Как списать ипотеку в банке физическому лицу


Списание долгов по кредитам физических лиц перед банкам

Оглавление статьи

Порой плохое материальное положение или желание улучшить свою финансовую ситуацию для лучшей жизни приводит граждан в банки для оформления и получения кредита. Однако, с течением времени плохая экономическая ситуация в стране или иные, более личные причины могут снизить платежеспособность заемщика до уровня, при котором он не в состоянии погасить кредит в установленные сроки.В таких или схожих случаях кредитная организация может помочь человеку, взявшему кредит, и облегчить условия выплаты, а также отказаться от установления штрафа или пени за задолженность. Но, происходит это только если заемщик добровольно и вовремя сообщил в отделение банка о существующих затруднениях при погашении займа.

Действия банка перед списанием долга

Поскольку списание долга – совсем не в интересах банка, да еще и очень трудоемкий процесс, кредитор постарается сначала сделать всё возможное, чтобы долг был погашен.Схема действий такая:

  1. Установление пени за срок неуплаты.
  2. Попытка лично договорится с заемщиком. В данном случае могут быть предложены послабления, которые должны помочь оплатить кредит.
  3. Обращение в суд. Такое происходит, если заемщик абсолютно не желает идти на контакт. В лучшем случае заемщику предоставят частичное списание долга, при должной поддержке юриста со стороны защиты.
  4. Передача долга в руки коллекторского агентства. В таком случае коллекторы в состоянии испортить жизнь заемщика, при отказе в оплате кредита.

Чтобы избежать возможных неприятных последствий неуплаты, Вам необходимо узнать о всех возможностях списать или уменьшить в размере задолженности по кредитам.

Полное списание долга

Конечно, самая желаемая ситуация – это полное списание займа банком, но происходит это крайне редко и лишь на некоторых основаниях.

  • истечение срока давности иска, поданного банком;
  • невозможность взыскать с заемщика необходимую сумму по объективным причинам, среди которых смерть, полная подтвержденная неплатежеспособность. Также если судебные приставы не могут отыскать заемщика, долг признается безнадежным из-за отсутствия оплачивающего лица.

Однако, такое происходит довольно редко, и обычный гражданин вряд ли попадет в таких условия, соответственно и полного списания долга ждать не стоит.

Списание долгов по сроку давности

Не разбирающимся людям сложно понять, через сколько лет происходит списание долга. В соответствии с законодательством, у заемщика есть возможность уйти от необходимости выплачивать долг после 3 лет задолженности, но лишь в том случае, если банк не подаст в суд на заёмщика.Однако, началом отсчета не является дата заключения контракта, срок постоянно сдвигается в результате некоторых действий заемщика:

  • заключение соглашений с банком;
  • письменное признание долга;
  • частичная оплата долга.

В таких случаях лучше обратиться к юристу за более подробной информацией, ведь при неверных действия списать кредит становится еще труднее.Более того, даже при истечении срока в 3 года, банк может подать в суд. При таком стечении обстоятельств, заемщик должен оповестить суд об истечении срока давности долга. В обратном случае дело будет рассматриваться в рядовом порядке.Если суд выносит решение в пользу кредитора, то работу с заемщиком начинают судебные приставы. Однако, и тут есть возможность списать долги.Происходит это, если приставы выяснят, что:

  • заемщик неплатежеспособен;
  • местоположение заемщика неизвестно и не может быть определено.

Постоянно скрываясь от банка, заемщик лишь усугубляет ситуацию. Ведь даже если списание задолженности произошло по истечению срока давности, кредитор оповещает “Бюро Кредитных Историй” о данном прецеденте, и недобросовестного заемщика заносят в черный список, что не позволяет ему брать новые кредиты продолжительное время.Учитывая всё вышесказанное, прежде чем выбрать такой способ списания долгов, стоит обратиться к квалифицированному юристу. Он подскажет, насколько верно будет Ваше решение, а также объяснит все тонкости данного явления.

Списание части долга или смягчение со стороны банка

Гражданам, попавшим в тяжелое финансовое положение, не стоит опрометчиво искать варианты и возможности для списания долга полностью. Это очень маловероятно, поэтому стоит обратиться к более реальному способу облегчить себе условия выплаты долгов.Здесь важно, чтобы заемщик сам пошел на сотрудничество и обратился к юристу за помощью, не дожидаясь, пока банк не подал в суд. При сообщении в банк о затруднении в погашении займа, гражданин может ожидать вполне реальной возможности договорится на удобных обоим сторонах условиях, смягчающих условия выплаты долга.

