Как избавиться от ипотеки если нечем платить


Что делать если нечем платить кредит?

Платить по долгам нечем, но скрываться от кредиторов не хочется? Для тех заемщиков, у которых возникли финансовые проблемы, есть, как минимум, три решения: реструктуризация, рефинансирование и личное банкротство. Рассмотрим три эти стратегии, которые помогут выбраться из долговой ямы с минимальными потерями.

Кредит и падение доходов

Андрей – дизайнер. У него долг – 180 000 рублей по потребкредиту в банке, ежемесячные платежи – 30 000 рублей. Просрочки пока нет, но доходы снижаются и платить по графику все сложнее.

Когда Андрей брал кредит на ремонт квартиры, он планировал рассчитаться досрочно, чтобы не растягивать на 3 года то, что можно сделать за два. Но то одно, то другое… Невзирая на наличие возможности – стабильную зарплату в 100К, он не смог погасить долг перед банком досрочно. Теперь жалеет. Несколько месяцев подряд доход снижался и теперь не дотягивает даже до 80 тысяч рублей. Выплачивать ежемесячный платеж по кредиту стало очень затруднительно.

Что делать

1) Подтвердить изменение платежеспособности. Заемщик не должен быть голословным, когда что-то просит у банка. Без соблюдения бюрократических процедур кредитные организации не работают, поэтому стоит запастись доказательствами того, что у заемщика дела идут не так, как планировалось.

У Андрея уменьшается зарплата – она сдельная и зависит от количества заказов, а щедрых клиентов у его работодателя из-за кризиса становится все меньше и меньше. Чтобы подтвердить это, он может взять в бухгалтерии справку о доходах с данными за полгода или год. Этот документ станет подтверждением снижения платежеспособности дизайнера.

2) Обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию. Для визита в банк нужно подготовить еще один документ – непосредственно заявление с просьбой пересмотреть условия кредитного договора, в качестве обоснования указать уменьшение доходов и подтвердить его соответствующей справкой.

Предварительно стоит уточнить по телефону «горячей линии», в какое отделение адресовать и на чье имя такое заявление писать, затем распечатать его в двух экземплярах и при подаче попросить поставить отметку на своей копии о том, когда и кто это самое заявление принял.

Особенности подачи заявлений

В каждом банке свои требования к оформлению и подаче заявлений на реструктуризацию. В Сбербанке России сначала надо заполнить анкету и только после одобрения отдела по работе с проблемной задолженностью приступать к сбору документов и оформлению заявления. ВТБ24 принимает от клиентов заявления в свободной форме, а в Уралсибе есть специальный шаблон.

На рассмотрение этого заявления у банка несколько дней – иногда 3, иногда 10-15. Срок устанавливается внутренними регламентами кредитного учреждения и зависит от правил конкретного банка.

Андрею надо уточнить информацию по реструктуризации в своем банке и обратиться туда по всем правилам с нужными бумагами. По итогам рассмотрения заявления банк может и отказать, но если удовлетворит просьбу, то можно рассчитывать на улучшение ситуации.

Что будет

1) Банк рассмотрит заявление и примет решение. Просить клиент может о снижении процентной ставки, отмене штрафных санкций, либо пролонгации кредитного договора. Андрею подходит третий вариант, ведь он пока не допустил просрочки и штрафов банк не начисляет, а оснований для снижения процентной ставки нет.

Варианты реструктуризации при снижении уровня доходов:

  • Отсрочка по погашению – следующая дата внесения платежа сдвигается, что бывает очень редко.
  • Кредитные каникулы – в течение оговоренного периода платить нужно лишь проценты, а не основную сумму долга.
  • Продление срока выплат и соответствующее уменьшение размера ежемесячных платежей.

Все зависит от ситуации и финансового положения заемщика, банк проанализирует актуальную информацию и предложит тот вариант реструктуризации, который будет оптимален и позволит решить вопрос с минимальными рисками.

2) Условия кредитного договора и график погашения изменятся. При реструктуризации будут внесены корректировки в параметры сделки, а сторонам придется подписать приложение к кредитному договору с новым графиком погашения. Там будут другие даты и сроки оплаты обязательств, а также иные платежи: они уменьшатся на всем протяжении срока обслуживания кредита или только временно.

3) Снижение долговой нагрузки. Если банк примет объяснения о снижении зарплаты, то здесь и сейчас Андрей будет платить меньше. Да, в целом переплата окажется выше за счет дополнительных процентов, но зато он не станет должником из-за невозможности заплатить очередной платеж, не испортит кредитную историю, избежит общения с коллекторами.

Вот два варианта реструктуризации, которые банк может предложить Андрею:

  • Кредитные каникулы на 3 месяца с уплатой процентов, а не самой суммы долга. Три месяца он будет платить по 4 500 рублей, а затем снова вернется к старому графику и ежемесячным платежам по 30 000 рублей. Переплата вырастет на 4500 руб. * 3 мес. = 13 500 рублей.
  • Увеличение срока погашения на 3 месяца, что позволит платить не по 30, а по 22,5 тысяч рублей в месяц, но тогда погасить кредит удастся не за полгода, а за 9 месяцев. Переплата увеличится на 7 тысяч рублей за счет процентов, начисляемых в течение дополнительного времени.

Кредитные каникулы дизайнеру не помогут, ведь через 3 месяца финансовая ситуация у него вряд ли выправится. А вот продление срока погашения на эти же три месяца помогут снизить размер обязательных платежей на 7,5 тысяч рублей в месяц – до 22,5 тыс. рублей. Андрей может согласиться с таким предложением и платить меньше.

Предприниматель с большими долгами

Ирина – бизнес-вумен с долгом – 2 000 000 рублей, срок его возврата – 6 месяцев.

Ирина работает как ИП, она арендует рабочее место в крупном салоне красоты. В последние полгода ее финансовое положение испортилось – ей пришлось брать потребительский кредит, оформлять новое оборудование в рассрочку и брать косметические средства под реализацию. Но дела идут не очень, клиентов мало, вот она и задолжала всем вокруг. Предприниматель отвечает по долгам всем своим имуществом, поэтому ей в любом случае надо будет платить по обязательствам, даже после закрытия своего бизнеса.

Что делать

Инициировать процедуру банкротства. Вернуть все деньги Ирина не сможет в срок, у нее уже третий месяц висит просрочка по кредиту, а расплачиваться с контрагентами ей не откуда. Если собрать все необходимые документы и объявить себя финансово несостоятельным, то можно не опасаться коллекторов и лишних штрафов.

