Ипотека в 2016 году с господдержкой 2016


Ипотека с господдержкой в 2016 году

Для большинства граждан России слово «ипотека» – это бесконечные проценты, долги и тяжкое бремя, которое нужно нести до конца своих дней. К сожалению, не приходится этому удивляться, так как плата за ипотеку составляет не меньше двадцати процентов. В результате этого выкуп жилья становится гораздо дороже, чем взятие ипотеки. Не каждому человеку посильно покрывать эти расходы.

К счастью, правительство плотно занялось решением квартирного вопроса, который «портит многих москвичей». Ипотечная программа с государственной поддержкой, которая разработана властями, стала менее обременительной для банков и заёмщиков. Но данная программа, по крайней мере на 2016-й год, не предусматривает взятие ипотеки с маленькими процентами для покупки квартир, находящихся на вторичном рынке. Однако она позволяет людям со средним, но постоянным доходом без проблем приобрести собственное жильё.

Получить ипотеку с господдержкой в 2016-ом году можно до марта этого же года. Выполнить данную программу могут следующие банки: «Сбербанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Банк Москвы», «ВТБ-24», «Открытие», «ДельтаКредит», «Россельхозбанк», «Возрождение», «Промсвязьбанк», «Связь-Банк», «ЮниКредитБанк» и «Райффайзенбанк». Во всех банках одинаковые условия получения ипотеки с государственной поддержкой. Нужно соблюсти следующие требования:

  1. Берите ипотеку на покупку недвижимости в новостройке только у проверенных и аккредитованных банков.
  2. Первоначальный взнос составляет двадцать процентов от стоимости покупки.
  3. Интервал кредитования составляет от двенадцати до трёхсот шестидесяти месяцев.
  4. Рублёвая ставка равна 11,5%. Возможна до и после регистрации кредита.
  5. Берите ипотеку только в местной валюте.
  6. Для покупки жилья в Санкт-Петербурге размер ипотеки составляет не больше восьми миллионов рублей, а для приобретения квартиры в Москве ссуда не превышает трёх миллионов рублей.
  7. Ипотечным залогом тоже выставляется жильё: либо кредитуемое, либо другое, находящееся в собственности у заёмщика.
  8. Дополнительный «бонус» в программе господдержки по ипотеке: страхование жилья и оценка жизни, здоровья и безопасности заёмщика.
  9. Банковские комиссии отсутствуют.

Ипотека с государственной поддержкой – это технология, которая помогает дешевле приобрести жильё людям, живущим от получки до получки. Спрос на недвижимость – это основа экономики, а поскольку не всегда возможно взять ипотеку, объёмы строительства и покупки нового жилья снижаются, что приводит к мелкомасштабному экономическому кризису или коллапсу. Идея проекта заключается в том, что правительство направляет часть денег из Пенсионного фонда на кредитование жилья. Поскольку проект новый, то в нём участвуют не все банки, а только проверенные и аккредитованные.

  • доступность ипотечной ставки;
  • отсутствие надбавок и процентов до регистрации приобретённого жилья;
  • размер займа не зависит от доходов заёмщика.
  • покупка жилья возможна только в новостройках;
  • ограниченное количество банков, которые участвуют в проекте;
  • программа господдержки по ипотеке ориентирована только на возводимые объекты недвижимости.

Обратная ипотека – это жилищная программа для пенсионеров 2015–2016-го года, запущенная недавно в эксплуатацию. Данный вид займа отличается от других программ взятия кредита. Например, эта программа существенно отличается от ипотеки для молодой семьи. Основная черта обратной ипотеки – это предоставление финансовой организацией ссуды в обмен на какое-либо имущество (ипотечный залог). Однако вступить в эту программу вправе только представители пожилого и старческого возраста. Обратная или социальная ипотека – это ещё один дополнительный доход пенсионера, кроме положенного ему по закону социального пособия.

  • выбор точных сроков и схем получения нужного размера ссуды;
  • заложенное имущество – это собственность пенсионера, поэтому, беря ссуду, ему не придётся волноваться за дом и дополнительные денежные средства;
  • при необходимости представитель пожилого возраста вправе погасить ипотечные долги раньше срока, возвратив взятые деньги в кредит.
  • проект не регулируется Конституцией РФ;
  • необходимость собственных денежных накоплений пенсионера;
  • в эту программу возможно вступить только в пенсионном возрасте.

Одна из острых проблем российской экономики – это обеспечение собственным жильём военных и ветеранов. Они берут ипотеку или ждут очередь на квартиру, однако предложенные варианты могут впоследствии оказаться неподходящими по инфраструктуре, удобству, ремонту, расположению и пр. Но с 2005-го года в России вступил в силу закон, который разрешает приобретать недвижимость по ипотеке. Одно из условий вступления в накопительно-ипотечную систему – это договор о долгосрочной службе.

Когда военнослужащий или ветеран становится членом накопительно-ипотечной системы, он двадцать лет получает госсредства на покупку жилья. Отслужив четыре года, военный получает право пользования накопленными деньгами. При непредвиденном уходе из армии данное право сохраняется. Деньги можно потратить на другие цели, если за двадцать лет квартира до сих пор не куплена.

Многих граждан нашей страны интересует получение социальной ипотеки. Стоимость квартир в Москве высокая, поэтому собственное жильё не всегда недоступно. Любой человек хочет собственный дом, но из-за низкой зарплаты не каждому такая роскошь позволительна. Поэтому единственный для них способ приобретения жилья – это взятие социальной ипотеки. Для малоимущих социальных слоёв правительство разработало программы получения ссуд и займов, это помогло решить проблему тем гражданам, условия проживания которых не соответствуют нормам, установленным законодательством РФ.

  • субсидии на покупку недвижимости;
  • пониженный уровень процентов;
  • муниципальное жильё на льготных условиях.
  • большие сроки кредитования;
  • выгодные условия;
  • оформление жилья в собственность сразу же в день сделки.

Чаще всего выдача кредитов предполагает наличие собственных денежных накоплений, чтобы можно было при необходимости покрыть некоторые расходы. Внесение первого взноса – это тоже условие получения кредита или ипотеки. Минимальная стоимость залога в каждом банке разная.

Но теперь запускаются такие ипотечные программы с государственной поддержкой, которые дают право на жилищный кредит без каких-либо первоначальных платежей. Несмотря на ограниченное количество подобных проектов, есть возможность найти приемлемый вариант для себя.

  1. Для получения ипотеки нужно иметь российское гражданство.
  2. На момент получения ссуды гражданину должно быть не менее двадцати одного года, а в период её погашения – не более пятидесяти пяти лет для женщин и шестидесяти лет для мужчин.
  3. Трудовой стаж должен составлять минимум полгода на текущем месте работы при общем пятилетнем стаже.
  4. Следует привлекать созаёмщиков, чтобы облегчить свою ипотечную ношу и выплату долгов с процентами.
  • паспорт гражданина РФ со стороны заявителя;
  • официальная информация о трудоустройстве;
  • сведения о доходах;
  • справки по форме 2-НДФЛ;
  • документы на покупаемое имущество;
  • документы на залоговое имущество: свидетельство о регистрации, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, информация о прописанных гражданах и справка об оплаченных коммунальных услугах.