Реструктуризация

Многие банки подходят индивидуально к каждому случаю долга. Заемщик может предложит отсрочит платежи или уменьшить их сумму, растянуть кредит на больший период. Порой банк даже списывает часть займа единовременно при установлении измененной доли платежей. Все эти изменения в структуре выплаты задолженности называются — реструктуризация.Для проведения реструктуризации Вам потребуются некоторые документы:

  • заявление о реструктуризации;
  • копия договора о кредитовании со всеми приложениями и дополнительными соглашениями;
  • выписка из ЕГРЛ, при наличии недвижимости;
  • справка об отсутствии другого жилья;
  • копии паспорта и ТК;
  • справка-подтверждение длительной нетрудоспособности, потери работы и т.д;

Рефинансирование

Есть еще один способ облегчить жизнь заемщика. Он может обратиться в другое финансовое учреждение и оформить кредит на более выгодных условиях, за счет чего снизится ставка по кредиту, а соответственно и ежемесячные выплаты. Буквально произойдет объединение двух или более кредитов в один с наиболее выгодной для заемщика ставкой. Данный способ называется рефинансирование.Для проведения рефинансирования Вам понадобятся следующие документы:

  • заявление на рефинансирование;
  • подлинник исходного договора;
  • график платежей;
  • справка от выдавшего первоначальный кредит банка с указанными в ней сумме, данных о просрочках, реквизитах и т.п.

С помощью этих способов можно произвести абсолютно законное списание доли долга по кредиту без судебных разбирательств. На время переговоров с кредитным учреждением желательно нанять юриста, поскольку он сможет на протяжении всего решения вопроса оказывать квалифицированную помощь: поможет выбрать оптимальные условия договора и вникнет в ситуацию, рассмотрев ее с профессиональной точки зрения.

Списание долгов через судебное разбирательство

В случае, если кредитная организация и плательщик не смогли прийти к общему решению, организация может подать на заемщика в суд. При таких условиях долг тоже могут списать.Если во время судебного разбирательства должник не скрывает и признает свою неплатежеспособность, подкрепляя это объективными доказательствами, есть хорошие шансы на списание части долга. Судья во многих случаях придет к решению, что заемщик должен выплатить, только основной кредит, тем самым аннулируя существующие штрафы и пеню.Дабы максимально подготовится к судебному заседанию за короткий срок, тщательно обсудите с юристом Вашу конкретную ситуацию и разработаете стратегию. Заранее подготовьте необходимый пакет документов и юридически грамотно определите свою позицию в судебном разбирательстве.В случае признания судом долга безнадежным, банк отзывает свои дальнейшие претензии и идет на уступки заемщику.Главный вопрос, что остается нерешенным – зачем вообще банки списывают долги? Ответ очень простой, при наличии задолженности банки обязаны держать финансовые резервы, а списание долга освобождает их от этой обязанности, соответственно освобождая место под доходные активы.

Банкротство физического лица — заемщика

Одним из способов списания задолженности по кредиту является процедура банкротства. Инициировать банкротство может как сам заемщик, так и кредитная организация, и любой государственный орган.Чтобы возбудить дело о банкротстве в суд необходимо предоставить документы, подтверждающие неплатёжеспособность должника и подать заявление. Оформить пакет правильно может быть не так просто, а это безусловно необходимо для ускорения процесса, так что стоит предоставить это квалифицированному юристу.В комплект документов входят:

  • справка о задолженностях, расписки и другие документы, подтверждающие существование задолженности;
  • справка о наличии банковских счетов, депозитов и т.п.
  • выписка из ЕГРЛ;
  • опись имущества заемщика;
  • копии свидетельств о гражданском состоянии заемщика;

Судом могут быть запрошены и прочие документы.Перед тем, как суд вынесет решение о банкротстве, можно попробовать прийти к мирному соглашению, что устроит обе стороны. В процессе разбирательства участники должны прийти к компромиссу и составить документ, который утверждается судом. В таком случае заемщик не признается банкротом и дело закрывается.Существуют и другие варианты:

  • Реструктуризация долгов. Если заемщик всё же имеет доход, план выплаты долга может быть установлен на 3 года, за которые при своевременной оплате проценты не начисляются. Этот способ позволяет расплатиться с долгами без продажи имущества.
  • Реализация имущества. При отсутствии договора, не сумевши утвердить план реструктуризации, суд объявляет должника банкротом. При таком раскладе всё имущество должника продается на торгах, а все вырученные средства уходят на оплату возможной части долга. Остальной долг подвергается списыванию.

Гражданин, которого суд признает банкротом, освобождается от долгов всех типов:

  • коммунальных;
  • автокредитов;
  • потребительских;
  • ипотечных.

Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, освобождается от:

  • выплаты коммерческих кредитов;
  • исполнения финансовых обязательств перед поставщиками;
  • выплата долгов по заработной плате.

Однако, у статуса банкрота есть и свои минусы:

  • гражданин в течении 5 лет не может брать кредит, не указав своего банкротства;
  • банкрот не может руководить юридическим лицом в течении 3 лет;
  • финансовый управляющий полностью контролирует все расходы банкрота.

