Как правильно оформить ипотеку в гражданском браке


Специфика оформления ипотеки в гражданском браке

Предлагаем разобраться, на каких условиях можно оформить ипотеку паре, чей брак юридически не зарегистрирован.

На сегодняшний день многие пары состоят в гражданском браке, то есть не регистрируют брачный союз. Если люди при этом захотят приобрести жилье в ипотеку, они столкнутся с некоторыми особенностями, касающимися оплаты ипотечного кредита и прав собственности на имущество.

Дают ли ипотеку лицам, состоящим в гражданском браке?

Следует понимать, что с юридической точки зрения люди, состоящие в гражданском браке, являются сожителями. При разводе им придется делить имущество не поровну, поэтому при получении ипотечного кредита важно правильно оформить договор. Документ будет регулировать права и обязанности двух сторон.

Сейчас люди, которые не узаконили свой брак, могут легко оформить ипотечный кредит при условии хорошей кредитной истории и устойчивого финансового положения. Недвижимость, взятая в ипотеку, может принадлежать одному человеку, а может являться долевой собственностью супругов.

Варианты ипотеки, выдаваемой людям, состоящим в гражданском браке

1. Увеличение сумм ежемесячных платежей

Сегодня при оформлении ипотечного кредита многие банки предусматривают возможность указать в анкете, что люди состоят в гражданском браке. В результате для выдачи кредита обоим супругам необходимо будет предоставить справки о доходах, справки с места работы и прочие необходимые документы. Люди становятся созаемщиками, то есть несут общую ответственность за выплату ипотечного кредита. В такой ситуации зачастую увеличивается сумма первоначального взноса и сумма ежемесячных платежей, а срок выплаты кредита уменьшается.

2. Неравное финансовое участие

Люди, состоящие в гражданском браке, могут оформить ипотечный кредит, заранее определив, каким будет финансовое участие каждого из супругов, и какие права на собственность в результате получит каждый. Например, 70% платежей по ипотечному кредиту будет вносить муж, а 30% — жена. Супруги могут решить, что 70% имущества будет принадлежать мужу, а 30% —жене. Можно договориться и о равных долях собственности при неравном финансовом участии.

3. Оформление ипотеки на одного из супругов

В таком случае все выплаты должен будет вносить лишь один человек, благодаря чему он будет иметь все права собственности на недвижимость.

Как правильно разделить имущество при разводе?

Когда супруги, состоящие в гражданском браке, приняли решение развестись, их ждет процедура раздела имущества, которая также имеет много особенностей.

1. Если ипотечный кредит был оформлен на одного человека, то он и будет собственником квартиры либо дома. В таком случае второму супругу будет очень сложно доказать свои права на владение имуществом, даже если он принимал участие в формировании общего семейного бюджета. Выход в такой ситуации найти очень сложно, поскольку нужно было заранее правильно оформлять кредитный договор.

2. Иногда при разводе один из супругов продолжает выплачивать кредит, а второй — отказывается. В таком случае необходимо внести изменения в кредитный договор, чтобы имущество в конечном итоге перешло в собственность человека, который вносит выплаты.

3. Некоторые банки могут переоформить ипотечный кредит на одного из бывших супругов. Такая процедура предусматривает проверку платежеспособности человека, на которого будет оформлен ипотечный кредит. Он, в свою очередь, обязан будет возместить все издержки второй стороне.

4. Как вариант можно продать квартиру или дом, приобретенный по ипотеке. Часть суммы можно будет использовать для полного погашения ипотечного кредита, а оставшуюся часть — разделить между супругами в соответствии с их долями. Продажа имущества будет строго контролироваться банком, который выдал ипотеку. Бывшие супруги заранее должны оговорить, какую сумму каждый из них получит, поскольку без договоренности банк не даст согласие на проведение сделки по продаже имущества.

Во избежание трудностей в разделе собственности при возможном расторжении гражданского брака в будущем лучше, конечно, заблаговременно позаботиться об официальном закреплении прав и обязанностей каждой из сторон в отношении совместно наживаемого имущества.

Похожие статьи

05 Июль 2016

Как грамотно распоряжаться своими деньгами, и какие ошибки обычно допускаются при планировании расходов — даем практические советы по регуляции своего бюджета.

01 Сентябрь 2015

Каждый третий заемщик MoneyMan в этом году собирает ребенка в школу. В преддверии сезона знаний магазины все шире распахивают свои двери, а родители школьников ищут способы сократить расходы на подготовку любимых чад к новому учебному году. Согласно отчету Исследовательского центра портала Superjob, в 2014 году на школьные нужды жители двух столиц в среднем потратили от 5800 до 7250 р. За год стоимость стандартного набора выросла на 15%.

08 Август 2016

Изучаем, как купить квартиру в ипотеку в 4 раза дешевле рыночной стоимости.

moneyman.ru

Как правильно оформить ипотеку в гражданском браке?

Как правильно оформить ипотеку в гражданском браке?

Специфика получения ипотечного кредита и распределение прав собственности на будущую квартиру или дом напрямую зависят от того, узаконены ли отношения между супругами. 

Разница между гражданским и официальным браком

В России отношения между супругами регулируются Семейным кодексом, при этом юридическую силу имеет только официальный брак, заключенный в органах записи актов гражданского состояния. В случае развода все имущество, которое появилось у супругов во время брака, делится на две равные части. 

Единственное существующее ограничение – брачный договор, который определяет, как будет делиться имущество при разводе, однако даже его можно оспаривать в суде. Если один из супругов погибнет, то законный супруг получает половину всего имущества, а вторая половина делится между всеми законными наследниками.

Главное отличие гражданского брака в том, что с юридической стороны это сожительство: два человека с точки зрения закона не связаны между собой. Таким образом, любое имущество, в том числе приобретенное в ипотеку, принадлежит человеку, на которого оно оформлено. 

Варианты оформления ипотеки в гражданском браке

Существует два варианта оформления ипотеки в гражданском браке.

