Могут ли забрать единственное жилье за долги по ипотеке


Единственное жилье должника

«Мой дом – моя крепость!» - эта древняя английская пословица (My house is my castle) не теряет актуальности по сей день в Российском гражданском праве. Согласно ст. 446 ГПК РФ в редакции, действующий в настоящее время, нельзя отобрать единственное жилье за неуплату кредитов и другой задолженности, за исключением того случая, когда не выплачивается долг, по которому это жилье предоставлено в залог (ипотека). В конце 2016 – начале 2017 года СМИ запестрили информацией о том, что единственное жилье могут продать или обменять на меньшее за долги.

Минюст выступил с инициативой забирать единственное жилье.

Действительно, в конце 2016 года Министерство юстиции Российской Федерации подготовило законопроект о внесении поправок в Гражданский процессуальный кодекс РФ (статьи 446 и 447) согласно которым предлагается сохранить неприкосновенность единственного жилья лишь в том случае, если площадь жилья не превышает размера 2х-кратной нормы площади на должника и членов его семьи.

Министерство в законопроекте отразило позицию Конституционного суда, указавшего еще в 2012 году на нарушение баланса интересов кредиторов и должника в случае, когда должник располагает шикарным единственным жильем (к примеру, коттеджем площадью 500 м2). В своём жилье должник проживает один и не желает или не имеет возможности платить по сумме долгов, которые ниже стоимости жилья. Текущая редакция статьи 446 ГПК РФ не позволяет за долги обратить взыскание на жилое помещение и земельный участок, на котором оно расположено, если для должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для проживания. Исключение составляет лишь ипотечное жилье, которое могут «забрать» за неуплату ипотечного долга.

В каких случаях могут забрать единственное жилье.

Под ипотекой понимается не только кредит, взятый на покупку жилья, а также кредит под бизнес или другие цели, взятый под залог жилья. Очень часто заемщики ошибочно предполагают, что, отдав копию свидетельства о государственной регистрацию права на квартиру или дом и указав их в анкете на получение кредита, они тем самым предоставили его в залог, и банк, в случае невыплаты кредита, сможет забрать жилье за долги.

Договора залога недвижимого имущества (квартира, дом, земельный участок) проходят обязательную государственную регистрацию в Росреестре. Поэтому если при получении кредита, Вы не регистрировали никакого договора в Росреестре (либо не уполномочивали на это какое-либо другое лицо нотариальной доверенностью), то и в залог жилье по этому кредиту Вы не предоставляли, и забрать его не могут. Кроме того, не могут забрать не только сам дом, но и земельный участок на котором он расположен.

Новый законопроект, который на данный момент находится на рассмотрении в Государственной думе предлагает сохранить право на единственное жилье, но ограничить его суммой и квадратными метрами. Согласно тексту законопроекта, единственное жилье «могут забрать за долги»:

  • Если его площадь превышает двукратную норму площади на должника и членов его семьи;
  • Если его рыночная стоимость превышает в два и более раза среднерыночную стоимость жилья аналогичной площади в данном регионе;
  • За долги личного характера: алименты, вред здоровью, моральный вред и т.д., кредитные и иные долги лишь в том случае, если кредит взят после вступления в силу закона.

Важно не путать закон и законопроект. Это на данный момент всего лишь законопроект (проект закона), который не факт, что будет принят в редакции, предложенной министерством. Законопроект будет рассматриваться в трех чтениях и лишь после трех чтений уйдет в Совет Федерации, а затем на подпись Владимиру Владимировичу Путину.

Кроме того, речь в законопроекте ведется об обращении взыскания на единственное жилье за долги, находящиеся в службе судебных приставов (статья 4 данного законопроекта). Порядок реализации единственного жилья в процедуре банкротства данным законопроектом не определен. Неприкосновенность единственного жилья в процедуре банкротства пока даже не обсуждается и для тех, кто планирует в ближайшее время инициировать процедуру банкротства. Разве что, мы рекомендуем прописаться в единственном жилье, если Вы зарегистрированы в другом месте.

dolgam.net

Единственное жильё теперь могут забрать за долги – МикроБанки.Ру

Такой проект разработало Министерство Юстиции, он уже внесён в Думу. Чтобы не привлекать лишнего внимания, идею рассматривают не как самостоятельный закон, а в виде поправок к Гражданско-процессуальному кодексу (ГПК). Если депутаты примут эти самые поправки, единственное жильё можно будет отобрать у должника – даже, если прописаны несовершеннолетние дети. Изменения коснутся квартир, частных домов, участков земли и даже долей в общем жилье. Подчёркиваем, отобрать недвижимость можно будет даже если другого жилья у семьи нет.

Единственное жильё теперь могут забрать за долги

Чтобы протолкнуть идею, придётся изменить не только ГПК РФ, но и Семейный кодекс, а также закон об исполнительном производстве. Это не так быстро и не так просто, но вероятность успешного прохождения проектом всех инстанций зашкаливает. Сейчас единственное жильё отобрать не имеют права – даже если это роскошный дворец с фонтанами и прислугой.

Минюст предлагает продавать единственное жильё по рыночной цене, а вырученные деньги – возвращать кредиторам, а также оплачивать ими судебные издержки и работу службы приставов. При этом в первую очередь будет покупаться новое жильё для должника и его семьи – в соответствии с минимальной предусмотренной законом нормой, исходя из состава ячейки общества. Авторы проекта обещают – даже если вырученных денег не хватит на погашение всех долгов, на улице семья должника не останется.

Какое жильё можно будет отнять за долги?

Проект предполагает, что отнять у собственников можно будет только то жильё, которое превышает положенную норму более чем вдвое. При этом рыночная стоимость объекта должна минимум в два раза превышать нормативную стоимость соответствующей недвижимости. Что за нормативная стоимость и кто её будет определять – неясно. Скорее всего, отталкиваться будут от возможности купить альтернативное жильё не менее, чем за половину стоимости имеющегося.