Некоторые люди берут ипотеку или кредит для приобретения собственного жилья в сжатые сроки и с целью поправить своё шаткое материальное положение. В текущем году стартует и будет разработано много ипотечных программ, которые будут снижать базовую кредитную ставку и предлагать льготные условия для представителей социальных слоёв, проживающих от зарплаты до зарплаты. Но экономический кризис не позволил осуществить некоторые планы: поднялись цены на жильё и продукты, экономика уходит вниз, а при поспешном снижении кредитной ставки материальное и экономическое положение в стране может попросту рухнуть. Поэтому для многих граждан ипотека с господдержкой становится последним шансом приобрести свои заветные квадратные метры и выжить.

Некоторые эксперты считают, что в этом году в российской экономике может произойти незначительный подъём. Однако не следует верить всем прогнозам, так как курс валют неустойчивый, цены на нефть то растут, то падают, Россия находится под влиянием экономических санкций со стороны Америки, Европы и Австралии и т. п. Но нужно всегда надеяться на лучшее и верить в него.

Вскоре решится вопрос о компенсации банкам денег в рамках программы субсидирования ипотеки. От этого будут зависеть и ставки по ней: если финансирование сократят, банки будут вынуждены повысить ставки.Уровень ставки будет зависеть от объемов субсидирования программы: например, при сокращении размера субсидирования размер ставки увеличится, — заявили в пресс-службе банка ВТБ 24

trkreal.ru

Ипотека с господдержкой в 2016 году

Для большинства граждан России слово «ипотека» – это бесконечные проценты, долги и тяжкое бремя, которое нужно нести до конца своих дней. К сожалению, не приходится этому удивляться, так как плата за ипотеку составляет не меньше двадцати процентов. В результате этого выкуп жилья становится гораздо дороже, чем взятие ипотеки. Не каждому человеку посильно покрывать эти расходы.

К счастью, правительство плотно занялось решением квартирного вопроса, который «портит многих москвичей». Ипотечная программа с государственной поддержкой, которая разработана властями, стала менее обременительной для банков и заёмщиков. Но данная программа, по крайней мере на 2016-й год, не предусматривает взятие ипотеки с маленькими процентами для покупки квартир, находящихся на вторичном рынке. Однако она позволяет людям со средним, но постоянным доходом без проблем приобрести собственное жильё.

Получить ипотеку с господдержкой в 2016-ом году можно до марта этого же года. Выполнить данную программу могут следующие банки: «Сбербанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Банк Москвы», «ВТБ-24», «Открытие», «ДельтаКредит», «Россельхозбанк», «Возрождение», «Промсвязьбанк», «Связь-Банк», «ЮниКредитБанк» и «Райффайзенбанк». Во всех банках одинаковые условия получения ипотеки с государственной поддержкой. Нужно соблюсти следующие требования:

  1. Берите ипотеку на покупку недвижимости в новостройке только у проверенных и аккредитованных банков.
  2. Первоначальный взнос составляет двадцать процентов от стоимости покупки.
  3. Интервал кредитования составляет от двенадцати до трёхсот шестидесяти месяцев.
  4. Рублёвая ставка равна 11,5%. Возможна до и после регистрации кредита.
  5. Берите ипотеку только в местной валюте.
  6. Для покупки жилья в Санкт-Петербурге размер ипотеки составляет не больше восьми миллионов рублей, а для приобретения квартиры в Москве ссуда не превышает трёх миллионов рублей.
  7. Ипотечным залогом тоже выставляется жильё: либо кредитуемое, либо другое, находящееся в собственности у заёмщика.
  8. Дополнительный «бонус» в программе господдержки по ипотеке: страхование жилья и оценка жизни, здоровья и безопасности заёмщика.
  9. Банковские комиссии отсутствуют.

Ипотека с государственной поддержкой – это технология, которая помогает дешевле приобрести жильё людям, живущим от получки до получки. Спрос на недвижимость – это основа экономики, а поскольку не всегда возможно взять ипотеку, объёмы строительства и покупки нового жилья снижаются, что приводит к мелкомасштабному экономическому кризису или коллапсу. Идея проекта заключается в том, что правительство направляет часть денег из Пенсионного фонда на кредитование жилья. Поскольку проект новый, то в нём участвуют не все банки, а только проверенные и аккредитованные.

  • доступность ипотечной ставки;
  • отсутствие надбавок и процентов до регистрации приобретённого жилья;
  • размер займа не зависит от доходов заёмщика.
  • покупка жилья возможна только в новостройках;
  • ограниченное количество банков, которые участвуют в проекте;
  • программа господдержки по ипотеке ориентирована только на возводимые объекты недвижимости.

Обратная ипотека – это жилищная программа для пенсионеров 2015–2016-го года, запущенная недавно в эксплуатацию. Данный вид займа отличается от других программ взятия кредита. Например, эта программа существенно отличается от ипотеки для молодой семьи. Основная черта обратной ипотеки – это предоставление финансовой организацией ссуды в обмен на какое-либо имущество (ипотечный залог). Однако вступить в эту программу вправе только представители пожилого и старческого возраста. Обратная или социальная ипотека – это ещё один дополнительный доход пенсионера, кроме положенного ему по закону социального пособия.

  • выбор точных сроков и схем получения нужного размера ссуды;
  • заложенное имущество – это собственность пенсионера, поэтому, беря ссуду, ему не придётся волноваться за дом и дополнительные денежные средства;
  • при необходимости представитель пожилого возраста вправе погасить ипотечные долги раньше срока, возвратив взятые деньги в кредит.
  • проект не регулируется Конституцией РФ;
  • необходимость собственных денежных накоплений пенсионера;
  • в эту программу возможно вступить только в пенсионном возрасте.

Одна из острых проблем российской экономики – это обеспечение собственным жильём военных и ветеранов. Они берут ипотеку или ждут очередь на квартиру, однако предложенные варианты могут впоследствии оказаться неподходящими по инфраструктуре, удобству, ремонту, расположению и пр. Но с 2005-го года в России вступил в силу закон, который разрешает приобретать недвижимость по ипотеке. Одно из условий вступления в накопительно-ипотечную систему – это договор о долгосрочной службе.

Когда военнослужащий или ветеран становится членом накопительно-ипотечной системы, он двадцать лет получает госсредства на покупку жилья. Отслужив четыре года, военный получает право пользования накопленными деньгами. При непредвиденном уходе из армии данное право сохраняется. Деньги можно потратить на другие цели, если за двадцать лет квартира до сих пор не куплена.

Многих граждан нашей страны интересует получение социальной ипотеки. Стоимость квартир в Москве высокая, поэтому собственное жильё не всегда недоступно. Любой человек хочет собственный дом, но из-за низкой зарплаты не каждому такая роскошь позволительна. Поэтому единственный для них способ приобретения жилья – это взятие социальной ипотеки. Для малоимущих социальных слоёв правительство разработало программы получения ссуд и займов, это помогло решить проблему тем гражданам, условия проживания которых не соответствуют нормам, установленным законодательством РФ.

  • субсидии на покупку недвижимости;
  • пониженный уровень процентов;
  • муниципальное жильё на льготных условиях.
  • большие сроки кредитования;
  • выгодные условия;
  • оформление жилья в собственность сразу же в день сделки.

