Ипотека без предварительного взноса


как взять ипотеку без первоначального взноса?

Содержание статьи:

  1. Почему банки настаивают на обязательном участии заёмщика в ипотеке?
  2. Возможности приобретения жилья без участия своих средств
  3. Дополнительные расходы при получении кредита

Почему банки настаивают на обязательном участии заёмщика в ипотеке?

Предварительное финансирование – это гарантия возможности и желания нести финансовые затраты по кредитному обязательству, а также подстраховка для банка на случай несвоевременного погашения платежей по нему.

Когда вы приходите в банк, вы внимательно изучаете все предложения по ипотечному кредитованию и выбираете наиболее выгодные условия. Так же и банковский сотрудник анализирует вашу платёжеспособность на основании предоставленного пакета документов. Отсутствие собственных средств на частичную оплату недвижимости отрицательно влияет на решение вопроса о финансировании.

Ипотечное кредитование в основном долгосрочное. Для минимизации возможных рисков в погашении кредита банками разработан перечень мероприятий.

  1. Наличие собственных финансовых ресурсов для первого взноса. Как правило, понадобится 10–15 процентов или больше от стоимости недвижимости. Каждый банк самостоятельно устанавливает размер этого процента.
  2. Экспертная оценка залоговых обязательств, которые возникают в процессе кредитования.
  3. Страхование ипотеки или других активов в обеспечении.
  4. Срок кредитования. Предлагается заёмщику после детального и достаточно предвзятого анализа его платёжеспособности, правда, в пределах утверждённой программы кредитования.
  5. Страхование жизни заёмщика.

В погашение первоначального взноса могут быть использованы денежные средства, полученные в пределах федеральных и региональных программ направленных на поддержку тех слоёв общества, которые пользуются льготами (чаще всего молодых семей, военных и так далее). На их основании банки предлагают более низкие проценты по кредиту.

Возможности приобретения жилья без участия своих средств

Обойтись без первоначального взноса достаточно тяжело, но такие возможности существуют. Например, когда открываются новые банки. Они проводят активную работу и любыми способами привлекают клиентов, тогда и предлагают ипотеку без первоначального взноса, но под более высокие процентные ставки. Беря такой кредит, не забудьте прежде проанализировать свои финансовые возможности на несколько лет вперёд, чтобы вы могли вовремя погашать платежи по кредиту.

Можно предложить замену первоначального взноса дополнительным залогом ликвидной недвижимости, которая имеется у вас или ваших родственников. При передаче собственной квартиры в обеспечение по кредиту сначала обсудите этот вопрос на семейном совете, чтобы все родственники и сособственники были согласны на эту операцию. При невозврате заёмных средств, банк вынужден будет выручкой от реализации залогового имущества погасить кредит. Правда, родные люди могут и вовсе лишиться жилья.

Первый взнос некоторые заёмщики делают в долг. Для этого берут потребительский или аналогичный ему кредит. Оформить его можно в том же банковском учреждении, где и основной, или в другом. Но надо не забывать, что погашать теперь нужно будет не один, а два займа с удвоенными процентами, что тоже очень повлияет на семейный бюджет.

Дополнительные расходы при получении кредита

При оформлении кредита заёмщик понесёт следующие дополнительные расходы:

  • — оплату услуг независимого эксперта за проведение оценки приобретаемого и залогового имущества;
  • — комиссию банка за выдачу кредита;
  • — платёж по договору страхования залога и жизни заёмщика;
  • — оплату услуг нотариуса по оформлению договора купли-продажи и обеспечения.

При оформлении договоров можно предложить в расчёт платёжеспособности доходы всех работающих родственников. При положительном решении банк подпишет с ними поручительство.

Ипотечным кредитом без предварительного участия своими финансами можно воспользоваться с условием передачи дополнительного обеспечения: собственной недвижимости или поручителей. Ваши доходы должны превышать сумму ежемесячных платежей по ипотеке вдвое.

Возможно, для начала стоит приложить усилия для накопления денежных средств на первый взнос, а потом уже брать на себя обязательства по погашению ипотеки. Решение за вами. В жизни бывают такие ситуации, в которых нужно действовать быстро. А банковские и финансовые структуры предлагают свои коммерческие предложения на любой случай. Удачи вам в улучшении жилищных условий!

love-mother.ru

Ипотека от застройщика без первоначального взноса: военная ипотека, материнский капитал

Каждый гражданин хоть раз в жизни сталкивался с такой проблемой, как покупка квартиры. Для среднестатистического жителя это целое событие жизни, так как средства, которые требуются для её покупки составляют огромную сумму.

  • При этом заострим внимание читателей на таком факте, что если квартиры на вторичном рынке можно приобрести с некоторой скидкой по тем или иным причинам, то покупка нового жилья обходится дороже и с течением времени такая недвижимость только дорожает.Естественно, не каждый может купить такую недвижимость без привлечения кредитных средств. Именно в этом случае на выручки приходит так называемая ипотека.
  • Важной особенностью их является то, что при приобретении стоимость недвижимости фиксируется, а обратной стороной медали является тот факт, что придется погашать проценты, которые набегут за время пока вы выплачиваете кредит.

Однако многие банки, которые предлагают свои услуги по ипотечному кредитованию требуют произвести предоплату части суммы, а если таких денег на руках нет. Как поступить в таком случае? Об этом и другом поговорим в этой статье.

