Если не могу платить ипотеку что делать


Что делать, если вы не можете выплачивать ипотеку

Заемщик и банк одинаково заинтересованы в успешном завершении операции ипотечного кредитования Покупка собственного жилья — насущный вопрос для многих людей. Однако с учетом стоимости недвижимости в России, особенно в крупных городах, для большинства накопить на дом или квартиру не представляется возможным. В итоге, для того чтобы как можно быстрее обзавестись собственным жильем, многие готовы взять ипотечный кредит в банке. Впрочем, как правило, такой заем выдают сроком на 10-15-20 лет, а это немаленький отрезок жизни, за который может произойти все что угодно: обстоятельства могут сложиться таким образом, что погашение кредита станет затруднительным или вовсе невозможным. Причин для невозврата кредита может быть масса: увольнение с работы, потеря трудоспособности, продолжительная болезнь, сокращение доходов семьи и прочее.

Молчание – не выход

Если вас настигли жизненные трудности, и вы не в состоянии платить по кредиту, самое неправильное, что вы можете сделать в данной ситуации, — просто молча прекратить выплаты и избегать общения с банком. Но если вы начнете скрываться от банка, последствия для вас могут быть печальными.В первую очередь это отразится на вашей кредитной истории. Даже если со временем вы решите проблему и сможете закрыть долг, ваши просрочки будут зафиксированы и в дальнейшем вам могут отказать в любом виде кредитования. Кроме того, при таких обстоятельствах банк может через суд потребовать досрочно погасить всю сумму долга, а также уплатить все штрафы и пени по просроченным платежам. И до момента окончательной выплаты кредита суд может ограничить свободу передвижений должника, запретив ему выезд за границу.

Самое разумное, что советуют эксперты в такой ситуации, — начать переговоры с кредитной организацией. Необходимо письменно сообщить банку о невозможности оплачивать кредит согласно графику платежей и попросить реструктурировать задолженность. При этом стоит иметь в виду, что обязательно нужно предъявить документальное подтверждение причин, по которым вы не имеете возможности гасить кредит. Это может быть трудовая книжка с отметкой об увольнении, медицинская карта, где указаны ваши проблемы со здоровьем, справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, справка с работы о снижении заработной платы и т. д.

Чаще всего банки идут навстречу должникам и предлагают различные новые условия возврата кредита. Какими могут быть уступки со стороны банка? К примеру, отсрочка платежа, приостановление начисления процентов за просрочку, пересчет схемы платежей, увеличение срока кредита и снижение размера ежемесячных платежей. Во многом новая схема выплаты кредита будет зависеть от вашего материального положения на текущий момент. При этом если вы успеете провести переговоры с банком и добиться реструктуризации кредита до того, как появится первая задолженность, то вы избежите начисления пени.

Торг уместен

Самый же негативный сценарий развития событий для заемщика — продажа залогового имущества. Если представители банка поймут, что вы не сможете гасить кредит в долгосрочной перспективе, приобретенное по ипотеке жилье будет продано. Вырученные деньги пойдут на погашение кредита и издержек банка по реализации жилья, оставшаяся сумма либо просто передастся заемщику, либо для него на эти деньги будет приобретено новое жилье меньшей площади.

При этом стоит заметить, что чем раньше жилье будет продано, тем меньше будут расходы заемщика на штрафы и проценты, а значит, тем больше денег он сможет оставить себе, выплатив долг по кредиту. Помимо внесудебной продажи (по взаимной договоренности сторон), существует реализация имущества по суду – в случае обращения взыскания. Первый вариант и для заемщика, и для кредитора более приемлем, чем суд и связанные с ним издержки. Но если клиент отказывается возвращать кредит и добровольно продавать жилье, банк будет вынужден обратиться в суд.

