Как купить дом без первоначального взноса в ипотеку


как можно купить и оформить квартиру или дом в таком порядке, с чего начать оформление кредита, что нужно для этого и каковы условия, как приобрести жилье одному, если нет денежных средств на первый платеж?

Ипотека – это кредит, который выдается клиентам на приобретение собственного жилья. Это довольно распространенный продукт, который приобрел популярность как среди молодежи, которая создает свою собственную семью, так и среди людей зрелого возраста и огромным опытом.Покупка жилья – это очень дорогое удовольствие, особенно если говорить о простом среднестатистическом человеке, который достиг трудоспособного возраста. Обычный человек не может, имея минимальную или заработную плату уровня выше среднего накопить за небольшой промежуток времени средства, которые можно использовать на покупку квартиры или собственного дома. Таким образом, ипотечный кредит для многих является вполне реальным вариантом, с помощью которого можно достичь желаемого.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Какие банки дают такую возможность?

Рассмотрим перечень банков, которые могут предоставить возможность получения ипотечного кредита с нулевым первым взносом некоторым категориям граждан.

  1. Сбербанк предлагает самые привлекательные условия кредитования, если сравнивать его предложение с остальными аналогичными продуктами.
  2. Альфа-Банк также предлагает заемщикам взять ипотеку без внесения первоначального взноса.
  3. Запсикомбанк готов рассмотреть заявку на получение подобного кредита.
  4. ВТБ-24 – банк, предлагающий сотрудничество военным.
  5. ДельтаКредит – готов пойти навстречу, выдавая потребительский кредит для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Если вас заинтересовало ипотечное кредитование, то у вас имеется несколько доступных для рассмотрения предложений, среди которых возможно выбрать для себя оптимальный вариант.

Далее мы рассмотрим подробно как оформить такой вариант кредитования одному, если нет первого взноса.

Предлагаемые ставки и условия

Для того чтобы реально оценить преимущества и возможные недостатки ипотеки в том или ином банке необходимо проанализировать условия предоставления такого кредита, в том числе и процентные ставки по ним. Рассмотрим некоторые особенности кредитования в различных банках.

Сбербанк предлагает взять ипотечный кредит гражданам, которые желают в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал. При таком займе процентная ставка составит 12,5%. Это значительная поддержка молодых семей, которая позволяет использовать материнское пособие для приобретения собственной жилплощади.

Интересен тот факт, что с 2015 года применять такой способ внесения первого взноса по ипотеке можно с момента рождения ребенка, тогда как в прошлом необходимо было дожидаться достижения ним трех лет.

Если материнский капитал превышает необходимую для первоначального взноса сумму, то остальная его часть пойдет на погашение тела кредита. Если сумма будет недостаточной, то необходимо будет довнести средства для получения ипотеки.Если рассматривать предложение Альфа-Банка, то здесь граждане могут взять ипотеку без первоначального взноса при условии наличия залогового имущества. Это необходимо для того, чтобы банк имел дополнительные гарантии вашей платежеспособности. При таком кредитовании ставка по займу составит 12,3%. Это достаточно привлекательное предложение, но только для тех, кто имеет возможность и желание внести залог.

Банк ВТБ 24 выдает ипотечные кредиты военным категориям граждан. Процентная ставка при этом будет 13% годовых. Для данной категории граждан это довольно интересное предложение, которое заключается в том, что государство выделяет определенную сумму для того, чтобы военный мог обзавестись собственными квадратными метрами. Сумма эта пойдет не только для внесения первоначального взноса, но и на погашение кредита вплоть до полной стоимости недвижимости. Приблизительно выделяется до 2,4 млн. рублей.

Дельта Кредит готов пойти навстречу клиентам, которые желают взять в ипотеку жилье, но при этом не имеют средств для внесения первоначального взноса. Клиентам предлагается получить потребительский кредит для этих целей. Ипотека в таком случае берется под 15% годовых.