Если после покупки нового жилья и возврата долгов останутся какие-то деньги, их вернут должнику. Сейчас проект изменений в действующее законодательство проходит общественные обсуждения. Далее ему предстоит преодолеть антикоррупционную экспертизу. Очевидно, что с ней проблем не будет – очевидной коррупционной составляющей в проекте нет.

Можно ли отнять единственное жильё сейчас?

В настоящее время действует ст.446 Жилищного кодекса РФ, а точнее – ч.1 этого акта. В соответствии с нею, единственное жильё отнять за долги нельзя. Кроме того, нельзя забрать земельный участок, на котором находится дом, являющийся единственным жильём. Исключением является жильё или земля, находящиеся в ипотеке или в залоге. В этих случаях забрать единственное жильё можно. Да, даже в том случае, если в нём прописаны несовершеннолетние дети.

Министерство Юстиции считает, что данный принцип открывает возможности для злоупотреблений. Например, семья может жить в роскошном особняке в дорогом месте, при этом не платя по долгам. По закону, приставы не имеют права обратить взыскание даже на самое дорогое и избыточное жильё, если оно является единственным.

Если жилище находится в ипотеке или под залогом, его можно забрать за долги и сейчас, но только во исполнение соответствующего обязательства. То есть, если у вас квартира в ипотеке, а не платите вы автокредит – забрать квартиру нельзя, а если не платить эту самую ипотеку – можно.

Во-первых, отнимать жильё будут только в тех случаях, когда других способов рассчитаться по долгам у должника нет. Приставы и сейчас обращают взыскание на недвижимость в последнюю очередь и в самых крайних ситуациях. Сначала продается имущество, блокируются средства на картах и счетах, накладывается обязательство выплачивать кредиторам часть зарплаты.

Процедура изъятия единственного жилья будет непростой и небыстрой. Судебным приставам или кредитору нужно будет обратиться в суд. Судом будет наложено ограничение на операции с объектом недвижимости – квартиру, дом или землю невозможно будет продать, заложить или, например, прописать на свою площадь родственников. Судья будет знакомиться с ситуацией в течение двух месяцев, пригласит на разговор представителей обеих сторон, выслушает их аргументы, а также примет во внимание комментарии органов опеки и попечительства. Только после этого он примет соответствующее решение.

Именно суду нужно будет установить минимальную сумму, которую должник должен будет получить для покупки нового жилья. Эту сумму человек получит даже в том случае, если вырученных денег не хватит на погашение всех его обязательств.

В течение семи дней с момента оглашения решения суда, должник получит предложение о покупке объекта недвижимости по определенной судом цене. Суд при этом должен будет опираться на экспертную оценку стоимости объекта недвижимости. Если продать квартиру по соответствующей цене не получится, через 10 дней её выставят на торги повторно. При этом стоимость снижать не будут. Если и повторные торги не увенчаются успехом, в очередной раз попытаться продать объект можно будет лишь через год – всё это время собственник сможет распоряжаться своим имуществом.

После того, как имущество будет продано, владельцу выделят 14 дней на то, чтобы освободить жилище.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли будет отнять единственное жильё, если сумма долга значительно меньше его стоимости?

Да! Даже если квартира стоит 10 миллионов рублей, а долг составляет 1 миллион, можно будет обратить взыскание на имущество. Суд откажет судебным приставам или кредитору в продаже вашей квартиры только в том случае, если сумма долга меньше 5% от стоимости объекта. Кроме того, единственное жильё не будет продано в том случае, если на покупку нового жилья нужно будет потратить более половины стоимости старого.

Можно ли будет отнять ипотечную квартиру в счет другого долга?

Нет, наложить взыскание на находящуюся в ипотеке квартиру можно только в том случае, если не выплачивается эта самая ипотека. Это правило действует и сейчас, останется оно и в новой редакции законов.

Можно ли будет потратить выделенные на жильё средства по своему усмотрению?

Нет. Выделенные на покупку минимально необходимого жилья средства можно будет только на покупку такого жилья. Здесь законодатели заботятся о благополучии семьи должника и его детей. Никто не должен оказаться на улице.

Сколько площади нужно семье?

Соответствующие нормы предусмотрены во всех регионах России. В Москве на каждого члена семьи должно приходиться не менее 18 квадратных метров, а, например, в Тульской области – на три метра меньше. Таким образом, если в московской семье есть папа, мама и двое детей, квартиру менее 70 квадратных метров не заберут. При этом нормативы по площади и цене должны соблюдаться одновременно, т.е. недорогой объект не отнимут даже если он по площади будет больше норматива (например, если это старый и дешевый дом).

Можно ли прописать в квартиру дальних родственников, чтобы увеличить потребности семьи в площади?

Можно. Но состав семьи в любом случае будет определять суд. По умолчанию, семьей считаются папа, мама и их дети. Если с вами живёт престарелая бабушка или брат жены, их тоже могут признать членами семьи. Для этого у них также не должно быть другого жилья, кроме того, они должны вести с должником совместное хозяйство. Если родственник не прописан, а живёт с вами, например, по договору аренды – он не будет считаться членом вашей семьи.

Например, вы имеете большую квартиру в центре Москвы, живете там с женой и не заплатили за телевизор в рассрочку 50 тыс. рублей. Банк не может обратиться в суд с требованием выставить вашу недвижимость на торги и погасить долг.

Пять этапов долга: чем дальше, тем страшнее

А если у меня маленький дом, но много земли?

Минюст придумал решение и для таких случаев. По решению суда участок разделят. Вам оставят минимальную площадь, которая нужна для эксплуатации дома. Остальное выставят на торги.

Как сохранить единственное жилье, если его хотят отобрать за долги?

