Как сэкономить на ипотеке это должен знать каждый заемщик


Лазейка для заемщика: как сэкономить на ипотечном кредите

Квартирный вопрос является одним из самых актуальных для многих граждан России, а особенно для потенциальных покупателей, желающих приобрести жилье в московском регионе или Санкт-Петербурге. Этот материал поможет заемщикам разобраться в особенностях ипотечного кредитования и даже сэкономить на выплатах по ипотеке.

Квартирный вопрос является одним из самых актуальных для многих граждан России, а особенно для потенциальных покупателей, желающих приобрести жилье в московском регионе или Санкт-Петербурге. Если человеку не довелось получить от бабушки трехкомнатную квартиру в центе Москвы – придется серьезно подумать, где взять денег на покупку квартиры своей мечты. Вероятнее всего, для подавляющего большинства потенциальных покупателей решением проблемы станет получение ипотечного кредита. Этот материал поможет заемщикам разобраться в особенностях ипотечного кредитования и даже сэкономить на выплатах по ипотеке.

Вынужденная необходимость

В активной фазе мирового финансового кризиса, разразившегося в 2008 году, ипотека как продукт в России стала фактически невостребованной – реальные ставки по выдаваемым кредитам составляли около 20%. Сегодня ипотеку вновь предлагает большинство банков, но все потенциальные заемщики отмечают достаточно высокую стоимость финансового продукта. По данным Банка России средневзвешенная ставка выдачи по рублевым ипотечным кредитам, предоставленным в июне 2011 года, составила 12,1%, а в США и Европе ставка по кредиту составляет примерно 2-4%.

Безусловно, нынешние ставки в России по сравнению с предложениями банков за рубежом отличаются более чем существенно. Но если гражданин до конца жизни не собирается ждать, когда упадут ставки, равно как и цена на недвижимость, ему не остается иного выхода, как брать ипотеку сегодня. Опять-таки хочется вспомнить и большое количество людей, которые арендуют квартиры и платят чужому «дяде», хотя могли бы эти же деньги сегодня уже вкладывать в собственную квартиру.

Экономить можно и нужно всегда, тем более, когда это дорого. Взять ипотечный кредит и сэкономить - возможно, надо лишь знать, как правильно поступить и к кому обратиться за помощью. Сегодня на рынке существуют финансовые компании-посредники между банками и клиентами - ипотечные брокеры, которые с удовольствием займутся конкретно вашим случаем. Однако для потенциальных ипотечных заемщиков можно выделить ряд общих правил и моментов, благодаря которым, клиент может самостоятельно оптимизировать свои издержки при оформлении и дальнейшем обслуживании кредита.

Базовые характеристики

В первую очередь заемщику стоит очень ответственно подойти к выбору банка-партнера, которому придется отдавать ипотечный кредит в течение многих лет. Большинство потенциальных заемщиков ошибочно выбирают один-два варианта среди известных государственных банков или активно рекламирующих свои услуги коммерческих банков, не утруждая себя дальнейшими поисками, а ведь на рынке существуют гораздо более интересные предложения.

Процентная ставка по ипотечному кредиту – это первое на что обращает внимание большинство потенциальных клиентов. Средний срок погашения ипотечного кредита составляет 15-20 лет, поэтому разница в ставке даже на полпроцента обернется для заемщика экономией сотен тысяч рублей, которые в дальнейшем можно потратить на ремонт приобретенной квартиры.

В свою очередь сама процентная ставка в большинстве банков зависит от наличаю у вас собственных средств на первоначальный взнос. Например, в ВТБ24 есть программы, где клиентам предлагают ставку около 10% при условии оплаты заемщиком 50% от стоимости приобретаемого жилья. Сбербанк также работает по программе «888», где клиенту выдают рублевый кредит на 8 лет по ставке 8%, но первоначальный взнос должен составлять не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья.

Экономия «на берегу»

Следует понимать, что ипотечный кредит всегда сопровождается большим количеством дополнительных расходов, к которым заемщик должен быть готов до заключения сделки.

В ряде банков до сих пор предусматривается оплата за рассмотрение заявки на выдачу займа. Выбор у потенциального соискателя ипотечного кредита тут невелик – следовать банковской процедуре или обратиться к ипотечному брокеру, поскольку многие консультанты имеют соглашения с банками о том, что заявки их клиентов рассматривается бесплатно.

Комиссия за выдачу ипотечного кредита также все еще сохраняется в большинстве банков, но она может быть на время отменена в рамках действующей рекламной акции. Если клиент намерен воспользоваться этим бонусом, ему стоит обратить особое внимание на условия выдачи ипотечных кредитов в других банках. Возможно, что даже при наличии комиссии другой банк предложит заемщику более низкую ставку. Следует сравнить совокупность переплаты по процентной ставке и комиссии и решить какое предложение, в конечном счете, выгоднее.

И вот долгожданный миг – заемщик получил одобрение банка на выдачу ипотечного кредита. Однако дополнительные расходы начинают только расти. Ведь до заключения сделки потенциальному заемщику еще предстоят встречи с оценочной и страховой компаниями.

Тарифы у оценочных компаний разные, но не слишком. Однако следует отметить, что заказывая срочную оценку объекта недвижимости, клиент всегда переплачивает. Поэтому если есть возможность не спешить, можно сэкономить. Тарифы страховых компаний, также отличаются, но здесь важно отметить, что ипотечные брокеры имеют возможность в среднем сэкономить до 20% от стоимости страховки, так как имеют соответствующие преференции от страховых компаний.

Но и после этого клиент не должен терять бдительность. Потенциальному заемщику необходимо внимательно присмотреться к условиям банка в части получения наличных средств и перевода их со счета на счет. Следует выяснить, берется ли в банке процент за перевод денег со счета на счет, либо это фиксированная сумма и предусмотрена ли комиссия за обналичивание средств. Ведь комиссия в 0,5% за обналичивание средств и 1,5% за перевод денег со счета на счет довольно существенно скажутся на кошельке заемщика, а в итоге клиент подобного банка понесет серьезные дополнительные расходы.

В процессе сделки по приобретению жилья, скорее всего, клиенту придется арендовать банковскую ячейку. Можно взять ячейку не на 30 дней, а, к примеру, на 15 дней – это выйдет дешевле. Подобные тарифы существуют у многих банков, главное не стесняться задавать вопросы менеджеру.

Банки и ипотечные брокеры могут помочь и в организации регистрации сделки по приобретению жилья, но за соответствующее комиссионное вознаграждение. Если клиент желает избежать лишних трат – ему следует заняться оформлением правоустанавливающих документов самостоятельно.

Бонусы «в открытом плавании»

Итак, вожделенный ипотечный кредит получен, жилье куплено, а заемщик начинает выплачивать долг и проценты банку. Существует несколько возможностей снизить ежемесячные выплаты по кредиту и получить дополнительные бонусы.

