Как внести первоначальный взнос по ипотеке наличными


❶ Как внести первоначальный взнос 🚩 Личные финансы

Автор КакПросто!

При ипотечном кредитовании первоначальный взнос позволяет подобрать заемщику программу кредитования, позволяющую получить деньги под меньший процент. Как правило, чем больше изначально вложенная сумма, тем меньше будет процент, под который вы получите деньги, и тем больше срок, на который вы можете занять их у банка. В связи с кризисом, банки свернули программы, по которым деньги на приобретения жилья предоставлялись без первоначального взноса. Поэтому сейчас он является обязательным условием почти всегда.

Статьи по теме:

Инструкция

Ответов на вопрос о том, как внести первоначальный взнос немного: вы можете разместить требуемую сумму на банковском счете, открыть в банке вклад (депозит) или выплатить их непосредственно продавцу недвижимости, которую вы собираетесь приобрести. Правда, в последнем случае банк потребует у вас предъявить документы, подтверждающие этот платеж.

Сложнее будет ответить на вопрос, где взять ту сумму, которая потребуется в качестве первоначального взноса. В том случае, когда у вас нет никакой недвижимости, но имеется стабильный и высокий доход, возьмите необходимые средства в виде потребительского кредита. Сумма таких кредитов может быть достаточно высока, вы сможете взять до 1 млн. руб., если докажете свою кредитоспособность. Правда, такие кредиты банки относят к рискованным сделкам, поэтому проценты по кредиту в этом случае будут гораздо выше.

Попробуйте накопить первоначальный капитал. Откройте депозитный счет в банке и вносите на него ежемесячно ту сумму, которая сопоставима с расчетными процентами и погашаемой суммой кредита. Через два-три года на вашем счету уже скопится достаточно денег для первоначального взноса за жилье.

Обладателям собственной недвижимости получить необходимый первоначальный взнос будет легче. Вы можете заложить то жилье, которое у вас уже имеется. Заложить в этом случае можно даже свою долю в квартире или частном доме, которые находятся в долевой собственности.

Если вы нашли программу ипотечного кредитования с низким процентом первоначального взноса, порядка 10%, будьте готовы к тому, что банк может выдвинуть дополнительные условия и потребовать у вас залог. Обременения с него будут сняты, когда размер кредитных средств уменьшится до 80% от суммы, уплаченной за новое жилье.

В законе никак не закреплена возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса для получения кредита на покупку жилья. Поэтому в этом случае все зависит от кредитной политики конкретного банка. Если он предоставляет своим заемщикам такие программы, используйте эти деньги, чтобы внести первоначальный взнос.

Видео по теме

Статьи по теме:

Совет полезен?

Распечатать

Как внести первоначальный взнос

Не получили ответ на свой вопрос?Спросите нашего эксперта:

www.kakprosto.ru

По сусекам: копим деньги на первоначальный взнос по ипотеке

Основная сложность, с которой сталкиваются люди, когда решаются копить деньги на первоначальный взнос, заключается в том, что им непривычно урезать расходы, спонтанно ограничивая себя.

«Чтобы справиться с этой проблемой, научитесь копить постепенно, переходя от небольших сумм к вполне ощутимым. В какой-то момент вы достигнете максимальной суммы, которую сможете отводить на сбережения. Важно привыкнуть к самому принципу накапливания и соблюдать его регулярно», — рассказывает ипотечный заёмщик Михаил Трифонов.

Здесь бывалые предостерегают: после того как первоначальный энтузиазм пропадёт, а отложенная сумма станет внушительной, появится много соблазнов использовать деньги на что-нибудь более приятное.

Чтобы этого избежать, попробуйте отложить резервную сумму для непредвиденных расходов и импульсивных покупок. Также не стоит полностью отказываться от трат «на себя» — чрезмерный режим экономии сильно уменьшит ваше желание копить деньги дальше.

Посчитаем

Возьмём приблизительные цифры: например, вы выбрали для своей семьи двухкомнатную квартиру в Екатеринбурге за 3,5 млн рублей. Вы накопили миллион рублей, который хотите внести в качестве первоначального взноса, а 2,5 млн рублей планируете взять в кредит на 15 лет. Воспользовавшись ипотечным калькулятором, можно рассчитать, что ваш ежемесячный платёж будет составлять 26 тысяч рублей.

Откладывая деньги на первоначальный взнос, придите к такой сумме вложений, будто вам уже дали ипотечный кредит: регулярно добавляйте в «заначку» будущий ежемесячный платёж. Так, внося по 26 тысяч рублей каждый месяц, за год вы отложите 312 тысяч рублей, а всю необходимую сумму для первоначального взноса накопите за 3 года и пару месяцев.

Существенный минус такого длительного накопления в том, что цена на квартиру может вырасти.

