь у банка были вкладчики и обслуживались юридические лица, деньги которых "зависли" в этом банке и если вкладчикам компенсирует потери АСВ, то юридическим лицам придётся дольше ждать своих денег.

в избранное ссылка отблагодарить Lenore [69.5K]

3 года назад

Есть такая штука - АСВ, агентство по страхованию вкладов, вот оно будет уж разбирать, кому вы должны платить. А вообще, вам же банк не свои кровные деньги выдал в кредит, а вкладчиков, которые их сами ему дали на определённый срок - т.е. ваши деньги пойдут на уплату долгов банка.

в избранное ссылка отблагодарить Викквак [119K]

3 года назад

Вчера читал где- то, что это не спасает заемщиков от выплаты кредита и за просрочку оплаты будет начисляться пеня! Абсурд конечно- мы ваши денежки прикарманили, но вы всё- равно несите, что нам должны! Страна чудес.

в избранное ссылка отблагодарить brodaga [20.8K]

3 года назад

Это лучше, чем невыплата кредита или непомерные проценты банка, но тем не менее бесплатного сыра не будет, разорился ли банка, отозвали ли у него лицензию, кредит в любом случае вам возвратить придется. Такие банки скорее всего объединят с другим, более крупным банком, а соответственно все его долги и долги кредиторов перейдут правопреемнику. Так, что лучше с этим делом не затягивать, как бы новый банк не изменил еще проценты по кредиту, а это уже лишние проблемы для вас в том числе и в суде.

в избранное ссылка отблагодарить arevi [19.7K]

3 года назад

Как быть? Конечно же, продолжать выплачивать деньги по текущему графику погашения кредита. Не думайте, что кредит сам собой улетучится вместе с лицензией вашего банка :) Платить придется, только другой организации, но суть от этого не меняется. Подробности можно получить тут (495) 771 91 00. Это телефон Центробанка, там расскажут о новом хозяине вашего лопнувшего банка.

в избранное ссылка отблагодарить nikumarina2011 [38.1K]

3 года назад

Если ипотека от АИЖК, а не конкретно от данного банка, это указано в договоре. Тогда обращайтесь на горячую линию от АИЖК. Там все объяснят. А в течение двух недель должны назначить нового платежного агента по программе АИЖК. На их сайте есть весь список через кого можно платить. Ипотечные кредиты, о способах погашения кредита и изменениях реквизитов платежей здесь.

в избранное ссылка отблагодарить elena-kh [226K]

3 года назад

Кредит все же выплачивать придется. Банк обязательно найдет банка-партнера. Например, Мастербанк (у которого на днях отозвали лицензию) может взять партнера Альфабанк, и выплачивать свой кредит можно будет им. Все-таки Альфабанк долгое время сотрудничал с Мастербанком.

в избранное ссылка отблагодарить Агафья [57.9K]

3 года назад

Если некоторые думают, что раз банк не работает, то и денег отдавать не придётся, вроде бы некому, то это не так. Платить взносы за взятый кредит всё равно придётся. Агентство по страхованию вкладов определит банк - партнёр, куда надо будет платить.

в избранное ссылка отблагодарить

Знаете ответ?

Смотрите также:

www.bolshoyvopros.ru

Если банк лопнул, нужно ли платить кредит

Сейчас страна переживает не лучшие времена. На дворе кризис, коснувшийся каждого её гражданина. Цены на нефть продолжают снижаться и вновь достигли октябрьского минимума, рубль всё также находится в свободном плавании, а его курс по отношению к доллару и евро оставляет желать лучшего. Да и санкции, наложенные на Россию, никто отменять не собирается. Всё это содействует банкротству банковских организаций по всей стране. Отсюда возникает вполне естественный вопрос: если банк лопнул, нужно ли платить кредит и кому именно? Множество людей могли бы подумать, а зачем платить банку, который итак обанкротился? Его это уже не спасёт, а мне будет хорошо. На самом деле всё далеко не так. Денежные средства по кредиту или ипотеке всё равно придётся вернуть, ведь они для любой банковской организации являются активами. А активы в свою очередь, как мы знаем, просто так не пропадают. Как следствие, возвращать их придётся со всеми накопившимися процентами!