Пока новые правила не приняты. Сейчас идут общественные обсуждения, потом будет экспертиза, далее изменения будут рассматривать в Думе и Совете Федерации, после чего их должен будет подписать глава государства. С момента официального опубликования до вступления новых правил игры в законную силу должно будет пройти еще не менее трех месяцев. Таким образом, новые правила не начнут действовать еще как минимум полгода. Так что, у вас есть время придумать план защиты своего имущества.

Вот варианты решения проблемы:

  1. Заранее договориться с кредитором о реструктуризации долга.
  2. Попытаться провести рефинансирование кредита или другого обязательства.
  3. Обсудить ситуацию с приставом и начать выплачивать долг добровольно.
  4. Официально прописать в своей квартире всех членов семьи – жену (или мужа), а также всех несовершеннолетних детей. Сейчас отказать в регистрации нельзя даже в том случае, если приставы уже наложили ограничения на операции с недвижимостью.
  5. Переоформите доли с тех, у кого много долгов, на тех, у кого их нет – на родителей или на жену.
  6. Если у вас общая квартира с мужем/женой, можно формально развестись и разделить имущество. В этом случае, наложить на него взыскание будет не так просто.
  7. Если собственность общая, а брак не зарегистрирован – наоборот, распишитесь. В этом случае при расчёте норматива суду придётся учитывать и мужа, и жену (при гражданском браке суд вполне может определить членом семьи одного из супругов).
  8. Если решения проблемы с долгами нет – попробуйте продать имущество до принятия новых правил. Скорее всего, вы сможете получить за своё жильё больше денег, чем установит суд.

microbanki.ru

Единственное жилье - могут ли забрать за долги? Пояснения Минюста России :: BusinessMan.ru

Россия, как и любое другое государство, должна оберегать всех своих граждан. Всем жителям страны дают определенные гарантии. Например, на проживание в квартире/комнате. Если это единственное жилье - могут ли забрать за долги его в пользу государства? Далее будет рассмотрен именно этот вопрос. Он беспокоит многих граждан. Особенно тех, кто не платит за коммунальные услуги или по иным выставленным счетам. Что можно сказать относительно изъятия единственного жилья в России? Правда ли то, что у некоторых жителей страны могут отнять квартиру?

Конституция и права человека

На самом деле ответить намного труднее, чем кажется. Ведь изучаемую тему необходимо рассматривать с разных сторон.

В настоящее время в России действует запрет на изъятие единственного жилья. Ни при каких обстоятельствах гражданина не могут выселить или отобрать собственность в виде квартиры/дома/дачи/комнаты, если лицу больше негде жить.

Может ли банк забрать жилье за долги? Если оно является единственным кровом должника, то нет. С гражданином будут судиться, взыскивать в судебном порядке задолженность, но за квартиру можно не беспокоиться.

Планы на будущее

Тем не менее сейчас ситуация с должниками в России достигла своего пика. Людям нечего бояться, они попросту не платят за жилье или по иным счетам, имея единственный кров. Все это приводит к спаду российской экономики и оскудению государственной казны.

Поэтому в стране был разработан законопроект о лишении единственного жилья должников. Данная новость заставила задуматься над внесением денежных средств по счетам. Уже из названия законопроекта можно прийти к выводу, что некоторых людей будут лишать единственного крова. Пока что этот закон находится на стадии разработки. Он еще не вступил в законную силу, но Минюст России уже комментирует его особенности. Что может ждать людей, которые не платят по счетам вовремя и накапливают задолженности?

Банки и квартиры

Перед тем, как разбираться в этом, нужно до конца прояснить ситуацию, которая имеет место в России на сегодняшний день. Может ли банк забрать жилье за долги?

Как уже было сказано, если речь идет о единственном крове, ни один банк и ни одна государственная организация не смогут посягнуть на имущество. Тем не менее на практике изъятие жилья все равно имеет место.

Когда именно? За долги могут забрать любую квартиру должника, если она не является единственным жильем. То есть когда у семьи есть в собственности несколько квартир, почти все их могут отнять. Оставить обязаны одно жилье, пригодное для проживания той или иной ячейки общества.

Иными словами, арест недвижимости в России - это реальность. Но бояться ее нужно только тем, у кого несколько квартир, домов или комнат, пригодных для проживания. Как уже было сказано, единственный дом в стране пока что не могут отнять.

Действие законопроекта

Чего ждать, если упомянутый законопроект вступит в силу? Согласно ему, единственное жилье можно будет отнимать у должников. Но при определенных условиях. На самом деле все не так просто, как кажется.

Конституционное право граждан на наличие крыши над головой нельзя отменить. Поэтому Минюст России, комментируя упомянутую разработку, указывает на то, что квартиру изъять смогут, но взамен должнику придется предложить новый кров.

Что это значит? Если забирают квартиру за долги, то государство должно помочь человеку в приобретении нового жилища. Как указывают в Минюсте, судебные органы должны будут установить сумму, выделяемую должнику при покупке квартиры после ареста старого места жительства. При этом подсудимый сможет сам принимать решение о том, в каком жилье ему проживать в будущем.

Иными словами, если арестовывают единственную квартиру, по суду должнику помогут в приобретении новой квартиры. Фактически человеку предоставят новое жилище в счет прошлого.

Сумма долга

Огромную роль при изъятии квартиры играет сумма задолженности. Единственное жилье могут ли забрать за долги? Пока что нет, но если в силу вступит упомянутый законопроект, гражданина смогут лишить жилья при определенных условиях.

Министерство юстиции РФ указывает, что на решение суда будет оказывать влияние сумма задолженности. Просто так единственной квартиры лишить нерадивого должника в России все равно не смогут. Эта операция представится возможной, только если:

  • человек не сможет выплатить долг при имеющемся доходе;
  • жилье значительно превышает реальные потребности должника.

Соответственно, если человек один живет в просторной "трешке", но при этом не платит по счетам, жилья его смогут лишить. Взамен будет предоставлена сумма на приобретение комнаты или небольшой квартиры, которая соответствует установленным в РФ требованиям.

