Если нет первоначального взноса на ипотеку что делать


Как взять ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос

Людям приходится пользоваться ипотечным кредитом по разным причинам. Но порой, когда приходит время это сделать, под рукой не оказывается суммы на первоначальный взнос. Однако, как говорится, если нельзя, но очень хочется, то можно.

О способах получить ипотечный кредит, имея на руках минимальную сумму накоплений, или вовсе без них, рассказывает Оксана Шигаева, руководитель ипотечного центра АН «Юнидом».

Способ первый. Займ у застройщика.

Этот способ подойдет тем, кто собрался покупать квартиру в новостройке. Все чаще строительные компании готовы пойти клиенту навстречу и предоставить ему беспроцентный займ на первоначальный взнос. Получаем займ, платим первоначальный взнос, оформляем ипотеку и покупаем квартиру.

Способ второй. Госпрограммы.

Если вы являетесь участником какой-либо госпрограммы и имеете на руках соответствующий сертификат, вы вполне можете его использовать в качестве первоначального взноса. Правда, стоит отметить, что не все банки работают с подобными сертификатами. Плюс владельца сертификата все равно могут попросить внести небольшую сумму (5–10% от стоимости квартиры) своими деньгами. Банк таким образом страхуется от рисков. Кредитная организация понимает, что если человек смог изыскать требуемую сумму, то сможет и в дальнейшем платить по счетам.

Способ третий. Ипотека без первоначального взноса.

Несмотря на то, что подавляющее число кредитных организаций требуют наличие первоначального взноса для потенциальных ипотечных заемщиков, в Тюмени есть банк, где можно обойтись и без него. Однако, стоит понимать, что ставка в этом случае будет выше на несколько процентных пунктов, чем если бы у вас на руках были собственные средства. Кроме того, ипотека на подобных условиях выдается на квартиры далеко не всех застройщиков.

Способ четвертый. Трейд-ин.

Опять же, подойдет, если вы приобретаете квартиру у застройщика, и если у вас есть собственное жилье. В некоторых строительных компаниях действует программа обмена старой квартиры на новую с доплатой. Это то же самое, что в автомобильной сфере именуется термином «трейд-ин». Иногда в пока еще не проданной старой квартире разрешается жить, а в новой делать ремонт. Причем, порой, строительная компания готова даже погасить ипотечную задолженность клиента, если таковая имеется, чтобы вывести квартиру из-под обременения и спокойно продать.

Если же вы решили продать имеющуюся квартиру и купить другую у частного лица, то помните, что при подаче заявки на ипотеку, у вас необязательно должна быть сумма для первоначального взноса. После одобрения заявки кредитная организация обычно дает от двух до шести месяцев на реализацию имеющегося жилья.

Способ пятый. Потребительский кредит на сумму первоначального взноса.

Банки, выдающие ипотеку, не любят, когда клиенты используют эту схему, но, тем не менее, она существует. Можно взять в одном банке потребительский кредит, который затем пустить на первоначальный взнос, а в другом – оформить ипотеку. Хотя, стоит признать, заемщику будет довольно тяжело обслуживать сразу два кредита. Тем более, что потребительские выдаются под высокие проценты. Но если другие способы не подошли, можно воспользоваться и этим.

Способ шестой. Обратиться в ипотечный центр.

Выше описаны самые распространенные схемы получения ипотечного кредита при отсутствии первоначального взноса. Между тем, существуют еще способы купить квартиру в ипотеку. Однако каждый из них следует рассматривать в индивидуальном порядке. Поэтому есть смысл обратиться за помощью в ипотечный центр какой-либо риелторской компании, рассказать о своих пожеланиях, возможностях и вместе с ипотечным брокером подобрать способ получения ипотеки, подходящий именно вам.

Оксана Шигаева, руководитель ипотечного центра АН «Юнидом»:

«Я бы рекомендовала накопить средства на первоначальный взнос, чтобы упросить себе задачу получения ипотечного кредита. Потому что брать, к примеру, потребительский кредит под высокую ставку – это высокая нагрузка. Даже если растянуть выплату долга на максимальный срок, все равно придется сильно «попотеть».

