Что делать если нечем платить ипотеку в втб 24


Как быть, когда доходы падают и нечем гасить долг?

Возможно, мне придется расстаться с квартирой, — всерьез опасается временно безработная клиентка банка «ВТБ24» Екатерина, которая в середине 2006 г. взяла ипотечный кредит $120 000 на семь лет. Ей остается вернуть около $80 000, но доходы семьи из-за кризиса сокращаются, и Екатерина опасается, что вскоре не сможет платить по кредиту почти $2000 в месяц. Она не одинока: из-за проблем на финансовом рынке в ряде компаний уже начались сокращения, задержки зарплаты.

Надо было страховаться Лишившимся работы заемщикам мог бы помочь полис страхования «от потери дохода». По такому полису при увольнении застрахованного с работы в связи с сокращением штата или ликвидацией предприятия вместо него платежи по кредиту в течение нескольких месяцев (выбирается клиентом) должен вносить страховщик. Но продукт этот редкий. К примеру, в ВСК заемщик может заключить договор страхования риска утраты дохода как одновременно с получением кредита в банке, так и отдельно, подтвердив документами размер дохода, отмечает замгендиректора ВСК Елена Веневцева. Стоит такая услуга недешево: полис обойдется примерно в 1,5% от предполагаемого дохода клиента за срок страхования. «Ингосстрах» готов включать похожий продукт в пакет комплексного ипотечного страхования, но банки этим предложением пока не заинтересовались из-за роста общей стоимости страховой программы, отмечает начальник отдела страхования ипотеки «Ингосстраха» Дарья Зуева.

Тем, кто попал в подобную ситуацию, эксперты рекомендуют первым делом бросить все силы на поиски новой работы. И не пренебрегать предложениями даже с более низким, чем ранее, окладом. Гендиректор «Финэкспертиза консалтинг» Дмитрий Шустерняк считает, что найти хорошую работу в ближайшие месяцы будет все сложнее, поэтому следует соглашаться на любой оклад, который позволит обслуживать кредит и покрывать самые необходимые расходы семьи. «Если вы найдете работу с окладом ниже прежнего на 20-30%, вы все равно сможете вносить платежи», — полагает управляющий директор блока «розничный бизнес» Банка Москвы Алла Цытович. Ведь кредиты выдаются с таким расчетом, чтобы ежемесячный платеж не превышал половины дохода заемщика.

Какое-то время продержаться на плаву поможет продажа не столь необходимого, как жилье, имущества, скажем небольшого дачного участка. Заемщица ОТП-банка Вера говорит, что в случае потери дохода продаст имеющийся у нее подземный гараж и вторую маленькую квартиру, чтобы только сохранить купленное в кредит жилье большей площади. «Меньшую квартиру мы сдаем, и терять ее нам очень не хотелось бы, но если доходы семьи серьезно сократятся, то придется продавать», — сожалеет Вера.

Все на переговоры

Как только заемщик понимает, что просрочки платежа по ипотеке в ближайшее время ему не избежать, нужно тут же начать переговоры с банком о реструктуризации займа, советуют эксперты. При этом стоит помнить, что закон не обязывает банки идти навстречу клиентам, не прописано это и в подавляющем большинстве кредитных договоров. Но каждый банк может договариваться с заемщиками индивидуально. Финансовые консультанты некоторых банков помогают проблемным клиентам проанализировать финансовое состояние и найти возможность продолжать выплаты. Банк «Дельтакредит» иногда соглашается временно сократить ежемесячный взнос за счет процентных платежей. «Но на срок не более 12 месяцев и при условии, что у заемщика хорошая кредитная история: нет просрочек, нарушений условий договора», — поясняет управляющий директор банка «Дельтакредит» Лора Файнзильберг. Каких-либо правил для расчета суммы снижения нет, к каждому случаю банк подходит индивидуально. Сведбанк готов на период поиска работы (но не более шести месяцев) предоставить отсрочку по выплате основного долга.

А вот удлинять сроки кредитования с сохранением ставки (для снижения ежемесячных платежей заемщиков) в нынешней ситуации банки не готовы. «Основная часть клиентов получала кредиты год-два назад еще под 10-12,5% годовых в валюте, а сейчас ставки заметно выросли», — напоминает начальник управления ипотечных сделок Русского ипотечного банка Павел Рыбаков. Единственный вариант — рефинансировать кредит в другом банке: в сегодняшней ситуации можно увеличить срок кредитования (скажем, с 10 до 25 лет) с целью уменьшить размер ежемесячного платежа, но ставка нового кредита, скорее всего, будет выше, говорит директор по работе с банками компании «Мультиброкер» Сергей Левшин. Однако любое перекредитование неминуемо обернется дополнительными расходами — до 5% от суммы нового займа, предупреждает он.

