Что будет с ипотекой в 2017 году мнение экспертов


Стоит ли брать ипотеку в 2016 году: мнение экспертов

Так как в нашей стране кризис бьет по карманам многих жителей, семейные пары начинают задаваться вопросом, а стоит ли брать квартиру в ипотеку в 2016 году. По последним данным известно, что банк под известным названием "Центробанк", который предоставляет услуги ипотечного кредитования изменил условия этого кредита. Так, на сегодняшний день пары, которые хотят взять жилье в ипотечный кредит должны будут заплатить банку 18% годовых от суммы, ставка значительно повысилась в сравнении в прошлым годом и это тревожит людей. Стоит отметить, что в нашей стране далеко не каждый банк может предоставить услугу ипотечного кредитования своим клиентам. Если рассматривать процентные ставки на ипотечное жилье в 2016 году, то можно заметить его сходство с кризисом, проходящим в 2009 году, именно тогда семейные пары перестали обращаться за ипотекой на квартиру и спрос на такое кредитование был снижен более чем в четыре раза.

Множество людей в новом году оказались перед выбором, стоит ли брать ипотеку в 2016 году, мнение экспертов поможет разобраться в этом вопросе. Хотелось бы сказать сразу, что большинство специалистов говорят о том, что в нынешнем году с такими процентными ставками и нестабильной валютой лучше не брать ипотечные кредиты в банке, в этом просто не будет никакого смысла, а почему именно не стоит "влезать в кредит" эксперты очень подробно объяснили:

Во-первых, ставки на ипотечный кредит слишком завышены, если семья решит взять ипотечный кредит сроком на двадцать лет, при этом процентная ставка будет составлять 18%, то это серьезно ударит по бюджету семьи. Кроме того, если ситуация в стране стабилизируется, то вскоре ставки на ипотеку будут снижены, а те кто уже взял ипотечные деньги на покупку квартиры не смогут платить меньшую процентную ставку, поэтому им придется выплачивать все двадцать лет именно 18% годовых от взятой суммы.

Во-вторых, сегодня брать ипотеку очень опасно, так как даже отличные работники остаются без рабочих мест из-за кризиса. В кризисное время заработную плату могут просто урезать или же сотрудников сокращают, а значит человек не сможет выплатить необходимую сумму кредита и квартиру заберут.

В-третьих, приобрести квартиру в момент кризиса будет намного выгоднее, чем взять ипотеку в банке под огромные процентные ставки. Когда у населения начинают сокращать доход и сокращать рабочие места, продавцы не спешат поднимать цену на жилье, так как спрос на него несомненно станет падать. А значит, приобрести квартиру за свои денежные средства будет намного выгоднее, чем взять ипотеку на двадцать лет под проценты, это говорит о том, что в 2016 году не многие семьи будут брать ипотечные кредиты.

Вкладывать деньги в 2016 году стоит по некоторым направлениям.

Стоит ли оформлять ипотеку на дом

О том, стоит ли брать ипотеку в 2016 году уже было сказано достаточно подробно, но можно ли взять такой кредит на строительство или покупку дома? К сожалению, банки обычно выдают ипотечный кредит только на квартиру, а вот чтобы приобрести дом придется поискать такой банк, который решит оформить ипотечный кредит на покупку частного дома. Чтобы получить такую ипотеку, придется изучить множество необходимого материала, еще лучше поговорить с хорошим специалистом, так как такая ипотека будет иметь большое количество "подводных камней". Кроме того, банки предпочитают выдавать кредит на вторичное жилье, так как его продажи сильно падают в последние годы и продать вторичную квартиру достаточно затруднительно.

Каков финансовый гороскоп в 2016 году для разных знаков зодиака.

Стоит отметить, что взять ипотеку на абсолютно любой дом в частном секторе просто не возможно, так как специалисты должны будут оценить дом по своим критериям, дом должен полностью соответствовать необходимым критериям, которые предшествуют ипотечному кредитованию. Самое главное, что эти критерии устанавливаются тем банком, в котором берется ипотечный кредит, а значит критерии будут самыми разными. Всё же сегодня есть некоторые критерии, которые помогут первично определить, даст банк ипотеку на покупку частного дома или получить ее не представится возможности:

Так как дом считается вторичным жильем, то он обязательно должен быть в хорошем виде. В этом случае проверяют его износ, если износ дома превышает пятьдесят процентов, то ипотека на него выдаваться не будет. Также в строении должно быть два или максимум три этажа, на большее строение банк не выдаст ипотечный кредит. Площадь приобретаемого участка может составлять максимум 250 квадратных метров, в доме должны быть все необходимые для проживания удобства - свет, вода, газ и отопление, желательно чтобы на участке имелась сотовая связь. Еще одно немаловажное условие заключается в том, что строение обязательно должно иметь свой собственный адрес в ЕГР с регистрацией. Если жилище выстроено из натурального камня, то когда человек выплатит последние деньги за ипотеку, самому строение не должно быть более восьмидесяти пяти лет, если же строение не из столь прочного материала, то после последней выплаты ему должно быть не больше полувека. Если у дома есть земля, то она не должна иметь площади более двадцати соток, но это условие всё же не является жестким. А вот одним из главных условий считается то, что земля должна находиться в собственности у владельца, если на участке имеются какие-либо постройки, то их необходимо регистрировать.

