Мошенничество с ипотекой под залог недвижимости в москве


Популярные схемы мошенничества с недвижимостью при продаже покупке квартиры

В этой статье мы хотим вас ознакомить с некоторыми схемами мошенничества на рынке недвижимости. Эти материалы полезны не только простым покупателям или продавцам недвижимости, но также юристам и работникам правоохранительных органов. Зная схемы мошенничества, можно обезопасить себя от неприятных, если не сказать, от трагических последствий при оформлении сделок купли-продажи жилья.

В данной статье мы не приводим настоящие имена участников сделок, так как по некоторым уголовным и гражданским делам следствие еще не закончено.

Пожалуй, самой старой схемой мошенничества является присвоение недвижимости, принадлежащей асоциальным слоям населения. Делается это путем банальной подделки документов, причем в таких преступлениях часто принимают участие нотариусы, работники БТИ и государственные служащие. В печально известные девяностые годы такое явление носило едва ли не массовый характер. К сожалению, спустя 20 лет подобные преступления все равно не редкость.

Пример № 1

В Санкт-Петербурге в настоящее время ведется расследование по делу присвоения чужого имущества и денежных средств на почве оформления кредитов под залог недвижимости. Преступники разработали достаточно сложную схему, в которой были задействованы государственные служащие. Без их участия схема просто бы не сработала. Суть данной схемы такова. Человек обращается в банк с просьбой о выдачи солидного кредита и в качестве залога предоставляет земельный участок с добротными и очень дорогими постройками. Банк выдает кредит, а через два месяца клиент прекращает его погашать. Банк начинает процедуру отчуждения недвижимости в счет погашения долга. В это время выясняется, что на данном участке вообще нет никаких строений.

Оказалось, что этот человек нашел в деревне асоциальных граждан, у которых имелись участки под строительство. Они с удовольствием продали этому человеку свои участки за бесценок, так как строить там ничего и не намеревались. Имея сообщников в БТИ, преступник заполучил фиктивные документы, по которым следовало, что на пустырях якобы построены шикарные особняки. С этими документами он регистрирует право собственности на несуществующие коттеджи в Росреестре. Регистрация прошла, в общем-то, на законных основаниях, так как регистратор, согласно должностной инструкции, не обязан посещать объекты недвижимости. Он доверяет документам из БТИ. Пройдя регистрацию, наш герой отправился за оформлением крупного кредита. Для пущей убедительности он подготовил справки о том, что никто в его особняках не проживает, предоставил отчеты оценщиков недвижимости и даже фотографии мифических коттеджей. Понятно, что сделать такие фотографии не составляет никакого труда. Он просто сфотографировал соседние с участками дома и даже привез к ним банковского служащего. Тот удостоверился в наличии у заемщика солидной недвижимости. После этого преступнику был выдан кредит.

Теперь полиция Санкт-Петербурга занимается расследованием по этому поводу и выясняет роль работников БТИ, оценщика недвижимости и государственных служащих, которые выдали документы преступнику. Как бы там ни было, но банковские служащие не проявили должной бдительности при осмотре фиктивной недвижимости.

Мы хотим дать совет работникам кредитных учреждений. Для того, чтобы не попасть в аналогичную ситуацию, стоит иметь своего собственного оценщика недвижимости. Кроме того, при выезде на объект нужно обязательно поговорить с соседями и убедиться в том, что заемщик владеет показанными строениями. Не будет лишним уточнить информацию в местной полиции. Если речь идет о крупном займе, то банку стоит потребовать у заемщика финансовые документы, касающиеся расходов на строительство.

Пример № 2

Эта схема мошенничества является новой, но в ряде регионов России уже была применена. При этом судейской практики по такого вида преступлениям пока не наработано. Суть злодеяния состоит в следующем. Частная компания начинает давать рекламные объявления о том, что она готова выдавать кредиты физическим лицам под залог недвижимости и на очень выгодных условиях. Текст договора составляется таким образом, что данный договор можно трактовать как акт купли-продажи недвижимости. Таким образом, заемщик, по сути дела, за бесценок передает свое жилье в пользу компании. Та вскоре продает его по действующей цене другому лицу. Прежних жильцов при этом выселяют.

Сложность состоит в законном восстановлении справедливости. С одной стороны, заемщик не имел никакого понятия о том, что практически продает свое жилье. В то же время под договором стоит его настоящая подпись. Доказать то, что заемщик не понимал сути подписываемого им документа, практически невозможно. В данном случае признать сделку незаконной в соответствии со статьей 178 Гражданского кодекса Российской Федерации практически не удастся. Также не выйдет в данном случае усмотреть уголовный состав преступления. Компания ведь выдала деньги заемщику, а он соответственно подписал договор.

Мы в настоящее время не можем с уверенностью сказать, будет ли возбуждено хоть одно уголовное дело по таким вот, прямо скажем, жульническим схемам. Совет же в такой ситуации может быть один. Следует самым внимательным образом изучать содержание тех финансовых документов, которые вы подписываете. При малейшем сомнении не подписывайте их, а лучше делать это в присутствии адвоката. Прежде чем брать в долг деньги в частной компании, удостоверьтесь в том, что она имеет лицензию на право проведения кредитования физических лиц.