Чаще всего выдача кредитов предполагает наличие собственных денежных накоплений, чтобы можно было при необходимости покрыть некоторые расходы. Внесение первого взноса – это тоже условие получения кредита или ипотеки. Минимальная стоимость залога в каждом банке разная.

Но теперь запускаются такие ипотечные программы с государственной поддержкой, которые дают право на жилищный кредит без каких-либо первоначальных платежей. Несмотря на ограниченное количество подобных проектов, есть возможность найти приемлемый вариант для себя.

  1. Для получения ипотеки нужно иметь российское гражданство.
  2. На момент получения ссуды гражданину должно быть не менее двадцати одного года, а в период её погашения – не более пятидесяти пяти лет для женщин и шестидесяти лет для мужчин.
  3. Трудовой стаж должен составлять минимум полгода на текущем месте работы при общем пятилетнем стаже.
  4. Следует привлекать созаёмщиков, чтобы облегчить свою ипотечную ношу и выплату долгов с процентами.
  • паспорт гражданина РФ со стороны заявителя;
  • официальная информация о трудоустройстве;
  • сведения о доходах;
  • справки по форме 2-НДФЛ;
  • документы на покупаемое имущество;
  • документы на залоговое имущество: свидетельство о регистрации, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, информация о прописанных гражданах и справка об оплаченных коммунальных услугах.

Некоторые люди берут ипотеку или кредит для приобретения собственного жилья в сжатые сроки и с целью поправить своё шаткое материальное положение. В текущем году стартует и будет разработано много ипотечных программ, которые будут снижать базовую кредитную ставку и предлагать льготные условия для представителей социальных слоёв, проживающих от зарплаты до зарплаты. Но экономический кризис не позволил осуществить некоторые планы: поднялись цены на жильё и продукты, экономика уходит вниз, а при поспешном снижении кредитной ставки материальное и экономическое положение в стране может попросту рухнуть. Поэтому для многих граждан ипотека с господдержкой становится последним шансом приобрести свои заветные квадратные метры и выжить.

Некоторые эксперты считают, что в этом году в российской экономике может произойти незначительный подъём. Однако не следует верить всем прогнозам, так как курс валют неустойчивый, цены на нефть то растут, то падают, Россия находится под влиянием экономических санкций со стороны Америки, Европы и Австралии и т. п. Но нужно всегда надеяться на лучшее и верить в него.

Вскоре решится вопрос о компенсации банкам денег в рамках программы субсидирования ипотеки. От этого будут зависеть и ставки по ней: если финансирование сократят, банки будут вынуждены повысить ставки.Уровень ставки будет зависеть от объемов субсидирования программы: например, при сокращении размера субсидирования размер ставки увеличится, — заявили в пресс-службе банка ВТБ 24

tip-realty.ru

Ипотека с господдержкой в 2016 году

Для большинства граждан России слово «ипотека» – это бесконечные проценты, долги и тяжкое бремя, которое нужно нести до конца своих дней. К сожалению, не приходится этому удивляться, так как плата за ипотеку составляет не меньше двадцати процентов. В результате этого выкуп жилья становится гораздо дороже, чем взятие ипотеки. Не каждому человеку посильно покрывать эти расходы.

К счастью, правительство плотно занялось решением квартирного вопроса, который «портит многих москвичей». Ипотечная программа с государственной поддержкой, которая разработана властями, стала менее обременительной для банков и заёмщиков. Но данная программа, по крайней мере на 2016-й год, не предусматривает взятие ипотеки с маленькими процентами для покупки квартир, находящихся на вторичном рынке. Однако она позволяет людям со средним, но постоянным доходом без проблем приобрести собственное жильё.

Получить ипотеку с господдержкой в 2016-ом году можно до марта этого же года. Выполнить данную программу могут следующие банки: «Сбербанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Банк Москвы», «ВТБ-24», «Открытие», «ДельтаКредит», «Россельхозбанк», «Возрождение», «Промсвязьбанк», «Связь-Банк», «ЮниКредитБанк» и «Райффайзенбанк». Во всех банках одинаковые условия получения ипотеки с государственной поддержкой. Нужно соблюсти следующие требования:

  1. Берите ипотеку на покупку недвижимости в новостройке только у проверенных и аккредитованных банков.
  2. Первоначальный взнос составляет двадцать процентов от стоимости покупки.
  3. Интервал кредитования составляет от двенадцати до трёхсот шестидесяти месяцев.
  4. Рублёвая ставка равна 11,5%. Возможна до и после регистрации кредита.
  5. Берите ипотеку только в местной валюте.
  6. Для покупки жилья в Санкт-Петербурге размер ипотеки составляет не больше восьми миллионов рублей, а для приобретения квартиры в Москве ссуда не превышает трёх миллионов рублей.
  7. Ипотечным залогом тоже выставляется жильё: либо кредитуемое, либо другое, находящееся в собственности у заёмщика.
  8. Дополнительный «бонус» в программе господдержки по ипотеке: страхование жилья и оценка жизни, здоровья и безопасности заёмщика.
  9. Банковские комиссии отсутствуют.

Ипотека с государственной поддержкой – это технология, которая помогает дешевле приобрести жильё людям, живущим от получки до получки. Спрос на недвижимость – это основа экономики, а поскольку не всегда возможно взять ипотеку, объёмы строительства и покупки нового жилья снижаются, что приводит к мелкомасштабному экономическому кризису или коллапсу. Идея проекта заключается в том, что правительство направляет часть денег из Пенсионного фонда на кредитование жилья. Поскольку проект новый, то в нём участвуют не все банки, а только проверенные и аккредитованные.

  • доступность ипотечной ставки;
  • отсутствие надбавок и процентов до регистрации приобретённого жилья;
  • размер займа не зависит от доходов заёмщика.
  • покупка жилья возможна только в новостройках;
  • ограниченное количество банков, которые участвуют в проекте;
  • программа господдержки по ипотеке ориентирована только на возводимые объекты недвижимости.

Обратная ипотека – это жилищная программа для пенсионеров 2015–2016-го года, запущенная недавно в эксплуатацию. Данный вид займа отличается от других программ взятия кредита. Например, эта программа существенно отличается от ипотеки для молодой семьи. Основная черта обратной ипотеки – это предоставление финансовой организацией ссуды в обмен на какое-либо имущество (ипотечный залог). Однако вступить в эту программу вправе только представители пожилого и старческого возраста. Обратная или социальная ипотека – это ещё один дополнительный доход пенсионера, кроме положенного ему по закону социального пособия.

  • выбор точных сроков и схем получения нужного размера ссуды;
  • заложенное имущество – это собственность пенсионера, поэтому, беря ссуду, ему не придётся волноваться за дом и дополнительные денежные средства;
  • при необходимости представитель пожилого возраста вправе погасить ипотечные долги раньше срока, возвратив взятые деньги в кредит.
  • проект не регулируется Конституцией РФ;
  • необходимость собственных денежных накоплений пенсионера;
  • в эту программу возможно вступить только в пенсионном возрасте.

Одна из острых проблем российской экономики – это обеспечение собственным жильём военных и ветеранов. Они берут ипотеку или ждут очередь на квартиру, однако предложенные варианты могут впоследствии оказаться неподходящими по инфраструктуре, удобству, ремонту, расположению и пр. Но с 2005-го года в России вступил в силу закон, который разрешает приобретать недвижимость по ипотеке. Одно из условий вступления в накопительно-ипотечную систему – это договор о долгосрочной службе.