Почему следует обратится к юристу

Списание долгов – очень многогранный процесс и имеет множество нюансов. Дабы не запутаться в всех тонкостях, Вам лучше обратиться к профессиональному юристу, который защитит Вас от попадания в неприятные ситуации.Лишь квалифицированный специалист может правильно оценить ситуацию с правовой стороны и разработает верную стратегию решения Вашей проблемы. А попытки разобраться в списании долгов самостоятельно могут привести только к ошибкам.Популярные ошибки:

  • неформальное и грубое общение с представителями банков;
  • неполная подготовка к судебному заседанию;
  • нарушение срока давности по незнанию;
  • незнание, как и какие конкретно долги списывают банки;
  • неверное составление заявления;
  • неверно оформленные бумаги;
  • попадание в долговую яму, по незнанию.

Опытный юрист же не только поможет с оформлением бумаг и заявлений, но и будет контролировать Ваши действия, дабы они всегда были законными и приводили лишь к положительному для Вас исходу.Более того, юрист может и направлять всё дело, так как может проанализировать ситуацию грамотно и составить план действий. Долгосрочное сотрудничество с юристом на протяжении всего дела может обеспечить Вам желаемый исход, в виде списания долга или его части.

Заключение

Списание долга очень непростая процедура, да и работа с задолженность по кредиту может быть сложной и очень долгой, а значит Вам необходимо запастись терпением и на протяжении всего дела следить за ситуацией.Чтобы всё проходило в рамках закона Вы должны быть осведомлены о самом процессе и различных случаях, что мы описали в статье. Эта информация безусловно будет Вам полезна, а в купе с квалифицированным юристов, оказывающим Вам помощь списание долга должно оказаться для Вас не пугающим, а рациональным и продуманным процессом, в котором Вы сможете прийти к успеху.

saitoseoteka.ru

Могут ли списать задолженность по кредиту?

В последнее время все чаще банки сталкиваются с проблемой невозврата кредитов со стороны заемщиков. Снижение благосостояния российских граждан, и соответственно отказ от выполнения своих обязательств, заставляют финучреждения все чаще прибегать к процедуре списания задолженности. В каких случаях производится списание долга, и каков порядок этой процедуры – расскажем далее в статье.

Причины списания задолженности клиента перед банком

Наиболее часто списывается задолженность по следующим причинам:1. Небольшая сумма долга, из-за которой банк не видит смысла затевать судебную тяжбу.2. Смерть должника или пропажа без вести. Данный долг полежит списанию, если у должника не осталось наследников, которые вместе с имуществом наследуют и его долги.3. Оформление кредита с помощью мошенничества. После обнаружения факта мошенничества и передачи дела правоохранителям банки, как правило, признают такую дебетовую задолженность безнадежной и списывают.4. Истечение срока исковой давности. Согласно ГК РФ такой срок установлен на уровне 3-лет с момента последней платы заемщиком по кредиту. Если за этот срок банк не смог установить контакт с должником и заставить его платить, то такая задолженность списывается. Таким же образом поступают, если у должника не имеется собственности, которая могла бы быть использована для возврата долга.5. Улучшение финансовых показателей банковского учреждения. Дело в том, что согласно постановления ЦБ РФ, банки обязаны создавать резервы для покрытия плохих задолженностей, а высокая величина таких резервов может плохо сказаться на финансовой отчетности и капитализации банка.

Пути списания просроченной задолженности по кредиту

1. Полное списание. Такая процедура происходит очень редко и только в случаях, когда банк не видит других путей взыскания долга с заемщика. В этом случае тело кредита, начисленные проценты, пени и штрафы списываются полностью.

2. Частичное списание. Эта процедура наиболее распространена, так как в большинстве случаев является результатом компромисса между заемщиком и кредитором. Так, банк может пойти навстречу и списать начисленные ранее суммы штрафных санкций в случае дальнейшего выполнения заемщиком своих обязательств.

Порядок списания задолженности по истечению срока давности

Итак, согласно ГК РФ, срок исковой давности по кредитным делам не может превышать 3 года.

Алгоритм списания задолженности следующий:1. Контакт с заемщиком, чтобы узнать причину возникшей задолженности и предложить шаги решения проблемы.2. В случае отказа клиента от сотрудничества банк выставляет требование погасить всю задолженность, включая проценты и штрафные санкции.3. Если заемщик отказывается выплачивать кредит, банк подает исковое заявление в суд.4. При неисполнении решения суда, дело передается в Федеральную службу судебных приставов для возврата кредита.5. Судебные приставы накладывают арест на имущество, проводят удержание с доходов должника и т.д.6. Если по истечении трехлетнего срока должника не удалось привлечь по каким-либо причинам, то такой долг признается безнадежным и списывается. Принимается такое решение только на основании двух документов: постановления ФССП о приостановке исполнительного производства или решения суда об этом.7. Руководством банка принимается решение о списании такой задолженности8. Действия отражаются в бухгалтерской и налоговой отчетности.

Особенности списания безнадежной задолженности1. Если банк не имеет документального подтверждения неисполнения клиентом своих обязанностей, то самостоятельно принять решение о списании такого долга он имеет право только если:— Сумма займа не слишком существенно (особенно ели речь идет о небольших потребительских кредитах;— Затраты на возврат займа существенно превысят сумму самой задолженности.— Прошло более одного года с момента последнего платежа по кредиту.