Условия для банкротства следующие:

  • размер задолженности – от 500 тысяч рублей;
  • просрочка – более 3 месяцев;
  • отсутствие денежных средств для выполнения обязательств.

Ирина соответствует этим требованиям и может самостоятельно подать заявление в суд на признание себя банкротом.

Что будет

1) Процедура банкротства. В суде будут рассмотрены все документы бизнес-вумен, подтверждающие ее текущее финансовое положение, составлен перечень кредиторов и список долгов. Если ресурсов на выплаты действительно недостаточно, то деятельность ИП прекращается, начисление всех штрафов приостанавливается и долг «замораживается».

2) Погашение и прощение долгов. К работе приступят судебные приставы, они оценят имеющиеся активы должника, опишут и оценят имущество, которое можно взыскать, наложат арест на все счета и вклады, выставят на торги то, что можно продать. Расчеты с кредиторами будут проходить в соответствии с решением суда, а приставы учтут все возможности предпринимательницы и не отберут лишнего. Те долги, на которые не хватит денег, будут признаны безнадежными и их просто спишут – у кредиторов не останется претензий к предпринимательнице и они не смогут потребовать возмещения долгов с банкрота.

Ирине в такой ситуации выгодно банкротство. Да, она временно потеряет бизнес и не сможет брать новые кредиты, но зато не скатится в долговую яму и не будет много лет отрабатывать свои долги. Просто вернет все то, что сможет, а потом начнет с чистого листа.

Просрочки по микрозаймам и ежедневные штрафы

Полина Алексеевна – пенсионерка. Ее долг – 65 000 рублей в нескольких МФО, ежедневно он растет на 3-4%, так как все сроки возврата вышли и начисляются дефолтные проценты. К ней уже позванивают недовольные кредиторы, запугивая обращением в коллекторское агентство.

Что делать

1) Уточнить общую сумму задолженности и собрать документы. Если утрачены документы на займ, то надо получить у кредитора копии договоров.

Затем нужно узнать общий размер требований кредиторов и сумму, на которую долг увеличивается. Сделать это можно при личном визите в микрофинансовые организации.

Лучше запросить информацию о состоянии задолженности наперед – ведь вопрос с рефинансированием не решается быстро, надо будет подождать несколько дней, а данные должны быть актуальными.

Полине Алексеевне нужно попросить в каждой МФО справку о задолженности, в этом же документе обычно отражаются и данные об ежедневных начислениях процентов на остаток.

2) Остановить начисление штрафов. В некоторых МФО можно вполне легально избежать просрочки. Для этого достаточно пролонгировать срок займа, оплатив проценты по нему. Саму сумму основного долга возвращать сразу не нужно, лишь проценты. Это позволит также обезопасить себя от дефолтной ставки, при пролонгации проценты начисляются по базовой ставке без дополнительных переплат.

Полине Алексеевне стоит обратиться ко всем своим кредиторам, уточнить у них такую возможность и продлить сроки займов, внеся определенную сумму, чтобы «заморозить» неконтролируемый рост долга.

3) Подать заявку в Агентство по рефинансированию займов. В банках нельзя получить рефинансирование микрозаймов. Можно, конечно, попытаться взять обычный кредит наличными и погасить все накопившиеся долги, не ставя в известность банк, на какие цели пошли эти деньги. Вот только в кредитной истории все-все про микрозаймы указано, ни один банк не одобрит такую заявку (про рефинансирование микрозаймов)

Программ рефинансирования займов от МФО в российских банках нет. Необходимо искать специализированные решения, например, от Агентства рефинансирования займов.

Пенсионерка должна подготовить стандартный пакет документов для оформления кредита (паспорт, пенсионное удостоверение) и все действующие договора займов, а также справки об остатках задолженности в разных МФО.

Что будет

1) Рассмотрение заявки на рефинансирование. В Агентстве рефинансирования займов готовы выдать один большой заем (от 20 до 500 тысяч рублей) на солидный срок (от 6 месяцев до 5 лет) под 62,5% годовых. Эти средства будут использованы на погашение всех микрозаймов, выданных на несколько дней или недель под высокие ежедневные проценты.

Требования к клиенту вполне лояльны:

  • возраст заемщика – от 21 до 70 лет;
  • постоянная регистрация на территории страны;
  • займы в МФО и других кредитных организациях, по которым уже сделано более одного взноса.

Особых формальностей при рефинансировании здесь не предусмотрено. Полина Алексеевна не запутается с кучей документов и справок, а просто принесет все, что есть, чтобы Агентство приняло решение о предоставлении ей нового займа на погашение старых.

2) Избавление от штрафов и оформление займа на удобных условиях. После одобрения заявки составляется договор займа с подходящим графиком возврата долга, а Агентство погашает все текущие обязательства клиента – напрямую по реквизитам МФО.

Полине Алексеевне останется лишь ежемесячно выплачивать с пенсии оговоренную сумму, чтобы рассчитаться по долгам без проблем, судов, коллекторов и нервотрепки. Расти скачкообразно за счет штрафов сумма долга не будет, она будет только постепенно уменьшаться.

Если пенсионерка не рефинансирует свои займы, то каждый день долг будет увеличиваться на 2-3 тысячи рублей. Закон запрещает кредиторам брать с должников больше четырехкратного размера изначального долга, но и это – значительная сумма. Если штрафы будут продолжать «капать», то ее обязательства могут вырасти до четверти миллиона рублей!

При рефинансировании сумма ее долга в 65 000 рублей будет зафиксирована и распределена на новый срок, например, в 12 месяцев. Ежемесячно ей нужно будет отдавать всего 7,5 тысяч рублей новому кредитору. Переплата несопоставима – всего процентов будет начислено за год 25 тысяч рублей, против прироста в 4 раза, если ничего не делать с долгом.

*****

Денег нет, долги растут – это еще не конец света. Все решаемо. Для должников есть несколько путей выхода из финансового тупика, в том числе личное банкротство, реструктуризация и рефинансирование. Каждому – свое.

comments powered by HyperComments

Лайкните, если годнота

pravila-deneg.ru

Как не платить за ипотеку

Как не платить за ипотеку или что делать, если нечем платить?

  1. Реструктуризация;
  2. Тактика затягивания в судах;
  3. Тактика «выхода на просрочку»;
  4. Факторинг;
  5. Признание кредитного договора, договора ипотеки недействительными.

