Ипотека через брокера с плохой кредитной историей


Как взять кредит через кредитного брокера

Кредитный брокер — человек, который помогает в финансовых вопросах. Он также является личным консультантам как для физических, так и юридических лиц. Это может быть один человек, который работает в этой сфере или целая компания, сотрудники которой нацелены на помощь. Основная цель профессионалов заключается в помощи, когда заемщик оказывается в сложной ситуации. Он помогает выбрать оптимальную банковскую организацию, в которой существуют лояльные требования кредитования. Также в список дополнительных услуг брокера входит:

  • Подготовка пакета документов.
  • Содействие в выдаче займа с открытыми просрочками.

Кредит через брокера с плохой кредитной историей и просрочками

Иногда возникает потребность оформить кредит, даже когда открыты просрочки. Банки моментально отказывают, а денежные средства необходимы. Оптимальное решение — обратиться к брокеру, если существуют открытые просрочки.

Из-за открытых просрочек кредитная история ухудшается. Это естественно. Давать взаймы деньги неплатежеспособному клиенту вряд ли кто-то захочет. Но порой незакрытые платежи появляются случайно, когда банковская организация допускает ошибки. Кредитные брокеры могут помочь в том случае, когда предлагают следующие варианты:

  • Рефинансирование.
  • Реструктурирование уже текущего долга.

Реструктуризация — оптимальный метод, который включает пересмотр требований и условий, при которых должен быть погашен кредит, если существуют открытые просрочки. Иными словами, основная сумма разбивается на более продолжительный срок. В результате процентная нагрузка существенно снижается. Причина, по которой могут случиться открытые просрочки — непредвиденная болезнь, в результате которой человек был уволен с работы или же семейные обстоятельства. Помощь предлагается известными брокерами.

Как взять кредит через брокера с открытыми просрочками?

Как правило, услугами кредитных брокеров пользуются лица, которым несколько раз отказывали в получении займа. В современном мире это случается часто.

Цена за помощь кредитного брокера варьируется от 0,5 до 10 процентов от конечной суммы займа. Она тесно связана с суммой, которую вы хотите оформить. Если она больше, следовательно, брокер возьмет меньший процент. Доверять первому попавшемуся брокеру тоже не стоит. Если он попросит один или несколько процентов за то, что предоставит вам информацию, — не доверяйте ему. Кредитный брокер попросит оплатить его услуги только после того, как вы получите кредит. Он предлагает воспользоваться следующей инструкцией:

  • 1. Наберите номер телефона специалиста и проконсультируйтесь по основным вопросам.
  • 2. Направляйтесь в офис по указанному адресу с наличием собранных документов.
  • 3. Менеджеры проверят все ваши документы, исправят ошибки и неточности.
  • 4. Вы получаете личного консультанта, который будет сопровождать вас до конца сделки.
  • 5. Вы получаете выгодную кредитную программу, которая была сформирована на основе представленной информации и тех документов, которые могут быть представлены.
  • 6. Подбираются те банковские организации, у которых высокая вероятность получения займа. На этом этапе будут учтены ваши пожелания по процентным ставкам, срокам кредитования, досрочного погашения и иных условий.
  • 7. Подписывается договор. Если результат положительный, менеджер согласовывает сделку от начала до конца.

Выгодно ли оформлять кредит через кредитных брокеров?

Как мы уже говорили выше, оплата кредитного брокера — процент от конечного кредитного займа. Чтобы был достигнут баланс оплачиваемого труда, брокер берет определенный процент, который зависит от указанного кредитого займа.

К примеру, если клиент рассчитывает на получение ипотеки, процентная ставка может равняться одному проценту. Однако если клиент желает приобрести кредит наличными денежными средствами для приобретения бытового кредита, процентная ставка может составлять 10 процентов. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы на сайтах.

Кроме того, если клиент придет в банковскую организацию от брокера, ему будет предоставлен кредитный заем с процентной ставкой ниже, чем в рекламная кампании банка, даже если присутствуют открытые просрочки. Кредитный брокер получит эти самые вознаграждения. Как гласят отзывы, выгодно в такой ситуации всем, а гарантия стопроцентная.

Банк приобретает надежного заемщика, кредитный брокер получает сумму денежных средств, а заемщик экономит колоссальное время, которое требуется для анализа разного рода предложений и кредитные просрочки, а также чтобы оформить конечный кредит.

Отзывы про кредит через кредитного брокера

Во Всемирной паутине отзывы о кредитных брокерах разняться. Кто-то считает их мошенниками, а кто-то лишь благодаря таким компаниям или людям смог оформить кредит. Именно поэтому стоит обращаться в проверенные организации.

Лучшие предложения по займам

feib.ru

Ипотека с плохой кредитной историей. Как взять?

Заемщики часто и не подозревают насколько рискуют. Даже один случай просрочки может испортить кредитную историю. Разве один эпизод задержки выплаты сильно повлияет на рейтинг клиента? Попробуем разобраться. Действительно, несвоевременное внесение минимального платежа через один или два дня банк не учтет при последующем оформлении продукта. Длительная задержка выплаты может снизить шансы заявителя на заемные средства. Существует множество организаций, которые оформляют ипотеку клиентам с плохой кредитной историей.

Возможные сложности

Клиенты с испорченной кредитной историей часто получают отказ банка.

Для подачи нового заявления с испорченным досье следует выбрать подходящее кредитно-финансовое учреждение. По статистике основная причина всех отказов — низкий рейтинг клиента. Поэтому если у вас есть непогашенный заем или вы ранее допускали длительные просрочки шансы получить заемные средства достаточно небольшие.

Перед обращением в финансовую организацию следует запросить кредитную историю. В бюро фиксируются все операции клиента:

  1. Обращение в отделение банка. Все случаи одобрения и отказа.
  2. Персональные данные и платежные сведения, указанные в заявлении.
  3. Транзакции, проведенные клиентом.

Кто может получить доступ к персональной информации? Не нужно беспокоиться. Запросить сведения имеют право только банковские учреждения, ЦБ и несколько компаний (при условии заключения договора с бюро).

Деятельность брокерских контор

Самостоятельно выбрать правильную организацию достаточно сложно. Поэтому клиенту с испорченным досье рекомендуется воспользоваться услугами кредитных брокеров. Какие услуги оказывают фирмы? Сотрудники компании помогают клиентам оформить ипотеку быстро и на выгодных условиях.

Существует несколько направлений деятельности:

  1. Брокеры работают с кредитным рейтингом.
  2. Сотрудничество со службой безопасности.

Услуги кредитного брокера

Специалисты могут предложить заемщикам различные способы оформления кредита:

  1. Улучшение кредитной истории. Если клиент никогда не занимал деньги банка, брокеры обеспечат новую запись об успешном погашении банковских обязательств.
  2. Заморозка кредитной истории. Один из самых действенных методов. Клиентская история стирается. При обращении в бюро, банк получит сведения о полном отсутствии обязательств потенциального заемщика. Как происходит очистка данных? Клиент запрашивает сведения в БКИ. Затем брокеру понадобится написать официальное заявление от имени клиента о несоответствии данных. Для проверки кредитная история изымается на отчетный период (один месяц). На заявлении клиент ставит свою подпись.

Можно самостоятельно взять небольшой заем и своевременно вернуть денежные средства.Также помогут улучшить историю вовремя погашенные займы микрофинансовых организаций и экспресс-кредиты.

Выгода от привлечения кредитных брокеров

Кредитные специалисты предоставляют квалифицированную помощь в оформлении ипотеки. Как правильно выбрать эксперта? Следует обратить внимание на опыт брокера и сотрудничество с надежными банковскими структурами. В успешной фирме предоставляется на выбор клиента несколько уникальных программ, в том числе договор ипотеки с пониженной (льготной) тарифной ставкой. Скидка зависит от размера кредита.

Кредитный брокер поможет выбрать подходящую финансовую организацию.

Можно также рассчитывать на увеличение периода действия ипотеки. Отличить профессионального брокера достаточно просто. Качественная ипотечная программа должна включать:

  1. Выдача заемных средств производится без первоначальной комиссии.
  2. Отсутствие ежемесячных дополнительных платежей.
  3. Начисление процентов на сумму задолженности производится по прозрачной схеме.

Сотрудничество с брокерами дает возможность участвовать в уникальном предложении. Существуют совместные программы в рамках партнерства застройщика и банка. Клиент получает кредит на выгодных условиях и привлекательную стоимость жилья одновременно.

