Как накопить деньги на первоначальный взнос по ипотеке


Как скопить денег на первый взнос по ипотеке? - Статьи

Если отвечать кратко: вам помогут специальные и обычные вклады, крепкая психика и немного хитрости.

А теперь разберемся детально. Накопить на первоначальный взнос по ипотеке - не так просто, как может поначалу показаться, это же не обычные сбережения «на чёрный день». Накопления на ипотеку – это достижение конкретной цели по сумме и сроку - не всегда точному, но в целом вполне ясному. Допустим, накопление суммы в 1 млн рублей за 2 года (на покупку квартиры в провинциальном городке) или 3 млн рублей за 3 года (для жителей столицы). В действительности взнос может быть и немного большим или меньшим, а срок более длинным или коротким, но эти условия имеют принципиальные отличия от ситуации «откладываем, а там будет видно».

В то же время, при накоплениях на ипотеку важно хорошо оценить степень возможных рисков. Выделим некоторые из них и посмотрим, что делать для снижения их влияния на итоговый результат.

1. Риск потерять концентрацию на цели. Систематическое вырывание из устоявшегося бюджета семьи существенных сумм (в противном случае вы не накопите быстро деньги для взноса) является довольно болезненной для психики процедурой. Как только спадет волна первого энтузиазма, а отложенная сумма приблизится к размеру нескольких ежемесячных доходов семьи, вы столкнетесь с массой соблазнов истратить её не по прямому назначению или временно отказаться от накапливания, чтобы потратиться на текущие нужды - как требующие решения, так и совершенно ненужные.

Решение. Первое - ещё до того, как начать копить деньги на ипотеку, можно создать резерв на неотложные траты непредвиденного характера в объёме, равном 3-6 месячным семейным расходам. В итоге вы не «залезете» в ипотечные деньги, если в самом деле случится что-то, что будет требовать неотложных трат, не вписывающихся в обычный бюджет. Второе, если за вами водится привычка импульсивно расходовать деньги или вам приносит дискомфорт подсчитывание каждой копейки, по возможности постарайтесь не перекрывать по максимуму текущее потребление. Можно создать небольшой денежный «запас», чтобы при плохом настроении порадовать себя и т.п. Но лучше «вскрывать» его только, если действительно уже не в состоянии терпеть экономию. После того, как вы израсходуете «буфер», его нужно пополнить – на следующий раз.

2. Риск неудачной инвестиции. Деньги, которые станут вашей инвестицией во что-либо – это другой финансовый поток, и ими на протяжении какого-то времени можно более или менее свободно «играть» и даже лишиться их части (в надежде на перспективу восстановления потерянного или новый заработок). А вот деньги, которые вы отложили на взнос по ипотеке, важно хранить максимально надёжно, так как их нужно будет использовать в конкретный срок, иначе мечта о собственном жилье отодвинется ещё на несколько лет.

Решение. Воздержитесь на расходования денег на спекуляции акциями, паями ПИФов или тем более производным инструментариев, от вкладывания в свой бизнес (или дело друга), особенно, если он надёжен. Не одалживайте друзьям или родным – важно, чтобы даже теоретически вероятности снижения уже накопленной суммы не существовало.

3. Риск при неудачном тайминге. По большому счету, его можно отнести к предыдущему риску, но о возможности неудачного тайминга вложений стоит поговорить отдельно, и в первую очередь - о том, как хранить будущие ипотечные деньги в зарубежной валюте. Этим вариантом можно воспользоваться: в текущей ситуации, когда больше вероятности, что курс рубля в 2-3-летней перспективе снизится, нежели повысится. Да и цены на объекты недвижимости в определенной степени зависят от валютных колебаний. Но всё же остается риск неудачной покупки валюты – поэтому, когда наступит срок внесения первоначального вклада, курс будет меньше того, который был на момент покупки. Это же можно сказать и и про достаточно надёжные в целом виды инвестиций, которыми являются покупка паёв облигационных ПИФов или фондов денежного рынка. В целом, решение неплохое, но в ситуации кризисной или при резких действиях властей цена этих активов может сильно упасть.