Учет жилья

Что еще необходимо знать об изучаемом законопроекте? Единственное жилье могут ли забрать за долги при тех или иных обстоятельствах? Согласно разработке Минюста РФ, такое право может быть предоставлено судебным органам.

Как было подчеркнуто ранее, при решении вопроса об изъятии единственной квартиры придется принимать во внимание сумму долга и финансовое состояние должника. Но это еще не все.

Если квартира полностью соответствует запросам семьи, ее не смогут отнять. Во внимание будет приниматься рыночная стоимость имущества и его метраж. Таким образом, даже разработанный законопроект не сможет дать гарантии на то, что жилье отберут при долге. Закон просто наделит суд правом на изъятие имеющейся собственности в виде квартир, комнат или домов с предоставлением нового жилища. При этом лишение жилья положено только тогда, если у человека нет другого имущества, которое можно арестовать. Такие планы обрисовали в Минюсте России.

На сегодняшний день норма "квадратов" жилья на человека составляет от 14 до 18 м2. Основная масса населения проживает в квартирах большей площади. Поэтому некоторым злостным неплательщикам по счетам следует пересмотреть свое отношение к долгу - если законопроект вступит в силу, гражданина смогут лишить квартиры.

За что забирают жилье

А за какие долги могут забрать единственное жилье? На сегодняшний день подобных полномочий нет ни у одного государственного органа в России. Квартиру смогут отнять, только если она является не единственным местом, пригодным для проживания у того или иного человека.

На сегодняшний день арест имущества может быть наложен за любые крупные задолженности. Как правило, действия происходят с участием суда - если гражданин никак не может расплатиться с организацией и погасить долг, у него арестовывают имущество.

Так, забрать жилье могут за крупные коммунальные долги, просрочку по ипотеке в больших размерах, неуплату налогов и так далее. Главное, чтобы задолженность была большой. Маленькие суммы долга не предусматривают изъятия имущества. Соответственно, если у семьи несколько квартир и маленькие долги, бояться ареста одной из них не нужно.

Нет собственности - только прописка

Все перечисленные ранее особенности были актуальны для собственников имущества. Но далеко не у всех граждан есть свои квартиры, дачи, дома или комнаты. Иногда бывает так, что человек всю жизнь живет в государственном жилье на основании договора социального найма. Или, к примеру, гражданин прописан у родственников. Чем грозит ему накопление долга перед государством?

Бояться того, что у человека отнимут единственное жилье, не стоит. Долг за коммунальные услуги накопился? В судебном порядке государство сможет расторгнуть договор социального найма с неплательщиком, но одновременно с этим придется предоставить гражданину другое жилище. Тем не менее выгнать на улицу человека не смогут. Это запрещено. И упомянутый законопроект Министерства юстиции Российской Федерации не снимет данный запрет.

После изъятия

Что будет происходить с квартирой, которую отняли за долги у человека, при условии, что собственность являлась единственным жильем? У гражданина забирают квартиру за долги и выставляют ее на продажу. Средства, полученные от сделки, уходят на погашение задолженности.

Что будет с излишками? Денежные средства, оставшиеся после погашения долга, перечисляются гражданину. В течение 3-х месяцев должник должен купить новое жилье. Если этого не происходит, деньги передаются муниципалитету, который обеспечивает должника кровом.

Мнения экспертов

Что говорят в Правительстве о данном законопроекте? Согласно ему, большой долг за коммунальные услуги, накопленный в течение нескольких лет, может стать основанием для изъятия единственного жилья. Даже несмотря на некоторые оговорки, эта мера будет противоречить Конституции.

Эксперты уверяют, что в Государственной думе законопроект о лишении единственного крова не получит поддержки. Фактически после этого человек станет бомжом. Все это приведет к тому, что должник не сможет нормально жить, оплачивать новые счета и обеспечивать семью. Пока что изучаемый законопроект вынесен на всеобщее обсуждение. Никто не знает, как будут реализовываться пункты, прописанные в нем. Пока что нет никакой информации о вступлении закона в силу. Все это только планы на будущее, которые, скорее всего, не будут реализованы в России.

Итоги

Единственное жилье могут ли забрать за долги? В России подобная мера наказания не предусматривается. Отнимать единственный кров в стране запрещено.

Закон, позволяющий лишать жилья за долги, не вступил в силу. Он, как было сказано ранее, выставлен на всеобщее обозрение для дальнейшего обсуждения. Эксперты считают, что проект не пройдет в Государственную думу и не будет принят. Остается только ждать.

businessman.ru

Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту-ипотеке?

В каких случаях используется взыскание жилищного имущества с целью погашения кредитной задолженности?

Правовое руководство достоверно укажет, когда может применяться конфискация жилой площади дебитора.

Существуют ли легитимные причины для конфискации жилого помещения должника? Законодательство РФ налагает запрет на принудительную реализацию только такой жилой площади, которая представляет собой единственное возможное место проживания дебитора и его семьи (об этом подробно рассмотрено в 446 статье ГПК РФ), кроме обстоятельства, когда жилье является залогом в ипотечном договоре. Процедура требования к взысканию заложенного имущества и поводы к отказу объяснены в статьях 54, 54.1 и 78 ФЗ от 16.07.1998 №102 ФЗ «Об ипотеке».

Жилое имущество, не единственное для должника и не заложенное им по ипотеке, реализуется в качестве ликвидации задолженности на общих основаниях, установленных 69 статьей ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Нередко возникали ситуации, когда кредиторы, считая себя ущемленными в правах, подавали в Конституционный суд РФ иски с требованием пересмотреть положения 446 статьи ГПК РФ, которая запрещает обращать реализацию единственного жилого имущества дебитора. Но никаких исправлений в статью внесено не было.

Юридическая помощь

Крайне актуален вопрос о том, в чем именно заключается помощь юриста.