Требования к заемщику средств

Каждый банк для выдачи ипотечного займа к клиентам предъявляет некоторые требования, самые распространенные из них рассмотрим ниже:

  • Гражданство РФ является важнейшим условием получения займа на территории государства, среди документов, которые необходимо будет предоставить в банк обязательным, является паспорт.
  • Банки ставят возрастные ограничения для потенциальных заемщиков в рамках от 21 до 60 лет, причем максимальный предел должен быть достигнут на момент окончания действия договора.
  • Также важным условием является место регистрации гражданина, оно должно территориально приблизительно совпадать с местом расположения приобретаемого жилья.
  • Для обеспечения платежеспособности человек должен предоставить справку о доходах, у него должно быть постоянное место работы и трудовой доход.

  • Обычно требуется проработать более полугода на последнем месте работы.
  • Кредитная история заемщика должна быть безупречной.
  • Для некоторых категорий граждан предусмотрены специальные программы кредитования, это касается социальных, военных категорий, молодых семей.

Каждый банк вправе самостоятельно определять требования к потенциальным клиентам-заемщикам, потому перечень требований может быть дополнен.

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса: подробная инструкция

Далее рассмотрим, как оформляют кредит без первоначального взноса, что нужно для этого и с чего начать в первую очередь.

Для получения ипотеки вам необходимо:

  1. Подберите банк для сотрудничества.
  2. Обратитесь в учреждение с заявлением.
  3. Найдите вариант для приобретения.
  4. Предоставьте его в банк для оценки.
  5. Если сторон все устраивает, то жилье утверждается банком.
  6. Подписывается кредитный договор.
  7. Осуществляется частичная передача денег или материнского или другого капитала.
  8. Обращаемся к нотариусу.
  9. Имущество должно пройти госрегистрацию
  10. После этого приступаем к оформлению страховки.

Что касается второго пункта, то его можно произвести без непосредственного обращения в учреждение, можно сделать это в электронном виде, а оригиналы предоставить после вынесения предварительного положительного решения. Таким образом можно существенно сэкономить время.

Страхование

Оформление страховки на приобретаемое жилье является требованием самого банка, что позволяет ему значительно уменьшить риски, хотя все они покрываются самим заемщиком. Это необходимо сделать или на стадии оформления и подписания ипотечного кредита, либо после регистрации жилья в государственных органах.

Что необходимо для оформления покупки дома?

Заемщик может купить в кредит дом с земельным участком. К нему предъявляются такие требования:

  • у дома должен быть фундамент;
  • в нем должно быть несколько комнат;
  • должны иметься все коммуникации;
  • проживать в нем можно в любое время, независимо от сезонности;
  • для оформления потребуется свидетельство права собственности.

Ипотека на дом в последнее время стала очень популярной услугой, которая позволяет стать владельцем жилья вдали от городской суеты.

Кредит на жилую площадь

Если вы остановили свой выбор на квартире, то стоит отметить, что приобрести можно жилье в новострое или на вторичном рынке. Что касается первого варианта, то стоимость такого жилья фактически будет выше, поскольку жилье еще не эксплуатировалось.

Важным требованием является аккредитация застройщика в банке, который вы выбираете для сотрудничества.

Действия после одобрения

Рассмотрение заявки на получение кредита в банке может занимать от 3 дней до полутора месяцев. Это зависит от самого финансового учреждения. Если ваша заявка в банк одобрена, то дальнейшие действия будут заключаться в том, чтобы найти жилье, представить все документы в банк, и собственно сам процесс подписания кредитного договора, оформление страховки, госрегистрация имущества.

Полезное видео

Посмотрите небольшое видео по данной теме.

