Ипотеку без первоначального взноса реально ли взять


Возможно ли в России взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотека в России ассоциируется с пожизненной кабалой, причиной чему являются высокие цены на жилье по сравнению со средними доходами и высокая процентная ставка (от 10% и выше). В результате график платежей для среднестатистической семьи растягивается практически до пенсии. Средний срок ипотечных кредитов - 17 лет. За это время заемщик переплачивает двух-трехкратную стоимость квартиры.

Несмотря на свои "грабительские" ставки, ипотека в нашей стране востребована и оправдана. В дилемме "аренда или ипотека" выигрышнее выглядит ипотека, потому что ежемесячные платежи направляются на покупку собственного жилья, а не бесследно исчезают в постоянных расходах.

Зачастую у заемщика возникают трудности с первоначальным взносом, а скорее с его отсутствием. Что делать, если первого взноса на ипотеку вы еще не накопили, а снимать жилье уже не хочется? Да и как накопить, если аренда квартиры "съедает" внушительную часть доходов!? Взять ипотеку без первоначального взноса зачастую кажется единственным решением жилищного вопроса для многих заемщиков, но реально ли это? Каковы особенности и подводные камни такого кредита?

Важный момент - взять ипотеку без первоначального взноса возможно только на вторичном рынке недвижимости, поскольку кредитование в первичном секторе жилья сопряжено с высокими рисками (двойные продажи, долгострои и прочие). Если к этим рискам добавить и вероятность невозврата долгосрочного кредита, оформленного без первого взноса, риски банка многократно увеличиваются. Естественно, на таких условиях кредитные организации не готовы и не будут работать.

Ипотека с нулевым первым взносом подходит только для тех, у кого стабильная и высокая заработная плата, поскольку ежемесячные платежи будут большими. Возраст также имеет значение: необходимо, чтобы кредит закрылся до наступления пенсионного возраста заемщика и его поручителей.

Как справедливо считают банки, ипотека без первоначального взноса - довольно рискованное дело, поэтому процентная ставка в этом случае будет выше, чем по ипотеке с авансом.

Также имейте в виду, что при оформлении в залог жилья потребуются услуги оценщика и страхование самой недвижимости.

Имеется две возможности взять ипотеку без первоначального взноса. Первый вариант - оформить в одном банке потребительский кредит на первый взнос и саму ипотеку. При этом доходы должны позволять погашать оба кредита, следовательно, данный вариант подходит для заемщиков с высокой платежеспособностью. По требованиям банков на погашение ипотечного кредита должно уходить не более 30% чистого ежемесячного дохода заемщика. Чистый доход - все документально подтвержденные доходы (заработная плата, пенсия, пособия и т.д.) за вычетом обязательств (кредиты, алименты).

Второй вариант - оформить в залог другое имеющееся жилье. При этом нужно учесть, что банк выдаст кредит на сумму не более 90% от стоимости квартиры, тем самым снижая риск своих потерь при падении цен на недвижимость. Некоторые банки даже предлагают в качестве первоначального взноса заложить квартиру близких людей (например, родителей) заемщика. Это направление ипотечного кредитования пользуется большим спросом, ведь родители стремятся помочь своим подросшим детям, но предпенсионный и пенсионный возраст не позволяет им оформить долгосрочный кредит. Оформляя в залог вторую квартиру, нужно понимать, что в случае возникновения просрочек по ипотеке вы ставите под опасность остаться без жилья своих близких и сами лишитесь заветных квадратных метров. Поэтому важно здраво оценивать свои возможности, быть уверенным в своей платежеспособности, в перспективе сохранения и роста ваших доходов (заработной платы).

