Как получить ипотеку по программе молодая семья молодой специалист


Ипотека молодым семьям, молодым ученым-специалистам

Ипотека устраняет трудности молодожен и молодых пар в вопросе приобретения индивидуальной жилплощади. Государственный проект помощи юным специалистам, посвятившим себя науке, — особо удачный способ разрешения данного рода проблемы.

Для молодых вопрос приобретения отдельной жилплощади и самостоятельного обустройства быта стоит особенно остро.

Как правило, у них нет накоплений, позволяющих приобрести квартиру или же стартовый капитал весьма невелик. Однако если молодые специалисты имеют достаточно стабильный заработок, то программа ипотечного кредитования молодая семья может помочь им.

Общие условия

Как известно, тенденция на рынке такова, что цены неизбежно и непрерывно растут на любую недвижимость. В этом плане ипотечное кредитование для молодых семей призвано решить проблему отсутствия средств для ее приобретения.

Особенно это актуально для специалистов и ученых, недавно окончивших высшие учебные заведения. Если говорить о средних показателях, то ипотечное кредитование молодым семьям предполагает предоставление кредита для покупки квартиры недавно оформившим свои отношения парам.

Процентная ставка варьируется от тридцати пяти процентов стоимости квартиры для семей, где пока нет детей, до сорока процентов для семей с одним и более ребенком.

Юридически под категорию «молодая семья» попадают те семьи, число полных лет любого из супругов в которых не составляет свыше тридцати пяти. Хотя совсем недавно этот показатель был равен тридцати годам.

Фундаментальные условия

Как уже говорилось, ипотечное кредитование для молодых специалистов возможно при соответствии всем нижеследующим параметрам:

  • кто-либо из супругов моложе тридцати пяти;
  • молодая семья стоит на учете местных органов самоуправления и официально быть признанной ими в качестве семьи, что имеет право на улучшение жилищных условий;
  • оба члена семьи должны работать и иметь регулярный доход.

Удобным для молодой пары является и то обстоятельство, что она имеет право привлечь в качестве созаемщиков своих ближайших родственников, которые одновременно могут стать и поручителями.

Процессуальные особенности

Необходимо иметь в виду, что ипотечное кредитование для молодых семей производится единоразово. То есть воспользоваться им можно один раз.

Если семья стала ее участником, то программа ипотечного кредитования молодая семья предполагает выдачу паре соответствующего свидетельства.

Величина кредита определяется в зависимости от расчета средней стоимости квадратного метра.

Однако в случае наличия одного ребенка, можно рассчитывать на получение сверх того субсидии. Обычно ее величина составляет около пяти процентов от цены на квартиру.

Впоследствии это жилье официально считается собственностью семьи, однако предоставляется в залог той финансовой организации, то есть банку, от которого получен кредит. Упомянутую субсидию можно использовать только для выплаты первоначального взноса, кроме того, она представлена в безналичной форме.

Программа ипотечное кредитование молодых ученых

Последнее нововведение — ипотечное кредитование молодых ученых. Созданная по инициативе государства, эта программа призвана помочь молодым специалистам в приобретении жилья. Соответственно, этот продукт максимально прозрачен, надежен и выгоден.

Требования к участникам и условия

Программа рассчитана для ученых не старше тридцати пяти лет. Тем, кто обладает степенью доктора наук — не старше сорока.

Участник должен быть сотрудником организации, занимающейся научной деятельностью, перечень наименований которых можно узнать на официальном сайте программы «Молодые ученые». Минимальный взнос составляет от десяти процентов.

Однако субсидии, выданные по программам формирования семейного капитала или программы «Жилище» могут быть также приняты в качестве источника первоначального взноса. Кредитная ставка варьируется относительно величины первоначального взноса.

Если он составил более сорока процентов от стоимости жилья, то ставка составит десять процентов. И 10,5 процентов в противном случае.

Принимая во внимание финансовые возможности молодой семьи, первоначально ежемесячная выплата суммы кредита будет определяться текущим уровнем заработной платы. Заемщик при заключении договора может выбрать срок индексирования в размере пяти, десяти или пятнадцати лет.