Оформление ипотечного кредита на одного из супругов

Этот вариант встречается очень часто – супруги договариваются между собой, на кого будет оформлена сделка, соответственно, после выплаты ипотечного кредита этот человек становится единственным законным владельцем недвижимости. Банк при рассмотрении заявки будет учитывать не общий доход семьи, а доход только одного из них. Второй супруг может выступать поручителем по сделке, однако он не сможет в будущем претендовать на часть недвижимости. Такой вариант, безусловно, остается очень рискованным, учитывая статистику разводов в последние годы.

Оформление ипотечного кредита на двух супругов

Этот вариант предполагает оформление сделки сразу на двух человек, которые выступают в этом случае созаемщиками. В кредитном договоре должны быть четко определены все условия, то есть, какую ответственность несет каждый заемщик по оплате заимствованной им суммы кредита. При этом один заемщик не должен отвечать за второго заемщика. Такой вариант удобен, потому что можно оформить кредит с неравными долями пропорционально участию каждого. Допустим, жена будет вносить 40%, а муж – 60%.

В случае долевой покупки недвижимости обоих будут защищать нормы гражданского права, касающиеся долевой собственности. Стоит отметить, что оформление ипотечного кредита на обоих супругов возможно лишь в том случае, если каждый из них работает и получает стабильный ежемесячный доход. 

Подводные камни

  • Возможные судебные разбирательства. Часто возникают ситуации, когда ипотека оформлена на одного из супругов, но погашение происходит совместными усилиями из общего семейного бюджета. В случае развода по закону право собственности и обязательства выплачивать кредит переходят к человеку, на которого оформлена сделка. Второй супруг может подать в суд, чтобы доказать свое право на владение недвижимостью, однако сделать это будет очень сложно. Как показывает практика, суд обычно принимает сторону того, на которого был оформлен ипотечный кредит.
  • Невозможность стать участником государственных программ. Люди, состоящие в гражданском браке, не имеют возможности стать участниками государственных программ, таких как «Молодая семья».
  • Сложности с использованием материнского капитала. Могут возникнуть сложности с использованием материнского капитала для внесения первоначального взноса или погашения основной суммы долга по ипотечному кредиту, например, если кредит оформлен на отца, а сертификат на материнский капитал выдан матери. Единственным выходом в такой ситуации может стать переоформление кредитного договора с банком.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                           Источник: irr.ru

hilook.ru

Ипотека и гражданский брак

 

Банки не скрывают, что хотели бы видеть в числе своих клиентов супружеские пары. Именно для них разрабатываются самые интересные кредитные программы и готовятся специальные предложения. Что ожидает при получении ипотеки супругов, не состоящих в официальном браке, «Недвижимости-Инфо» рассказали специалисты.

Состоит заемщик в официальном браке или нет, не сказывается на принятии решения банка о выдаче ипотеки. Оценивая платежеспособность заемщика, банк принимает во внимание уровень его дохода, опыт работы, наличие другой недвижимости. Штамп в паспорте в этот круг критериев оценки не входит. Ставки по стандартным программам, сроки и прочие параметры кредитования одни и для зарегистрированных заемщиков, и для тех, кто пока официально не оформил семейные отношения. Правда, для получения кредита в некоторых банках факт ведения совместного хозяйства не состоящим в официальном браке заемщикам придется подтвердить.

«Большинство банков в Красноярске выдают ипотеку заемщикам, не состоящим в официальном браке, - рассказывает руководитель интернет-портала «Финансист» Анастасия Потёкина. - Один из гражданских супругов в таком случае выступает в качестве заемщика, другой - в качестве созаемщика по кредиту. При этом, соответственно,  учитывается совокупный доход обоих супругов. Единственный момент, который  стоит учитывать, - что в одних банках квартира может быть оформлена только в  собственность одного из них, в других - только в долевую собственность обоих,  а в каких-то - по выбору самих супругов. Реже встречаются программы ипотечного  кредитования у банков, по которым необходимо будет предоставить  доказательства в банк, что заемщик состоит в гражданском браке, например, о том, что у заемщиков есть общие дети или общая собственность. Специальных предложений для данной категории заемщиков нет, все они кредитуются по стандартным программам банка».

Упущенные возможности

Несмотря на то, что стандартные условия одинаковы и для гражданских, и для зарегистрированных супругов, для незарегистрированных семей закрыта возможность получить ипотеку по специальным программам банков.

«Такие пары не могут претендовать на льготные ставки по программе «Молодая семья» в Сбербанке, - рассказывает руководитель отдела по ипотечному кредитованию компании «Гранта-недвижимость» Ирина Селиванова. - У таких заемщиков вообще меньше возможностей. Например, если кредит оформлен только на отца, мама, не состоящая с ним в официальном браке, не сможет воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотечного кредита. Кроме того, на рынке все еще есть банки, которые не готовы учитывать доход второго неофициального супруга при определении размера кредита, а это очень важно. Учитывая высокую стоимость недвижимости в Красноярске, дохода одного супруга может оказаться недостаточно для получения кредита на приобретение той недвижимости, на покупку которой рассчитывала семья».

 «Такие семьи, к сожалению, не смогут воспользоваться социальными программами «Молодая семья» или «Ипотека + материнский капитал», так как для этого их брак должен быть зарегистрирован в книге записи актов гражданского состояния, то есть быть официально оформленным, - добавляет управляющий «ВТБ 24» в Красноярском крае Виталий Чумаков. - В то же время банк может учесть гражданских супругов в качестве созаемщиков при удовлетворении следующих условий: гражданские супруги имеют совместных детей и/или совместно нажитое имущество (недвижимость, транспортные средства) и/или могут документально подтвердить длительное (не менее двух лет) ведение совместного хозяйства (например, продажа недвижимого имущества одним из гражданских супругов с одновременным приобретением недвижимости, оформленной в собственность другого супруга, неоднократные совместные туристические поездки, совместное пользование транспортными средствами, постоянная/временная регистрация по одному адресу и пр.).  В «ВТБ 24» нет «сложных» или «нежелательных» клиентов. Для каждого заемщика подбирается индивидуальных вариант исходя из условий. Такие заемщики могут воспользоваться любой стандартной программой «ВТБ 24» (готовое жилье, строящееся, нецелевой ипотечный кредит, гаражная ипотека) или, если один из членов семьи претендует на льготы, социальной ипотечной программой, например, ипотекой для военных.