Решение. Чем более близок будет срок окончания накоплений, тем меньше должен быть в них процент «практически безопасных» инвестиций (валюта или надёжные облигации). А за последние полгода-год лучше, если вы от них вообще откажетесь. Здесь стоит сказать о необходимости выбрать надёжный, а не самый доходный банк, особенно в последние месяцы формирования «капитала» на ипотеку. Банк в любое время может лишиться лицензии, а ваши деньги, даже при том, что государство предоставляет гарантии, могут не на одну неделю зависнуть - как раз в тот момент, когда вы в них будете остро нуждаться.

4. Риск утратить доход. При стремлении к чуть более высокому доходу даже при гарантии того, что основное «тело» сбережений будет сохранено, можно потерять проценты.

Допустим, многими инвестиционными компаниями предлагаются сложные продукты, гарантирующие возврат вложений и возможность получения более высокого дохода, нежели в банке. В действительности, риск, который связан с теоретической возможностью получить пару лишних процентов годовых, является неоправданным, если у вас ограничен срок хранения сбережений. Слишком высок процент того, что вы получите обратно только свой вклад, или, при лучшем раскладе, вклад с 3-5%-ным годовым доходом.

Решение. Будущий взнос на ипотеку нужно хранить в надёжном банке, в котором для открытия доступен пополняемый долгосрочный вклад с хорошими, необязательно по максимуму высокими процентами. Разумеется, в одном банке следует хранить деньги в сумме, не превышающей планку в 1,4 млн рублей, гарантированную государством (с учетом всех процентов). Важно спланировать срок вклада так, чтобы вы не забирали деньги раньше, теряя при этом проценты.

5. Риск воздействия криминального характера. Пара сотен тысяч или тем более пара миллионов рублей – слишком явная мишень для воздействий криминального характера, в связи с чем важно заранее продумать и на протяжении всего срока накопления нужной суммы следовать «антикриминальному» плану.

Решение. Чем меньше людей знают о вашем решении копить деньги на ипотеку, тем лучше. Даже родственники, не способные причинить вам зло, могут проговориться об этом в не самой подходящей компании или похвалиться перед своими знакомыми вашими планами. Это важно в большей степени, если те, кого вы относите к обычному кругу общения, не привыкли к большим суммам накоплений. Ваше стремление способно вызвать не только радость или удивление, но и зависть, наряду с повышенным вниманием к вам и тому, чем вы занимаетесь. Вторая сторона плана связана с тем, как защитить деньги непосредственно в банке. Не стоит привязывать их к карточному счёту, номеру телефона, к мобильному банку и т.п. В идеале не должно быть даже доступа к счёту через интернет - ежедневно любоваться цифрами вам ни к чему, а если будет нужно, вы получите выписку и в отделении. Еще одна сторона плана - максимально точно и в деталях продумать свои действия после того, как накопится достаточная сумма и что нужно будет сделать для обеспечения её безопасности. Не носите наличными накопленную сумму из банка в банк и вообще лучше меньше прикасаться к ней.

6. Риск упущенной выгоды. Рядом банков предлагаются особые условия для клиентов, собирающих деньги на ипотеку, в виде специальных ипотечных депозитов, предполагающих бонусы. Эти непроцентные бонусы могут быть более выгодными, нежели высокие проценты в других финансовых организациях.