После этого выплачиваемая сумма будет увеличиваться постепенно, при этом будет учтен уровень инфляции.

Нужно отметить, что ипотечное кредитование молодых ученых как частный вид программы ипотечного кредитования, предоставляет молодым специалистам, работающим в области науки намного более удобные и выгодные условия, чем это могла бы сделать любая иная форма ипотечного кредитования.

Данный проект носит личностно ориентированный характер, рассчитывает параметры выплаты и условия предоставления ипотеки, в максимальной степени ориентируясь на конкретные возможности заемщика, то есть молодой семьи.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

Форма заполнения заявки на кредит

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru

Ипотека по программе «Молодая семья»

В настоящее время молодые пары до того, как образовать новую семью, задумываются над тем, где им после свадьбы жить. Банковские учреждения наряду с нашим государством реализуют различные программы кредитования непосредственно для молодых семей.

В чем суть программы «Молодая семья» и ее виды?

Одной из разновидностей ипотеки можно назвать программу «Молодая семья», которая завоёвывает всё большую популярность среди граждан РФ. К молодым семьям относят пары, возраст которых не превышает 35 лет. Кроме того, к числу молодых семей относят те семьи, в которых только один родитель воспитывает ребенка, либо молодой семьёй считается семейная пара без детей. Главным условием данной программы является установленный возраст – 35 лет.

Жилая площадь семейной паре может быть предоставлена на основании:

  1. приобретения жилья у коммерческого банка;
  2. государственной программы;
  3. на условиях социальной ипотеки.

Как приобрести недвижимость в коммерческом банке?

Если молодая пара приняла решение получить ипотечный кредит в коммерческом банке, участвуя в программе «Молодая семья», необходимо для начала выбрать банк и ознакомиться в нем с условиями данной программы. Кстати, наиболее популярным банковским учреждением, занимающимся выдачей ипотечных кредитов по программе «Молодая семья» является Сбербанк.

Но в тоже время, Сбербанк не ограничивается одной лишь этой ипотечной программой. Также в нём можно принимать участие и в других программах кредитования, что даёт больше возможностей для приобретения заёмщиком готового либо строящегося жилья.

Положительные стороны программы «Молодая семья» от Сбербанка:

  1. в качестве созаёмщиков можно привлечь родителей как со стороны мужа, так и со стороны жены. В момент подсчёта суммы, которую смогут получить супруги, важную роль сыграет общий доход заёмщиков и созаёмщиков;
  2. существует возможность предоставления отсрочки выплаты кредита на срок до трёх лет, в случае, если в семье рождается ребёнок;
  3. если во время получения ипотечного кредита в семье появляется один ребёнок, то первоначальный взнос ипотеки будет равен 15%, вместо положенных 20%.

Приобретение жилья по государственной программе.

Министерством регионального развития в 2011 году была создана программа «ипотека – молодой семье». Принять участие в ней возможно семьям, в которых возраст мужа и жены или хотя бы одного члена семьи не превышает 35 лет. Для получения ссуды по этой программе семье нужно состоять на учёте, как нуждающейся в улучшении жилищных условий. Помимо этого, условием является финансовая возможность погашать ежемесячные платежи по займу.

С помощью данной программы молодая семья получает от государства субсидии, дающие возможность:

  • осуществить предоставление первоначального взноса;
  • перекрыть последний платеж;
  • оплачивать всевозможные проценты.

Размер субсидии составляет 35% для бездетных семей и 40% для семей хотя бы с одним и ребёнком и родителем.

Социальное ипотечное кредитование.

Не для всех семей России доступны предложения по ипотеке от коммерческих банковских учреждений или от государства. Именно для этой категории населения была разработана и приведена в действие социальная ипотека. Воспользовавшись данной услугой, можно осуществить улучшение жилищных условий, а именно, с помощью данной социальной программы становится возможным:

  • получение денежных средств для погашения процентов по кредиту;
  • получить субсидии для перекрытия стоимости какой-либо части жилого помещения;
  • приобрести недвижимость, пригодную для жилья на наиболее выгодных и приемлемых условиях для заёмщика.