Заключение

Ипотечный кредит является достаточно распространенной услугой, которая приобрела популярность потому что это позволяет молодой семье, создавая новую ячейку общества,  сразу приступать к налаживанию собственного быта. Если вас заинтересовало предложение банка, и вы ознакомились с условиями и требованиями, при этом считаете, что вы входите в ту категорию, которая может сотрудничать с банком, то можете смело приступать к сбору документов и обращаться в банк с заявлением.

Данный займ позволяет не ждать наступления того момента, когда вы сможете позволить себе жить в собственной квартире или доме, а наслаждаться жизнью уже сегодня. Ипотека дается на довольно продолжительный срок, поэтому ежемесячная сумма к оплате будет для вас доступной.

svoe.guru

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Взять ипотеку без первоначального взноса

Брать даже нужно, но действовать придется бережно, рассчитать все риски. Ни один банк не заинтересован упускать даже самую мелкую выгоду, поэтому условия такого вида займа, не предполагающего взнос, на порядок менее выгодны, чем обычные.

Помимо большей процентной ставки, которая влечет за собой ощутимую переплату, банк может выдавать кредит и при этом потребовать от заемщика длинный перечень документов для ипотеки без взноса, вдобавок значительно увеличивается риск потери жилплощади при невыполнении обязательств.

Какие объекты недвижимости можно будет взять

  1. Квартира на вторичном рынке. Эти жилища уже имеют коммуникации, есть возможность прописки, домовая книга. Ставки по ипотеке «вторички» колеблются от 12 до 14%. При выборе таких квартир следует обращать внимание на требование банка (возможно ли понижение стоимости по договору).
  2. Квартиры в новостройке. Ипотека на новостройку – отличный способ приобрести недвижимость немного дешевле, чем на «вторичке». Однако стоит брать в расчет, что процентную ставку банк делает немного выше, беря в расчет факт, что жилье не эксплуатировалось. Ставки банков варьируются от 13 до 16%. Тут тоже необходимо знать важный нюанс – если застройщик не имеет аккредитаций в банке, то банк может дать отказ по ипотеке.
  3. Ипотека на земельный участок или на строительство. Банки ее советуют – это неплохая коммерческая инвестиция. На участке получится возвести дом, хозяйственные постройки, обустроить огород или со временем продать эту землю дороже. Приобретая участок, необходимо знать: есть ли на участке объекты со строительством, которое не закончено, подходит ли участок нормам, имело ли место межевание земли и возможно ли дальнейшее строительство.
  4. Дом с земельным участком. У здания должен быть фундамент, комнаты и проведены коммуникации. Дом по всем нормам должен быть пригоден для проживания круглый год. Из документов должно иметься свидетельство права на собственность.

Как оформить под залог жилья

Купить в ипотеку без первого взноса под залог собственного имущества: данная схема предполагает, что клиент может не платить первоначальный вклад, но сумма, которую банк может предоставить в ипотеку, будет ограничена стоимостью самого имущества (которое было заложено) на рынке. Другими словами, квартира без первоначального взноса по ипотеке, будет равнозначна той недвижимости, которую планируется приобрести.

Покупка недвижимости в ипотеку с помощью маткапитала

Еще один ипотечный кредит, который может давать банк без первоначального взноса – использование материнского капитала. Материнский капитал может быть использован не только на погашение первоначального взноса, а еще и на погашение процентов. Чтобы взять кредит под МК, семейство должно подходить по следующим критериям:

  1. Прежде всего должен быть в наличии сертификат на маткапитал, который делается сразу после рождения/усыновления ребенка.
  2. У членов семьи не должно иметься в собственности другого жилья.
  3. У семьи должен быть высокий совокупный доход.
  4. После оформления ипотечного кредита приобретаемая квартира должна быть в равной степени долей разбита на всех членов семьи.

Условия ипотеки:

  1. Прежде всего, подтверждение положительного финансового состояния. Используя средства банка, приобретаемое жилище обязательно оформляется в собственность кредитуемого и его родственников.
  2. Клиенты, которые получают заработную плату не на банковский счет Сбербанка, обязаны предоставить данные по трудовой деятельности созаемщика или поручителя.
  3. В течение полугода со времени оформления кредита необходимо обратиться к работникам пенсионного фонда для получения заявки на перечисления части средств семейного капитала в банк для погашения кредита.