2. Чтобы списать небольшую задолженность достаточно создать внутрибанковский документ, который признает ее безнадежной, расчет возможных убытков и приказ о проведении такой операции.

3. Принятое решение банка о списании крупной суммы безнадежной задолженности обязательно должно быть утверждено актом уполномоченного госоргана.

4. В некоторых случаях большие сетевые банки могут делегировать принятие решения о списании безнадежной задолженности своим региональным подразделениям.

МИКРОЗАЙМЫ

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

СУММА КРЕДИТА

до 1 000 000 рублей

Заявка

до 1 000 000 рублей

Заявка

до 200 000 рублей

Заявка

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка

до 400 000 рублей

Заявка

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

Загрузка...

redolg.ru

Новый закон о кредитах и должниках: защита интересов должников

Содержание:
  1. Новые законы в кредитной сфере
  2. Новый закон о банкротстве
  3. Видео обзор Lexus GX 460

Новый закон о кредитах и должниках назрел давно: сегодня в России растёт закредитованность населения, а из-за низкой финансовой грамотности люди иногда попадают в просто огромные долги, расплатиться с которыми очень сложно даже при постоянном доходе. В ближайшее время Государственная Дума должна рассмотреть закон о должниках по кредитам, который должен будет сделать возможной процедуру банкротства для физических лиц. Пока она доступна лишь предпринимателям. Однако это не единственная мера, которой государство старается оградить должников от кредиторов.

Новые законы в кредитной сфере

Уже принятые законы о должниках по кредитам направлены на защиту прав граждан, по тем или иным причинам оказавшихся в кредитной зависимости. Сейчас довольно часто наблюдается ситуация, когда в долги люди попадают не от желания присвоить средства банка и даже не из-за потери дохода, а из-за банального обмана со стороны кредиторов.

Различные дополнительные платежи, комиссии, штрафы и т. д. нарастают буквально ежедневно, увеличивая основной долг в разы. Сейчас подписано несколько документов, регламентирующих отношения в кредитной сфере:

  • Закон о кредитных автомобилях. Уже запущен в действие реестр кредитных машин. Теперь любой автомобиль, приобретённый в кредит, должен быть внесён в специальную базу, и доступ к этому реестру будет у любого гражданина. Это позволит избежать ситуаций, когда ловкие мошенники, получив дорогую машину в кредит, тут же ее перепродают по выгодной стоимости, а покупатель потом сталкивается с кредиторами и вынужден попрощаться с машиной.

Внесение в реестр формально не является обязательным, но если сотрудники банка об этом не позаботились, на такой автомобиль не распространяются никакие долговые обязательства. Если в реестре информации не было, то банк не вправе арестовывать имущество, и покупатель может свободно пользоваться машиной, не расплачиваясь за чужие долги. Однако база создана недавно, и пока в данном реестре только сведения о самых последних выданных автокредитах.

  • Другой закон о защите должников по кредиту связан с работой коллекторских агентств. До недавнего времени их деятельность часто носила полулегальный характер, однако теперь на неё наложен ряд строгих ограничений: коллектор не имеет права звонить должнику или каким-то иным образом его тревожить с 22.00 до 8.00. Это позволит забыть о ночных звонках и прочих неприятностей. Коллекторы также были обязаны при каждом звонке сообщать свою фамилию и должность. Это позволит быстро найти сотрудника отступившего от правил. Если коллекторы не делают этого, организация может быть оштрафована на крупную сумму.
  • Закон Путина о должниках по кредиту обеспечил защиту тем, у кого очень маленькие долги и совсем небольшие просрочки. Если долг гражданина по кредитам, штрафам, налогам и т. д не превышает 10 000 рублей, ему не может быть запрещён выезд за границу. Это важное дополнение, которое позволит решить немало проблем.
Кроме того, кредитные организации уже получили дополнительные рекомендации Центробанка, связанные с выдачей кредитных карт. Теперь любой банк обязан полностью информировать должника обо всех условиях, связанных с получением карты, наличием на ней дога, доступными суммами и графиком платежей. Именно с кредитными картами чаще всего связаны невозвращённые долги, так как сложная система выплат и незаметность трат приводит к потере должниками огромных сумм.

Все эти меры призваны облегчить населению кредитное время и по возможности уменьшить число невозвращённых кредитов. Однако эксперты уверены, что этого будет недостаточно и основную проблему этими способами не решить. В итоге началось обсуждение закона о банкротстве физических лиц.