Данная статья будет полезна заемщикам банков, которые столкнулись с тем, что нечем платить за ипотеку. Мы опишем несколько способов о том, как облегчить кредитное бремя и найти диалог с банком, если его не было.

Как не платить за ипотеку?Способ первый: реструктуризация валютного кредита.

Одним из основных способов не платить валютную ипотеку – это перевести его в гривну, т.е. рефинансировать.

Рефинансирование кредита – это полное или частичное погашение кредита за счет получения новых кредитов.

Рефинансирование валютного кредита выглядит следующим образом: банк за собственные средства покупает валюту на межбанке, гасит валютный кредит заемщика и в этот же день выдает новый кредит но уже в гривне под другой процент и, как обычно, с другим сроком.

При этом банки устанавливают льготные курсы на конвертацию валюты, примерно на треть меньше рыночной.

Преимущества рефинансирования:

  • Рефинансирование дает способ избавиться от колебаний валютных курсов;
  • Просрочка, если она была, аннулируется;
  • При проведении рефинансирования банк зачастую списывает штрафные санкции;

Недостатки рефинансирования:

  • Единственный и очень существенный недостаток реструктуризации валютного кредита это то, что кредит как и был так он и останется. И если возникнут просрочки по очередным платежам, то начнутся снова звонки из банка, повестки в суд и прочие неприятности.

Наше мнение о реструктуризации валютного кредита и его рефинансировании:

Данный способ оптимизации кредитной нагрузки является хорошим способом избежать просрочки по кредиту и избежать судебных тяжб с банком. Обращаем Ваше внимание на то, что каждая ситуация является сугубо индивидуальной и каждый должен считать для себя что ему выгодно. Однако не стоит отвергать данную возможность и стоит поинтересоваться у своего менеджера в банке, что он может предложить по реструктуризации.

 

Как не платить за ипотеку?Способ второй:Тактика затягивания взыскания долга в судах.

Если Вы уже устали платить кредит, и банк не хочет идти ни на какие уступки, эта тактика поведения для Вас.

Как это работает?

После попадания в просрочку через какое-то время банк подаст в суд иск о взыскании задолженности по кредитному договору. В данном случае украинское законодательство дает опытному специалисту возможность затянуть судебный процесс на долгие годы, тем самым отсрочив выплату по кредиту пока не закончатся суды или пока банк не предложит более выгодные условия погашения кредита, чем предлагал ранее.

Юристы могут затянуть процесс, не только обжалуя каждый процессуальный документ, но и подавая встречные иски и признании договоров недействительными.

Зачастую банку проще предложить компромиссный вариант погашения кредита чем судиться с заемщиком многие годы.

Преимущества такой тактики:

  • Время, проведенное в судах с банком, даст возможность отдохнуть от регулярных выплат по кредиту;
  • Есть возможность выиграть судебный процесс;
  • Возможность выторговать для себя выгодные условия погашения.

Недостатки:

  • Стоит очень внимательно отслеживать судебный процесс и нанимать только профессионалов, ведь на кону Ваше имущество.

Наше мнение:

Данная тактика хорошо подходит тем заемщикам, которые обладают уверенностью в тех, кого они нанимают. Хороший юрист может выиграть для своего клиента очень выгодные условия по кредиту.

 

Как не платить за ипотеку?Способ третий: тактика «выхода на просрочку»

Как это ни удивительно, но банки «проблемным» заемщикам предлагают более выгодные условия погашения кредита. В связи, с чем порой выгодно специально попасть в просроченную задолженность, зная, что потом предложат специальные условия погашения кредита

Таким «проблемным» заемщикам банки предлагают более выгодные условия погашения кредита вплоть до списания большей части задолженности при минимальном погашении от заемщика.

Валютным заемщикам при прощении банком части кредита стоит задуматься о возникающем налоговым обязательством перед государством. Прощение части долга Налоговый кодекс трактует как прибыль физического лица и обязывает заплатить подоходный налог — 20% от суммы прощеного долга.

Существует несколько способов избежать подоходного налога. Самый простой из них – это перед едино разовым погашением валютного кредита перевести его в гривну. В этом случае налоговое законодательство освобождает заемщика от уплаты налогов.

Преимущества:

  • Это действительно работает;
  • Реальный способ уменьшить долг перед банком.

Недостатки:

Необходимо терпение со стороны заемщика, т.к. перед тем как предложить выгодные условия, сотрудники банка будут давить на должника с целью погашение кредита на прежних условиях. Только после того как пройдет первый этап и должник не согласится на прежние условия банк будет вынужден искать компромисс – предлагать другие более выгодные условия.

Наше мнение:

Этот вариант действий для валютных заемщиков мы советуют для тех, кто собирается продавать залог или имеет некоторую сумму денег, которой недостаточно покрыть весь кредит. В этом случае можно сохранить свои деньги и заплатить банку меньше, чем он хочет.

 

Как не платить за ипотеку? Способ четвертый: факторинг.

 Еще один хороший способ не платить ипотеку – это факторинг.

Факторинговая компания может с «дисконтом» выкупить право требования по кредиту у банка. Далее должник может погасить долг фактору в сумме равной той, по которой долг был переуступлен, либо договорится о рассрочки долга на более выгодных условиях, чем мог предложить банк. Также следует учитывать тот факт, что налоговые обязательства по прощению части долга не возникают.

Преимущества:

  • Уменьшение суммы по кредиту;
  • Нет налогов по прощению долга;
  • Возможность рассрочки долга на более выгодных условиях.

Недостатки:

  • Трудоемкий процесс, требующий значительных усилий со стороны должника.

Наше мнение:

Факторинг – эффективный способ того как не платить банку, и заплатить за кредит на много меньше.

Как не платить за ипотеку?Способ пятый: признание кредитного договора, части кредитного договора, договора ипотеки недействительными.

Кассационная инстанция в своем решении по делу № 6-26251св14 (http://reyestr.court.gov.ua/Review/41242672) признала валютный кредитный договор недействительным, а также сопутствующие договора ипотеки и поручительства по данному кредиту.

Данная практика ВССУ позволяет, опираясь на нее признавать недействительными кредитные договора по валютным кредитам. Если в договоре кредита были допущены существенные нарушения законодательства Украины и Вы сможете это доказать в суде, то договор может быть признан недействительным, а ипотечное обременение снято с залога.

Преимущества:

  • Признание судом кредитного договора недействительным и таким, который не соответствует законодательству, приведет к прекращению правоотношений с банком, ипотечное обременение будет снято.

Недостатки:

  • Трудоемкий процесс, требующий значительных усилий со стороны должника.