Здесь стоит понимать, что реализация жилья на торгах по решению суда невыгодна, поскольку недвижимость с торгов может уйти далеко не по рыночной стоимости, соответственно заемщик после всех выплат может получить гораздо меньшую сумму, чем рассчитывал. Иногда даже бывают ситуации, когда и после продажи залоговой недвижимости заемщик оставался должником банка. Впрочем, в любом случае к расторжению ипотечной сделки и продаже недвижимости банк прибегнет в самую последнюю очередь. Банк заинтересован в долгосрочных процентах по кредиту, поэтому постарается найти компромисс и оставить заемщику кредит, пересмотрев его условия.

Что дает страховка?

Выдавая вам кредит, банки тоже стараются страховать свои риски, а потому одним из условий покупки жилья по ипотеке может быть страховка. Помимо страхования залогового имущества от повреждения или полного уничтожения, часто банками-кредиторами выдвигаются дополнительные требования по страхованию жизни и трудоспособности самого заемщика, а также страхование риска утраты собственности на жилье (титульное страхование). Для заемщика страховка — также в какой-то степени защита, хотя здесь и приходится нести дополнительные расходы.

При ипотечном кредите расходы заемщика на страхование могут составлять около 1-1,5% в год от остатка по кредиту (с учетом процентов). Что же дает вам страховка? Если заемщик окажется не в состоянии платить по кредиту, а стоимость квартиры не будет покрывать сумму долга (например, при падении цен на жилье), остаток задолженности банку погасит страховая компания. Таким образом, заемщик не окажется в ситуации, когда квартира продана, а он сам еще должник.

Кроме того, как правило, у застрахованных заемщиков есть возможность получить кредит при меньшем первоначальном взносе и под более выгодный процент. Если у вас обстоятельства сложились таким образом, что вы не можете платить по кредиту, не стоит прятаться от проблемы, следует понимать, что заемщик и банк одинаково заинтересованы в успешном завершении операции ипотечного кредитования. И если у вас возникли затруднения с выплатами, скорее всего, банк спокойно отреагирует на вашу просьбу внести изменения в кредитный договор или провести реструктуризацию и будет изыскивать оптимальный для вас способ погашения ипотечного кредита. Ведь судебные разбирательства, процесс выселения заемщиков из квартиры или дома, продажа недвижимости на торгах обойдутся банку дороже, чем конструктивное урегулирование вопроса.

Источник: РБК

Ещё похожие материалы

www.goodvklady.ru

Не могу платить ипотеку – что делать? – ЖУРНАЛ JV-journal

Проблемы с выплатой ипотечного кредита могут возникнуть у каждого даже самого ответственного заемщика. Не секрет, что каждый человек может заболеть, потерять работу либо попасть в сложную жизненную ситуацию, в этом случае наличие долгосрочных обязательств перед банком только усугубляет ситуацию.

В большинстве случаев в России ипотечное жилье все же является единственным, поэтому лучше знать заранее, чего же ждать при невыплатах по ипотеке. Дадим несколько советов на эту тему.

Всё еще думаете что единственное жилье не отберут за долги по ипотеке? Читайте статью

Последствия неуплаты по ипотеке

Кредитная организация имеет право обратиться в суд в том случае, если за год заемщик допустил просрочку платежа три раза и более. Размер просрочки при этом не имеет значения. Суд грозит тем, что квартира может быть продана с аукциона, и за счет полученных средств ипотечный кредит будет закрыт. Так почему же банки при возникновении условий, достаточных для передачи дела в суд, пытаются идти на встречу заемщику и предлагают пути решения проблемы (кредитные каникулы, реструктуризация)? На это есть несколько причин:

  1. Для кредитной организации важно качество кредитного портфеля, лучше иметь ипотечный кредит с небольшими просрочками, которые больше не повторятся, чем невыплату по кредиту, конфликтную ситуацию и судебную тяжбу. То есть дело банка не допустить падения качества ссуды вниз по категориям, чтобы не блокировать лишние средства начислением резервов.
  2. Пока длится судебный процесс (может достигать 2х лет), что будет с ценой квартиры неизвестно. В особенно сложную ситуацию попадают те, кто имеет валютную ипотеку. Время идет, а долг, который растет вместе с курсом валют, может существенно перегнать стоимость квартиры.
  3. Через аукцион квартира продается в среднем с дисконтом (сниженной стоимостью) в четверть реальной цены. При этом на первом этапе аукциона квартира идет с 15% дисконта, из-за такого скачка дисконта у банка возникает проблема с погашение дебиторской задолженности, которая изначально рассчитывается без учета вторичных торгов.