Виды ипотечных кредитов без первоначального взноса

Давайте разберемся. Какие есть особенности в кредитовании покупки недвижимости в новых только что отстроенных домах и какие есть виды ипотечных кредитов без предварительной оплаты.

Ипотеку лучше всего и правильнее её будет брать на самых начальных этапах строительства. В народе такой способ называют долевое строительство. Строительная компания использует при строительстве финансовые средства, которые получает от покупателей недвижимости.

Естественно, при этом цена квадратного метра должна быть ниже, нежели в тот момент, когда дом уже будет возведен. Однако для банка такой вариант является самым рискованным, та как банк не имеет возможности получить пользующийся спросом на рынке продукт, которые в случае неудачи можно будет спокойно продать.

В связи свыше сказанным ряд банков выдвигают дополнительное требование предоставить дополнительное имущество в залог на тот период пока объект не будет построен. Так как же поступить в том случае, если нет финансов для предоплаты?

Существует несколько путей решения данной проблемы перечислим их и разберем каждое по отдельности:

  • специальные банковские программы, которые предусматривают выдачи кредита без первоначальной предоплаты.
  • можно попытаться получить еще один кредит и средства, которые вы получите, запросив его у банка потратите на предоплату.
  • погасить предоплату за счет специальных социальных жилищных субсидий или, например, материнского капитала.
  • если вы военнослужащий вооруженных сил России можете смело использовать специально для этого созданную военную ипотеку.

Теперь подробнее расскажем о каждом варианте.

Банковские программы ипотечного кредитования без первоначального взноса

В нашей стране такого рода программы стали появляться сравнительно недавно и связано это в первую очередь с бурным развитием рынка ипотечных кредитов в последние годы. Банки всегда были заинтересованы получить как можно больше клиентов и для этого упрощали процедуру получения ипотеки и снижая требования к заемщикам.

Так, например, сегодня нередки кредиты, которые выдают при наличии всего двух документов. Нередко ипотечные программы банки стремились реализовать совместно со строительными компаниями и тем самым предложить покупателям самые комфортные условия для сделки.

Однако необходимо отметить, что на сегодняшний день в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране и поднятием ставки ключевой ставки центральным банком России такие программы практически полностью исчезли с рынка и когда они вернутся и вернутся ли вообще неизвестно.

x

Взять еще один кредит

Можно как уже говорилось выше попробовать взять еще один кредит и денежными средствами, которые вы получите погасить предоплату.

Возможна ситуация, что такой второй кредит вам может одобрить тот же банк, у которого вы взяли ипотечный кредит. При этом банк может потребовать о вас залог в виде другого объекта недвижимости, которые есть у заемщика.

Но в большинстве случае выдача ипотечного кредита без предоплаты уже сама по себе подразумевает ободрение и выплату еще одного кредита. Важно помнить, что срок такого второго кредита редко, когда превышает пять — семь лет.

Помните, что выдача второго займа скорее всего автоматически подразумевает более тяжелые требования к ипотечному кредиту. Не каждый согласится взять на свои плечи двойную финансовую нагрузку, отдавать два кредита достаточно сложно.

Социальные жилищные субсидии и материнский капитал

Как вариант в сложившейся ситуации можно использовать средства социальных жилищных субсидий или материнского капитала.

Социальные программы, которые реализует в данной сфере государство помогают несколько упросить кредитное бремя для некоторых наиболее незащищенных групп населения.

  • Это традиционно работники бюджетной сферы, ученые, полицейские, молодые семьи с количеством детей от двух и более. Такие социальные программы, которые реализует государство, как правило, подразумевают выделение необходимых денежных субсидий, тем лицам, которые могут на них претендовать. Денежные средства на руки обычно не выдаются и заменяются соответствующими сертификатами.

Заметим, что не все банки предоставляют возможность покрыть предоплату за недвижимость социальными субсидиями.

Но крупнейшие банки нашей страны такие как:

  1. Сбербанк,
  2. ВТБ 24,
  3. Газпромбанк,
  4. Россельхозбанк и многие другие.

Перед получением субсидии, которая вам полагается уточните в обязательном порядке условия не только её получения, но и возможности реализации данной субсидии. Обычно все субсидии за редким исключением позволяют покрыть предоплату по ипотеке.

Военная ипотека

Использование для покрытия предоплаты так называемой военной ипотеки.

Данная социальная государственная программа позволяет получить жилье военнослужащим вооруженных сил России. Она подразумевает такой вариант, когда жилье приобретается без предоплаты. По истечении трех лет после того, как военнослужащий там участником так называемой накопительно-ипотечной системы (НИС), можно смело подавать заявление на получение займа.

За три года перед этим на его персональном счету накопится сумма, которой будет достаточно для предоплаты. И соответственно никаких дополнительных выплат со стороны военнослужащего не потребуется. Такое правило, однако не распространяется на те случаи, когда военнослужащий желает приобрести недвижимость ценового сегмента выше той, что предлагает государство.

Чем отличается ипотека от других схем покупки?

Так чем же отличается ипотека от других схем покупки недвижимости? Давайте разбираться вместе.

Недвижимость как объект вложения денежных средств всегда экономически целесообразно. Кроме прямого использования недвижимости для собственного проживания, квартира может стать для вас источником дополнительного ежемесячного дохода.