Ипотека без залога

Любой вид кредита теоретически вероятно получить без залога, ипотека не является исключением. Статистика показывает, что этот тип займа очень сложно оформить в банке, если заемщик не указывает в качестве залога свою недвижимость. При этом случае банки имеют риск невозвращения своих кредитных средств, убытки будут существенные, поэтому эту услугу многие финучреждения дают неохотно.

В РФ присутствуют такие финансовые институты, которые готовы идти на риски и предоставить возможность предоставления ипотечного кредита без залога. Условия такого кредитования для заемщика будут весьма невыгодными. Банки могут увеличить процент первоначального взноса, который может равняться 65% и более от ценового достоинства всей недвижимости.

При условиях беззалогового кредитования банк имеет право увеличить ставки по процентам, разница которых в отличие от стандартной ипотеки будет очень весомой (на 15-16 %). Такие условия значительно увеличат ежемесячные платы, а итоговая переплата может оказаться настоящим «сюрпризом». Так же банк имеет право сократить сроки ипотеки до минимальных, вплоть до полугода. В России есть только несколько банков, предоставляющие подобные кредитные ставки.

Рассрочка от застройщика

Когда гражданам отказывают в выдаче ипотеки в связи, например, с негативной кредитной историей, а средств на первый вклад по кредиту нет. Остается один альтернативный способ – рассрочка от застройщика. Нужно отличать это выгодное предложение от стандартной ипотечной ссуды, поскольку схема предоставления услуг разная. При рассрочке заемщик обращается непосредственно к застройщику без участия банка, причем иногда осуществляются беспроцентные выплаты.

При рассрочке у всех застройщиков варианты договора разные, выбрать и обсудить следует выгодные условия для себя, а у банков все формы строго регламентированы. При коротких сроках сдачи здания в эксплантацию (от шести месяцев до года) отделы продаж компаний-девелоперов предлагают беспроцентную рассрочку, а в случае с длительными выплатами заемщика ожидает переплата в рамках от 5 до 17% годовых.

Преимущества рассрочки:

  • Нет необходимости доказывать платежеспособность (поручительства не требуется, минимальный пакет документов).
  • Компании-застройщики относятся к клиентам лояльнее, чем банк.
  • Не нужен дополнительный залог, поскольку покупаемое жилье и является залогом.

Недостатки рассрочки:

  • Преимущественно короткий период, за который необходимо выплатить квартиру.
  • Квартира не может быть оформлена как личная собственность в процессе строительства.
  • Не всегда беспроцентная.

xn--80ajijsfeu4b.xn--p1ai

Как купить квартиру в ипотеку от застройщика без первоначального взноса?

Сегодня практически каждый второй, у кого нет своего жилья, спешит оформить ипотечное кредитование для покупки жилья. Кто-то покупает квартиру, а кто приобретает частные дома. Однако, для того чтобы оформить ипотеку, необходимо соответствовать требованиям заемщика.

Наверняка многие уже знают о том, что при оформлении ипотеки необходимо внести первоначальный взнос в размере 10% от общей суммы ипотечного кредита. И вот именно в этот момент начинают возникать сразу же проблемы. Ведь не каждый может позволить себе внести в качестве первоначального взноса эти же 10%.

То есть получается, что большая часть населения не может оформить ипотеку ввиду своей финансовой несостоятельности. Даже такой способ покупки квартиры уже является недоступным для половины населения нашей страны.

Возможна ли ситуация, когда банк или застройщик предлагает оформить ипотеку без первоначального взноса? Сегодня мы об этом и поговорим.