Как правило, через некоторое время у многих заемщиком появляется возможность и желание погасить ипотечный кредит досрочно. Особенно это актуально в условиях наиболее распространенной в России аннуитетной схемы кредитования (первые годы заемщик в основном выплачивает проценты по кредиту и практически не сокращает тело долга, которое погашается лишь в последние годы).

Здесь существует два основных варианта развития событий – заемщик имеет возможность внести дополнительные средства с целью снизить ежемесячный платеж по кредиту, либо оставить ежемесячный платеж неизменным, но уменьшить срок погашения кредита, что будет означать снижение финальной переплаты по ипотечному кредиту.

Кстати, для каждого ипотечного заемщика существует довольно простой способ получить некоторую сумму наличности. Согласно действующему законодательству каждому гражданину РФ при покупке недвижимости положен налоговый вычет в сумме до 2 миллионов рублей, это означает, что государство готово компенсировать (вернуть) налог на доходы физических лиц суммой не более 2 миллионов рублей, а точнее заемщик может вернуть до 260 тысяч рублей. Также для ипотечных заемщиков предусмотрен дополнительный налоговый вычет на проценты по кредиту – здесь финальная сумма неограниченна, каждый год заемщик может получать компенсацию со всех выплаченных процентов по кредиту.

Воспользоваться вычетами довольно просто – гражданину требуется обратиться в налоговую инспекцию по месту своей регистрации и задекларировать покупку недвижимости, а при желании и проценты по ипотечному кредиту.

Есть еще один тонкий инструмент для оптимизации обслуживания ипотечного кредита – это рефинансирование. Со временем рынок и финансовые программы банков меняются. Возможно, на рынке начнут появляться программы рефинансирования, которые могут заинтересовать заемщиков. Однако рефинансировать ипотечный кредит становится выгодно, только если разница в ставке с текущим кредитом составляет не менее двух процентов. Следует понимать, что когда заемщик переходит в другой банк, его просят, как и при первичной выдаче кредита заплатить комиссию, сделать оценку, а также оформить страховку.

Конечно, это далеко не весь список возможных подводных камней, которые потенциальный заемщик должен грамотно обойти с наименьшими потерями для своего кошелька. Именно поэтому мы рекомендуем обращаться к профессионалам, задача которых найти для своих клиентов оптимальное решение. На западе 85% клиентов не идут за ипотечным кредитом в банк, а обращаются к брокеру. Ипотечный брокер имеет изначальные преференции у банка, например, клиенты компании «Кредитмарт» могут взять ипотечный кредит по ставке на 0,5п.п.-0,75п.п. ниже, чем если бы они пришли в банк « с улицы».

Будорагина Татьяна, директор по маркетингу компании «Кредитмарт»

realty.ria.ru

Лазейка для заемщика: как сэкономить на ипотечном кредите

Квартирный вопрос является одним из самых актуальных для многих граждан России. Если человеку не довелось получить от бабушки трехкомнатную квартиру в центе города – придется серьезно подумать, где взять денег на покупку квартиры своей мечты. Вероятнее всего, для подавляющего большинства потенциальных покупателей решением проблемы станет получение ипотечного кредита. Этот материал поможет заемщикам разобраться в особенностях ипотечного кредитования и даже сэкономить на выплатах по ипотеке.

Вынужденная необходимость

В активной фазе мирового финансового кризиса, разразившегося в 2008 году, ипотека как продукт в России стала фактически невостребованной – реальные ставки по выдаваемым кредитам составляли около 20%. Сегодня ипотеку вновь предлагает большинство банков, но все потенциальные заемщики отмечают достаточно высокую стоимость финансового продукта. По данным Банка России средневзвешенная ставка выдачи по рублевым ипотечным кредитам, предоставленным в июне 2011 года, составила 12,1%, а в США и Европе ставка по кредиту составляет примерно 2-4%.

Безусловно, нынешние ставки в России по сравнению с предложениями банков за рубежом отличаются более чем существенно. Но если гражданин до конца жизни не собирается ждать, когда упадут ставки, равно как и цена на недвижимость, ему не остается иного выхода, как брать ипотеку сегодня. Опять-таки хочется вспомнить и большое количество людей, которые арендуют квартиры и платят чужому “дяде”, хотя могли бы эти же деньги сегодня уже вкладывать в собственную квартиру.

Экономить можно и нужно всегда, тем более, когда это дорого. Взять ипотечный кредит и сэкономить – возможно, надо лишь знать, как правильно поступить и к кому обратиться за помощью. Сегодня на рынке существуют финансовые компании-посредники между банками и клиентами – ипотечные брокеры, которые с удовольствием займутся конкретно вашим случаем. Однако для потенциальных ипотечных заемщиков можно выделить ряд общих правил и моментов, благодаря которым, клиент может самостоятельно оптимизировать свои издержки при оформлении и дальнейшем обслуживании кредита.

Базовые характеристики

В первую очередь заемщику стоит очень ответственно подойти к выбору банка-партнера, которому придется отдавать ипотечный кредит в течение многих лет. Большинство потенциальных заемщиков ошибочно выбирают один-два варианта среди известных государственных банков или активно рекламирующих свои услуги коммерческих банков, не утруждая себя дальнейшими поисками, а ведь на рынке существуют гораздо более интересные предложения.

Процентная ставка по ипотечному кредиту – это первое на что обращает внимание большинство потенциальных клиентов. Средний срок погашения ипотечного кредита составляет 15-20 лет, поэтому разница в ставке даже на полпроцента обернется для заемщика экономией сотен тысяч рублей, которые в дальнейшем можно потратить на ремонт приобретенной квартиры.

В свою очередь сама процентная ставка в большинстве банков зависит от наличаю у вас собственных средств на первоначальный взнос. Например, в ВТБ24 есть программы, где клиентам предлагают ставку около 10% при условии оплаты заемщиком 50% от стоимости приобретаемого жилья. Сбербанк также работает по программе “888”, где клиенту выдают рублевый кредит на 8 лет по ставке 8%, но первоначальный взнос должен составлять не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья.

Экономия “на берегу”

Следует понимать, что ипотечный кредит всегда сопровождается большим количеством дополнительных расходов, к которым заемщик должен быть готов до заключения сделки.

В ряде банков до сих пор предусматривается оплата за рассмотрение заявки на выдачу займа. Выбор у потенциального соискателя ипотечного кредита тут невелик – следовать банковской процедуре или обратиться к ипотечному брокеру, поскольку многие консультанты имеют соглашения с банками о том, что заявки их клиентов рассматривается бесплатно.

Комиссия за выдачу ипотечного кредита также все еще сохраняется в большинстве банков, но она может быть на время отменена в рамках действующей рекламной акции. Если клиент намерен воспользоваться этим бонусом, ему стоит обратить особое внимание на условия выдачи ипотечных кредитов в других банках. Возможно, что даже при наличии комиссии другой банк предложит заемщику более низкую ставку. Следует сравнить совокупность переплаты по процентной ставке и комиссии и решить какое предложение, в конечном счете, выгоднее.

И вот долгожданный миг – заемщик получил одобрение банка на выдачу ипотечного кредита. Однако дополнительные расходы начинают только расти. Ведь до заключения сделки потенциальному заемщику еще предстоят встречи с оценочной и страховой компаниями.