Рекомендуем: Как простым людям жить дальше в России 2016

Стоит ли вообще брать ипотеку? Не слишком ли это опасно?

Многие задают вопросы о том, стоит ли брать ипотеку в 2016 году, последние новости говорят о том, что сегодня это всё же один из самых простых и быстрых методов приобрести свое собственное жилье. Главный плюс ипотечного кредита заключается в том, что человек получает квартиру в свое пользование сразу после оформления ипотеки, но при этом каждый месяц он обязан вносить плату за свое жилье. Всё же хотелось бы упомянуть и о том, что ипотечный кредит имеет массу недостатков и очень весомых. Для начала хотелось бы узнать, стоит ли брать ипотеку в 2016 году, отзывы говорят о том, что переплата за получение такого жилья просто огромная. Кроме того, существует множество рисков потерять свою квартиру, за которую много лет человек оплачивал ипотечные выплаты. Стоит отметить, что даже при отличных условиях, покупатель переплатить банку не менее ста процентов той суммы, которую он брал на покупку своего жилья, в некоторых банках такая переплата может достигать не ста процентов, а 130%.

Если семья начала задумываться о том, стоит ли брать ипотеку в 2016 году, мнение экспертов видео поможет разобраться в этом вопросе. Например еще один минус, который выделяют эксперты заключается в том, что ипотечный кредит необходимо оплачивать каждый месяц без каких-либо задержек. Если человек не может оплатить ипотечную сумму, то долг начнет расти очень стремительно, и в итоге банк просто забирает жилье, а все потому, что в качестве залога на ипотечный кредит является квартира. Конечно, банк вернет клиенту некоторую сумму денег, то есть только ту часть, которую он оплачивал, при этом в расчет не берутся процентные ставки, услуги банка и страхование. Стоит уточнить и тот факт, что если человек еще не выплатил всю сумму денег за ипотеку, то он просто не может продавать, сдавать или обменивать квартиру, также в ней не делают перепланировку и не прописывают других людей, если у владельца нет на это письменного согласия от банка.

Рекомендуем: Свежие новости о стоимости доллара в России в 2016 году

Но и это не все минусы ипотеки, даже со стабильным заработком брать ипотечный кредит опасно, так как в стране снова начался кризис, и людей увольняют с работы или просто сокращают их заработную плату. В этом случае человек просто не сможет оплатить ипотечный кредит, это приведет к скоплению долгов, а значит банк сможет забрать квартиру у владельца за неуплату кредита. Несмотря на такие значительные минусы, всё же многие предпочитают брать ипотечный кредит, чтобы быстро получить свое собственное жилье. На самом деле, каждый сам должен взвесить все минусы и плюсы такого кредита и решить, нужно ли брать ипотеку или лучше взять жилье за наличные средства.

Как привлечь удачу в работе и стабильно платить по долгам.

Разместил: Анаид [offline]Дата: 25.02.2016 / 11:33

namenu.ru

Цены на недвижимость в 2018 году

Цены на недвижимость традиционно остаются в центре внимания многих граждан, так как каждая семья мечтает о своей благоустроенной квартире с удобной планировкой и развитой инфраструктурой. Определяющим фактором формирования спроса традиционно остается стоимость квартиры, поэтому потенциальных покупателей волнует вопрос о динамике ценовых показателей в будущем.

Прогнозы экспертов и аналитиков относительно цен на рынке недвижимости в 2018 году предполагают разные сценарии развития событий, среди которых можно выделить пессимистичный и оптимистичный. Однако тренды следующего года задаются предшествующими закономерностями, которые представлены в аналитике Росстата.

Особенности российского рынка недвижимости

В течение последних нескольких лет наблюдалось падение стоимости квартир. Такая ситуация сложилась в 78 регионах страны. Драйвером этого процесса выступало уменьшение совокупного спроса, вызванное экономическим кризисом. По данным Росстата, ценовой индекс на первичном рынке последовательно сокращался в среднем на 2-3% в период с 2014 по 2016 г.

Официальная статистика учитывает только ценовую величину предложения, а реальные значения с учетом скидок упали на 10-11%. Несмотря на устойчивое снижение ИЦ, согласно данным Росстата, средняя стоимость квадратного метра продолжала расти по всем типам недвижимости.

Таблица 1. Ценовые показатели некоторых типов жилья на первичном рынке (тыс. руб./м2)

Подорожание жилья на первичном рынке за последние 5 лет наблюдалось в серьезной динамике, что позволяет предположить сохранение этого тренда в 2018 году. Особенно явно тенденция к росту будет наблюдаться в элитном сегменте, который вопреки влиянию кризиса продолжал дорожать наиболее активно.