Новый закон о банкротстве

Закон о должниках, сейчас принимаемый, позволит частным лицам объявлять себя банкротами в результате чего возможно окончательное списание долга и освобождение от любых обязательств. Такая мера назрела давно, но она связана с очень серьезными противоречиями. Закон защищает заёмщиков, но при этом ущемляет интересы кредиторов. Предварительные положения закона выглядят следующим образом:

  1. Закон о должниках по кредитам до 50 тысяч работать не будет, чтобы стать банкротом, нужно иметь серьёзный долг с просрочкой более 3 месяцев. Сейчас предполагается дополнительно увеличить минимальную сумму. Цифры называются разные: от 300 до 500 тысяч рублей, но в любом случае боле мелким заёмщикам придётся решать проблемы самостоятельно.
  2. Признать должника банкротом может только суд. При этом разбирательство может продолжаться до 3 лет, поэтому быстро освободиться от долгов невозможно.
  3. Если у должника имеется любой постоянный доход, он вправе попросить о рассрочке до 5 лет. По постановлению суда банки будут должны разработать программу выплат. При этом можно будет договориться о списании пени и штрафов.
  4. Если не получится договориться, у должника будет изъято имущество, которое можно продать в счет уплаты долга. В число этого имущества не входит единственное жилье, и это один из главных камней преткновения при принятии нового закона.
  5. Заниматься делом должника будет финансовый уполномоченный, который должен будет определить все претензии кредиторов и распределить полученные от продажи средства по всем долгам.
После окончания процедуры заёмщик ещё год должен будет отдавать кредиторам большую часть заработной платы в счёт оставшихся долгов. Кроме того, его на определённый срок лишат права на предпринимательство, и тем более окажутся недоступными любые новые займы.

Кредиторы настаивают на том, что заёмщик должен рассчитываться всем имеющимся имуществом, в том числе и квартирой, особенно если она была взята в ипотеку. Однако это противоречит нормам российского права, и пока конфликт не решён.

Законодательство в кредитной сфере совершенствуется, и в дальнейшем будут разработаны эффективные механизмы реальной помощи должникам.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Просмотров: 39858

eavtokredit.ru

Через сколько лет списывается долг по кредиту

Нестабильное экономическое состояние, падение курса национальной валюты, рост цен на необходимые товары и продукты привели к тому, что большое количество людей уже не могут обслуживать ранее взятые кредиты. И как следствие всей этой ситуации рост просроченной задолженности в кредитных портфелях финансовых учреждений заметно ускорился.

Чтобы как-то урегулировать этот процесс, были приняты правовые нормы о банкротстве физических лиц, которые были внесены в ФЗ №127. А вот через сколько лет списывается долг по кредиту – это уже прерогатива Гражданского кодекса РФ.

Когда банк может списать задолженность

Списание кредита финансовым учреждением – это очень малоприятная процедура. Банк никогда не простит задолженность, пока не испробует все методы влияния на нерадивого заемщика: это будут иски в суд, поиск другого имущества должника с целью его продажи, погашение просрочки путем удерживания части денег с заработной платы. Поэтому нужно знать чем грозит невыплата банковского кредита.

В законодательстве присутствует понятие срока давности, которое дает заемщику небольшой шанс на прощение долга. Время, в течение которого финансовое учреждение может подать в суд на проблемного клиента и взыскать с него кредитный долг, равно трем годам. Но для того чтобы правильно определить этот период, нужно учитывать большое количество юридических нюансов, среди которых основными являются следующие:

  • начало отсчета срока давности не начинается с даты заключения кредитного договора. Он стартует с момента внесения последнего платежа по кредиту. А работу с проблемным кредитом банк начинает после 30 дней просрочки, а более серьезно, с подключением юристов и безопасности, уже по истечении 90 дней. Если в течение трех месяцев с даты возникновения просрочки заемщик не погасил задолженность, банк обращается в суд с иском о взыскании долга по кредиту. Это обнуляет точку отсчета периода давности – он начинается уже с даты регистрации заявления с требованием о погашении займа;
  • в процессе взыскания задолженности каждый контакт с банком будет считаться новой точкой отсчета. Поэтому клиенту, который хочет дождаться, пока пройдут три года, нужно всеми доступными способами избегать встреч с банковскими работниками или сотрудниками правоохранительных органов. Последние также будут задействованы в поиске проблемного заемщика;
  • срок действия кредитного договора никоим образом не связан со сроком давности;
  • период давности не может длиться вечно, рано или поздно он заканчивается, и банку приходится начинать списание долгов по кредитам.

Постоянно скрываться от сотрудников банка, исполнительной службы или правоохранительных органов, выжидая окончания срока давности, очень сложно, да и практически нереально. Это, во-первых, требует большого количества нервов не только у заемщика, а и у его родственников, а во-вторых, значительного количества материальных ресурсов, которые проще было бы направить на погашение займа.

Процедура списания долгов

После того как клиент перестает вносить платежи и у него появляется просроченная задолженность, банк перед тем, как списать долги по кредитам, начинает работать с проблемной задолженностью согласно своим внутренним процедурам. Финансовое учреждение может осуществлять такие мероприятия в следующих направлениях:

Читайте также

  • с помощью специальных отделов по работе с проблемными активами;
  • продать просрочку коллекторам и таким образом снять с себя финансовый балласт;
  • подать иск в суд и после завершения дела передать судебное решение в исполнительную службу для взыскания долга.

Как правило, банки используют одновременно все эти методы.