В нижеприведённом тексте рассмотрим все схемы, по которым могут реализовываться объекты недвижимости на территории России.

Долевое строительство

Это самый распространённый на российском рынке способ приобретения недвижимости. Главный смысл данного способа заключается в том, что компания, которая строит объект, привлекает денежные средства покупателей и из них производится постройка объекта. Права на собственность переходят к покупателям уже после завершения строительства и соответственно ввода объекта в эксплуатацию.

На сегодняшний день это самый эффективный и недорогой способ приобретения недвижимости. После того как объект будет достроен стоимость квартир многократно возрастает.Однако есть и обратная сторона медали по всей стране на сегодняшний день тысячи обманутых людей.

Их обманули нечистые на руку строительные компании, которые деньги с людей собрали, а своих обязательств по постройке объекта не выполнили. Это огромная проблема в современной России и несмотря на то что государство пытается решить данную проблему, до выхода из неё еще очень далеко.

Есть проект закона, по которому компании застройщики, которые умышленно не выполнили свои обязательства перед инвесторами несут уголовную ответственность вплоть до лишения свободы на срок от двух до пяти лет. По мнению создателей данного законопроекта, это позволит исправить сложившуюся ситуацию в лучшую сторону.

Замена права требования на только что построенные объект

Еще одной из схем является так называемая замена права требования на только что построенные объект.

Эта схема подразумевает под собой изменение одной из сторон инвестиционного договора, который заключается в процессе долевого строительства. Инвестор может по каким-то причинам отказаться от своего законного права на строящиеся жилье другому человеку. Для этого необходимо обязательно переделать договор.

Очевидным минусом выше перечисленных вариантов приобретения жилья является тот факт, что покупатель должен иметь денежные средства, которых хватает или на инвестицию в строительство или на покупку прав в строящимся объекте.

Альтернативой таким способам и выступает ипотека на объект недвижимости.

Главное отличие ипотеки от других схем покупки

Вот в чем главное отличие ипотеки от других схем покупки недвижимости.

Ипотека по своей сути является продуктом, которые предлагает банк, для возможности приобретения недвижимости.

Отсюда вытекают основные особенности ипотеки:

  1. Ипотека заключается на определённый срок, который оговорен в договоре.
  2. В обязательном порядке со стороны покупателя должны происходить выплаты в сторону банка.
  3. Денежные суммы должны быть полностью возвращены банку с процентами.

Теперь перечислим характерные отличия ипотеки:

  • может потребоваться залог на другое имущество, которым владеет заемщик или как вариант поручительство какого-либо другого лица за вас.
  • сумма, на которую вы можете рассчитывать может быть ограничена.
  • обычно происходит повышение ссудного процента на год (в среднем где-то на три-пять процентов).
  • повышение комиссий, которые налагает банк.
  • также повышается ставка страхования рисков, которые связаны со сделкой (в среднем где-то на один-два процента).
  • важно отметить, что при покупке только что построенного жилья вы получаете планировку квартиры и соответствующие коммуникации, и инфраструктуру, которые соответствуют действующим на сегодняшний день международным стандартам.

Обратите внимание, что все выше перечисленные скрытые платежи могут быть выше суммы, которая необходима для предоплаты. Вариант ипотека без предоплаты подойдет тем, кто остро нуждается в жилье, но по каким-то причинам не располагает суммой хотя бы для предоплаты. Тогда да это ваш вариант, тем более что в дальнейшем можно рассчитывать со стороны банка на смягчение условий кредита.

К тому же, возможно, у вас появится возможность заранее оплатить часть суммы, которую вам необходимо заплатить. Так вы сможете неплохо сэкономить на банковских процентах, другое дело согласен ли на это банк. Хотя по закону в случае ипотеки банк не имеет права запретить заемщику досрочно покрыть хоть часть, хоть полностью кредит. Любое действие банка на запрет незаконно.

Подведем итоги всему выше перечисленному

Покупка квартиры или любого другого объекта недвижимости несомненно правильный шаг, который не только поможет вам сохранить деньги, но и даже возможно увеличить их количество ведь цены на жилье только растут.

  1. При выборе объекта покупки обратите пристальное внимание не только на цену за квадратный метр и размер жилой площади (хотя это тоже немаловажные факторы в выборе), но и на наличие и качество коммуникаций, правильность планировки и прилегающую инфраструктуру объекта. От этих факторов потом будет зависеть комфорт вашего проживания.
  2. При покупке жилья в ипотеку также внимательно отнеситесь ко всем нюансам и обязательно рассчитайте свои финансовые возможности. Уясните и поймите все условия выдачи и обслуживания кредита ведь от них тоже зависит многое.

Так что правильно и главное правильно рассчитайте и продумайте весь процесс сделки и последующих выплат по кредиту хотя бы на ближайшую перспективу, а в идеале на весь срок действия кредита.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

property911.ru

Ипотека без первоначального взноса — ПроБизнес Онлайн

Получить ипотеку с нулевым начальным взносом достаточно непросто. Банки заботятся о минимизации собственных рисков и предоставляют подобные ссуды весьма неохотно. Тем не менее, в ряде банков получение таких ссуд возможно.