Итак, взять ипотеку без первоначального взноса могут молодые трудоспособные люди с высокой официальной заработной платой, с положительной кредитной историей, желающие приобрести жилье на вторичном рынке, а в идеале - имеющие свободную ликвидную недвижимость (свою или третьих лиц) для второго залога.

fb.ru

Реально ли получить ипотеку без первоначального взноса » Красивые решения

 В статье

купить комнату и накопить на квартиру""КакЧто ему тогда делать?причин, не может накопить деньги. человек вообще, в силу разныхнакопления. А бывает так, чтоиспользовании стратегииописывал покупку комнаты при я Может ли человек купить квартиру, если у него нет вообще возможности накапливать деньги?

Решить квартирный вопрос непросто. Существует несколько выгодных способов. И один из них - ипотека без первоначального взноса. Насколько это реально? Хочется открыть свое дело! Но очень страшно прогореть и потерять свои деньги.

Таким образом, если ваши родственники или хорошие знакомые владеют дорогостоящей недвижимостью, которую они готовы предоставить в залог по вашему кредиту, то вы имеете шикарную возможность купить квартиру, дом, или коттедж, не внося никаких первоначальных взносов. Другое дело, что, как правило, по таким кредитам ставка обычно на 1-2 % больше, чем по стандартным ипотечным программам, но тут уж решать вам.

В частности, в банке ВТБ24 можно взять так называемый нецелевой ипотечный заем. Максимальный срок кредитования меньше, чем у Газпромбанка, но все равно достаточно большой, чтобы уменьшить ежемесячный аннуитет – 20 лет. Сумма кредита ограничена только стоимостью залога (ипотека дается в размере, не превышающем 80 % стоимости залога).

Пусть взнос составит 20%. Тогда ежемесячный платеж снизится до 33,4 тыс. рублей, а общая переплата будет 5,6 млн рублей – вы уже сэкономите 5 тыс. в месяц и 700 тыс. всего. Учтите, что это сейчас, когда вы уже мысленно переехали в собственную, хоть и ипотечную квартиру, экономия в 5 тыс. кажется несущественной. На самом деле вы четко ощутите эту «потерю», когда первый восторг утихнет.

Для верности давайте прикинем расчет при взносах в 30%.Ежемесячный взнос будет 30 тыс. рублей и общая переплата – 4,9 тыс. рублей. Это при прочих равных условиях. Но, имея на руках треть стоимости жилья, вы можете рассчитывать на более низкую ставку. Сбербанк, например, даст денег за 15%. И вот уже платеж снижен до 27,6 тыс., а итоговая переплата – до 4,5 млн рублей.

Наш пример, конечно, абстрактен и мало подходит для Москвы, так как там цены на порядок выше, но пропорционально можно оценить разницу в затратах для любого региона.

Что предлагают банки

Есть все- таки вариант ипотеки без первоначального вноса. Но это подходит только для тех, у кого большие доходы, т.к. процент по такому предложению достаточно высок.

  1. банк выдает вам кредит,
  2. оформляется залог имеющейся недвижимости,
  3. вы покупаете новую квартиру, которая становится вашей без обременений,
  4. выплачиваете один кредит.

Сумма кредита будет определяться исходя из оценки стоимости предлагаемой вами в залог недвижимости.

Позитивные стороны:

Ипотека плюс материнский капитал

Отличие от классической ипотеки одно – вместо начального взноса принимается документ на материнский капитал. То есть это не совсем ипотека без начального взноса, но сама возможность приобрести жилье без капитала в виде наличных средств значительно облегчает жизнь многих россиян.

Ипотека без первого взноса в рамках льготного кредитования

Такая ипотека возможна по программе льготного кредитования за счет государственной субсидии. Но она не покроет сумму более 10% от стоимости недвижимости. Кроме этого, данная программа дает возможность оформления займа под сниженную процентную ставку.

ВТБ 24 также позволяет в качестве первоначального взноса использовать средства материнского капитала, следует напомнить, что на сегодня по материнскому капиталу выдается сумма больше 350 тысяч рублей.