Весь процесс реализации заложенного имущества на аукционе прописан в статье 89 ФЗ №229:

Вырезка из статьи №89 229 ФЗ: кликните для увеличения

Напрашивается вывод. как только на горизонте появляются сложности с оплатой ипотечного кредита, лучше совместно с кредитным учреждением совместно искать пути решения, пока дело не зашло слишком далеко.

В случае если сумма от продажи квартиры не покроет долга, судебная тяжба продлится дольше, возможна реализация иного имущества заемщика для погашения остатка долга.

Может ли банк отобрать квартиру за неуплату ипотеки

Распространенным заблуждением является то, что суд не отберет квартиру, если она является единственным жильем. Именно с этим связано то, что люди, которые где-то один или два раза услышали данную неверную информацию, не переживают о возможной потере жилья, не ищут путей решения. Данное заблуждение пошло от того что, действительно, заложенную квартиру, являющуюся единственным жильем заемщика и его семьи нельзя отнять. Но при одном важном условии: сумма долга по ипотеке не больше 5% стоимости жилья по договору об ипотеке.

В российских реалиях к реализации имущества прибегают лишь тогда, когда просрочка перевалит за полгода, а непогашенная задолженность превысит 15% от стоимости жилья. Но это не повод усугублять ситуацию бездействием.

Возможна ли передача прав требования коллекторам?

Закладная является ценной бумагой и может быть передана в установленном законодательно порядком. Это стандартная процедура, но неплательщикам она грозит проблемами, так как передача прав может осуществляться не только между банками, но и между юридическими лицами, в том числе, коллекторскими агентствами .

Неуплата ипотеки и коллекторы

Стоит отметить, что закон об ипотеке не допускает уступки прав требования по ипотечному кредиту, но оборот самих закладных данным законом не ограничивается. Чтобы определить грозит ли заемщику взаимодействие с коллекторами достаточно тщательно изучить подписанный с банком кредитный договор, в который может быть включен пункт о возможности уступки прав требования по закладной некредитной организации. Если данный пункт отсутствует, то суд будет на стороне заемщика, так как для передачи закладной без согласия должника небанковской организации является нарушением.

В свою очередь, ипотечные долги не особенно интересны и самим коллекторским агентствам из-за длительного периода взыскания, притом, что работа с долгами в таких агентствах ведется в значительно более короткие сроки, исчисляемые в месяцах, так как они «заточены» под потребительские кредиты, для которых этого периода достаточно, чтобы стабилизировать ситуацию.

Что делать, если нечем платить по ипотечному кредиту?

В зависимости от того, произошла единовременная просрочка на несколько месяцев или неуплата по ипотеке носит регулярный либо постоянный характер, заемщику могут грозить последствия – от штрафов, предусмотренных кредитным договором, до выселения и реализации всего имущества в пользу банка. Прежде всего, стоит подойти к делу с холодной головой и знаниями нормативных актов, касающихся имущества. Это Гражданский кодекс и ФЗ «Об ипотеке»:

Гражданский кодекс говорит о том, что заемщик должен возвратить заем на условиях, указанных в кредитном договоре, если сроки нарушаются, банк имеет право требовать возврата всей суммы ипотечного кредита досрочно .

Как выкрутиться, когда нечем платить по ипотеке?

Закон об ипотеке, как и Гражданский кодекс, предусматривает реализацию заложенного имущества через судебное разбирательство. Досудебное разбирательство прописывается в условиях кредитного договора. Расторжение договора ипотеки — со стороны банка, и со стороны заемщика .