 Особенности оформления недвижимости

 Другой важный момент, который необходимо учесть гражданским супругам, - как оформляется собственность на приобретаемую квартиру. Банки требуют, чтобы недвижимость, приобретенная за счет кредита, полученного гражданскими супругами, была оформлена в собственность основного заемщика. Некоторые кредиторы разрешают оформлять приобретенную недвижимость в долевую собственность.

«Право собственности на приобретаемую квартиру оформляется на того из супругов, на кого оформлена ипотека, как правило, это супруг, получающий больший доход, - объясняет руководитель отдела по ипотечному кредитованию компании «Гранта- недвижимость» Ирина Селиванова. - Свидетельство о праве собственности оформить на гражданского супруга разрешают не все банки. Так, в Сбербанке гражданский супруг вообще не может являться участником сделки. Таким образом, гражданский супруг лишается официального права на квартиру. Если пара распадется и встанет вопрос о разделе имущества, по закону он не будет иметь никакого права на эту недвижимость».

 Все это, по словам специалистов, в конечном счете приводит к тому, что супруги принимают решение о регистрации брака. «Чтобы получить более выгодные ставки и оформить ипотеку по специальным программам, в подавляющем большинстве случаев для получения ипотеки парам приходится узаконивать свои отношения. При этом, если случается несчастье и семья распадается, такую недвижимость делят только в судебном порядке. Однако членам семьи банки разрешают выкупить у бывшего родственника (бывшего мужа или жены) принадлежащую ему долю в первую очередь», - говорит Ирина Селиванова.

Юридическая сторона вопроса

 Если же супруги все-таки решили получать ипотеку в гражданском браке, специалисты советуют сторонам документально подтверждать расходы, понесенные при оплате ипотеки. Ведь если интересы состоящих в зарегистрированном браке супругов защищает закон (приобретаемое ими имущество является их совместной собственностью), то факт сожительства не порождает юридических последствий.

 «На жилое помещение, приобретенное лицами, не являющимися супругами (лицами, не состоящими в зарегистрированном браке), не возникает права общей совместной собственности. То есть, если право собственности на квартиру будет зарегистрировано на одного из таких лиц (сожителей), то второй собственником не является, в том числе не будет признан им в судебном порядке, - рассказываетюрист группы компаний «Арбикон» Инна Головизнина. - Кроме того, сожитель не входит в круг наследников по закону. В таком случае в договоре купли-продажи можно предусмотреть, что квартира приобретается в общую долевую собственность этих лиц, при этом соотношение долей может быть любым. Однако при этом нужно учитывать, что общая долевая собственность на квартиру (как и любое неделимое имущество) всегда означает, что сособственники должны будут договариваться о совместном распоряжении квартирой, в противном случае оба или один из них несет риск неблагоприятных имущественных последствий. То есть, если впоследствии совместное проживание сособственников прекратится, желательно продать квартиру или передать долю одного из них другому (возмездно или безвозмездно), иначе возникает риск продажи или дарения доли третьему лицу (со всеми вытекающими отсюда последствиями). Эта ситуация, впрочем, является стандартной для участников долевой собственности.

На приобретение квартиры банком, как правило, выдается кредит одному из сожителей, второй, скорее всего, будет являться созаемщиком. Понятия «созаемщик» в законе не существует, практически его статус приравнен к поручителю – то есть права на получение кредита нет, ответственность перед банком у созаемщика солидарная с основным заемщиком.

 Инна Головизнина советует в такой ситуации каждому из супругов вносить платежи от своего имени - платить через кассу банка, а не платежный терминал, при этом в платежном документе указывать себя плательщиком. В противном случае будет предполагаться, что платежи вносились основным заемщиком (обязательства по кредитам, как правило, исполняются через текущий банковский счет заемщика, при внесении денег на счет физического лица паспорт не требуется, поэтому по умолчанию плательщиком будет указан владелец счета).

 В такой ситуации сожитель, не являющийся собственником квартиры, вправе потребовать от второго сожителя возврата денежных средств, внесенных им в счет исполнения обязательств по кредитному договору, и уплаты процентов по ставке рефинансирования Банка России. К таким требованиям применяется трехлетний срок исковой давности.

 

 

 Если часть стоимости квартиры или платежей по кредиту была оплачена за счет денежных средств одного из сожителей (накоплений от продажи имущества и пр.), нужно сохранить документы об источнике средств, а также указать это в договоре купли-продажи или иных документах (например, заем сожителю, на имя которого приобретается квартира). Обязательства по кредиту также не являются общими долгами сожителей, перед банком отвечает тот, кто является заемщиком, созаемщиком или поручителем. В каждом конкретном случае до получения кредита и приобретения жилья лучше предварительно проконсультироваться у юриста».

 По словам специалистов, в большинстве случаев при распаде семьи гражданские супруги продают ипотечную квартиру с разрешения банка.

 «Если раньше гражданские супруги, купившие в ипотеку квартиру, решали разойтись, они сталкивались с тем, что с продажей такой находящейся в обременении у банка недвижимости могли возникнуть сложности, - рассказывает инспектор центра недвижимости «ИЖИ» Светлана Русанова. - Сегодня сделки с обремененными квартирами в Красноярске не редкость, процедура полностью отработана, времени такая сделка занимают примерно столько же, сколько продажа квартиры за наличный расчет.