Стоимость услуг

Клиенты боятся привлекать посредников. Почему кредитные брокеры не внушают доверия? После самостоятельного неудачного обращения в банк или консультации специалиста с достаточно завышенными расценками, потенциальные заемщики прекращают поиски вариантов.

По каким параметрам следует выбирать брокера? Нужно тщательно ознакомиться с программными предложениями и условиями сделки. В среднем стоимость работы не должна превышать 1,5%. Цена услуг должна быть фиксированной.

Обязательно нужно обезопасить себя от возможных рисков. Поэтому в договоре должен быть пункт об оплате только после положительного решения банка.

Помощь в ипотеке с плохой кредитной историей

Профессиональные брокеры могут повлиять на кредитный рейтинг. При выборе посредника нужно учесть статистику успешных сделок. Количество положительных решений банка должно составлять не менее 95%.

Ипотека без первоначального взноса — доступные программы

Вы длительное время копите денежные средства на собственное жилье? Совсем необязательно отказывать себе во всем. Можно получить ипотечный кредит и без первоначального взноса. Кредитные брокеры помогут оформить заем с нулевым первым платежом.

Отсутствие первоначальной оплаты не повлияет на снижение срока погашения и увеличение процентной ставки. Сэкономленные деньги клиент сможет использовать для приобретения мебели или бытовой техники для своей недвижимости.

Ипотека без подтверждения дохода

Услуги посредников включают содействие в выдаче ипотеки без официального подтверждения платежеспособности. При самостоятельном обращении клиент может столкнуться с различными сложностями:

  1. Отказ в ипотеке, мотивированный отсутствием источников для погашения.
  2. Финансовое учреждение может одобрить заявку при одном условии — существенно повысится цена кредита (процентная ставка вырастет на несколько пунктов). Банк минимизирует риски потери заемных средств.

Брокеры предлагают клиентам лояльные программы. Заявитель может указать сведения о неофициальном доходе или выбрать учреждение, которое не требует подтверждение платежеспособности.

Клиент может рассчитывать на быстрое одобрение заявки даже с действующими кредитами. Действуют существенные скидки. Использование услуг посредника дает возможность сэкономить на платежах по ипотеке. Что, в свою очередь, снижает кредитную нагрузку на полученные ранее займы. Стоимость услуг не зависит от сложности условий предоставления кредита.

Открытые просрочки по кредитам

Вы давно мечтаете о собственном жилье или внезапно появилось выгодное предложение? Не нужно отчаиваться, если у вас есть просроченная задолженность по действующим займам.  Ипотеку с открытыми кредитами также можно получить на выгодных условиях:

  1. удобным графиком погашения;
  2. минимальной переплатой;
  3. бонусными ставками;
  4. длительным периодом действия ипотечного договора.

Самостоятельное обращение в банк

Клиенту не удастся сэкономить. Банк предложит клиенту с запятнанной репутацией невыгодные условия сделки:

  1. Для начала нужно потратить время на поиск финансового учреждения и собрать полный пакет документов. После подачи заявки придется ожидать решение. Периодически представители банка могут связываться для уточнения данных. Потенциальный заемщик не может быть уверенным в согласовании сделки.
  2. Подтвердить доходы можно исключительно официальными документами.
  3. Сумма первоначального взноса и процентной ставки достаточно завышена. В договор также включены дополнительные платежи.

Как рассчитать выгоду от сделки

Брокеры обещают существенные преимущества от сделки. Как можно предварительно оценить выгоду посредника? На сайте брокеров размещен онлайн-калькулятор. С помощью опциона можно рассчитать экономию за несколько минут.

Почему следует использовать услуги брокеров:

  1. Большой опыт работы на рынке кредитных услуг.
  2. Заранее установленный размер стоимости.
  3. Работа с самыми сложными случаями.
  4. Гарантия успешного согласования.
  5. Экономия на одной сделке более пятисот тысяч рублей.
  6. Скидка годовой процентной ставки до 3%.

Рассчитать выгоду от сделки можно в дистанционном режиме.

Достаточно позвонить или оставить заявку на сайте и предоставить первичные данные заемщика. После подписания договора формируется заявка в банковское представительство. Оплата производится после одобрения.

Помощь в ипотеке с плохой кредитной историей — доступные варианты

4.2 (84.05%) 74 голос(ов)

credit101.ru

отзывы, кому помогли, услуги и особенности

Казалось бы, что стоит получить кредит? Найти подходящую программу банка, собрать необходимые документы – и вот деньги уже в кармане. Но на самом деле всё не так просто. Часто люди, увидевшие рекламу той или иной программы кредитования, сталкиваются с тем, что в реальности условия оказываются совершенно другими, а порой такое расхождение выявляется уже на этапе подписания документов, которые неосведомлённый обо всех тонкостях процесса клиент может подмахнуть не глядя. Чтобы минимизировать риск ошибок со стороны клиента и проконтролировать честность банка, и существует кредитный брокер. Отзывы, кому помогли, чему поспособствовали эти специалисты - всю эту информацию вы найдете далее в нашем обзоре. Попробуем сейчас понять суть этой профессии.

Кто это?

Если коротко, то кредитный брокер – это посредник между банком и потенциальным клиентом. Работа его сравнима с тем, что выполняют риелторы: брокер подыскивает оптимальную для конкретного клиента программу, при этом он владеет информацией обо всех возможных вариантах и может объяснить клиенту разницу между ними, далее брокер помогает собрать все необходимые документы, а на последнем этапе своей работы он уже следит за тем, чтобы банк был предельно честен по отношению к клиенту.

Конечно, всё это можно сделать и самостоятельно, не вмешивая стороннего специалиста. Но в большинстве своём положительные собирает кредитный брокер отзывы. Кому помогли эти специалисты, те уже понимают, насколько облегчило участие третьего лица их взаимоотношения с банком.

Что делает?

Стоит отметить, что реальные кредитные брокеры, которые помогают, отзывы о себе собирают самые лучшие, продвигая тем самым свою профессию. Брокер может оказаться полезен не только на этапе поиска наиболее выгодной кредитной программы, но и при наличии уже имеющегося кредита: специалист подскажет, существует ли возможность изменения размера выплат, их графика, да и имеются ли в принципе варианты, которые помогут заёмщику выплачивать свой долг с минимальными потерями для своего бюджета. То есть обратиться к кредитному брокеру никогда не поздно: даже если у вас уже есть подходящая именно вам программа кредитования, лучше подстраховаться и проконсультироваться у специалиста, всё ли так гладко, как вам кажется.

Подводные камни

Но на любой работе найдутся люди, порочащие её. Не стала исключением и профессия "кредитный брокер". Отзывы, кому помогли, как помогли – вся эта информация может быть сфабрикована для прикрытия криминальной деятельности специалиста. Например, заёмщик не может рассчитывать на кредит из-за низкого уровня своих доходов или же не очень хорошей кредитной истории, в таких случаях «чёрный» брокер помогает скрыть все нежелательные нюансы биографии клиента, обманывая тем самым банки.

Встречается и противоположная ситуация: брокер, имея соглашение с определённым банковским учреждением, приводит своих клиентов именно туда, даже если в других банках имеются гораздо более выгодные условия кредитования. Стоит дважды подумать, перед тем как обращаться к брокеру, который готов выполнять свою работу практически задаром, - именно это может сигнализировать о том, что специалист не так уж чист, как хочет казаться.

Как выбрать? Основываемся на отзывах

Итак, как же выбирается подходящий кредитный брокер? Отзывы, кому помогли уже, месторасположение, реклама – какая именно часть информации должна влиять на ваш выбор? Всё вышеперечисленное! Сейчас очень многие опираются на отзывы предыдущих клиентов, считая их едва ли не истиной в последней инстанции. Да, обязательно стоит узнать, что думают другие люди о том или ином брокере, но всё же всецело доверять всему написанному, особенно на официальном сайте брокерской конторы, не стоит. Оставить положительные отзывы могут и сами сотрудники конторы, регистрируясь под разными именами, негативные же отклики могут удаляться. Поэтому, выбирая компанию по отзывам, следите за тем, чтобы сам стиль написания последних отличался (не могут ведь все люди использовать одинаковые предложения и обороты), кроме того, наряду с мнениями удовлетворённых клиентов, должны присутствовать и те, у кого после работы специалистов остались те или иные вопросы.

А также смотрим на расположение офиса

Что касается месторасположения конторы, стоит обратить внимание на её «оседлость». У компании, которая давно работает с клиентами, обязательно будет городской номер телефона, в самом офисе будет чувствоваться его обжитость – всё же люди со временем подстраивают своё рабочее место под себя. Отдельное внимание стоит обратить на информационный стенд, на котором должна быть информация о лицензии учреждения, графике работы, наличествовать необходимые номера телефонов и книга жалоб и предложений.