Лучше попробовать откладывать с зарплаты сумму, соответствующую ежемесячному платежу по ипотеке. Во-первых, у вас появится привычка не рассчитывать на эту сумму. Во-вторых, вы поймете, сможете ли вы вообще платить кредит, не окажется ли это бремя слишком тяжелым для вас. Если не получается, то лучше отложите момент покупки квартиры до лучших времен».

www.72kvadrata.ru

Что делать, если на первоначальный взнос по ипотеке почти нет денег?

Большинство банков готовы выдать ипотечный кредит лишь тем, кто может самостоятельно оплатить первоначальный взнос на приобретаемую квартиру (обычно он составляет от 20 и более процентов от суммы будущей покупки). Но что делать, если собственные накопления почти отсутствуют? Может, взять потребительский кредит, и за счет него покрыть первоначальный взнос? Или поискать банк с нулевой ставкой? А может все-таки не торопиться с ипотекой и сначала подкопить средств? Но если копить, то сколько? Ответы на эти вопросы знает руководитель проекта «Ипотека» портала ГдеЭтотДом.РУ Евгения Таубкина, которая «варится» в ипотечной «кухне» уже более 8 лет.

Большинство банков готовы выдать ипотечный кредит лишь тем, кто может самостоятельно оплатить первоначальный взнос на приобретаемую квартиру (обычно он составляет от 20 и более процентов от суммы будущей покупки). Но что делать, если собственные накопления почти отсутствуют? Может, взять потребительский кредит, и за счет него покрыть первоначальный взнос? Или поискать банк с нулевой ставкой? А может все-таки не торопиться с ипотекой и сначала подкопить средств? Но если копить, то сколько? Ответы на эти вопросы знает руководитель проекта «Ипотека» портала ГдеЭтотДом.РУ Евгения Таубкина, которая «варится» в ипотечной «кухне» уже более 8 лет.

Потребительский кредит на первый взнос — самое неудачное решение. Все дело в том, что для банков наличие накоплений на первый взнос является подтверждением платежеспособности заемщика. Если заемщик берет на первый взнос потребительский кредит, это дополнительно увеличивает как риски банка, так и его собственную долговую нагрузку. Убедитесь в этом сами — рассчитайте с помощью нашего калькулятора ипотечный ежемесячный взнос и прибавьте к нему ежемесячный платеж по кредиту. Стоит ли так себя обременять?

Не удивительно, что многие банки категорически против, чтобы заемщики шли таким путем. Более того, ряд банков даже может отследить ситуации, если заемщик взял потребительский кредит на первоначальный взнос, но при этом в анкете на ипотечный кредит слукавил и в качестве источника указал «собственные накопления». Конечно же, никакого кредита в этом случае он не получит.

Про нулевой первый взнос тоже стоит забыть — как правило, за такими предложениями следуют очень высокие дополнительные расходы на сделке. Например, в некоторых банках комиссия за выдачу такого кредита составляет 8% — как видите, нет никакого смысла связываться с такими предложениями. В кризис 2008 года самый высокий процент дефолтов отмечался по ипотечным кредитам с низким или и вовсе нулевым первоначальным взносом. Помня об этом, большинство банков до сих пор применяет более жесткую проверку платежеспособности заемщиков, ориентирующихся на кредиты с низким первоначальным взносом.

Наиболее рационально выглядит решение накопить на первоначальный взнос в размере 20% от стоимости недвижимости. Под такой взнос банки предлагают наиболее интересные условия. А если собрать еще больше, некоторые банки даже платежеспособность клиентов проверять не будут. Впрочем, если удалось накопить хотя бы 10% суммы и откладывать покупку квартиру нет уже никакой мочи, можно начать присматриваться к банковским предложениям или сразу подать заявку на получение кредита — а это можно сделать, например, с помощью сервиса Ипотека от портала ГдеЭтотДом.РУ. Из тех банков, с которыми мы сотрудничаем, ипотеку под минимальный первоначальный взнос предлагают «Транскапиталбанк», «ИнвестТрастБанк» (ИТБ) и банк МТС. Главное — правильно просчитать свои затраты и реалистично оценить свои возможности.