Тарифы у оценочных компаний разные, но не слишком. Однако следует отметить, что заказывая срочную оценку объекта недвижимости, клиент всегда переплачивает. Поэтому если есть возможность не спешить, можно сэкономить. Тарифы страховых компаний, также отличаются, но здесь важно отметить, что ипотечные брокеры имеют возможность в среднем сэкономить до 20% от стоимости страховки, так как имеют соответствующие преференции от страховых компаний.

Но и после этого клиент не должен терять бдительность. Потенциальному заемщику необходимо внимательно присмотреться к условиям банка в части получения наличных средств и перевода их со счета на счет. Следует выяснить, берется ли в банке процент за перевод денег со счета на счет, либо это фиксированная сумма и предусмотрена ли комиссия за обналичивание средств. Ведь комиссия в 0,5% за обналичивание средств и 1,5% за перевод денег со счета на счет довольно существенно скажутся на кошельке заемщика, а в итоге клиент подобного банка понесет серьезные дополнительные расходы.

В процессе сделки по приобретению жилья, скорее всего, клиенту придется арендовать банковскую ячейку. Можно взять ячейку не на 30 дней, а, к примеру, на 15 дней – это выйдет дешевле. Подобные тарифы существуют у многих банков, главное не стесняться задавать вопросы менеджеру.

Банки и ипотечные брокеры могут помочь и в организации регистрации сделки по приобретению жилья, но за соответствующее комиссионное вознаграждение. Если клиент желает избежать лишних трат – ему следует заняться оформлением правоустанавливающих документов самостоятельно.

Бонусы “в открытом плавании”

Итак, вожделенный ипотечный кредит получен, жилье куплено, а заемщик начинает выплачивать долг и проценты банку. Существует несколько возможностей снизить ежемесячные выплаты по кредиту и получить дополнительные бонусы.

Как правило, через некоторое время у многих заемщиком появляется возможность и желание погасить ипотечный кредит досрочно. Особенно это актуально в условиях наиболее распространенной в России аннуитетной схемы кредитования (первые годы заемщик в основном выплачивает проценты по кредиту и практически не сокращает тело долга, которое погашается лишь в последние годы).

Здесь существует два основных варианта развития событий – заемщик имеет возможность внести дополнительные средства с целью снизить ежемесячный платеж по кредиту, либо оставить ежемесячный платеж неизменным, но уменьшить срок погашения кредита, что будет означать снижение финальной переплаты по ипотечному кредиту.

Кстати, для каждого ипотечного заемщика существует довольно простой способ получить некоторую сумму наличности. Согласно действующему законодательству каждому гражданину РФ при покупке недвижимости положен налоговый вычет в сумме до 2 миллионов рублей, это означает, что государство готово компенсировать (вернуть) налог на доходы физических лиц суммой не более 2 миллионов рублей, а точнее заемщик может вернуть до 260 тысяч рублей. Также для ипотечных заемщиков предусмотрен дополнительный налоговый вычет на проценты по кредиту – здесь финальная сумма неограниченна, каждый год заемщик может получать компенсацию со всех выплаченных процентов по кредиту.

Воспользоваться вычетами довольно просто – гражданину требуется обратиться в налоговую инспекцию по месту своей регистрации и задекларировать покупку недвижимости, а при желании и проценты по ипотечному кредиту.

Есть еще один тонкий инструмент для оптимизации обслуживания ипотечного кредита – это рефинансирование. Со временем рынок и финансовые программы банков меняются. Возможно, на рынке начнут появляться программы рефинансирования, которые могут заинтересовать заемщиков. Однако рефинансировать ипотечный кредит становится выгодно, только если разница в ставке с текущим кредитом составляет не менее двух процентов. Следует понимать, что когда заемщик переходит в другой банк, его просят, как и при первичной выдаче кредита заплатить комиссию, сделать оценку, а также оформить страховку.

Конечно, это далеко не весь список возможных подводных камней, которые потенциальный заемщик должен грамотно обойти с наименьшими потерями для своего кошелька. Именно поэтому мы рекомендуем обращаться к профессионалам, задача которых найти для своих клиентов оптимальное решение. На западе 85% клиентов не идут за ипотечным кредитом в банк, а обращаются к брокеру. Ипотечный брокер имеет изначальные преференции у банка, например, клиенты компании “Кредитмарт” могут взять ипотечный кредит по ставке на 0,5п.п.-0,75п.п. ниже, чем если бы они пришли в банк ” с улицы”.

Источник: РИА Новости недвижимости

23 сентября 2011Раздел: Статьи про Кредиты

creditnn.info

Как сэкономить на страховке по ипотеке

Сегодня актуальными темами стали операции, сопутствующие оформлению ипотечного кредита. Одна из них — страхование заемщика. Банк предлагает клиенту самостоятельно выбрать страховую компанию, но люди слабо представляют, на что нужно обратить внимание при этом выборе. Поэтому, чаще всего, руководствуются рекомендациями менеджеров заключения и сопровождения ипотечных сделок, либо выбирают страховую компанию банка-занимателя. О том, как не ошибиться в этом вопросе, нам рассказал Филипп Кектышев, директор Томского филиала ОАО «СОГАЗ».

- Насколько сильно отличаются условия страхования по кредиту, которые предлагают страховые компании?

- Только на первый взгляд кажется, что все примерно одинаково и сумма страховки разнится в 500-1000 рублей. На самом же деле, итоговая цена страхования определяет тарифная политика, которая у каждой компании своя и зависит, в первую очередь, от методики оценки страхового риска.

- Какой наиболее популярный пакет страховок (здоровье-жизнь-утрата права собственности) существует?

- Обязательным условием выдачи банком ипотечного кредита является страхование имущества, передаваемого банку в залог, т.е. той недвижимости, на покупку которой оформляется кредит. Помимо этого, можно оформить договор страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней, а также застраховать право собственности на жилье (титул).

- Можно ли сэкономить на такой страховке и какие существуют скидки, для какой категории лиц они предназначены?

- Сэкономить можно на процентной ставке банка по ипотечному кредиту – в итоге это может быть достаточно крупная сумма. Как правило, чем больше рисков застрахует заемщик, тем ниже будет ставка по ипотечному кредиту.

- Можно ли отказаться от страхования ипотеки вовсе?

- В соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при оформлении ипотечного кредита собственнику необходимо страховать недвижимое имущество, передаваемое кредитору в залог, от рисков утраты и повреждения. То есть, застраховать находящееся в залоге у банка имущество (дом, квартиру) заемщик обязан по закону.

Как правило, перед выдачей кредита банк предлагает также застраховать жизнь и здоровье заемщика. Но эта услуга является добровольной, поскольку согласно ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье и потерю трудоспособности не может быть возложена на гражданина по закону. Однако застраховав жизнь и здоровье, заемщик тем самым оберегает себя и своих родных от рисков: в страховой практике есть немало примеров, когда человек, купивший жилье по ипотеке, в результате болезни или несчастного случая становится инвалидом, теряет работу и доход, позволявший ему погашать ипотечный кредит. Не погасив задолженность банку, он рискует потерять и жилье. Бывает, что заемщик внезапно умирает, и тогда все его долги переходят наследникам.