Что же стоит предоставить в банк, когда становится ясно, что в ближайшее время возникнет неуплата по ипотеке?

Оправдательными документами, которые будут приняты к рассмотрению, являются:

  1. Медицинские справки, выписки
  2. Трудовая книжка с записью о сокращении/увольнении, уведомление о грядущем сокращении
  3. Документы с биржи труда о постановке на учет
  4. Справка о доходах, подтверждающая существенное изменение в заработной плате
  5. Документы, подтверждающие крупные расходы: лечение, похороны

Это даст возможность провести реструктуризацию долга – пересмотр условий возврата ссуды (отсрочка уплаты ссуды, увеличение срока с уменьшением платежа, освобождение до полугода или года от уплаты процентов).

Банк при этом идет на риск, так как в борьбе за качество кредитного портфеля, производит процедуру, которая не регулируется законодательно. Таким образом, неплательщик, воспользовавшись льготными условиями, через некоторое время вновь может начать допускать просрочки.

Проблема созрела — что делать дальше? Итак, лучшее, что можно сделать, если настали «трудные времена» — добиться реструктуризации, снизив долговую нагрузку за счет продления кредита и/или получения отсрочки погашения основного долга. Это поможет выровнять ситуацию, не допустить неуплаты и даже не испортить себе кредитную историю.

Мирное разрешение спора

Досудебное урегулирование проблем чащу всего применяется к заемщикам, которые не являются злостными и сами стремятся к взаимовыгодному решению. Трудности у таких должников носят временный или случайный характер. Прежде всего банк высылает клиенту уведомление о сложившейся ситуации с неуплатой по ипотечному кредиту и списком мер, которые грозят, если ситуация не изменится.

Даже если дело все же дошло до суда, банк все равно заинтересован в том, чтобы вместо погашения задолженности досрочным востребованием долга или за счет реализации имущества, получать с клиента проценты за пользование кредитом в течение многих лет. Можно сказать, что обе стороны заинтересованы в мировом соглашении.

В этом случае ипотечный договор продлевается на изначально заключенных условиях, а заемщик получает исполнительный лист, чтобы удержания производились только в объеме его фактического долга. Также заемщик должен будет понести судебные издержки.

Даже если дело дошло до исполнительно производства, то и при больших долгах перед банком, заемщик может погасить весь долг или значительную его часть. Банк дает такую возможность потому, что даже постепенный возврат долга выгоднее, чем длительный судебный процесс и реализация имущества через торги.

Решение суда действует в течение трех лет, если после истечения этого срока заемщик перестает исполнять договоренность, которая была при исполнительном производстве, то банк оказывается в невыгодном положении. Это является еще одной причиной заинтересованности кредитных организаций в добросовестных заемщиках, которым они готовы пойти на уступки в сложных жизненных ситуациях для развития долгосрочного взаимовыгодного сотрудничества.

Просмотры: 3 609

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

judin-v.ru

Что делать, если вы больше не можете выплачивать ипотеку?

Никто не застрахован от потери работы или значительного снижения уровня дохода. А если при этом у вас есть ипотечный кредит, то как же быть в сложившейся ситуации?

Нет денег для погашения долга

Мировая статистика приводит неутешительные цифры: даже не в кризисные для любой страны периоды около 2% ее граждан затрудняются расплачиваться по взятым на себя долговым обязательствам. Особый пик не выплат наблюдается на 4-5 год от даты оформления займа.

Конечно, причины, по которым должник не справляется со своими обязательствами, могут быть вполне объективными. Среди таких — увеличение численности семьи, смена работы с понижением зарплаты, смерть одного заемщика. В последнем случае на помощь приходит страховой полис, но так бывает не всегда.

Но бывают и субъективные причины невыплаты кредита. Сюда можно отнести переоценку заемщиком своих финансовых возможностей или оформление валютного кредита в то время, как зарплата выплачивается российскими рублями. Также можно не справиться с выплатами, если оформлены еще и дополнительные кредиты.