После погашения оставшейся части кредита обременение в Росреестре снимается в течение трех дней, а регистрация договора купли-продажи проходит в течении 10 дней, соответственно, при наличном расчете мы сдаем документы на снятие обременения и на переход права собственности одновременно».

 

Источник: Журнал «Недвижимость-инфо» №20 (177)  Автор: Татьяна КРУПКО  Дата публикации: 12.11.2013

vzletny.ru

Ипотека в гражданском браке

Наступили времена, когда совместное проживание мужчины и женщины, не обвенчавшихся и даже не расписавшихся в загсе, не считается зазорным. По статистике, каждая пятая или даже четвёртая пара в стране не регистрирует свои отношения, называя их гражданским браком.Тем не менее, проживая вместе, эти пары устраивают совместный быт, наживают совместное имущество, нередко даже задумываются о приобретении собственного жилья. Современные цены на недвижимость не позволяют большинству из них купить квартиру за сэкономленные деньги, а потому перед ними встаёт вопрос об ипотеке.

Если при оформлении ипотеки большинство банков оформляет супругов как созаёмщиков по кредиту, то как быть с теми соискателями, которые пребывают в гражданском браке – то есть в юридически неоформленных отношениях? Признает ли банковская организация их супругами и равными созаёмщиками? Ещё несколько десятилетий назад банковские организации не жаловали те семьи, которые хотели получить ипотеку, не будучи официально в браке. Но тогда таких заёмщиков были единицы, сейчас же их немало, а потому кредиторы вынуждены были найти решение проблемы.

 

Оказалось, ипотека в гражданском браке – это никакая не проблема. Как законные супруги выступают созаёмщиками при ипотеке, так и гражданские могут быть созаёмщиками или поручителями. Это намного выгоднее, чем оформление кредита на одного из гражданских супругов. Во-первых, если доходов одного человека может не хватить для получения ипотечного займа, то доходов двух – хватить должно вполне. Во-вторых, в случае расставания ни один из бывших гражданских супругов не останется ни с чем, ведь ему будет принадлежать его часть квартиры – но это если ипотека на тот момент уже будет выплачена. Если же пара разойдётся до того, как погасит кредит, а процент расставаний у гражданских пар очень высок, то долговые обязательства, скорее всего, лягут на одного из бывших сожителей.

 

Конечно, далеко не все банки готовы признать созаёмщиком лицо, которое по документам не приходится заявщику ближайшим родственником. В таком случае ипотеку оформляют на того, кто за ней обратился, конечно, если его личного дохода достаточно для выплаты кредита. Если нет – соискатель получает от банка отказ. При оценке платежеспособности потенциального заёмщика доходы его сожителя не учитываются, а потому последний в итоге не сможет претендовать на часть недвижимости. Даже если он вкладывал собственные средства в выплату ипотеки, доказать это будет совсем не просто, понятия "гражданский супруг" в законодательстве нет.

 

Что же делать, если банк отказывается оформлять созаёмщиком гражданского супруга, а одному ипотека не по карману? Есть два варианта: сожители могут найти другой банк или пожениться и уже после этого обратиться в банк за получением ипотеки. Чтобы в дальнейшем не возникало никаких споров и недоразумений, можно при помощи брачного контракта чётко разграничить между собой обязанности по кредиту и права на недвижимость. Этот документ приветствуется банками при оформлении ипотеки, так как он позволяет чётко разграничить и установить выполнение каждым из супругов своих долговых обязательств перед банком.

 

Оформление ипотеки в официальном браке несёт больше преимуществ для заёмщиков, особенно для молодых пар. Кроме того, что им будет гораздо проще договориться с банкирами о получении ипотеки, ещё и условия кредита могут быть намного более выгодными. Например, молодым семьям с детьми или без них, если они участвуют в государственной программе приобретения жилья, правительство оказывает поддержку в виде субсидий до 30-40% от стоимости жилья.

 

Если вы всё же собираетесь оформить ипотечный кредит пополам с вашим гражданским супругом, взвесьте ещё раз все за и против. Ипотека в гражданском браке – это риск не только для банка, но и для вас. Покупка недвижимости в ипотеку – это дело не одного года, а порядка 10-15 лет. Если за это время вы с вашей "гражданской" половинкой расстанетесь, долговые обязательства по выплате кредита могут лечь на ваши плечи. Готовы ли вы всё время жить на пороховой бочке? Готовы ли вы взять на себя весь груз материальной и моральной ответственности за выплату кредита?

 

За дополнительной консультацией обращайтесь к нашим сотрудникам: просто оставьте свою заявку на сайте, а вам перезвонят.

 

creditcase.ru

Приобретение недвижимости в гражданском браке

Покупка жилья в гражданском браке? Почему бы и нет? А на кого оформлять будем? А что будет, если…. Сегодня будем обсуждать вопросы приобретения недвижимости в браке законном и в браке гражданском.

История началась с того, что моей подруге предложили срочно купить по дешевке однокомнатную квартиру. Посовещавшись со своим гражданским мужем, они решили брать кредит и покупать квартиру, тем более что цена на неё была более чем интересная.

Надо сказать, что подруга моя жила в гражданском браке к тому моменту уже года два. И не то, чтобы они не хотели жениться, но то времени не было, то денег, то просто не до того…. так и жили, планируя оформить отношения «когда-нибудь».

При этом все плюсы и минусы гражданских и законных отношений я им давно рассказала, вынудила внимательно изучить серию моих статей про «штамп в паспорте», так что в целом понимание ситуации у них имелось.

Но мы с вами поговорим подробнее о том, в чем разница между покупкой недвижимости в браке гражданском и законном. Начнем с того, что попроще – с брака законного.

Тебе половина, и мне половина
Согласно п. 1 ст. 34 Семейного кодекса РФ, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, вне зависимости от того, на кого из супругов оно оформлено.

Обратите внимание: Совместным считается имущество, приобретенное на деньги, заработанные в период брака одним или обоими супругами. Если же имущество было подарено одному из супругов, приватизировано на одного из супругов, или куплено на деньги, подаренные одному из супругов, то такое имущество совместной собственностью являться не будет.