На нашем сайте действует функция онлайн-заявки, при помощи которой Вы сможете быстро оставить заявку на получение ипотечного кредита в любой интересующий банк.

dainovamedia.ru

Реально ли получить ипотеку без первоначального взноса » Красота парижан объяснима

На самом деле все очень просто. Вся интрига тут заключена в обеспечении. Стоимость залога обычно превышает стоимость кредита, т.к. в его (залога) сумму включаются возможные затраты по взысканию, амортизация и прочие расходы.

Например, если жилье стоит 5 млн. руб., 10% (0,5 млн. руб.) вы заплатите сами, то кредит в размере 4,5 млн. руб. будет обеспечен залогом недвижимости на 5 млн. руб.

Таким образом, если у вас не хватает денег на первый взнос, то предложите банку дополнительный залог на недостающую сумму. Соответствующие кредитные программы предусмотрены во многих банках.

Вообще, вариантов тут может быть несколько, но у всех есть свои положительные и отрицательные стороны и необходимо грамотно просчитать, какой из них наиболее выгоден именно для вас.

НазваниеРазмер первоначального взноса % ставка в рублях% в долларах и евро СрокИпотека с государственной поддержкойРефинансирование жилищных кредитовИпотека плюс материнский капитал
От 20% От 0% (в случае оформления в залог иного жилого помещения)10,5-11%Не предоставляетсяДо 30 лет
От 0%11,7—13,5%Не предоставляетсяДо 30 лет
От 10%(используется материнский капитал)до 14,5%8,8—12,1% До 30 лет

Максимальная сумма займа по этим трем займам ограничена – 8 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, для регионов лимит составляет 3 млн рублей.

Рассмотрим каждый из этих способов более подробно.

Существует еще одна возможность оформления - предоставить в качестве залога дополнительное обеспечение.

Где можно взять ипотеку без первоначального взноса, предоставив в залог, например, автомобиль? На данный момент таких банков не так много. Среди них "Эконом банк", "Связь Банк" и "Быстробанк".

Также неплохо будет если будут предоставлены следующие документы:

  • военный билет
  • брачное свидетельство
  • паспорт супруги или супруга

• Выдаются потребительские кредиты на меньший срок по сравнению с ипотечными. Размер кредита, следовательно, тоже будет меньше. И это несмотря на то, что и для ипотечного, и для потребительского кредита доходы заёмщика одинаковые;

После того как участник программы получит свидетельство, можно будет оформлять обычный ипотечный кредит с первоначальным взносом, но первый взнос будет платить государство, а не заемщик.

Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса

Стандартные платежи знакомы всем – Вы делите сумму полученного кредита на количество месяцев того срока, на который его взяли, и платите деньги с учетом процентов на оставшуюся к выплате сумму. Фактически, в первые месяцы выплат Вы будете платить большие суммы, а в последние – меньшие, поскольку каждый месяц сумма будет снижаться за счет начисления процентов. Выгоден такой способ платежей для тех, кто подумывает о досрочной выплате, невыгоден – если Вам тяжело будет на первых порах платить суммы с большими цифрами. Аннуитетные платежи предусматривают несколько иной порядок расчетов, а именно – выплата конкретной стабильной суммы каждый месяц. С одной стороны, этот способ довольно простой – не нужно выяснять ежемесячную сумму кредита, но с другой, имеет и свои подводные камни.

Очень невыгоден такой способ оплаты кредита тем, кто в будущем предполагает возможность досрочной оплаты ипотеки, поскольку при аннуитете банк первоначально засчитывает проценты на весь срок кредитования и только потом учитывает погашение суммы самого кредита. Поэтому сами определите, при оформлении ипотеки без первоначального взноса, какой способ Вам подойдет больше, учтите собственные планы и возможные риски.

Сбербанк имеет три специальных программы кредитования, которые позволяют получить ипотеку без первоначального взноса

Весьма часто сегодня встречается ограничение по максимальной сумме кредита в размере 15 млн. руб. Для ипотеки без подтверждения доходов она снижается до 8 млн. руб. Правда, некоторую лояльность в этом вопросе проявил Сбербанк: для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма кредита не снижается.