Кредит, как правило, берется на длительный срок. Если же заемщик застраховал жизнь и здоровье, то при наступлении страхового случая, его долг перед банком погашает страховая компания, при этом, квартира остается в собственности покупателя (Заемщика) или его наследников.

- Каков порядок обращения в страховую компанию при наступлении страхового случая, как компания будет гасить задолженность перед банком по ипотеке?

- При наступлении страхового случая с имуществом страхователь должен оформить произошедшее событие документально. Затем, в течение трех рабочих дней известить об этом страховую компанию: сначала по телефону, а потом (в течение еще трех рабочих дней) – письменно. Нельзя приступать к ремонту до осмотра места события представителем страховой компании. Документы, подтверждающие страховой случай, следует получить в компетентных службах (пожарная охрана, отдел внутренних дел, аварийная служба и т.п.).

При страховании от несчастных случаев и болезней при наступлении страхового события необходимо в течение 30 дней уведомить об этом страховую компанию – это может сделать, как сам застрахованный, так и выгодоприобретатель (Банк), предоставив страховщику заявление и пакет документов для определения причин события и размера страховых выплат. Также следует запросить в банке информацию о сумме задолженности.

Изучив заявление и документы, в течение десяти дней страховщик должен принять решение о выплате страхового возмещения. Возмещение выплачивается банку – в сумме задолженности по кредиту. А разница между страховой суммой и выплатой банку - заемщику или его наследникам по закону.

- При наступлении страхового случая компания будет выплачивать ипотечный кредит банку или же перечислит деньги непосредственному заемщику, чтобы тот сам делал выплаты по кредиту?

- Если речь идет о застрахованном имуществе, то по законодательству выгодоприобретателем является банк. Если о жизни и здоровье заемщика — то все зависит от того, кто именно по договору был назначен выгодоприобретателем. Например, с заемщиком произошел несчастный случай, в результате он потерял трудоспособность. Страховая компания, признав случай страховым, выплачивает деньги заемщику, который уже по своему усмотрению может или сразу выплатить долг банку, или потратить эту сумму на лечение, параллельно продолжая выплачивать ипотечный кредит банку.

www.kp.ru

Как сэкономить на ипотеке - полезные советы

Рубрика: Ипотека

Ипотека для многих людей – это единственный способ приобрести жилье. Сам процесс оформления ипотеки является хлопотным. Необходимо быть очень внимательным и не растеряться при выборе более выгодных условий. Важно знать - как можно повлиять на стоимость кредита и как предотвратить переплаты. Для защиты своих средств перед банком, далее рассмотрим множество способов экономии на ипотеке.

Процентная ставка

В банке из-за сумы кредита, оценочной стоимости объекта и перетекающего залога ипотеку рассматривают как менее рискованный вид займа. Обычно в банках процентная ставка по ипотеке ниже других банковских продуктов, но стоимость кредита, в общем, остается довольно внушительная. Каждый банк ставит свои условия по кредитованию. Что бы выбрать наиболее выгодный банк нужно детально изучить информацию, данную ним по этому вопросу. Не стоит забывать о банках, в которых уже есть ваши активы. Ведь для таких клиентов очень часто бывают специальные предложения с дополнительными скидками или упрощенной документацией.

Дифференцированная система платежа

Платеж по дифференцированной системе дает возможность гасить как долг, так и процент одновременно. В итоге сума по кредиту будет уменьшаться и процент в том числе.

Самостоятельная страховка

При любом оформлении, банк всегда предлагает воспользоваться услугами страховых компаний. Но если сделать это самому, то вы сможете сэкономить неплохую суму своих доходов. Главное, хорошо изучить найденные вами компании и выбрать самую выгодную. Некоторые банки настаивают только на услугах конкретных компаний. Однако, согласно закону, заемщик может подобрать страховщика и страховые тарифы самостоятельно.

Досрочное погашение кредита

При появлении некоторой сумы денег, сразу же старайтесь осуществить платеж. Данное действие очень выгодное для заемщика, ведь сумму ежемесячного взноса можно менять сколько пожелаете.

Депозитный счет

С помощью этого акта можно распределить свои средства грамотно. Данная рекомендация поможет не только заемщикам ипотеки, но и всем остальным.

Отслеживайте процентную ставку

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2017 году

В любом банке обязательно бываю изменения по ставкам. Ваша задача это отслеживать ведь может появиться наиболее выгодное предложение. Если это случилось, то заявление на снижение ставки будет кстати. Снижение ставки на 1% уже поможет сэкономить пару десятков тысяч рублей до истечения срока ипотеки.

Оформить налоговый вычет

Налоговый вычет – это сумма, с помощью которой уменьшается налог. Подсчитывая уплаченный процент по ипотеке, налоговый вычет составит 13% без каких либо ограничений в сумме. То есть по принятым законам вы сможете обратно вернуть себе до 260 тысяч рублей.

Сдача в аренду

Если вы проживаете в другом жилье, а приобретенное в ипотеку пустует, то можно сдать его в аренду. Таким способом облегчите или даже ускорите свою выплату.

Валюта кредита

На размер кредитной ставки очень сильно влияет денежная валюта по кредитованию. Самыми широко встречающими являются – рубль, доллар и евро. Средняя разница на рынках (в ставках) может меняться от 3% до 5%. Однако не редко поглощают эту разницу потери на преобразовании. Сэкономить на иностранной валюте можно, только если ваш доход поступает в этой же валюте.

credits.ru

Как сэкономить на ипотеке?

Кто из нас не мечтает иметь собственную комфортную квартиру — это часто предел мечтаний многих молодых семей. На сегодняшний день большинству молодых семей в нашей стране крайне сложно, а то и совсем невозможно получить собственную квартиру, если, конечно, нет вариантов получить квартиру по наследству. А если такой вариант отсутствует, то единственным законным способом стать владельцем, столь желанной собственной квартиры, остается обращение в кредитную организацию для получения ипотечного кредита.

Заемщику, прежде чем, обращаться в кредитную организацию за получением кредита, необходимо будет не только отыскать максимально подходящую и выгодную для него программу кредитования, но и заранее просчитать все возможные предстоящие расходы, связанные с оформлением ипотечного кредита в коммерческой организации. При этом вам необходимо будет помимо ежемесячных взносов по ипотечному кредиту и выплаты первоначального взноса, учесть и другие возможные платежи по взятому кредиту, размер которых может увеличить стоимость столь желанной для вас квартиры на 10-25%.

При этом вариант экономии ваших денежных средств, при оформлении ипотечного кредита все-таки существует. Для этого потенциальному заемщику необходимо до тонкостей знать все существующие особенности при оформлении ипотечного кредита, а еще лучше воспользоваться услугами профессиональных брокеров.

Как сэкономить на платежах по ипотеке?