Решение. Стоит внимательно изучить банковские предложения, касающиеся специальных ипотечных вкладов. Имеет смысл обратить внимание, что именно предлагает банк дополнительно к годовым процентам. Например, это может быть скидка на ставку будущего кредита на ипотеку, бесплатная аренда сейфовой ячейки после того, как закончится срок действия вклада, услуги по рассмотрению заявки на ипотеку или оценка объекта недвижимости, предоставляемые на бесплатной основе, возможность досрочного снятия вклада без утраты процентов при условии одобрения ипотечного кредита в том же банке и т.д. Впрочем, такие вклады предлагаются в буквальном смысле единицами банков. Но вполне подходящих для накопительной цели вкладов немало.

www.capitaloff.ru

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

В этом случае цель, которую ставит перед собой человек, решивший приобрести жилье — накопление конкретной суммы средств в рамках определенного временного периода. Разглядим обстановку, в то время, когда будущему заемщику, живущему в столице, необходимо выйти за 2 года на сумму в 3 миллиона рублей, а для обитателя одного из регионов — 1 миллион. Обратите внимание: откладывание денежных средств по принципу заначки тут не срабатывает.

Второй главный момент (по окончании цели) — оценивание рисков. Чтобы снизить их влияние на конечный итог — 3 либо 1 миллион рублей — нужно иметь замысел действий. Он окажет помощь свести его к минимуму.

Утрата концентрации на цели

Для среднестатистического человека весьма не легко начать отрывать от домашнего бюджета внушительные суммы для создания первого взноса по ипотечному кредиту. К сожалению, в противном случае его не соберешь. И тут опасность кроется в том, что большая сумма, которую удалось накопить, в обязательном порядке захочется разрешить войти на неотложные потребности семьи.

Как поступать? Во-первых, на дату, в то время, когда вы начнете накапливать взнос, у вас уже обязан иметься маленький запас денег (именно на срочные затраты сверх бюджета). Во-вторых, людям, имеющим склонность к импульсивным тратам, возможно дать совет не ужиматься до предела: себе дороже выйдет. На случай, в то время, когда появляется желание израсходовать денег, нужно иметь заначку.

Израсходовав ее, необходимо доложить столько же средств, сколько было забрано.

Неудачное инвестирование

Любой инвестор, формируя портфель, осознаёт, что его вложения будут всегда находиться в деле. Другими словами, будет не только прибыль, но и затраты. С ипотечным взносом так поступать запрещено.

Ему необходимо обеспечить большую сохранность.

Как поступать? Не вкладывать средства, отложенные на квартиру, ни в одно из нижеперечисленных направлений:

  • ПИФы;
  • акции;
  • паи;
  • бизнес (особенно, в случае если в собственности родственнику).

Не тот тайминг был выбран

Риск, в некоей степени относящийся к прошлому. В этом случае речь заходит о хранении накоплений в валюте. В случае если сказать о среднесрочной возможности, то в ближайшие два-три года курс рубля вряд ли будет падать.

Как поступать? Чем ближе дата, в то время, когда уже необходимо вносить взнос,

валюты в его составе должно быть как возможно меньше, в противном случае имеется возможность реализовать ее по курсу, более низкому если сравнивать с курсом приобретения.

Утрата дохода

Не следует гнаться за большими процентами по своим сбережениям. Основная ваша цель — накопление и сохранность на определенный момент нужной суммы денег. В условиях ограниченности срока хранения денег погоня за дополнительным доходом — не наилучшая выдумка.

В лучшем случае это будет порядка 3—4% годовых.

Как поступать? Открыть депозит в большом системообразующем банке, не обращая внимания на проценты по нему. Крайне важно проследить, дабы в одном кредитно-денежном учреждении пребывала сумма, которая вместе с процентами подпадает под понятие гарантированной страной.

Другими словами, вкладов, быть может, необходимо будет разместить пара.

Криминал

Кроме того сто тысяч рублей — хорошая мишень для криминальных элементов отечественного общества. Что уж сказать о сумме в миллион и более? Исходя из этого нужно позаботиться о сохранности собственных накоплений.

Как поступать? О том, что начали копить средства на ипотеку. лучше не через чур распространяться. Кроме того родственники, похвалившись перед кем-то, смогут стать той ниточкой, по которой преступники выйдут на вас. Помимо этого, деньги всегда приводят к ненависти. Причем кроме того у самых родных.

Исходя из этого не следует подключать к депозиту дополнительные услуги типа SMS- и интернет-банкинга: определить о балансе возможно из выписки, заказав ее в отделении. Помимо этого, мельче имейте дело с наличными — лишь переводы и безналичные платежи.

