Как оплатить материнским капиталом покупку квартиры без ипотеки


условия и особенности использования в 2017 году

Согласно нормативным актам, материнский капитал дает льготные возможности использовать его, чтобы улучшить условия проживания родителей и детей в России.

Материнский капитал на покупку вторичного жилья с использованием сделки о купле-продаже, ипотеки и гашения жилищных займов — актуальные методы применения государственной помощью семьям с детьми.

Покупка вторичных жилых помещений

Российскими законами разрешается использовать материнский капитал на покупку вторичного жилья. Получить сертификат можно сразу после рождения малыша, распоряжаться денежной суммой или ее частью позволено по исполнению ребенку трех лет.

Важно! Исключение составляет погашение жилищного кредита. В этой ситуации разрешение использовать средства может быть получено в любой момент при рождении ребенка.

Покупая жилье, нужно обратить внимание на определенные моменты:

  1. Не всех владельцев квартир устраивает вариант ожидания оплаты в период, составляющий несколько месяцев. Необходимость в таком сроке возникает из-за перевода денежной суммы с государственной дотации продавцу жилого помещения. Перед заключением сделки он должен быть предупрежден о такой ситуации.
  2. Покупателю вторичной квартиры одновременно приходится оформлять жилищный кредит.
Совет! Вариант приобретения — покупка жилья у родственников (сестры, брата, дедушки, бабушки). Законом запрещено совершать сделку купли-продажи с супругом (супругой).

Налоговые вычеты

Материнский капитал на вторичное жилье используется с определенными требованиями к помещениям:

  • приобретается обособленная и пригодная для проживания часть недвижимости;
  • купить жилое помещение или его часть с применением государственной дотации можно с целью улучшения жилищных условий.
Внимание! При оплате купленного жилья с применением семейного капитала налоговые вычеты не производятся, с этой целью используются бюджетные средства.

Продается жилое помещение в обычном порядком. При этом требуется согласие службы опеки и попечительства, поскольку в числе собственников жилья находятся несовершеннолетние.

Популярный способ покупки жилья с использованием МК

Наиболее популярным способом приобретения квартир является продажа жилья меньшей площади, где семья жила прежде. Докладывается денежная сумма из капитала, и затем приобретается квартира большего размера.

Важно! Нужно проинформировать владельца жилья о том, что часть средств будет внесена через несколько месяцев после заключения договора.

Покупка вторичного жилья на материнский капитал таким способом избавляет от потребности занимать в финансовом учреждении недостающие денежные средства.

Список документов

Достигнув указанной договоренности с владельцем недвижимости, покупателю следует заняться сбором требуемых бумаг в ПФР для перечисления денег продавцу.

Список документов утвердило правительство. В него входят:

  • заявление на использование государственной помощи по установленному образцу;
  • паспорт собственника сертификата;
  • документ о заключении брака и удостоверение личности супруга (в случае совершения им сделки).
Важно! При покупке вторичного жилья определяются доли собственности каждого члена семьи.

В случае оформления сделки супругом (супругой) владельца сертификата, нужно иметь паспорт собственника МК и свидетельство о браке.

Скачать для просмотра и печати:

Образец заявления о разрешении на совершение сделки купли-продажи жилых помещений

Использование ипотеки

При нехватке денежных средств нередко используется ипотека. Закон позволяет досрочное погашение жилищного кредита.

В этой ситуации для пенсионной службы понадобится:

  • соглашение о кредитовании;
  • справка о размере долга по кредиту;
  • документ о праве собственности с наличием государственной постановки на учет.
Скачать для просмотра и печати:

Жилищный кодекс Российской Федерации

МК как первый взнос по жилищному кредиту

Не все финансовые учреждения принимают указанные средства в качестве первого взноса. Перед подписанием ипотечного соглашения нужно предусмотреть данное обстоятельство.