Наше мнение:

Данный способ выхода из кредитной задолженности подходит тем заемщикам, у которых банк в договорах допустил нарушение законодательство. Только в этом случае этот способ будет действенным и подходящим.

Какой бы способ не платить за ипотеку Вы не выбрали, один из вышеперечисленных или другой, помните: каждая ситуация сугубо индивидуальная и необходимо выбирать ту тактику, которая подходит именно Вам.

brona.com.ua

Как избавиться от кредитов, если платить нечем?

Трудности с погашением кредита могут возникнуть у каждого заемщика. Причины довольно разные: снижение реальных доходов, высокая закредитованность, проблемы со здоровьем, слишком высокая стоимость займов.  Что же делать, если нет денег на выплату долгов? Возможность избавиться от своих обязательств перед банками на законных основаниях все же.

Объявляем себя банкротом

Согласно нормам действующего законодательства физическое лицо может начать процедуру банкротства. До июля 2015 года такое право было только у юридических лиц. Но чтобы физическое лицо было признано банкротом, сумма долга перед банком должна быть не менее 500 тысяч рублей. Дела рассматривают в арбитражном суде.

Процедура банкротства проводится в несколько этапов:

  1. Реструктуризация долга. Суд совместно с банком и заемщиком разрабатывает новую схему выплаты долга с учетом реальных доходов последнего. Если договоренности не достигнуто или у клиента отсутствует источник дохода, то процедура банкротства переходит на следующий этап;
  2. Продажа имущества должника. На основании запроса суда выявляется все имеющееся имущество, которое можно реализовать. Все кредиторы заявляют о своих правах и получают возмещение в порядке очередности;
  3. Списание долгов. После того, как должник был признан банкротом, все его долги списываются. При этом даже ликвидируются кредиты, по которым не было заявлено требование о погашении.

После того, как был принят закон о банкротстве, многие заемщики, стали надеятся, что объявив себя неплатежеспособным, они решат все свои проблемы. Некоторые «умники» специально начали накапливать большие долги, чтобы соответствовать установленным критериям.

А чем же грозит звание «банкрота»?

После того, как судебное разбирательство завершено, заемщика сильно ограничивают в его правах. Во-первых, в течение последующих пяти лет он не сможет оформить новый кредит. Во-вторых, на протяжении трех лет банкрот не имеет право занимать руководящие должности в государственных и коммерческих структурах.

Даже если вы и решили начать процедуру банкротства, то должны понимать, что это удовольствие не из дешевых. Все судебные издержки и работу арбитражного управляющего оплачивает именно заемщик.

Реструктуризируем долг

Если нечем платить кредиты, то нужно сразу уведомить о своих финансовых трудностях банк. Чем раньше вы напишите соответствующее заявление, тем лучше для вас. В своем обращении подробно распишите, почему возникла проблема с кредитом.

В законодательстве предусмотрены кредитные каникулы при наличии веских оснований. Например, нет возможности платить кредит из-за проблем со здоровьем, сокращения с места работы, рождение ребенка.

Если банк согласится на реструктуризацию долга, то отменяются начисленные штрафы и рассчитывается новый график. По взаимному согласованию возможно изменение условий кредитного договора. В частности продления срока выплаты займа. За счет этого возможно снизить размер ежемесячного платежа. Заемщик будет выплачивать кредит дольше, но зато без просрочек и штрафных санкций. Как только его финансовое состояние стабилизируется он всегда может досрочно погасить займ.

Итак, если просрочил кредит и задолженность растет, как снежный ком, нужно срочно попытаться реструктуризировать долг. Для этого необходимо совершить следующие действия:

  1. Подать в банк заявление на предоставление кредитных каникул;
  2. Подтвердить свое тяжелое финансовое состояние документально. Для этого возьмите справку о доходов в бухгалтерии;
  3. Пересчет нового графика и подписание дополнений к кредитному договору.

Проведение реструктуризации имеет существенные преимущества для клиента:

  • Уменьшение размера ежемесячного взноса;
  • Пересчет графика с учетом реальных доходов клиента;
  • Не начисляются штрафные санкции;
  • Не портится кредитная история клиента;
  • Банк не начинает судебный процесс по взысканию долга и конфискации имущества.

Итак, как мы видим проблемы с выплатой вполне можно решить мирным путем. Главное вовремя обратиться в банк.

Оспариваем кредитный договор

Как избавиться от кредитов законно? Еще один способ – оспорить кредитное соглашение, то есть доказать в суде, что его условия невыгодные (кабальные). Заемщик должен объяснить, как пункты договора нарушают действующее законодательство. Следует отметить, что без помощи квалифицированного юриста выиграть судебный процесс будет очень сложно.

Полезные советы должникам:

  1. Не стоит пытаться продать залог. Эта сделка будет признана незаконной, а за такие операции может наступить уголовная ответственность;
  2. Не исчезайте и не убегайте. Это не приведет ни к чему хорошему;
  3. Умышленное избавление от своих активов. Если вы будет «передаривать» и «перепродавать» свое имущество ближайшим родственникам, то можете попасть в поле зрения правоохранительных органов;
  4. Оформление новых кредитов, чтобы погасить старые долги. Это вас не спасет от долговой ямы. Получение займов связано с определенными затратами. В результате сумма займа не только не уменьшается, а растет еще больше.

Итак, мы можем сделать следующий вывод.  Реальный шанс избавиться от долгов – объявить себя банкротом. Реструктуризация долга – это отличный вариант в том случае, если сумма не слишком большая. Ну а лучше всего, не залазьте в финансовую яму вообще. Тысячу раз подумайте, прежде, чем оформить новый кредит.

kreditvbanke.net

Что делать, если нечем платить кредит?

Если у нас есть работа, постоянный доход и уверенность в завтрашнем дне, мы зачастую без раздумья берем на себя кредитные обязательства, полагая, что наше финансовое положение и в будущем останется неизменным. По статистике, именно увольнение с работы (потеря постоянного дохода) и является главной причиной невозможности исполнения условий кредитного договора. И тогда мы встаем перед тяжелым вопросом, что делать, если нечем платить кредит и как от них избавиться?

Банк заинтересован не просто в том, чтобы вернуть свои активы, но и в том, чтобы получить с них прибыль. И как следствие, финансовая несостоятельность гражданина,  к сожалению, никак не интересует кредитную организацию.

В нашей статье мы разберемся в том, что делать гражданину, если у него нет средств для погашения счетов по кредитному договору.