Потерянная польза

Последовательность банковских учреждений страны предлагает хорошие депозитные программы для тех, кто копит на первый взнос по ипотечному кредиту. В некоторых случаях они более удачны, чем стандартные вклады с более большим процентом.

Как поступать? Попытайтесь собрать как возможно больше информации о таких продуктах (для тех, кто накапливает средства перед оформлением ипотечного кредита). Быть может, в качестве бонуса к одной из них предлагается более низкая ставка по кредиту на приобретение жилья, проведение бесплатной оценки недвижимости, сохранение процентов при досрочном изъятии средств и без того потом.

Сумма от 5 тыс. до 3 млн. рублей. Подберите для себя самоё выгодное предложение. Уже одобрено 12 547 заявок.

Источник: creditwit.ru

Ипотека без первоначального взноса! Ипотека без взноса! Квартира без первого взноса

Увлекательные записи:
Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

kapitalbank.ru

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Проблема многих людей сегодня заключается в том, что они просто не имеют возможности купить себе жилье и первой преградой к этому является первоначальный взнос по ипотеке, который нужно заплатить в дополнение к ипотеке. Особенно это проблема стала актуальна в последнее время, когда цены на съемное жилье выросли. О том, как накопить на первоначальный  взнос и купить жилье по карману вы и узнаете из этой статьи.

Прежде чем вы ознакомитесь с решениями, которое я предлагаю в данной статье, важно заметить, что никакого быстрого и легкого решения нет! Все зависит от вас и только от вас. Причем забегая наперед, для покупки квартиры, вам будет необходимо не только выйти из зоны комфорта, но и взять ответственность за решение проблемы на себя. Если же вы не готовы ни к тому и не к другому, то только потеряете время читая мою статью.

Если вы готовы, читайте дальше!

 

Для тех, кто не знает, для покупки своего жилья банк может предоставить до 75% от стоимости квартиры (оговорки ниже), когда 25% должны быть обеспечены из собственных сбережений. Соответственно желающий купить свое жилье, должен накопить определенную сумму денег для того чтобы получить заветную ипотеку на покупку жилья.

Исключение составляют квартиры в рамках программы «цена для новоселов» которая в данной статье рассмотрена не будет.

Что же мешает людям накопить на первоначальный взнос? Основных проблем — три.

  1. Не могу сократить расходы
  2. Цены растут быстрее чем накопления
  3. Определение «правильного» первоначального взноса

 

Для того чтобы накопить на первоначальный взнос по ипотеке, необходимо сберегать часть дохода. А для этого, необходимо одновременно делать две вещи:

  1. Тратить меньше чем зарабатываешь
  2. Жить по средствам, не беря в долг

Если до сих пор вы тратили больше чем зарабатывали и брали в долг, то осуществление этих двух пунктов могут показаться вам недостижимыми. Уверен, что вы задаете себе вопрос – где я могу сэкономить если все так дорого? В большинстве случаев экономить есть где.

К примеру, всегда можно снять квартиру подешевле, жить без машины, сократить расходы на досуг или косметику и туфли или ногти и даже экономить на еде и при этом быть сытым. Не верите?

Уверяю вас, это возможно. В СССР я с родителями братом и бабушкой жили в трехкомнатной квартире и питались намного хуже, чем неимущий который живет в Израиле, при этом машины у нас не было и расходов на досуг тоже. При этом я был сыт, места всем хватало, и никто не жаловался.

Для того чтобы тратить меньше чем зарабатываешь, в большинстве случаев нет необходимости жить как в СССР. Достаточно, чтобы уровень жизни был немного ниже чем уровень доходов. То есть, если ваша семья зарабатывает 7000 в месяц, вам нужно жить на 6500. Если же ваша семья зарабатывает 20000 в месяц, живите на 15000. Естественно, чем больше вы откладываете, тем быстрее соберете деньги на первоначальный взнос.