Сделки осуществляются при выполнении определенных условий:

  • финансы переводятся в безналичном виде;
  • в безусловном порядке доли определяются не только родителям, но и всем детям;
  • соответствие купленного жилья санитарным и техническим нормативам;
  • обязательство, заверенное нотариусом, о выделении точных частей жилого помещения детям в течение 6 месяцев.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Соглашения о купле-продаже

При нехватке ресурсов материнского сертификата, сторонами принимается соглашение купли-продажи, оно должно быть заверено в едином реестре.

Важно! Привлечение собственных денег предполагает передачу продавцу задатка на купленное жилье, остаток средств переводится из материнского капитала.

Обе разновидности договора означают, что недвижимость будет находиться под залогом у продавца до тех пор, пока не переведут остальную сумму.

Представить дополнительно потребуется минимальное количество бумаг:

  • соглашение о купле-продаже;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение.
При получении ипотеки под семейный капитал в банковском учреждении заемщику предложат предварительные варианты расчета и проинформируют о разных видах кредита.

Для его получения понадобятся:

  • паспорт собственника сертификата;
  • сведения о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • ипотечный договор;
  • сертификат.

Банк перечисляет продавцу жилья необходимую денежную сумму. Следующий шаг — в Пенсионный фонд подается заявка о переводе финансов в банковское учреждение с приложением кредитного договора о залоге недвижимости.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Причины отказа ПФ перечислить деньги

В Пенсионном фонде могут не дать разрешения на распоряжение семейным капиталом по причинам:

  • несоответствия поданных документов нормативным требованиям;
  • отсутствия регистрации в едином реестре договора о купле-продаже квартиры;
  • несоответствия купленного жилого помещения санитарным и техническим нормативам (после проверки ПФ).

В некоторых случаях требуется составить договор купли-продажи.

Как потратить маткапитал на покупку жилья.

lgoty-vsem.ru

Как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки

Закон Российской Федерации с 2007 года предусматривает выдачу материнского сертификата по рождению или после процедуры по усыновлению второго ребенка, а также последующих «наследников».

Что же такое материнский капитал? Это средства, которые государство выдает для усовершенствования жилищных условий, получения образования, на поддержание/восстановление здоровья ребенка или для сбережений матери на пенсии. Они являются огромной поддержкой для семей и помогают реально улучшить качество жизни. И, тем не менее, многие не знают, как можно использовать эти финансовые средства. В данной статье мы поможем в этом разобраться.

Когда о нем есть смысл вспомнить

Если решено взять ипотеку в банке – вот он, случай, когда можно использовать сертификат. Он будет расцениваться в качестве авансового взноса, и «употребить» его можно  сразу же после того, как получили, или на протяжении 2 месяцев, необходимых Пенсионному фонду (ПФ) для рассмотрения заявки.

Но если есть желание обойтись без привлечения ипотечных кредитных средств, для запуска в ход сертификата придется подождать, пока ребенку исполнится 3 года. Только в этом случае законодательством разрешено использовать этот капитал, как общую плату за квартиру. Кроме этого, законодательством предусмотрено приобретение как нового жилья, так и вторичного.

На сегодняшний день сумма единовременного маткапитала составляет 453 000 рублей. Однако правительство рассматривает вопрос о пролонгации этой программы и увеличении выплат.

В этом году были внесены поправки в закон и разрешена единоразовая нецелевая выплата в размере 20 000 рублей.

Способы использования материнского капитала без ипотеки

Существует несколько способов использования материнского капитала без заемных средств:

  • Использовать капитал как первый взнос, а остаток погашать собственными денежными средствами в рассрочку. Этот способ подходит, если есть на руках половина необходимой суммы. Рассрочка может предоставляться на срок до пяти лет. Достоинство этого варианта в том, что квартира приобретается без посредников, сумма выплаты остается неизменной, без процентов. Недостаток – заселиться в свое новое жилье можно не раньше, чем через полтора года.
  • Купить жилые метры за наличные. То есть, нужно предварительно накопить определенную сумму.
  • Использовать сертификат для участия в жилищном кооперативе. Перед вступлением в кооператив следует иметь деньги на первоначальный и паевой взнос. Оставшаяся сумма будет вноситься равными частями в течение определенного времени. Плюс 2-3% ежегодно – за членство в кооперативе.