Сохранить деньги

Обычно будущие заёмщики хранят деньги дома или в банке. Второй вариант более дальновидный, потому что на сумму будут начисляться проценты. Лучше открывать вклад с капитализацией процентов, чтобы начисляемые проценты автоматически присоединялись к сумме вклада. Таким образом, в каждом последующем месяце проценты будут начисляться уже на более крупную сумму.

Помощь государства

Супруги могут воспользоваться льготой для молодых семей. Правда, чтобы её получить, граждане должны отвечать нескольким критериям: например, мужу и жене должно быть меньше 35 лет. Молодая семья признаётся нуждающейся в улучшении жилищных условий и после сбора всех необходимых документов встаёт в очередь на жильё в местной городской администрации. Сумма субсидии по государственной программе рассчитывается из количества членов семьи, включая детей.

Ещё одна субсидия — это материнский капитал. Его можно потратить не только на первоначальный взнос по ипотеке, но и на досрочное погашение. Этот способ может использовать семья, где родился второй или последующий ребенок. На 2017 год сумма материнского капитала составляет 453 тысячи рублей.

«Многодетные семьи в Свердловской области могут использовать региональный материнский капитал, который составляет 126 тысяч рублей. Забрать эти деньги можно независимо от того, получала ли семья государственный маткапитал до этого или нет», — отмечает юрист Елена Никонова.

Читайте на N1.RU, как досрочно погасить ипотеку, и узнайте, как продать ипотечную квартиру. Если вы задумываетесь о покупке квартиры в ипотеку, в нашей базе объявлений вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать стоимость первоначального взноса, процентную ставку и срок кредита понравившегося объекта.

ekaterinburg.n1.ru

На что может влиять размер первоначального взноса по ипотеке?

Вы здесь: Главная » Ипотека » На что может влиять размер первоначального взноса по ипотеке?

Опубликовано: 23 ноября 2012

Зачем откладывать покупку собственной недвижимости и тратить время на то, чтобы собрать необходимую сумму денег для оплаты первоначального взноса по ипотеке, если сегодня можно оформить такой кредит на полную стоимость жилья? С одной стороны, кажется, что это более разумное решение, ведь не всегда заемщик располагает временем и может ждать, пока у него насобирается необходимая сумма денег для того, чтобы оплатить с их помощью первоначальный взнос по ипотеке – 15-20%, тем более что текущее состояние рынка недвижимости весьма нестабильное, в связи с чем сложно спрогнозировать движение цен. Поэтому существует вероятность того, что за то время, пока заемщик будет собирать деньги (это, как правило, не менее 6-8 месяцев), стоимость выбранной им квартиры или дома резко возрастет, что, соответственно, увеличит его расходы. Хотя, если все-таки рискнут, отложить покупку жилья и приложить максимум усилий, чтобы как можно быстрее собрать средства на первоначальный взнос, впоследствии можно будет значительно сэкономить деньги при оформлении и выплате ипотеки. 

Больше взнос, а значит меньше расходы. Начисленные проценты и большая часть комиссий, которые должен оплатить заемщик при ипотечном кредитовании, рассчитываются в зависимости от суммы ипотечного кредита (основного долга). Поэтому для значительного сокращения своих расходов, заемщик может внести больший размер первоначального взноса, тем самым уменьшая переплату по займу. Самый простой пример – это единоразовая комиссия. Так, при выдаче ипотеки кредитодержатель должен оплатить определенный процентный платеж за ее получение, который рассчитывается исходя из суммы ипотеки. Кроме того, если жилье приобретается на первичном рынке, то за безналичное перечисление средств на счет строительной компании банк также может взимать комиссию за перевод, размер которой будет зависеть от суммы основного долга. Кроме того, не исключено, что для получения ипотеки клиент будет обязан застраховать свое здоровье, жизнь или трудоспособность в пользу кредитующего банка, а если взять во внимание, что размер взноса в этом случае будет зависеть от суммы займа (а не от стоимости залога), то внеся больший размер первоначального взноса (не 15-20%, как это задекларировано в условиях кредитования, а хотя бы 27-30%), заемщик сможет значительно сократить свои расходы по страхованию недвижимости. 

Больше взнос, а значит больше шансов. Получить квартиру в ипотеку без первого взноса сегодня достаточно сложно в первую очередь потому, что банки практически отказались от такого вида кредитных программ. Дело в том, что кредитные организации выдвигают к заемщикам, которые хотят оформить ипотеку на полную стоимость жилья, достаточно жесткие требования, что объясняется высоким риском данной операции (как правило, такие займы выдаются «своим» клиентам, которые уже давно обслуживаются в банке). Но если получивший отказ заемщик все-таки найдет возможность оплатить хотя бы минимальный первоначальный взнос, то не исключено, что кредитор пересмотрит свое решение и выдаст ему кредит на новых условиях. 

Следует отметить, что если потенциальный клиент сможет внести больший платеж по ипотеке, чем минимально допустимый, то вполне вероятно, что банк закроет глаза на некоторые факты его биографии. А при внесении 80-85% стоимости жилья можно сразу рассчитывать на положительное решение кредитора. 