Также возникают проблемы с погашением долга в том случае, если заемщика уволили с места работы или он серьезно заболел и не может работать. Случается, что и работа есть, и человек исправно ее посещает, но работодатель по нескольку месяцев задерживает выдачу зарплаты.

Есть несколько вариантов решить данную проблему. Например, попросить деньги в долг у друзей. Но это непродолжительная мера — от силы полгода. Можно сдать квартиру в аренду, а самим на время переехать к родственникам. Но и это не всегда возможно — нет родственников, у которых можно было бы пожить. В таком случае следует действовать более решительно, чтобы не испортить свою кредитную историю. А это значит, следует отправляться в банк.

Как составить диалог с кредитором

Бессмысленно прятаться от кредитора. Закон очень строг с должниками. Так, если за один год заемщик имеет три просрочки или даже одну, но со сроком в 3 месяца, и сумма долговых обязательств составляет более 5% от стоимости имущества, то кредитор имеет полное право потребовать от должника погасить досрочно взятый кредит.

Но и паниковать так сразу не стоит. Первым делом следует еще раз перечитать текст договора. Вполне возможна, что сложившаяся ситуация попадает под страховой случай, к которому могут относиться потеря дохода, ухудшение здоровья и ряд других. Следует сразу идти в банк, чтобы поговорить с менеджером, который работает с данным кредитом. А вот чего не стоит делать, так это ждать, пока задолженность возрастет до значительных размеров.

Следует попытаться найти возможность все-таки каждый месяц платить по обязательствам, пока ведутся переговоры с банком, так как пеня начисляется за каждый просроченный день. Составляя письмо персональному менеджеру, следует как можно подробнее описать причины потери дохода. Письмо следует отправить с уведомлением о вручении, что выступает гарантией того, что кредитор даст ответ. Копии писем в банк и ответов от кредитора следует сохранять.

Банки идут навстречу заемщику

Банки чаще всего идут навстречу заемщику. Особенно это касается тех людей, которые ранее вовремя платили по кредиту. Такому гражданину могут предложить кредитные каникулы. Второй вариант — снизить сумму ежемесячных выплат за счет увеличения количества лет, за которые гасится долг.

Кое-кто интересуется, а можно ли перекредитоваться в другом банке, который предлагает меньшие проценты по ипотеке? Это возможно, но только в том случае, если заемщик сумел вовремя оценить свои возможности и договорился с банком о снижении выплат до того, как возникла задолженность. Если же она уже имеется, то не стоит рассчитывать, что какой-то другой банк сможет помочь. Любой банк трезво оценивает возможности заемщика.

Чем неудобна помощь банка?

Но не всякого заемщика может удовлетворить помощь кредитора. И одна из причин этого — возраст заемщика, точнее, его время выхода на пенсию. Например, кредит выдан на 10 лет, проблемы с деньгами возникли в то время, когда заемщику исполнилось 50. Количество лет, на которые может быть выдан кредит в этом случае составляет менее 15 лет. Казалось бы, у заемщиков молодого возраста более выгодное положение. Но это не совсем так. Если каждый месяц приходится платить большие взносы, то не получится значительно снизить их. А вот сумма переплаты при таком раскладе значительно увеличится.

Ничего хорошего нет и в каникулах. Несколько первых лет погашается не сам долг, а только выплачиваются проценты по кредиту. Лет через 5 (при общем сроке кредита в 10 лет) размеры выплат по процентам и по самому кредиту становятся примерно равными. Если заемщик начал испытывать проблемы с финансами в первые годы, то на каникулы не стоит рассчитывать. Заемщик должен понимать, что в каникулы на основной долг процент все равно начисляется. Как только они заканчиваются, так, вероятнее всего, увеличивается сумма, выплачиваемая каждый месяц.