Наиболее реальные причины для списания займа:

  • количество просрочек в финансовом учреждении просто огромное и сотрудники банка могут ее не заметить и пропустить сроки давности;
  • кредит был выдан по поддельным документам, и, как следствие, заемщик не осуществлял погашение займа и сразу начал скрываться. В этом случае финансовое учреждение передает документы в правоохранительные органы;
  • банк проиграл суд заемщику, и теперь по судебному решению должен списать задолженность;
  • приставы не смогли найти источники доходов заемщика и другого его имущества, с помощью которого можно было бы закрыть задолженность. И как результат своей работы, вернули исполнительный лист без выполнения;
  • смерть должника. Если он не оставил наследства, которые бы разделили родственники, то никто погашать кредит не будет и финансовое учреждение начнет списание долгов;
  • должник считается без вести пропавшим. Если в течение определенного времени правоохранительные органы не могут найти заемщика, они предоставляют в банк справку о том, что человек является пропавшим без вести.

Как списать долги по кредитам: Видео

Стать автором

Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com

Страница 3 - Списание долга по кредиту в банке, закон для физических лиц

Списания долга за квартплату, детским пособием до полутора лет

Дело в том что моя дочь, я и моя мама прописаны в квартире в городе, но мы с дочерью там не живём. Когда она родилась мы оформили пособие до полутора лет по уходу за ребёнком на меня. Первые 5 месяцев платили всё как положено. Потом наложили арест...

19 Мая 2015, 14:30, вопрос №842767 Елена, г. Нижний Новгород

Списание долгов по ипотеке, налог на прибыль

Купили 8 лет назад квартиру под валютную ипотеку. Сейчас квартиру продаем, но даже после этого остается долг по кредиту, который банк готов списать(простить). Считается ли это нашей "прибылью"? (в кавычках, т.к. мы банку уже заплатили одну сумму...

13 Мая 2015, 01:44, вопрос №834895 Anton, г. Москва

Получите совет юриста за 15 минут!

Получить ответ

112 юристов готовы ответить сейчас Ответ за 15 минут

Является ли списанная банком задолженность по кредиту налогооблагаемой?

Здравствуйте! Банк Русский Стандарт прислал мне уведомление о списании кредитной задолженности на сумму 74 000 руб. и направил в налоговую письмо о том ,что я получила доход на эту сумму ( код дохода 4800 в 2-НДФЛ). Налоговая прислала требование об...

07 Апреля 2015, 10:53, вопрос №793569 Татьяна Николаевна, г. Саратов

300 стоимостьвопроса

вопрос решен

После умершего возможность списания долга за коммунальные услуги?

Доброго времени суток! Вопрос -квартира муниципальная не приватизирована ,прописаны отец и дочь (9лет). Отец с матерью разведины, ребенок проживает с мамой. Бывший муж за коммун. услуги не платил на протижении долгих лет, накопился огромный долг. Он...

06 Апреля 2015, 02:23, вопрос №791771 Марта, г. Самара

Списание долга за коммунальные услуги

Здравствуйте,помогите разобраться в ситуации.Квартира не приватизирована,прописаны 3 человека: мама, несовершеннолетняя сестра, с 23 лет, я не проживаю в этой квартире.Накопилась коммунальная задолженность(услуги стараюсь платить,но не всегда) , и с...

04 Апреля 2015, 20:15, вопрос №790586 Дарья, г. Рязань

Имеет ли право банк после списания долга его перепродать

Мне пришло письмо, что Банк признал мою задолженность (безнадёжной) к взысканию и произвёл списание сумм в учете, пришла сумма которую я должна оплатить в налоговую инспекцию до не позднее 15 июля, а теперь мне звонят с Банка и говорят что мой долг...

03 Апреля 2015, 07:29, вопрос №788611 Надежда

МФО списывает долг?

Могут ли микрофинансовые организации (МФО) списать часть долга по причине тяжелой финансовой ситуации?

02 Апреля 2015, 12:18, вопрос №787370 наталья, г. Санкт-Петербург

Потребительский кредит! Списание задолженности из суммы очередного платежа без уведомления, создавая новую задолженность

Такая ситуация! Есть потреб кредит в банке Русский Стандарт! Просрочил платеж по кредиту на 3 дня, декабре 14г. В феврале мне позвонили и сказали что есть задолженность по кредиту! Как я понял из слов, банк из очередного платежа в январе вычел...

01 Апреля 2015, 21:00, вопрос №786633 Алексей, г. Ростов-на-Дону

Списание долгов после 3 лет

В 2008 году ЖСК недостачу предыдущего председателя разббросало по всем жильцам, в среднем 15000 руб.. Некоторые собственники не стали оплачивать. Эта сумма долга тянется до сих пор, потому, что новый председатель говорит, что та сумма долга уже...

17 Марта 2015, 09:36, вопрос №765125 Юлия, г. Нижний Новгород

Долг за коммунальные платежи

Добрый вечер! Вопрос таков: имеется долг за коммунальные услуги более 400 тысяч рублей, примерно с 2006 года. По идее, долг должен обнуляться по истечению трех лет, верно? - если собственник квартиры "не признает долг". Но когда осуществляются...