Таким образом, получить ипотеку без справок о доходах вполне реально при условии, что у вас есть хотя бы 30-35 % денег на покупку квартиры и вас не смущает высокий размер ежемесячного платежа.

ccb-paris.ru

Реально ли получить ипотеку без первоначального взноса » Полезный блог обо всем

Как быть, если нет денег на первоначальный взносВозможна ли ипотека без первоначального взноса?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Возможность осуществить первоначальный взнос по ипотеке за счет собственных сбережений является одним из показателей кредитоспособности заемщика. Еще недавно те лица, которые не могли позволить себе внести такой взнос автоматически расценивались банком как некредитоспособные. С развитием ипотечного кредитования круг лиц, которым банки готовы предоставить кредит увеличился, а среди программ появились такие, которые дают заемщику возможность взять ипотеку без первоначального взноса. Ввиду того, что, выдавая подобные кредиты, банки сильно рискуют, количество кредитных организаций, предлагающих такие продукты, ограничено.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России существует, но выдается она в форме кредита для погашения другого кредита, полученного ранее в другом банке на строительство либо приобретение жилого дома или квартиры. Как и обещано, первоначального взноса нет. Этот кредит, в отличие от других ипотек Сбербанка, не выдаётся в долларах, а выдается только в рублях.

конкретнее. становилась все конкретнее и покупки его действий и  схема, и выплаты по нимподробнее узнавать про кредиты,Он стал все подробнее ина то, чтобы выплачивать кредиты.размера которых как раз хваталоподработки к  основной работе,появилось две небольшиереальнее и реальнее. Постепеннопокупкой, тем она становиласьчем больше он размышлял над,40 %. Ноувеличить доход еще примерно настолько денег. Нужно былодоход не позволял выплачиватьПервоначальный его

Самые обеспеченные покупают недвижимость из собственных средств. Те, кому до полной стоимости немного не достает, договариваются о рассрочке платежа на 1, 2 или даже три года. Но очень часто российский средний класс покупает квартиру или строит дом, взяв кредит в банке. Доля ипотеки на сегодня составляет 40% и продолжает расти. Те, у кого денег нет даже на первый взнос, вынуждены жилье снимать. Однако недавно появился продукт, позволяющий совмещать аренду квартиры с ее выкупом, без накопления первоначального взноса.

Если у вас есть какой-нибудь государственной сертификат: жилищный (очередника на улучшение жилищных условий), материнского капитала, участника накопительной системы военнослужащих, то вы можете оплатить этим сертификатом первоначальный взнос по ипотеке. В данном случае для банка не имеет значения за счет собственных сбережений вы заплатите первый взнос или за вас это «сделает» кто-то другой.

В частности ВТБ24 принимает в оплату первоначального взноса по ипотеке государственные сертификаты, но только в размере, не менее 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости. У них есть специальная программа для владельцев таких сертификатов. Кредит предоставляется на срок до 50 лет под ставку 9,9 % годовых. Максимальный размер кредита определяется уже исходя из платежеспособности заемщика.

Посмотрим, можно ли обойтись «малой кровью» при обращении в банки – лидеры жилищного кредитования.

Сбербанк

В Сбербанке такая услуга и в лучшие времена предлагалась при условии 15% своих средств, а теперь этот порог увеличен до 20%. «Ассортимент» ипотечных программ сократился, и общая категория заемщиков может воспользоваться только двумя продуктами для покупки готового или строящегося жилья.

Последний вариант – получение двух кредитов в разных банках. Первый, как потребительский, второй- как ипотечный.

  • можно купить более дорогую квартиру, чем при втором рассмотренном варианте.

Негативные стороны:

  • объемный пакет документов;
  • достаточно длительный процесс оформления;
  • залоге у банка находятся 2 ваших объекта недвижимости.