Во-первых, профессиональный юрист оценит, допустимо ли применение взыскания квартиры или любого иного жилого помещения должника, имеются ли законные основания, то есть реальные нарушения дебитора, для обращения кредитора к реализации его имущества, определит наличие вины должника.

Во-вторых, в случае заявления кредитора в суд с требованием взыскания жилья с дебитора в качестве объекта ипотечного залога, юрист представит интересы последнего (дебитора) в суде.

В-третьих, если существуют реальные законные основания кредитора к принудительной реализации с целью ликвидации долга, который не соответствует стоимости реализуемого жилого имущества, юрист составит и заявит прошение о проведении анализа и экспертизы.

В-четвертых, юрист займется подготовкой апелляции или протестного ответа на апелляцию истца.

Конфискация единственной квартиры (или любого единственного жилья), в случае ее приобретения по ипотечному договору, должна быть осуществлена согласно условиям, обозначенным в 348 статье ГПКРФ и статьи 54.1 ФЗ. Залоговым законодательством установлено то, что при неисполнении договора дебитором залоговый объект не становится собственностью держателя залога. Кредитор получает право на реализацию жилья, в ситуации не выполнения (или неподобающего выполнения) должником обязательства с залогом по своей вине.

Выявление действительности нарушений дебитора и установление законности предъявляемого иска на взыскание жилого имущества – это обстоятельство, подлежащее судебному исследованию. Когда должник выполняет все платежи, основанием к конфискации его жилья может послужить даже незначительная задержка их оплаты более трех раз в год, о чем говорится в п. 3 348 статьи ГК РФ. Однако в обстоятельствах, когда сумма, требуемая держателем залога, не соответствует стоимости заложенной недвижимости, конфискация не допустима согласно п. 2 вышеозначенной статьи. В соответствии с тем же пунктом, взыскание невозможно также при единовременном существовании таких двух условий, как не исполнение обязательства на сумму менее 5% в сравнении с заложенным объектом и задержка платежа на период менее 3 месяцев.

Что случится с квартирой или иной жилой недвижимостью дебитора по потребительскому кредиту?

Когда у человека имеется долг по потребительским кредитам, а также по кредитным картам, сравнимый со стоимостью всего его имущества, оно будет продано на торгах с целью покрытия долгов, также будет реализовано жилье, если одно не является единственным. Взыскать единственную жилую площадь могут исключительно, если гражданин-банкрот заложил ее, чтобы получить кредит или целевой заем у банка или любой другой юридической организации на покупку (строительство) жилья или его кардинальное улучшение, на оплату кредита или займа, полученных ранее на те же цели. Обращение реализации на заложенную недвижимость осуществляется и в судебном, и во внесудебном порядке, при этом необходимо соблюдать правила, разъясненные в главе ФЗ «Об ипотеке».

adres-realty.ru

Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту

Имеет ли право банк забрать квартиру за долги, переставшего платить по кредиту человека?

Время кризиса неминуемо приводит к тому, что все больше россиян не в состоянии делать ежемесячные выплаты по кредиту. Растет задолженность и банки или коллекторские агентства часто устрашают заемщиков тем, что отберут за долги единственную квартиру.

Могут ли отобрать единственное жилье

В этой ситуации легко впасть в панику и в момент эмоционального срыва наделать кучу ошибок. В частности, продать свою квартиру за бесценок или переоформить ее на других лиц, которых укажут коллекторы.

Без паники: помните, что отобрать квартиру за неуплату кредита можно только по решению суда. Но единственную квартиру, где живет заемщик и его семья — никто отобрать не в праве.

Нормы закона (ст. 446 Гражданского процессуального Кодекса) предусматривают большую группу имущества, изъять которую судебные приставы не могут.

Итак, взыскание не могут направить на:

  • Предметы домашнего интерьера и обиходные вещи — зеркала, элементы мебели, одежду, обувь;

  • Имущество для осуществления профессиональной деятельности;

  • Денежные средства, не превышающие размер МРОТ;

  • Еду;

  • Государственные награды;

  • Вещи инвалида;

  • Домашние птицы, пчелы, скот, разводившиеся для личного потребления;

  • Нельзя также изъять и землю, на которой расположено жилье заемщика.жилье?" src="/images/old/news/mogut-li-otobrat-edinstvennoe-jile.jpg" alt="Могут ли отобрать единственное жилье?" />

В каких случаях за долги могут забрать квартиру

Суд может вынести решение изъять жилье только в том случае, если речь идет о второй или третьей квартире или доме заемщика. Трудно будет изъять второе жилье в том случае, если его собственником помимо заемщика являются другие люди. При этом если в долевой собственности проживают дети, кредитно-финансовое учреждение должно получить добро на изъятие квартиры от попечительского совета. Заемщик вправе судиться с банком, акцентировать внимание на незаконном изъятии жилья.

Можно прописать в своем втором жилье несовершеннолетнего пока идут споры об изъятии дома. Можно до суда об изъятии вторичного жилья попытаться договориться с банком о реструктуризации задолженности. Увы, это срабатывает далеко не всегда.

Квартиру должника изымают не часто. Популярнее такие меры, как отъем части зарплаты заемщика или продажа транспортных средств, ему принадлежащих.

Еще нормы закона (ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве») предусматривают, соразмерность конфискованного имущества долгу, который заемщик обязан возместить банку. Иначе говоря: за долг в 50 тысяч рублей, изымать квартиру ценой в 2 миллиона незаконно.

И если так случилось, нужно поменять меры обеспечения, обратившись с соответствующим заявлением в суд. При этом надо указать другое имущество, которое пойдет на погашение долга.

Когда действия судебных приставов считаются незаконными

Судебные приставы, намереваясь изъять имущество должника, часто совершают намеренные ошибки. В частности, приходят на изъятие без предварительного предупреждения заемщика о своем визите.