Главным достоинством этой программы является возможность приобретения квартиры или жилого дома в 3 и более раз дешевле по сравнению с рыночной стоимостью.

Документы, которые необходимо представить.

Для того, чтобы получить ипотеку по программе «Молодая семья» нужно собрать следующий пакет документов:

  • заявление о намерении получить ипотечный кредит;
  • справка-подтверждение о том, что семья состоит на учете, как нуждающаяся в жилье;
  • справка о составе семьи;
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт), и код заёмщика;
  • копии свидетельства о браке и рождении ребёнка, если таковые имеются;
  • справка о заработке с места работы,
  • документы с указанием лиц, имеющих законное право на получение займа.

Уже начиная с первого дня с того момента, когда клиент представил документы, начинается принятие решения о выдаче либо отказа в выдаче кредитных средств по программе «Молодая семья». Окончательный ответ даётся в течение месяца. О любом принятом решении заёмщика должны уведомить лично, позвонив по телефону, либо по почте в письменной форме. В случае одобрения кредита, он оформляется за две недели.

Максимальный срок предоставления ипотечного кредита для молодой семьи составляет 30 лет. Для семьи огромным плюсом будет наличие детей, ведь в этом случае некоторую часть ипотеки оплатит государство.

Участие в программе «Молодая семья» является выгодным для граждан Российской Федерации, потому что таким образом заёмщики получают некоторые льготы и привилегии, а также экономят немало личных средств.

Кто же не мечтает стать счастливым обладателем собственной жилплощади? Теперь благодаря различным специальным программам становится возможной реализация этой мечты в реальность.

Опубликовано 11.07.2014 в 12:51

Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

f1nansist.ru

Программа "Молодая семья" или как получить квартиру молодым семьям

Государственная политика по получению квартир молодой семье дает сбои. Для того, чтобы соответствовать программе "Молодая семья" нужно пройти целое сито отбора, поэтому многие молодые семьи пользуются недоработками в законе и пытаются решить проблему попадания в государственную программу, используя разные хитрости. Что дает эта программа молодым семьям, сколько возможно сэкономить при приобретении квартиры, если получить финансовую поддержку государства? Как сделать, чтобы покупку квартиры молодой семьей не признали ничтожными или оспоримыми?

Общий размер дотационных выплат зависит от следующих составляющих:

  • Цены квадрата метра квартиры в конкретном городе 
  • Количества членов семьи

К примеру, для семьи из двух человек в расчет берется квартира площадью 42 квадрата, если в семье есть еще и дети, то по 18 квадратов на каждого члена семьи.

Если умножить эту площадь на стоимость квартиры, получается сумма, от которой можно высчитать сумму дотаций:

  • Если в молодой семье нет детей, то выплата государства на покупку квартиры составит 30% от стоимости квартиры
  • Если в семье есть дети, то социальная выплата составит уже 35%

Деньги покупателям квартиры по этой программы выдаются в виде сертификата (свидетельства), которым можно воспользоваться 9 месяцев (знакомая цифра). 

Сертификат можно использовать для:

  1. Оплаты расходов на строительство собственного дома
  2. Покупки квартиры
  3. Оплаты первого взноса по ипотеке
  4. Погашения имеющейся задолженности по ипотечным платежам

В программу "Молодая семья" попадают:

  • Молодые семьи
  • Родитель с ребенком (не полная семья)
  • Возраст супругов не старше 35 лет (однако судебная практика поясняет, что возраст это не основание для исключения из списков участников этой программы
  • Необходимо быть нуждающимся в улучшении жилищных условий (это значит, что на каждого члена семьи, зарегистрированных в конкретной квартире приходится жилая площадь менее, чем оговоренная в нормах. Например для Москвы это целых 10 квадратов для квартир и 15 квадратов- для коммуналок и гостинок
  • В расчет берутся все жилые помещения- и где граждане прописаны и которыми они владеют на основании права собственности
  • Доход молодой семьи или личные накопления должны быть достаточными, чтобы оплатить квартиру, которая выбрана для участия в программе.

Для того, чтобы обмануть государство, Порой молодым семьям, чтобы попасть в программу, приходится идти на хитрость. Придумываются различные схемы, позволяющие обойти ограничения, установленные государственной программой.