Начнем с мифического.

Как не платить кредит и жить спокойно?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:

Не платить по кредиту и жить спокойно получится в течение определенного времени. Это может быть год, и даже два. Все зависит от суммы. После этого срока, банк возьмется за кардинальные меры. Прекратить кредитный договор банк может лишь в тех случаях, о которых мы расскажем в следующей части нашей статьи. До этого момента в большинстве случаев Ваш долг будет передан в коллекторские агентства (о том, как правильно вести себя в общении с коллекторами читайте здесь), а затем банк подаст в суд за неуплату кредита.

Думаем, что все здравомыслящие люди понимают, что просто «забить» на оплату долгов не получится. Расплачиваться придется — это только вопрос времени и средств.

Законные способы решения проблемы

Если вы обратитесь к вашему кредитному договору, то в нем вы найдете положение, предусматривающее причины прекращения действия данного договора. Здесь обычно два варианта:

  • смерть должника
  • исполнение обязательств в полном объеме

Причем, первый вариант не всегда предусматривает прекращение действия договора. По закону, если должник оставил после себя наследство, то наследник(ки) принявший его, одновременно принимает на себя и долговые обязательства умершего наследодателя.

Поэтому, как бы кощунственно это ни звучало, но зачастую даже смерть не избавит Вашу семью от бремени долга.

Получается, что отсутствие у должника средств для уплаты кредита, не является причиной, по которой договор может быть прекращен. В данном случае есть несколько вариантов, которые хоть и не являются выходом из ситуации, но могут существенно облегчить участь гражданина. Рассмотрим их в отдельности.

Реструктуризация

Первым ответом на вопрос, относительно того, что делать, если нечем платить кредит, является именно данный сложный термин. Смысл реструктуризации заключается в том, что кредитная организация может пересмотреть условия кредитного договора, сделав их более лояльными для должника. Это могут быть следующие изменения:

  • изменения процентной ставки в сторону уменьшения
  • изменение графика внесения платежей
  • уменьшение размера периодического платежа
  • отсрочка (заморозка) кредитного договора

Но следует знать, что реструктуризация является правом организации, а не обязанностью. Т.е. кредитная организация вполне имеет право отказать должнику в подобных послаблениях, а значит, вопрос, что делать, если нечем платить кредит банку, так и останется нерешенным.

Рефинансирование

Здесь все более просто. Вы обращаетесь в другой банк, и оформляете новый кредит. Но это будет не просто обычный кредит, а именно рефинансирование вашего первичного кредитного договора. Т.е. банк выдает вам кредит на погашение кредита в стороннем банке. Логично, что если у вас нет возможности платить кредит, и в будущем вряд ли что-то изменится, то ни один банк не пойдет вам на встречу, т.к. вы заведомо проблемный заемщик.

Эти два инструмента, как мы уже сказали не являются выходом из положения (т.е. вам никто долг не простит), а просто позволят вам выиграть время для поправки вашего финансового положения. Также можно быть признанным банкротом, но ввиду того, что федеральный закон принят совсем недавно, данный инструмент пока не работает в полную силу.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

viplawyer.ru

Как избавиться от микрозаймов в 2017 году

Все заемщики хоть раз задавали себе вопрос, можно ли не платить займ? Поэтому, многим интересно, как можно законно избавиться от микрозаймов в 2017 году.

Как часто человек в наше время сталкивается с финансовыми трудностями? Практически каждый раз, когда получает платежки по коммунальным услугам, когда неожиданно ломается холодильник или кто – то из семьи заболеет.

Да, это мелкие бытовые вопросы, скажете Вы, и нужно иметь всегда про запас. Но что делать, когда нет сбережений, а деньги нужны уже сегодня?

Такие ситуации склоняют людей обратиться к организациям, занимающиеся предоставлением займов.

Основные моменты

Не всегда можно попросить денег взаймы у знакомых, к тому же это неудобно, и нужно объясняться. В связи с таким положением, человек решается обратиться к МФО.

МФО это мелкие финансовые организации, которые предлагают нецелевые займы, и с легкостью Вам помогут в трудный час.

Однако, взяв деньги в долг, люди не всегда отдают себе отчет о возложенной ответственности перед кредиторами, и пренебрегают оплатой долгов.

Таких людей очень много, и в основном, их проблема состоит в том, что с каждым днем долги растут, как грибы после дождя, т.к.

МФО взымают комиссию за пользование их денежными средствами в ежедневном порядке. Не оплатив раз, оплатить задолженность становится все более сложно, и чаще всего, опускаются руки.

Когда долги принимают большую сумму, МФО начинает требовать деньги, используя разные методы, причем как законные, так и нет. Что делать, когда вы не справляетесь с долгов и у вас нечем платить, все это мы обсудим.

Что нужно знать

Как только человек подписал договор займа, с этого момента он имеет обязательства перед кредиторами выплачивать сумму долга и начисленные проценты.

В жизни не всегда все гладко, и часто люди не справляются со взятыми обязательствами, загоняя себя в долговые ямы.

После того, как заемщик перестает выплачивать хотябы процент, продлевая займ, МФО незамедлительно начинает процесс под названием взыскание долгов.

Процедура аналогична всем банковским организациям, и подразумевает два действия со стороны кредитора:

  1. Подается иск для разбирательств в судебном порядке.
  2. Долг продается другим организациям, называющимся коллекторам, которые после передачи имеют полное право требовать от Вас возврата денежных средств.

В интернете все ищут ответы, как избавиться от микрозаймов онлайн. Многие заемщики, по незнанию установления ответственности, занимают деньги с помощью онлайн займов, считая, что если договор не подтвержден личной подписью, можно брать деньги и забыть о возврате.

На самом деле все сложнее, и не одна микро организация не представляла бы свои услуги таким образом, выдавая деньги бесплатно.

Дело в том, что при бесконтактном оформлении, Вы соглашаетесь с договором офертой, который несет за собой такую же юридическую силу, как и Ваша подпись.

Поэтому МФО вправе, на законных основаниях, подать на Вас в суд или обратиться к помощи коллекторских организаций.

Также заемщиков интересует, как избавиться от микрозаймов. Существуют некоторые способы, но надеяться на них не стоит, т.к. государство еще нечего никому не прощало.

В случае, если Вы не относитесь к той части заемщиков, которые осознанно копили долги, а хотите решить эту проблему, следует рассмотреть способы выхода из таких ситуаций.