В чем плюсы совместного имущества:

  1. При разводе всё совместное имущество делится пополам.
  2. В случае смерти одного из супругов, на которого оформлена совместно нажитая недвижимость, в этой недвижимости сначала выделяется супружеская доля, а оставшаяся часть делиться по наследству.

Пример: Супруги в браке приобрели квартиру, которую оформили на мужа. Муж скончался. В первую очередь 1/2 доля квартиры выделяется супруге, как брачное имущество, и потом только вторая 1/2 доля делится между наследниками, в число которых входит и супруга, как наследница первой очереди (если завещанием не предусмотрено иное). Таким образом, жене после смерти мужа будет принадлежать как минимум полквартиры в качестве брачного имущества и ещё та доля, которую она унаследует.

Если же имущество приобретается в гражданском браке, то есть без оформления брака законного, то оно является собственностью того, на чье имя оно приобретается. Мало того, сожители не являются наследниками, если не упомянуты в завещании.

Итак, мои знакомые, зная всё это, поняли, наконец, что собираясь жить долго и счастливо, отношения лучше всё-таки зарегистрировать. Однако быстро заключить брак не выйдет. Согласно п. 1 статьи 11 Семейного кодекса брак заключается по истечении месяца с момента подачи заявления в органы ЗАГСа. То есть как минимум месяц нужно на то, чтобы брак заключить. А по факту, ЗАГСы назначают дату регистрации брака месяца через два.

Но в нашем случае у моих знакомых не было этих двух месяцев. Стали решать на кого оформлять квартиру и ипотеку. У «мужа» зарплата была выше и «белее», и, значит, получить кредит шансов было больше. Но можно ли оформить ипотечный кредит на обоих?

Ипотека для «не родственников»

До недавнего времени банки не стремились выдавать ипотечные кредиты гражданам, не находящимся в родственных отношениях. Считалось, что ипотечный кредит – решение ещё более ответственное, чем заключение брака, и обоюдные финансовые обязательства накладывают на пару ответственности едва ли меньше, чем брачные узы.

Но веяния времени и спрос рождают предложение. Все больше банков готовы рассматривать в качестве созаемщиков кредита «гражданских» супругов.

Ипотечный кредит отличается от обычного тем, что квартира становиться собственностью заемщика только после выплаты всего долга. То есть в процессе выплаты кредита квартира заемщику не принадлежит.

Существует несколько вариантов оформление ипотеки и собственности в гражданском браке:

  • Кредит оформляется на одного – владельцем становится заемщик Такой подход чреват тем, что при расставании сожителей, доказать вклад в выплату кредита того, кто не был к нему документально причастен, будет практически невозможно. При выдаче кредита учитывался доход только того, на кого он оформлялся.
  • Кредит оформляется на двоих – владельцем становятся оба заемщика в долевой собственности; Этот подход самый надежный. Он обеспечивает заемщикам равные права и обязанности, и при любом развитии событий оставляет за каждым право на долю в приобретаемой недвижимости или долю в уже приобретенном жилье.
  • Кредит оформляется на двоих, владельцем становится один из заемщиков. Этот вариант тоже не безопасен. В процессе выплаты кредита участвуют оба заемщика, а вот недвижимость в итоге будет оформлена только на одного. При возникновении спорных ситуаций второму заемщику придется потрудиться с доказательствами своего вклада в кредитные выплаты, но решение суда в данном случае не предсказуемо.
Сначала купили, потом поженились

Ввязываться в ипотечные отношения с банками не хочется никому. Поэтому мои знакомые всё-таки поскребли по сусекам, залезли во все заначки, заняли деньги у друзей и родственников, и таким образом, не прибегая к помощи банка, набрали нужную сумму.

Встал вопрос, на кого же покупаемую недвижимость оформлять? Казалось бы, исходя из всего вышесказанного, оформлять нужно на двоих, в долевую собственность. Да вот проблема – заниматься оформлением документов возможность есть только у «жены», а «муж» (как всегда не вовремя) должен срочно отбыть в рабочую командировку. Как быть? Выход есть. И не один.

Первый вариант – это оформить доверенность на представление интересов третьим лицом. То есть «жена» представляет свои интересы, а кто-то ещё по доверенности представляет интересы «мужа», оформляя его долю в приобретаемом имуществе.

Вариант второй – сначала приобрести имущество на одного «супруга», а потом жениться, с заключением брачного контракта, в котором будет оговорено, что данное имущество является совместно нажитым, и при возникновении споров делится согласно Семейному кодексу.

Однако у этого варианта есть существенные минусы. Если с тем, на кого оформлена приобретенная недвижимость, что-то случится, и он погибнет, второй «супруг», не будучи законным супругом, право на наследство иметь не будет, так как по закону он наследником не является.

Или тот, кто приобрел имущество на своё имя, вдруг передумал заключать брак с сожителем и «сбежал». В этих случаях мы снова возвращаемся к проблеме доказательства права на приобретенную недвижимость.

Конечно, все мы верим в хорошее, доброе, вечное. Все мы надеемся, что с нами ничего не случится, и будем мы жить долго и счастливо. Но я убеждена, то в финансовых вопросах лучше перестраховаться, чем горько сожалеть о непредусмотренных тонкостях.

Мои знакомые выбрали первый вариант. «Муж» выписал доверенность родственнику на представление своих интересов, и квартира была куплена в долевую собственность, что застраховало будущих законных супругов от возможных споров.

Не поженились, но разбежались

Но давайте всё-таки рассмотрим ту печальную ситуацию, при которой имущество приобреталось на одного из супругов, брак заключен не был, а пара решила в итоге разойтись. Возможно ли разделить имущество?

Для начала пробуем договориться по-хорошему. Это самый быстрый и наименее затратный метод. Но если договориться не получается, придется идти в суд.