Иногда используются другие способы. Например, можно взять беспроцентный кредит по месту работы. Этот способ подходит ценным работникам, и зависит от решения руководства.Если на оплату жилья не хватает суммы, именно эквивалентной маткапиталу, то можно договориться с продавцом и отсрочить платеж примерно на полгода. Это время требуется на рассмотрение заявления и перевод средств. Не всегда это работает, но попробовать стоит.

Оформление документации

Для того, чтобы воспользоваться правом на материнский капитал, необходимо подать заявление в ПФ.

К заявлению следует приложить:

  • сертификат, свидетельствующий о наличии маткапитала;
  • квитанцию о наличии денежной суммы на счету матери;
  • паспорта всех взрослых членов семьи, свидетельства о рождении детей;
  • справку о сумме личных сбережений, которые нужны для доплаты к сертификату.

Оформления этих бумаг недостаточно.

Важно также, чтобы выбранное имущество отвечало таким условиям:

  • по «вторичке» – должны быть соблюдены нормы площади в расчете на каждого члена семьи;
  • готовность, если это первичное жилье, не ниже 70%;
  • недвижимость должна быть расположена в пределах РФ.

Нюансы, на которые нужно обратить внимание:

  • Приобретение жилья за материнский капитал без ипотеки имеет одно важное условие – ребенок должен быть указан как один из собственников дома/квартиры (размер его части должен быть оговорен индивидуально).
  • Если отец/мать, на чье имя выдан сертификат, не воспользовался им, его может использовать ребенок, до достижения им возраста 23 лет.
  • Сумму можно тратить частично, а не всю сразу.
  • Кроме государственной, есть программы на улучшение демографической ситуации по регионам, которые также могут оказаться выгодными в каждом конкретном случае.

nedvigist.ru

Покупка квартиры с помощью маткапитала БЕЗ ипотеки

Вопрос: Решили с мужем купить квартиру. Как правильно использовать материнский сертификат для этой сделки? Что для этого нужно?

Ответ: Большая часть держателей сертификата на материнский капитал расходуют его на приобретение жилья. Существует несколько вариантов покупки квартиры с привлечением средств семейного капитала: покупка полностью за счёт материнского капитала, покупка с привлечением семейного капитала и собственных средств, покупка с единовременным платежом средствами сертификата или с рассрочкой платежа, использование материнского капитала как первоначального взноса при ипотечном кредите, оплата суммы основного долга и процентов по ипотеке или кредиту на приобретение жилья, взнос в долевое строительство многоквартирного дома. Под эти условия попадают и новые квартиры, и квартиры на вторичном рынке жилья.

У каждого варианта есть свои особенности, но общие правила едины для всех.

Для того, чтобы потратить материнский капитал на покупку квартиры, нужно сделать следующее:

  1. Получить сертификат на материнский капитал.
  2. Найти подходящую квартиру.
  3. Оформить сделку купли-продажи квартиры.
  4. Написать заявление в ПФ РФ с просьбой перевести необходимую сумму продавцу или банку.

Процесс перечисления денег продавцу занимает у Пенсионного Фонда до 2 месяцев.

Приобретаемая квартира должна отвечать следующим требованиям:

  1. Быть расположена на территории РФ.
  2. В документах прописана как покупка отдельного жилого объекта.
  3. Сделка может быть оформлена в любой предусмотренной законодательством форме.

При написании заявления в ПФ нужно указать цель расходования средств, сумму для оплаты из средств семейного капитала и приложить документы, подтверждающие совершение сделки.

Покупка квартиры без заёмных средств с помощью семейного капитала возможна только тогда, когда ребёнку, после появления в семье которого возникло право на материнский капитал, исполнится 3 года.

При покупке квартиры с использованием средств семейного капитала должны быть выделены доли в собственности на каждого ребёнка и обоих родителей.