Необходимо ли платить кредит, если банк обанкротился

Есть самые разнообразные варианты событий, после того как банковская организация официально подтвердит своё банкротство. Но задолженность останется в любом случае. Предлагаем рассмотреть несколько наиболее интересных и часто случающихся вариантов. Благодаря этой информации Вы будете подкованы в данной теме и обмануть Вас не удастся!

Активы могут быть проданы другой банковской организации

Скорее всего, кредиты, взятые в лопнувшем банке, будут проданы другой кредитно-финансовой организации с существенным дисконтом. Что такое дисконт? Всё просто, это своеобразная скидка. То есть, кредиты и ипотека будут проданы по заниженной цене. Иными словами, другой банковской организации выгодно приобретение кредитов, так как банк, купивший их со скидкой в будущем сможет не просто заработать на процентах, но ещё и на разнице из-за заниженной себестоимости.

Что касается клиентов лопнувшего банка, то все они должны будут выплачивать платежи в штатном режиме, только уже новому кредитору. Об этом граждан должны будут предупредить посредством SMS-рассылки и персональными звонками на мобильные телефоны. Естественно, всем будут предоставлены новые реквизиты для внесения ежемесячных платежей.

Досрочное погашение кредитов

В случае, если не смогли найти инвесторов во время “правления” временной администрации и кредиты никому так и не были переданы, банковская организация будет ликвидирована. На этом этапе будет назначен ликвидатор, курирующий всевозможные вопросы, касающиеся вывода банковской организации с рынка.

Может произойти следующая ситуация: банк так и не найдёт каналов для реализации активов (кредитов), то заёмщиков могут попросить об их досрочном погашении.

Больше других пострадают люди, взявшие залоговые кредиты. Как бы это ужасно не звучало, но в случае невозможности досрочного погашения, банковская организация имеет право забрать залог посредством судебных разбирательств.

Переходящий банк

Третий вариант развития событий и он же последний – появление переходящего банка, берущего на себя все обязательства, которые были у лопнувшего. Иными словами, получение кредитов, депозиты и процесс погашения ипотеки будут точно такими же, как и раньше – изменится лишь сама банковская организация. Однако, придётся вносить платежи уже на другие реквизиты, получить которые Вы должны также посредством СМС-рассылки или звонка на телефон.

У переходящего банка есть возможность изменить конечную процентную ставку, увеличить конечную стоимость залогового имущества – тут уж как повезёт, это бизнес, сами понимаете.

Вывод

Необходимо ли продолжать выплачивать кредит, если банк лопнул? Ответ однозначный – придётся продолжать выплачивать заемные средства в любом случае! И если повезёт – с тем же самым процентом. В случае банкротства банковской организации, где Вы брали ипотечный или потребительский кредит, придётся более пристально следить за развитием событий, чтобы вовремя начать переводить средства на другие реквизиты.

bankiclub.ru

Стоит ли платить кредит, если банк обанкротился?

Банкротство кредитных учреждений в наше время является не редким случаем. Но может ли это означать, что если банковской организации «больше нет», то и не будет больше никаких проблем для заемщика? Можно ли в таком случае считать, что заемщик освобожден от своих финансовых обязательств перед банком, который обанкротился? Предупреждаем: если самовольно прекратить вносить ежемесячные платежи по займу, то это может привести к крупным неприятностям.

"Шифруются" кредитные учреждения

Следует начать с того, что кредитные учреждения крайне редко спешат оповещать своих заемщиков о том, что их финансовые дела идут на спад. Чаще всего происходит все наоборот, банки стараются всяческими способами «замаскировать» признаки банкротства, для этого они даже способны покупать аудиторов и финансировать заказные статьи в деловой прессе. Если лицензия была отозвана Центробанком, это также нельзя трактовать как автоматическое банкротство. Скажем даже больше, если признаком мошенничества в деятельности банковской организации выявлено не было, и начальство не давало никакого повода для обвинений в систематической не компетенции, регулятором предпринимаются различные меры для того, чтобы спасти кредитное учреждение от закрытия. В таком случае, к примеру, «больному» могут приписать некую санацию. Эту санацию осуществлять может действующий представитель руководства банковской организации, либо сторонняя организация, которая была назначена «сверху».

Внимание: если данная процедура будет проведена грамотно, то у банка есть все шансы выкрутиться из затруднительной кризисной ситуации еще до того, как заемщики вместе с вкладчиками станут разбираться во всех нюансах.