Условия

Получить беспроцентный заём в банке можно только в случае выполнения ряда его условий:

  • ипотека без внесения предварительного взноса оформляется банками только на жильё вторичного рынка;
  • ставки банка по таким кредитам составляют от 15 до 28% годовых;
  • кредиты без внесения первого взноса оформляются банками на периоды от трёх до 20 лет;
  • залогом при заключении сделки данного рода является приобретаемая недвижимость;
  • такие кредиты выдаются лицам в возрасте от 21 года до 70 лет;
  • кредиты на покупку жилья без помещения заёмщиком предварительного взноса выдаются заёмщикам на суммы от 200 000 до 30 000 000 рублей;

  • кредиты без внесения начальной суммы погашения могут быть закрыты до установленного срока без внесения клиентом дополнительных банковских комиссий;
  • при невыполнении заёмщиком обязательств по погашению ипотеки в срок недвижимое имущество подлежит конфискации в пользу банка;
  • при желании клиента он имеет право привлекать поручителей по кредиту, но не более двух;
  • от заёмщика ожидается предоставление документа о страховании его жизни.

Как оформить?

Для получения ипотеке без внесения начального взноса заёмщику следует подобрать банк с приемлемым для него предложением.

После этого требуется подать заявку на выдачу ипотеки и сопроводить её всеми требуемыми для совершения сделки документами.

Банк рассматривает представленные данные в течение установленного его регламентом времени, после чего заёмщик получает вердикт.

Если он окажется положительным, требуется посещение заёмщиком банковского офиса для до оформления всех материалов сделки и подписания всех соответствующих документов.

Подача заявки на выдачу кредита на покупку недвижимости без внесения начального взноса возможна на сайте любого банка, выбранного самим заёмщиком.

Подача заявления сопряжена с необходимостью предоставления личных данных гражданина в опросной анкете.

После принятия банком решения выдать кредитную сумму заёмщику надо посетить его отделение и завершить сделку. При этом расходы на составление полиса страхования жизни заёмщик принимает на себя.

Предложения крупных банков России

Крупные банки России выносят на рынок предложения по выдаче ипотечных кредитов без внесения начального взноса:

Банк Сумма кредита Сроки креди-тования Процент-ная ставка Примечания
Сбербанк До 25000000 рублей От пяти до 20 лет От 16,95% годовых Займы выдаются гражданам в возрасте от 21 года до 75 лет, подтверждение уровня дохода обязательно
ВТБ-24 От 300000 до 20000000 рублей До 15 лет От 17 до 28% годовых Внести сумму долга раньше срока разрешается только при подаче заявления на эту функцию заблаговременно
Тинькофф Банк От 400000 до 15000000 рублей От трёх до 20 лет От 18 до 25% годовых Привлечение поручителей возможно при желании клиента, залогом по сделке выступает недвижимый объект
Альфа Банк От 500000 до 25000000 рублей До 20 лет От 15 до 28% годовых Кредит в банке доступен в получению военнослужащими при предоставлении ими специальных документов
Россель-хозбанк От 350000 до 22000000 рублей От 5 до 15 лет От 17,5% годовых Сроки кредитования могут быть продлены по согласованию сторон, постоянные клиенты банка имеют льготы при получении ссуды

Сбербанк

Сбербанк выдаёт ипотечные ссуды без первого взноса на суммы до 25 000 000 рублей, под ставку от 16,95% годовых.

Сроки выдачи займов устанавливаются равными от 5 до 20 лет.

Получить кредит в банке могут граждане от 21 года до 75 лет, допускается оформление ипотеки лицами, принимающими участие в федеральных программах банка

ВТБ-24

Банк ВТБ-24 даёт возможность своим заёмщикам получить ипотеку без первого взноса на сумму от 300 000 до 20 000 000 рублей, сроки кредитования при этом устанавливаются от 5 до 15 лет, выдаются займы под ставку от 17 до 28% годовых.

Подтверждение уровня собственного дохода лицом, претендующим на оформление займа, обязательно.

Тинькофф Банк

Банк выдаёт ипотечные кредиты без первого платежа под ставки от 18 до 25% годовых, сроком до 20 лет.

В рамках банковских ипотек можно взять сумму от 400 000 до 15 000 000 рублей.

Займы оформляются разными социальными категориями граждан, включая военнослужащих и пенсионеров.

Альфа Банк

Альфа Банк разрешает клиентам брать ипотеки без предварительного платежа в объёме от 500 000 до 25 000 000 рублей.

Сроки оформления ипотеки банком определяются от трёх до 20 лет, ставка равна интервалу от 15 до 28% годовых.

Военнослужащие имеют привилегии при оформлении ипотечных ссуд, проявляется это в сниженной процентной ставке для них.

Россельхозбанк

Россельхозбанк даёт ипотеку без начального взноса лицам, достигшим совершеннолетия, на суммы от 350 000 до 22 000 000 рублей.

Кредитование осуществляется на сроки от 5 до 15 лет, ставка кредитования устанавливается от 17,5% годовых.

Гибкие сроки кредитования могут продлеваться по взаимной договорённости сторон, при этом предусмотрена система льгот для постоянных клиентов.

Ипотека без первоначального взноса в 2017 году

Предполагается внесение изменений в программы ипотечного кредитования без внесения первого взноса в 2017 году.