При неукротимом желании как можно скорее иметь свое собственное уютное семейное гнездышко, стоят многие потенциальные заемщики. Как показывает практика, в виду отсутствия у них необходимых финансовых знаний в работе кредитных организаций, не всегда имеют возможность рационально и правильно выбрать для себя необходимый ему вид и программу ипотечного кредитования, а учитывая свое финансовое положение выбрать для себя наиболее подходящий вид погашения взятого ипотечного кредита. В дальнейшем все эти неправильно просчитанные «нюансы» могут негативно отразится на будущем семейном бюджете.

Между тем необходимо отметить тот факт, что ежемесячные платежи для потенциального заемщика могут быть аннуитетными и дифференцированными.

При существующей аннуитетной системе погашения взятого ипотечного кредита, заемщик должен вносить в кредитную организацию ежемесячные платежи равными частями, при этом сумма ежемесячного платежа для заемщика состоит из трех равных частей задолженности по кредиту, начисленных на сумму взятого кредита процентов и банковского комиссионного сбора, если он предусмотрен в кредитном договоре.

На первый взгляд, ежемесячные платежи заемщика равными частями, выглядят достаточно удобными для клиента.

Чтобы в этом разобраться досконально, рассмотрим на сколько выгоден для заемщика данный способ погашения кредита. В случае аннутитетной системы погашения кредита, заемщик банка сначала выплачивает вознаграждение кредитной организации и уж только потом производит погашение самого «тела» кредита, что автоматически приведет к существенному увеличению переплаты по кредиту.

Дифференцированный же способ погашения взятого ипотечного кредита представляет собой неравные платежи, которые пропорционально уменьшаются на протяжении всего срока погашения взятого ипотечного кредита. Необходимо отметить, что это происходит из-за того, что при данном способе погашения ипотечного кредита процентная ставка начисляется банком на весь остаток долга заемщика. Таким образом, после совершения заемщиком каждого ежемесячного платежа, его долг перед кредитной организацией уменьшается, а значит и снижается сумма процентов. В результате погашения взятого ипотечного кредита при помощи дифференцированных платежей клиент половину срока погашения кредита вынужден осуществлять достаточно крупными ежемесячными платежами, однако такие финансовые неудобства для заемщика хорошо компенсируются снижением к уровня общей переплаты по ипотечному кредиту. Не посвященного заемщику на первый взгляд может показаться, что дифференцированные способы погашения ипотечного кредита уступают аннуитетным, однако на самом деле все на оборот и при сравнении двух видов платежей является более выгодным для заемщика.

Как можно сэкономить на страховании.

При оформлении в банке ипотечного кредита в качестве одного из обязательных пунктов кредитного договора в качестве залогового обеспечения в коммерческой организации выступает страхование вашей вновь приобретаемой недвижимости. Большинство банков РФ работающих в сфере ипотечного кредитования настоятельно своим клиентам рекомендуют при оформлении ипотечного кредита страховать права собственности и жизнь заемщика. Если же заемщик не желает выполнять данные рекомендации, банки, начинают повышать процентную ставку ипотечного кредита, а иногда и отказывают клиенту в предоставлении кредита. Заемщик, берущий ипотечный кредит, должен знать, что согласно российского законодательства, страховать имущество, выступающего в качестве залогового обеспечения обязан он, однако личное страхование возможно только с его личного согласия.

Многие кредитные организации просят своих заемщиков страхование осуществлять только в предложенных ими страховых компаниях, которые являются партнерами банка. Оформление полиса в страховой компании-партнера обойдется заемщику в несколько раз дороже, чем в любой другой страховой компании. У заемщика в этой ситуации возникает вполне резонный вопрос: как можно сэкономить на оформлении страхового полиса при оформлении в банке ипотечного кредита. Финансовые эксперты в подобной ситуации рекомендуют заемщикам обращаться в те коммерческие организации, которые дают возможность своим клиентам оформлять страхование в выбранной им самим страховой компании.

Как сэкономить свои финансы на налогах?

Правительство РФ в целях поощрения своих ответственных налогоплательщиков, имеющих легальное трудоустройство, предусмотрело вариант когда потенциальный заемщик имеет возможность значительно сэкономить при оформлении ипотечного кредита — использование налогового вычета. Данный налоговый вычет позволяет заемщику кредитной организации, оформившему в ней свой ипотечный кредит, возвратить часть денежных средств которые он потратит в процессе погашения кредита за взятый им в банке ипотечный кредит. Чтобы возвратить эти денежные средства, заемщику необходимо будет собрать необходимый в подобных случаях пакет документов и заполнить в налоговой организации декларацию о собственных доходах. Разумеется, данная процедура вынудит вас потратить немало вашего времени и нервов, однако даст возможность сохранить часть семейного бюджета.

Какие подводные камни ждут заемщиков ипотечного кредита?

Иногда в повседневной жизни случается такое, когда отдельные заемщики «покупаются» на рекламные условия ипотечного кредита отдельных коммерческих организаций. Особенно часто это бывает у тех клиентов коммерческих учреждений, которые «ослепленные» низкой процентной ставкой банка внимательно не изучают в полном объеме весь договор по ипотечному кредитованию и подписывают этот «выгодный» кредит. Обычно как бывает в подобных случаях осознание того, что что-то идет не так у заемщика наступает, когда реальная сумма ежемесячных платежей, которые необходимо платить коммерческой организации, не соответствует ожиданиям заемщика. Поверив навязчивой рекламе, предлагающей по льготным процентным ставкам приобрести уютное «гнездышко», он берет данный беспроцентный кредит, но потом оказывается что беспроцентным для него был только первый месяц, а начиная со второго месяца ставка банка по выданному кредиту резко возрастала до 35-50%. У подобного рода кредитных организаций для вас могут быть и другие «специальные предложения», выгода от которых для вас на самом деле будет очень сомнительной. Заемщики в кредитном поле коммерческих организаций всегда должны держать свое ухо «востро».

Кроме вышеуказанных неприятностей которые могут подвести вас, у банков существуют и другие варианты обмана для своих доверчивых клиентов, также связанные с процентной ставкой банка. Одним из них является повышение процентной ставки в одностороннем порядке. Большинство граждан нашей страны абсолютно уверено в том, что банк не может по своему желанию самовольно повышать ставку. Однако в нашей повседневной жизни подобного рода утверждение опровергается кредитными организациями и в некоторых случаях это все таки случается. В качестве примера можно привести ипотеку. К примеру вы взяли в банке по супер-выгодной ставке в 10,2% годовых ипотечный кредит на 20 лет чтобы купить квартиру. Приобретя столь желанную квартиру вы радуетесь что сумели выбрать в отличие от своих друзей такой банк, однако ваша радость будет недолгой т.к. ставка через год «взлетает» до 16% годовых. И это будет не ошибка со стороны сотрудников банка, просто закончилось действие специального предложения банка. Часто некоторые коммерческие организации используют данный прием, чтобы привлечь в свои клиенты невнимательных заемщиков. Подобные невнимательные заемщики, при подписание ипотечного договора не обращают внимание на то, что процентная ставка через год для него будет совсем другой и как правило выше среднерыночной. В результате этой операции банк получает в свои ряды новых клиентов, которые по своей наивности пусть и экономят деньги в первый год, зато за оставшиеся 19лет они вынуждены будут банку с лихвой компенсировать потерю денежных средств за первый год выплаты заемщиком кредита. А подобного рода коммерческие организации с точки зрения закона остаются чистыми.

kbnn.ru

Расходы заемщика при оформление ипотеки / ZaimiTut.ru

Взять заем на приобретение недвижимости невозможно, не имея собственных сбережений. Оформление ипотеки включает в себя несколько обязательных процедур, каждая из которых требует определенных расходов со стороны заемщика. Что оплачивают получатели жилищных кредитов? Стоит ли экономить при оформлении целевых займов? Обо всем этом вы узнаете из статьи.