Справка

Санация (в переводе с латинского обозначает оздоровление или лечение) – система определенных банковских, а также государственных мер, которые предпринимаются для предотвращения банкротства финансовых организаций и предприятий, различных фирм. Подобные меры реализуются еще с целью улучшения финансового положения организации через кредитование, изменение вида продукции выпускаемой или оказываемых услуг, реорганизаций, и другое.

В случае, когда санация не помогает, тогда начинает запускаться процедура под названием «банкротство» либо «ликвидация». Этот процесс нельзя назвать быстрым, порой он может тянуться даже около месяца, а порой и годами. Для тех клиентов (вкладчиков), которые не успели забрать свои средства, действительно мало хорошего в этой ситуации, поскольку даже система страхования депозитов не дает никаких гарантий того, что обязательно получится избежать в таких случаях потерь. Что касается заемщиков, то они, как бы это ни выглядело странно, могут по этому поводу особо не волноваться, ведь взаимоотношения их с обанкроченным кредитором никаких изменений, скорее всего, не претерпят.

Только спокойно

Существует такой стереотип, что заемщики чаще всего думают о том, как бы им обманным способом увильнуть от своих финансовых обязательств по кредиту перед банком, но вопреки этому бытующему мнению большая часть должников – законопослушные и добропорядочные граждане. И если происходит случай банкротства финансовой организации, то они не спешат злостно радоваться этому событию. Как раз наоборот, горячие линии вместе с контакт-центрами зафиксировали телефонные звонки встревоженных заемщиков, которые были озадачены ситуацией и интересовались, что делать дальше и как оплачивать свой заем. Некоторые из заемщиков переживали по тому поводу, что банкротство кредитора может привести к «репрессиям» по отношению к клиентам, либо боятся, что кредит с ним потребуют погасить полностью и досрочно.

Как бы там ни было, больших причин для паники на самом деле нет. Самой надежной и ключевой страховкой является продолжение систематических оплат по графику так же, как и до банкротства, желательно полностью и без просрочек.

Объясняем: банкротство, согласно действующему законодательству, совсем не значит, что заемщик освобождается от своих обязанностей перед банком. Если произошло банкротство, то будьте уверены, что у Вашего кредитора появится в любом случае правопреемник, он и продолжит взимать долги. Хотите знать, как это выглядит на практике? Предлагаем рассмотреть данную ситуацию в деталях.

Приступаем к ликвидации

Процедуру ликвидации, как правило, контролирует определенный специалист (ликвидатор). Основной задачей этого специалиста является оперативный и полный расчет с теми, кому задолжала банковская организация. К ним можно также отнести вкладчиков, а также сторонние кредитные организации. Чтобы реализовать данную цель используется такой инструмент, как продажа активов, которые имеет банковская организация, в число которых можно отнести и задолженности (кредиты) не оплаченные заемщиками.

Проще говоря, для того, чтобы погасить свои собственные задолженности, банк вынужден использовать долги своих заемщиков, чтобы уступить право требования погашения кредита другой организации (кредитору). К примеру:

Представьте, что Вы взяли в банке «Х» кредит на года три, а спустя один год Ваш кредитор (банк «Х») обанкротился. Процедура ликвидации была запущена. И, после того, как некий банк «У» заинтересовался активами банка «Х», его, не погашенные кредиты ликвидатор переуступил банку «У». Среди этих кредитов и оказалась Ваша задолженность по займу. Поэтому теперь Вы являетесь должником именно банка «У», следовательно, последние два года Вы будете осуществлять ежемесячные платежи в пользу этого банка.

Внимание: с точки зрения законодательства, ликвидатор в обязательном порядке должен уведомить заемщика в письменной форме о том, что права требования переходят к совсем другому кредитору. В тоже время, Ваш новый банк обязан, тоже в письменной форме дать указания своим клиентам, относительно способа и порядка погашения займа.

Когда права требования, относительно кредита переходят к законному правопреемнику, все условия, которые указаны в ранее заключенном кредитном договоре, должны сохраняться как для заемщика, так и для кредитора. Но, новый правопреемник также имеет право предложить своим клиентам разорвать действующий кредитный договор и заключить, после этого, новый. Заметьте, что идет речь именно о праве предложить, но никак не требовать. Поэтому, если Вы приняли решение перезаключить кредитный договор со своим новым банком, то внимательно и скрупулезно изучите все предлагаемые Вам условия, чтобы быть уверенным в том, что новые не ухудшат Ваше положение, как должника.