Пример № 3

Этот пример мошенничества попадает под действие 4 части 159 статьи Уголовного кодекса Российской Федерации. Главный фигурант этого дела уже приговорен Красносельским районным судом города Санкт-Петербурга к трем с половиной годам лишения свободы и к выплате потерпевшим от его злодеяний 5 793 000 рублей. Остальные соучастники преступления находятся под следствием. Руководитель преступной группировки работал в компании недвижимости в качестве свободного агента. Он накапливал информацию об асоциальных гражданах, имеющих собственное жилье. Также его интересовали одинокие старики, люди, слабо разбирающиеся в жилищном законодательстве и банальные пьяницы. В составе группы в основном присутствовали ранее судимые личности. По наводке своего главаря они знакомились с этими людьми и входили к ним в полное доверие. Кому-то они представлялись заботливыми работниками социальной службы, для кого-то играли роль добрых и щедрых людей, а с кем-то просто пьянствовали. Позже они предлагали этим людям свою помощь в приватизации жилья. Мошенники водили их по нотариальным конторам, где оформлялись доверенности на право распоряжения недвижимостью и деньгами, полученными от ее продажи. Конечно же, такие доверенности они оформляли под себя. После этого преступникам оставалось лишь продать чужое жилье и присвоить деньги. Для того, чтобы избежать наказания, они вывозили пострадавших людей за город и поселяли их в доме, принадлежащем одному из членов группировки. Таким образом, шайка мошенников действовала в Санкт-Петербурге на протяжении долгих шести лет.

Следует сказать, что схема такая известна давно, однако до сих пор она достаточно успешно срабатывает. Виной тому, в первую очередь, является недостаточная эрудиция пострадавших и их чрезмерная доверчивость. Мы рекомендуем осторожнее относиться к новым знакомым, а если они начинают заводить разговоры о недвижимости, то тут стоит вообще прекратить с ними отношение.

Пример № 4

Парадоксально, но в юридической практике есть немало примеров, когда люди продают свою недвижимость после смерти. Схема таких преступлений до боли проста. Мошенники следят за очень старыми и больными людьми. После их смерти умудряются заполучить паспорта усопших и вклеить в них нужные фотографии с тем, чтобы таким образом оформить продажу квартиры умершего человека. Встречаются случаи, когда больной или престарелый человек подписывает доверенность на право продажи своей квартиры. Тогда мошенники продают жилье сразу после смерти владельца. Когда наследники узнают об этом, то отсудить квартиру, как правило, не удается. Дело в том, что жулики составляют договор купли-продажи жилья еще при жизни владельца. Таким образом, формально все выглядит вполне законно. Сделка была осуществлена при жизни владельца, а расчет по ней - после его смерти. Если бы договор купли-продажи жилья был сфабрикован после смерти владельца, то он, конечно же, считался бы недействительным, так как со смертью доверителя теряет юридическую силу сама доверенность.

Наш совет адресован покупателям недвижимости. Если вы намерены приобрести ее по доверенности, то обязательно наведите справки о самом доверителе. Лучше будет, если вы с ним встретитесь и убедитесь в том, что этот человек действительно хочет продать свое жилье с помощью третьего лица.

Передача денег за недвижимость

В последние годы участились случаи мошенничества при проведении непосредственного расчета за недвижимость. Часто продавец хочет получить всю сумму наличными, а она слишком большая. Стороны принимают решение арендовать для этого банковскую ячейку. При этом не берут во внимание то, что договор аренды банковской ячейки может быть составлен по-разному. К примеру, в договоре может быть открыт доступ третьему лицу. То есть забрать деньги из ячейки до оформления документов может продавец, покупатель, а также третье лицо, о котором продавец ничего не знает. Практика показывает, что мошенничество с использованием банковской ячейки обычно совершается при оформлении так называемых встречных сделок, когда одновременно продается квартира и покупается более дешевое жилье.

Аренда банковской ячейки

В нашей практике был такой случай. За оформление встречной сделки взялся один из дальних знакомых наших клиентов. Он якобы работал риелтором в одном из агентств недвижимости. Он собственно и подобрал приемлемые варианты для встречной сделки. Оставалось лишь оформить документы и произвести расчеты. На этой стадии псевдо риелтор стал затягивать с покупкой квартиры. Вскоре он предложил сначала продать квартиру без встречной сделки, а пока будут оформляться документы приобрести вторую квартиру по сделке. Полученные с продажи квартиры деньги стороны договорились положить в банковскую ячейку. При этом основной договор подписан не был. Вскоре выяснилось, что покупка новой квартиры по какой-то причине срывается, а первая квартира, как вы поняли, уже продана. Он пообещал подобрать другой вариант, деньги же остались в ячейке. Новую квартиру купить не удалось, потому, что деньги из ячейки просто исчезли. При этом вины банка нет никакой. Просто мошенник составил договор с правом доступа к ячейке третьего лица, которое на законных основаниях взяло деньги.