В первую очередь, не бойтесь МФО, и в случае проблемной задолженности позвоните или посетите отделение, объясните ситуацию, и скорее всего, Вам пойдут на встречу.

Одним из главных пунктов договора, на который смотрят все опытные заемщики, это возможность пролонгации.

Если Вам доступно такое условие, переживать тем более не стоит. Если такая процедура не принесла плодов или Вам недоступна, не следует паниковать, т.к. сумма долга не может расти бесконечно.

Согласно законодательству и законам Центрального банка, который регулирует деятельность МФО, сумма долга с начислением штрафов не может превышать начальную сумму займа более, чем в 4 раза.

Т.е., если вы взяли 10 тыс. рублей, максимальная сумма, которую может потребовать МФО не может превышать 40 тыс. рублей, иначе такое действие незаконно, и сразу подавайте жалобу в суд, который будет на Вашей стороне.

Говоря о 40 тыс. рублей, вряд ли такая сумма будет валяться ненужной в кармане, однако она не критична, и при желании ее можно будет выплатить.

Что касается пени, ЦБ также имеет ограничение, которое может достигать до 20% годовых, без учета процентов, которые начислялись регулярно согласно условиям по договору.

Если Вы хотите знать, можно ли избежать оплаты долга в принципе? Нет, такой возможности у Вас не будет, и обязательства никуда не убегут даже при встречных судебных исках.

Когда МФО видит, что Вы не оплачиваете долги, Вам будут звонить или слать письма просьбой вернуть долг.

Однако, если такой метод на Вас не действует, кредитор может обратиться к сторонней помощи коллекторских организаций, которые церемониться не будут, так что будьте готовы к психологическому давлению.

Уменьшение процентов по долгу

Оказавшись в долгах, как в шелках, многие люди продолжают искать выход, и находят. Расскажу историю, на примере которой Вы поймете, как можно уменьшить проценты.

В суд обратилась МФО, которая требовала десятикратную сумму долга от заемщика, который на протяжении всего года не оплачивал долги.

Договор был составлен юридически грамотно, и заемщик знал о суммах процентов, никто не утаивал информацию.

При этом, суд рассмотрел иск, и принял решение лишь удвоить сумму долга, которая была взята изначально.

Это обосновано тем, что несмотря на знание условий, между кредитором и заемщиком должна соблюдаться справедливость.

Более того, суд обвинил МФО в умышленном столь долгом ожидании и начисления процентов на протяжении года. Справедливость восторжествовала, и заемщик был обязан платить намного меньше.

Вывод с данной ситуации таков, что несмотря на условия договора, суд может быть и на Вашей стороне, особенно если Вы еще предоставите доказательства о Ваших обращениях к МФО с просьбой перерассмотрения выплаты долга.

Не стоит пугаться судов, наоборот, проявите энтузиазм и характер, что позволит законно уменьшить процент. Другим способом решения будет обращение в суд с Вашей стороны на МФО.

Чаще всего, такие организации уже знают, что обращение не приведет их к желаемому результату, и суд никогда не примет решение о десятикратных сумм процентов.

Поэтому берите инициативу в свои руки, вооружившись знанием ставки рефинансирования Центрального банка, которая равна 8,25 % годовых, и требуйте суд принять решение в Вашу пользу.

Если Вы еще не обращались в МФО лично с просьбой и заявлением о рефинансировании, самое время это сделать.

А в случае отказа, в суде у Вас будет лишнее доказательство нежелания МФО идти навстречу своим должникам.

Действующие нормативы

Закон № 151- Ф3 указывает права и обязанности МФО и заемщика, а также там подробно указано, что является неправомерным действием со стороны МФО:

  1. МФО не вправе изменять процентную ставку без согласия заемщика.
  2. Возлагать штрафы и дополнительные проценты за досрочное погашение, если он сообщил об этом заранее.
  3. Вести другие деятельности, кроме основной.
  4. Проценты не должны превышать сумму долга более чем в 4 раза, при этом при подписании договора, МФО должно достоверно предоставитьинформацию заемщику, включая ежедневную ставку и сумму годовой.

Договора, оформленные в 2017 году уже будут иметь поправку в сумме максимального роста долга, которая не должна превышать первоначальную сумму в три раза.

Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить

Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.

Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.

При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.

Если у Вас есть весомые доказательства вашей не платежеспособности в виде листа об увольнении, потеря кормильца или болезнь — приложите бумаги к письму.

Перед отправкой обзаведитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.

Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.

Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу

Способы снятия задолженности

Весомой причиной снять задолженность могут быть такие ситуации:

  1. Если для МФО будет дороже обращение в суд, нежели сумма вашего долга.
  2. Признание должника пропавшим без вести, смерть заемщика.
  3. После заключения договора прошло более 3 лет, а МФО так и не обратилось в суд.
  4. Если Вы не имеете собственного имущества.
  5. Не имеете работы (официальной)
Обращение в суд

Обратиться в суд будет правильным решением. Предварительно запаситесь доказательствами Вашего желания оплачивать.

Если обращение поступит от Вашего имени, суд будет на Вашей стороне, и возможно отменит наложение штрафов, пени, а также установит рациональный график, чтобы погасить выплаты.

В данном случае следует учитывать, что если дело дошло до суда, прятаться в кусты уже поздно, и нужно будет действительно оплачивать долг согласно принятому решению.

Видео: онлайн займ на Киви (Qiwi)кошелек без отказов

В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.

Продажа недвижимости

Данный способ может быть дан по решению суда в пользу выплаты долга в случае, если заемщик отказывается платить или не имеет работы.

На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.

Рефинансирование

Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.

При этом банк выдает вам кредит под более низкий процент на больший период времени, чтобы вы могли выплатить старый заем.

При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.

Вы можете попросить МФО о рефинансировании лично, написав соответствующее заявление или обратившись в суд для рассмотрения вариантов выплат долга на более выгодных условиях.

Передача обращения третьему лицу

Такая процедура еще называется уступкой прав. Передача встречается очень часто среди кредитных организаций, и происходит она в случае возникновения проблемной задолженности у заемщика.

МФО не выгодно обращаться в суд, при этом она желает вернуть свои деньги. Купить долг могут коллекторы или другие физ. лица, а цена за такую передачу очень мала.

МФО может продать долг без согласия должника, т.к. она является кредитором. Так что, если Вам звонили с угрозами, знайте, что Ваш долг продали третьему лицу, и теперь с ним Вы будете решать вопросы погашения.

Каковы последствия неуплаты

Последствия могут быть самые разнообразные, в зависимости от действий МФО, колекторов и судов. В любом случае, еще не один заемщик не радовался своим долгам.