Конечно я соглашусь с вами если вы скажете, что чем выше доход, тем легче. И поэтому в некоторых случаях, параллельно с сокращением расходов необходимо увеличить и доходы.

При этом очень важно, не брать никаких кредитов, платежей и отсроченных чеков, которые позволять вам тратить больше чем вы заработали за счет ваших будущих доходов. Во-первых, это может подпортить вашу кредитную репутацию и стать барьером на пути к получению ипотеки (с точки зрения величины месячного возврата и возможности возврата ипотеки). А во-вторых уменьшить количество наличных денег, которое вы сможете отложить в следствии месячного возврата по долгам, который снижает ваш наличный доход после уплаты долгов.

 

Как можно позволить купить себе квартиру, когда цены все время растут? Этот вопрос, волновал многие семейные пары в последнее десятилетие. Но прежде чем на него ответить, очень важно сделать важный опус.

Цены не будут расти вечно и могут рухнуть в любой момент. Произойдет это не потому что, какая-то группа в Фэйсбук решила не покупать квартиры – они бы и так их не купили, так как в этой группе на мой взгляд собрались как раз все те, кто не может себе позволить купить квартиру сегодня.

Снижение цен может произойти по сценарию, который я описал здесь. Важно заметить, что после публикации этой статьи, я с удивлением обнаружил что многие читатели решили, что статья призывает не покупать свое жилье и ждать снижения цен. Итак, чтобы развеять все иллюзии, я при любом раскладе рекомендую покупать свое жилье. Единственная оговорка, заключается в том, что жилье должно быть по карману.

А главное, что это вовсе не значит, что вам нужно ждать пока цены рухнут. Я спешу вас разочаровать — цены могут рухнуть не просто так, а потому что кредит станет дорогой и недоступный. Более того рухнут не номинальные, а реальные цены. То есть квартира которая стоила миллион, не станет стоить двести тысяч, а может снизится до 900000. Просто на эти самые 900000 можно будет купить меньше чем раньше.

 

Конечно может быть и другой сценарий. До сих пор бум на рынке недвижимости подпитывался ростом доходов за счет мошенничества банка Израиля и системы коммерческих банков (я писал об этом здесь). Такое мошенничество возможно не всегда, так как любая внутренняя финансовая система страны, часть международной финансовой системы. Как только мошенничество притормозится или остановится, доходы перестанут расти и вся финансовая пирамида рухнет как карточный домик.

Лопнувший пузырь недвижимости в США

При таком сценарии те кто сегодня ждут снижения цен для того чтобы купить свое жилье, будут сильно разочарованы. Возможно квартира за миллион рухнет даже до 500 тысяч. Но вот купить они ее все равно не смогут. Почему? Потому что доходы при этом тоже снизятся — путем снижения рабочих часов или даже снижением ставок заработной платы. При том что кредит будет дорогой и недоступный.

Чтобы понять, как это работает вспомните 2002-2007 года, когда кредит был дорогой, а цены на квартиры относительно дешевые. Цены на жилье были дешевые относительно других товаров и услуг, а не относительно цен в 90-х годах. Жизнь была довольно дорогая, безработица высокая, а зарплаты низкие и никто не спешил покупать себе жилье. И это при том, что можно было взять ипотеку под 90% и на 36 лет.

Сегодня учетная ставка равно 0,1%

Что делать?

В конечном итоге, при любом развитии событий вам придётся копить и бороться с инфляцией.

Стопроцентного способа борьбы с ростом цен не существует. Вы всегда будете на шаг, а то и несколько шагов позади от роста цен. Тем не менее, вы можете уменьшить его влияние. Сделать это можно с помощью:

  1. Вложения денег в финансовые инструменты
  2. Обеспечить рост сбережений, который превышает рост цен на квартиры

Вложение денег в разные финансовые инструменты, такие как акции, облигации (государственные и корпоративные) или даже в валюты (включая криптовалюты такие как биткоин), является спекулятивным инструментом борьбы с инфляцией. Для простого обывателя, который не разбирается в финансовых инструментах, они могут стать верной дорогой к потере денег.