Примерный расчет по ипотечным кредитам с разным размером первоначального взноса, выданным на покупку квартиры стоимостью 5 млн руб.

Размер первоначального взноса

0%

10%

20%

Денежный эквивалент первоначального взноса

0 руб.

500 тыс. руб.

1 млн руб.

Лучшая ставка по кредиту среди всех предложений банков

15%

13,7%

12,5%

Размер ежемесячного платежа

69,979 тыс. руб.

59,024 тыс. руб.

55,464 тыс. руб.

Дополнительные расходы

Стандартные расходы по ипотеке + высокая банковская комиссия за выдачу кредита и его обслуживания (до 8% от суммы)

Стандартные расходы по ипотеке + дополнительная страховка

Стандартные расходы по ипотеке

Источник: ГдеЭтотДом.РУ

tomsk.gdeetotdom.ru

проверяем, реален ли такой вариант для вас

Сейчас на ипотечном рынке Екатеринбурга наблюдается «бум хороших условий», отмечают специалисты по недвижимости. Недавно было снижение ключевой ставки, а за ней снизилась и средняя ставка по ипотеке. Сегодня в Екатеринбурге она опустилась ниже 10% годовых, сообщает ural.kp.ru.

– Даже на вторичном рынке, если человек хочет улучшить свои условия, отдает в зачет квартиру, находящуюся в ипотеке, берет большую квартиру тоже в ипотеку, банки идут на такие условия. И в среднем, предлагают ставки около 9-9,5% годовых, – рассказала Анастасия Дударева, заместитель генерального директора компании «AVS Девелопмент». – За последние 5-7 лет это, наверное, лучшие условия.

Также крупные федеральные банки начали практиковать несколько интересных схем работы с застройщиками. В качестве примера можно привести программу, когда застройщик частично субсидирует ипотечную ставку. По таким программам в Екатеринбурге работают более половины новостроек. Так же популярна у покупателей квартир программа, по которой банк одобряет в ипотеку всю сумму, необходимую для покупки, но сразу перечисляет только половину. А оставшуюся часть – после сдачи дома. Благодаря этому клиент до ввода дома в эксплуатацию платит проценты лишь за половину одобренной по ипотеке суммы, что экономит его финансы.

Ипотеку без первоначального взноса дают многие крупные банки. Каких-то особых требований к такому клиенту не предъявляется, отмечают эксперты, но надо понимать, что такой вид ипотеки подразумевают несколько большую ставку.

– Годовая ставка у такой ипотеки будет выше обычной на 1,5-2%, – уточнила Анастасия Дударева. – Если человек берет ипотеку в банке с первоначальным взносом в 10-20%, то ставка у него будет, порядка 9-10%. Если же без первоначального взноса, то около 11-12%.

Также первоначальный взнос можно не платить, если у вас на руках есть материнский капитал. Всего два-три года назад банки засчитывали его только в качестве ежемесячного платежа. Сейчас же принимают и в качестве первоначального взноса.

– Своих денег человек не вносит, он рассчитывается сертификатом, – объяснила Анастасия Дударева. – Когда первоначальный взнос по ипотеке это 10-20%, а материнский капитал составляет 453 тысяч рублей, с его помощью можно обеспечить первоначальный взнос для квартиры стоимостью 4,5 миллиона рублей. Понятно, что мало кто берет такую сумму. Как правило, в Екатеринбурге средняя сумма по ипотеке это 1,5 миллиона рублей. Таким образом, материнский капитал покрывает 30% стоимости квартиры.