Займы, оформленные в валюте

Это самая пострадавшая категория граждан из-за случившейся девальвации рубля. Прошло почти 3 года с момента начала падения курса рубля. Многие банки уже сумели разработать новые правила работы с такими заемщиками. Но не все граждане получили предложения от своих банков или их не устроили новые условия. В таком случае необходимо вновь обращаться к кредитору.

Обычно банки предлагают таким клиентам рефинансировать кредит в рубли или продать ипотечную квартиру, а долг простить. Второй вариант чреват тем, что заемщик потеряет и квартиру, и то, что уже сумел выплатить. А в первом случае рефинансирование хоть и предлагается, но не по тому курсу, который был при заключении договора.

Последний вариант

Банк имеет право отказать в реструктуризации — это позволено законом. Если произошло именно так, да и прочие меры не помогли, то придется ипотечную квартиру продать. Кредитор разрешит заняться продажей самому заемщику, если квартира на рынке недвижимости стоит больше, чем долг. Не так давно, в докризисные годы, можно было быстро продать недвижимость, но в настоящее время этот процесс не быстрый.

Сейчас на рынке недвижимости сложилась ситуация, когда покупатели не спешат вкладывать деньги в недвижимость, а продавцы не торопятся продавать дешевле. Риелторы озвучили свои данные, согласно которым квартира в среднем продается от трех до шести месяцев. Нередко начинается снижение цены продаваемых квартир, и порой это снижение достигает 20%. Продав квартиру, заемщику обычно хватает вырученных средств расплатиться с банком.

А вот тем заемщикам, чей долг выше рыночной стоимости квартиры, приходится несладко. Еще два года назад подобное жилье продавалось по смешным ценам на аукционах. Средства от продажи шли на погашение долга, а заемщик лишался и жилья. Мало того, на нем еще оставались долги. Но в силу вступило новое законодательство, касающееся ипотечных кредитов. Согласно закону, отныне валютным заемщикам при продаже ипотечной квартиры долги прощаются, а квартира становится собственностью кредитора.

novostroyku-kupi.ru

Что делать если не можешь платить ипотеку

Что делать, если вы не можете выплачивать ипотеку

Купить жилье без привлечения заемных средств — удовольствие, доступное далеко не каждому россиянину. За последнее десятилетие ипотечное кредитование в нашей стране перестали воспринимать как вынужденную кабалу. По статистике, в течение первого квартала 2014 года банки значительно перевыполнили планы по выдаче жилищных кредитов. Россияне, обеспокоенные нестабильностью на валютном рынке, вкладывают в недвижимость не только собственные накопления, но и заемные средства.

Однако выплата ипотеки – процесс небыстрый.

Нечем платить ипотеку

Ипотечное кредитование в России существует в России не так давно, но уже успело занять свою нишу в области кредитов и обрести широкую популярность среди населения. Для многих ипотечные кредиты стали выходом в решении жилищного вопроса.

Многие ринулись оформлять ипотеку, даже не раздумывая о последствиях. Да, плюсы здесь есть, конечно же, особенно для тех, кто до этого арендовал жилье. Ведь чем платить за аренду квартиры чужому дяде, ну или тёте, лучше взять ипотеку и платить уже как бы за своё, почти туже сумму.

Однако есть и минусы, без этого никуда.

Не могу платить ипотеку — последствия, коллекторы и урегулирование споров

Проблемы с выплатой ипотечного кредита могут возникнуть у каждого даже самого ответственного заемщика. Не секрет, что каждый человек может заболеть, потерять работу либо попасть в сложную жизненную ситуацию, в этом случае наличие долгосрочных обязательств перед банком только усугубляет ситуацию.

Кредитная организация имеет право обратиться в суд в том случае, если за год заемщик допустил просрочку платежа три раза и более.

Как ослабить ипотечную петлю?