Важно знать: изъятие имущества проводится только если было предупреждение об этом за несколько дней. Приходить к заемщику без уведомления они могут, а вот выносить вещи — нет. Это грозит приставам тем, что их действия будут считаться незаконными и они вынуждены будут вернуть вещи на место.

Изъятие долевой собственности — всегдашняя головная боль приставов. Судебный пристав обязан отделить имущество должника от принадлежащего членам его семьи. Если в гарантийном талоне на микроволновую печь или блендер стоит роспись супруги заемщика — изъять эти вещи нельзя.

Вообще изъятие бытовой техники (миксеров, стиральных машинок, чайников, телевизоров и т.д.) вещь дискуссионная. Судебные приставы отбирают ее на том основании, что это предметы роскоши, в хозяйстве можно обойтись и без них. Однако если относиться к миксеру, и прочим бытовым вещам как к предметам быта, то изымать их не позволяют нормы закона. Оспаривать действия судебных приставов можно в суде. Практика показывает, что чаще всего суды встают на сторону заемщиков.

Возвращаясь к изъятию жилья за долги по кредитам, стоит отметить: есть одно исключение, в силу которого могут изъять единственное жилье. Это когда квартира заложена в банке. Залогом, также как и ипотечным жильем банк распоряжается по собственному усмотрению.

www.cherlock.ru

Единственное жилье должника по ипотеке

Многих заемщиков ипотеки волнует один и тот же вопрос: есть ли риск лишиться жилья из-за несвоевременного погашения кредита? И что будет, если это единственное жилье должника? Учитывая статистику Центрального банка РФ, доля просроченных потребкредитов в нашей стране продолжает расти и, к примеру, в мае 2013 года составляла 4,4%.

При этом специалисты бюро кредитных историй БКИ «Эквифакс» отмечают, что вместе с тем наблюдается существенный рост числа заемщиков, у которых имеются кредиты в нескольких банках одновременно. Если в прошлом году доля заемщиков равнялась 21,19%, то на сегодняшний день цифра увеличилась до 25,42%.

Проблемы с кредитом в России

Гендиректор бюро О. Лагуткин называет такое поведение заемщиков «кредитной неразборчивостью». Он считает, что подобная практика только ухудшает кредитные истории россиян. Поскольку большая часть заемщиков потребительских кредитов или не справляются с большой долговой нагрузкой, или же просто забывают обозначенные сроки и необходимые суммы платежей.

Между тем, как показали результаты опроса, проводимого исследовательским центром Работа@Mail.Ru, примерно 40% работающих граждан России живут от зарплаты до зарплаты. Другими словами, практически с половины заемщиков кредиторам и взыскать нечего. Разумеется, кроме их жилплощади. Следовательно, для злостных неплательщиков вопрос, способны ли кредиторы в судебном порядке лишить их квартиры, становится чрезвычайно важным.

Можно ли лишиться жилья

В том случае, если речь идет об ипотечном кредите, то ответ будет однозначным – да, могут. Опытный юрист «Первого столичного юридического центра» Олег Сухов заявляет о том, что действующим законодательством не предусмотрены исключения, которые бы не разрешали банкам изымать жилье у должников по ипотечным кредитам.

Что касается потребительского займа, то тут возможны варианты. И не имеет особого значения, будет ли эта кредитная сумма потрачена на приобретение квартиры или нет. Такое утверждение, как «квартиру изымет суд» не совсем правильное, как многие считают. Задачей судебного процесса является выяснение вопроса, какую сумму денег обязан должник вернуть. И в том случае, если ответчик не может погасить долг по займу, составляется перечень того недвижимого имущества, на которое реально обратить взыскание. Такой «исполнительный лист» суд передает кредитору. После чего тот передает список с имуществом в федеральную службу судебных приставов.

Имущество, которое было изъято судебными приставами, выставляется на торги, после чего продается. Вся информация о нем размещается на страницах сайта службы судебных приставов РФ.

Проблема единственного жилья

Если квартира не выступает в роли залога по кредиту, и если она является единственным жильем, то изъять ее не имеют права.

Согласно статье № 446 Гражданского процессуального кодекса, взыскиваемый долг не может быть обращен на жилую площадь, если для заемщика она является единственным пригодным местом для постоянного проживания.

Кроме того, существует ФЗ «О банкротстве физических лиц», который гласит, что кредиторы не имеют права изъять у гражданина единственное жилье, если тот, в свою очередь, признан банкротом. Однако чтобы претендовать на это звание, россиянин должен накопить долгов общей суммой на 100 тыс. рублей и к тому же доказать, что изначально он собирался возвращать долги банку. А в той ситуации, если у заемщика в собственном владении есть еще одна жилплощадь, то данный объект может рассматриваться как имущество, за счет которого будет исполнено судебное решение.

Проблемы поручителей: как быть

Важно также учитывать и тот факт, что в большинстве случаев в процессе выдачи беззалоговых кредитов российские банки требуют, чтобы какой-нибудь из родственников или знакомых заемщика выступил поручителем. И, как следствие, на поручителя при возникновении проблем у заемщика с погашением кредита ложатся обязательства по выплатам. Проще говоря, имущество поручителя (включая и неединственное жилье), оказывается под угрозой продажи за долги заемщика.

Одновременно с этим жилье также может выступать в качестве залога при ипотечном кредитовании. Существует еще несколько банковских операций, которые позволяют использовать квартиры в роли залога.

Кредит под залог недвижимости

В одном из филиалов Росбанка предусмотрена такая программа, как «Кредит под залог недвижимости», благодаря чему можно получить крупную сумму денег без подтверждения целевого использования. Банк «Дельтакредит» предлагает своим клиентам две специальных программы по предоставлению кредита под залог жилья на различные нужды. Первая программа кредитования предусматривает выдачу денежных средств на строительство частного дома, покупку квартиры в строящемся жилом доме или покупку земельного участка. По данной программе следует в дальнейшем представить необходимые документы, в которых указано целевое использование кредитных средств. Что касается второй программы, то по ней отчитываться по расходованию средств не нужно.