МОЖНО ОБОЙТИСЬ БЕЗ ВЗНОСА, ЕСЛИ У ВАС УЖЕ ЕСТЬ ДРУГАЯ КВАРТИРА

Взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса можно также, если оставить в залог банку другую квартиру. Такая программа действует, например, в Свердловском агентстве ипотечного жилищного кредитования.

– Без первоначального взноса возможен ипотечный кредит или заем, в случае если закладывается одно жилье, а приобретается другое, – объяснила Людмила Дмитриева, заместитель директора АО САИЖК. – Выдается кредит в размере 60% от стоимости закладываемого имущества, и если этой суммы достаточно для приобретения нового жилья, то приобрести его можно будет без первоначального взноса.

Но надо учитывать, что стоимость закладываемой квартиры должна быть больше стоимости той, которую вы приобретаете.

– Допустим, у родителей есть трехкомнатная квартира. Дети подросли и их надо расселить. Тогда они закладывают свою «трешку», и приобретают однокомнатную или двухкомнатную квартиру для детей, – добавила Людмила Дмитриева. – В процессе залога они получают 60% рыночной стоимости этой квартиры, и если им этой суммы достаточно на приобретение квартиры для детей, тогда никаких дополнительных средств, кроме ежемесячных платежей уже платить не надо. Процентная ставка по таким продуктам – от 9,25 до 9,5%, но на период пока не зарегистрирован залог, процентная ставка увеличивается на 4%. Это временное явление, чтобы стимулировать заемщика к оформлению всех документов и подтверждению целевого использования.

БАНКИ НЕ ЛЮБЯТ ДАВАТЬ ИПОТЕКУ НА ВЕТХОЕ ЖИЛЬЕ И КОМНАТЫ

В Екатеринбурге ипотеку без первоначального взноса получают 70-80% молодых людей, обратившихся за нею в банк. Такие цифры приводят агентства недвижимости.

– Банки охотно дают ипотеку под новостройки, но не всегда готовы дать ее на новое жилье без первоначального взноса. Другое дело рынок вторичной недвижимости – банки кредитуют на нем все объекты, кроме ветхого жилья и комнат, – рассказала Ольга Новоселова, директор одного из офисов АН «Новосёл» в Екатеринбурге.

Чтобы повысить свои шансы, следует обратиться в агентство недвижимости, уверяют специалисты.

– Тут очень много нюансов и подводных камней, – объяснила Ольга Новоселова. – Очень много приходится взаимодействовать с разными инстанциями, с которыми люди в повседневной жизни не сталкиваются. Профессиональные риелторы знают, как взаимодействовать с оценщиками, когда речь идет об ипотеке без первоначального взноса. Они могут научить, как отвечать на вопросы банка при получении ипотеки, чтобы ее одобрили. Конечно, 100% гарантию вам ни один риелтор не даст, потому что тут очень многое зависит от истории человека, который обратился за ипотекой, от того были ли у него просрочки по выплатам, долги, сложности с законом. В базах это все отражено, и эти данные есть у банков. На первичной консультации агенты по недвижимости выясняем общую информацию о клиенте, чтобы спрогнозировать в какой банк стоит подавать заявку, а в какой не стоит.

Источник

Читайте также:

cvrealty.ru

Как быть, если нет денег на первоначальный взнос? | Ипотека

Как быть, если нет денег на первоначальный взнос?

07:58 17/12

Возможна ли ипотека без первоначального взноса?

Не хочется начинать с какого-то предусловия, поэтому перейдем сразу непосредственно к теме статьи. Человек, который желает взять ипотеку, наверное, уверен в том, что оформить такой кредит без первоначального взноса совершенно не реально. Но, на самом ли деле это действительно так? Ипотечный кредит вполне доступен без первоначально взноса, если есть возможность погашать задолженность.