В отличие от новостроек, на вторичном рынке сложилась иная ситуация. Здесь во всех типах наблюдалось удешевление квартир и наибольшую отрицательную динамику демонстрировала именно элитная жилплощадь.

Пессимистичный сценарий

Обозначенные тенденции продолжат свое развитие и в будущем. По мнению ряда экспертов, относительная стабилизация наступит не раньше 2020 г., что определит медленное повышение цены на жилую недвижимость на территории России и в 2018 году.

Представители РЭУ им. Г. В. Плеханова также разделяют эту позицию. Вероятность сохранения негативных сценариев довольно велика, так как доходы населения существенно не изменятся, а значит неизбежен низкий спрос на жилье и как следствие падение темпов строительства. Ценовая величина квадратного метра по-прежнему останется для многих россиян непосильной ношей и даже удешевление жилья не сильно изменит ситуацию по причине снижения реальных доходов граждан, которое по подсчетам Росстата в августе 2016 г. достигло максимального темпа (-8,5%).

Оптимистичный прогноз

Подобное мнение не разделяет глава Сбербанка Герман Греф, который обещает восстановление положительной конъюнктуры к концу декабря, а в годовой перспективе произойдет окончательная стабилизация. Преисполнен оптимизма и руководитель Минстроя Михаил Мень, который отмечает повышение спроса на квартиры в течение нескольких последних лет и даже вероятный кризис не сможет прервать эту тенденцию. Относительно дешевая ипотека может стать драйвером развития рынка в будущем году, уверен эксперт.

Как утверждает первый зампред правительства И. Шувалов, в 2018 году начнется падение ставок по ипотечному кредитованию, что будет способствовать оживлению всего сегмента недвижимого имущества. По мнению чиновника, вереди Россию ожидает устойчивый экономический рост, что позитивно скажется на состоянии рынка.

Важно! В 2017 году цены на жилье эконом-класса временно стабилизировались, что создает благоприятную конъюнктуру для инвестиций.

Цены на недвижимость в 2018 году по прогнозам многих аналитиков продолжат медленно расти. Рынок жилья уже сейчас демонстрирует все признаки выздоровления, и эта тенденция в дальнейшем углубится. Например, в Москве в I квартале 2017 г. было заключено на 25% больше договоров о долевом участии по сравнению с последним кварталом 2016 г. Параллельно с этим наблюдается повышение стоимости стройматериалов, которое влечет увеличение издержек застройщиков. Это создает прочные экономические предпосылки для прогнозирования роста цен на м2.

Владельцы компаний отмечают, что государство постоянно увеличивает масштабы социального обременения, регламентируя возведение школ, детских садов и других объектов инфраструктуры, что заметно утяжеляет финансовую нагрузку.

Прогноз цен на жилье в столице и регионах

Москва традиционно выступает как один из передовых регионов по обновлению жилого фонда, которое не снижает обороты даже в кризисные времена. На рынке новостроек произошла смена приоритетов от точечной застройки к созданию благоустроенных комплексов с развитой инфраструктурой. Покупателю предлагается своего рода бренд, стиль жизни за который необходимо будет доплатить. Это создает благоприятный фон для роста цен.

Как прогнозируют эксперты S&P, стоимость жилья в Москве в 2018 году будет увеличиваться в меньшем темпе, чем инфляция. Отчасти это связано с указом главы государства, который предусматривает принятие пакета мер по обеспечению граждан доступным и комфортным жильем. Кабмин получил распоряжение сократить реальную стоимость квартир за счет повышения доли строящегося жилья эконом-класса. Скажется на невысоких темах удорожания в московском регионе политика Сбербанка, который до конца февраля следующего года оформляет ипотеку под 11,5-13% годовых.

Ситуация по стране

В субъектах РФ будет складываться разная рыночная конъюнктура, на которую будут влиять следующие факторы:

  • динамика доходов населения;
  • объемы и темпы строительства;
  • соотношение дешевого и дорогого сегмента;
  • политика региональных властей.

Кроме общих причин, на процесс ценообразования будут оказывать влияние специфические факторы, характерные для каждого региона. Это обусловит различные вариации колебания рынка.

Читать далее

pro2018god.com

Девальвация рубля в России - ожидать ли ее в 2017 году?

Каждый человек, гражданин любой страны мира, желает сохранить свои накопления и иметь гарантию стабильного заработка на будущее.

Государство старается максимально обезопасить сбережения в банках, проводя соответствующие реформы. Но, национальная валюта нестабильна в последние годы, нефть дешевеет с каждым днем, а в мире происходят события, которые влияют на экономику страны. Несомненно, люди начинают волноваться и задумываться, что делать и как поступать в ближайший год с деньгами.

В этой статье, мы подробно и простым языком, расскажем о девальвации рубля, перспективах экономики и о том, какие действия предпринять простым российским гражданам, чтобы чувствовать стабильность.