Тем не менее, если вы не понимаете в финансах и хотите немного больше чем вам могут дать банковские сберегательные программы, есть вариант, который может предоставить вам такую возможность, о котором я писал здесь.

Конечно, для большинства обывателей, вложение денег в финансовые инструменты может показаться рискованным занятием даже посредством инвестиционных домов которые принадлежат страховым компаниям. И от части это верно. Тем не менее ваши пенсии и сбережения (купат гемель, керен иштальмут и т.д.), вложены именно в ценные бумаги. То есть вы уже доверили часть своих сбережений страховым компаниям и инвестиционным фондам.

Вместе с этим, вы можете опередить рост инфляции, повысив норму сбережений. Чем больше вы будете откладывать, тем меньше вам будет страшна инфляция. Так как в перспективе чем больше вы накапливаете, тем быстрее накопите на первоначальный взнос и соответственно подорожание коснется вас в меньшей степени.

В некоторых случаях, может так получиться что сумма накопления не будет поспевать за ростом цен. К примеру, накопив 100,000 вы можете обнаружить что их уже не хватает на покупку жилья.

Именно поэтому сумма, которую вы откладываете очень важна. Она же в свое время зависит от ваших доходов. Поэтому, если у вас низкий доход, сначала стоит вложить отложенные деньги в образование или повышение квалификации, которые увеличат ваш доход и как следствие увеличат норму сбережений. И лишь потом откладывать на собственное жилье.

 

Большинство людей, которые не могут купить квартиры рассчитывают на максимально возможную ссуду от банка. То есть если по закону полагается 75% от цены квартиры, то они рассчитывают на максимально возможную сумму.

Но на самом деле, такой подход ошибочен по 3 причинам. Во-первых, стоимость квартиры может определятся или ценой, указанной в контракте на куплю-продажу, или ценой оценщика банка, который обычно занижает цену. Причем банк всегда ориентируется по меньшей цене из двух. Другими словами, если цена в договоре миллион, а оценщик оценил в 950,000 то 75% будут высчитаны по цене 950,000.

Вторая причина, ошибочного подхода заключается в оценке стоимости квартиры без учета дополнительных расходов которые порой могут достигать нескольких десятков тысяч шекелей. Такие расходы как: адвокат, маклер, консультант по ипотеке, первичное вложение в квартиру как элементарный ремонт, открытие дела в банке, запись в табу, нотариус (который платится отдельно), оценщик, переезд и т.д. Все эти расходы стоят денег, которые просто не берутся в расчет.

Третья причина ошибки, заключается в том, что 75% это максимально возможный кредит на покупку квартиры. На деле же, банки могут вам дать не больше 60%-70% или вообще отказать в выдаче ипотеки. Кстати с мая 2015 года, количество кредита, выдаваемое под 60%+ от стоимости квартиры, сократилось с 36,9% до 25,6% в феврале 2017 года.

Решение у этой проблемы есть, но оно вам не понравится. Заведомо ориентируйтесь на первоначальный взнос до 60% от стоимости квартиры. Конечно в этом случае вам придётся снизить запросы или увеличить норму сбережений.

 

Как вы, наверное, уже поняли, для того чтобы накопить деньги на первоначальный взнос, первым делом необходимо взять ответственность и понять, что, если вы сами о себе не позаботитесь, никто за вас этого не сделает.

Можно продолжать обвинять высокие цены, дорогую жизнь и низкие доходы. Вот только это никак не поможет. Единственный человек, который виновен в том, что у вас нет своего жилья, это вы!

Именно поэтому если вы твердо решили, что хотите свое жилье, необходимо взять ответственность и поставить себе четкую цель. Чем раньше вы это сделаете, тем раньше у вас будет свое жилье, о преимуществах которого вам не нужно рассказывать.