Если вы хотите воспользоваться банковской ячейкой для продажи или покупки жилья, то обязательно изучите договор о ее аренде.

О предварительных договорах

Наличный расчет при купле-продаже недвижимости часто сопровождается махинациями. Особенно часто они происходят на стадии заключения предварительного договора. Имейте в виду, что договор купли-продажи жилья приобретает юридическую силу лишь после государственной регистрации прав собственности. Предварительный же договор предполагает под собой лишь определенную ответственность. Она касается выплаты неустойки в случае отказа от сделки. Мошенники это знают и пытаются уговорить покупателя произвести расчет на основании предварительного договора. Несведущий человек отдает деньги и не берет расписку, полагая, что достаточно иметь предварительный договор. Псевдо продавец после этого отказывается от сделки. Вернуть в такой ситуации деньги практически невозможно, тем более, что в предварительном договоре, как правило, ничего не говорится об оплате.

Ни в коем случае нельзя отдавать деньги продавцу жилья до регистрации права собственности. Если этого сделать не удается, то в таком случае можно оформить небольшую сумму в виде аванса, а основную часть заплатить в день регистрации прав собственности.

Как бы не изменялось законодательство в сфере купли-продажи недвижимости, всегда найдутся ушлые люди, которые найдут лазейку для мошенничества. Ваша и наша задача не дать себя обмануть и поэтому каждый документ следует самым тщательным образом проверять. Не стоит экономить на приглашении юриста для оформления купли-продажи жилья. При этом не стоит полностью полагаться на его порядочность и эрудицию. Гораздо надежнее лично все перепроверить и ничего не подписывать при малейшем сомнении.

adres-realty.ru

Варианты обмана на рынке недвижимости

Какие варианты обмана на рынке недвижимости получили распространение в настоящее время и как их избежать? С этими вопросами нам помогли разобраться специалисты агентства "Капитал-Выкуп", ведущие Московские риэлторы с огромным опытом работы - Олег Кучумов и Руслан Севостьянов.

Не секрет, что многие из нас планируя совершить какую либо операцию (сделку) с недвижимостью, совершенно справедливо боятся быть обманутыми. Мошенники на рынке недвижимости были, есть и будут, поскольку слишком велик сооблазн... Да, нужно быть осторожным, ведь можно остаться и без квартиры и без денег. 

Расскажем о распространённых способах мошенничества на рынке жилой недвижимости, в том числе появившихся относительно недавно:

Опасные игры с материнским капиталом

В числе распространенных мошеннических схем последних лет, можно назвать обналичивание материнского капитала. Вариантов, как правило, здесь два.

Первый – когда в качестве продавца квартиры выступает родственник или знакомый. Заключается сделка купли-продажи, которая регистрируется в Росреестре, затем документы сдаются в Пенсионный фонд для оплаты сертификата, и после этого денежные средства материнского капитала перечисляются продавцу.

Второй - когда владелец сертификата на материнский капитал приобретает квартиру по завышенной рыночной цене, а между собой (либо даже в договоре купли-продажи) участники сделки оговаривают обязанность продавца вернуть покупателю переплату. 

В обеих ситуациях продавец и покупатель вступают в сговор и заинтересованы в обналичивании сертификата, но здесь вполне возможен риск, что их обманет посредник, поскольку сама сделка изначально нелегальная.

Ложный кредит в обмен на квартиру

При этой схеме мошенники, по сути, маскируют выдачу кредитов в обмен за договор купли-продажи квартиры. Они выдают своим жертвам крупные займы под залог жилья, но заемщики подписывают на самом деле реальные договоры купли-продажи, тем самым передавая жилье в обмен за кредит. После этого квартиры перепродаются, и бывшие собственники оказываются на улице. Вернуть квартиру назад обычно крайне сложно, поскольку в афере участвует несколько человек, при этом кредиторы оформляют квартиры на подставных лиц, нередко на нескольких, по долям, что и затрудняет дальнейшее расследование.

Новостройки - варианты обмана со стороны застройщика

На рынке новостроек вероятность того, что при заключении договора вы станете жертвой мошенников, меньше, чем на вторичном рынке, но расслабляться при этом не следует.

Власти в последние несколько лет активно работают над 214-ФЗ, ужесточая требования к девелоперам, поэтому риск потери денег при покупке первички ниже, чем к примеру 2-3 года назад, однако все равно недобросовестные застройщики находят лазейки для обмана покупателя.

Один из подобных примеров – продажа по предварительному договору купли-продажи якобы до «получения всех разрешительных документов». Если Вам предложили заключить такой договор при покупке строящегося жилья, это не значит, что вас обязательно пытаются обмануть. Однако есть риск продажи вашей квартиры еще нескольким таким же клиентам, поскольку только ДДУ регистрируется в Реестре. ПДКП не подлежит регистрации, поэтому всегда существует риск остаться без квартиры и денег.

Единственный совет – покупать строящееся жилье по ДДУ – самой надежной на сегодняшний день схеме приобретения недвижимости в строящемся доме.