Когда военнослужащий или ветеран становится членом накопительно-ипотечной системы, он двадцать лет получает госсредства на покупку жилья. Отслужив четыре года, военный получает право пользования накопленными деньгами. При непредвиденном уходе из армии данное право сохраняется. Деньги можно потратить на другие цели, если за двадцать лет квартира до сих пор не куплена.

Многих граждан нашей страны интересует получение социальной ипотеки. Стоимость квартир в Москве высокая, поэтому собственное жильё не всегда недоступно. Любой человек хочет собственный дом, но из-за низкой зарплаты не каждому такая роскошь позволительна. Поэтому единственный для них способ приобретения жилья – это взятие социальной ипотеки. Для малоимущих социальных слоёв правительство разработало программы получения ссуд и займов, это помогло решить проблему тем гражданам, условия проживания которых не соответствуют нормам, установленным законодательством РФ.

  • субсидии на покупку недвижимости;
  • пониженный уровень процентов;
  • муниципальное жильё на льготных условиях.
  • большие сроки кредитования;
  • выгодные условия;
  • оформление жилья в собственность сразу же в день сделки.

Чаще всего выдача кредитов предполагает наличие собственных денежных накоплений, чтобы можно было при необходимости покрыть некоторые расходы. Внесение первого взноса – это тоже условие получения кредита или ипотеки. Минимальная стоимость залога в каждом банке разная.

Но теперь запускаются такие ипотечные программы с государственной поддержкой, которые дают право на жилищный кредит без каких-либо первоначальных платежей. Несмотря на ограниченное количество подобных проектов, есть возможность найти приемлемый вариант для себя.

  1. Для получения ипотеки нужно иметь российское гражданство.
  2. На момент получения ссуды гражданину должно быть не менее двадцати одного года, а в период её погашения – не более пятидесяти пяти лет для женщин и шестидесяти лет для мужчин.
  3. Трудовой стаж должен составлять минимум полгода на текущем месте работы при общем пятилетнем стаже.
  4. Следует привлекать созаёмщиков, чтобы облегчить свою ипотечную ношу и выплату долгов с процентами.
  • паспорт гражданина РФ со стороны заявителя;
  • официальная информация о трудоустройстве;
  • сведения о доходах;
  • справки по форме 2-НДФЛ;
  • документы на покупаемое имущество;
  • документы на залоговое имущество: свидетельство о регистрации, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, информация о прописанных гражданах и справка об оплаченных коммунальных услугах.

Некоторые люди берут ипотеку или кредит для приобретения собственного жилья в сжатые сроки и с целью поправить своё шаткое материальное положение. В текущем году стартует и будет разработано много ипотечных программ, которые будут снижать базовую кредитную ставку и предлагать льготные условия для представителей социальных слоёв, проживающих от зарплаты до зарплаты. Но экономический кризис не позволил осуществить некоторые планы: поднялись цены на жильё и продукты, экономика уходит вниз, а при поспешном снижении кредитной ставки материальное и экономическое положение в стране может попросту рухнуть. Поэтому для многих граждан ипотека с господдержкой становится последним шансом приобрести свои заветные квадратные метры и выжить.

Некоторые эксперты считают, что в этом году в российской экономике может произойти незначительный подъём. Однако не следует верить всем прогнозам, так как курс валют неустойчивый, цены на нефть то растут, то падают, Россия находится под влиянием экономических санкций со стороны Америки, Европы и Австралии и т. п. Но нужно всегда надеяться на лучшее и верить в него.

Вскоре решится вопрос о компенсации банкам денег в рамках программы субсидирования ипотеки. От этого будут зависеть и ставки по ней: если финансирование сократят, банки будут вынуждены повысить ставки.Уровень ставки будет зависеть от объемов субсидирования программы: например, при сокращении размера субсидирования размер ставки увеличится, — заявили в пресс-службе банка ВТБ 24

trkreal.ru

Программа ипотеки с господдержкой продлена до конца 2016 года... Ипотека с государственной поддержкой

Продлена ли программа господдержки ипотеки в 2016-м? Льготная ставка будет сохранена на уровне 12%, правительство выделяет в рамках программы 16,5 млрд рублей. Банки в 2016 году продолжат выдавать и обслуживать ипотеку с господдержкой на приобретение жилья молодыми семьями.

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк.

Условия получения ипотеки с государственной поддержкой в 2016-ом году

Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей. Что такое ипотека с господдержкой, на каких условиях выдают и что будет после 1 марта, читайте в нашей постоянной рубрике «Вопрос-Ответ». Заявлений от других финансово-кредитных организаций, участвующих в программе, пока не поступало. Условия программы ипотечного кредитования с господдержкой примерно одинаковы во всех банках.

Банкиры обещают повышение ставок по ипотеке с господдержкой

Банк имеет право увеличить ставку по ипотеке выше 12%, если заемщик отказывается оформлять указанные выше страховые договоры. Кто может взять такую ипотеку? Новый этап программы государственного субсидирования ипотечных ставок продлится до конца 2016 года. Максимально возможная ставка по ипотечным кредитам осталась прежней – это 12% годовых. И самым востребованным: по нашим данным, 95% всех кредитов на новые квартиры приходится на ипотеку с господдержкой.

Разница есть в стоимости страхования жизни и здоровья, которое требуют при оформлении кредита. Так, на сегодняшний день Советский район, квартиры в котором всегда были самыми дорогими, сравнялся по ценам с Заречьем. С 1 марта 2016 года ставки по ипотечным кредитам, выдаваемым в рамках госпрограммы, повышены с 11,4 до 12% годовых.

По условиям программы государство компенсировало банкам разницу между ставкой по выданным в ее рамках кредитам и рыночными процентными ставками. Ранее сообщалось, что правительство России решило продлить программу субсидирования ипотеки до конца 2016 года, сократив при этом размер выплачиваемых банкам компенсаций.

Социальная ипотека

Мы будем менять ставку», — заявила Алымова, пояснив, что новая ставка может быть чуть выше действовавшей тогда в 11,4% годовых. Ипотечный кредит по программе субсидирования предполагает ставку не более 12% годовых. В середине января Минфин заявил, что программа продлена не будет. Участники рынка высказывали опасения, что после завершения программы спрос на ипотечные кредиты упадет, так как банки повысят ставки.

Ипотека с господдержкой предполагает невысокие по сравнению с остальными процентные ставки и государственный субсидии на частичное погашение займовой задолженности. Как попасть в ту или иную программу в 2016 году, обо всем по порядку. Чтобы получить поддержку у государства, военнослужащему необходимо стать участником программы «Военная ипотека» в Росвоенипотека.

Ипотека для преподавателей

После истечение 3 лет службы представитель войск может воспользоваться средствами для получения ипотеки. Чтобы получить ее, семье, в которой хотя бы один из супругов до 35 лет, необходимо обратиться в местные органы управления за сертификатом.

Участник программы на момент подачи заявки должен отработать в государственном учреждении от 3 лет и в настоящий момент там числиться. Первоначально предполагалось, что ипотека с государственной поддержкой будет принимать заявки до 31 декабря 2015 года, но Президент страны дал распоряжение о продлении срока действия программы.