Продать без сожаленияПо мнению Рыбакова, в текущей ситуации банки мало заинтересованы в том, чтобы идти на большие уступки, и скорее предложат заемщику продать кредитную квартиру.

Если клиент приобретал жилье 2-3 года назад, а цены с тех пор выросли в 1,5-2 раза, то, возможно, имеет смысл продать квартиру и приобрести жилплощадь меньшего размера, считает Цытович.

«Банк позволяет заемщику самостоятельно найти покупателя», — рассказывает Рыбаков. Какое время дать клиенту на продажу, решает банк. Каждый раз срок согласовывается с заемщиком индивидуально и, как правило, он составляет 3-6 месяцев в зависимости от ликвидности объекта, добавляет управляющий директор Москоммерцбанка Татьяна Лозовская. Если весь этот период клиент не будет платить по кредиту, банк начислит штраф на сумму просрочки, который позднее придется погасить за счет выручки от продажи жилья. Обычно банки требуют погашения остатка задолженности, а уж потом передают документы в Федеральную регистрационную службу, где одновременно с квартиры снимается обременение и регистрируются права нового владельца.

Суд да дело

Если заемщик не платит и не идет на переговоры, банк может обратиться в суд. По словам Рыбакова, по закону банк получает такое право уже после трех просрочек в течение года.

Банки практически не передают таких неплательщиков коллекторам, отмечает замгендиректора коллекторского агентства АКМ Александр Щербаков. Никаких законодательных ограничений по обращению взыскания на предмет залога нет. По словам Щербакова, срок судебного разбирательства может составлять от шести месяцев до одного года. При этом заемщик всегда может подписать мировое соглашение с банком о возобновлении платежей, порядке реструктуризации кредита или самостоятельной продаже квартиры, говорит Лозовская. 

Ведомости 17.10.2008

rusipoteka.ru

Что делать, если нечем платить кредит? Понятные советы

Первое, что нужно – это соблюдать спокойствие и не устраивать панику, ведь можно найти выход даже из самой трудной ситуации. Не пытайтесь скрываться от банка, иначе только усугубите проблему. Брать второй кредит, чтобы погасить первый – глупо! Вы добьетесь того, что долги будут расти, ведь при попытке еще раз одолжить денег у банка, сумма выйдет вдвое больше из-за непогашения старых обязательств, а также плюс новые проценты. Существует много законных и надежных способов расплатиться с банком, даже не имея денежных средств на руках.

Что делать, если нет денег рассчитаться с кредитором?

Совет: чтобы в будущем не возникало проблем с финансовыми учреждениями, лучше подумать обо всем заранее, рассчитывать кредитную нагрузку и отучаться жить в долгах. Изучите материал в тему – как откладывать деньги на практике?

Первым делом следует запомнить: долг вам никто не спишет (почему это нет?), поэтому выплачивать придется в любом случае. Поэтому при первой возможности сообщите банку о сложившийся ситуации.

Практически все банки дают возможность растянуть долг на более длительный срок, а так же предлагают уменьшить ежемесячный платеж.

Почему это выгодно для учреждения?

Все просто: в конечном итоге, с такими условиями, клиент все равно вернет ту сумму, которую задолжал.

Имея уважительную причину, например болезнь, потеря работы, вы можете добиться того, чтобы оплатить только основной долг. Описанный способ называется реструктуризация. Заявление пишется в отделении и отдается в канцелярию. После чего вы получаете подтверждение в виде печати и подписи представителя на той бумаге.

Плюсы и минусы рефинансирования кредита

Не паникуйте. Сядьте и детально просчитайте возможные варианты возврата кредитных денег

Сегодня сложно найти человека, который не брал какой-либо кредит у банка, ведь это дает возможность приобрести то, что хочет человек здесь и сейчас. Но занимая у разных банков, можно запутаться, просрочив или пропустив очередной платеж. Разберем подробнее такой вид услуги, как рефинансирование, которое иногда позволяет избежать неприятности.

Данная услуга дает возможность получить новые денежные средства, чтобы погасить существующий кредит на приемлемых для клиента условиях.

Процедура осуществляется по следующим правилам:

  • Перекредитование может осуществляться в том же банке, где взят кредит. То есть, клиент может получить новый заем в уже привычной ему организации на полное либо частичное погашение текущего долга, только новый договор будет содержать более выгодные условия.
  • Получение нового займа в другом банковском учреждении, то есть клиент получает кредит в другом месте, что дает возможность погасить в первом.