И обращаем внимание на рекламу

С рекламой стоит быть ещё осторожнее: вряд ли объявления, которые напечатаны на чёрно-белом принтере и приклеены к столбам, принадлежат действительно надёжной брокерской конторе. Ни в коем случае нельзя верить и тем рекламам, которые обещают помощь в кредитной сделке на максимально выгодных условиях только «в течение недели» или каких-то ещё акционных лимитов времени. Обычно недобросовестные брокеры именно так заманивают легковерных людей, чтобы потом сбежать с их деньгами. Итак, выбирая брокера, проверьте всё: какой репутацией пользуется кредитный брокер (отзывы, кому помогли), результат его работы (остались ли клиенты довольны), месторасположение конторы и её рекламу. Кроме того, для принятия окончательного решения можно обратиться в «Национальную ассоциацию кредитных брокеров и финансовых консультантов», членами которой являются только те компании, которые не только имеют лицензию, но и предоставляют действительно качественные услуги.

Кредитный брокер в Москве

Как найти всю нужную информацию: где найти такого специалиста, как хороший кредитный брокер, отзывы, кому помогли? Москва - город, который может дать вполне конкретные ответы на все эти вопросы. Так, самыми лучшими брокерскими конторами столицы считаются «Кредитмарт» и «Идеал консалтинг».

«Кредитмарт», филиалы которого расположены по всему городу, работает не только с банками, но и со страховыми и инвестиционными учреждениями – то есть консультации специалистов возможны во многих направлениях. Компания предлагает более пяти сотен различных программ, направленных на решение финансовых проблем клиентов – программы ипотеки, кредитования и прочих банковских операций. Вместе с тем, некоторые клиенты говорят о том, что компания сильно переоценивает стоимость своих услуг и требует оплаты практически каждого шага операции кредитования.

Среди одобренных Национальной ассоциацией кредитных брокеров и финансовых консультантов есть и «Идеал консалтинг», специалисты которой работают не только в сфере консультирования, но и занимаются юридическим оформлением логистических и таможенных услуг, а также помогают в бизнес-администрировании. Членство этой компании в АКБР (а именно так сокращённо называется вышеупомянутая ассоциация) подтверждает её профессионализм и надёжность. А многопрофильность позволяет иметь огромную сеть клиентов.

Услуги кредитного брокера в СПб

«Фосборн Хоум» - это старейший кредитный брокер СПб. Отзывы, кому помогли, как именно помогли, каковы оказались результаты работы – на все эти вопросы удовлетворённые клиенты отвечают собственными историями, которые лишь подтверждают хорошую репутацию этой компании. Сфера деятельности «Фосборн Хоум» - это кредитное консультирование бизнеса и физических лиц, ипотечное консультирование, а также помощь в работе с недвижимостью (как подбор наиболее подходящих помещений, так и помощь в их продаже). Сеть, существующая на рынке уже более десяти лет, имеет филиалы во многих городах страны.

Минусы вмешательства брокера

Теперь, когда мы уже имеем представление о том, кто такие кредитные брокеры, стоит ли обращаться к ним – вот следующий вопрос. Из минусов услуг посредника можно назвать комиссию (обычно это около 2% от суммы операции, правда, в отдельных случаях брокер может запросить и 20%, в таком случае, скорее всего, операция будет связана с криминалом), а ещё излишнюю, по мнению некоторых, щепетильность консультантов, которые стараются собрать как можно больше информации о своём клиенте.

В защиту брокеров можно сказать, что они вынуждены проявлять излишнюю осторожность, выясняя каждую мелочь, которая может каким-то образом повлиять на получение кредита или ипотеки.

Стоит ли игра свеч?

А какие же отзывы о кредитных брокерах? Действительно ли они необходимы при заключении сделок? Некоторые специалисты отмечают, что за время существования брокеров их роль совершенно изменилась: первоначально люди обращались к ним потому, что не владели достаточным объёмом знаний для самостоятельного совершения банковских операций. Сегодня же клиенты зачастую хотят сэкономить своё время – именно поэтому они поручают оформление всех необходимых бумаг третьему лицу.

Конечно, даже доверяя свои банковские дела специалисту в этом деле, нужно иметь хотя бы малейшее представление о кредитах, которые вам интересны: воспользовавшись неосведомлённостью клиента, недобросовестный кредитный брокер легко может предложить далеко не самый лучший вариант. Плюс, если то, что предложит консультант, окажется неподходящим для вас вариантом, за услуги заплатить всё равно придётся. Да, если вы хотите потратить минимум усилий, вам необходимы кредитные брокеры. Стоит ли обращаться к ним за помощью – решайте сами.

Что думают люди?

О своей работе отзывы кредитный брокер собирает самые противоречивые. Одни считают, что это лишь вымогательство денег, мол, консультанты и сами не соблюдают все условия, прописываемые в договорах с заёмщиками, да и за свои услуги дерут огромные деньги, перепоручая клиента финансовым организациям, выдающим кредиты под огромные проценты.

Другие же отмечают, что грамотные специалисты помогли им получить кредит даже с не совсем хорошей кредитной историей, да и вообще помогли найти оптимальный вариант получения займа. Сколько людей, столько и мнений – это всем известно. Но всё же обратить внимание на отклики предыдущих клиентов при выборе брокера, как уже говорилось выше, необходимо.

Заключение

Теперь мы знаем, кто такие кредитные брокеры. Мнение об их необходимости в совершении кредитных операций каждый может составить себе сам. Конечно, среди специалистов попадаются и шарлатаны, которые имеют договорённости с банками и ведут клиентов именно туда, совершенно не заботясь об интересах заёмщика, есть те, кто помогает исправить все тёмные пятна в кредитной истории. Что говорить, в любой профессии есть те, кто нечист на руку. Но всё же многие люди сходятся на том, что консультация брокеров, их помощь в оформлении всех необходимых бумаг и контроль процесса получения кредита существенно облегчили довольно неприятную и сложную банковскую операцию. Да, всё можно сделать и самостоятельно, но лучше поручить некоторые дела профессионалам.

fb.ru

Взять кредит с плохой кредитной историей через брокера в 2017 году

На сегодняшний день многие заемщики, которые не могут похвастаться удовлетворительной кредитной историей, имеют возможность обратиться за помощью к брокеру, который предоставит финансовому учреждению гарантии.

Сотрудничество с брокерами имеет как преимущества, так и недостатки. Большинство наивных клиентов полагают, что обращение к кредитному брокеру решит все их финансовые проблемы. Но они не правы.

Наличие просроченных платежей характеризирует таких клиентов как безответственных и нечестных заемщиков. Поэтому даже при сотрудничестве с брокером банк вряд ли захочет иметь дело с таким клиентом.

Плюс ко всему, среди кредитных брокеров много таких, которые обманным путем вытягивают из заемщика деньги, а взамен не оказывают никаких услуг.

Тогда помимо неполученного займа, заемщик лишается и своих денежных средств.

Начальные аспекты

Любое сотрудничество включает в себя понятия, знание которых необходимо каждому. Так, оформление кредитов, в частности при наличии плохой кредитной истории, также вынуждает разбираться в главных моментах.

К сожалению, сегодня не так уж и много действительно грамотных заемщиков.

В силу этого они часто не знают, как выбраться из финансовой паутины, поэтому вынуждены обращаться к компетентным в данном вопросе людям, которые помогут им решить все вопросы.

Необходимые понятия

Стандартным понятием, значение которого, скорее всего, знают не только заемщики, но и обычные граждане, является «кредит». Кредитный договор можно скачать здесь.

Это финансовая сделка, которая подразумевает собой одалживание необходимой денежной суммы с обязательным условием ее возврата под прописанный в договоре процент.

Участниками такой сделки выступают кредитор (заимодатель) и заемщик. Кредитная история – это документ, который есть у каждого заемщика.

В нем содержится информация обо всех прошлых займах и их состоянии.

Хранятся такие истории в бюро кредитных история (БКИ), в которое в любой момент может обратиться заемщик с целью получения информации о состоянии своей платежной дисциплины.

Просроченный кредит – это такой займ, по которому необходимый платеж не был своевременно внесен. Именно по такой причине и появляются негативные кредитные истории.

Если у заемщика больше одного непогашенного займа, то это говорит о финансовой нагрузке. Не стоит забывать о том, что взять новый займ без справок с наличием просрочек невозможно.

Еще одно важное понятие, которое играет важную роль – это кредитный брокер. Знание данного термина необходимо в случае обращения к данному человеку.