Сбербанк относительно недавно также начал выдавать нецелевые кредиты под залог жилплощади. Важным условием является то, что сумма кредита не должна превышать 10 млн рублей при максимальном сроке – 7 лет.

Тем не менее, работники банка уверены, что доля подобных кредитов не превысит 2% от общего количества, ведь гражданам России намного выгоднее воспользоваться ипотекой, нежели программами потребительского кредитования. Это связано с тем, что процентные ставки жилищного кредитования ниже.

В некоторых кредитных организациях России недвижимость может выступать в роли залога не только при ипотечном кредитовании, но и в случае кредитования малого бизнеса. Подобные операции в структуре ипотечных сделок составляют примерно 3%.

Потеря квартиры: только через суд

Кстати, недвижимость предпринимателей попадает в продажу за долги чаще, чем ипотечных. Более того, предприниматели, которые брали кредит для каких-то своих коммерческих целей, когда не в состоянии погасить долг, очень часто пытаются переоформить кредит в ипотеку. Такие манипуляции рассчитаны на то, что суд к должнику по ипотеке будет относиться более снисходительно. Что порой и случается.

Как правило, судьи исходят из того, что заемщик с юридической точки зрения значительно слабее банка, где работают юристы, которые специализируются на тяжбах по различным кредитам. Следовательно, государство достаточно часто принимает сторону должника даже в ущерб любому здравому смыслу.

И в заключение, если долг по кредиту копеечный, то никто у заемщика отнимать недвижимость (в независимости от того, какая она по количеству – пусть вторая, третья или пятая) не будет. Даже в случае, если квартира пребывает в залоге по ипотеке.

В соответствии с законом об ипотечном кредитовании, обращение взыскания не допускается в той ситуации, если нарушение, которое было допущено должником, незначительно, а размер требований кредитора несоразмерен стоимости заложенного жилья. Проще говоря, если были соблюдены оба этих условия. К примеру, сумма неисполненного обязательства не превышает 5% от оценочной стоимости предмета залога при максимальной просрочке – 3 месяца.

Что касается беззалогового кредитования, то здесь порог безопасности существенно выше. Чаще всего суды готовы обращать взыскание на неединственную жилплощадь заемщика, если размер задолженности близок к 70% и более стоимости данного объекта. И, соответственно, потере собственности, как правило, предшествуют продолжительные и утомительные для обеих сторон судебные споры.

http://youtu.be/zbkYo1gIsVM

Если зайти на официальный сайт службы судебных приставов, а именно в раздел «Арестованное имущество», которое было передано на продажу, то можно увидеть, что арестованных даже не квартир, а недвижимого имущества в целом: нежилых и жилых помещений, земельных участков, квартир в общей сумме всего 28 единиц. И это на один город! Если бы изъять квартиру или любую другую недвижимость было так просто, то количество оказалось совсем другим. Иначе говоря, россияне так хорошо разбираются в юридических вопросах и с легкостью решают многие споры, что даже нанимаемые кредиторами опытные юристы просто опускают руки.

Поделитесь полезной статьей:

1bankrot.ru

Единственное жилье за долги. Как и когда теперь смогут его забрать?

Слышал по радио, что скоро будет возможно забирать единственное жильё за долги(правда новость была включена не в начале, поэтому слышал не всё.

Как там опять о нас "позаботился" родной Минюст и что на этот раз они решили сделать?

бонус за лучший ответ (выдан): 10 кредитов

kpsr [137K]

10 месяцев назад

Сейчас разрешается изымать жильё у должника за долги по ипотеке...

Минюст предлагает изымать жилье также в том случае- если оно превышает законодательную норму предоставления площади жилого помещения, которая в каждом регионе разная и предлагает внести соответствующие изменения в Гражданский процессуальный кодекс...

очень надеюсь,что данное предложение НЕ будет принято, ибо это наглое наступление на права граждан.

Подробнее на РБК:

http://www.rbc.ru/politics/24/11/2016/5836f30d9a7947ea16f77934

автор вопроса выбрал этот ответ лучшим

в избранное ссылка отблагодарить каравай [23.8K]

9 месяцев назад

Из всех объяснений ответственных лиц, стало понятно, что такими мерами хотят бороться с должниками по алиментам, кредитам, иным долгам. Якобы лишать жилья будут только по решению суда. Про метраж все понятно объяснили, осталось неясным сумма долга за которую могут лишить жилье. Непонятным остается при чем тут должники по алиментам у которых вообще жилья может не оказаться? В результате может получиться обратный результат, отберут жилье у малоимущих, людей с достатком ниже среднего.

Фраза - никто без жилья не останется и не окажется на улице, для нашего государства выглядит смешной. Как сказал один киногерой:"Если сказали что население не пострадает, значит всё - спасайся кто может".

в избранное ссылка отблагодарить Инна1123 [26.4K]

9 месяцев назад

Министерство юстиции разработало законопроект, согласно которому у должников можно забирать единственное жилье, если оно превышает установленые законом нормы метража. Изменения предполагают внести в Гражданский процессуальный кодекс. На сегодняшний день согласно действующим положениям, у должника и его семьи нельзя забирать единственное жилье по исполнительному производству. Минюст же предлагает оставлять владельцам-должникам столько квадратных метров, сколько минимально положено по закону, а остальную часть жилплощади продавать под коммуналки. Деньги полученные от продажи квартир должников должны, по мнению Минюста, пойти на погашение долгов. Пока этот законопроект находится в стадии разработки и только рассматривается.

в избранное ссылка отблагодарить СТЭЛС [92.1K]

9 месяцев назад

Да, именно так и будет – даже единственная жилплощадь должника может быть пущена с молотка, если у него нет иных источников дохода для погашения долга.