Успех любого разбирательства в суде зависит от качества анализа обстоятельств и тщательности в подборе доказательств. В данной ситуации стоит обратиться к адвокату. Исход такого разбирательства в суде предсказать не может никто. Но опираться стоит на следующие аспекты:

  1. Доказываем факт сожительства и ведения общего хозяйства. Сами по себе эти факты не доказывают ничего, однако указывают на то, что сожители не разделяли имущество и во время совместного проживания считали его общим.
  2. Наличие вышеуказанных обстоятельств допускает возможность применения норм Гражданского кодекса, касающихся долевой собственности (Глава 16 ГК РФ).
  3. Поскольку за время совместного проживания редко когда можно точно установить, кто и какие суммы вкладывал в приобретение имущества, можно ссылаясь на статью 245 ГК РФ, согласно которой если доли участников долевой собственности не могут быть определены на основании закона и не установлены соглашением всех ее участников, доли считаются равными , требовать в суде половину имущества, нажитого в гражданском браке.
Повторюсь, никто не может предсказать исход такого разбирательства. Всё зависит от собранных доказательств, убедительности участников, грамотности составленного искового заявления и профессионализма адвоката.
Мораль сей басни такова

Если вы встретили человека, с которым готовы не только вместе жить, но и покупать имущество, вкладывать деньги и строить светлое и счастливое будущее, не затягивайте с печатью в паспорте. Она вам ничем не помешает, а вот финансовые потери в некоторых случаях может существенно минимизировать.

Если же не готовы связать судьбу с тем, кто сейчас рядом с вами, то не стоит ввязываться и в решение совместных финансовых и жилищных вопросов.

Дорогие читатели, если вы увидели ошибку или опечатку, помогите нам ее исправить! Для этого выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши «Ctrl» и «Enter». Мы узнаем о неточности и исправим её.

ppt.ru

Ипотека в гражданском браке

Оформление ипотеки в гражданском браке

В современном мире «гражданский брак» – это «пробный» брак, то есть без регистрации отношений. Люди могут жить годами, не вступая в брак, рожать детей, брать кредиты, в том числе и ипотеку, наживать имущество. Пары, проживающие вместе без брака, не могут получить субсидии и воспользоваться льготными программами. Например, они не могут купить квартиру в ипотеку по программе «Молодая семья».

Ипотечное кредитование для многих граждан стало единственной возможностью купить собственное жилье. Иногда потенциальных заемщиков волнуют нюансы оформления такого займа, если супруги находятся в гражданском браке, ведь эта форма отношений в последнее время получила широкое распространение.

Такого понятия как гражданский брак в российской юриспруденции не существует, а соответственно, оно не имеет под собою юридической силы.

Как оформить ипотеку в гражданском браке и как себя обезопасить?

Понятия «гражданский брак» в нормативных актах не существует.

Отношения пары, которые принято называть гражданским браком, с юридической точки зрения, рассматриваются как просто сожительство и не имеют каких-либо правовых последствий. Имущество, приобретенное в гражданском и оформленное на одного из супругов, не считается совместно нажитым. Обратное можно доказать только в судебном порядке.

Как взять ипотеку в гражданском браке

Современное общество абсолютно равнодушно к бракам, не зарегистрированным в официальных органах. Сейчас на людей, живущих «без росписи», никто не смотрит косо.

И дело вовсе не в том, что наше общество стало менее ханжеским – изменилось отношение молодых людей к институту семьи. Будущие супруги более взвешенно подходят к выбору партнеров и стараются избегать болезненных разводов.

В этом смысле мы идем по западному пути развития, и это, в своем роде, прогресс. Кредитные организации тоже не чужды прогрессу и гибко реагируют на вызовы рынка.

Тема: Ипотека в гражданском браке

Многие банки сегодня кредитуют на покупку жилья не только законных супругов, но и пары, состоящие в гражданском браке. Условия кредитования в том и другом случае почти не различаются, однако, как считают эксперты, потенциальные потребители «безбрачной» ипотеки рискуют при этом гораздо больше, чем официальные семьи. – Многие банки предоставляют ипотечные кредиты парам, не состоящим в законном браке.

Не секрет, что в современном мире институт семьи и брака в России претерпевает некоторые изменения вследствие влияния на него западных традиций.

Так, многие пары (согласно статистическим данным, почти половина всех гетеросексуальных пар) не спешат узаконивать свои отношения в государственном учреждении. Такие браки в быту принято называть гражданскими, хотя таковыми они не являются.

Согласно законодательству РФ гражданский брак — это официально зарегистрированный супружеский союз, мы же имеем в виду обычное сожительство.

Рынок недвижимости. Основные итоги 2017 года Когда произойдёт разворот и цены на недвижимость вновь начнут расти.

Какие шаги предпримет профессиональное сообщество? Как поведет себя рынок недвижимости в наступившем году? С целью найти ответы на эти вопросы, а так же подвести итоги уходящего года, выявить недостатки и определить.

Рынок жилой недвижимости городов России в 3 квартале 2017 года Макроэкономические условия развития рынка недвижимости В экономике РФ в 2017 году продолжались кризисные явления, начавшиеся еще с 2013 года и остро проявившиеся в 2015 году.

Как взять ипотеку, находясь в гражданском браке

Согласно российскому законодательству гражданский брак не имеет юридической силы. Несмотря на это, отсутствие штампа в паспорте для банков не является основанием для отказа в ипотечном кредите.

Пары, которые находятся в гражданском браке, не могут участвовать в льготных ипотечных программах, а также не имеют право на получение субсидий.

Главным критерием остается платежеспособность заемщиков.

Как правильно оформить ипотеку в гражданском браке?

В России отношения между супругами регулируются Семейным кодексом, при этом юридическую силу имеет только официальный брак, заключенный в органах записи актов гражданского состояния. В случае развода все имущество, которое появилось у супругов во время, делится на две равные части.

Единственное существующее ограничение – брачный договор, который определяет, как будет делиться имущество при разводе, однако даже его можно оспаривать в суде.