Неуплата долгов может нети такие последствия:

  1. Штрафы, пени.
  2. Судебные разбирательства.
  3. Продажа долга и угрозы.
  4. Давление со стороны кредитов.
  5. Лишение имущества.
  6. Удержание заработной платы.
  7. Ухудшение кредитной истории.

Рассмотрев ситуации и примеры можно сказать, что неуплата несет за собой ряд проблем, которые будут мешать жить любому нормальному человеку.

Поэтому, если вы попали в долги, немедленно займитесь решением, содействуя кредитору, и имея козыри в своем кармане.

zaympro.ru

как выбраться из займов МФО 

 Непосредственно после своего появления различные МФО стали очень популярны, так как оказались для многих людей единственным способом получить необходимую сумму денег срочно и без лишней волокиты. И правда, если сравнивать с банковским кредитом, то микрозаймы и получить проще, и отказов по ним практически не бывает. Вот только при всех плюсах есть и один существенный минус: вернуть придется гораздо большую сумму, чем была взята. К тому же, микрокредитование предполагает относительно небольшие сроки, поэтому нередко случается так, что когда приходит время вернуть долг, человек просто не готов это сделать.

 Причины наличия незакрытых микрозаймов

 Судя по количеству вопросов на юридических и околоюридических форумах типа: «много микрозаймов не могу платить что делать», «как вылезти из микрозаймов набрали очень много» и подобных, данная проблема достаточно распространена. Специалисты, помогающие в решении такого рода вопросов, отмечают, что чаще всего появление в арсенале у потребителя нескольких договоров по микрокредитованию обуславливается следующими причинами:

  • Ограниченная сумма микрозаймов: иногда материальные проблемы исчисляются достаточно большими суммами, а микрозаймы, при всей их простоте, всегда ограничены в максимальных размерах ссуды. Поэтому потребитель может стать клиентом сразу нескольких МФО;
  • Небольшой срок кредитования: микрозаймы называются так не только потому, что предоставляют нуждающимся небольшие суммы, но и по причине небольших сроков кредитования. Поэтому при наличии глобальных финансовых проблем клиенту нечем платить микрозайм одной компании, поэтому он берет его в другой, чтобы не получить себе проблем. Далее оказывается, что нечем платить и МФО, при помощи которой пытались решить проблему с первым займом и так до бесконечности;
  • Нежелание расплачиваться по кредитам: к сожалению, это едва ли не самая распространенная причина. Фраза «взял микрозайм и не плачу» часто звучит не в качестве призыва о помощи, а как призыв позавидовать. Людей, привыкших жить за чужой счет, не так и мало. Легкость получения микрозаймов нередко приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные клиенты, берущие взаймы, изначально не предполагая возвращать долг.

Конечно, МФО совершенно не интересует, если вы им просто скажете - не могу платить микрозайм. Это не благотворительная организация, и желание получить не только свои деньги, но и прибыль, - вполне закономерно. Другое дело – если ваши затруднения временны, но при этом вы не перестаете искать пути решения как выбраться из микрозаймов. В этом случае решение всегда можно найти.

 Два способа погасить несколько микрозаймов

 Итак, вы не относитесь к категории тех, кто пытается найти пути как законно не платить микрозайм, а все силы бросаете на решение проблемы наименее неприятным для всех сторон способом. Как можно узнать с форума должников МФО, чаще всего неплательщики пользуются одним из двух следующих способов погашения долга:

  1. Кредит наличными. Несмотря на то, что банки достаточно придирчиво относятся к выбору своих клиентов, желающих взять кредит, при наличии определенных нюансов (справка о доходах, оформленная в конкретном банке зарплатная карта и т.п.) можно стать обладателем определенной суммы наличных даже тому, у кого много микрозаймов и два больших кредита в разных банках. Как правило, кредиты выдаются на продолжительный срок и ежемесячные платежи куда меньше, чем в МФО, поэтому высока вероятность успешного погашения всех долгов;
  2. Рефинансирование задолженности. В последнее время это самый популярный способ того, как выйти из микрозаймов. Рефинансирование не предполагает выдачу вам денег наличными на руки: это целевой займ, все средства от которого идут строго на погашение вашей задолженности в различных МФО или в других банках.

 По большому счету, любой из этих способов того, как выбраться из займов МФО, лучше, чем вариант просто не платить. Запомните: чем длительнее срок, на который вы возьмете банковский кредит, тем меньшим будет ежемесячный платеж, однако тем большей – переплата за использованные средства. Впрочем, если в ближайшее время предвидится решение проблемы, из-за которой у вас появились много микрозаймов и три больших кредита, что делать – напрашивается решение само собой: возьмите кредит наличными, погасите все задолженности, а оставшийся долг выплатите, как только решите свои финансовые затруднения.

 Многие из тех, у кого много микрозаймов. а платить нечем, даже не догадываются, что все угрозы МФО о передаче их дела в суд – ни что иное, как идеальный выход для них. Вот только не каждый заниматель спешит прибегать к такому варианту решения проблемы. Почему? Все просто: ваша большая просрочка по микрозайму – это рост их дохода, а с момента передачи дела в суд начисление любых процентов приостанавливается.

Более того, если у вас много микрозаймов и нечем платить, что делать и как быть тоже может решиться через суд: при наличии грамотной юридической поддержки всегда можно доказать несостоятельность требований МФО, результатом чего станет существенное уменьшение размера суммы, которую вам придется заплатить. Поэтому вопросы что будет, если не платить онлайн займ, нужно решать не самостоятельно, а при помощи квалифицированного юриста, который не только направит вас по наименее проблемному пути, но и поможет в случае возникновения спорных вопросов и ситуаций. Помните, единственно неправильным ответом на вопрос – у меня много микрозаймов что делать, является совет бездействовать. Одолженные деньги все равно придется вернуть, другое дело – как и каким способом.

Как вылезти из микрозаймов, у меня много микрозаймов - не могу с ними расплатиться, что делать, если много микрозаймов и я не плачу популярность таких вопросов возрастает ежедневно. Отчасти в этом можно усмотреть вину самих МФО, которые настолько упростили процедуру получения наличных денег, что сделались источником наличности, без раздумий о том, когда и за счет чего ее возвращать. Разумеется, речь идет далеко не обо всех клиентах МФО. Нередко проблема много микрозаймов, как погасить их возникает у тех, кто оказался действительно в сложной ситуации. В этом случае можно только посоветовать заручиться поддержкой специалиста и решить проблему с наименьшими для себя потерями.