Но…

  1. Пока это лишь законопроект, который весьма сырой. До вступления в силу Закона, его предполагают «обкатать» на одном из регионов, для того что бы выявить слабые стороны.
  2. Основным моментом будет являться, что решение о продаже квартиры будет приниматься исключительно Судом! То есть вы можете защищать свои права, любыми законными способами на стадии судебного разбирательства.
  3. Проект не предполагает изымать единственное жилье, если его общая площадь не превышает сумму «социальных площадей» положенных для каждого человека. По общему закону это 12 кв.м. на одного проживающего. Но в разных регионах эта цифра разная – средней по России является 16 кв.м. на человека. И вот если в однокомнатной квартире площадью в 40 кв. м. вас проживают три человека, этот Закон вас обойдет, поскольку у вас только и выходит что «социальная норма жилплощади на каждого из проживающих.
  4. Более того, имеет смысл выселять человека из квартиры, и продавать его жилплощадь только если она превышает социальную норму как минимум в два раза. А иначе какой смысл? Ведь ему все равно нужно будет купить, положенных на каждого 16 квадратов.
  5. Выдворение тоже будет производится не сразу, а спустя три месяца после решения суда(!) отведенных на приобретение более дешевого жилья и переезд.
  6. Опять же имеется масса «не отточенных» условностей, которые не позволяют однозначного судить о целесообразности продажи единственного жилья. Как то, например – а) действительные доходы должника (зарплата), б) кадастровая стоимость жилья (в старом и новом доме цены на жилплощадь разные), в) соотношение суммы долга с постановкой вопроса о продаже единственного жилья (за долг в 100 тысяч рублей, не думаю, что будут лишать квартиры), г) сам список истцов которые имеют право на погашение своих долгов таким образом (абы кто не должен пользоваться этим законом)

И все таки…

Закон будет принят. Хотя бы даже только потому, что в бюджете сегодня не досчитано более миллиарда рублей, это те которые являются одолженными населению, службами ЖКХ и финансовыми организациями, в разное время, но уже ставшие «потенциально мертвыми» (имеющими риск быть не отданными никогда).

Стране нужны деньги.

И все бы оно ни чего – зачем одному человеку с миллионным долгом однокомнатная квартира более 100 кв.м., который и не собирается отдавать долги банку и коммунальщикам..??

Только бы не получилось как всегда у нас – «лес рубят щепки летят…»

в избранное ссылка отблагодарить

Марагрита [0]

Подскажите где можно отследить принятие этого закона? — 7 месяцев назад

Марагрита [0]

Подскажите где можно отследить принятие этого закона? — 7 месяцев назад

владсандрович [233K]

8 месяцев назад

Да, люди в России многие мягко говоря не богатые, а те кто должен, вообще откровенно говоря бедные.

Поэтому, предлагают за долги, урезать их жилье до минималки, что бы они жили максимально тесно, но при этом, были минимально должны по займам. По сути получается, что если такой закон будет принят, то такое понятие как дом и крепость которой он ей по сути должен являться, больше таковым увы назвать будет нельзя, так как при долгах, тебя могут поселить в любую хибару, а разницу комфорта, зачислить на счета и приплюсовать их к бюджету государства.

Такой жесткач, конечно не от хорошей жизни, от нищеты, которая наступает на все государство и люди в России, начинают это все острей ощущать!

в избранное ссылка отблагодарить Master key 111 [65.1K]

9 месяцев назад

Это правда, Минюст решил внести новый законопроект по которому при наличии долгов у неплательщика могут отобрать жилье, даже если оно является единственным, правда есть поправка которая уточняет тот момент что отнять за долги могут не любое жилье, а только то что по мнению властей по размеру и стоимости явно превышает потребности в жилище должника и его семьи, то есть отнимать собираются роскошные дома и квартиры, пока данный законопроект только рассматривается и когда закон вступит в силу не известно, возможно его еще смягчат.

в избранное ссылка отблагодарить ЛИСА-НАСА [184K]

10 месяцев назад

В Минюсте выступили с предложением сделать возможным изъятие единственного жилья у должника в счет погашения кредитов, если он превышает региональные нормы по жилой площади. Т.е. если должнику принадлежит 3-х комнатная квартира, то она может быть изъята, а он переселен в комнату в общежитие, разница в стоимостях недвижимости пойдет в погашение кредита. Человек не окажется на улице и кредиторы будут удовлетворены.

Пока это предложение находится в стадии разработки.

в избранное ссылка отблагодарить ДикаяКошка [200]

9 месяцев назад

В связи с тем, что сейчас огромный долг у граждан за услуги ЖКХ, а действующий закон не дает право на то что бы забрать у гражданина единственное, принадлежащее ему жилье за долги, то минюст тем временем ищет выход из этой ситуации. Они создали новый законопроект, из которого следует, что жилье, которое превышает по метражу потребность семьи, будет отбираться за долги перед ЖКХ.На сегодняшний день, законопроект еще не вступил в силу, а только рассматривается.

в избранное ссылка отблагодарить moreljuba [56.2K]

9 месяцев назад

Действительно так и есть, в разработке на рассмотрении находится законопроект, согласно которому за долги может быть даже отобрано за долги и единственное жильё. Но поправочка в том, что ищыматься за долги сможет лишь то жилью, которое по метражу болен чем достаточно гражданину для жизни. То есть роскошные дома попадают под этот закон. Однако закон ещё не принят.

в избранное ссылка отблагодарить Горбаносова Анна Николаевна [942]

10 месяцев назад

Не совсем так,если у вас долг и приставам взять с вас нечего,то они через суд могут наложить арест на ваше единственное жилье.Вы так и будете проживать в квартире,но ни продать,ни подарить,ни прописать в квартире уже не сможете.Пока не рассчитаетесь с долгами.

в избранное ссылка отблагодарить

sds [60K]

..именно так, как написано. Речь о каком то нововведении Минюста. — 10 месяцев назад

Знаете ответ?

Смотрите также:

www.bolshoyvopros.ru


Смотрите также