Плюсы и минусы обратной ипотеки

Минфин внес в правительство проект нового постановления о господдержке ипотеки. Продление субсидий до конца 2016 г. обойдется бюджету в 16,5 млрд руб., объем выданной ипотеки может составить до 1 трлн руб. Максимальная ставка останется на уровне 12%, пообещал Минфин.

Одним из инструментов ее решения является программа ипотеки с государственной задержкой, на которую из госбюджета в течение года будет выделено 200 миллиардов рублей. Суть программы заключается в предоставлении семьям возможности приобрести квартиру в новопостроенных домах, в чем может помочь ипотека в Сбербанке.

В случае, если вас заинтересовала ипотека с государственной поддержкой, стоит помнить, что Сбербанк выдает ее на данных условиях лишь для жилплощади, которая прошла государственную аккредитацию. На данный момент только в Петербурге и Москве ее получили около сотни новостроек.

Ипотека без первоначального взноса

Сбербанк готов привлечь к программе лишь в случае соответствия некоторым требованиям. К примеру, ипотека может быть выдана лишь тому человеку, чей возраст превышает 21 год, но не превышает 55 лет для женщин и 60 — для мужчин. Ипотека может быть получена лишь гражданином Российской Федерации с хорошей кредитной историей и принимающий участие в зарплатном и других проектах Сбербанка.

После этого, в течении 60 дней, Сбербанк обязуется уведомить клиента о том, будет ли ему выдана ипотека. Еще одним выгодным условием ипотеки Сбербанка является предоставление займа на покупку недвижимости для нескольких людей (до трех без учета заемщика) одновременно. В качестве помощников по выплате суммы могут выступить супруги, родственники и близкие друзья. Стоит напомнить, что участвовать в программе может лишь та недвижимость, которая прошла аккредитацию Сбербанка.

Первая — стимуляция роста строительной отрасли и активизация рынка недвижимости в стране, что совпадает с планами других государственных структур. Это обусловлено серьезными проблемами с текущим состоянием жилья в государстве, где темпы обновления жилфонда едва успевают соответствовать нуждам граждан.

Поэтому ипотека с господдержкой осталась самым выгодным способом приобретения жилья в новостройках. В середине февраля 2016 года Алымова предупреждала, что при продлении программы льготной ипотеки на новых условиях Сбербанк изменит ставку по кредитам. Обратная ипотека – это жилищная программа для пенсионеров 2015–2016-го года, запущенная недавно в эксплуатацию.

alterguona.ru

Ипотека c господдержкой в 2016 году — Sredstva.ru

Ипотека с господдержкой пользуется высоким спросом: процент по ней ниже, так как государство компенсирует банкам ставки. Однако надо поторопиться, чтобы воспользоваться такими выгодными условиями: программа действует до 1 января 2017 года. Самые выгодные ипотечные кредиты с господдержкой — в нашем обзоре.

Государственная программа поддержки ипотеки была запущена 1 марта 2015 года. Причиной стало резкий рост ставок по ипотечным кредитам в российских банках — вслед за повышением ключевой ставки ЦБ до 17% в декабре 2014 года. В таких условиях государство решило прийти на помощь гражданам, сделать ипотеку для них доступнее за счет компенсации банкам ставок. То есть банки смогли выдавать населению ипотечные займы по адекватным ставкам, а государство компенсировало им разницу.

Условия программы господдержки ипотеки

Условия программы: ставка банка по кредитам, выданным после 1 марта 2016 года, субсидируется государством до уровня ключевой ставки ЦБ (на октябрь 2016 года — 10%) плюс 2,5%. На таких условиях банки могут выдавать займы на покупку жилья на первичном рынке по фиксированной ставке. Максимальная сумма такого кредита – 8 млн руб. в Москве и области, а также в Санкт-Петербурге и 3 млн руб. для остальных регионов. Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости объекта, срок кредитования — не более 30 лет.

Таблица «Топ-12 ипотечных кредитов c господдержкой»

Банк, кредит

Мин.ставка

Макс.сумма

Макс.срок

1

Московский кредитный банк, «Квартира в строящемся доме с господдержкой»

6,9%

8 млн рублей

20 лет

2

Московский Индустриальный Банк, «Под ключ (с господдержкой)»

10%

8 млн рублей

30 лет

3

Тинькофф Банк, «Ипотека с господдержкой»

10,45%

8 млн рублей

30 лет

4

Газпромбанк, «Военная ипотека с господдержкой»

10,70%

2,2 млн рублей

25 лет

5

Абсолют Банк, «Первичный рынок с господдержкой»

10,70%

8 млн рублей

30 лет

6

ФК Открытие, «Новостройка — субсидирование»

11,30%

8 млн рублей

30 лет

7

Россельхозбанк, «Ипотека с господдержкой»

11,30%

8 млн рублей

30 лет

8

РосЕвроБанк, «Ипотека с государственной поддержкой»

11,40%

8 млн рублей

20 лет

9

Металлинвестбанк, «Ипотека с господдержкой»

11,60%

8 млн рублей

25 лет

10

ВТБ Банк Москвы, «Ипотека с господдержкой»

11,65%

8 млн рублей

30 лет

11

Сбербанк, «Ипотека с господдержкой»

11,90%

8 млн рублей

30 лет

12

Транскапиталбанк, «Ипотека с господдержкой»

11,90%

8 млн рублей

25 лет

Данные: на октябрь 2016 года

Наиболее выгодные условия

Ставка от 6,9% (до 12%) годовых в рублях — предусмотрены по кредиту «Квартира в строящемся доме с господдержкой» в Московском кредитном банке. Однако минимальная ставка — 6,9% — предусмотрена, только в первый год кредитования и только если вы приобретаете квартиру (новостройку или в строящемся доме) у компании «Домус финанс». Начиная со второго года ставка составит уже 12% годовых; 12% годовых на весь срок кредитования для всех остальных аккредитованных банком объектов.

  • Максимальная стоимость ипотечного займа 8 млн рублей и может достигать 80% стоимости жилья.
  • Срок, на который можно взять кредит, — до 20 лет.
  • Минимальный первоначальный взнос — 20% от общей суммы займа.
  • Требования к заемщику: возраст от 18 лет, гражданство РФ, подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ (или по форме банка).
  • Среди недостатков продукта — довольно узка география, он доступен только в Москве и Московской области.
  • Также предусмотрена довольно жесткие санкции за просрочку платежа: 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. Штраф за несоблюдение условия программы по взносу платежей за 15 календарных дней до даты списания — 10% от суммы аннуитетного платежа.

По двум документам

С минимумом бумажной волокиты можно получить кредит «Под ключ (с господдержкой)» в Московском Индустриальном Банке. Вам понадобятся только два документа — паспорт и второй на выбор (заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о пенсионном страховании, свидетельство о присвоении ИНН, пенсионное удостоверение). Однако если заемщик предоставляет только два документа, от нее потребуется внести большой первоначальный взнос — до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. И ставка будет выше — 11,75% годовых в рублях.

  • Максимальная стоимость ипотечного займа 8 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и ЛО, до 3 млн рублей для других регионов.
  • Срок, на который можно взять кредит, — до 30 лет.
  • Ставки: 10-11,2% годовых — по стандартным условиям в зависимости от срока кредитования; 11,75% годовых — по 2-м документам; + 4% при отказе от личного страхования.
  • Требования к заемщику: возраст до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин, гражданство РФ.
  • Главный недостаток продукта — длительный срок рассмотрения заявки, до 14 дней.