Купить квартиру в ипотеку от застройщика без первоначального взноса

Возможен ли такой вариант? Можно ли приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса? Главным условием получения ипотечного кредита — является оплата 10% от общей суммы ипотечного кредита. Возможно, ли избежать исполнения этого условия?

Это возможно в случае, если сам заемщик обращается с этой просьбой непосредственно к застройщику, и в дальнейшем две стороны приходя к консенсусу.

Если вам застройщик одобряет данный способ оформления ипотеки, то для этого скорее всего потребуется заключить договор с застройщиком. Этот договор будет являться договором займа. Так как вы не можете внести первоначальный взнос, то придётся оформить данный вид договора. Так вы сможете дать хоть какие-то гарантии самому застройщику.

Также возможен вариант, если вы обратитесь непосредственно в банк и выберите ту или иную программу ипотечного кредитования, где не потребуется вносить первый износ.

Для оформления ипотечного кредита потребуется:

  1. Обратиться в отделение банка и подать непосредственно лично от себя заявление;
  2. Собрать и предоставить пакет документов, который требуется для оформления ипотеки.
  3. Проценты необходимо будет оплатить через кассу данного банка путем оплаты одного из платежей.

Если же вы решили оформить ипотечный кредит непосредственно через застройщика, то в данном случае придётся обсудить более детально те условия, на которых вам выгоднее кредитоваться в банке. Вы можете рассчитывать также на пониженную процентную ставку. Затем вам также потребуется собрать пакет документов.

Как правило, компании-застройщики самостоятельно собирают пакеты документов и в дальнейшем передают их в банковские учреждения. К тому же рассмотрение вашего заявления об оформлении ипотеки будет в ускоренном режиме. К тому же стоит отметить, что застройщика вовсе не интересуют справки о вашем доходе, как это бывает в банках.

Вы наверняка знали, что банки требуют большой объем документов и справок. Договор займа между вами и застройщиком может быть оформлен на срок, не превышающий один год. Бывают случаи, когда подобный договор оформляется на 2-3 года.

Возможно ли купить квартиру в ипотеку от застройщика без первоначального взноса?

Как уже отмечалось ранее, приобрести квартиру в ипотеку от застройщика без первоначального взноса можно и это на сегодняшний день реально. Для того чтобы решить данную проблему вам придётся непосредственно обращаться к самому застройщику для того, чтобы прийти к единому мнению и решению.

Как правило, кредитование через застройщиков является наиболее выгодным, нежели через банк.

Особенности приобретения квартиры в новостройках

Разумеется, приобретение квартиры является довольно ответственным и непростым процессом. Ведь каждый хочет купить квартиру не только по выгодной цене, но и в доме, построенном в лучшем качестве. Сегодня очень сложно подобрать для себя дом, который будет соответствовать стандарту и качеству.

Поэтому нужно разбираться во многих мелочах и применять знания на практике. Какие особенности могут встретить вас в ходе приобретения квартиры в новом, строящемся доме?

Запомните одну простую истину, что в сделке существует два лица:

  1. Первое лицо — это застройщик и он же является юридическим лицом;
  2. Второе лицо — это дольщики. Они же являются участниками данного строительства. Как правило, первое лицо – застройщик, имеет свой участок на какой-либо территории и владеет определённым количеством земли. Дольщики являются своего рода спонсорами в процессе строительства того или иного дома. То есть дольщики — это те, кто дают денежные средства на строительство дома.

Разумеется, нельзя не отметить, что на сегодняшний день строятся довольно просторные квартиры с современной планировкой. Новые коммуникации, возможность изменения планировки на желаемую и многое другое — все это доступно сегодня при покупке квартиры в новостройках.

Все это является конечно большим преимуществом. Однако никто не застрахован от таких явлений, как заморозка стройки и других сложных юридических проблем.