Что такое девальвация рубля?

Вы просматриваете новостные блоки с курсом валют, подсчитываете, на сколько в рублях выросла стоимость путевки в страну, где Вы хотели провести отпуск — следите за тем, происходит обесценивание или подорожание курса валюты. Официально объявленное обесценивание рубля относительно других стабильных иностранных валют — это и есть девальвация, простыми словами. В России девальвация проводится Центробанком, ввиду сложной экономической ситуации, о чем сразу же объявляется в официальных и новостных источниках.

Центральный банк может только косвенно влиять на курс рубля, устанавливая его в пределах валютного коридора, то есть, задавая некий разрез стоимости рубля «от» и «до». Основное влияние оказывает общая экономическая и политическая ситуация в стране и в мире. Считается, что чем стабильнее ситуация в стране, тем меньше курс национальной валюты подвержен резким скачкам или падениям.

Девальвация бывает двух видов — открытая и скрытая. При проведении открытой девальвации, Центробанк производит изъятие старых денег из обращения, ввиду их обесценивания, заменяя их на новые. При проведении скрытой — происходит снижение курса рубля относительно других валют, но денежные средства из оборота не изымаются. То есть, по простому говоря, при скрытой девальвации цены на товары повышаются.

Причины обесценивания рубля в 2014-2016 году

Представим, что российская национальная валюта — это организм, а Центробанк — это иммунитет, который призван поддерживать стабильность рубля. Что же влияет на этот организм, и с чем иммунитету пришлось бороться в 2014 и 2015 году.

  • Самый важный фактор — сегодня экономика России критически зависима от стоимости сырья на мировых рынках. Например, падает стоимость нефти — падает и курс рубля.

  • В России до сих пор складывается ситуация, когда около 40% имеющихся товаров — импортированы из других стран. Расчет за эти товары ведется в долларах. Странно? Да, но это факт.

  • Экономическое давление со стороны других стран, что привело к уменьшению объема экспорта, продолжающегося и по сей день. Давление же, было вызвано политическими решениями России в отношении Крыма и Севастополя, с которыми страны-импортеры оказались не согласны.

  • Низкий уровень национального производства — в России, в настоящее время, себестоимость производства многих видов товаров намного выше, чем стоимость покупки этих товаров за рубежом.

Следствием всего этого, для простых людей, стало резкое повышение стоимости товаров на полках, снижение покупательского спроса, уменьшение финансовой стабильности большинства граждан. В стране, где практически 60% населения имеют непогашенные кредиты, это привело к невозможности их возвращать.

Прогноз экспертов

Россия за последние десять лет не раз переживала кризис, но, все же, в стране сложился крупный золотовалютный и резервный фонд. Эти средства тратились на ежегодную индексацию пенсий, увеличение зарплат военнослужащих, медицину, модернизацию армии и так далее. В условиях, с которыми экономика вновь столкнулась за последние несколько лет, эти средства идут на сдерживание обесценивания национальной валюты.

Согласно прогнозам экспертов, стране неизбежно грозит сокращение рабочих мест в будущем году, несмотря на антикризисный план, введенный правительством и обещание поддержки предпринимателей. Планируется рост импортозамещения, но, за короткое время невозможно нарастить производство на должный уровень. Цена на нефть продолжает падать, что приведет к увеличению курса доллара до уровня 70-75 рублей.

В России продолжает идти интенсивная торговля нефтью, но «сырьевая модель экономики», за счет которой за последнее десятилетие росли зарплаты и пенсии, ввиду низкой цены на нефть уже не позволит сохранить резервный фонд на стабильном уровне. Ведь дошло даже до того, что последние годы большинство оборудования для нефтеразведочных и геологических работ поставляется иностранными компаниями.

Экономические санкции, продовольственное эмбарго — сохраняется, и перспектив для его отмены не наблюдается. Последствия — крупнейшие компании не смогут брать кредиты за рубежом.

Так что же будет рублем в 2017 году? Ждать ли девальвации?

Она уже идет, и обесценивание рубля набирает обороты. Точные цифры предсказать невозможно, но, стабильного укрепления рубля ждать не стоит — для этого нет перспектив на краткосрочный период. Возможно, что Центробанк даже заявит о девальвации официально.

Эксперты прогнозируют, что политические отношения между ведущими странами несколько укрепятся за счет совместного решения конфликта в Сирии, но к отмене экономических санкций это, все же, не приведет. США, являясь сверхдержавой, чувствует насколько сильна Россия, и сделает все, чтобы не допустить роста экономики нашей страны.

Где хранить сбережения?

Первым делом, необходимо понять, что все вложения необходимо диверсифицировать — это означает не вкладывать средства в единичную инвестицию, а распределить между активами. Главный вопрос, волнующий большинство россиян, куда же вкладывать деньги в 2017 году по мнению экспертов?