И так, что имеется? Есть большое желание жить в своей собственной квартире и хороший уровень стабильного дохода. Чего у нас нет? Нет никаких отложенных сбережений. Наверное, в такой ситуации граждане уверены, что надо просто на время смириться с ситуацией и попробовать накопить хоть какую-то сумму денег, которой будет достаточно для предоставления банку в качестве первоначального взноса. Но, ничего не нужно собирать, бани выдадут ипотечный кредит и без первоначального взноса, и для этого существует несколько разных вариантов.

Банковские программы «без первого взноса»

Наиболее простой способ – это оформление кредита согласно специальной банковской программе. Хотя, надо отметить, что с приходом кризиса, количество такого орда программ постоянно уменьшается. Поэтому, необходимо рассматривать и другие возможные варианты.

Кредит без первого взноса, под залог имеющегося в собственности жилья

Такой способ является идеальным для тех, кто обладает квартирой, которую есть возможность предоставить в качестве залогового имущества для банка. Существует несколько банков, которые готовы предоставить такой кредит. Но, в этом случае, нужно обратить внимание на два главных момента:

  1. Ни одна банковская организация не даст 100% от цены имущества, которое служит в виде залога. Как показывает практика, в большинстве случаев есть возможность получить 70 – 80%. То е, если например потенциальный заемщик обладает квартирой стоимость 10 миллионов рублей, то он может оформить кредит на сумму не более 8 миллионов в национальной валюте. Надо отметить, что в этом есть своя логика, вед размер кредита определяется не только сумой залогового имущества, но и  уровнем дохода клиента.
  2. Закладываемое имущество обязательно должно находиться в том регионе, где собственно и оформляется кредитный договор. Например, Московский банк никогда не примет квартиру, которая расположена в Воронеже или Мурманске.

Ипотека без первоначального взноса, за счет получения двух ипотечных кредитов.

С помощью такого способа есть возможность приобрести квартиру без обязательного первоначального взноса, но для этого потребуется оформить два ипотечных кредита.

Если, например, предыдущий вариант отличный для тех клиентов, которые обладают дорогостоящим жильем, то благодаря такому способу можно купить не только дорогое, но и жилье, стоимость которого существенно ниже.

В принципе, в этом случае предоставляются два ипотечных кредита. Первый заем оформляется для первоначального взноса, а второй для покупки приобретаемого жилья. Надо отметить, что оформить такие кредиты в одном и том же банке сегодня практически не реально. Но вполне возможно скомбинировать их в разных финансовых структурах.

Ипотека без первого взноса с помощью беззалоговых потребительских кредитов

Все вышеперечисленные методы хороши только в том случае, если у потенциального заемщика присутствует имущество, которое можно использовать в качестве залога. Но, что же делать тем, кто не имеет возможность предоставить такое, казалось бы, обязательное залоговое имущество. В таком случае можно попробовать взять необходимую денежную сумму для первоначального взноса оформив обычный потребительский кредит.  

Недостатки такого способа:

  1. Когда выдаются беззалоговые кредиты потребительские кредиты обязательно необходимо представить справку о том, что клиент обладает официальным и стабильным доходом.
  2. Как правило, потребительские кредиты оформляются на достаточно короткие сроки. Поэтому, заемщик не сможет оформить по потребительскому кредиту большую сумму денег, так, как это возможно, например, по той же ипотеке. Даже, если клиент предоставляет банку справку, которая подтверждает наличие хорошо и стабильного дохода, все равно сумма по ипотеке будет на порядок выше, чем по потребительскому кредиту.
  3. Суммы, которые выдаются банковскими организациями по потребительским кредитам - ограничены. Например, если человек желает оформить кредит на сумму более, чем 300 000 российских рублей, то, скорее всего ему необходимо будет все – таки предоставить залоговое имущество.

Как видно, не всегда обязательно оформлять кредит с первоначальным взносом. Но, прежде, чем решиться на такой шаг, необходимо хорошо оценить свои возможности и проанализировать, будет ли возможность своевременно выплачивать тех же два кредита. 

Закрепленные

Понравившиеся

creditsrf.com


Смотрите также