Схема продажи недвижимости с подставным собственником

Приобретая жилье на вторичном рынке, нужно настороженно относиться к сделкам, где продавец действует по доверенности, не являясь при этом собственником. Эксперты утверждают, что хотя ситуации в жизни бывают разные, но все же лучше лично познакомиться с владельцем квартиры. Иначе может оказаться, что сделка мошенническая и проходит по подставным документам.

При этом, по словам Ильи Менжунова, иногда и подлинные документы не являются гарантией надежности сделки. Один из видов мошенничества заключается в следующем:

Мошенники под видом риэлтора ищут собственника, который хочет продать квартиру, далее под тем или иным предлогом они забирают у собственника паспорт, ищут похожего на него человека и оформляют у нотариуса генеральную доверенность на продажу квартиры на риелтора. В результате по официальной доверенности покупатель заключает сделку, мошенник забирает деньги и исчезает. Все претензии придется решать с настоящим собственником квартиры, который и не в курсе, что от его лица оформлялась генеральная доверенность на продажу жилья.

Поэтому, во-первых, не совершайте сделки купли-продажи по генеральной доверенности. Во-вторых, внимательно посмотрите, действительно ли фотография собственника в паспорте и человек, представившийся собственником, одно лицо.

Случай из жизни

У наших коллег был подобный случай мошенничества, связанный с подставным собственником. К ним в офис приехал продавец и его представитель, которые хотели с помощью риэлторов продать загородный дом. Предложенная стоимость была вполне адекватна, поэтому покупатель был найден довольно быстро. Переговоры прошли успешно, клиент был готов согласовать дату сделки. Продавец в свою очередь для подтверждения намерений приобрести объект попросил внести задаток в размере 10% от суммы сделки. Шла проверка документов на объект, готовился договор.

Но при проверке наших коллег смутил один факт. По паспортным данным собственником была 45-летняя женщина, всю жизнь проживающая в Москве. Однако она выглядела лет на 15 старше и к тому же имела своеобразный говор, характерный больше для человека из глубинки. В результате выяснилось, что мошенники действительно имели на руках оригиналы всех документов на объект, в том числе и паспорт собственника. Для продажи они нашли похожую на фотографию в паспорте женщину. В результате проверки наши коллеги подали в полицию заявление на мошенников. Таким образом, вовремя раскрыв схему, риэлторы смогли предотвратить мошенничество и должным образом наказать преступников.

Когда как в фильме - "Жадность фраера сгубила..."

В целом же, участники рынка недвижимости утверждают, что мошенникам даже не нужно придумывать новые методы обмана – достаточно модифицировать старые. Банально, но здесь, опять же, уместно вспомнить поговорку про «бесплатный сыр», и остается только пожалеть людей, имеющих возможность приобрести недвижимость по адекватной цене, у которых при виде «липовых» скидок загораются глаза, и жадность берёт верх над здравым смыслом.

Недавно арендодатели рассказали нам о мошенничестве при аренде, когда жулики даже вложили определенные средства в свое криминальное предприятие.

Мошенники сняли квартиру якобы на длительный срок. Они сделали несколько дубликатов ключей от верхнего замка входной двери, несколько ксерокопий свидетельства, дали объявление и дело пошло...

Как потом выяснилось, в течение двух дней они собрали предоплату человек с десяти, которые потом встретились у закрытой на два замка двери квартиры. Как возмущенно говорили позже обманутые горе-арендаторы приехавшим реальным собственникам: «Но они же нам дали реальный ключ в обмен на деньги!».

Ключ оказался «ключевым» элементом в обмане. Действительно, когда дают реальный ключ, просят попробовать открыть и закрыть дверь и говорят, что можно заселяться уже завтра после уборки, да еще так дешево! До проверки ли документов, написания договора и т.д. Халява!

Продавцы недвижимости также часто бывают обманутыми

Сильно ошибается тот, кто думает, что с мошенниками может столкнуться только покупатель жилья.

Всегда обращайте внимание на содержание подписываемых документов, например, договора аванса или залога. Помимо денежной суммы, которую Вам вносят по указанным договорам, Вы берете на себя ряд обязательств за сохранность объекта и выход на сделку в срок на определенных условиях, Вы должны представить ряд документов надлежащего качества. Ведь в договоре могут быть предусмотрены штрафные санкции, которые вступают в силу в случае ненадлежащего исполнения продавцом его обязательств.

Согласитесь, в жизни не все обстоятельства зависят от Вас, и если с Вами работает мошенник, будьте уверены, условия договора Вам будет выполнить почти невозможно. И в этом случае самому нужно будет вернуть не только аванс или залог, но еще и штрафные санкции, а они порой очень ощутимы.

Показы квартиры лучше проводить в присутствии риэлтора

Мы рекомендуем проводить показы квартиры вдвоем, в присутствии своего агента, если такой есть. Лучше убирать все ценные вещи с видных мест, особенно деньги, драгоценные украшения, мобильные телефоны. Не пускайте в квартиру большое количество людей одновременно, ведь Вы не знаете наверняка, кто к Вам пришел, потенциальный покупатель или квалифицированный воришка с целью стащить все, что плохо лежит.