  • Акции компаний, которые в условиях восстановления экономики страны, будут только увеличиваться в цене. Согласно мнениям аналитиков, это: главный перевозчик страны Аэрофлот, производители продуктов питания, например, Черкизово. Также, ввиду того, что большое количество банков в 2015 году потеряли лицензию, прогнозируется рост цены акций Сбербанка.

  • Недвижимость. При достаточных объемах можно рассмотреть возможность покупки недвижимости в странах с наиболее стабильным курсом валюты (Европа, Великобритания).

  • Инвестировать в драгоценные металлы, открывать обезличенные металлические счета.

  • Валюта. Но, необходимо учитывать, что в 2017 году риски, финансовые и экономические, остались такими же непредсказуемыми. Из иностранных валют стоит рассмотреть наиболее стабильные — евро и швейцарский франк.

Брать ли кредиты, ипотеку в 2017 году? Что делать с уже имеющимися кредитами?

Многие будущие заемщики задумываются выгодно ли брать кредит перед девальвацией рубля? Ввиду того, что рубль нестабилен, нужно, главным образом, четко просчитать свою финансовую ситуацию перед тем, как принять решение брать кредит. Подумайте несколько раз, действительно ли он Вам необходим?

Важным фактором перед принятием решения может стать:

  • Низкий процент по кредиту, предлагаемый банком

  • Стабильный доход всех членов семьи, что в случае проблем поможет справиться с выплатами

  • Уверенность в том, что безработица не коснется Вас, и уровень заработной платы не снизится

Ожидается, что Центробанк будет продолжать понижать ключевую ставку, что приведет к понижению процентов по ипотеке к 2020 году до 7-10%. Если жилье крайне необходимо именно сейчас, то возможность взять ипотеку можно рассмотреть, но учесть следующее:

  • Оформляйте ипотечный кредит только в российских рублях, чтобы снизить риски

  • Оцените насколько быстро, в случае необходимости, Вы сможете продать жилье

  • Узнайте в банке, возможна ли оплата по сниженной ставке в будущем и возврат страховой части

  • Запрашивайте кредит на максимальный срок, который будет предложен, чтобы минимизировать ежемесячные выплаты. Запланируйте в каком году ипотека будет выплачена полностью.

Если у Вас уже есть действующие кредиты, значит постарайтесь выплатить их максимально быстро. Если у Вас возникают проблемы с выплатой, или же случилось так, что нет возможности платить по кредиту, ознакомьтесь со статьями ниже:

Вконтакте

Twitter

Google+

Одноклассники

cardoteka.ru

Стоит ли брать кредит в 2017 году

Не секрет, что многие российские граждане привыкли жить за счет банковских займов. Машины, квартира, холодильник без особых колебаний приобретаются за счет заемных средств. Однако наступил 2017 год. Рубль  по прежнему не стабилен, а повышение ключевой ставки ЦБ РФ привело к росту процентов по кредитам коммерческих банков. В этом свете граждане начинают задумываться над тем, стоит ли им брать очередной кредит или отказаться от этой рискованной затеи? 

О чем говорит опыт прошлых лет?

Кризисные явления в экономике России заставляют граждан вспомнить о том, как обстояло дело с кредитами в 1998 и 2008 годах, когда тоже была налицо девальвация рубля. Статистические данные говорят о том времени следующее:

  • Просроченная задолженность по банковским займам составила порядка 20-25%;
  • Число выдаваемых кредитов сократилось на 30%;
  • В большинстве финансовых организаций расчетные счета компаний были заморожены.

В итоге в 1998 и 2008 годах многие граждане понесли убытки, оформив банковский кредит, вследствие нестабильности ситуации на финансовом рынке. Что же касается займов в валюте, то по ним текущие платежи резко возросли, что стало особенно ощутимо для граждан, получающих зарплату в рублях (то есть практически для всех). Очевидно, что похожая ситуация ожидает желающих рискнуть и все-таки привлечь заемные средства в 2017 году.

Стоит ли привлекать заем в 2017 году: мнения экспертов

Эксперты и аналитики выдвигают свои версии относительно того, стоит ли рисковать и брать средства в долг у банка в период кризиса 2017 года. Препятствиями к свободному использованию банковских кредитов можно считать:

  • Рост процентов по займам выше 17% после повышения ключевой ставки ЦБ РФ;
  • Ужесточение требований банков к заемщикам, поскольку финансовые учреждения понимают, что в любой момент их клиент может лишиться работы и стать неспособным погасить кредит;
  • Отсутствие стабильности на финансовом рынке, которое может обернуться дальнейшим повышением ставок.

Павел Трунин: «От краткосрочных кредитов лучше воздержаться совсем»

Учитывая все приведенные выше обстоятельства, экономист Павел Трунин отмечает, что оформлять банковский заем в текущем году следует только в самом крайнем случае: если имеется острая необходимость в заемных средствах и гражданин уверен в своих возможностях в погашении кредита.

Если же обстоятельства не являются настолько острыми, то от привлечения потребительских и автомобильных кредитов лучше воздержаться до полной стабилизации ситуации.