Но бывает, банк, перед которым уже есть долг, отказывается проводить такую операцию, особенно если у вас есть просрочки. Однако, если вам повезет, то будет меньше возни со сбором нужных документов. Крупнейшие банки страны, такие как «Сбербанк», «Альфа-Банк», «ВТБ 24», «Почта банк», «ОТП Банк» и другие готовы оказать данную услугу своим заемщикам, а так же клиентам, обратившихся к ним из другой организации. Таким образом, они могут даже переманить к себе новых людей.

Принимая решение об открытии нового кредита, следует хорошо взвесить все за и против. Ведь, как описывалось выше, это может привести только к увеличению вашего долга перед кредиторами.

Выгода получения такой услуги может быть лишь в таких случаях:

  • остался большой срок погашения займа;
  • отсутствует штраф перед банковской организацией;
  • новая процентная ставка не превышает предыдущую;
  • сделка перекредитования оформляется до внесения платежа предыдущего кредита.

Еще один удобный способ – обратиться за консультацией к юристу. Имея долги, у вас естественно нет лишних денег на такого профессионала, но даже у нас на сайте вы можете получить полноценную бесплатную сегодня консультацию по вашей ситуации. Форма для обращения находится внизу справа – смело пишите.

Законный способ, как не платить кредит, если платить нечем

Страховка зачастую может стать вашим «зонтиком» во время финансового дождя

Когда денег на погашение кредита нет совсем, то появляется еще один верный надежный способ – страховка. Чаще всего, страховая компания может оплатить банковский долг при таких условия, как увольнение с работы, потери трудоспособности в связи с травмами или болезнями. Поэтому внимательно отнеситесь ко сбору нужных документов.

Вам обязательно понадобится заверенная копия трудовой книжки, где имеет место быть запись об увольнении, медицинское заключение о вашем здоровье.

Но помните, что страховщик не возьмется за дело, если травмы были получены в состоянии опьянения, либо человек нанес их сам себе.

Какие еще действия помогут решить вопрос с банком?

Совет: Никогда не сидите на месте, оказавшись в такой ситуации, проблему нужно решать в срочном порядке, не откладывая на потом, что даст возможность быстро распрощаться с долгами.

Подумайте о поиске новой для себя работы, либо же подработке. Это могут быть и ночные смены, и удаленная работа в интернете.

Изучите в тему: варианты дополнительного заработка для женщин (без лохотрона и обмана).

Возможно, такие занятия вам будут не по душе, но на данный момент главной задачей является погасить кредит. Такой вариант поможет избежать подачи банка в суд.

Имея безвыходное положение, обратитесь за помощью к родственникам и друзьям, которые готовы помочь. Сразу оговорите с ними сроки, суммы, можно даже написать долговую расписку с обеих сторон, чтобы в будущем не возникло никакого недопонимания между вами.

Это хороший вариант, ведь вы можете взять новый долг уже без процентов, при этом погасив старый. Но не следует расслабляться, если вам удалось перезанять деньги, ведь их тоже придется когда-то отдать.

Атака коллекторов и чем это может грозить

Когда ваш долг «передали в другие руки», то находить пути решение с кредитором поздно, теперь следует грамотно взаимодействовать с новыми людьми.

Что могут и чего не могут коллекторы по отношению к должнику?

Изучите свой договор, чтобы понять насколько правомерно банк выполнил данное действие.

Если вам звонит коллектор, уточните следующее:

  • фамилию, должность, а также организацию, которую представляет человек;
  • номер договора, название банка, предавшего ваш долг;
  • размер задолженности и ежемесячный платеж;
  • необходимые реквизиты.

Все данные обязаны совпадать с информацией, прописанной в вашем договоре. Коллекторы не могут увеличить платеж, менять условия договора, продлевать его срок.

Помните, что они не имеют права угрожать вам и вашей семье, отбирать имущество, оскорблять, требовать большую сумму денег. В ином случае, записывайте телефонные звонки и обращайтесь в суд.

Рекомендация: имея много кредитов и не зная, что делать, если нечем платить, в первую очередь не ждите когда появятся первые просрочки. Пока их нет, обратитесь с разговором в банк, потом будет проще получить рефинансирование или реструктуризацию.

Как уберечь имущество, имея непогашенные кредиты?

Когда сумма долга очень большая и вам нечем платить, организация имеет право направить взыскание на имущество.