Эти перемены касаются таких аспектов:

  • меняются сроки погашения ипотеки в банках — они будут увеличены до 30 лет;
  • процентная ставка будет снижена до отметки 25% годовых;
  • наибольшая сумма кредита будет несколько снижена для военнослужащих;

  • при ликвидации задолженности по ссуде раньше срока некоторые банки будут вводить комиссионные.

В остальном, условия получения ипотеки без первоначального платежа останутся неизменными. В силе остаются также льготы, которые некоторые банки делают к своим постоянным клиентам.

Требования к заёмщикам

Оформление банками ипотечных займов сопряжено с необходимостью выполнения клиентами таких требований:

  1. Заёмщик обязан иметь подданство России.
  2. Возраст получателя ипотеки должен составлять от 21 года до 70 лет.
  3. Гражданином должно быть составлено и направленно в кредитующий банк заявление на оформление ипотеки.
  4. Подготовка клиентом всех документов по сделке обязательна.
  5. Заёмщик обязан предъявить в банке договор страхования своей жизни.
  6. У клиента должна быть образцовая кредитная история.
  7. Сроки погашения задолженности по кредиту на недвижимость и объёмы выплачиваемых сумм должны соблюдаться заёмщиком неукоснительно.

  8. Заёмщик обязан быть официально трудоустроенным.
  9. Уровень декларируемой заработной платы заёмщика должен быть на достаточном уровне.
  10. При желании погашать ипотеку досрочно заёмщик должен сообщить банку о своём намерении предварительно.

Документы

При оформлении сделки ипотечного кредитования в банках страны от заёмщика требуется предъявление таких документов:

  1. Грамотно составленная и заполненная анкета на оформление ипотеки.
  2. Паспорт заёмщика с пропиской в месте его проживания.
  3. Подтверждение места фактического жительства при получении займа гражданами с местной регистрацией.
  4. Копия заполненной трудовой книжки.
  5. Документ о наличии у заёмщика постоянного места ведения им трудовой деятельности.

  6. Документ о доходах по форме, принятой в выдающем ипотеку банке.
  7. Сертификат соответствующего образца для участников федеральной программы кредитования в Сбербанке.
  8. Военный билет, лицам, претендующим на получение программы для военнослужащих.

На какую сумму рассчитывать?

Суммы ипотек, выдаваемых банками без требования вносить первый взнос, различается в разных банках страны.

Пределы кредитных сумм, выдаваемых банками, составляют от 200 000 до 30 000 000 рублей.

В некоторых банках предусмотрены льготные условия выдачи ипотечных ссуд постоянным клиентам, проявляющиеся в увеличении кредитной суммы.

Проценты

Проценты по банковским ипотекам, которые выдаются на условиях отсутствия требований о внесении первого взноса, зависят от величины выдаваемой в кредит суммы и сроков кредитования.

В среднем банки устанавливают завышенные процентные ставки по таким ссудам и составляют они от 15 до 28% годовых.

Сроки кредитования

Сроки выдачи кредитов на покупку недвижимости без начального взноса находятся в тесной связи с размерами сумм займов, а также иными кредитными условиями.

В основном, банки выдают ипотеку без первого взноса на сроки от трёх до 20 лет.

Как происходит погашение?

Погашение задолженности по ипотеке без первого взноса проводится по правилам, которые устанавливает кредитующий банк.

Способы погашения, следующие:

  • внесением наличных денежных сумм в кассу банка в соответствии с определенным графиком погашения;
  • наличными деньгами в банкомат выдающего ссуду банка или любого другого;
  • внесением полной суммы долга до срока, определённого при составлении договора;

  • переводами безналичных средств с иных счетов заёмщика в банках страны.

Плюсы и минусы

Как и все прочие кредитные продукты ипотека без внесения начального взноса сочетает в себе ряд преимуществ с недостатками.

Среди её преимуществ следует отметить:

  1. Заёмщик избавляется от необходимости платить первый взнос при совершении сделки.
  2. Кредиты данной категории можно оформлять, подав заявку на рассмотрение такой возможности через интернет.
  3. Сроки предоставления таких кредитных программ достаточно высоки.
  4. Для увеличения суммы кредита заёмщик может привлекать поручителей по заключаемой сделке.

  5. Квартиры, приобретаемые без внесения начального взноса, часто сдаются в кредит, что позволяет погашать высокие ставки по ним.
  6. Долг по ссуде заёмщик может закрыть на любом этапе сотрудничества, в таком случае лишние комиссии банком не снимаются.

Минусы заключаемых кредитных соглашений следующие:

  1. Банки устанавливают повышенные процентные ставки по кредитам на недвижимость, выдаваемым без первоначального взноса.
  2. По ипотекам данного рода заёмщик делает существенную переплату.
  3. Для получения ипотеки без предварительного взноса заёмщик должен быть официально трудоустроен не менее года на заключительном месте работы.

  4. Заёмщик обязан по принятой форме подтверждать свой доход, чтобы банк дал ему ипотеку без начального взноса.
  5. Невозможно получить данную ипотеку лицам с отрицательной кредитной историей.
  6. При невозможности для заёмщика вносить платежи в счёт погашения долга по ипотеке купленная недвижимость переходит в собственность банка.

probp.ru

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Вопрос с жильем для многих жителей Российской Федерации решить удается только лишь при помощи ипотечного кредита, ипотеки. При этом следует помнить, что в большинстве банков для приобретения подобным способом жилого помещения необходимо будет в обязательном порядке выполнение некоторых условий.