Таким образом, можно сказать, что ничего принципиально нового на рынке недвижимости, касаемо способов мошенничества, не появилось. «Ах, обмануть меня не трудно!.. Я сам обманываться рад!» – пишет поэт о любви к женщине, но то же самое могут сказать многие жертвы мошенников о своей любви к «халяве». Поэтому осторожность, внимательное чтение договора и ориентирование в ценах на рынке, а лучше – обращение к профессиональному риэлтору с хорошей репутацией, – все это убережет Вас от крупных потерь и разочарований при совершении сделок с жильем.

Агентство «Капитал-Выкуп» желает Вам удачных сделок!

Автор: Капитал-Выкуп

capital-vikup.ru

Кредит под залог жилья без рисков, заложить квартиру в Москве, деньги за жилье

Как взять кредит под залог жилья или другой недвижимости в Москве и Московской области. 

Большинство потенциальных заемщиков, решивших взять кредит под залог, опасаются риска потерять жилье с наступлением финансовых трудностей. Хотя условия банков по кредитам на первый взгляд выглядят достаточно привлекательными благодаря небольшим годовым процентам.

В связи с этим у многих возникают вопросы по поводу необходимости страхования на случай увольнения или сокращения с рабочего места и может ли эта сумма войти в общую сумму кредитования. Потерять квартиру или другую недвижимость, заложенную под кредит, можно в любом случае, если перестать справляться со своими долговыми обязательствами и даже тогда, когда это единственное жилье для заемщика.

Что таит в себе оформление залога под недвижимость

Но если кредит оформлен без обеспечения, то есть без залога, банк может посягнуть на недвижимость только в том случае, если она не является единственным жильем для заемщика. Если вы решили взять кредит под залог жилья у крупного кредитора, и условия оформления кредита достаточно прозрачны, то опасаться нечего.

В этом случае риск распрощаться с недвижимостью из-за кредита сводится к нулю. Только не стоит недооценивать роль дополнительных расходов при взятии кредита. Например, существует «тринадцатый платеж», который должен оплачиваться заемщиком не только при кредитовании под залог жилья, но и при обычном кредите на покупку недвижимости, хотя в последнем случае он применяется реже.

Кредит под залог жилья включает в себя 12 обязательных платежей в год и оплату страховки самой недвижимости. Но часто кредиторы заставляют заемщиков оформлять и страхование жизни. Какие «подводные камни» могут выплыть при кредитовании под жилье:

  • Дополнительные расходы по ипотеке планомерно уничтожают все сбережения заемщика. Клиенты перед оформлением кредита и представить не могут, что за основными кредитными условиями скрываются и затраты на оценивание жилья, и страхование, и оплата госпошлины.
  • Заемщик может отказаться от страхования жизни, но в этом случае он получит увеличенную годовую ставку по кредиту и увеличенную настолько, что дешевле будет приобрести страховку.
  • Если ежемесячный взнос по кредиту под недвижимость забирает больше половины дохода семьи, то любая задержка заработной платы или больничный могут привести к плачевным последствиям.

Чем отличается кредит под залог жилья от ипотеки

Если посмотреть со стороны всевозможных дополнительных расходов, то кредит под залог жилья получить будет проще, чем оформить среднестатистическую ипотеку. И дело здесь вовсе не в тратах на ремонт, который нужно будет проводить в новой и только что приобретенной квартире по ипотеке. Так как кредит под залог жилья не является целевым, то в его цену можно заложить и сопутствующие расходы по страхованию, оценке и уплате госпошлины.

 

Но таким методом вы можете оплатить страхование квартиры только за первый год кредитования, дальше придется доставать деньги на обслуживание кредита из своего кармана. Безусловно, вы не сможете предвидеть все кредитные расходы сразу, но большую часть все же заложить в сумму кредита под залог возможно. Все подобные траты по ипотеке оплачиваются еще до того, как будет оформлен залог квартиры и сам кредитный договор.

Но чуть позже вы сможете восполнить свои финансовые запасы уже кредитными деньгами. Некоторые заемщики заблуждаются, когда имея кредит под залог недвижимости, перестают накапливать сбережения. Они почти каждый день посещают свою кредитную организацию, чтобы положить в счет долга по кредиту любой лишний рубль. Конечно, досрочное погашение кредита под залог квартиры это очень хорошо и выгодно, но и без денег оставаться тоже опасно.

Переплата по кредиту снижается пропорционально уменьшению основного долга

Заемщики должны иметь в своем распоряжении небольшие денежные накопления, на случай затруднений с выплатой по кредиту под залог квартиры или для непредвиденных жизненных ситуаций. Страхование для ситуаций с увольнением или сокращением тоже существует, но оно не способно защитить на 100% от всех невзгод, которые могут случиться у заемщика на работе. Другими словами, такая категория страхования не погасит полностью ваш кредит под залог жилья, а только на время позволит воспользоваться некоторыми привилегиями в рамках кредитного договора.