По требованию ПФ это условие должно быть оговорено в договоре и составлено нотариальное обязательство. Сделать это нужно в течение 6 месяцев после того, как ПФ РФ перечислит средства из семейного капитала на счёт продавца.

Размер доли каждого члена семьи выделяют по договоренности внутри семьи.

При этом необязательно «прописывать» детей в приобретённой квартире, при условии, что имеющееся место регистрации соответствует требованиям, предъявляемым для проживания детей.

Все тонкости расходования средств семейного капитала на покупку недвижимости изложены в Постановлении Правительства 862 « О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» от 12 декабря 2007 г.

Если стоимость квартиры больше размера семейного капитала, то в договоре купли-продажи должна быть указана сумма, которую покупатель выплатит продавцу из собственных сбережений.

При покупке недвижимости за счёт материнского капитала необходимо соблюдать определенные требования. Но они не должны пугать, так как за 10 лет существования программы поддержки российских семей механизм приобретения недвижимости за счёт семейного капитала хорошо налажен.

После того, как ребёнку, после появления которого у семьи возникло право на получение семейного капитала, исполнится 3 года, средства материнского капитала можно использовать для оплаты обычных сделок купли-продажи недвижимости и для участия в долевом строительстве многоквартирных домов.

Если при покупке квартиры покупатель использует собственные накопления совместно с материнским капиталом, то в тексте договора купли-продажи должно быть указано, что определённая сумма (прописать, какая именно) будет единовременно переведена ПФ РФ на счёт продавца в течение 2 месяцев. То есть получается договор с отсрочкой платежа. При этом необходимо указать, когда право собственности на квартиру перейдёт к держателю сертификата: в момент заключения сделки или после перечисления ПФ необходимой суммы продавцу.

Если семейного капитала достаточно для оплаты полной стоимости квартиры, то тогда заключается стандартный (без отсрочки) договор купли-продажи.

В любом случае к заявлению в Пенсионный Фонд держатель сертификата должен обязательно приложить копию договора купли-продажи.

При покупке квартиры можно оформить договор с рассрочкой платежа между покупателем и продавцом. Важно, что продавцом, который предоставляет рассрочку, в этом случае является физическое лицо, либо организация-застройщик. Но не кредитная организация. То есть оформляется именно рассрочка платежа, а не кредит или иной займ. Поэтому воспользоваться деньгами можно будет только после достижения ребёнком 3 лет. В договоре с рассрочкой платежа указывают первый единовременный платёж, который покупатель вносит из собственных средств при подписании договора, и оговаривается период, в течение которого ПФ равными платежами будет перечислять продавцу оставшуюся сумму.

Если материнский капитал будет потрачен на покупку квартиры, то в ПФ нужно предоставить: заявление от держателя сертификата, паспорт с указанием регистрации, договор купли-продажи квартиры.

В зависимости от формы договора и других условий сделки ПФ могут быть нужны дополнительные документы.

legalfaq.ru

Покупка квартиры с материнским капиталом: пошаговая инструкция

Программа о выдаче материнского капитала в России при рождении в семье второго ребенка или последующих детей вступила в действие еще в 2007 году. После этого законопроект много раз продлевали, последние изменения были внесены в 2016 году, и теперь материнский капитал можно получить вплоть до 2018 года.

Особенностью вручения денежной помощи от государства является ее целевое назначение. В 2017 году среди россиян пользуется спросом расходование субсидии на покупку квартиры, ведь это реальная возможность улучшить жилищные условия. По словам специалистов, материнский капитал действительно может послужить солидным первоначальным взносом для претворения в реальность мечты российской семьи обзавестись своим жильем.

Основные правила покупки жилья с помощью материнского капитала

Разрабатывая положения законопроекта, где идет речь о том, как купить квартиру, воспользовавшись материнским капиталом, законодатели позаботились о том, чтобы защитить интересы детей, которые предоставили возможность родителям улучшить жилищные условия.