В первую очередь к таким условиям относится наличие достаточного количества средств для первоначального взноса.

Основные моменты

Несмотря на большое количество построенного за последние годы жилья приобрести собственную квартиру достаточно проблематично. Так как стоимость на жилую недвижимость хоть и уменьшилась, но при этом относительно незначительно.

Основной причиной тому является необходимость застройщика компенсировать все расходы, связанные со строительством недвижимости. Также стоимость складывается из процентов по займу.

Купить жилье самостоятельно, не обращаясь за помощью в банк на данный момент для большинства граждан РФ практически не возможно. Особенно если дело касается квартир в таких городах, как Москва или же Санкт-Петербург.

 

Данный вопрос разрешается достаточно просто. Так как на сегодняшний день многие банки продолжают оформлять подобные займы под относительно невысокие проценты.

Но взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса достаточно проблематично. Сегодня небольшое количество кредитных компаний предлагают на таких условиях ипотечные продукты.

Чтобы избежать возникновения различных сложностей при приобретении жилья подобным способом, необходимо будет заблаговременно рассмотреть следующие вопросы:

  1. Что это такое?
  2. Кто может рассчитывать?
  3. Куда обращаться?

Что это такое

Покупка квартиры, жилого дома в ипотеку представляет собой особую процедуру, имеющую некоторые нюансы. При этом следует заранее разобраться с вопросом – что же именно представляет собой ипотечный заем?

На данный момент под этим термином понимается особая, залоговая форма кредитования физического лица.

При этом следует различать два термина, непосредственно связанных с подобным займом:

  • ипотека;
  • ипотечное кредитование.

Под термином «ипотека» понимается кредит, который выдается под залог имущества приобретаемого на средства, выделенные банком.

Ипотечное же кредитование подразумевает наличие иного залога – например, уже имеющегося в собственности недвижимости.

В случае, если по каким-то причинам заемщик свои обязательства перед банком не может выполнить или же не выполняет по иной причине, залоговое имущество изымается в пользу заимодавца.

Одним из способов защиты от не возврата денежных средств является страхование ипотечного займа.

 

В таком случае при возникновении нештатной ситуации, предусмотренной страховым договором, всю ответственность перед банком берет на себя страховщик.

Но подобного рода договора также имеют большое количество самых разных нюансов. Со всеми ними стоит разобраться заблаговременно.

Купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика достаточно сложно и в некоторых случаях практически невозможно. Но для некоторых клиентов делаются исключения.

В первую очередь это касается лиц, которые имеют положительную кредитную историю, являются крупными вкладчиками и участниками зарплатных проектов.

Существует некоторые перечень условий, выполнение которых строго обязательно для оформления ипотеки без предварительного взноса.

Кто может рассчитывать

Сегодня все без исключения банки предъявляют достаточно обширный перечень требований к своим заемщикам.

При этом такие требования могут существенно различаться в разных банковских учреждениях. Но можно выделить перечень основных, которые имеют место во всех компаниях.

В такой перечень на данный момент возможно включить следующие:

Показатели Описание
Минимальный возраст не менее 21 года
Максимальный возраст на момент свершения последнего платеж не менее 65 лет
Наличие гражданства Российской Федерации
Наличие постоянной регистрации на территории расположения офиса банка
Постоянный источник дохода и наличие определенной величины трудового стажа

 

 

Одним из самых существенных критериев для получения одобрения по заявке на ипотечный заем является соответствие минимальной возрастной границе.

Сегодня практически все без исключения банки обозначили данную границу на уровне 21 года.

Это связано в первую очередь с тем, что только по достижении данного возраста появляется постоянное место работы с достаточной величины доходом, позволяющим осуществлять погашение задолженности.

Величина максимального допустимого возраста составляет 65 лет. Причиной данной возрастной границы является высокая вероятность неоплаты задолженности.

Так как в таком возрасте велика вероятность возникновения серьезных проблем со здоровьем. Именно поэтому вероятность своевременной погашения задолженности невелика. Но для некоторых клиентов делаются исключения.

 

Наличие гражданства Российской Федерации для всех без исключения банков, работающих на территории страны, строго обязательно. Так как риски оформления займа ипотечного типа для иностранных граждан чрезмерно велики.

Подтверждением наличия гражданства является паспорт или же документ, заменяющий его. Без прописки в регионе расположения конкретного банковского учреждения также не получится обойтись.

 

Подобное необходимо на случай подачи искового заявления в суд. Подобным образом разрешаются вопросы в случае невыполнения обязательств перед банком.

Многие учреждения также требуют наличия постоянного места работы, определенной величины рабочего стажа. Подтверждается все это специальными документами – 2-НДФЛ и другими.

 

Но некоторые кредитные компании при внесении более чем 50% стоимости жилья допускают не предоставлять подобного рода документы.

При этом существует определенная категория граждан, которым подобного рода кредиты не выдаются ни при каких условиях.

К подобного рода лицам сегодня относятся:

Показатели Описание
Недееспособные граждане
Занесенные в черный список Бюро кредитных историй по различным причинам
Несовершеннолетние
Имеющие негативную кредитную историю множество просрочек

 

 

У каждого банка требования к заемщику могут различаться достаточно существенно.