Если вы уже приняли решение, то вам необходимо начать решать все три вышеупомянутые проблемы одновременно. Сокращайте расходы, повышайте доходы, увеличивайте норму сбережений и боритесь с инфляцией. А главное снизите запросы на жилье. В России молодая пара мечтает об однокомнатной квартире.

Будьте уверены, что, если вы купите даже недорогое жилье, оно может служить вам прочным фундаментом для улучшения жилищных условий в будущем. Так делают многие сегодня. Они используют бум на рынке недвижимости и продают дешевое жилье чтобы переехать в жилье получше.

Я знаю, что сказать легче чем сделать, так как сам прошел через это. Но я так же знаю, что при наличии желания, это возможно. Если вам кажется, что вы не можете этого сделать самостоятельно, вы всегда можете обратится за помощью ко мне.

Искренне желаю вам купить свое жилье как можно быстрее!

Заметили ошибку в тексте? Выделите текст мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Будьте со мной на связи через Фэйсбук! Ставьте лайк странице и подписывайтесь на обновления!

Поделиться ссылкой:

Понравилось это:

Нравится Загрузка...

Похожее

alexsorkin.ru

что делать, если их нет, как накопить средства на кредит, а также можно ли оформить субсидию?

Собственную крышу над головой хочет иметь каждый человек. Вопрос заключается в том, где взять на это средства. Даже если ваш заработок позволяет брать кредиты и выплачивать каждый месяц определенные суммы, то все равно возникает вопрос о первом взносе.

Сегодня есть предложения и без него, но многие банки при этом потребуют больше процентов. Первый взнос – это то, что настраивает на серьезность, дисциплинирует заемщиков. Итак, где взять денег на первый взнос?

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Способы взять деньги на первоначальный взнос

Вы решили оформить ипотеку или даже стали обладателем позитивного решения банка. Но на внесение первого платежа не хватает средств. Как решить вопрос:

  • накопления. Это решение наиболее очевидно. Если имеется возможность, отложите ипотеку и накопите собственные средства;
  • нецелевой кредит на сумму первого взноса;
  • оформление ипотеки без первого взноса;
  • дополнительные залоги по ипотеке для увеличения суммы кредита и во избежание выплаты первого взноса;
  • программа государственной поддержки «Молодой семье – доступное жилье»
  • использование средства материнского капитала (подойдет семьям, где есть 2 и больше детей).

Важно: внесение первого взноса повышает доверие банка к заемщику, появляется уверенность в его платежеспособности.

Видео по теме:

Как накопить на ипотеку?

Где взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке? Вообще, как их накопить?

Для начала следует задать вопрос: «Что я умею делать?». Написать все умения и навыки, особенные черты характера. Дальше следует выделить, что получается лучше других. Теперь выясняйте, что принесет максимальный заработок и работайте в таком направлении. Деньги можно получить следующими способами:

  1. дополнительные подработки. Кроме главной работы нужно найти подработку, минимум раз в месяц или в неделю. Но полученную сумму откладывать на первый взнос;
  2. онлайн бизнес. Можно открыть собственный сайт, писать статьи по теме, которая хорошо известна, продвигать его, зарабатывать на рекламе.

Но имеются вещи, коих нужно опасаться. Это касается приобретений и вложений:

  • не стоит занимать деньги;
  • не нужно приобретать какие-то курсы для повышения заработка или методики;
  • не стоит вкладываться в рискованные программы или играть в азартные игры;
  • не следует становиться поручителем по кредитам, давать в долг.

Очень важно начать считать средства. Чем лучшее вы умеете это делать, тем больше вы накопите и скорее:

  1. оформите в банке доходную карту. Они предоставляются многие финансовыми учреждениями и помогают получать дополнительные проценты даже с имеющейся сейчас наличности;
  2. заведите вклад с капитализацией под большой процент. Если требуется сумма более 700 тыс., то открывайте несколько вкладов;
  3. установите в телефон приложение по учету финансов. Так вы сможете просчитывать расходы и доходы;
  4. экономьте на коммунальных платежах, снизьте потребление электричества, установите на все счетчики;
  5. верните все займы и не создавайте новые. Соберите средства с тех, кто вам должен, выплатите собственные кредиты.