Что же касается ипотеки, то здесь ситуация складывается несколько иначе: брать жилищный заем можно, при условии, что текущие выплаты по нему окажутся меньше половины дохода клиента.

Владимир Санов: «Любые кредиты в кризис таят в себе риск»

Финансовый аналитик Владимир Санов считает привлечение заемных средств во время нестабильности на финансовом рынке крайне рискованный поступком. Он отмечает, что в ближайшие несколько месяцев проценты по краткосрочным и среднесрочным займам могут снова возрасти. Поэтому, если в заемных средствах действительно есть необходимость, то лучше подождать до середины лета.

Наталья Плотникова: «Кредиты следует брать, когда банковский сектор стабилен»

По мнению социолога и специалиста по финансам Натальи Плотниковой, привлечение кредита даже в стабильных условиях таит в себе риск. Когда же речь заходит об использовании средств в годы кризиса, то такое решение, по меньшей мере, не обдуманно. Эксперт считает, что потенциальным заемщикам имеет смысл подождать до февраля-марта 2016 года.

Аналитики также не советуют гражданам брать кредиты на рефинансирование старых займов. Это может привести к тому, что новый договор сформирует перед клиентом банка ещё более невыгодные условия. Исключение составляет только процесс изменения валюты по кредитам в долларах и евро.

Кредитный калькулятор с графиком платежей

 

Ипотека в кризис: стоит ли оформлять?

Как не странно, в отличие от иных займов, именно ипотека рассматриваются экспертами как выгодное мероприятие. Безусловно, оформление жилищного кредита таит в себе немалый риск, но в годы кризиса можно говорить и о преимуществах такого решения:

  • Во-первых, если жилье приобретается для себя, то выгоднее решиться на ипотеку, поскольку стоимость аренды жилья в ближайшие месяцы будет постоянно расти, а процент, прописанный в долгосрочном кредитном договоре, меняться не будет;
  • Во-вторых, цены на рынке недвижимости уже начали снижаться, соответственно долгожданную квартиру можно приобрести дешевле. Пик падения стоимости должен прийтись на вторую половину текущего года;
  • В-третьих, после завершения кризиса стоимость жилья наоборот начнет расти.

В любом случае ипотеку лучше сразу оформлять в рублях. Кроме того, нужно быть готовым к весьма скрупулезной проверке банком всех документов и объекта залога. Ставки по жилищным займам в коммерческих банках также возросли. Тем не менее, это  рост может полностью перекрыться падением стоимости домов и квартир.

Таким образом, по мнению экспертов, от привлечения кредитов в 2017 году лучше отказаться. Решаться на такой поступок можно только в случае самой крайней необходимости. В то же время определенные преимущества в годы кризиса сформировались у ипотеки. Этот момент клиентам банков имеет смысл рассмотреть.

111999.ru

«Золотой год» ипотеки наступает Мнение экспертов и аналитиков. Прогноз. Рейтинг. Последние новости 19 октябрь 2017 года

На фоне падения спроса на жильё и снижения реальных доходов населения только небывалый рост ипотеки позволяет строителям ЮФО держаться на плаву

Несмотря на закрытие в марте этого года программы ипотеки с господдержкой, ожидаемого многими аналитиками снижения интереса к покупке жилья в кредит не произошло. Напротив, в ЮФО банки выдали ещё больше ипотечных кредитов, чем годом ранее. Более того, похоже, в ближайшие годы именно ипотека будет единственным мощным стимулом для жилищного строительства. Правда, это пока не спасает рынок жилья от затянувшегося падения. Аналитики предсказывают для него дальнейшее долгое и болезненное снижение спроса при постепенном увеличении доли ипотечных сделок.

Застройщики в крутом пике

Нынешний год может стать знаковым для строительного комплекса крупнейших регионов ЮФО. По данным Росстата, за 1 полугодие 2017 года в округе зафиксировано падение ввода жилья в эксплуатацию на 6,6%. Это почти в два раза ниже, чем российский показатель — 11,3%. В СКФО при этом падение составило 38,5%. Дальнейшее снижение показателей жилищного строительства неизбежно, так как обусловлено рядом не решённых ранее проблем бюрократического и маркетингового свойства.

Два региона-лидера на юге России — Краснодарский край и Ростовская область. На них приходится более 75% всего вводимого в округе жилья. В 1 полугодии 2017 года они показали разную динамику. На Дону общая площадь введённого жилья составила 1 млн кв. м, из которых больше половины приходится на Ростов-на-Дону. По сравнению с 1 полугодием 2016 года рост составил 3,8%.

В Краснодарском крае ситуация обратная: объём ввода жилья упал на 3,8% — но построено при этом более двух млн кв. м. Кубань демонстрирует снижение показателей ввода с середины прошлого года.

На этом фоне крупные застройщики на Кубани склонны проявлять откровенный пессимизм в прогнозах.