9cr.ru

Как не платить за ипотеку или что делать, если нечем платить?

Способ первый: реструктуризация валютного кредита.

Одним из основных способов не платить валютную ипотеку – это перевести его в гривну, т.е. рефинансировать.

Рефинансирование кредита – это полное или частичное погашение кредита за счет получения новых кредитов.

Рефинансирование валютного кредита выглядит следующим образом: банк за собственные средства покупает валюту на межбанке, гасит валютный кредит заемщика и в этот же день выдает новый кредит но уже в гривне под другой процент и, как обычно, с другим сроком.

При этом банки устанавливают льготные курсы на конвертацию валюты, примерно на треть меньше рыночной.

Преимущества рефинансирования:

Рефинансирование дает способ избавиться от колебаний валютных курсов;

Просрочка, если она была, аннулируется;

При проведении рефинансирования банк зачастую списывает штрафные санкции;

Недостатки рефинансирования:

Единственный и очень существенный недостаток реструктуризации валютного кредита это то, что кредит как и был так он и останется. И если возникнут просрочки по очередным платежам, то начнутся снова звонки из банка, повестки в суд и прочие неприятности.

Наше мнение о реструктуризации валютного кредита и его рефинансировании:

Данный способ оптимизации кредитной нагрузки является хорошим способом избежать просрочки по кредиту и избежать судебных тяжб с банком. Обращаем Ваше внимание на то, что каждая ситуация является сугубо индивидуальной и каждый должен считать для себя что ему выгодно. Однако не стоит отвергать данную возможность и стоит поинтересоваться у своего менеджера в банке, что он может предложить по реструктуризации.

Как не платить за ипотеку?Способ второй:Тактика затягивания взыскания долга в судах.

Если Вы уже устали платить кредит, и банк не хочет идти ни на какие уступки, эта тактика поведения для Вас.

Как это работает?

После попадания в просрочку через какое-то время банк подаст в суд иск о взыскании задолженности по кредитному договору. В данном случае украинское законодательство дает опытному специалисту возможность затянуть судебный процесс на долгие годы, тем самым отсрочив выплату по кредиту пока не закончатся суды или пока банк не предложит более выгодные условия погашения кредита, чем предлагал ранее.

Юристы могут затянуть процесс, не только обжалуя каждый процессуальный документ, но и подавая встречные иски и признании договоров недействительными.

Зачастую банку проще предложить компромиссный вариант погашения кредита чем судиться с заемщиком многие годы.

Преимущества такой тактики:

Время, проведенное в судах с банком, даст возможность отдохнуть от регулярных выплат по кредиту;

Есть возможность выиграть судебный процесс;

Возможность выторговать для себя выгодные условия погашения.

Недостатки:

Стоит очень внимательно отслеживать судебный процесс и нанимать только профессионалов, ведь на кону Ваше имущество.

Наше мнение:

Данная тактика хорошо подходит тем заемщикам, которые обладают уверенностью в тех, кого они нанимают. Хороший юрист может выиграть для своего клиента очень выгодные условия по кредиту.

Как не платить за ипотеку?Способ третий: тактика «выхода на просрочку»

Как это ни удивительно, но банки «проблемным» заемщикам предлагают более выгодные условия погашения кредита. В связи, с чем порой выгодно специально попасть в просроченную задолженность, зная, что потом предложат специальные условия погашения кредита

Таким «проблемным» заемщикам банки предлагают более выгодные условия погашения кредита вплоть до списания большей части задолженности при минимальном погашении от заемщика.

Валютным заемщикам при прощении банком части кредита стоит задуматься о возникающем налоговым обязательством перед государством. Прощение части долга Налоговый кодекс трактует как прибыль физического лица и обязывает заплатить подоходный налог — 20% от суммы прощеного долга.

Существует несколько способов избежать подоходного налога. Самый простой из них – это перед едино разовым погашением валютного кредита перевести его в гривну. В этом случае налоговое законодательство освобождает заемщика от уплаты налогов.

Преимущества:

Это действительно работает;

Реальный способ уменьшить долг перед банком.

Недостатки:

Необходимо терпение со стороны заемщика, т.к. перед тем как предложить выгодные условия, сотрудники банка будут давить на должника с целью погашение кредита на прежних условиях. Только после того как пройдет первый этап и должник не согласится на прежние условия банк будет вынужден искать компромисс – предлагать другие более выгодные условия.

Наше мнение:

Этот вариант действий для валютных заемщиков мы советуют для тех, кто собирается продавать залог или имеет некоторую сумму денег, которой недостаточно покрыть весь кредит. В этом случае можно сохранить свои деньги и заплатить банку меньше, чем он хочет.

Как не платить за ипотеку? Способ четвертый: факторинг.

 Еще один хороший способ не платить ипотеку – это факторинг.

Факторинговая компания может с «дисконтом» выкупить право требования по кредиту у банка. Далее должник может погасить долг фактору в сумме равной той, по которой долг был переуступлен, либо договорится о рассрочки долга на более выгодных условиях, чем мог предложить банк. Также следует учитывать тот факт, что налоговые обязательства по прощению части долга не возникают.

Преимущества:

Уменьшение суммы по кредиту;

Нет налогов по прощению долга;

Возможность рассрочки долга на более выгодных условиях.

Недостатки:

Трудоемкий процесс, требующий значительных усилий со стороны должника.

Наше мнение:

Факторинг – эффективный способ того как не платить банку, и заплатить за кредит на много меньше.

Как не платить за ипотеку?Способ пятый: признание кредитного договора, части кредитного договора, договора ипотеки недействительными.

Кассационная инстанция в своем решении по делу № 6-26251св14 (http://reyestr.court.gov.ua/Review/41242672) признала валютный кредитный договор недействительным, а также сопутствующие договора ипотеки и поручительства по данному кредиту.

Данная практика ВССУ позволяет, опираясь на нее признавать недействительными кредитные договора по валютным кредитам. Если в договоре кредита были допущены существенные нарушения законодательства Украины и Вы сможете это доказать в суде, то договор может быть признан недействительным, а ипотечное обременение снято с залога.

Преимущества:

Признание судом кредитного договора недействительным и таким, который не соответствует законодательству, приведет к прекращению правоотношений с банком, ипотечное обременение будет снято.

Недостатки:

Трудоемкий процесс, требующий значительных усилий со стороны должника.

stvorenonaukoy.blogspot.ru


Смотрите также