Потому прежде, чем обратиться с соответствующим пакетом документов и заявление на оформление ипотечного займа, необходимо ознакомиться с ними. Так можно будет сэкономить достаточно большое количество времени.

Куда обращаться

Сегодня сфера ипотечного кредитования достаточно обширна. В данном сегменте кредитования работает не один десяток различных компаний. Причем все они предлагают ипотечные продукты на разных условиях.

На данный момент ипотечных банков более сотни. Но при этом лишь небольшое количество из них позволяет оформить договор на приобретение жилья в кредит без внесения первоначального взноса. Причин тому большое количество.

Сегодня в перечень банков, которые предлагают оформить ипотеку без первоначального взноса, входят следующие компании:

  • «Тинькофф»;
  • «Райффайзен Банк»;
  • «Бинбанк»;
  • «Газпромбанк»;
  • «РоссельхозБанк»;
  • «Открытие»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Возрождение».

При этом условия кредитования во всех обозначенных выше отличаются достаточно несущественно. Также данный список иногда пополняется иными учреждениями.

С целью увеличения оборотных средств банки временно вводят в действие различные специальные акции на ипотечные продукты. Они позволяют приобретать жилье без первоначального взноса. Но срок действия подобных акций ограничен.

Обозначенные же выше компании входят в десятку самых крупных, работающих на территории Российской Федерации.

Они предоставляют следующие условия кредитования на приобретение собственного жилья в новостройках и на вторичном рынке:

Наименование банка Величина годовой ставки, % Минимальный размер кредита, руб. Максимальный размер кредита, руб. Максимальный срок кредитования, мес.
«Тинькофф» от 14.7 1 000 000 5 000 000 120
«Возрождение» от 12.8 900 000 10 000 000 120
«ВТБ 24» от 12.5 750 000 7 500 000 180
«РоссельхозБанк» от 11.9 500 000 10 000 000 120

 

При этом следует помнить о том, что существует также минимальный срок по ипотечному кредитованию. Практически во всех банках он составляет 36 месяцев.

Но при этом на законодательном уровне запрещено препятствовать заемщикам осуществлять погашение задолженности досрочно.

Именно поэтому в любой момент клиент может при наличии достаточной суммы рассчитать по кредитной задолженности. Важно помнить — некоторые банки назначают неустойки.

Можно ли купить квартиру без первоначального взноса

Сегодня вопрос приобретения квартиры без первоначального взноса стоит особенно остро. Так как в результате кризиса доходы многих граждан РФ существенно сократились.

Потому подобного рода ипотечные займы становятся с каждым днем все более актуальными.

Чтобы определить, возможно ли будет купить квартиру без первоначального взноса в конкретном случае, стоит заранее рассмотреть следующие вопросы:

  1. Необходимые условия.
  2. Процентная ставка.
  3. Порядок оформления.
  4. Процедура уплаты.

Необходимые условия

Для оформления подобного рода ипотечного займа необходимо будет выполнение некоторых обязательных условий.

Обычно к подобного рода условиям можно отнести следующее:

  • отсутствие просрочек по ранее взятым займам;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • участие в зарплатном проекте банка;
  • заемщик предоставляет расширенный перечень документов, содержащих максимально подробную информацию о нем;
  • жилье аккредитовано самим банком.

Также могут иметься какие-либо дополнительные условия, выполнение которых обязательно.

Ознакомиться с полным перечнем возможно будет при обращении в банковское отделение. Стоит сделать это заблаговременно. Это позволит сэкономить большое количество времени.

Процентная ставка

Сегодня процентная ставка по подобного рода ипотечным кредитам достаточно велика по причине отсутствия первоначального взноса. Чаще всего она начинается с 12%.

Наиболее существенными факторами, которые влияют на величину ставки, на данный момент являются следующие:

  • наличие или же отсутствие кредитной истории у конкретного обратившегося за займом;
  • наличие какого-либо залогового имущества;
  • поручительство третьих лиц;
  • присутствие созаемщиков;
  • величина заработной платы.

Отдельным категориям граждан предлагаются всевозможные льготные условия. Основанием для этого является положительная кредитная история.

Также следует помнить, что полное отсутствие кредитной истории зачастую является достаточно серьезной проблемой. Так как это не позволяет банковскому учреждению оценить добросовестность конкретного клиента как плательщика кредитов.

Порядок оформления

Сегодня порядок приобретения жилья в ипотеку не установлен на законодательном уровне. Но при этом данная процедура обычно осуществляется стандартным образом.

Она включает в себя следующие основные этапы:

Показатели Описание
Подбор определенной недвижимости которая по своим параметрам соответствует предъявляемым банком требованиям
Выбор подходящей ипотечной программы
Подготовка всех необходимых документов для оформления ипотеки
Подача заявки
Одобрение приобретаемого объекта недвижимости банком
Заключение кредитного соглашения между банком и его клиентом
Страхование приобретенной недвижимости

 

Последний пункт особенно важен. Так как все без исключения банки на данный момент времени попросту не предоставят заем без страховки.

Таким образом существенно снижается вероятность убытков в случае невыполнения должником своих обязанностей в соответствии с договором.

Процедура уплаты

Процедура уплаты долга может осуществляться различными способами.

Погашение задолженности может осуществляться двумя способами:

  • дифференцированными платежами;
  • аннуитетными платежами.