Что делать, если платить нечем

Государство планирует выделить 20 млрд рублей на поддержку ипотечной программы, выдавая кредиты на новостройки под 13 процентов. По мнению экспертов, это вряд ли спасет рынок ипотеки и уж точно не поможет тем заемщикам, у кого впереди 10–15 лет платежей и вполне реальный риск из-за кризиса потерять работу. Мы решили разобраться, что можно сделать, если это все-таки случилось и больше платить нечем.

Что делать если не можешь платить ипотеку

В жизни может случиться всякое.

Никто не застрахован от ухудшения финансового положения.

Если вам нечем платить по ипотечному кредиту, то возьмите договор, который был подписан вами и сотрудником банка, и прочитайте его. Найдите те пункты, в которых говорится о последствиях просрочки платежей.

В договоре должно быть сказано, как вам следует поступить, если вы не можете внести ежемесячную сумму или оказались неплатежеспособны.

Что делать, если нечем платить ипотеку?

Еще один способ – перекредитование. Если большие проблемы с финансами и продвижений не предвидится, то это будет лучшим выходом из сложившийся ситуации.

Да, процентная ставка на кредит больше, чем на ипотеку.

Но просрочки, штрафы обойдутся дороже.

Поиск жилья, переезд и факт того, что сдача квартиры, которая находится в залоге у банка может быть незаконной – все это конечно минусы, но, когда нечем платить ипотеку, этот вариант может оказаться вполне неплохим выходом из ситуации.

Что делать, если я больше не могу платить ипотеку

Для тех, кто читает эту статью, чтобы подготовиться на будущее, скажу — берите ипотеку по силам, в рублях, не обманывая себя доходами из будущего и имейте запас денег, равный как минимум троекратному платежу. Хорошо, если платеж по ипотеке не будет превышать 25% от вашего дохода.

Ипотека — длинная история, жена может уйти в декрет, перестав приносить деньги в дом, бремя платежей ляжет на вас + ребенок.

​Оформление ипотеки предполагает реальную оценку своих возможностей исполнять обязательства по кредиту в течение довольно-таки продолжительного срока. Правда, и банк не одобрит заявку, если не будет уверен в платежеспособности заемщика, невзирая на залоговое обеспечение.

Тем не менее, вполне могут возникнуть непредвиденные ситуации, при которых выполнять свои обязательства заемщик не сможет. Потеря работы, утрата трудоспособности, резкое падение доходов – основные причины приостановления платежей по ипотеке.

Что делать, если я не могу платить по ипотеке?

Ипотечное бремя является непростым испытанием, даже для людей хорошим стабильным доходом, ну а в случае потери работы, болезни или иных обстоятельств оно и вовсе может обернуться персональным финансовым кризисом.

Сайт «РИА Недвижимость» совместно с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) подготовил несколько советов заемщикам, которые столкнулись с проблемой выплаты ипотеки.

Основной совет заемщикам, у которых возникли трудности с выплатами по ипотечному кредиту, — незамедлительно обратиться в банк и сообщить о сложившейся ситуации для поиска совместного решения.

juridicheskii.ru

Что делать, если я больше не могу платить ипотеку. Плюс советы работника ипотечного банка - запись пользователя Marg (id1848629) в дневнике

Наша семья платит ипотеку с 2006 года. Уже больше десяти лет. А осталось нам еще 8. Так что рассказать, что делать, если у вас кончились деньги на ипотечные платежи, я могу со всем знанием дела.

Для тех, кто читает эту статью, чтобы подготовиться на будущее, скажу - берите ипотеку по силам, в рублях, не обманывая себя доходами из будущего и имейте запас денег, равный как минимум троекратному платежу. Хорошо, если платеж по ипотеке не будет превышать 25% от вашего дохода. Ипотека - длинная история, жена может уйти в декрет, перестав приносить деньги в дом, бремя платежей ляжет на вас + ребенок. Поэтому считайте, считайте и рассчитывайте только на себя.

В жизни случается всякое: вы лишились работы, кто-то серьезно заболел, вас ограбили, случился пожар и теперь вы не можете своевременно оплачивать ваш ипотечный кредит.