Итак, брокер – это финансовое лицо, которое является посредником между банковской организацией и ее клиентом. Он оказывает свои услуги и физическим и юридическим лицам.

За свою работу кредитные брокеры берут конкретную плату.

Среди них существует большое количество мошенников, поэтому каждый уважающий себя заемщик должен разбираться во всех нюансах, связанных с брокерами.

Чаще всего к таким специалистам обращаются как раз те клиенты, которые не могут похвастаться хорошим финансовым положением, поэтому опыт работы у брокеров с такой категорией граждан очень богатый.

Выбор брокера

Прежде чем выбрать нужного брокера, необходимо разобраться, какие услуги он может предоставить своему потенциальному клиенту, а так же понять целевой будет кредит или не целевой.

Итак, главная цель, которую несут брокеры по кредитам с плохой кредитной историей в Москве – помочь заемщику получить кредит.

Чаще всего к нему обращаются те, кто имеет большое количество просроченных платежей. Также брокер трезво оценивает материальное положение клиента.

Если помимо отрицательной КИ финансовое положение заемщика неудовлетворительно, то брокер вполне может посоветовать отказаться от оформления займа на определенный срок.

Либо же, если доход вполне стабильный, то даже при наличии плохой кредитной истории, брокер постарается помочь получить своему клиенту желанный займ.

Еще одна важная функция, которую выполняют кредитные брокеры – это подбор наиболее выгодного кредитного продукта.

Заемщику достаточно проинформировать брокера о своих целях, на которые оформляется займ, и тот выберет подходящий вариант с учетом процентов, сумм и сроков.

Очень часто требования к пакету документов для клиентов с просроченной кредитной историей очень высокие. И заемщик иногда не может самостоятельно собрать и правильно оформить все необходимые бумаги.

Для таких условий банк может потребовать оформить страховку, тем самым обезопасив себя от не выплаты заемщиком денег.

Задача брокера – оказать клиенту максимальную помощь в процессе подготовки всех документов. Плюс ко всему сотрудничество с таким специалистом существенно экономит время заемщика.

Так как компетентный в данном вопросе человек намного быстрее решает все проблемы. Исходя из этого, можно сказать, что действительно хороший брокер будет в состоянии оказать все выше перечисленные услуги.

Ознакомиться с деятельностью того или иного брокера можно на специальных сайтах, где размещены их резюме и рекомендации.

Но это довольно сомнительный вариант, потому что многие отзывы зачастую бывают неправдивыми. Лучше пообщаться с таким специалистом лично.

Если брокер предлагает вам предъявить в банковское учреждение фальшивые документы, то от сотрудничества с ним нужно сразу отказаться. Скорее всего, это мошенник.

Важным моментом также являются и условия, в которых работает такой специалист. Хорошим показателем считается наличие собственного офиса и его работников в нем.

Но в случае сотрудничества с действительно хорошим профессионалом, не стоит забывать о том, что стоимость брокерских услуг будет немалой.

Законодательная база

На сегодняшний день в России практически каждая деятельность строго контролируется законодательством. Это касается и кредитования и брокерской деятельности в том числе.

Сотрудничество с кредитными брокерами и финансовыми учреждениями в целом подразумевает собой знание правовой базы.

Это особенно помогает тогда, когда заемщик попадает в финансовую ловушку и становится жертвой злоумышленника.

Работа брокеров по кредитам с плохой кредитной историей

Если брокер действительно хороший специалист, он просто обязан качественно разбираться в принципах деятельности нескольких российских банков.

Поэтому брокер без проблем может проконсультировать заемщика по тому или иному вопросу, связанному с кредитованием в конкретной организации, тем самым являясь поручителем для клиента.

Итак, после того, как клиент обратился к кредитному брокеру с целью получения необходимой денежной суммы, тот в свою очередь поэтапно решает проблему.

Первым шагом является внимательная проверка кредитной истории с целью поиска в ней недочетов.

Затем устанавливается возможная причина сложившейся ситуации (например, потеря работы, что привела к затруднительному материальному положению и соответственно к невозможности внести платеж вовремя).

После этого брокер ищет возможные выгодные варианты кредитования. Брокер помогает заемщику в заполнении всех необходимых бумаг и документов. Он контролирует весь процесс оформления займа от начала до конца.

Важные документы при оформлении

Многие заемщики знают, что кредит с плохой историей с брокером – это возможность быстро собрать и правильно оформить все необходимые для получения займа бумаги. В данном случае их количество будет предостаточным.

Это связано с тем, что факт наличия плохой КИ не вызывает у банка доверия к клиенту, поэтому в целях безопасности они требуют различные бумаги, подтверждающие честные намерения заемщика.

Итак, самым важным документом, который в обязательном порядке нужно предъявить банку – это паспорт.

В паспорте должна быть отметка с пропиской в одном из регионов РФ (но учитывая, что кредитная история плохая, банк может потребовать регистрацию в том регионе, где он располагается).

Необходима справка с места работы и бумага, подтверждающая доходы клиента. В случае наличия дополнительного источника дохода, нужно еще одно подтверждение.

Помимо этих бумаг, может потребоваться ИНН, водительские права, СНИЛС. Важную роль, как и документы, играет кредитное соглашение. В данном случае речь идет о двух договорах.

Первый Непосредственно контракт между банковской организацией и заемщиком
Второй Договор между брокером и его клиентом. Оба кредитных соглашения включают в себя важные моменты, которые перед подписанием документа, необходимо внимательно изучить

В договоре между кредитным брокером и заемщиком четко прописаны обязанности и права обеих сторон. Если вы сомневаетесь в порядочности специалиста, то внимательно изучите контракт – в нем могут быть подвохи.

Сегодня кредит с плохой историей с брокером позволяет заемщику сэкономить время и нервы при сборе нужных документов и бумаг.

Срочность займа

Любой заем имеет свои сроки погашения. При выборе того или иного кредитного продукта этому моменту стоит уделять особое внимание.

Ведь от времени, предоставленного на выплату кредита, напрямую зависит итоговый результат сделки. На сегодняшний день в России выделяют несколько видов займов, исходя из срочности:

Сверхсрочный кредит Позволяет оформить займ сроком до трех месяцев
Краткосрочный займ Выплата кредита должна быть произведена на протяжении от трех месяцев до одного года
Среднесрочный кредит Погасить долг можно в течение от одного года до пяти лет
Долгосрочный займ На выплату денежных средств дается больше пяти лет

Любой кредит, в независимости от сроков, предоставляемых на его выплату, подразумевает своевременное погашение займа.

В противном случае клиент рискует получить штрафы и этим может еще сильнее ухудшить состояние своей и без того плохой кредитной истории.

Брокер учитывает и сроки погашения долга. Он старается подобрать максимально выгодный период времени для выплаты займа, чтобы не допустить новых просрочек своего клиента.

Нужна ли предоплата

Когда клиент начинает сотрудничать с брокером, он может услышать от него просьбу о внесении предоплаты за оказание услуг. Что в таком случае делать заемщику – соглашаться или же повременить?

Зачастую предоплату просят внести с целью получения денег, даже если ваша заявка на кредит будет отклонена. Это позволяет не совсем честным брокерам получить деньги практически ни за что.

Многие из кредитных брокеров мотивируют необходимость внесения предоплаты тем, что банк требует от заемщика подтверждения платежеспособности. Но естественно эти деньги брокер оставит себе.

Поэтому, если вы столкнулись с предложением внесения взноса, лучше поискать другого, более компетентного и честного брокера.

Иногда бывают случаи, когда брокер сообщает своему клиенту об одобрении займа и просит при этом оплатить его работу.

Заемщик переводит деньги на счет кредитного брокера, но по факту банк и понятия не имеет о таком заемщике и его просьбе о выдаче займа.

Поэтому, когда вам сообщают такую новость, сто раз перепроверьте данную информацию, перед тем, как оплачивать услуги брокера.

Помогать клиентам с плохой кредитной историей всегда сложнее. Поэтому за оказание услуг таким заемщикам обычно берется приличная сумма денег.

Что касается размера оплаты за предоставленные брокером услуги, то он составляет от 1 до 10% от всего займа. На цену обычно влияет тип кредитного продукта.

И честные и компетентные кредитные брокеры, как правило, позволяют заплатить за выполненную работу по ее окончании.

Выдача ссуды на карту банка

Сегодня, когда технический прогресс находится на максимальной стадии своего развития, любую денежную сумму можно мгновенно получить на карту.

Многие кредитные организации позволяют получить займ при наличии неудовлетворительной кредитной истории посредством перевода денег на банковскую карту клиента.