Без подтверждения дохода ипотечный кредит также можно получить в Банке Москвы и в Транскапиталбанке. В Банке Москвы получить кредит по двум документам можно, предоставив от 40% до 60% в качестве первоначального взноса (+0,5% годовых к основной ставке в 11,65-11,9%). В Транскапиталбанке — при первоначальной взносе — от 30% стоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотека для военных

Газпромбанк предоставляет «Военная ипотека с господдержкой». Воспользоваться предложением может военнослужащий — гражданин РФ, проходящий военную службу, включенный в реестр Участников НИС и имеющий свидетельство участника НИС. Однако в отличие от обычной ипотеки с господдержкой по этому кредиту сумма и срок кредитования будут меньше.

  • Ставка: 10,7% годовых в рублях.
  • Максимальная стоимость ипотечного займа — 2,2 млн рублей (до 80% от суммы займа).
  • Срок, на который можно взять кредит, — до 25 лет.
  • Требования к заемщику: военнослужащий — гражданин РФ, проходящий военную службу, включенный в реестр Участников НИС и имеющий свидетельство участника НИС. Возраст 20-45 лет.
  • Не требуется предоставление документов, подтверждающих доход.
  • Срок рассмотрения заявки — до 10 дней.

Возможность использовать материнский капитал

Абсолют Банк предоставляет возможность не только взять кредит с господдержкой, с довольно невысокой для рынка ставкой, но и использовать маткапитал в качестве первоначального взноса. Другое преимущество данного продукта — возможность привлечения до 4 созаемщиков (в том числе и третьих лиц). Также кредит могут взять индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса.

  • Ставка: 10,7% годовых в рублях (+ 0,25 п. п. при отказе заемщика от присоединения к договору коллективного ипотечного страхования; + 4 п.п. без личного и титульного страхования).
  • Максимальная стоимость ипотечного займа 8 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и ЛО, до 3 млн рублей для других регионов (до 80% от суммы займа и до 70% — для собственников бизнеса).
  • Срок кредитования — до 30 лет.
  • Требования к заемщику: возраст от 21 года до 65 лет, гражданство РФ, справка 2-НДФЛ, общий стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.
  • Срок рассмотрения заявки — до 2 дней.
  • Главный недостаток — воспользоваться предложением смогут только заемщики для покупки на покупку недвижимости от Текта Групп в ЖК «Маяковский» (Москва).

Источник: Средства.ру

www.sredstva.ru

Ипотека с господдержкой в 2016 году

Для большинства граждан России слово «ипотека» – это бесконечные проценты, долги и тяжкое бремя, которое нужно нести до конца своих дней. К сожалению, не приходится этому удивляться, так как плата за ипотеку составляет не меньше двадцати процентов. В результате этого выкуп жилья становится гораздо дороже, чем взятие ипотеки. Не каждому человеку посильно покрывать эти расходы.

К счастью, правительство плотно занялось решением квартирного вопроса, который «портит многих москвичей». Ипотечная программа с государственной поддержкой, которая разработана властями, стала менее обременительной для банков и заёмщиков. Но данная программа, по крайней мере на 2016-й год, не предусматривает взятие ипотеки с маленькими процентами для покупки квартир, находящихся на вторичном рынке. Однако она позволяет людям со средним, но постоянным доходом без проблем приобрести собственное жильё.

Получить ипотеку с господдержкой в 2016-ом году можно до марта этого же года. Выполнить данную программу могут следующие банки: «Сбербанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Банк Москвы», «ВТБ-24», «Открытие», «ДельтаКредит», «Россельхозбанк», «Возрождение», «Промсвязьбанк», «Связь-Банк», «ЮниКредитБанк» и «Райффайзенбанк». Во всех банках одинаковые условия получения ипотеки с государственной поддержкой. Нужно соблюсти следующие требования:

  1. Берите ипотеку на покупку недвижимости в новостройке только у проверенных и аккредитованных банков.
  2. Первоначальный взнос составляет двадцать процентов от стоимости покупки.
  3. Интервал кредитования составляет от двенадцати до трёхсот шестидесяти месяцев.
  4. Рублёвая ставка равна 11,5%. Возможна до и после регистрации кредита.
  5. Берите ипотеку только в местной валюте.
  6. Для покупки жилья в Санкт-Петербурге размер ипотеки составляет не больше восьми миллионов рублей, а для приобретения квартиры в Москве ссуда не превышает трёх миллионов рублей.
  7. Ипотечным залогом тоже выставляется жильё: либо кредитуемое, либо другое, находящееся в собственности у заёмщика.
  8. Дополнительный «бонус» в программе господдержки по ипотеке: страхование жилья и оценка жизни, здоровья и безопасности заёмщика.
  9. Банковские комиссии отсутствуют.

Ипотека с государственной поддержкой – это технология, которая помогает дешевле приобрести жильё людям, живущим от получки до получки. Спрос на недвижимость – это основа экономики, а поскольку не всегда возможно взять ипотеку, объёмы строительства и покупки нового жилья снижаются, что приводит к мелкомасштабному экономическому кризису или коллапсу. Идея проекта заключается в том, что правительство направляет часть денег из Пенсионного фонда на кредитование жилья. Поскольку проект новый, то в нём участвуют не все банки, а только проверенные и аккредитованные.

  • доступность ипотечной ставки;
  • отсутствие надбавок и процентов до регистрации приобретённого жилья;
  • размер займа не зависит от доходов заёмщика.
  • покупка жилья возможна только в новостройках;
  • ограниченное количество банков, которые участвуют в проекте;
  • программа господдержки по ипотеке ориентирована только на возводимые объекты недвижимости.

Обратная ипотека – это жилищная программа для пенсионеров 2015–2016-го года, запущенная недавно в эксплуатацию. Данный вид займа отличается от других программ взятия кредита. Например, эта программа существенно отличается от ипотеки для молодой семьи. Основная черта обратной ипотеки – это предоставление финансовой организацией ссуды в обмен на какое-либо имущество (ипотечный залог). Однако вступить в эту программу вправе только представители пожилого и старческого возраста. Обратная или социальная ипотека – это ещё один дополнительный доход пенсионера, кроме положенного ему по закону социального пособия.

  • выбор точных сроков и схем получения нужного размера ссуды;
  • заложенное имущество – это собственность пенсионера, поэтому, беря ссуду, ему не придётся волноваться за дом и дополнительные денежные средства;
  • при необходимости представитель пожилого возраста вправе погасить ипотечные долги раньше срока, возвратив взятые деньги в кредит.
  • проект не регулируется Конституцией РФ;
  • необходимость собственных денежных накоплений пенсионера;
  • в эту программу возможно вступить только в пенсионном возрасте.

Одна из острых проблем российской экономики – это обеспечение собственным жильём военных и ветеранов. Они берут ипотеку или ждут очередь на квартиру, однако предложенные варианты могут впоследствии оказаться неподходящими по инфраструктуре, удобству, ремонту, расположению и пр. Но с 2005-го года в России вступил в силу закон, который разрешает приобретать недвижимость по ипотеке. Одно из условий вступления в накопительно-ипотечную систему – это договор о долгосрочной службе.