«Исходя из текущей рыночной ситуации, девелоперская активность в Краснодаре в ближайшие годы будет ниже, чем в 2013–2015 годах, соответственно, объёмы ввода жилья также снизятся», — считает генеральный директор СК «Неометрия» (застройщик работает в трёх городах ЮФО — Краснодаре, Новороссийске и Ростове-на-Дону) Борис Юнанов. По его словам, уменьшение объёмов ввода будет связано прежде всего с переносами сроков сдачи уже начатых объектов, а также с высокой долей «проблемных» проектов, которые существуют в столице Кубани.

«По многим проектам с высокой степенью готовности прослеживается отставание от заявленных сроков и регулярный перенос сроков сдачи. В частности, по итогам первого полугодия в Краснодаре фактически было ведено лишь 27 процентов от заявленного на начало года», — продолжает Борис Юнанов.

Показательны выводы, сделанные в рамках конференции «Состояние строительного комплекса Краснодарского края», которая прошла в июне. Так, по словам председателя комитета по строительству КРО РСПП Игоря Головкина, с 2014 года строительная отрасль Кубани ежегодно показывает отрицательную динамику. Например, число организаций, занятых в строительстве, снизилось с 588 до 439, а оборотные активы крупных и средних организаций отрасли упали более чем на 30%.

Одной из основных причин отрицательной динамики Игорь Головкин называет увеличившуюся бюрократическую нагрузку, связанную с ужесточением требований к строительству и строительным объектам, в частности, к подъёмным кранам. Директор АО «АПСК “Гулькевичский”» Наталья Филоненко привела данные, по которым общие «бюрократические» издержки, не считая налогов, забирают до 20% прибыли.

Другой фактор, ограничивающий рост отрасли — старая инфраструктура, характерная для большинства городов края, — её возможности физически не предполагают дальнейшего бурного роста.

Не добавляет оптимизма рынку и прогноз Минстроя РФ, сформулированный ещё в начале года. Согласно ему, ввод жилья 2017 году в России снизится на 12,9% — до 81 млн квадратных метров.

Что касается Ростова и Ростовской области, то относительный «статистический» успех местных застройщиков в целом обусловлен эффектом низкой базы.

«Рынок жилья на Дону традиционно был менее плотным, чем в Краснодарском крае, который по объёму возводимого жилья стабильно присутствовал в первой тройке по стране», — говорит генеральный директор MACON Realty Group Илья Володько.

По его словам, в Ростов-на-Дону пришли новые игроки из Краснодарского края и Ставропольского края («Девелопмент-Юг», «ВКБ-Новостройки», ЮгСтройИнвест»), поэтому предложение стало шире. Но это «не рыночный рост». Администрация края взяла курс на снижение выдачи разрешений, «особенно в части точечной застройки, чтобы сбалансировать объёмы новостроек и социальную инфраструктуру». То же самое в ближайшей перспективе ожидает и Ростов, считает эксперт.

Однако многие крупные игроки считают, что общее падение — это скорее плохая новость для мелких застройщиков, чем для тех, кто давно на рынке. Падение наблюдается давно, поэтому слабые игроки уходят, а сильные укрепляют позиции. При этом если крупные девелоперы не смогут снизить издержки на строительство, оптимизировать процессы и правильно выбрать свою нишу, они тоже покинут рынок. Остальные же, прежде чем приступать к новым проектам, будут вынуждены провести более серьёзные маркетинговые исследования и тщательнее изучать рынок.

По словам генерального директора концерна «Единство», который развивает проекты в сегменте «бизнес-класса» и класса премиум, Валентины Полевиченко, рынок сегодня близок к насыщению, поэтому только качественные объекты «чувствуют» себя уверенно.

«Плотный рынок не прощает девелоперских ошибок», — заключает г-жа Полевиченко.

Выход спасительной ипотеки

По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в 1 полугодии 2017 года в России объём выданных ипотечных кредитов вырос на 16% и составил 772,9 млрд рублей. В агентстве считают, что составленный в конце 2016 года прогноз в 1,8 трлн рублей объёма рынка ипотеки окажется превышен.

«Основной драйвер роста — снижение ставок по ипотеке, достигших минимального уровня за всю историю рынка ипотеки в России», — отмечается в докладе АИЖК.

Опрошенные «Экспертом ЮГ» эксперты и банкиры (основные игроки рынка ипотечного кредитования в ЮФО и СКФО) сошлись во мнении, что банки пошли как на небывалое снижение ставок, так и на кардинальное упрощение условий выдачи ипотечных кредитов.

Общий вывод такой: ипотека — основной драйвер кредитования физических лиц. Для банков снижение темпов роста этого продукта существенно сказалось бы на финансовых результатах розничного направления, поэтому после завершения госпрограммы поддержки ипотечного кредитования в марте этого года они адаптировали свои продукты и показали большую гибкость в работе с партнёрами-застройщиками.