Банки не скрывают, что хотели бы видеть в числе своих клиентов супружеские пары. Именно для них разрабатываются самые интересные кредитные программы и готовятся специальные предложения. Что ожидает при получении ипотеки супругов, не состоящих в официальном, «Недвижимости-Инфо» рассказали специалисты.

Состоит заемщик в официальном браке или нет, не сказывается на принятии решения банка о выдаче ипотеки.

juridicheskii.ru

Как оформить ипотечный кредит в гражданском браке? Какие риски и на что обратить внимание?

Ипотека в гражданском браке на данный момент уже не является сверхновым способом покупки квартиры. В обществе формируются современные отношения, и складываются другие подходы к совместному проживанию и решению семейных проблем. Так, живя в гражданском браке, супруги решают и такие важные вопросы, как покупка квартиры. Но зачастую, приобретение недвижимости становится непосильным в финансовом плане и тогда на помощь приходит ипотека. Как оформить ипотеку гражданским мужу и жене? Как можно избежать лишних проблем при оформлении ипотеке в банке в гражданском браке? И на что нужно обратить внимание будущим плательщикам кредита, проживая в гражданском браке? Перед тем, как перейти к вопросу об оформлении ипотеки в гражданском браке, необходимо понимать, какими юридическими правами обладают гражданские муж и жена?

Что такое гражданский брак?

Гражданский брак (фактический брак, незарегистрированный брак) – это отношения между партнёрами по совместному проживанию (сожительству), не оформленные в установленном законом порядке. В Законодательстве РФ присутствует понятие «фактический брак». Органами внутренних дел для таких отношений чаще всего применяется термин сожительство. В бытовом общении, в разговорной речи для описания таких отношений зачастую применяется понятие гражданский брак. Самым главным и ключевым положением, определяющим порядок регулирования всех отношений в гражданском браке, является то что, согласно ст. 1 Семейного Кодекса РФ, в РФ признается только брак, заключенный только в государственных органах записи актов гражданского состояния (в ЗАГСе). В статье 28 этого же закона указано, что права и обязанности супругов возникают со дня государственной регистрации заключения брака в органах записи актов гражданского состояния (ЗАГС). Однако в гражданском браке таких юридически оформленных прав нет. Поскольку брак не зарегистрирован надлежащим образом, то имущественные и личные неимущественные отношения между гражданскими супругами СК РФ не регулируются. Из этого следует, что какого-либо “совместно нажитого имущества” нет,  есть имущество одного и имущество второго супруга, и имущество, приобретенное ими совместно. Регулирование имущественных отношений гражданских супругов осуществляет Гражданский Кодекс РФ. Как происходит раздел имущества после гражданского брака? При расставании каждый забирает свое. В данном случае презюмируется, что вещь оформленная по документам на одного из гражданских супругов, принадлежит этому супругу и является его собственностью. Поэтому рекомендуется сохранять все чеки, договоры, иные документы, подтверждающие факт приобретения конкретного имущества одним из супругов или обоими гражданскими супругами на совместные средства. Таким образом, оформить кредит в гражданском браке можно, но необходимо учитывать законодательства РФ, чтобы не остаться ни с чем. Большинство кредитных учреждений готовы давать ипотечный кредит неофициальным супругам, поэтому давайте рассмотрим, как лучше оформить ипотеку гражданским мужу и жене. Какие проблемы при оформлении ипотечного кредита могут возникнуть у людей, состоящих в гражданском браке? Итак, еще раз, по закону факт сожительства не порождает юридических последствий. Однако ведение общего хозяйства и совместные расходы (в том числе на ипотеку), по сути, практически идентичны семейным отношениям. Единственное «но»: все расходы каждой из сторон должны быть подтверждены документально. При этом нужно иметь в виду, что Семейный кодекс РФ устанавливает правило, согласно которому совместная собственность супругов возникает только после официальной регистрации брака. В ситуации с сожителями применить норму о разделе общего имущества супругов, к которому относилось бы жилье, приобретенное одним из них по договору ипотеки, невозможно.

Что необходимо для оформления ипотеки в гражданском браке?

Для оформления ипотеки требуются такие важные вещи
  • как первоначальный взнос
  • подтверждение высокой зарплаты, которая позволит рассчитаться по кредиту,
  • а также наличие резервного фонда на случай форс-мажора. Естественно, для семьи справиться с данными рисками легче, чем в одиночку.
И если у одного супруга возникнут проблемы с работой или другими доходами, второй сможет подстраховать их обоих. И вообще совместная ипотека выгоднее хотя бы тем, что банк охотнее даст кредит паре, а также одобрит заем на более крупную сумму, ведь в ипотеке считаются доходы всех созаемщиков. Поэтому лучше оформлять квартиру в собственность каждого из гражданских супругов в равных долях (или в иных долях), а также выступать созаемщиками по ипотечному кредиту. Потому как один из гражданских супругов может остаться ни с чем, если кредит был оформлен непродуманно. Кроме того, гражданские супруги могут самостоятельно определить, какие доли в ипотечном объекте недвижимости будут принадлежать каждому из них, а значит, такая кредитная программа будет более гибкой.

Какие способы оформления ипотеки в гражданском браке существуют?

Существует несколько вариантов оформление ипотеки и собственности в гражданском браке:

Кредит оформляется на одного – владельцем становится заемщик. Такой подход чреват тем, что при расставании сожителей, доказать вклад в выплату кредита того, кто не был к нему документально причастен, будет практически невозможно. При выдаче кредита учитывался доход только того, на кого он оформлялся. Кредит оформляется на двоих – владельцем становятся оба заемщика в долевой собственности Этот подход самый надежный. Он обеспечивает заемщикам равные права и обязанности, и при любом развитии событий оставляет за каждым право на долю в приобретаемой недвижимости или долю в уже приобретенном жилье. Кредит оформляется на двоих, владельцем становится один из заемщиков. Этот вариант тоже не безопасен. В процессе выплаты кредита участвуют оба заемщика, а вот недвижимость в итоге будет оформлена только на одного. При возникновении спорных ситуаций второму заемщику придется потрудиться с доказательствами своего вклада в кредитные выплаты, но решение суда в данном случае не предсказуемо.