Вы можете сделать расчеты и для себя, заполнив расположенную ниже форму.



moscow-york.ru

Реально ли получить ипотеку без первоначального взноса » Все были в шоке

При отсутствии постоянного места работы, либо в случае, когда зарплата выдается «черная», единственный способ воспользоваться ипотечным кредитованием – это ипотека без справок о доходах. Однако нужно понимать, что, выдавая ипотеку без справок о доходах, банк предлагает более жесткие условия, чем при обычном ипотечном кредитовании.

Кому подходит ипотека без справок о доходах

Не мучая Вас всеразличными предисловиями, перейду сразу к делу:Если нет денег на первый взнос - это не всегда проблема. Если есть доходы, позволяющие платить по кредиту, ипотека без первого взноса - возможна.

Что есть?Есть приличная зарплата.Есть желание жить в своей квартире.Чего нет?Нет никаких сбережений. Ну ни капельки...Как быть? Неужели ничего нельзя придумать?Кто сказал: копите деньги, затем обращайтесь?!Ничего копить не надо, а деньги - пусть банк дает.Существует несколько способов приобрести квартиру без первоначального взноса.

На сегодняшний день существует 4 основных способа, позволяющих заемщику приобрести жилье только с использованием заемных средств банка:

Ипотека под залог имеющегося имущества.

Процентная ставка составляет в рублях от 11,7 до 13, 5 процентов годовых. Ну и, как положено в Сбербанке, максимальным сроком погашения данного кредита является 30 лет. При этом, сумма кредита не может превышать остаток по рефинансируемому кредиту основного долга и 80 процентов оценочной стоимости от построенного или приобретенного Жилого помещения, которая указана в экспертном заключении. Комиссии за выдачу кредита нет. Кредит - ипотека без первоначального взноса в Сбербанке, обеспечивается только под залог жилой площади, на строительство (приобретение) которого предоставлен этот рефинансируемый кредит. Включают обязательное страхование в пользу банка на передаваемое имущество в залог от рисков гибели (утраты), повреждения на весь срок, пока действует кредитный договор.

остались без изменений.раза. Выплаты же по кредитупоявилось) выросла почти в 2инфляции (других подработок незаработная плата только за счетинфляции росли. За 4 годаНо постепенно доходы за счетпозволяли ему купить даже диван.куда остатки зарплаты необа кредита и жить в квартире,достаточно тяжело выплачиватьКонечно, в первое время ему былосебе однокомнатную квартиру.решился взял два кредита и купилВ какой-то момент он

Вот как работает схема аренды с выкупом. Приходите в управляющую компанию паевого фонда или в лизинговую и заключаете договор купли-продажи в рассрочку. Жилье выбирается из базы компании. Возможен и вариант, когда для вас приобретут понравившуюся квартиру на открытом рынке. Вы въезжаете в нее после завершения сделки и выплачиваете ее стоимость по схожей с ипотекой схеме: основной долг и комиссия за рассрочку.

Владельцы сертификатов материнского капитала могут оплатить им первоначальный взнос по любой ипотечной программе в Сбербанке и ВТБ24. Ну, а для участников накопительной системы для военных предусмотрена специальная программа «военная ипотека», но это уже тема другого материала.

По обеим программам сумма кредита составляет от 45 тысяч рублей до 80% договорной или оценочной стоимости кредитуемого жилья. Срок – до 30 лет. Если первоначальный взнос составляет до 30%, ставка будет 15,5%-16%, от 30 до 50% – 14,25-15,75%, более 50% – 15%-15,5%.

При отказе от личного страхования начисляется дополнительно 1 п.п. На период регистрации ипотеки ставка возрастает еще на 1%, за исключением случаев, когда на это время предоставляется иной залог, либо сделка купли-продажи проводится с использованием сейфовой ячейки банка.

ВТБ 24

Итак, сейчас мы с вами рассмотрели три способа получения ипотеки без вложения собственных средств на начальном этапе. Если вы хотите узнать какой их способов наиболее подходит к вашей ситуации, то воспользуйтесь калькулятором ипотеки без первоначального взноса.

Похожие статьи:Калькулятор ипотечного кредита



imagenn.ru


Смотрите также