Эти правила нужно соблюдать:

  1. Новая собственность переписывается в равных соотношениях как на взрослых, так и на малышей. Если деньги вносятся в счет закрытия задолженности по уже оформленной ипотеке, разрешается оформление на родителя. Однако все равно подлежит нотариальному заверению передача доли ребенку после погашения займа.
  2. Если жилье только строится, его состояние при оформлении сделки должно составлять как минимум 70% от готового результата.
  3. Материнский капитал расходуется исключительно на жилье в пределах России.
  4. Передача средств банку предусматривает безналичный расчет.
  5. Деньги поступают в распоряжение, когда второму ребенку исполняется 3 года. Однако при погашении ипотеки этот пункт разрешается опустить.
  6. Купить недвижимость нельзя у близких родственников, но только если речь идет о первой линии родства.

Инструкция по расходованию материнского капитала по ипотеке

Чтобы купить жилую недвижимость с материнским капиталом, сначала необходимо определиться, с каким банком лучше сотрудничать, где условия займа самые выгодные. Ипотека для собственников сертификата на покупку квартиры обходится в дополнительные 13-16% годовых.

При этом процедура расчета аннуитетная – заемщик вносит материнский капитал равными суммами.

Пошаговое руководство, как купить квартиру с помощью материнского капитала, состоит из таких этапов:

  1. Родитель, у которого родился второй ребенок или больше детей, выбирает банк, где нужно взять ипотеку.
  2. Сотрудник банка, изучив возможности погашения ипотеки материнским капиталом, дает согласие на подписание договора.
  3. Далее физлицо занимается поиском жилого помещения, которое его устраивает, и предъявляет банку. Если жилье подходит под условия взятия недвижимости в ипотеку, физлицо получает одобрение кредитного учреждения на покупку квадратных метров.
  4. После этого задача банка – оценить стоимость квартиры.
  5. Теперь заявителю на ипотеку предстоит подписать соответствующий кредитный договор, подтверждающий проведение сделки.
  6. Материнский капитал выступает в качестве первоначального взноса, а остальная сумма средств ложится на плечи должника, ее он должен выплатить из собственного кошелька согласно датам, указанным в подписанном соглашении о кредитовании.
  7. Наступило время посетить территориальное отделение ПФР, здесь необходимо написать заявление о выделении средств при рождении в семье второго ребенка и последующих детей. В некоторых регионах действует не только государственная субсидия, но также региональная, поэтому обсудите этот вопрос с государственным служащим.

Также укажите желание потратить материнский капитал на покупку квартиры. Средства поступают в 2017 году на счет продавца жилья уже через 2 месяца после оформления сертификата.

Список необходимых документов

Если в 2007 году государство предоставляло денежную помощь в сумме 200 000 рублей, то в 2017 году величина субсидии достигла 453 000 рублей. Эти средства выделяются ПФ в центральное отделение, которое потом распределяет материнский капитал согласно заявкам, поступившим в территориальные отделения госучреждения.

Деньги являются подотчетными, поэтому каждый работник ПФ заинтересован в том, чтобы помощь попала адресно, хотя виртуозные мошеннические схемы тоже встречаются. Согласие на использование средств выдается после тщательной проверки документов и сведений, в них заявленных:

  1. Сотруднику ПФ требуется свидетельство о возможности использования материнского капитала.
  2. Представьте справку о составе семьи, где обязательно указано число детей.
  3. Решающим становится официальное заключение брака в органах ЗАГСа.
  4. Приложите ипотечный договор, а также выписку о сумме, которую вы еще должны кредитному учреждению.
  5. Нотариально заверенный документ, в тексте которого идет речь о распределении равной доли владения недвижимостью ребенку и родителям.

Читайте также: Документы для продажи квартиры с несовершеннолетним собственником

Как погасить материнским капиталом имеющуюся ипотеку

Если вы уже оплачиваете квартиру, взятую в кредит, истратить материнский капитал по закону можно на погашение основного долга или процентов по нему. Как это сделать, рассказывают специалисты:

  1. Уточните величину кредита, которую осталось доплатить по ипотечному договору.
  2. Справку с размером долга предоставляют работнику ПФ, занятому оформлением вашего материнского капитала.
  3. Если разрешение от госучреждения получено, осталось дождаться перевода нужной суммы.