Для того чтобы данная финансовая операция была произведена успешно, важно, чтобы карта была именной и принадлежала тому человеку, который собирается получить кредит.

В противном случае вам откажут в переводе денег и предложат другой доступный вариант.

На территории Российской Федерации работает большое количество микрофинансовых организаций, которые могут выдать займ даже, если у заемщика есть просроченные платежи.

Все они оперируют не очень выгодными процентными ставками и сроками, а также требуют большое количество документов.

Это связано с тем, что компания итак рискует, выдавая займ такому клиенту, поэтому и считает необходимым обезопасить себя таким образом.

Микрофинансовые компании, предоставляющие займы с плохой КИ на карту:

Наименование МФО Процентная ставка / день Сроки Суммы Способы получения
Platiza 1% /день До 45 дней 30 тысяч рублей На карту, на банковский счет, при помощи платежной системы Контакт, Юнистирим, на веб-кошельки Киви и Яндекс.Деньги
Миг Кредит 1% /день Максимальный срок погашения – четыре месяца До 40 тысяч рублей На карту (MasterCard, VISA), на банковский счет, посредством системы Контакт
Ezaimo От 1,5% /день До одного года До 100 тысяч рублей На карту клиента, на банковский счет, на электронный кошелек Киви, Яндекс.Деньги, при помощи сервиса Контакт
One Zaim 2% /день До 30 дней Максимальная сумма – 100 тысяч рублей На карту (Visa, MasterCard), на банковский счет, на электронный кошелек QIWI, Яндекс.Деньги, с помощью платежной системы Контакт
Манимо От 0% /день До 48 недель До 30 тысяч рублей На карту (VISA, MasterCard), на счет клиента, через систему Контакт, на электронный кошелек Киви или Яндекс.Деньги
Green Money От 2% /день До одного месяца Максимальная денежная сумма – 30 000 рублей На карту клиента (VISA, MasterCard), на банковский счет

Как видно из таблицы выше, многие кредитные учреждения позволяют оформить кредит на банковскую карту.

Подать заявку на получение денежных средств таким способом можно в онлайн режиме на сайте соответствующей организации. Для этого нужно заполнить специальную анкету и выбрать вариант получения займа «на карту».

После указания персональных данных и реквизитов карты, анкету необходимо отправить и в течение нескольких минут получить ответ.

В какой банк Москвы лучше обратиться, чтобы оформить авто в кредит с плохой кредитной историей, узнайте из статьи: авто в кредит с плохой кредитной историей.

Какие условия у Сбербанка России для взятия ипотеки без справки о доходах, читайте здесь.

Какие документы необходимы физическому лицу для оформления кредита на грузовой автомобиль, смотрите здесь.

Учитывая, что кредитная история заемщика неудовлетворительная, то для дальнейшего уточнения деталей такому клиенту в обязательном порядке нужно посетить отделение финансовой компании.

Там ему подробно расскажут обо всех требованиях и необходимых документах.

Брокерские услуги в 21 веке очень востребованы и распространены. Многие клиенты, имеющие проблемы с невыплаченными займами, вынуждены обращаться за помощью к третьим лицам.

И лучше, если таким лицом будет высококвалифицированный специалист, который быстро и качественно поможет решить возникшую проблему.

При поиске таких профессионалов нужно быть максимально внимательным. Ведь случаи сотрудничества со злоумышленниками на сегодняшний день не единичны.

Чтобы вовсе не нуждаться в поиске брокера, необходимо не допускать просрочек платежей.

Тогда вы не только получите желанный кредит без проблем, но и сэкономите деньги, которые нужно было бы выплатить брокеру за оказанные услуги.

Видео: помощь в получении кредита

pravopark.ru

Где взять кредит с плохой кредитной историей без отказа

Финансовая репутация может испортиться по множеству причин, вплоть до ошибки в документации, но очень часто все дело исключительно в несвоевременных выплатах. Не будем тратить время на рассуждения о необходимости гасить задолженность точно в срок. Лучше разберемся, где взять кредит с плохой кредитной историей, изучив разные возможности: банки, финансовые брокеры, займы у микрофинансовых организаций.

Можно ли исправить кредитную историю

Главное, что нужно понять с самого начала – даже очень плохая история не является полным и абсолютным ограничением. Получить кредит будет сложно, но можно. С точки зрения банка, любая просрочка, даже один день опоздания, идет в минус и портит вашу финансовую репутацию. Однако понятно, что одно дело – небольшое опоздание, когда выплаты были закрыты с недельной просрочкой, другое – злостное игнорирование выплат, повлекшее обращение к коллекторам.

Если прегрешения невелики, нужно обязательно запастись справкой из прежнего банка, что просрочка хоть и имела место, но была незначительной. Этот документ станет хорошим дополнением к той информации о вас, которая есть в базе данных Бюро кредитных историй. Согласно законодательству, БКИ должны предоставлять банкам имеющуюся у них информацию о заемщиках и ситуациях с их прежними выплатами, на основании которой принимается итоговое решение.

В интересах заемщика «разбавить» негативную информацию о себе, если сведения успели попасть в досье. Часто можно услышать про «ошибочно плохие кредитные истории», когда репутация заемщика становится испорченной из-за неправильно заполненных документов или наличия однофамильцев-неплательщиков, но подобные ситуации поддаются разрешению.

Где получить кредит с плохой кредитной историей

Нужно быть готовым к тому, что во многих случаях даже положительное решение банка не всегда окажется радостным для вас. Как показывает практика, получение кредита с плохой историей возможно лишь на более жестких условиях, чем у остальных, более благонадежных заемщиков. Например, это могут быть более высокие проценты при задержках с денежными платежами или сокращение срока кредитования – банк идет на это, стремясь минимизировать свои риски. Если предложенные условия вам не подходят, не упускайте из виду, что есть и другие варианты, которыми вы можете воспользоваться.

Банки которые не проверяют кредитную историю

Разные банки имеют разную систему оценки благонадежности клиентов, поэтому единственный отказ не означает, что перед вами будут закрыты все двери. Обратите внимание на вновь открывшиеся банки – для наработки клиентской базы или в рекламных целях они могут быть не такими требовательными к заемщикам, как прочно закрепившиеся на рынке игроки. Новые банки могут работать не со всеми БКИ, компромат на вас они могут не получить, и проблема, где взять кредит с плохой кредитной историей, быстро разрешится.

Взять кредит через кредитного брокера

Обращение к услугам брокера будет удобным вариантом, ведь это посредник, который владеет сведениями о конкретных БКИ, нюансах по оформлению банковских продуктов и другой конфиденциальной информацией. Вникнув в детали ситуации будущего заемщика, специалисты подскажут, где взять кредит с плохой историей, потому что консультации являются основой их заработка. Но может получится и так, что вы заплатите аванс брокеру, но рекомендованная им контора в итоге примет отрицательное решение, и вы останетесь ни с чем. Такие спорные ситуации лучше заранее закрепить договором.

Получить кредит в кредитном кооперативе

Если вы все еще ломаете голову, где взять кредит с плохой кредитной историей, подумайте про микрофинансовые организации (МФО), которые тоже могут стать подходящим вариантом. К преимуществам относятся очень высокая вероятность одобрения и минимум документов (часто требуется только паспорт) при возможности получить до 200 тысяч рублей – вот почему эти услуги так популярны. Однако перед тем, как обращаться, чтобы получить микрозаем, вы должны хорошо просчитать возможности погашения. Процентная ставка тут выше, чем банковская, а срок погашения ссуды – гораздо короче.

Деньги взаймы с плохой кредитной историей у частного лица

Задумываясь, где можно взять кредит с плохой историей, вы должны знать, что есть возможность обратиться и к частному инвестору. Уже из формулировки видно, что это физическое лицо, у которого можно занять денег. Ваши отношения закрепляются специальным договором, но при такой ситуации совсем не лишней будет помощь юриста. Это повлечет за собой дополнительные затраты, зато поможет обнаружить некоторые «подводные камни» в подписываемых документах. Кроме того, услуги инвесторов будут не дешевы: цена может достигать 50% от суммы кредита, так что переплата окажется огромной.

Центр залогового кредитования

Наличие недвижимости значительно расширяет возможности заявителя, который решил получить кредит с плохой историей. Вы можете обратиться к услугам центров залогового кредитования, которые уже в день обращения выдадут вам займ под залог квартиры. Сумма, которую вы получите, будет гораздо больше, чем в кредитном кооперативе, и может достигать нескольких миллионов. Однако нужно знать и о том, что оценка квартиры у такого залогового центра будет гораздо ниже ее рыночной стоимости (в лучшем случае – до 50%), а проценты – очень высокими.