Страховой случай может наступить при условии, что заемщика сократили или его фирма полностью распалась, обанкротилась. Но так как в нашей стране часто «сокращают» по собственному желанию, то для закрытия долга по кредитованию под залог недвижимости остается еще пара случаев. Эти условия каждая страховая компания устанавливает индивидуально, поэтому сразу после подачи заявки и перед подписанием кредитного соглашения вам нужно с ними обязательно ознакомиться. В любом случае вы должны хотя бы быть уверены в доступности рефинансирования по кредитованию под залог квартиры.

Обычно одними из таких условий является постановка на учет в фонд по безработице или конкретные сроки, в которые должно пройти сокращение. Но большинству заемщиков почти никогда не удается выполнить одно из условий и ситуация только заходит в тупик. Некоторые страховые компании с самого начала устанавливают невыполнимые условия, например: страховой случай наступит, если сокращение произойдет только спустя 3 месяца, как заемщик получит полис.

Сразу же напрашивается вопрос: За что клиент платит эти 3 первые месяца? Конечно, на него получить однозначный ответ нам не удастся, поэтому каждый из нас должен самостоятельно оценивать свои риски. Сама же страховка при оформлении кредитного договора под залог квартиры достаточно дорогая, она доходит до 1-4% в месяц.

Еще о возможных рисках

Если продолжить говорить о риске потерять жилье при кредите под залог, то до этого заемщику не так просто и дойти. Чтобы распрощаться со своей квартирой навсегда, нужно допустить не одну просрочку, а полностью остановить выполнение своих кредитных обязательств. Изначально банк не настроен отбирать у заемщика жилье, тем более, если оно у вас единственное. Кредитной организации лишь нужно получить от вас прибыль в виде годовой ставки и вернуть свои деньги. Чтобы довести кредит под залог до перехода права собственности от заемщика к банку, нужно:

1. накопить долг, который составит более 5% от всей стоимости кредита под залог, также в эти 5% включаются все пени и штрафы за просрочку;

2. полностью не справляться с выплатами по кредиту под залог квартиры больше 3 месяцев.

Даже, если одно из этих условий выполнено заемщиком, банк не будет спешить с продажей вашей квартиры или другого жилья. Он постарается разрешить создавшуюся ситуацию еще до рассмотрения в суде вашего кредита под залог. Возможно, кредитор даст возможность изменить первоначальные условия соглашения, на которые вы согласились после одобрения вашей заявки по кредиту в залог квартиры: предложит более длительный срок погашения кредита под залог недвижимости в качестве рефинансирования или позволит небольшую отсрочку для поиска нового источника дохода. В любом случае, заемщик получит дополнительный шанс не потерять квартиру.

Максимально рискуют лишь те заемщики, которые выбрали кредит под залог недвижимости в валюте. Но после последних событий в экономике таких почти не осталось. Кредит под залог квартиры с условием погашения в валюте больше не актуален в России. Еще повышенный риск потерять свою комнату, квартиру, любую другую недвижимость или жилье есть у тех, кто пытается получить деньги под залог квартиры у частных инвесторов. На это может натолкнуть плохая кредитная история, срочно нужны деньги, невозможность получить ипотеку из-за отсутствия официального дохода и т. д.

В этом случае хочется посоветовать не отчаиваться сразу, если вам не одобрили первую заявку в престижном банке. Ведь существуют и другие рейтинговые финансовые организации с более лояльными требованиями для получения кредита под залог квартиры или комнаты. Также вы всегда можете обратиться к кредитному брокеру, который поможет найти для вас подходящий банк и оптимальные условия для кредита под залог квартиры, комнаты.

Не стоит обращаться к подозрительным людям или учреждениям, которые с легкостью предлагают вам кредит под залог жилья. В большинстве случаев там вас будет ждать только обман, разочарование и, как следствие, потеря недвижимости. Все усилия таких лиц всегда будут направлены на обман и мошенничество с целью отобрать ваше жилье или другую недвижимость Если вам понадобился срочный кредит под залог квартиры и остается лишь такой вариант, то лучше посетить такое заведение с собственным юристом или получить профессиональную консультацию у специалиста.

Способов мошенничества с целью овладеть недвижимостью сегодня придумано масса. Также есть огромное количество людей, которые изначально будут предлагать вам деньги в качестве кредита под залог квартиры, но позже заберут у вас жилье за малейшее невыполнение какого-то неизвестного до этого времени условия. Таким образом, вы за небольшую сумму денег лишитесь единственной квартиры или даже комнаты.

Будьте осторожны, мошенники всегда предлагают заманчивые условия по кредиту под залог жилья, а также просят передать им на хранение свидетельство о права собственности на недвижимость. Вариантов мошенничества существует огромное количество, все мы перечислить не сможем, но предоставим самые распространенные 3:

  • Соглашение на кредит под залог жилья (квартиры, комнаты или другой недвижимости) создан таким образом, что выполнить его просто нереально.
  • Квартира или комната может перейти в руки кредитора при малейшем отклонении от выполнения обязательств и без вмешательства суда.
  • Среди бумаг по оформлению кредита под залог квартиры вам попадается на глаза договор о дарении или купле-продаже. Подписав его, вы даже не получите обещанных денег, недвижимость тут же перейдет в руки мошенников.