Какие есть риски при оформлении ипотеки для сожительствующих лиц?

Главная опасность – вероятность разрыва отношений. И если развод состоится, то при оформленном кредите на одного из гражданских супругов ему и останется недвижимость, а второй уйдет ни с чем и ни на что претендовать уже не сможет. Можно, конечно, попытаться доказать свою причастность к выплате кредита через суд, но для этого понадобятся весомые доказательства, которые не всегда так легко добыть, особенно пост-фактум. Также нужно помнить о том, что сожители не являются наследниками, если не упомянуты в завещании.

Как нужно оформить ипотеку в гражданском браке, чтоб не рисковать?

1. Пара, проживающая в гражданском браке, должна оформлять ипотеку только на двоих, если, конечно, никто не хочет рисковать потерей своей доли. 2. Надо продумать вместе с банком механизм, который позволит произвести «цивилизованный» развод – то есть, как будут распределены выплаты по кредиту и сама недвижимость между бывшими сожителями в случае разрыва отношений. 3. Хорошенько подумать, прежде чем решиться на ипотеку с тем, в ком не уверен(а). Ведь проживание в гражданском браке обычно означает: пока мы вместе, а там посмотрим. Так стоит ли рисковать и вступать в долгосрочные финансовые отношения с тем, с кем не готовы провести остаток жизни? По действующему законодательству понятие «гражданский муж» не существует. В случае расставания вам практически невозможно будет что-либо получить, так как жилищные права оформляются на людей, юридически не имеющих в вам никакого отношения, то есть сожителя или его мать. 4. Можно перед оформлением ипотечного кредита зарегистрировать брак 5. Хорошо, если подписать с гражданским мужем (женой) договор займа на указанную сумму вашего участия в оплате первоначального взноса. 6. Соучастие в выплате кредита можно предусмотреть договором. 7. Подстраховать может и исполнение по выплатам. 8. Вносите денежные средства от своего имени в счет погашения кредита. Если, конечно, по договору с банком такой способ внесения предусмотрен. 9. Если в договоре это не прописано, то вам нужно будет перечислять деньги со своего счета на счет мужа, а он уже будет рассчитываться с банком. 10. Способ защиты в дальнейшем – иск по займу на сумму займа, а по платежам иск из неосновательного обогащения. Но учтите, что срок исковой давности всего три года, а срок ипотечного кредита, как правило, от 7 до 15 лет. Так что лучше все же регистрация официального брака.

Вопросы и ответы по ипотеке в гражданском браке

Можно ли с помощью юридического договора, либо иным способом оформить квартиру на двоих в равных долях Можно только одним способом - оформить квартиру в долевую собственность, иначе никаких прав на нее вы иметь не будете Статья 244. Понятие и основания возникновения общей собственности 1. Имущество, находящееся в собственности двух или нескольких лиц, принадлежит им на праве общей собственности. 2. Имущество может находиться в общей собственности с определением доли каждого из собственников в праве собственности (долевая собственность) или без определения таких долей (совместная собственность).

Во избежание возможных споров в будущем, эксперты советуют оформлять квартиру в собственность каждого из «гражданских» супругов в равных долях (или в иных долях), а также выступать созаемщиками по ипотечному кредиту.

Мы с гражданским мужем собираемся купить квартиру. 1 млн. руб. дает его мать, 2 — 2,5 млн. берем в ипотеку, причем оформляем ипотечный кредит так же на его мать, но платить будем мы сами. Как поступить мне в данном случае, чтобы доля имущества при расставании осталась моей, т.к выплачивать ипотечный кредит, платить квартплату и вести хозяйство мы будем с совместного дохода (он у нас одинаковый).

По действующему законодательству понятие "гражданский муж" не существует. В случае "расставания" Вам практически невозможно что-либо будет получить, т.к. жилищные права оформляются на людей, юридически не имеющих в Вам никакого отношения, т.е. сожителя и его мать.

Чем-либо помочь Вам может только институт брака. Например, вступив в законный брак, Вы можете заключить брачный договор, в котором пропишете размер доли квартиры, которую можете получить в случае предполагаемого развода.

В гражданском браке планируется покупка квартиры в Москве по ипотеке. 20% первоначального взноса с моей стороны (продала квартиру 3 месяца назад) и 10% гражданский муж. Не могу пойти ни поручителем, ни созаемщиком в оформлении кредита, т.к. временно не работаю и нечем подтверждать кредитоспособность. Оформление кредита на одного, квартира пока не имеет права собственности, только через год (новостройка). У меня дочь от первого брака 8 лет, после получения права собственности планируем все втроем там прописаться. Понимаю, что эта ситуация приводит к тому, что я никак не защищена ни перед гражданским мужем, ни перед банком, ни перед родственниками в случае каких-либо ситуаций в дальнейшем. Подскажите, пожалуйста, каким образом можно зафиксировать участие на приобретение и соучастие в выплате кредитов? спасибо.

Регистрируйте брак или подписывайте с гражданским мужем договор займа на указанную сумму вашего участия в оплате первоначального взноса. Соучастие в выплате кредита можно предусмотреть договором. А исполнение по выплатам, внесением денежных средств от вашего имени в счет погашения кредита. Если по договору с банком такой способ внесения не предусмотрен, вам нужно будет перечислять деньги со своего счета на счет мужа, а он рассчитываться с банком. Способ защиты в дальнейшем — иск по займу на сумму займа, а по платежам иск из неосновательного обогащения. Учтите в договорах, что срок исковой давности всего три года, а срок ипотечного кредита, как правило, от 7 до 15 лет. Так что лучше всего — замужество.

informatio.ru


Смотрите также