Оценка недвижимости

Обязательный пункт каждого оформления ипотеки – это оценка предмета кредитной сделки. Ее, в свою очередь, проводит оценщик, имеющий аккредитацию в банке, который выдает целевой продукт. Оценка недвижимости необходима для:

  1. Определения максимальной суммы заемных средств.
  2. Оформления залога.

Услуги оценщика оплачивает только получатель жилищного кредита. Однако в выборе специалиста может принимать участие и банк. Ведь у каждой кредитной организации свои требования к отчету об оценочной стоимости предмета ипотеки.

Стоимость работы оценщика зависит от следующих факторов:

  1. Размеров объекта недвижимости. Чем больше площадь квартиры или земельного участка, тем, соответственно, дороже будут услуги оценщика.
  2. Особенностей предмета ипотечной сделки. Если объект сложный, например, квартира на стадии строительства, то оценка будет стоить больше.
  3. Срочности работы. Если заемщик хочет как можно быстрее получить целевые средства, то ему придется отдать специалисту более крупную сумму. К примеру, проведение процедуры оценки в течение одного дня обойдется заемщику в 2 раза дороже.
  4. Класс жилья. Определение стоимости элитной недвижимости всегда стоит дорого, независимо от других факторов. В тоже время оценка типовой квартиры потребует менее крупных расходов.

Что касается конкретных сумм, то стоимость услуг оценщика составляет на сегодняшний день от 4 до 15 тысяч рублей.

Первоначальный взнос

Многие ипотечные программы содержат условие, которое касается внесения части суммы целевого займа. Без начального платежа многие банки отказывают в выдаче кредита на жилье. Поэтому данная статья расходов чаще всего является обязательной. Минимальный размер вступительного взноса составляет, как правило, 20% стоимости недвижимости, на приобретение которой заемщик берет у банка средства.

Суммы жилищных кредитов достаточно крупные, следовательно, на выполнение данного условия заемщики тратят немало собственных сбережений. При этом от того, сколько получатель ипотеки отдает кредитору на этапе оформления сделки, зависит итоговая стоимость продукта. Поэтому для ипотечного заемщика важно внести довольно крупный начальный платеж. Если собственных средств на эту цель нет, то можно сделать следующее:

  • накопить необходимую сумму с помощью вклада;
  • занять деньги у родственников или друзей;
  • взять нецелевой заем.

Стоит заметить, что для тех, кто хочет накопить средства на первый взнос по ипотеке, банки предлагают специальный вклад. Причем открытие ипотечного депозита помогает увеличить шансы на дальнейшее получение жилищного кредита.

Страхование рисков

При получении заемных средств на покупку жилья заемщик всегда тратит свои собственные на страхование предмета кредитной сделки. Недвижимость, которая приобретается на заемные средства, обязательно должна быть застрахована. Помимо имущественного полиса, банки предлагают будущим должникам приобрести еще два – личный и титульный.

Каждую страховку ипотечный заемщик, разумеется, оплачивает самостоятельно. Причем расходы не заканчиваются на этапе оформления ипотеки, поскольку страховые взносы вносятся на протяжении всего срока выплаты долга. Стоимость имущественной страховки зависит от:

  • класса жилья;
  • стоимости недвижимости;
  • состояния предмета ипотеки.

Как и в случае с оценкой, страхование элитной недвижимости обходится дороже страхования обычной квартиры в типовом доме. Кроме того, если состояние жилья оставляет желать лучшего, то полис тоже будет стоить больше. Стоимость личного полиса страховщик определяет, исходя из возраста ипотечного заемщика, а также состояния его здоровья. Люди, у которых скоро наступит пенсионный возраст, отдадут за такую страховку больше, чем молодые заемщики.

Обычно страховые компании предлагают свои услуги в комплексе. Такие продукты представляют собой соединение сразу трех страховок, включая обязательную. Стоимость комплексного продукта составляет от 0,5 до 2% от суммы целевого займа. Получение всех трех полисов, но по отдельности обходится дороже.

Услуги ипотечного брокера

Обращаться к специалисту, который помогает получить жилищный кредит, или нет – это самостоятельное решение заемщика. Ипотечный брокер оказывает платную помощь в подборе оптимального предложения, а также в оформлении займа на максимально выгодных условиях. В его услугах чаще всего нуждаются заемщики, история которых испорчена многочисленными нарушениями договоров. Кроме того, консультация брокера по вопросам кредитования нужна тем, кто не знает всех тонкостей получения заемных средств. А при оформлении целевого продукта это особенно важно.

Стоимость услуг такого специалиста зависит от следующего:

  • суммы ипотечного кредита;
  • состояния истории заемщика;
  • сложности работы.

При этом часто ипотечные брокеры берут за свою работу фиксированную сумму – около 10 тысяч рублей. Некоторые агентства недвижимости предлагают услуги собственных специалистов. Причем если заемщик покупает жилье с их помощью, то за работу брокера он, как правило, ничего не платит.

Стоит ли экономить при оформлении ипотеки

Заемщик, получающий жилищный кредит, тратит немало собственных средств. Поэтому каждый, кто оформляет такой заем, задумывается о том, как сэкономить на сопутствующих расходах. Кто-то выбирает программы без обязательного начального взноса, а кто-то оформляет только имущественную страховку. Между тем для максимального сокращения суммы переплаты не следует экономить на расходах при получении целевых средств.

Отсутствие первоначального платежа всегда невыгодно отражается на стоимости продукта. А нежелание заемщика оформить комплексное страхование ипотеки так же всегда увеличивает ее стоимость. В частности, банки повышают текущую ставку на 0,5-1%, если клиент застраховывает только недвижимость. Кроме всего прочего, получение всех страховок снижает риск потери средств, использованных на покупку жилья. Единственный пункт расходов, который можно избежать без негативных последствий – это услуги кредитного брокера.