Как получить деньги под жилье в Москве

Учитывая, что Москва – столица и крупнейший центр в России, недвижимость здесь стоит далеко не дешево. Многие стараются приобрести хотя бы однокомнатную квартиру, но и для этого приходится оформлять ипотеку. Ипотека именно в Москве крайне востребована, так как у большинства «москвичей» просто нет достаточных накоплений, которых бы хватило на приобретение даже небольшой квартиры. Но если говорить про кредит под залог недвижимости для любых целей, то с этим проблем нет.

Будучи владельцем квартиры в Москве, любой банк вам выдаст необходимую сумму денег, не обращая внимания на ваш доход или кредитную историю. Также вы можете оформить ипотеку. Для жителей Москвы ипотека представлена в 2 вариантах:

  1. Вы покупаете квартиру в новостройке, оформляя кредит под залог уже имеющегося жилья, квартиры.
  2. Вы приобретаете в ипотеку новую квартиру в кредит пол залог этой же квартиры, то есть банку в обеспечение вы предоставляете свое ипотечное жилье.

Точно так же выглядит ипотека со вторичным жильем.

Но кредитом под залог квартиры или другого жилья в Москве может быть не только ипотека, а и обычный нецелевой кредит под залог недвижимости. Кстати, оформить его могут даже не граждане РФ. Для получения ипотеки достаточно иметь обеспечение в качестве жилья, которое бы отвечало требованиям банка. Чтобы ипотека была максимально удобной и выгодной, вы можете ознакомиться со специальными предложениями в Москве и области.

Одна из таких программ по ипотеке называется «военная ипотека», она также поддерживается в Москве и позволяет военнослужащим и членам их семей приобретать жилье по сниженным процентным ставкам в сопровождении с другими льготами. Конечно, это однозначно будет все та же ипотека под залог недвижимости, которую вы приобретете, но на более доступных условиях.

У каких кредиторов выгоднее оформить ипотеку в Москве

Чтобы купить квартиру в Москве под залог недвижимости или в ипотеку, необходимо чтобы у вас уже было жилье или то новое, которое вы хотите приобрести, отвечало всем требованиям банка. Для этого еще до оформления заявки вам нужно ознакомиться с ипотечными условиями всех популярных кредиторов. Учтите, что в крупных престижных банках, кредит под залог недвижимости будет обходиться намного дешевле из-за минимальных процентных ставок по ипотеке и абсолютной прозрачности.

Для получения кредита под залог недвижимости в подобной крупной организации вам нужно будет отвечать всем требованиям кредитора, и предоставлять все документы, которые он потребует. Если вам удастся оформить ипотеку именно в Мос залоге, можем вас уверить – вы не прогадаете. Если вы давно являетесь клиентом Столичной залоговой компании, или же вы зарплатный клиент, то кредит под залог недвижимости или жилья можно получить еще быстрее. Для ипотеки вам может не понадобиться собирать справки о доходах, а деньги будут зачислены прямо на вашу карту.

Отправить заявку по ипотеке можно при помощи личного визита в ближайший офис или при помощи интернет банкинга. Последний способ получения кредита под залог недвижимости намного удобней и доступней, на заполнение заявки в виртуальном банке вам понадобится пара минут. Но будьте готовы к тому, что наш банк потребует от залога по ипотеке хорошее месторасположение (не дальше 100 км от МКАД), подключение всех коммуникаций и жилое состояние квартиры.

Обращаясь в к нам за ипотекой или другим видом кредита, вы отсекаете всевозможные виды мошенничества с вашим жильем и получаете взаимовыгодные условия.

Дата добавления: 30.01.2017 от mos-zalog.ru

mos-zalog.ru

Как займы под залог недвижимости оставляют петербуржцев без квартир — Российская газета

В Петербурге активизировались организации, которые предлагают займы под залог недвижимости. Эти конторы применяют новые схемы, позволяющие им в рамках правового поля получать квартиры граждан за 300-500 тысяч рублей. И суды встают на сторону кредиторов, ведь с точки зрения оформления документов они абсолютно добросовестны.

Непритворные займы

Случай в кафе на Петроградской стороне прогремел на весь город. Посетители буквально вырвали парня с инвалидностью из рук двух бодрых ребят, которые настойчиво предлагали ему взять заем под залог квартиры. После вмешательства молодые люди спешно покинули кафе, а посетители свели парня с юридической службой общественной организации "Ночлежка", сотрудники которой рассказали, к чему могут привести такие займы.

- На самом деле, это относительно новая схема. Раньше людей спаивали, угрозами заставляли переписать имущество. Сейчас их просто загоняют в долги, - говорит юрист "Ночлежки" Роман Ширшов. - Проблема в том, что граждане до последнего не понимают, что они подписывают.