Как обманывают государство:

1. Фиктивный брак. зачастую этот приемчик используется молодыми людьми, не планирующими создать реальную семью. Обычно такие лже- семьи пользуются субсидией, покупают квартир, которую впоследствии продают.

Раскрываются такие мошеннические случаи только тогда, когда "супруги" не смогли распилить полученные жульническим путем деньги.

2. Регистрация в просторной квартире большого количества родственников для того чтобы соответствовать нормам недостаточности жилой площади. При этом, если зарегистрированный родственник откажется выписываться, выписать его можно только объявив себя мошенником.

3. Если один из супругов старше 35 лет применяется такой способ жульства, как фиктивный развод. В этом случае полноценная семья превращается в семью из молодой мамы и ребенка и начинает соответствовать параметрам молодой семьи.

4. Предъявление фиктивных документов о размерах дохода.

5. Отказ от имеющейся квартиры одного из супругов. Если молодые супруги имеют комнаты в коммуналке, то бывает, что один из супругов переоформляет свою комнату на своих родителей и враз становится стесненным по размеру жилой площади. Закон не учитывает проданную жилплощадь или квартиру, в которой недавно был зарегистрирован один из супругов.

Если описанные способы в конце концов раскроются, то молодой семье грозит пятилетний срок, на который их исключают из программы "Молодая семья". Впрочем, не исключено и заведение уголовного дела.

Берегите себя.

www.msknov.ru

Ипотека Молодая семья в 2017

Практически для каждой молодой семьи вопрос о приобретении собственного жилья является актуальным. Многие живут в квартирах у родителей, другие отдают немалые деньги за аренду, вместо того, чтобы вкладывать их в собственное жилье.

Стать владельцем квартиры проще всего – оформив ипотеку, поскольку, получая среднюю заработную плату накопить большую сумму – около 2-3 млн. рублей – нереальная задача. Большинство российских банков предлагают для молодых семей выгодные условия ипотечного кредитования.

Условия программы

Программа, в соответствии с которой граждане могут получить социальную ипотеку, является государственной и была разработана с целью улучшения условий жизни отдельных категорий населения, а именно тех граждан, которые лишь недавно вступили в брак и не имеют собственной жилплощади.

Виды социальной государственной ипотечной поддержки:

  1. Предоставление молодой семье субсидии, которая может быть использована для оплаты части квартиры.
  2. Программа, по которой банки предлагают сниженный процент, если за ипотечным займом обратилась молодая семья;
  3. Уменьшение размера процента по кредиту за счет компенсации от государства.

Самым распространенным является второй вариант – в банках предлагается оформление ипотеки по заниженной процентной ставке – чаще всего, не выше 11% годовых.

Получить займ по условиям программы могут только те лица, которые отвечают следующим требованиям:

  • основное правило, действующее во всех банках – обоим супругам должно быть менее 35 лет, при этом не имеет значения, есть ли у них дети или нет;
  • необходимо официально получить подтверждение того, что семья нуждается в улучшении жилищных условий – не имеет собственного жилья, или владеет квартирой, в которой невозможно проживать по разным причинам, например, она находится в аварийном состоянии.

Семья считается нуждающейся в жилье, если:

  • на каждого человека, проживающего в квартире, отведено меньше площади, чем должно быть по санитарным нормам;
  • жилое помещение совершенно не отвечает санитарным нормам и требованиям, а также нормам противопожарной безопасности;
  • молодожены живут в квартире с человеком, имеющим серьезное заболевание, и совместное проживание с ним в дальнейшем не представляется возможным;
  • у супругов нет никакого жилья, они живут на арендуемой квартире.

Участвовать в программе могут только те граждане, которые являются резидентами Российской Федерации.

Суть программы «Молодая семья» заключается в том, что гражданам предоставляется субсидия от государства, которая может быть использована для оплаты части квартиры или снижения процентной ставки по ипотеке.

Также в банках действует собственная программа, согласно условиям которой, лица, недавно заключившие брак и не имеющие своего жилья, могут рассчитывать на улучшенные условия по ипотеке – низкую процентную ставку, удобный график погашения задолженности, а также кредитные каникулы в том случае, если в семье родится ребенок.