Первый способ необходимо использовать в случае, если клиент планирует осуществлять погашение задолженности в течение всего срока, обозначенного в договоре.

Большая часть платежа в первые месяцы идет на погашение процентов. Меньшая – на погашение тела долга. В дальнейшем все меняется строго наоборот. Таким образом, величина переплаты будет минимальна.

При аннуитетных платежах выплаты будут разделены всегда ровно на две части. Одна погашает задолженность по кредиту, вторая – уменьшает тело долга.

Переплата в таком случае будет несколько больше. Выбирать подобную схему погашения задолженности следует в случае, когда выплата будет осуществляться единовременно.

Непосредственно само перечисление средств в пользу банка может осуществляться различным способом. Банковское учреждение при заключении договора обязательно должно будет обозначить все доступные.

 

Также к договору будет прилагаться специальный график, в соответствии с которым необходимо будет вносить определенное количество средств для списания их в пользу погашения ипотеки.

Существующие альтернативы

Иногда возникают ситуации, когда по различным причинам все банки, выдающие ипотеки без первоначального взноса, по какой-то причине отказывают. При этом же достаточное количество средств для взноса попросту отсутствует.

В таком случае имеются некоторые альтернативы:

Нецелевой кредит

Одним из способом получить средства на приобретение жилья является оформление нецелевого кредита. В таком случае не требуется указывать цель, на которые гражданин получает средства в долг.

Основным достоинством подобного способа решения рассматриваемой проблемы является отсутствие необходимости делать первоначальные вложения.

К то же время имеется большое количество недостатков:

  1. Зачастую средств кредита попросту не хватает на приобретение жилья.
  2. Процентная ставка по подобного рода займам достаточно велика.

В то же время перечень документов для оформления кредита нецелевого типа будет минимальным. Прежде, чем подать заявку на подобного рода услугу, необходимо ознакомиться со всеми её достоинствами и недостатками.

Двойной заем

Под двойным займом предполагается оформление второго кредита для погашения задолженности по первому.

Например, при отсутствии достаточного количества средств для первоначального взноса по ипотеке можно просто взять ещё один кредит. Так можно будет решить проблему с недостаточным количеством средств.

Потребительский

Проще всего на данный момент оформить простой потребительских кредит. Для этого необходимо минимальное количество документов, а также нет необходимости делать какие-либо первоначальные взносы.

После получение суммы от банка распорядиться ей можно будет следующим образом:

  • сделать первоначальный взнос;
  • приобрести жилье.

При этом у подобного метода решения вопросам с недостаточным количеством средств имеются типичные проблемы. В первую очередь это большие процентные ставки. Почти во всех банках они составляют от 20-22% в год.

При этом по обычной ипотеке они в два раза меньше – 11-13% в год. Вторым существенным минусом подобного рода займов является отсутствие возможности оформить сумму, достаточную для приобретения жилья в Москве.

Сегодня потребительские кредиты величиной в несколько миллионов рублей оформить достаточно сложно, практически невозможно.

Если же сделать это все же удается, необходимо будет отчислять ежемесячно достаточно крупные суммы с целью погашения задолженности по данному долгу.

Переплата всего за несколько лет кредита составляет порой более 100% первоначальной суммы. Именно поэтому стоит прежде, чем оформить подобный продукт, внимательно взвесить все плюсы и минусы.

Использование материнского капитала

Также решить вопрос с отсутствием достаточно количества средств можно будет путем использования материнского капитала.

В соответствии с действующими законодательными нормами одним из способом его использования является погашения задолженности по ипотеке или же в качестве первоначального взноса.

Важно лишь помнить о некоторых особенностях подобного рода метода.

Видео: ипотека без первоначального взноса

Особые нюансы

Процедура оформления рассматриваемого типа займа имеет свои особенности и нюансы.

К наиболее существенным сегодня стоит отнести следующие моменты:

Показатели Описание
Ипотеки при отсутствии первоначального взноса предоставляет ограниченный перечень банков
Обязательно должны выполняться некоторые условия а также требования к самому заемщику
Недвижимость должна соответствовать предъявляемым банком требованиям
В некоторых случаях возможно приобретение недвижимости только от аккредитованных банком застройщиков
Лучше всего для оформления подобного рода займа обращаться в крупные банковские учреждения так можно будет избежать множество осложнений

 

Особое внимание стоит уделить именно подбору недвижимости. Так как если требованиям банка удовлетворять квартира не будет, то в оформлении займа обязательно будет получен отказ.

Потребуется обязательно заново оформлять все необходимые для получения средств документы.

Чем регулируется

На данный момент основополагающим законодательным актом, регламентирующим получение ипотечного займа, является Федеральный закон:

 

Наиболее существенными разделами, с которым требуется ознакомиться в первую очередь, являются следующие:

Глава Описание
Гл.№1 основные положения, связанные с оформлением ипотечного займа
Гл.№2 рассматривается алгоритм заключения ипотечного договора
Гл.№3 что такое закладная, когда допускается её использование
Гл.№4 как проходит государственная регистрация ипотеки
Гл.№5 рассматривается вопрос обеспечения сохранности имущества, приобретенного таким образом

 

Сегодня приобрести жилье без первоначального взноса в ипотеку достаточно сложно. Потому стоит обязательно ознакомиться с большим количеством различных нюансов, особенностей, связанных с этой процедурой.

brakexpert.ru


Смотрите также