Вот вам 7 вариантов для выхода из ситуации победителем

Перед тем, как что-то делать: Оцените ситуацию трезво. Насколько серьезные проблемы возникли. Насколько быстро их реально решить. Суммы, даты. И исходя из входящих данных - принимайте решение. Одно дело, если ваш счет с деньгами завис из-за того, что у банка отозвали лицензию и через месяц-два деньги будут у вас, другое дело, если вы лишились работы «с волчьим билетом».

Вариант 1. Договориться с банкомБанк, конечно, вам не друг, но и не враг. Он просто преследует свои интересы - заработать свой процент на выданном вам ипотечном кредите. Поэтому если ситуация серьезная, то есть смысл, до образования задолженности, посетить вашего менеджера, объяснив ситуацию, указав на причины, и сообщив вариант, при котором вы сможете продолжить оплату.

Банку не нужна ваша квартира, это лишние проблемы для него и крайний вариант. Возникают вопросы содержания на балансе, реализации, оформлении и т.д. Поэтому, если ваша ситуация имеет шансы в ближайшее время прийти в норму, то возможно решение, через увеличение срока уменьшить сумму платежа, получить каникулы, оплачивать некоторое время только проценты - все зависит от банка, сумм, сроков и вашей ситуации.

Не нужно бояться банка и скрываться, не оплачивая вообще ничего, не поднимать трубку и не открывать двери работникам и не выходить на связь. Это только усложнит возможность договориться без суда.

Расписывать банальности - измените образ жизни и откажитесь от излишеств на этот острый период я думаю, не стоит, это и так понятно. Ваш девиз на ваше будущее - Контролировать и Считать!рефинансирование ипотечного кредитаВариант 2. Договориться с другим банкомЕсли ваш банк не хочет идти вам на встречу, не хочет помочь преодолеть ваш персональный кризис, то есть возможность перейти в другой, более лояльный банк. Шансов немного, как и банков с ипотекой, но иногда срабатывает.

Суть следующая. Банк 2 выдает вам новый ипотечный кредит, с новыми условиями, где скорее всего будет вновь большой срок, но меньшая сумма платежа. Грубо говоря, новый банк выкупает ваш долг, выдавая его же на своих условиях.

По времени это около двух-трех месяцев, например, для таких маневров и нужна денежная подушка безопасности.

Пример: Когда мы проходили процедуру рефинансирования, то у нас платеж наоборот вырос, но взамен, мы смогли уменьшить срок кредита. В конечном итоге, мы только выиграли. У нас все было хорошо с выплатами, рефинансирование нам помогло сэкономить в будущем.

продажа ипотечной квартирыВариант 3. Продать ненужное имуществоКлассический вариант решения проблем. Продаем гараж, машину, если вы на ней не зарабатываете, дачу, акции и прочее. Главное не допустить просрочек и создать себе запас денег. Вновь выходит на сцену заначка на три месяца - если она у вас есть, вы не продадите машину-дачу за бесценок, а сможете без нужды в глазах торговаться, скинув необходимый минимум, чтобы заинтересовать в быстрой покупке.

Пример: У вас есть Макбук. Цена на Авито подобных 40 000 рублей. Если у вас через два дня платеж, вы отдадите его за 20 000. Если через два месяца, легко найдете покупателя на 32 000.

Желательно иметь ликвидные вещи, максимально легко и быстро реализуемые. Поэтому, когда вы будете в самом начале думать, как решать вашу проблему, не стоит обманывать себя, что вы быстро и дорого продадите что-либо. У вас может быть участок, стоимостью в 1 млн. рублей. Но он может искать своего покупателя, даже с хорошей скидкой достаточно долгое время.

Далее, продолжение в источнике:http://family365.ru/posts/finansy-chto-delat-esli-ja-bolshe-ne-mogu-platit-ipoteku-sovety-bankovskogo-rabotnika-finkonsultanta.html

www.babyblog.ru


Смотрите также