Избежать такой ситуации помогут:

  • поиск любой новой или дополнительной работы, что даст возможность показать наличие дохода;
  • накопление любой суммы наличными, чтобы расплатиться с частью долга;
  • перезаписать, подарить имущество близким родственникам;
  • доказать, что имущество приносит вам определенные доходы.

Имея большие долги перед финансовым учреждением, вас могут признать банкротом, но это не значит, что долги будут прощены. Такая процедура – крайняя мера, которая применяется в основном к предпринимателям, отвечающим за свои обязательства личным имуществом. Таким образом, при банкротстве, будет распродано все то, что имеет человек, для погашения его долгов.

Рекомендуем напоследок посмотреть это достаточно полезное и детальное видео по теме статьи.

Можно сделать вывод, что справится с кредитами под силу любому, если отнестись к этому внимательно и действовать вовремя.

Это также крайне важно:

vlozitdengi.ru

Что делать, если нечем платить кредит

В жизни бывают разные ситуации. Иногда случается так, что вам внезапно пришлось потратить все накопления, в то время как настала пора платить по кредиту. Что делать в таких ситуациях и что будет, если не платить кредит?

Правило номер 1 — необходимо обратиться в банк и рассказать о своей проблеме. С этим не стоит тянуть, если у вас нет четкого плана действий и вы не знаете, где срочно взять деньги. Если вы точно знаете, что подмоги ждать неоткуда, то направляйтесь в отделение банка. Если вы начнете медлить, то помимо стандартного платежа по кредиту, к нему могут также прибавиться штрафы за просрочки.

В случае, если вы не сообщите банку о том, что у вас имеются затруднения с платежом по кредиту, а просто перестанете платить, то по истечению нескольких месяцев с этого момента вам начнут звонить сотрудники банка. Затем банк может обратиться к коллекторскому агентству, либо написать исковое заявление в суд с целью взыскания задолженности. В последнем случае к вам будут приходить не коллекторы, а судебные приставы.

Если у вас отсутствует возможность выплачивать по кредиту хоть какую-нибудь сумму, это значит, что дело в любом случае дойдет до суда. Как правило, все подобные судебные разбирательства сводятся к тому, чтобы определить порядок принудительного погашения задолженности.

Источники взыскания задолженности

По его результатам в первую очередь взыскание обращают на все наличные средства, имеющиеся в собственности должника: сначала идут рубли, затем валюта других государств.

Когда наличность закончится, в ход пойдет имущество, принадлежащее заемщику.Если и этого имущества не хватит, то исполнительные листы передаются организации-работодателю, который начинает удерживать определенную часть зарплаты должника и переводить ее банку-кредитору.

Нужно отметить, что удержания осуществляются только с суммы официальной зарплаты.

Важно то, что сумма удержания из официальной зарплаты не должна составлять более, чем 50% от нее; в то же время, оставшаяся сумма зарплаты должна быть больше, чем уровень прожиточного минимума. Если у заемщика имеются иждивенцы на содержании, то к остаткам необходимо прибавить и суммы прожиточного минимума, приходящиеся на них.

Заемщик имеет право указать то имущество, которым он готов пожертвовать в первую очередь в счет погашения долга. Однако эти предпочтения могут быть не учтены — всё будет зависеть от решения суда.Согласно законодательству Российской Федерации, взыскание не может быть обращено на следующие категории должника:

  • Жилье должника и членов его семьи, если оно единственное.
  • Земельный участок, на котором расположено жилье, перечисленное в предыдущем пункте.
  • Предметы домашнего обихода (одежда, обувь, личные вещи) Обратите внимание, что драгоценности сюда не относятся и могут быть распроданы.
  • Вещи, необходимые для профессиональных занятия должника, за исключением тех, стоимость которых составляет больше 100 минимальных размеров оплаты труда.
  • Продукты питания, общей стоимостью не более прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев.
  • Социальные выплаты.

Что, если у должника нет имущества?

Бывает так, что у должника совсем нет имущества, а вся зарплата неофициальная. Это случается по разным причинам — например, должник переписал имущество на своего супруга или другого родственника. Согласно закону, имущество взыскивается только с самого должника.

Единственный способ взыскать данное имущество — это доказать, что сделки по передаче в собственность данного имущества родственником были осуществлены только с целью избежать взыскания.

kredit-guide.ru

Как платить кредит если уволили с работы?