Для того чтобы не столкнуться с какими-либо проблемами, необходимо:

  • В первую очередь при покупке квартиры убедиться, что дом действительно строится и имеется соответствующий договор;
  • После того как вы совершаете оплату, у вас обязательно должны быть на руках копии платёжек;
  • Далее обязательно убедитесь в том, что сделка не оспаривалась ранее;
  • Убедитесь в том, что имеется разрешение на строительство дома, правильно оформленное на тот или иной участок, а также в том, что проект прошел проверку и согласовал стройку с местными властями.
  • Не соглашайтесь на преждевременное заключение договора купли-продажи, бронирование, депозитные схемы или же заключение договора займа.

Договор займа как уже отмечалось ранее, является распространенным случаем, когда клиент может внести первые 10%. Однако помните о том, что покупатели, отдавая в долг денежную сумму застройщику, не имеют никакого права на владение объектом. Какой бы ни был договор заключён между вами и застройщиком, обязательно изучите его наиболее полно и качественно.

Как правило, все основные условия, которые являются каверзными, написаны мелким шрифтом в нижней части договора.

Обязательно в договоре должны присутствовать:

  • Сведения и характеристика объекта;
  • Обязательно должны быть обозначены временные рамки выполнения работы, а также сдачи дома в эксплуатацию;
  • Цена договора, порядок оплаты;
  • Информация, касающаяся гарантии на тот или иной объект;
  • Срок действия заключённого договора;
  • Реквизиты двух сторон.

Плюсы и минусы ипотеки от застройщика

Разумеется, при приобретении жилья в ипотеку от застройщика имеются как свои плюсы, так и свои минусы.

Из положительных моментов можно выделить:

  1. Отсутствие оформления страховки на объект, который вы приобретаете, так и самого заемщика. Это объясняется тем, что в случае заключения договора с застройщиком, в договоре прописывается такой пункт, как «возврат жилья в случае несоблюдения условий возврата займа».
  2. Если у вас Далеко не положительная кредитная история, то это никак не повлияет на оформление займа от заемщика. Застройщик не имеет как таковой заинтересованности в гарантиях. К тому же оформляя займ у застройщика, квартира будет находиться в залоге до того момента пока займ не будет возвращен.
  3. Отсутствие необходимости в сборе большого количества документов, которые требуются, как правило, в банках.

Из недостатков можно отметить:

  1. Повышенная процентная ставка.
  2. Срок предоставления займа довольно-таки маленький и составляет в целом около пяти лет.

Программа ипотечного кредитования без первоначального взноса

Практически в каждом банке предоставляется такая услуга, как оформление ипотечного кредитования. Для каждого вида кредитования, в том числе и ипотечного, существуют свои программы.

Например:

  1. Сбербанк предлагает такую программу, как ипотека с материнским капиталом. Эта программа достаточно привлекательна своей процентной ставкой, размер которой составляет 12,5%.
  2. Альфа банк предлагает ипотеку под залог жилья с процентной ставкой 12,3%.
  3. ВТБ банк предлагает программу для военных, которая называется «Жильё по военной ипотеке». В данной программе процентная ставка устанавливается в размере 13%.

Можно ли использовать материнский капитал при данном виде кредитования?

Для того чтобы при помощи материнского капитала оплатить ипотеку, необходимо обратиться в банк в котором был взят ипотечный кредит. Далее вам необходимо обратиться в пенсионный фонд и подать оформленное вами заявление о перечислении вашего материнского капитала в счёт оплаты ипотечного кредита.

Также вам потребуется собрать пакет документов. После принятия решения пенсионным фондом вы будете уведомлены. Если пенсионный фонд одобряет вашу заявку, то вам потребуется только лишь обратиться в банк. Поступление денежных средств осуществляется в течение двух месяцев.

Если материнский капитал полностью закрывает вашу ипотеку, то в заключение вам нужно получить справку, которая будет подтверждать, что у вас отсутствует долг и каких-либо претензий к вам не будет. Возможен также случай, что банк вам откажет принятие денежных средств в виде материнского капитала. Однако не стоит сдаваться. Отстаивайте свою позицию, ведь вы имеете на это полное право.