Какой банк дает кредит с плохой историей

Как коммерческие организации банки всегда стремятся к минимизации своих рисков при выдаче кредитов, и это объясняет их высокие требования к заемщикам. Однако такие финансовые структуры не хотят терять возможность получения дохода, который обеспечит большая клиентская база. Вот почему при определенных случаях можно оформить кредит в банке с плохой кредитной историей. По статистике, самый высокий процент одобрений – по ипотеке и автокредитах, что вполне понятно, ведь имущество выступает в виде залога, и банк может чувствовать себя спокойно.

Райффайзен банк

Этот банк, который входит в топ российских организаций, не забывает и про клиентов с плохой кредитной историей. Подготовив документы, тут можно рассчитывать на потребительский кредит размером до миллиона рублей, что выгодно выделяет «Райффайзен банк» на общем фоне в случаях, когда денежные средства нужны срочно.

Процентная ставка составит 18% при сроке от 6 месяцев до 5 лет, и это привлекательно для всех категорий клиентов, а не только для проблемных. Быстрые сроки рассмотрения заявки в тот же день покажут, может ли заемщик воспользоваться рассчитывать на одобрение, поэтому будет правильным подать документы в Райффайзен прежде всех.

Совкомбанк

Среди нескольких предложений этого кредитора есть одно особо интересное – «Кредитный доктор», которое позиционируется как специализированная услуга для проблемных клиентов, которая поможет исправлению кредитной истории. Иначе говоря – взяв деньги и расплатившись в срок, вы начинаете улучшать свою финансовую репутацию, так что следующую вашу заявку в банке будут рассматривать гораздо охотнее. Условия «оздоровительного» кредита можно назвать щадящими – на срок до года выдается пять или десять тысяч рублей под 29,9%– и взять легко, и расплатиться можно!

Тинькофф банк

Известный своей лояльностью к клиентам «Тинькофф банк» удобен еще и потому, что обратиться туда можно дистанционно и получить карту по почте. Это на неделю откладывает срок начала пользования кредиткой, поэтому подойдет не во всех случаях, хотя предложение заманчивое. Лимит клиента меняется в зависимости от того, какая программа выбрана. Например, популярная «Платинум» имеет верхний предел в 300 тысяч и ставку от 24,9%. Будьте внимательны – обслуживание в «Тинькофф» может быть платным, тот же «Платинум» обойдется в 590 рублей ежегодно.

Банк Русский стандарт

Для тех, кто успел испортить свою репутацию, в «Русском стандарте» могут быть два подходящих продукта. «Кредит наличными» предложит сумму 30-300 тысяч рублей при ставке 36% на срок до 4 лет. Второй вариант – «Кредит по персональному предложению» при таком же максимальном сроке предлагает большую сумму, до 500 тысяч рублей, под меньшие проценты – 24%. Ваша кредитная история определит окончательное решение в каждом конкретном случае, но по списку требований виден серьезный подход. Например тут высокий минимальный возраст заемщика – 25 лет.

Хоум кредит банк

Будущим заемщикам этот банк предлагает пакет «Быстрые деньги 150». Как следует из названия, максимальная сумма ограничена тут 150 тысячами рублей, которые предоставляются на срок от полугода до четырех лет. Тут не потребуют большого пакета документов, но нужно подтвердить свою платежеспособность. Процентная ставка очень высокая – 49,9%, поэтому брать его на длительный срок невыгодно. При прочих равных лучше изучить другие предложения, которые могут оказаться более подходящими.

Кредит с плохой историей в Москве

Заглянув в интернет в поисках предложений по получению кредитов с плохой историей, вы рискуете попасть в натуральный водоворот разных вариантов. Удивительно, но во многих случаях место жительства заемщика не имеет значения, как и наличие работы и так далее. Не надо иметь большого финансового опыта, чтобы распознать мошенников в этих «лакомых» предложениях, а если брать в расчет серьезные варианты, то их можно разделить на три группы: потребительские, на приобретение автомобиля и наличными.

Автокредитование

Без ошибки можно сказать, что это один из самых одобряемых вариантов для «оступившихся». Имея в залоге паспорт автомобиля, банк гарантирует себе серьезность со стороны заемщика, который будет внимательнее с выплатой долга, особенно при наличии поручителя. Не нужно удивляться, если процентная ставка станет немного выше, чем для остальных клиентов – это компенсировать возможные риски. Для экс-неплательщиков будут недоступны и спецпредложения (сниженные ставки на определенные модели), но важнее сам факт получения денег.

Потребительский кредит

Собираясь взять потребительский кредит, человек должен отдавать себе отчет, что это далеко не простой процесс, и приготовиться к тщательной проверке. У вас не должно быть открытых долгов, а в случае возникновения проблемных ситуаций в прежней истории должно быть ясно видно ваше активное желание закрыть кредитное обязательство и найти пути решения. Если ответы на эти вопросы будут положительными, вероятность одобрения вашей заявки повышается – подходящие предложения есть в линейке «РусФинанс Банка» и «Кредит Европа Банка».

Кредит наличными

Получить кредит наличными вы можете, если обратитесь в банки или микрофинансовые организации. В первом случае можно рассчитывать на более низкие проценты при большом сроке кредитования, но это не исключает возможность отрицательного решения. Попробовать стоит, к тому же многие принимают заявки по интернету (например «Ренессанс-кредит» – до 500 тысяч рублей под 29,1%), предоставляя решение в течении двух-трех часов. Если не получится, у вас остается возможность обратиться в микрофинансовую компанию за срочным займом, который вам одобрят уже спустя несколько минут.

Видео: банки лояльные к кредитной истории

sovets.net

Кредит через брокера с плохой кредитной историей и просрочками

В условиях кризиса подавляющее большинство людей живут, что называется от зарплаты до зарплаты. Поэтому накопить или отложить хотя бы некоторую сумму редко кому представляется возможным. Словно бы отвечая на эту потребность, все средства массовой информации пестрят всевозможными заманчивыми предложениями помощи в получении кредита. Однако всегда ли возможно оказать заемщику реальную помощь? И что делать тем, кто уже успел взять кредиты и основательно подпортить свою кредитную историю регулярными и длительными просрочками? Одним из наиболее эффективных решений данной задачи может стать помощь кредитного брокера.

Кто такой кредитный брокер

Изначально слово брокер означает посредник. Соответственно кредитный брокер – это организация, оказывающая посреднические услуги в отношениях между кредитными организациями и потенциальными заемщиками. С помощью кредитного брокера возможно получить помощь в получении займов любого типа. При этом брокер помогает потенциальному заемщику оформить займ на максимально выгодных для себя условиях.

Брокер учитывает все пожелания и возможности заемщика и на основании полученных данных проводит подбор наилучшей схемы получения заемных средств. Определяются наилучшие условия банковских организаций и наиболее выгодная и удобная схема выплат. В конечном итоге услуги брокера позволяют сэкономить массу времени для клиента, и при этом гарантируют положительные результаты.

Процедура получения услуг брокера выглядит следующим образом:

  1. Лицо, решившее получить кредит, обращается в брокерскую организацию и указывает желаемую сумму, период погашения и приблизительную процентную ставку.
  2. В офисе брокера необходимо будет заполнить некоторые документы и указать свои персональные данные.
  3. Далее гражданин может спокойно возвращаться домой и быть на связи, а брокер берет на себя все заботы о получении данного кредита. В его обязанности входит изучение рынка кредитных предложений, выявление наиболее выгодного для клиента варианта, сбор и заполнение необходимых документов и подача заявки в банк о получении займа.
  4. После достижения брокером договоренности с банком и получения одобрения на выдачу кредита заемщик должен проследовать в банк, чтобы подписать кредитный договор и получить необходимые ему средства.

По сути своей брокер является вашим личным консультантом в финансовой сфере и вашим представителем в банковской сфере или любой организации, осуществляющей выдачу кредитов. Кредитный брокер обязан действовать исключительно в ваших интересах.

Наиболее важными качествами брокера должны быть порядочность и высокий профессионализм. Репутация кредитного посредника играет немаловажную роль. Настоящий честный брокер всегда будет заботиться о чистоте своей репутации и ни в коем случае не станет уговаривать потенциального заемщика подделать документы или любым другим образом нарушать действующее законодательство.