Допустим, Ваш договор по кредиту, после того как банк «Х» обанкротился, перешел к новому кредитору – банку «У». Правопреемник банки «У», спустя небольшое время отправил Вам в письменном виде предложение расторгнуть досрочно договор по кредиту, при этом полностью и единовременно погасив свою задолженность. Но, подобное предложение не является привлекательным для Вас, как для заемщика, поэтому в любом случае принимать решение только Вам.

Новый кредитный договор может быть заключен лишь на добровольных условиях, и поменять какие-либо значимые условия такой сделки, без согласия Вас как заемщика (в одностороннем порядке), новый кредитор никакого права не имеет. А если такое случится, то это уже будет называться по закону превышение полномочий.

Если Вы приняли решение отказаться от досрочного расторжения договора и, естественно, досрочно погашать свой кредит, тогда Вам это ничем не грозит. Но Вы должны понимать, что так будет лишь в том случае, если Вы добросовестно выполняли и выполняете свои текущие обязательства, и четко соблюдаете график ежемесячных взносов по Вашему кредиту.

Ну а если будут нарушения Ваших прав, тогда смело следует обратиться в суд. Пока Вы законопослушно и пунктуально погашаете свою задолженность по договору, который был заключен ранее, законодательство будет целиком и полностью на Вашей стороне.

Справка

Что необходимо знать заемщику банка, который обанкротился

1.В обязательном порядке, письменно Вам должны известить о том, что право требования относительно Вашего кредита переходит к другой организации.

2.Финансовая организация, у которой отозвали лицензию, больше не имеет никакого права осуществлять операции по текущим счетам. Чтобы получить консультацию относительно нового порядка внесения ежемесячных платежей, особенно в том случае, если Вы привыкли погашать задолженность через кассу наличными, нужно посетить банк лично либо позвонить в контакт-центр. Обязательно не забудьте узнать о судьбе взносов, которые Вы сделали перед тем, как у Вашего кредитора была отозвана лицензия. Стоит потребовать подтверждение, что уплаченная Вами сумма денег была учтена.

3.Если Вы привыкли погашать задолженность безналичными оплатами, тогда уточните платежные реквизиты нового кредитора. Если произойдут какие-либо изменения, Вас должны в обязательном порядке об этом известить. Ну а если, Вас ни о чем не оповещали, и новая информация к Вам не поступала, тогда оплачивайте свои ежемесячные взносы по тем же условиям и реквизитам, которые указаны в кредитном договоре. Все документы нужно сохранять, поскольку они подтверждают факт, а также дату оплаченных платежей, которым можно отнести и чеки платежных систем «Qiwi» либо «Элекснет».

4.На то время, как проходит процедура банкротства, любого вида пени и штрафы отменяются. Однако «тело» займа, а также проценты оплачивать нужно в полном размере. Как только длительная процедура ликвидации завершится и все права по займу в полном объеме перейдут по праву к правопреемнику, снова возобновляются все пени и штрафы.

Вместо эпилога

Если происходит банкротство банковской организации, заемщик в этом случае рискует намного меньше, чем вкладчик. Главным риском является искушение во время процедуры ликвидации прекратить соблюдать свой график ежемесячных платежей или совсем перестать платить, надеясь на то, что Вас просто забудут. Поверьте, не забудут. Просто спустя некоторое время, у Вас появится новый кредитор и не только будет взимать ежемесячные платежи, но и заставит заплатить в виде штрафа за свою халатность. Поэтому не стоит расслабляться и поддаваться своему чувству хитрости и злорадству. Поскольку банкротство происходит по своим причинам, а Вы как бы там ни было все равно должны платить по своему долгу четко и в срок.

creditcase.ru

Что делать с кредитом, если банк обанкротился?

Когда банк предоставляет кредитозаемщику определенную сумму денег в кредит, со временем могут возникнуть некоторые трудности, с которыми может столкнуться каждый. Деятельность всех банковских и других кредитных учреждений регулируется государством, которое имеет право отозвать лицензию. Также зачастую происходят ситуации, когда банки лопаются, становятся банкротами. Тогда заемщики надеются на то, что кредитные средства возможно уже не возвращать. Однако стабильная правовая и экономическая системы не позволяют присвоить денежные средства обанкротившихся кредиторов.Что же делать с невыплаченными долгами за автомобили, жилье или по кредитным картам?