Военная ипотека

У людей, имеющих статус военнослужащих, так же есть возможность приобрести жильё в ипотеку. Для этого банки предлагают специальные программы кредитования, которые предназначены специально для такой категории людей. Как правило, процентная ставка в таких программах приравнивается к остальным программам по ипотечному кредитованию.

tipkredit.com

Как взять ипотеку без первоначального взноса и купить квартиру или дом

К сожалению, жилье по-прежнему остается недостижимой роскошью для многих граждан. Даже при получении ипотечного кредита требуется значительная сумма для первоначального взноса, которую придется собирать несколько лет. А если семейные обстоятельства требуют срочного расширения жилой площади? Действительно, такая возможность предусмотрена, но пользоваться ею без серьезных убытков смогут далеко не все.

Тенденции развития ипотечных продуктов

Мировая финансовая практика указывает, что наличие первоначального взноса способствует надежности заключаемых договоров. Статистика уверенно отмечает прямую зависимость между размером взноса и вероятностью благополучного возвращения заемных средств банку. Именно поэтому крупные финансовые учреждения предпочитают оформлять договора ипотечного кредитования с минимальным взносом от 20-30%.

Более мелкие финансовые структуры иногда готовы на более рискованное сотрудничество и допускают получение кредита для покупки недвижимости без первоначальных вложений. Эксперты советуют тщательно проверять договора. Именно такие варианты чаще всего включают дополнительные условия, делающие заем совершенно невыгодным для клиента. Скрытые комиссии, громадные штрафы, зависимость от страховок при и так больших кредитных ставках сделают финансовую нагрузку на семью громадной.

Совсем иная перспектива у тех, о ком особо заботится государство. Льготные программы являются единственной возможностью получить квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

Государственные программы

Планируя дальнейшее развитие государства, Правительство делает ставку на поддержку молодого поколения и материнства, защитников Отечества, а также молодых перспективных ученых. Именно они имеют возможность приобрести жилье в кредит, часть средств которого покроет государство.

С государственными программами работают только самые крупные и надежные по всем показателям банки. К ним относятся: «Сбербанк России», ВТБ 24, Юникредитбанк, ОТП Банк, Газпромбанк, «Открытие» и некоторые другие.

Для молодой семьи

Приобрести дом или квартиру без первоначального взноса можно по программе «Молодая семья». Льготные банковские программы включают в себя разрешение на отсрочку платежа без штрафов, более низкий процент за использование средств, небольшой первый взнос. Но такие кредиты все равно не выгодны без значительного взноса, если нет возможности получить государственную субсидию.

Для ее получения нужно:

  • возраст до 35 лет,
  • трудоустройство,
  • прописка в регионе не меньше 10 лет,
  • наличие определенных средств,
  • официальное признание жилищных условий, требующих улучшений.

Кроме того, придется постоять в очереди, поскольку желающих не мало. Зато при получении субсидии молодой семье можно взять ипотеку без первоначального взноса, поскольку субсидия покроет значительную часть покупки. Государство выдает деньги безвозмездно.

Материнский капитал

Одним из реальных способов, как взять ипотеку без первоначального взноса, становится использование материнского капитала. Банки требуют от заемщиков не только документы на участие в программе и наличие средств на счету, но и трудоустройства, официально подтвержденного дохода, соответствующего заемной сумме, чистой кредитной истории и отсутствия жилой площади.

Получить право на участие в программе можно после рождения второго ребенка. Средства целевые, использовать для покупки жилья в долях разрешено. Следует быть внимательным: погашать тело ипотеки можно в любой момент, но первым взносом материнский капитал может стать только после достижения детьми 3-х лет.

Военнослужащие

Для тех военных, которые отслужили более 3-х лет, существует возможность участвовать в накопительной ипотечной программе. Каждый год государство выделяет определенную сумму, которая может стать первым взносом или платежом по ипотечному кредитованию.