Так, например, Сбербанк, который занимает 50% ипотечного рынка в ЮФО и СКФО, в начале августа объявил о снижении ставок по ипотеке на 0,6–2 п.п. — до 7,4–10% годовых на приобретение жилья в новостройках, а также снизил сумму первоначального взноса. По данным пресс-службы Сбербанка в ЮФО и СКФО, банк нарастил ипотечный портфель на 19,5% в 1 полугодии 2017 года по сравнению с аналогичным периодом 2016 года, а объём ипотечных сделок составил 28,1 млрд рублей.

Объём выданных ипотечных кредитов в крупнейшем региональном банке Ростовской области «Центр-инвест» увеличился на 13% в денежном выражении и составил на 1 июля 4,23 млрд рублей, в количественном выражении банк нарастил объём выдачи на 18%. К концу года в банке прогнозируют 10-процентный рост по объёмам выдачи ипотеки.

В крупнейшем краснодарском банке «Кубань Кредит» ипотечное кредитование выросло на 45% в 1 полугодии 2017 года, в денежном выражении объём выданных кредитов превысил 1,7 млрд рублей.

ВТБ24 предоставил данные по Ростовской области: в 1 полугодии 2017 года выдано на 20% больше по сумме и на 11% больше по количеству ипотечных кредитов, чем за аналогичный период 2016 года. Ипотечный портфель банка в регионе достиг 17,2 млрд рублей.

«Ипотека чувствует себя уверенно и по-прежнему останется драйвером роста для всего рынка кредитования населения. В дальнейшем рынок продолжит уверенный рост на уровне 10-15 процентов», — комментирует старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов. По его словам, на такую динамику позволяет рассчитывать тренд Банка России на снижение ключевой ставки. Соответственно, в ближайший год-два мы можем увидеть ипотечные ставки на уровне 9% годовых.

По словам Андрея Осипова, отмена господдержки, которая была ориентирована на новостройки, вернула динамику вторичному рынку недвижимости. «В связи с завершением программы мы видим, что доля кредитов на вторичном рынке жилья возвращается к уровню в 60 процентов. Так, за пять месяцев текущего года доля ипотеки ВТБ24 на вторичном рынке составила уже 55 процентов», — добавил он.

«В этом году, с учётом того, что у правительства РФ достаточно амбициозные планы по снижению инфляции, ставки также могут быть снижены», — соглашается директор управления по работе с партнёрами и ипотечного кредитования Юго-Западного банка ПАО Сбербанк Дмитрий Горбенко. Он добавляет, что банки идут на упрощение продуктов и минимизацию действий со стороны клиентов, как внутренних, так и внешних, что тоже влияет на положительную динамику ипотечного кредитования.

Главная надежда стройсектора

Постепенно ипотека превращается в главный драйвер роста целой отрасли. «Происходит смещение спроса в сторону сделок с ипотекой, а не живыми деньгами. Ипотека — единственный фактор, поддерживающий рынок, когда реальные доходы населения продолжают падать», — комментирует Илья Володько. По его словам, если бы банки не снизили ставку по ипотеке, то продажи упали бы как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

Несмотря на рост ипотеки, положительную динамику продаж застройщики пока не наблюдают. «Такого ажиотажа, какой наблюдался, например, в начале 2016 года, когда была отменена ипотека с господдержкой, сегодня нет. В первом полугодии 2017 года мы отмечаем на рынке недвижимости стабильный уровень спроса без резких колебаний в меньшую либо большую сторону. При этом по нашим объектам увеличилась доля сделок по ипотеке — теперь она составляет до 60 процентов всего объёма продаж, — говорит генеральный директор ООО “Патриот-Девелопмент Юг” Сергей Анискин (застраивает крупнейший микрорайон Ростова Левенцовский общей площадью 2,2 млн кв. м жилья на 224 га). — Учитывая текущую ситуацию на рынке, мы не ждём резких всплесков покупательской активности в конце года». По его словам, росту ипотеки способствовали прежде всего сами банки. «Так, если в начале 2017 года ставка была примерно 11 процентов годовых, то сейчас она уже 9,75 процента. Параллельно с этим идёт уменьшение, а порой и вовсе отмена первоначального взноса — ещё одна мера, призванная привлечь заёмщиков. Эти действия банков позитивно влияют на динамику спроса на ипотечные квартиры», — говорит Сергей Анискин.

«В первом полугодии объёмы продаж ежемесячно держались примерно на одном уровне, — говорит генеральный директор “Юит Дон” Андрей Шумеев. — Мы считаем, что особых изменений по объёмам продаж не произойдёт».

Опрошенные нами эксперты сходятся во мнении, что доля ипотеки в общем портфеле продаж застройщиков будет расти и дальше. Однако тех из них, кто к началу восстановления спроса не будет иметь достаточный запас готовых проектов и земельных участков, позволяющий начать строительство, ждёт провал. Поэтому дальнейшее восстановление отрасли будет зависеть не столько от снижения ставок по ипотеке, сколько от возможности застройщиков предложить рынку готовый продукт, когда спрос начнёт «оттаивать».      

expert.ru


Смотрите также