Выбор банка

Прежде всего, необходимо подбирать надежное и безопасное банковское учреждение, чтобы не попасть в сложную ситуацию, связанную с возможной ликвидацией организации. Основным критерием отбора банка, который зарекомендовал себя с положительной стороны на финансово-кредитном рынке, является изучение рейтинга по ряду показателей (процентных ставок, сроков предоставления кредита, длительность работы в стране, отзывы клиентов, др.).

Также немаловажную роль играют рекомендации родственников и знакомых, которые являются клиентами того или иного финансового учреждения, или когда-либо обращались ранее. Не в коем случае нельзя доверять рекламным роликам по телевидению, где обещают предельно низкие процентные ставки, максимально большие суммы кредитных средств и отсутствие штрафных санкций. Компании привлекают данным способом клиентов по причине их отсутствия, но не говорит о престижности банка.

Сделав выбор банковского учреждения, перед подписанием договора следует ознакомиться со всеми нюансами, удостовериться в стабильном финансовом положении организации. Подписав необходимые документы, необходимо знать, что, в любом случае, все заемные средства нужно будет вернуть в срок определенному банку или его правопреемнику.

Как узнать о банкротстве банка?

Государством регулируется финансовое положение банковских учреждений посредством предоставления ими ежегодной отчетности. Банкротом считают те банки, которые недополучают прибыль вследствие превышения статьи расходов над доходами. Выделяют пять видов банкротства, которые определяются степенью кризисного положения. Первая, более мягкая степень — отзыв лицензии. Последняя степень наступает в случае признания судом финансовую организацию банкротом. После этого начинается процедура санации, которая пытается стабилизировать положение компании. Если длительная санация не восстанавливает нормальную деятельность банка, тогда назначается ликвидатор, которому передаются все права и имущество. При передачи вкладов и кредитов клиентов другим организациям, появляются проблемы с их возвратом согласно новым предъявленным условиям. Возвращение кредитов является обязательным для каждого клиента, причем в ускоренном режиме и по другим процентным ставкам.

Узнать о произошедшем или приближающемся банкротстве возможно по следующим признакам. Если организация перестала выдавать новые кредиты, наличные средства в банкоматах, ограничила выдачу средств через кассы, сократила режим работы и количество сотрудников, увеличилось количество желающих досрочно забрать депозиты, размещена информация о скором закрытии банка в СМИ — это говорит о приближающихся проблемах, связанных с деятельностью банка.

Что делать с кредитом, если стало известно о банкротстве банка?

Если стало известно и официально подтверждено о ликвидации банка, а также полностью переданы права другой финансовой организации, необходимо немедленно обратиться в новую компанию за информацией по условиям возврата кредитных средств. Бывают ситуации, когда обанкротившийся банк требует досрочного погашения займа, предлагая сниженные процентные ставки и списание имеющихся штрафных санкций. При наличии возможности полностью погасить кредит, лучше выплатить всю сумму во избежание будущих проблем с новым банком. Однако при отсутствии такой возможности банковские учреждения не имеют права принудительно взыскать сумму долга, если условия договора не были нарушены. Став клиентов нового банка, необходимо переподписать кредитный договор, в котором должны быть изменены лишь реквизиты кредитодателя. В случае изменения условий договора, которые не удовлетворяют потребности клиента, он имеет право не подписывать его. Банк, в свою очередь, обязан предоставить кредитный договор с предыдущими условиями.

Таким образом, взяв кредит на любые цели, заемщик вынужден будет вернуть средства банку в полном размере, независимо от того, стала финансовая организация банкротом или нет. При передаче имущественных прав и финансовых обязанностей компании-правоприемнику клиент обязан возвратить кредитные средства ему в обусловленное время.

Существуют также компании, которые перекупают права на кредиты. В данном случае долг заемщика будет погашен компанией. При выплате ежемесячных платежей кредитозаемщиком, денежные средства будут поступать на счет перекупщика, а заемщик не освобождается от выплаты своего основного долга.Так или иначе, взяв кредит, заемщик должен знать, с какими трудностями возможно столкнуться при внезапной ликвидации и банкротстве банка, быть готовым к погашению долга при любых финансовых обстоятельствах.

Загрузка...

refina.ru


Смотрите также