Многие путают государственную программу с банковской, и считают, что обратившись в банк, они могут получить льготу. Это не так, для ее оформления необходимо посетить районную администрацию.

Какие банки предоставляют

Получить ипотеку по программе «Молодая семья» можно в таких крупных банках, как:

 Сбербанк России  Средний размер процентной ставки от 10,5% до 12% годовых. Ставка может быть увеличена, если гражданин отказывается оформлять страховку или не может заплатить достаточно большой первоначальный взнос. Пакет документов минимален, условия лояльные. Период погашения – около 15 лет
 Газпромбанк  Процентная ставка 11,59% годовых, минимальный возраст заемщика – 22 года. Максимальный срок погашения ипотечного займа – 30 лет. Квартира, приобретаемая в ипотеку оформляется в залог банку
 ОТП – банк  Средняя процентная ставка по ипотеке – 12,95% годовых. Погашение задолженности осуществляется путем внесения равномерных – аннуитетных платежей
 ВТБ – 24  Срок кредитования – до 30 лет. ВТБ один из немногих банков, который выдает займы парам, проживающим вместе, но не состоящим в официальном браке, но процентная ставка при этом будет несколько выше
 Россельхозбанк  Средняя процентная ставка – 12,45% годовых, ее размер может меняться в зависимости от того, предоставил ли клиент полный пакет документов, находятся ли заемщики в браке, каков их совместный официальный доход. Срок погашения ипотеки – около 20 лет

Несмотря на то, что условия каждого из банков отличаются, они построены по одной схеме: снижение процентной ставки – снижение размера первоначального взноса – смягчение условий получения займа.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку по программе «Молодая семья», необходимо подготовить и предъявить в выбранный банк пакет следующих документов:

  • анкета – заявление в двух экземплярах;
  • паспорта каждого из супругов и копии всех страниц;
  • если лица находятся в законном браке – свидетельство, выданное органами ЗАГСа;
  • справка, подтверждающая доход одного или двух супругов, по форме 2НДФЛ;
  • свидетельство о рождении ребенка, если он уже есть в семье;
  • документы на выбранный объект недвижимости – копия паспорта продавца, справка о праве собственности, договор купли-продажи, на основании которого квартира перешла к продавцу, техническая документация;
  • полученный от специалиста – оценщика недвижимости отчет с указанием точной стоимости квартиры на рынке жилья. Эта сумма и будет выдана гражданину, даже если продавец указывает большую стоимость;
  • документ, подтверждающий, что молодая семья действительно нуждается в жилье.
Все бумаги прикладываются к заявлению в виде копий и подлинников.

Как взять ипотеку по программе Молодая семья

Особых условий оформления ипотеки в банке по программе «Молодая семья» не имеется. Все различия заключаются лишь в том, какой набор документов должны предъявить супруги на рассмотрение.

В целом, алгоритм оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Муж и жена, недавно ставшие законные супругами, должны обратиться в районную администрацию, где им будет выдано подтверждение того, что семья нуждается в жилье. Это необходимо при условии, что банк покроет часть ипотеки.
  2. Осуществляется сбор необходимых документов, которые предоставляются в банк, в котором действует программа «Молодая семья».
  3. Специалист проводит первичную проверку документов, заполняются необходимые бумаги, после чего нужно дождаться решения банка. Срок принятия решения – 1 – 7 дней в разных кредитных организациях.
  4. Когда решение получено, супруги заключают договор с покупателем, заказывают проведение оценки квартиры и предоставляют все документы в банк. Только после их рассмотрения выдается окончательное решение – будет ли дана ипотека или нет.
  5. После покупки квартиры происходит регистрация права собственности в Регпалате, после чего клиент подписывает закладную, и квартира отходит банку в залог.

В целом процедура получения ипотеки не сложная, но требует времени. Оформить займ за 1 день нереально, даже при наличии всех документов.