Виды и оплата брокерских услуг

Все услуги, которые могут предоставить кредитные брокеры, можно условно подразделить на несколько разновидностей:

  1. Консультативные услуги – это ознакомительная деятельность. Потенциальному заемщику предоставляется наиболее полная информация о действующих и наиболее выгодных и популярных кредитах, требованиях к заемщику и условиях кредитования.
  2. Посредничество – это перечень услуг, которые связаны со сбором документов, оформлением и подачей заявки в кредитные организации для получения заёмных средств. Кроме того, брокер осуществляет в банке официальное представительство от лица заемщика и в том числе обязан присутствовать при процедуре выдачи в кассе банка наличных средств.
  3. Услуга сопровождения – это деятельность по предоставлению клиенту наиболее полной и полезной для него информации по заключаемым сделкам и полученным займам.

Оказание таких слуг производится на возмездной основе. Заемщик перечисляет определённую плату брокерской компании. Ценовая политика у каждой организации может быть своя. Виды платежей могут также существенно разниться, но в целом они сводятся к следующим:

  1. Фиксированный платеж – цена каждой услуги имеет фиксированный характер и никак не зависит от суммы, которую получил клиент от банка.
  2. Процент от полученной денежной суммы. При каждой конкретной кредитной сделке определяется индивидуальный процент, который клиент обязан выплатить брокерской компании в качестве вознаграждения. Этот процент зависит от объема и сложности выполненных работ и объема полученных клиентом денежных средств. Например, у клиента с плохой кредитной историей и отсутствием постоянной работы, процент за услуги брокера будет выше, чем у человека, не имеющего проблем с платежами.
  3. Смешанная разновидность вознаграждения. В этом случае одни услуги имеют строго фиксированную цену, а другие определяются в виде процента от проведенной сделки. К первой категории могут относиться сопровождение по улучшению кредитной истории или консультации по погашению просрочек. Услуги второй категории - это оказание посреднических услуг при получении займа.

Чтобы определить для себя, какой из видов оплаты услуг для вас будет выгоднее и удобнее, прежде всего, важно решить, какая именно сумма кредита вам понадобится. При сравнительно небольших суммах займов (до 100 тысяч рублей) – гораздо выгоднее будет оплата процентов от сделки. Если сумма значительна, выгоднее выбрать брокера с фиксированными ценами на услуги. Это поможет существенно сэкономить при оформлении кредита.

Когда необходимы брокерские услуги

Немаловажный вопрос, на который часто ищут ответа многие потенциальные заемщики – стоит ли вообще прибегать к услугам брокерских компаний или выгоднее попробовать получить кредит своими силами.

На этот вопрос весьма трудно ответить однозначно. Среди отзывов клиентов и экспертных оценок можно найти, как массу аргументов против того, чтобы привлекать к делу посредников, так и значительное количество доводов в пользу последних.

На наш взгляд наиболее весомой причиной, по которой стоит обратиться за помощью к посредническим организациям, является наличие негативной кредитной истории и невозможность получить кредит в банке собственными силами вне зависимости от того, какова причина таких затруднений.

Если с вашей кредитной историей все в порядке, провести анализ предложений кредитных организаций вы вполне сможете и самостоятельно.

Если же несколько кредиторов подряд ответили вам отказом и деньги нужны крайне срочно, визит к брокеру можно считать обоснованным. В такой ситуации у вас просто может не оказаться другого выхода. И услуги кредитных брокеров при таком повороте событий оказываются просто незаменимыми.

Можно обратиться к брокеру и в тех случаях, когда необходимо получить значительную сумму денег. Как правило, брокерские организации хорошо знают возможные причины отказа в выдаче займа и стараются подстраховать клиента именно с этих сторон. Опытный брокер подберет своему клиенту наиболее удобные и выгодные условия кредитования.

Добросовестный кредитный брокер окажет эффективную помощь в получении кредита при имеющихся открытых просрочках по платежам, а также поможет существенно сэкономить силы и время и повысить ваши шансы на успех.

Однако всегда следует помнить, что добропорядочный честный брокер тоже не волшебник. Ни одна надежная честная брокерская организация не даст стопроцентной гарантии получения кредита. Такими сомнительными услугами могут промышлять только так называемые черные агентства. Однако общение с ними чревато уголовной ответственностью.

Что может опытный посредник

Надежный и добросовестный брокер имеет необходимые финансовые и юридические познания, позволяющие получить кредит на значительную сумму на наиболее выгодных условиях даже при наличии отрицательной кредитной истории.

Очень часто потенциальный заёмщик получает отказ в предоставлении займа, так как с точки зрения банка или другой кредитной организации является неплатёжеспособным и имеет плохую кредитную историю. Такую ситуацию вполне возможно повернуть в пользу человека. При помощи опытного брокера, возможно, получить кредит даже с самой плохой историей. В этом случае профессиональный посредник – это просто находка. Опыт и имеющиеся знания посредника позволяют значительно сократить сроки оформления и собрать именно те документы, которые окажут помощь в получении заемных денежных средств.

Подавляющее большинство таких организаций работают с банковской структурой в онлайн-режиме, что позволяет заемщику посещать офис банка лишь единожды - с целью подписания договора и получения на руки денежных средств наличными.

Немаловажную роль в получении желаемых денег имеет и правильность заполнения заявления-анкеты. Профессиональный брокер окажет помощь в правильном заполнении всех необходимых документов. Согласно статистике, больший шанс на получение займа имели те клиенты, которые воспользовались услугами посредников.

Очень часто предоставляемые банками кредиты помимо погашения основного дога и процентов включают целый ряд дополнительных услуг и платежей. Клиент в силу незнания таких подводных камней может согласиться на подобные условия и тем самым значительно увеличить для себя финансовую нагрузку. В задачу посредника входит избавление клиента от таких неприятностей и составление договора кредитования на максимально выгодных для заемщика условиях.

Некоторые банки тесно сотрудничают с брокерскими копаниями, что дает возможность клиенту, которого привёл в банк брокер, избежать выплаты комиссии за получение кредита или иных дополнительных платежей.

Как найти добросовестного брокера

На сегодняшний день в России официально зарегистрированы и осуществляют свою профессиональную деятельность более 2000 кредитных брокеров – от крупных акционерных обществ, до частных лиц, оказывающих подобные услуги. Конечно, сделать выбор бывает очень нелегко.

Приступая к выбору наиболее надежного брокера, лучше не рассматривать частных лиц и отдавать предпочтение более крупным организациям. Это могут быть акционерные общества различных типов собственности, которые осуществляют услуги в регионах или в столице. Прежде чем доверить свои дела какому-либо посреднику, необходимо тщательно ознакомиться с имеющейся информацией в средствах массовой информации и почитать отзывы пользователей на тематических форумах. Полезно будет также изучить официальные сайты таких организаций, они должны внушать доверие. На сайте должны быть указаны адрес электронной почты и контактные телефоны, а также юридический адрес организации. Самое основное условие - оплату услуг можно проводить только по факту их получения.

Прежде чем заключать договор об оказании посреднических услуг, необходимо убедиться, что у брокера имеются соответствующие документы об образовании и лицензия на оказание подобных услуг. Кроме того, компания должна обладать соответствующим сертификатом, говорящим о ее профессионализме и мастерстве. Далее с компанией заключается договор об оказании услуг, в котором подробно оговорены все права и обязанности сторон и вариант оплаты.

Получить информацию о надежных брокерских фирмах и их рейтинге возможно на едином кредитном портале. Здесь собраны сведения о наиболее надежных и добросовестных организациях с высоким рейтингом.

Сегодня очень многие специализированные сайты пестрят рекламными объявлениями о предоставлении помощи в оформлении срочных займов абсолютно всем без исключения. С другой стороны люди не менее часто дают объявления о том, что они нуждаются в получении кредита и ищут профессиональной помощи. Такие граждане очень сильно рискуют попасть в лапы мошенников. Если лицо или организация, предоставляющие посреднические услуги, предлагают свою помощь по цене существенно ниже среднерыночной, необходимо задуматься, прежде чем радоваться дешевизне услуг.

Кредитные брокеры в Москве

Ниже приведен наиболее полный перечень кредитных брокеров, осуществляющих свою деятельность на территории Москвы и Московской области.