14 Марта 2015, 19:06, вопрос №762169 Дарья, г. Москва

Банк прислал письмо о списании долга и повторно подал исполнительный лист

Здравствуйте!Был суд со сбербанком,в октябре 14 года, завели испол производство, пошел в ФССП сказал,что на данный момент не работаю,как устроюсь буду платить.В декабре приходит письмо из банка,что мой долг списан как безнадежный и мне необходимо...

11 Марта 2015, 07:07, вопрос №757055 Алексей, г. Новосибирск

Списание долга. Home credit

у меня был потребительский кредит на сумму в общем 80-90 т.р мне предложили в декабре 2014г пройти по акции... -80% долга тоесть нужно было заплатить 13.100р! Я заплатил эти деньги и мне списывают счет, через пару недель мне приходят письма с Home...

10 Марта 2015, 16:48, вопрос №756389 Роман Сулин, г. Москва

Списание ипотечного долга

Здравствуйте. Мы с мужем оформили ипотеку в начале декабря, а 29 декабря у нас родилась тройня. Можем ли мы рассчитывать на списание какой либо части ипотечного долга ( на момент оформления ипотеки мне было 34 года, мужу 48 )

09 Марта 2015, 11:55, вопрос №754981 Инна, г. Нижневартовск

Списание долгов по кредитам физических лиц

Банк признал нашу задолженность по кредиту безнадежной и произвел списание сумм в учете. Что это значит? При этом у судебных приставов остался судебный приказ, по которому, правда, пока никаких действий не предпринималось. На днях пришло письмо о...

15 Февраля 2015, 10:19, вопрос №726387 Светлана Сергеевна, г. Сургут

Сбербанк списывает пенсию в счет погашения кредитной карты

Брал в сбербанке кредитную карту. Сократили на работе. Встал в фонд занятости. Кредит по карте не оплачиваю. Пенсия с центра занятости поступает на другой мой дебетовый счет. Сбербанк без уведомления сгребает все с моих счетов и даже пенсию...

14 Февраля 2015, 13:50, вопрос №725737 Николай, г. Уфа

500 стоимостьвопроса

вопрос решен

pravoved.ru

Списание долгов по кредитам физических лиц

Один из самых популярных вопросов среди людей, которые оказались в «долговой яме» и не могут больше оплачивать кредиты в банки: «Как списать кредит в банке?». Да именно списать, а не реструктуризировать. Банкиров сильно раздражает, что люди редко прибегают к реструктуризации или рефинансированию кредитов, а думают как бы их списать. Дело в том в большинстве случаев банки максимум, что могут предложить – это освободить на 6-12 месяцев от выплаты по основному долгу, или растянуть срок кредита. Процентная ставка при этом обычно не уменьшается, а иногда даже вырастает. А вот в процентной ставке и все проблемы. За рубежом процентные ставки по кредитам ниже 10%, а в России сейчас 25-30 честных % - это очень хорошая ставка. В среднем с учетом всех скрытых платежей ставка по потребительским составляет 3-4% в месяц. Т.е. при долге в миллион рублей, ежемесячно начисляет 30-40 тысяч рублей процентов. Долгов на сумму свыше 500 тысяч рублей имеют сотни тысяч Россиян. Как быть им, если их лишили работы, или возникли проблемы со здоровьем? Кроме как списать долги полностью, или частично; или снизить процентную ставку до 5-6% годовых – других вариантов по большому счету нет! 5-6% годовых в России – на данный момент это фантастика. А вот списать долги по кредитам физическому лицу вполне возможно.

3 способа как списать долги по кредитам физических лиц:

1 способ. Пропуск срока исковой давности.

Срок исковой давности составляет 3 года, если банк в течение этого срока не обратился в суд для взыскания с Вас задолженности, то взыскать задолженность в принудительном порядке у банка не получится.  Разве что, если вы добровольно оплатите кредит. Но 3 года с даты последнего платежа по кредиту Вам придется «держать глухую оборону». 

2 способ. Выкуп долга за 10-20% от его величины.

Банки все чащи стали практиковать продажу долга не профессиональным коллекторам, а близким родственникам должника. Так например банк ВТБ24 предлагает безнадежным должникам купить долг за 10-20% от его суммы. Процент зависит от суммы.

3 способ. Списать долги, признав себя банкротом.

Первый способ может сработать с нерасторопным банком, или при маленькой сумме задолженности, когда затраты на судебное взыскание сопоставимы с суммой долга. Второй способ работает с единицей банков, да и только в том случае если отсутствуют перспективы взыскания долга через службу судебных приставов: отсутствует имущество, официальная зарплата.

Третий способ работает в 99% случаев. Исключения составляют кредитные мошенники, которые брали кредиты по поддельным документам и не преследовали цели вернуть кредит. Банкротство физических лиц – это единственный законный способ списать кредит. 

Как признать себя банкротом и списать все долги.