Особые программы банков

Среди банковских программ следует выделить возможность ипотеки под залог имеющегося в собственности жилья.

Порой, возможности накопить средства нет, особенно у молодых семей. Но именно для них и создана специальная программа от государства.

Это предложение помогает быстро найти средства на первый взнос. Непременным условием здесь выступает передача заемщиком банке в залог своей недвижимости. Кроме того, к недвижимости выдвигается ряд требований. Ее стоимость должна покрывать сумму кредита или даже превышать.

Поддержка государства

Государственная поддержка позволяет молодым семьям и военнослужащим брать ипотечные кредиты с субсидией.

К примеру, военнослужащие, которые состоят в НИС, имеют возможность получения средств без внесения личных накоплений. Это право есть у тех военнослужащих, что зарегистрированы в системе больше 3 лет. Самый долгий срок займа лимитируется достижением возраста 45 лет.

Программа для обеспечения жильем молодых семей позволяет получать государственные субсидии. Их сумма рассчитывается на основе числа членов семейства, в том числе детей. Участникам выдается сертификат на получение выплаты в размере 30-35% от цены жилья. Это вполне приемлемый вариант для тех, кто не может накопить на первый взнос.

Для участия в программе следует подать в органы местной власти пакет документов. Основной минус здесь – долгое их рассмотрение, бюрократизация. Но главный плюс в предоставлении субсидии на безвозмездной основе.

Использование материнского капитала

Этот метод подойдет только тем, у кого в семье родилось уже 2 и больше детей, но раньше МК не был получен. Как и субсидия для молодых семей, эта выплата дается на безвозмездной основе. Главный плюс МК – оформление сертификатов поставлено «на поток», здесь не нужно множество документов и бумаг.

Вообще, по закону применить средства можно только по истечении трех лет с дня появления в семье ребенка. Но имеется исключение. Материнский капитал разрешается использовать, не дожидаясь 3 лет, чтобы погасить долги перед банком или для ипотеки:

  • выплата главного долга, что оформлен по займу или кредитному договору;
  • выплата процентов по имеющемуся займу;
  • с 2015 года возможность выплаты первого взноса для оформления ипотеки.

Оформление потребительского кредита

Существует еще один вариант получения средств для первого взноса по ипотеке – это оформление потребительского кредита на необходимую сумму.

Но помните о том, что ставки по потребительским кредитам всегда выше, чем по ипотечным, но погашается он за 2-3 года. Важен достаточный уровень доходов, дабы общей суммы кредитов хватало для приобретения квартиры. Также заработков должно хватить на обслуживание двух займов сразу, дабы не допускать просрочек.

Что делать, если нет средств на реализацию цели?

Если ни один из вариантов вам не подходит: накопить не получается никакими способами, материнский капитал недоступен или уже израсходован, под другие программы от государства вы не попадаете, а потребительский кредит брать не вариант, то остается возможность взятия ипотеки без первого взноса.

Совет: чтобы накопить средства, найдите дополнительный заработок или постарайтесь добиться повышения.

Но такие займы банки дают неохотно, подобных программ мало, а проценты по ним не всегда выгодные. Рассмотрим несколько предложений:

  1. предложение «Дельта: улучшение жилищных условий» от Плюс Банка;
  2. программа для строительства жилого дома собственными силами от Запсибкомбанка;
  3. ипотечный кредит «Удачный» от Интерпрогессбанка;
  4. целевой кредит от Азиатско-Тихоокеанского Банка;
  5. банк Союзный предлагает целевой ипотечный кредит без первого взноса;
  6. программа «КУБ-Ипотека» от Кредит Урал Банка.

Как можно заметить, вариантов получения средств для выплаты первого взноса по ипотеке немало, как и немало способов избежать этого. При этом отдельные варианты поистине привлекательны, в особенности программы для молодых семей и другие предложения от государства.

svoe.guru


Смотрите также