  1. Группа компаний Содействие.
  2. Компания Gold Money.
  3. Московский кредитный дом Invest Pride.
  4. Брокерская компания Octopus Finance.
  5. Брокерская компания Premium Finance.
  6. Финансовая группа Proffinans.
  7. Открытое акционерное общество Бизнес Кредит.
  8. Компания Demikom Capital Investment.
  9. Компания Дженерал Кредит.
  10. Акционерное общество Дипломат Групп.
  11. Кредитный брокер Клевер-финанс.
  12. Компания Кредит макс.
  13. Центр кредитования Кредит-сервис.
  14. Компания Кредитмолл.
  15. Общество с ограниченной ответственностью Кредитный центр.
  16. Группа финансовых компаний «Лайм Кредит».
  17. Компания Микрофинанс.
  18. Кредитная компания Мир кредита.
  19. Компания Московский кредитный брокер.
  20. Кредитный брокер Первый кредитный дом.
  21. Кредитный брокер Рива Бранч.
  22. Российский центр кредитования.
  23. Компания - столичный ипотечный центр.
  24. Группа финансовых компаний - столичный финансовый АЛЬЯНС.
  25. Группа Тотал финанс.
  26. Агентство брокериджа ФинансКредит.
  27. Группа финансовых и страховых компаний.
  28. Московский единый центр залогов недвижимости и рефинансирования.
  29. Центр финансового консультирования.

Помощь при плохой кредитной истории

Наиболее часто отчаявшиеся люди вынуждены обращаться к услугам кредитных брокеров в тех случаях, когда безнадежно испорчена их кредитная история. Пред тем как обратиться за помощью к профессионалам, большинство нуждающихся в кредите безуспешно пытаются подавать заявки в несколько банков подряд и везде получают отказ. Но даже в такой сложной ситуации не стоит отчаиваться. Ничего фатального в отрицательной кредитной истории нет. При помощи опытного профессионала вполне возможно исправить даже самую запущенную историю и получить займ, если в этом есть острая потребность.

С помощью специалистов, работающих в брокерских организациях, есть возможность получить кредит наличными на сумму до 3 000 000 рублей в кратчайшие сроки и на наиболее выгодных условиях.

Рассмотрим основные причины, почему может быть испорчена кредитная история:

  1. Многократное неисполнение своевременных платежей по кредитам.
  2. Несоблюдение ряда других пунктов договора кредитования.
  3. Предоставление при оформлении кредита заведомо недостоверных данных.
  4. Ухудшить кредитную историю может не только сам плательщик, но и сотрудники банка, с которым заключался договор. Они могли по какой-то причине внести ошибки в пункты договора.
  5. Самое неприятное обстоятельство – это возможность стать жертвой мошенников, которые оформили кредитное обязательство без ведома самого заемщика.

Часто потенциальный заёмщик, который обращается в банк с заявкой о предоставлении денежного займа, может и не подозревать, что его кредитная история имеет какие-либо изъяны. При этом он обращается сразу в несколько кредитных организаций, отказы этих учреждений могут только усугубить негативную картину.

Таким образом, снизить рейтинг заемщика могут не только его личные действия, но и действия третьих лиц. Однако исправить нарушения и неправомочные действия посторонних лиц бывает гораздо проще, чем свои собственные нарушения пунктов кредитного договора. Это особенно актуально в тех случаях, когда необходимо срочно получить денежные средства. Именно в таких ситуациях помощь кредитных брокеров может стать единственной эффективной мерой для получения необходимых денег.

В компетенцию брокерского агентства входит получение наиболее подробной и объективной информации о том, по какой причине данный конкретный заёмщик получил отказ в предоставлении кредита. Согласно действующему законодательству банковское учреждение имеет право не сообщать заемщику причин, по которым оно отказало ему. Кредитные брокеры, как правило, обладают более глубокими познаниями в этих вопросах и, исходя из объективного статуса клиента, помогают ему подобрать кредитную программу с наиболее высокими шансами на успех. Дополнительной ценностью таких услуг является существенная экономия времени заемщика на поисках возможных вариантов.

Помощь в оформлении кредитов

Посредники оказывают помощь не только людям с испорченной кредитной историей, но и тем, у кого в настоящий момент нет официального места работы. Основной их девиз – помогаем получить кредит всем без выходных и праздников. На этом рынке можно найти как представителей крупных холдингов, так и небольшие компании и даже отдельных частных лиц, предоставляющих посреднические услуги. Как уже был отмечено, более крупные компании дают больше гарантий уберечься от мошеннических действий.

Если человек не имеет официального источника доходов, который можно подтвердить документально, ему потребуется помощь профессионала в получении займа. С помощью кредитных брокеров можно оформить займ в сумме до 800 тыс. рублей уже спустя 5 минут после обращения.

Справедливости ради стоит заметить, что некоторые банковские организации не одобряют обращение клиентов к брокерам. Такие поступки вызывают у них сомнения в надежности и платёжеспособности потенциального заемщика. С точки зрения банков, надежный плательщик не станет обращаться к посреднику, а придет напрямую.

Исправление кредитной истории

Реально ли исправить существенно подпорченную кредитную историю? В глазах банков постоянные длительные просрочки и начисление пени и штрафов являются существенным изъяном в резюме потенциального заемщика. Еще больше снижают рейтинг плательщика непогашенные задолженности по кредитам, и даже судебные разбирательства в этой связи. Конечно, мало какой кредитор захочет иметь дело со столь ненадежным клиентом.

Наименее серьёзным изъяном в кредитной истории бывает просрочка по платежу, которая продолжается не более 5 дней. Если подобные просрочки повторяются, рейтинг плательщика опускается все ниже. Совершая окончательные расчеты по кредиту, необходимо быть особенно внимательным. Надежнее всего будет выяснить в банке точную до копейки сумму платежа. В противном случае пара недоплаченных рублей в будущем может перерасти в многотысячный долг. Хуже всего то, что заемщик узнаёт о них слишком поздно. Помимо всех прочих неприятностей, это крайне отрицательно сказывается на кредитной истории.

Но как же поступить, если факт уже свершился и кредитная история испорчена? Поправить ее шанс есть почти всегда. Конечно, имеющиеся факты из истории не выбросишь, но можно продолжить ее в более позитивном ключе.

Взять значительную сумму в кредит при таких условиях может быть затруднительно. Банки попросту не захотят идти на столь серьёзный риск. Чтобы помочь делу, можно прибегнуть к получению незначительных сумм, которые необходимо скрупулёзно в срок возвращать в банк согласно договору. Можно приобрести в кредит не слишком дорогую бытовую технику или мебель.

Крупные организации учитывают кредитные истории своих клиентов за последние 3-5 лет. Если же просрочки по платежам имели место более 15 лет тому назад, они уже просто не фиксируются в базе данных за давностью лет.

Чтобы исправить свою историю, необходимо тщательно ее контролировать. Причины снижения рейтинга могут и не зависеть от самого плательщика. Работник банка мог ошибиться, внося данные в базу. Вы совершили платеж вовремя, а в базе данных стоит информация о просрочке. Конечно, добиться внесения изменения в КИ не так уж и просто, но все же реально.

Бывают случаи, когда в базу данных попадает информация о задолженностях человека, чьи персональные данные в значительной степени совпадают с вашими. Здесь также необходимо обратиться в банк и потребовать подробного разбирательства. Для подтверждения своей правоты необходимо иметь на руках документы, которые подтверждают своевременность совершения платежей. Очень часто у плательщика остаются непогашенными микроскопические суммы и банки намеренно не сообщают о них плательщику до тех пор, пока они не перерастут в многотысячные задолженности. Если не откорректировать ситуацию своевременно, это больно ударит как по кошельку, так и по кредитной истории. С помощью организаций посредников можно добиться у банка исправления недочетов и ошибок, возникших по вине банковских сотрудников.

На устранение ошибок сотрудникам кредитной организации отводится время в размере одного месяца. За это время кредитор обязан рассмотреть претензию и изменить данные в базе на достоверные. Однако в течение этого времени у человека может возникнуть потребность значительной денежной сумме. В этом случае кредитный брокер может помочь клиенту взять в соответствующем банке справку о том, что ранее все задолженности погашались исправно и вовремя. Это поможет потенциальному заимодавцу восстановить доверие к претенденту на получение займа.

Еще одна мера по улучшению кредитной истории, где можно воспользоваться помощью посредников – это получение нескольких микрозаймов подряд в течение короткого времени. Лучше всего брать минимальные суммы и уже через пару дней полностью погашать их вместе с начисленными процентами. После ряда таких операций организация, осуществляющая услуги микрофинансирования, подает в кредитное бюро информацию о том, что вы вполне благонадежный плательщик и репутация будет восстановлена.

Таким образом, с помощью фирм-посредников можно получить необходимую сумму в кредит даже в тех случаях, когда кредитная история была существенно испорчена.

Поскольку крупные брокерские фирмы часто и тесно сотрудничают с банковскими организациями, с их помощью можно добиться в лояльном банке получения займа под вполне демократичные проценты.

topbank.su


Смотрите также