Признать себя банкротом можно самостоятельно, воспользовавшись бесплатными инструкциями и образцами документов с нашего сайта. Чтобы избежать серьезных проблем и лишних затрат мы рекомендуем заручиться помощью профессионалов – специалистов компании «Долгам.НЕТ». В банкротстве очень точно работает пословица: «Скупой платит дважды!». Дело в том, что при банкротстве всё в конечном счете упрется в поиск кандидатуры финансового управляющего. Без финансового управляющего банкротство, и соответственно списание долгов по кредитам не возможно! Реальная стоимость работы финансового управляющего может оказаться выше чем комплексное предложение по банкротству физических лиц от компании «Долгам.НЕТ».

Не верите, что комплексные услуги юристов, финансового управлявшего могут быть дешевле «кусочных» решений? Тогда приглашаем вас развеять сомнения в разделе «Наши цены».

dolgam.net

Как списать долги по кредитам физических лиц?

Радость обладания кредита зачастую длится недолго. Эйфория пропадает в том момент, когда заемщик осознает, что ему еще долгое время придется выплачивать долг по кредиту. И если изначально проблемы с выплатами возникают лишь у небольшого процента заемщиков, то в дальнейшем процент должников начинает расти: по тем или иным обстоятельствам люди попросту не могут оплачивать кредит. Разумеется, они начинают искать выход из ситуации. Например, они спрашивают, как списать долг?

Списания долга по кредиту договором не предусмотрено. Согласитесь, зачем банку, который выдает средства под процент, списывать долги? На выдаче кредитов финансовые организации зарабатывают деньги, причем деньги немалые, поэтому никто в здравом уме не станет списывать долг с человека только по той простой причине, что у него, скажем, банально нет денежных средств. Максимум, что может предложить банк в сложившейся ситуации, это реструктуризация кредита, да и то не всегда. Кроме того, существует рефинансирование кредита — операция, которая позволяет взять еще один кредит под меньший процент на погашение первого, но долг все равно никуда не денется.

Единственный законный способ не платить кредит — если истек срок исковой давности, который составляет 3 года. Что это значит? Допустим, что заемщик просрочил оплату долга, а в дальнейшем вовсе перестал платить по кредиту. Если в течении 3 лет с ним не связывались представители банка, то по истечении указанного срока он имеет полное право не выплачивать кредит. То есть в течении указанного периода не должно быть никаких связей ни с банком, ни с коллекторами, причем отсчет ведется с того момента, когда заемщик не оплатил положенные средства по ежемесячному платежу.

Конечно, верить в то, что о вас забудет банк, не стоит, ведь таких случаев — один на миллион. Тем не менее, история знает немало случаев, когда заемщикам удавалось избавиться от долга таким необычным образом. Правда, самому должнику все равно не справиться, поскольку банк просто так не отпустит клиента, даже если забыл о нем на несколько лет, поэтому важно воспользоваться услугами юриста, который без особых трудностей выиграет дело. К тому же процедура аннулирования долга происходит именно через суд.

Положим, с истекшим сроком исковой давности все понятно и этот способ доступен лишь единицам. Существует ли другой способ списания долга?

Закон о банкротстве физических лиц

Некоторое время назад наконец-то вступил в силу многострадальный Закон о банкротстве физических лиц. Почему многострадальный, спросите вы? Потому, что данный закон должен был вступить в силу еще несколько лет назад, но каждый раз его откладывали на полку… Тем не менее, сейчас закон обрел силу. Ну, скажите вы, теперь-то уж точно не будет проблем с выплатами долгов по кредитам? Это смотря как посмотреть…

По мнению специалистов, закон о банкротстве физических лиц не сильно поможет гражданам. Причин несколько. Во-первых, сумма, при которой можно объявить себя банкротом, составляет не менее 500 000 рублей, а у большинства заемщиков долги на куда меньшую сумму. Во-вторых, это дополнительные расходы, которые несет должник: поиск финансового управляющего, сумма для депозита при направлении заявления о процедуре банкротства и т.п. В итоге набирается сумма, которая есть далеко не у каждого должника.

Если банкротство физлица прошло успешно, это значит, что происходит опись имущества, которое в дальнейшем реализуется. Деньги, вырученные с продажи, пойдут на оплату долга перед кредитором. Важно помнить, что единственную квартиру, не купленную в ипотеку, у должника отнять не имеют права, как и некоторые другие вещи.

В общем, если говорить откровенно, это не самый лучший способ для списания кредитных долгов. Да и можно ли назвать данную процедуру списанием долгов? Отнюдь.

Что еще?

Как вы уже догадались, фактически возможности для списания всей суммы долга для многих физических лиц практически не существует. Как же быть? Можно посоветовать лишь одно — выплачивать кредит, а лучше оплатить его досрочно, что бы избежать выплаты процентов. Разумеется, большинство должников об этом даже не мечтает.

Кроме того, с помощью суда можно добиться полной отмены всех процентов по долгу, то есть судья может оставить только тело долга, а это — уже неплохой вариант. Только для этого придется нанять юриста, который имеет опыт в подобных делах.

Кстати, можно попробовать отсрочить кредит. Банк может пойти навстречу заемщику.

nalichnykredit.com


Смотрите также