Никому не хочется думать, что его жизнь может измениться к худшему. Сегодня есть работа, хорошая зарплата и возможность улучшить комфорт своей жизни. Банки успешным людям готовы раздавать кредиты для выполнения их желаний. И в этот момент мало кто задумывается над тем, как выплачивать кредит, если вдруг что-нибудь произойдет. Можно потерять работу, зарплата может стать ниже, можно заболеть, да и кризисы в нашей стране не такая уж и редкость. Всё это не даст возможности продолжать трудовую деятельность. Что можно сделать в такой ситуации, чтобы не лишиться залогового имущества и остаться с банком в партнерских отношениях.

Потеряла работу и теперь нечем платить кредит. Что делать?

Некоторые заёмщики, попав в затруднительную ситуацию, начинают скрываться от банков. Это самое неправильное решение. Банк не забудет ни о долге, ни о процентах, ни о штрафе. Самый оптимальный вариант – это правдивая информация о вашем финансовом положении. Несмотря на то, что у банка чётко просчитан весь приход материальных средств на многие годы вперёд, банки стараются найти общее решение с ответственным клиентом. А именно тот факт, что заёмщик пришёл и рассказал о возникших проблемах, делает его ответственным в глазах банков. Банкам гораздо выгоднее договориться с заёмщиком, чем забрать залоговое имущество, так как кредитной организации нужны деньги.

Попросить у банка кредитные каникулы

Если вы неожиданно потеряли работу и теперь нечем платить кредит, но есть уверенность, что вскоре появится новый доход, то самый идеальный вариант — попросить у банка кредитные каникулы. В период кредитных каникул банки дают отсрочку по платежам либо полностью, либо оставляют для выплаты только проценты. Чаще всего продолжительность такой отсрочки до года. Такой выход из сложившейся ситуации имеет смысл для тех, кто уверен в скором восстановлении своих доходов.

Воспользоваться услугой рефинансирования кредита

Еще один из вариантов, который может помочь в сложившейся ситуации – это рефинансирование потребительских кредитов. Этим способом лучше воспользоваться при имеющихся нескольких кредитах в различных финансовых организациях. При таком решении, банк, в который обратился клиент, выплатит все долги в других кредитных организациях. Таким образом, останется только один кредитор, перед которым и нужно будет исполнять обязательства по выплате задолженности. При этом банк может пойти на уступки и, кроме того, что увеличить срок выплаты по кредиту, также может снизить процентную ставку и дать кредитные каникулы. Что тоже поможет клиенту. Этот способ поможет сохранить положительную кредитную историю. Только обращаться в банк с просьбой о рефинансировании нужно как можно раньше, пока не появились долги.

Сделать реструктуризацию кредита в банке

Как правило, о реструктуризации банковского кредита речь заходит в случаях, когда у заёмщика возникают проблемы с выплатой кредитной задолженности, к примеру человека уволил с работы и ему нечем платить кредит. Это может быть предварительное обращение заёмщика в банк ещё до наступления самого факта просрочки или же оформление реструктуризации уже после того как платежи просрочены, в этом случае к основному долгу будут приписаны еще пени и штрафы. Читайте подробнее про реструктуризацию кредита в банке hbon.ru/restrukturizaciya-kredita-v-banke.

Что делать, если нечем платить ипотеку

1. Чаще всего, сегодня, люди берут ипотечный кредит под новое жильё. И когда теряются доходы, то есть вероятность потерять и жилье. Чтобы этого не произошло, необходимо заранее продумать все возможные варианты. Если есть вероятность, что вскоре финансовое положение ухудшится, то уже необходимо применять меры. Один из вариантов – продажа ипотечного жилья, для погашения долга банку. Конечно, это будет не самый лучший вариант, но поможет избежать дальнейшей потери имущества через суд. Если есть возможность пожить в другом месте, то ипотечную квартиру можно сдать в аренду. А с арендной платы гасить кредит в банке. Но при этом необходимо помнить, что пока квартира находится в залоге у банка, все действия с ней можно производить только с согласия банка, что должно быть документально подтверждено.

2. Ещё один вариант, который может помочь — это попросить помощи у государства. В этом случае необходимо обратиться в «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК). Это государственная организация также помогает с рефинансированием уже полученных кредитов.

В завершении хочется отметить, что все вопросы можно решить, если не скрываться от банка, не накапливать долги и не испортить свою репутацию непогашенными платежами. Даже если вы потеряли работу, даже если нет никакой возможности платить кредит, как только возникли проблемы с выплатами, сразу нужно принимать необходимые меры, а не ждать, когда банки будут вынуждены обратиться в коллекторские агентства или суд.

hbon.ru


Смотрите также