По окончанию 20 лет службы или увольнению с выслугой не менее 10 лет государство выдает дополнительную разовую помощь. Кроме того, банки предлагают достаточно низкие проценты по кредиту. Оформить можно постройку или покупку как частного дома, так и квартиры в новостройках или вторичном рынке. Разрешается кредит на возведение частного дома.

С государственной поддержкой

Во время кризиса Правительство приняло решение о поддержке своих граждан. В возрасте до 40 лет, наличии семьи, отсутствии нормальных жилищных условий можно претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой. Выделенные средства могут стать как частью оплаты, так и частью первоначального взноса.

К сожалению, очереди на такую помощь большие, приобретаемую недвижимость нужно брать только в доме-новостройке, который возводился при государственной поддержке и в регионе по месту прописки.

Сумма зависит от региональных цен на недвижимость. Однако получить ипотечный кредит без первоначального взноса таким способом действительно реально и выгодно.

Под залог

Кроме государственных программ, у граждан существуют менее выгодные, но реальные возможности получить приличные условия кредитования.

Возможный вариант – предоставление залоговой недвижимости. Если есть небольшая квартира или дом, но требуется расширение, имеющееся жилье можно предложить банку в качестве залога. В таком случае финансовые организации могут помочь приобрести квартиру, другое жилье или постройку недвижимости собственными силами без получения значительной суммы. Деньги предоставляются под умеренный процент и на обычный для ипотечного займа срок.

Перед тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса под залог, банк делает экспертную оценку жилья на предмет его юридической чистоты и стоимости реализации на рынке. Оформленный на третье лицо, заложенный дом, предоставление дачного дома в далеком поселке без возможности быстрой реализации банк залоговым имуществом не примет.

Использование в качестве ипотечного залога других ценностей обычно банки не интересует. Есть возможность получить ипотеку, взяв залоговый кредит в другом банке. Транспортное средство, драгоценности и антиквариат, ценные бумаги и даже меха могут быть использованы, если после экспертизы будет подтверждена их высокая стоимость и быстрая ликвидность. Условия такого потребительского кредита  будут выгодными. Долговая нагрузка окажется существенной, так как получить к оплате сразу два больших займа накладно вне зависимости от доходов.

Нецелевые кредиты

Задумываясь над тем, как купить квартиру, многие решаются на получение нецелевых потребительских кредитов. Один член семьи берет такой заем, второй оформляет на себя ипотеку. Такая покупка будет получаться выше номинальной стоимости не меньше чем в три раза. Как можно рассчитывать на возвращение долга, если:

  • Нецелевые займы выдаются по завышенным ставкам.
  • Их сроки использования небольшие, максимум 5 лет.
  • Оплачивать придется одновременно два кредита, по каждому из которых будет ежемесячный платеж в существенных размерах.

И это речь идет о семье, которая не в состоянии была собрать начальную сумму сравнительно небольшого объема. Перед тем, как взять ипотеку на строительство или покупку жилья таким способом, лучше задуматься о возможности аренды. Ежемесячная нагрузка будет втрое меньше повышенных долговых обязательств и гарантия отсутствия штрафов за несвоевременный платеж.

Купленный в кредит дом или квартира всегда дороже номинальной стоимости. Однако при постоянном росте инфляции разница в цене заметно сокращается. Если же пользоваться программами кредитования с государственной поддержкой, приобретение недвижимости или ее строительство становятся выгодным вложением средств, которого нужно не опасаться, а радоваться возможности получения. Ведь есть важный нюанс: при постоянном росте минимальной зарплаты размер ежемесячного платежа не становится больше. С каждым годом ежемесячная нагрузка будет становиться меньше. А вот недвижимость в цене растет, сохраняя заработанные средства и даже преумножая их.

Похожие записи

odengah.com


Смотрите также