Больше взнос, а значит выгоднее условия. Если проанализировать некоторые ипотечные программы, то можно выявить, что многие банки предлагают дифференцированную ставку по кредиту в зависимости от размера внесенного первоначального взноса по ипотеке даже в рамках одной кредитной программы. К примеру, банк может устанавливать процентную ставку по кредиту и размер некоторых комиссий в индивидуальном порядке по каждой кредитной заявке, исходя из уровня платежеспособности заемщика и размера вносимого им первого взноса. И чем больше будет его значение, тем выгоднее условия ипотечного кредитования. Поэтому, погашая часть стоимости недвижимости собственными средствами, покупатель существенно экономит, получая заем на более оптимальных условиях.

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.

b-k24.ru

Первоначальный взнос по ипотеке, какой первоначальный взнос по ипотеке на квартиру в банке

Жить в своем доме или квартире – мечта многих. Однако не всегда приобретение жилья – это простая задача. Иногда приходится прибегать к помощи банков, обращаясь за выдачей кредита. Однако не у всех есть возможность оплатить первоначальный взнос по ипотеке. Тогда потенциальные заемщики начинают искать способы взять ипотеку без первоначального взноса или найти другие вероятные варианты.

Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен?

Первоначальный взнос представляет из себя сумму из личных средств заемщика, которую нужно внести при оформлении кредита. Это часть стоимости приобретаемой недвижимости в случае с ипотекой. Сколько первоначальный взнос составит в рублях или процентах будет зависеть от большого количества факторов:

  • выбранный банк и кредитная программа;
  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • срок получения кредита;
  • доход потенциального заемщика.

Минимальный первоначальный взнос может составлять от 0% до 30%. Обычно, чем больше заемщик готов внести сразу, тем меньше процентная ставка по кредиту для него в дальнейшем. Кроме того, ежемесячный платеж в дальнейшем также значительно уменьшается, поскольку, чем больше денег вы вносите, тем меньше нужно брать в долг у банка, соответственно, с меньшей суммы будут начисляться проценты.

В пору, когда ипотека только появилась на отечественном рынке финансовых услуг, многие банки выдавали средства на покупку жилья без первоначального взноса, а впоследствии имели много проблем с недобросовестными заемщиками.

Оформляя ипотеку в банке, первоначальный взнос лучше делать как можно больше. Таким образом переплата уменьшиться не только за счет того, что уменьшится процентная ставка, но и благодаря уменьшению срока кредита. Оптимальным называют соотношение 50 на 50 средств банка и собственных денег заемщика.

Источником первоначального взноса могут быть личные деньги заемщика либо средства от продажи недвижимости и другого имущества. В некоторых случаях банки допускают использование материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке.

Также возможен вариант использования в качестве первого взноса по ипотеке кредитных средств, однако это сильно усложнит выплату для клиента банка, поскольку увеличится долговая нагрузка и далеко не каждый будет способен справиться с ней.

Как собрать деньги для первоначального взноса?

Желание многих взять ипотеку упирается в 20-30% обязательного первоначального взноса, без которых банк попросту не согласится оформить заем.

Чтобы не попасть впросак, подавая заявку, а после одобрения обнаружив, что средств для внесения первого взноса недостаточно, необходимо сначала выбрать жилье и узнать его точную стоимость.

Затем следует рассмотреть имеющиеся кредитные программы различных банков, сравнить условия и выбрать наиболее подходящие. С помощью кредитного калькулятора, который есть на сайтах всех крупных финансовых организаций, таких как Сбербанк или ВТБ 24, можно рассчитать требуемый от суммы ипотеки первоначальный взнос. От застройщика, вторичное жилье или просто новая квартира – все эти аспекты нужно учитывать при изучении предложений. Это позволит понять, сколько денег, на какой срок и под какой процент вы можете получить.

После расчета ежемесячного платежа, рекомендуется начать откладывать эту сумму ежемесячно, внося деньги на депозитный счет. Таким образом получится накопить средства на первоначальный взнос.

Однако цены на жилье постоянно меняются и не всегда в сторону уменьшения, поэтому желательно собрать деньги как можно быстрее, ведь условия кредитной программы могут измениться и стать не такими привлекательными. Для этого можно продать какое-либо имущество, которое не является необходимым. Например, второй автомобиль.

Однако получить кредит на новую квартиру сложнее, если собрать деньги быстро не получается лучше взять ипотеку на вторичное жилье. Первоначальный взнос в большинстве банков будет на порядок ниже – 15%.

Вне зависимости от стоимости жилья, первоначальный взнос в среднем должен быть не менее 30%, поэтому перед оформлением займа рекомендуется проверить, есть ли возможность собрать такую сумму, и если нет, вероятно, подыскать более дешевую квартиру или дом.

bankiros.ru


Смотрите также