Источник: zaimitut.ru

Загрузка...

zaimitut.ru

Ипотека для инвестирования - разговор с банком

Продолжая тему инвестирования в покупку квартиры для дальнейшей ее сдачи в аренду, основные принципы которой я изложил в статье «Как купить недвижимость и получить пассивный доход?«, я решил более подробно остановиться на процедуре получения ипотеки, так как именно этот процесс может стать главной причиной задержки воплощения проекта. По ипотечным программам в сети можно найти много информации, как на сайтах банков, так и в статьях на тематических порталах. В моем блоге, например, есть опус «Способы сэкономить на ипотеке«, основная цель которого — помочь вам взять ипотеку максимально дешево. Сегодня я зайду дальше, я расскажу о том, какие факторы надо учитывать, чтобы заработать на ипотеке.

Определите цель

Залог успешного результата — правильно поставленная цель. Наша цель — получить одобрение по ипотеке с целью инвестирования в недвижимость. Исходя из цели — нам подойдут любые варианты займов, соответствующие следующим критериям:

  1. Максимально возможная длительность срока возврата займа. Чем он больше, тем меньше наш ежемесячный платеж, и тем больше наша ежемесячная прибыль от аренды.
  2. Минимальный первоначальный взнос. Чем он меньше, тем меньше наших денег будут участвовать в сделке, тем больше будет наш ежемесячный доход в процентном соотношении.
  3. Минимально допустимый ежемесячный платеж. Следствие пункта 1.

Для увеличения шансов получения ипотеки и нам нужно подавать заявки сразу в несколько банков, которые аккредитовали интересующие нас объекты недвижимости.

Не бойтесь отказов по заявкам

Существует расхожее мнение, что одновременная подача большого количества заявок или получения отказов даст негативный результат и каким-то образом повлияет на решение отдельно взятого банка. Это миф.

Банк это кредитная организация, которая зарабатывает, выдавая деньги в долг. Выдача кредитов — это их бизнес. Чем больше кредитов они выдадут — тем больше заработают. А вот то, что происходит у конкурентов, им совершенно не интересно. Поэтому одобрение или отказ в одном банке никак не влияет на принятие решения в другом.

Ещё одно выгодное для нас следствие заключается в том, что вы не просите деньги у банка, а рассматриваете возможность заключить с банком взаимовыгодную сделку, в случае, если вас устроят все предлагаемые банком условия. Нет, я серьезно, множество банков готовы будут побороться за возможность выдать вам кредит. Поэтому не стесняйтесь и смело обсуждайте с представителями все условия предложенной вам сделки.

Стандартные требования часто корректируют индивидуально под каждого клиента, поэтому, вполне возможно вам удастся извлечь дополнительную пользу и сократить свои расходы, например, уменьшив сумму начального или ежемесячного взноса, при этом сохранить параметры важных аспектов, таких как, общий период погашения задолженности или оплата дополнительных услуг.

Получите одобрение заранее

Несмотря на то, что практически все банки создают обширную рекламу своих продуктов для привлечения клиентов и буквально настаивают на том, чтобы вы пришли и взяли у них кредит по неимоверно выгодным условиям в считанные секунды, на деле все оказывается немного сложнее.

Далеко не все заявки по ипотеке получают утвердительный ответ. В нашем случае любое промедление в привлечении финансирования может спровоцировать убыточность сделки. То есть, чем дольше мы получаем кредит — тем позднее начнем получать прибыль, а возможно и стоимость объектов за это время успеет вырасти. Поэтому одобрение по ипотеке всегда лучше получать заранее, и сразу в нескольких банках.

Стандартный период, на протяжении которого действует одобренное решение банка, составляет около 3 месяцев. Именно столько времени у вас будет на то, чтобы воспользоваться деньгами банка уже после того, как они фактически будут лежать у вас в кармане. После получения одобрения вы сможете со спокойной душой приступать к выбору объекта недвижимости. Критерии и нюансы выбора объекта я излагал в статье «Как грамотно выбрать объект недвижимости?«.

Подтвердите свой доход

Главное что интересует банк при рассмотрении вашей заявки — это ваша платежеспособность. Этот показатель складывается из нескольких критериев, по каждому из которых обязательно будет выполнена тщательная проверка. Поэтому, чем прозрачнее и полнее объем предоставленной вами начальной информации, тем более вероятен положительный результат по вашему запросу, и тем меньше потребуется времени на его рассмотрение. Подтверждение дохода поможет вам получить финансирование без проблем и на максимально выгодных условиях.

Далеко не все сегодня получают зарплату официально. Банки это понимают и закрываю на это глаза. То есть, даже в случае отсутствия официальной белой зарплаты вы сможете получить кредит, правильно предоставив сведения о своем реальном доходе для банка. Документы, которые банк может рассматривать, это:

  • Стандартная справка 2-НДФЛ, которая выдается на предприятии, где вы работаете в случае официального оформление о трудоустройстве;
  • Справка по форме банка, в которой могут быть включены данные о ежемесячном получении денег за работу или о другой регулярности дохода;
  • Справка в свободной форме на бланке предприятия с соответствующими подписями и мокрой печатью — в этом случае проверка осуществляется только в виде личного подтверждения данных работодателем при связи с ним по указанным контактным данным.

Способ подтверждения дохода очень слабо влияет на условия кредитования, тем не менее 2-ндфл является наиболее предпочтительной.

Создайте кредитную историю

Пустая кредитная история сделает вас темной лошадкой в глазах банка. Если вы не имели дел с кредитами, и вдруг сразу пришли за ипотекой — вам с большой вероятностью откажут.

Чистая и длительная кредитная история сама по себе является залогом успешного сотрудничества с банками. Чем больше денег вы берете, тем более ценным клиентом для любого банка вы являетесь. Если на вашем счету уже десяток-другой закрытых кредитов, банки будут выстраивать очереди для того, чтобы дать вам денег.

Поэтому, если до настоящего момента у вас не представилось случая воспользоваться услугами потребительского кредитования, кредитных карт или других видов временного финансирования, обязательно исправьте это положение. Возьмите небольшой кредит и своевременно его верните по всем правилам или ранее указанного срока.

Дайте банку гарантии

Оформление ипотеки — это не просто получение денег на личные определенные нужды, а своеобразный вид делового сотрудничества. Поэтому, естественно, что каждая сторона договора ищет для себя наиболее выгодное соотношение условий. Наличие гарантий для банка — залог их успешной деятельности. В этом отношении можно выделить два основных аспекта — личные вложения в проект и предоставление в виде дополнительного обеспечения подходящего имущества.

Для нашей схемы идеальным является вариант с 0% первоначального взноса. Такие предложения существуют, но отдельной категорией на рынке. В них присутствует обязательный залог, обязательное поручительство, завышенная процентная ставка и минимальный срок возврата займа. Кроме этого, подобные заявки обрабатываются с особым усердием службой безопасности банка, что повышает шанс отказа даже для самых добросовестных заемщиков.

Стандартным размером первоначального взноса является 10% от стоимости квартиры. Наличием собственных вложений в дело вы вселяете надежду своему кредитору в рентабельности такой сделки, подтверждая свои намерения и платежеспособность. Многие, особенно крупные банки, часто могут просить первоначальный взнос 20, 30 или даже 40% от стоимости квартиры, поэтому для нас важно изначально отобрать только те банки, в которых размер первоначального взноса минимален.