Также можно оформить частичный возврат средств, уже оплаченных семьей из собственного бюджета в счет ипотеки.

Как оплатить покупку квартиры по долевому участию

Покупка недвижимости, согласно договору о долевом участии, возможна на начальном этапе строительства многоэтажки. В этом случае материнский капитал может быть использован таким образом:

  • внесение первоначального взноса;
  • внесение денег в процессе погашения обязательств одного из дольщиков.

Чем хорош вариант приобретения недвижимости еще на этапе строительства, так это низкой стоимостью, если сравнивать с ценами на жилье на вторичном рынке. Сразу возникают дополнительные риски: кто может ручаться за порядочность застройщика, доведет ли он стройку до конца и не уедет ли из России, забрав с собой денежки вкладчиков? Опять же, дольщик не освобожден от расходов по страховке и оценке жилой площади.

Тонкости ипотеки по продаже жилой площади

Если у вас есть материнский капитал, но нет постоянного дохода, банк может отказать в заключении ипотечного договора. Это связано с тем, что сотрудник кредитного учреждения, адекватно оценив ваши финансовые возможности, определил, что погасить оставшуюся часть средств вы будете не в состоянии. Можно долго искать банк, который захочет сотрудничать с вами, но, если вам легко выдали согласие, в его благонадежности уверенным быть нельзя.

Постоянный высокий доход у заемщика – вот что должно отличать клиента банка, заключающего договор по покупке квартиры в ипотеку. В 2017 году возможен совместный заем, тогда заемщик должен ежемесячно отдавать 50% своего заработка или выделять эти деньги из совокупного семейного бюджета.

На что следует обратить внимание, заключая ипотечный договор:

  1. В документах должны быть сведения о 2-х участниках договора.
  2. Обратите внимание на полную сумму задолженности, включая проценты, комиссии и другие платежи.
  3. Обговорите процедуру уплаты процентов, сколько и когда.
  4. Установите точный график внесения платежей. Это важно – за просрочку начисляются немалые штрафы и пени.
  5. Подписи сторон – важная составляющая договора, без которой документ считается недействительным.

Реальные затраты и риски

Использование материнского капитала при покупке квартиры через банк – это, конечно, хорошо, вот только расходы на оформление многие тонкостей приходится оплачивать из собственных средств, и к этому нужно быть готовым.

Список затрат выглядит так:

  • ежемесячные взносы относительно основной суммы задолженности и процентных ставок;
  • оплата услуг специалиста, если при поиске недвижимости не удается обойтись без помощи жилищного брокера;
  • комиссии по ипотеке;
  • затраты на страховку жизни, здоровья, платежеспособности заемщика;
  • оценка жилплощади, которую проводит высококлассный специалист.

Если нужны услуги по постоянному обслуживанию расчетного счета клиента банка или арендуется ячейка в кредитном учреждении, тогда на заемщика оформляют дополнительную оплату. Те, кто использовал шанс частично погасить стоимость ипотеки квартиры материнским капиталом, отмечают удобство процедуры в 2017 году, тем более что кредит оформляется в рублях, с учетом нестабильной экономической обстановки в стране такой вариант самый целесообразный.

Многих страшит вероятность потери работы и отсутствия стабильного дохода, но от этого не может быть застрахован никто. Имеет ли право банк при несвоевременном внесении средств подать на семью с 2-мя детьми в суд и отобрать квартиру? Да, это действительно возможно, и даже в случаях, когда недвижимость является единственной собственностью россиян.

Поэтому прежде чем покупать квартиру с материнским капиталом, адекватно оцените свои финансовые возможности, сможете ли вы оплатить всю стоимость до конца. Безусловно, лучшим вариант – если на черный день отложены сбережения, такой подход всегда поможет выйти сухим из воды.

estto.ru


Смотрите также