Когда военнослужащий или ветеран становится членом накопительно-ипотечной системы, он двадцать лет получает госсредства на покупку жилья. Отслужив четыре года, военный получает право пользования накопленными деньгами. При непредвиденном уходе из армии данное право сохраняется. Деньги можно потратить на другие цели, если за двадцать лет квартира до сих пор не куплена.

Многих граждан нашей страны интересует получение социальной ипотеки. Стоимость квартир в Москве высокая, поэтому собственное жильё не всегда недоступно. Любой человек хочет собственный дом, но из-за низкой зарплаты не каждому такая роскошь позволительна. Поэтому единственный для них способ приобретения жилья – это взятие социальной ипотеки. Для малоимущих социальных слоёв правительство разработало программы получения ссуд и займов, это помогло решить проблему тем гражданам, условия проживания которых не соответствуют нормам, установленным законодательством РФ.

  • субсидии на покупку недвижимости;
  • пониженный уровень процентов;
  • муниципальное жильё на льготных условиях.
  • большие сроки кредитования;
  • выгодные условия;
  • оформление жилья в собственность сразу же в день сделки.

Чаще всего выдача кредитов предполагает наличие собственных денежных накоплений, чтобы можно было при необходимости покрыть некоторые расходы. Внесение первого взноса – это тоже условие получения кредита или ипотеки. Минимальная стоимость залога в каждом банке разная.

Но теперь запускаются такие ипотечные программы с государственной поддержкой, которые дают право на жилищный кредит без каких-либо первоначальных платежей. Несмотря на ограниченное количество подобных проектов, есть возможность найти приемлемый вариант для себя.

  1. Для получения ипотеки нужно иметь российское гражданство.
  2. На момент получения ссуды гражданину должно быть не менее двадцати одного года, а в период её погашения – не более пятидесяти пяти лет для женщин и шестидесяти лет для мужчин.
  3. Трудовой стаж должен составлять минимум полгода на текущем месте работы при общем пятилетнем стаже.
  4. Следует привлекать созаёмщиков, чтобы облегчить свою ипотечную ношу и выплату долгов с процентами.
  • паспорт гражданина РФ со стороны заявителя;
  • официальная информация о трудоустройстве;
  • сведения о доходах;
  • справки по форме 2-НДФЛ;
  • документы на покупаемое имущество;
  • документы на залоговое имущество: свидетельство о регистрации, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, информация о прописанных гражданах и справка об оплаченных коммунальных услугах.

Некоторые люди берут ипотеку или кредит для приобретения собственного жилья в сжатые сроки и с целью поправить своё шаткое материальное положение. В текущем году стартует и будет разработано много ипотечных программ, которые будут снижать базовую кредитную ставку и предлагать льготные условия для представителей социальных слоёв, проживающих от зарплаты до зарплаты. Но экономический кризис не позволил осуществить некоторые планы: поднялись цены на жильё и продукты, экономика уходит вниз, а при поспешном снижении кредитной ставки материальное и экономическое положение в стране может попросту рухнуть. Поэтому для многих граждан ипотека с господдержкой становится последним шансом приобрести свои заветные квадратные метры и выжить.

Некоторые эксперты считают, что в этом году в российской экономике может произойти незначительный подъём. Однако не следует верить всем прогнозам, так как курс валют неустойчивый, цены на нефть то растут, то падают, Россия находится под влиянием экономических санкций со стороны Америки, Европы и Австралии и т. п. Но нужно всегда надеяться на лучшее и верить в него.

Вскоре решится вопрос о компенсации банкам денег в рамках программы субсидирования ипотеки. От этого будут зависеть и ставки по ней: если финансирование сократят, банки будут вынуждены повысить ставки.Уровень ставки будет зависеть от объемов субсидирования программы: например, при сокращении размера субсидирования размер ставки увеличится, — заявили в пресс-службе банка ВТБ 24

myrurealty.ru

Как выглядит ипотека с господдержкой в 2016 году

Содержание статьи

Понятие

Судя по поисковой выдаче Яндекса и Гугла многие не только граждане, но и информационные сайты не понимают, что такое ипотека с господдержкой, и путают ее с другими видами ипотек. В частности с социальной, с ипотеками для молодых семей (такая, например, есть в Сбербанке), для льготных групп граждан, для военных, пенсионеров и так далее.

Пришло время поставить точки над И. И разобраться, что такое ипотека с господдержкой, и какие у нее условия получения в 2016 году.

В самом названии кроется ответ. Ипотека с господдержкой – это вид коммерческой ипотеки, которую государство намерено субсидировать (доплатить из бюджета) тем или иным способом, но на то у него должно возникнуть желание.

Желание у государства не возникало аж до 2015 года. Поэтому в нынешнем понимании, этот термин применим только к периоду, начиная с 2015 года, до этого никакой ипотеки с господдержкой не существовало. А все что понималось под этим ранее – это народный стереотип (типа государство всегда же должно что-то и кого-то поддерживать в социальном плане, как в СССР).

Условия ипотеки с господдержкой на период 2015 – 2016 года отображены в Постановление Правительства № 220 от 13 марта 2015 года.

Основные выводы из принятого постановления:

  • мера принимается в связи с последствиями кризиса 2014 года, в связи с падением продаж квартир, резким снижением уровня ипотечного кредитования, и как итог, с сокращением строительного рынка
  • еще раз, правительству РФ все равно на граждан России, его беспокоит только падение строительного и банковского рынка – флагманов современной экономики любой страны
  • поддержка заключается лишь только в том, что процентная ставка будет зафиксирована на 12% годовых (в то время как с 2014 года ставка по ипотеке подскочила до 20% годовых)
  • еще раз, госипотека 2015-2016 года заключается не в том, чтобы доплачивать банку вместо плательщика 90% стоимости кредита, не в том, чтобы снять с заемщика ростовщический процент (как заблуждаются многие), а только в том, чтобы зафиксировать процентную ставка на 12% годовых, на докризисном уровне
  • недополученные банками прибыли от участия в программе будут компенсированы государством напрямую (компенсированы банку, а не гражданину)
  • на субсидирование планируется выделить 20 млрд рублей (в дальнейшем возможно увеличение до 200 млрд), 9 млрд из бюджета, остальные из других социальных программ
  • при этом на банки накладывается суммарное ограничение выдачи ипотек, размером в 400 млрд рублей, не больше
  • не все банки могут участвовать в программе «госипотека», только одобренный список банков
  • не вся недвижимость может быть приобретена заемщиками, только построенные объекты или объекты на стадии строительства, но принадлежащие исключительно юридическим лицам (строительные компании)
  • вторичка в гос ипотеке не участвует
  • сумма выданной ипотеки не должна превышать 9,6 и 3,6 млн рублей для Москвы, Питера и регионов соответственно

Законодательство

Как развивались события?

Сразу же после января 2015 года всем, видимо и правительству РФ, стало ясно, что кризис надолго, а показатели строительного и банковского рынка говорили о действительном катастрофическом положение дел в экономике России.

В данной ситуации правительство РФ решило простимулировать спрос на жилье путем фиксирования процентной ставки ипотеки на весь срок действия кредитного договора.