Подготовьтесь к ответам на вопросы

Предметом вашего общения с сотрудником банка станут такие показатели, как ваш возраст, семейное положение, образование и прописка. Перечисленные пункты влияют на многое, поэтому опишу каждый по отдельности.

Возраст заемщика

В теории, кредит можно получить с 18 лет до 60 лет. На практике, самый кредитный возраст — с 25 до 30 лет. В эти годы вы набираете багаж кредитов, который будете тащить с собой по жизни (если конечно не научитесь инвестировать).

Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита должен быть не более 60 лет, хотя некоторые структуры, например, тот же Сбербанк, продлевают это ограничение до 75 лет. Но это не означает, что вы можете взять кредит в 60 или 75 лет. Расчет производится таким образом, чтобы последний платеж по договору вы осуществили не позднее даты наступления указанного возраста.

Мы ищем именно варианты с наиболее длительным возможным периодом погашения долга. Поэтому, ориентируйтесь на свой возраст и сопоставьте его с максимально допустимым сроком погашения в конкретном банке: 20 или 30 лет — наши варианты. Если найдете больше, обязательно детально рассмотрите другие условия — если они приемлемы, выгода очевидна.

Место регистрации

Место постоянной регистрации также служит предметом внимания для банка. Ваша прописка должна быть в поле досягаемости банка, то есть, в идеале — не просто в том же городе, а в близлежащем к офису районе. Таким способом кредитная структура дает себе некий бонус в виде легкого поиска вашей личности в случае перебоев с платежами.

Если вы прописаны в другом месте, укажите банку на то, что после приобретения финансируемого объекта, вы будете прописаны на этой жилплощади.

Семейное положение и образование

Чтобы подтвердить вашу надежность и извлечь из этого максимальную выгоду для финансирования вашей инвестиционной идеи, обязательно укажите свое семейное положение в случае стабильного брака и наличие высшего образования. Принято считать, что люди, имеющие документ о присвоении определенной профессиональной квалификации, отличаются большей организованностью, находчивостью и ответственностью к взятым обязательствам. Такие же факторы заставляют принимать решение в вашу пользу, если вы семейный человек с детьми. Кроме того, в этом случае, супруг или супруга рассматриваются в качестве созаемщика или поручителя.

Проявите заинтересованность

Свою заинтересованность, правильный подход к сделке и осведомленность вы сможете показать единственным способом — грамотно поставленными вопросами. Приведу перечень тех, которые помогут вам более четко понять все условия оформляемого соглашения. При этом ваша уверенность и подготовленность скажется благоприятным образом на вашей репутации и исключит навязывание дополнительных опциональных услуг:

  1. Какой точный срок рассмотрения заявки? Длительность стандартного периода я уже указал выше, но это время может варьироваться в зависимости от конкретных условий вашего предложения для банка.
  2. Какие существуют дополнительные сборы и их размер? В эту категорию относятся такие платежи, как аренда ячейки, обналичивание средств, услуги нотариуса, регистрация договора ипотеки, оформление права собственности на квартиру, оценка покупаемой недвижимости, услуги по страхованию.
  3. С какими страховыми компаниями работает банк? Согласно действующему законодательству, кредитор имеет право на страхование своей жизни, здоровья и имущества в выбранной им лично организации. Но многие банки игнорируют такое предписание, навязывая «свою» страховую с более высокой стоимостью услуг в качестве единственно возможного варианта.
  4. Можно ли вносить платежи по кредиту безналичным способом через другой банк? Этот вопрос — один из наиболее важных, от правильности принятого решения во многом зависит уровень дополнительных расходов. Кроме того, в период выплачивания ссуды, вполне могут возникнуть ситуации, при которых вы не сможете осуществить платеж в срок в отделении выбранного банка. Уточните особенности проведения платежа через другие структуры, в частности, размер комиссии, перечень банков-партнеров и реквизиты.
  5. Существует ли возможность рефинансирования? Эта относительно новая услуга позволяет вам спустя некоторое время произвести переоформление договора на новых, более выгодных условиях этого или другого банка. Обязательно уточните, существует ли такая услуга в этой компании и каковы ее условия.
  6. Что происходит при невыплате платежа? Естественно, вы не собираетесь отказываться от своих обязательств. Но никто из нас не застрахован от форс-мажорных обстоятельств. Поэтому, этот вопрос задать стоит, чтобы понимать точнее политику банка. Нередко в случае уважительной причины, возможно приостановление действия договора, то есть, кредитор некоторое время ожидает вашего финансового восстановления, не взымая при этом дополнительные штрафы.

Держитесь уверенно

После подготовки списка документов и назначения встречи с представителем банка, обязательно подготовьте себя морально. В этом отношении, в первую очередь уясните тот факт, что вы не милостыню просить идете, а предлагать банку взаимовыгодную сделку. Держитесь уверено, спокойно, без предвзятости, и ни в коем случае не заискивайте перед представителем банка. Помните, вы — потенциальный партнер!

В отношении внешнего вида также отмечу несколько полезных рекомендаций. Ваш облик должен расположить представителя банка к общению на равных и вызывать личное доверие к вам, как к потенциальному рентабельному клиенту. Поэтому, чрезмерные усилия показаться краше и богаче, чем вы есть на самом деле, излишняя напыщенность, скорей вызовут подозрения в вашей правдивости, также в отношении всех предоставленных вами данных. «Пляжный наряд» или другие подобные варианты станут признаком вашего неуважения к предполагаемому партнеру, соответствующим будет и отношение кредитора к вам. Беспроигрышное решение — костюм, стиль которого полностью отвечает правилам неформального делового дресс-кода.

Помогут ли ипотечные брокеры?

Все основные нюансы выбора ипотеки и корректирования предложений банка я изложил. Остался один вопрос, которым задаются многие, при покупке недвижимости, сделать все самому или доверить процесс брокеру?

На ситуацию можно посмотреть с разных сторон. Если вы уверены в своих силах и платежеспособности — обращение за помощью к посреднику будет излишним. Стоимость одобрения по ипотеке в Москве и области у ипотечных брокеров может составить от 1 до 5% от цены недвижимости.

Если у вас сложная финансовая ситуация и вы уже получили несколько отказов по ипотекам от разных банков, оптимальным вариантом станет привлечение к процессу третьих лиц, которые будут являться вашим представительством перед банком.

Если вы приобритаете сразу несколько объектов, вы практически вынуждены будете обращаться к ипотечным брокерам, просто чтобы сэкономить себе время на беготню по банкам. Однако, обязательно выбирайте брокеров, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке, как истинные профессионалы своего дела.

Выводы

Если вы внимательно ознакомитесь со всей предложенной вашему вниманию информацией, сделаете правильные выводы и тщательно подготовитесь перед встречей с сотрудником банка, следуя всем вышеперечисленным простым рекомендациям, вероятность быстрого получения одобрения по ипотеке значительно увеличится.

Удачи вам и побольше одобрений по ипотекам!

antines.ru


Смотрите также