В каких случаях возможен отказ

Существует множество причин для отказа в оформлении ипотеки, самые распространенные из них следующие:

  • лица, обратившиеся для оформления ипотечного кредита на выгодных условиях, официально не являются семьей, а лишь проживают вместе у родителей или на съемной квартире;
  • предоставлены не все документы, или они не являются действительными. Невозможно получить ипотеку, если в паспорте не изменена фамилия с девичьей на ту, что была получена при заключении брака, или данные, указанные в справке 2НДФЛ устарели;
  • лица, желающие получить займ, достигли возраста 35 лет и более.

Если отказ дан окончательный, исправить ничего не удастся, можно лишь попытаться подать заявку в другом месте. При нехватке документов или какой – либо информации кредитор не дает отказ, а лишь поручает собрать нужные документы и принести их в банк.

Видео: Как получить жилье или программа Молодая семья

Ваши отзывы

kvartirkapro.ru

Молодая семья

Эта рубрика расскажет вам обо всех льготах, предусмотренных государством для молодых семей. Вы узнаете, какие действующие программы для молодых семей существуют.

Семья может принять участие в одной программе.

Программа «Молодая семья» в 2015 году в России

Предназначена программа для молодых семей, которые отвечают требованиям:

  • Определённый возрастной порог.
  • В квартире, где проживает семья, не соблюдаются установленные в этом регионе нормы жилья на одного человека.
  • Наличие детей.

Собрав необходимый пакет документов, гражданин должен обратиться в местную администрацию. Если его признают участником программы, то выдадут сертификат.

Те семьи, которые встали в очередь для участия в программе «Молодая семья» до внесения изменений в неё, будут получать субсидии на прежних основаниях.

Сертификат даёт право:

  • На покупку квартиры.
  • Строительство своего дома.
  • Оплату первого взноса по ипотеки.
  • Оплату части от цены на жильё.

Размер субсидий с каждым годом постоянно увеличивается.

Государственные программы

Для молодой пары в РФ действуют такие государственные программы:

  • «Социальная ипотека» – государство оплачивает 30% от стоимости жилого помещения.
  • «Жилище» – программа, действующая для обеспечения недорогим и удобным жильём граждан.
  • «Обеспечение жильём молодых семей» – подпрограмма предыдущего проекта. Даёт широкие возможности использования выделенных от государства средств на улучшение жилья молодой семье.

В регионах действуют свои программы и подпрограммы по улучшению жилищных условий. Уточняйте информацию на месте.

Выделение земельных участков молодым семьям

В этой программе принять участие могут:

  • Люди до 30 лет, официально зарегистрировавшие отношения, не имеющие детей.
  • Люди до 35 лет, имеющие свидетельство о браке и одного ребёнка.
  • Люди до 40 лет, проживающие в законном браке и имеющие двоих детей.

Такие пары должны собрать необходимый пакет документов, стать участником программы и выбрать земельный участок.

Субсидия молодой семье

Существует новая федеральная программа поддержки молодых семей и согласно ей пары, которые имеют право на получение субсидии, могут приобрести жильё.

Размер субсидии молодым семьям зависит от количества членов семьи.

Субсидию в этом случае можно потратить на:

  • Покупку первичного жилья.
  • Оплату первого взноса по ипотеки.

Пара должна иметь достаточно средств для погашения остальной части кредита.

Ипотека для молодой семьи

Существует она, как программа социальной ипотеки в банках и как подпрограмма «Обеспечение жильём молодые семьи».

В ней стоимость субсидии будет зависеть от цены на 1 квадратный метр в регионе, наличия или отсутствия детей.

Государство оплачивает часть стоимости, на погашение остатка можно взять кредит в банке.

По условиям программы можно приобрести:

  • Квартиру на вторичном рынке.
  • Недостроенный дом.
  • Построить свой дом.
Коммерческие банки неохотно дают кредиты молодым парам. Лучше всего обратиться в Сбербанк или ВТБ-24, где предусмотрены социальные ипотеки и лучшие условия.

Жилищные программы для молодых семей постоянно улучшаются и продлеваются, появляются новые предложения. Делается всё для того, чтобы молодой паре можно было выбрать удобную для себя программу.

Рекорды по выдачи и отзывы получивших:

posobiya.info


Смотрите также