В связи с этим 13 марта 2015 года было подписано постановление правительства за номером 220 о фиксации процентной ставки по ипотеке на уровне 13% годовых, но этого им показалось мало, и поэтому 20 марта было подписано новое постановление №255 о снижение ставки до 12% на период выдачи кредитов в 2015-2016 году.

Эта программа в народе была названа – ипотека с господдержкой 2015-2016!

Хотя вся суть субсидирования заключалась в выделении 20 млрд рублей из других соц программ государства на покрытие убытков банков из-за снижения процентной ставки.

Заниматься госипотекой разрешили не всем банкам, только «избранным», ну оно и понятно.

С другой стороны Постановление правительства №255 ограничивает объем выданной госипотеки на уровне 400 млрд рублей, в противном случае выделенные субсидии не покроют объем субсидированного кредитования.

Также постановлением устанавливаются определенные требования и к объектам недвижимости, и к самим заемщикам, но об этом ниже.

А мы еще раз подчеркнем — условия ипотеки с господдержкой 2016 года предполагают, что процентная ставка в 12% годовых будет зафиксирована на этом уровне на все время действия кредитного договора, на все 20-30 лет. Ага, хотелось бы верить!

Требования к заемщикам и недвижимости

Каких-то особых требований к заемщику и к недвижимости ипотека с государственной поддержкой не предъявляет, все стандартно, но есть ряд нюансов.

То есть, что мы хотим сказать – ипотека с гос поддержкой нацелена на всех, кто может потянуть ставку 12% годовых, кто может внести 20% первоначального взноса, и кто подпадает под стандартные требования банков, предъявляемых до 2015 года. Не обязательно быть многодетной семьей, матерью одиночкой, инвалидом, пенсионером, чтобы ее взять. А вот как раз граждане упомянутых категорий вряд ли смогут ее получить. Откуда у них деньги на ежемесячный платеж? Вот такая гос поддержка населения России!

Требования к заемщикам:

ВНИМАНИЕ!

Государство разрешило банкам по этой гос программе требовать от заемщика застраховать свою жизнь (что впрямую противоречит законодательству РФ), и если заемщик приобрел эту страховку, то банк не имеет право поднимать ставку выше 12% годовых на протяжении всего действия кредитного договора. А если заемщик не желает этого делать, то банк не имеет право по этой причине отказать кандидату в выдаче гос ипотеки, но имеет право повысить процентную ставку.

Что касается недвижимости, то все довольно стандартно — банк имеет право выставлять свои «классические» требования к объектам недвижимости, как и в других своих ипотечных программах (тут все зависит от внутренней политики конкретного банка).

Однако есть одно обязательное требование к недвижимости, продиктованное правительственным постановлением №255 , и это требование одним махом формирует категорию объектов, под которые может быть выдана гос ипотека или нет.

ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ ТРЕБОВАНИЕ К НЕДВИЖИМОСТИ!

Недвижимость, приобретаемая по ипотеке с господдержкой, должна быть в собственности юридических лиц. Речь идет, прежде всего, о построенных и строящихся новостройках. Исходя из этого, вторичка в программе участвовать не может. Понятно, почему такое поставлено ограничение? Юр лица у нас — это строительные организации, таким образом, вы должны покупать в ипотеку недвижимость у строительных компаний, что по идее должно запустить экономику страны, а не у частных лиц на вторичном рынке. Посему это маленькое требование отсекает добрую часть рынка недвижимости, которая не сможет участвовать в этой госпрограмме.

В каких банках выдают

Как формировался список банков, которые смогут заниматься ипотекой с государственной поддержкой?

Это известно одному только Богу! Никаких открытых тендеров естественно не проводилось, да и даже открытие тендеры мы все знаем, как проводятся (2 участника, из них одна компания, которая «должна» выиграть, вторая ее дочка).

Список допущенных банков

НаименованиеСтавкаСрокВзнос
АИЖК10,75%от 3-30 летот 20%
Акбарс Банк11,8%1-30 летот 20-70%
Банк Возрождение11,4%до 30 летот 20-95%
Банк Москвы11,65%до 30 летот 20%
ВТБ 2411,9%до 30 летот 20%
Газпромбанкот 8,85%до 30 летот 20%
Инвестторгбанк10,9%до 25 летот 20%
Кубань Кредит11,9%до 25 летот 30-70%
Локобанк11,9%до 30 летот 20%
Московский индустриальный банк11,4%1-30 летот 20%
Открытие банк11,2%до 30 летот 20%
Промсвязьбанк11%до 25 летот 20%
Россельхозбанкот 11,3%до 30 летот 20%
Сбербанк11,9%1-30 летот 20%
Транскапиталбанк10,9%до 25 летот 20%
Центр Инвест10%до 20 летот 20%

Как видите, дело опять не обошлось без Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), которое официально является государственной структурой, и без которого не обходится субсидирование ипотечной отрасли в принципе. По сути это посредник, контролирующий распределение по банкам государственных денежных средств, как, например, Агентство страхования вкладов, которое в свою очередь тоже «пилит» государственные субсидии, направленные на закрытие банковских дыр.

К этому списку банков правительственное постановление №255 тоже предъявляет ряд обязательных требований (за их неисполнение банк может быть отлучен от участия в гос ипотеке):

  • банк-участник программы должен каждый месяц выдавать кредитов на сумме не меньше 300 млн рублей
  • если в течение 2-х месяцев банк не будет справляться с планом, то к нему могут быть применены санкции
  • если заемщик застраховал свою жизнь, то банк не имеет право повышать процентную ставку выше 12% годовых на всем протяжении действия кредитного договора, если не застраховал, то ставка может быть повышена на 1%

Особенности государственной поддержки ипотеки

Что можно в завершении сказать?

Разработанная программа гос поддержки ипотеки в России не блещет своей оригинальностью (кто-нибудь видел, чтобы правительство РФ что-то сделало по-человечески), направлена она не на поддержку людей, а на поддержку банков и на поддержку государственных строительных монополий. То есть на стимулирование спроса со стороны населения, для того чтобы они (компании) продолжали на населении зарабатывать.

Больше ничего! Никаких раздач денег населению, никаких прощений долгов, никаких отмен ростовщических процентов. Только фиксация процентной ставки на уровне 12% годовых и обещания, что они (правительство и банки) не повысят эту льготную ставку на протяжении всех 30 лет. А в это верится слабо!

Особенности программы:

  • условия этой ипотеки с государственной поддержкой предусматривают всего лишь навсего льготную процентную ставку – 12% годовых
  • никакого участия «впополам», никаких субсидий в карман заемщика она не предполагает – напротив, берете обычную ипотеку, только по сниженной процентной ставке
  • а основная государственная поддержка будет направлена, как всегда, на поддержку банков
  • действие программы рассчитано только на период с марта 2015 года по декабрь 2016 года
  • ипотечные кредиты, выданные в этот период по льготной ставке, будут обслуживаться по ней до конца действия кредитного договора
  • государство устанавливает определенные требования к заемщикам и к объектам недвижимости, но банкам разрешено вводить дополнительные требования и комиссии к заемщику, главное, чтобы основная ставка была неизменной – 12% годовых
  • максимальная сумма ипотеки не должна превышать 9,6 млн рублей в Москве и Питере, и их областях, для остальных регионов страны эта сумма не должна превышать 3,6 млн.

ipotekasos.ru


Смотрите также