И разобраться действительно непросто. Конторы предлагают займы под 4-5 процентов. Мелкими буквами пишут, что это в месяц. Также за каждый день просрочки предусмотрены штрафы от 0,1 до 1 процента от суммы займа. Таким образом, человек, который взял у такой конторы 500 тысяч рублей, должен ежемесячно платить им 25 тысяч рублей, и это только проценты. При просрочках за год может набежать сумма, превышающая заем в несколько раз.

Анализ судебной практики показывает, что вероятность лишиться квартиры, пусть даже при небольшом займе, под залог недвижимости довольно велика. Например, жительница Калининского района проиграла суд ипотечному брокеру, у которого когда-то занимала 1250 евро. После колебаний курсов валют сумма долга выросла, с процентами и пени она составила уже порядка 550 тысяч рублей.

Суд постановил: деньги вернуть, половину однокомнатной квартиры, которую петербурженка оставила под залог, продать с молотка со стартовой ценой в 360 тысяч рублей. Такую сумму залога в свое время установил сам кредитор. Получается, что петербурженка не только лишается крыши над головой, но еще и остается должна! А брокер за 50 тысяч получает полквартиры, которая явно стоит не меньше миллиона.

С начала года в судах Петербурга было рассмотрено 38 подобных дел. И в 36 случаях суды признали требования кредиторов обоснованными. "РГ" проанализировала все эти дела и обнаружила ряд закономерностей.

Так, лишь в четырех случаях квартира во время займа отдавалась кредитору в собственность. И в двух эпизодах жильцы смогли доказать: они были уверены, что оформляют заем, а на самом деле им дали на подпись договоры купли-продажи.

Но в подавляющем большинстве случаев никакого дарения и не требовалось. Граждане заключали договор займа с последующей ипотекой, они оставались жить в своих квартирах, а через несколько месяцев, в случае просрочки по выплате займов, получали вызов в суд. На заседании представитель кредитора озвучивал требования: взыскать долг, проценты, штрафы и продать квартиру. Лишь в одном деле с начала года такой договор был признан недействительным.

Пенсионерка из Красносельского района смогла доказать, что в момент подписания договора она была невменяема.

- Дело в том, что люди очень редко подают встречные иски или сами инициируют процессы, - говорит адвокат Екатерина Солдатова. Она ведет дело пенсионерки из Кронштадта, у которой из-за займа в 150 тысяч пытаются забрать трехкомнатную квартиру. Пенсионерка выплатила и долг, и штрафы, но кредиторов интересует недвижимость.

Адвокат объясняет: займы под залог недвижимости зачастую берут люди с очень скромным доходом. Для многих вызов в суд оказывается неожиданным, они не успевают подготовиться, у многих нет средств, чтобы нанять адвокатов, и они сами представляют свои интересы в суде. К тому же, должники уже находятся не на самой лучшей позиции, ведь кредиторы выполнили свои обязательства, дали денег по первому требованию, а граждане свою часть договора не исполнили. Многие решения и вовсе выносятся заочно: люди не приходят на заседания судов, лишая себя последнего шанса доказать правоту.

Гладко было на бумаге

На самом деле, если уж сильно прижало, кредит под залог недвижимости можно взять и в банке. Ставка составит 13-15 процента годовых. Но люди берут займы под 40-60 процентов годовых, платят космические неустойки. "РГ" проанализировала этот закрытый рынок и насчитала там порядка 50 крупных игроков. Многие организации сразу работают под двумя и даже тремя брендами. Всего же на петербургском рынке порядка 75 торговых марок.

30 процентов от всех игроков - это МФО и микрокредитные организации, большинство из них присутствуют в реестре ЦБ и состоят в саморегулируемых организациях. Сделки с квартирами и займы типа "до зарплаты" проходят в разных офисах. Как правило, из головной фирмы выделяют два крыла - первое занимается экспресс-займами, второе - залоговыми объектами.

8 процентов компаний не только дают деньги под залог, но и принимают средства под проценты. Называется это "привлечением инвесторов". Обещанная доходность - 20-30 процентов годовых. Вообще-то такая схема не приветствуется Центробанком, и в России было уже много печальных историй, когда непонятные конторы собирали деньги и исчезали, но в данном случае речь идет не о вкладчиках, права которых охраняются законодательством, а об инвесторах. Схема работы следующая: контора берет деньги у граждан, на эти суммы выдает займы, а затем забирает их с процентами, а нередко и с недвижимостью, и получая сверхприбыли.

16 процентов компаний не скрывают, что они предоставляют займы от так называемых частных инвесторов. Здесь фирма является посредником, а договор займа заключается с физлицами. Стоит отметить, что в 28 из 38 дел о займах под залог недвижимости в Петербурге кредиторами являются именно физические лица.

Оценить объемы рынка сложно. Но, например, только "Центр ипотечных займов" с 2014 года выиграл в районных судах 10 дел о взыскании квартир, комнат, участков. Неплохо идут дела и у частных инвесторов. Так, согласно базе "СудАкт", с начала года некий господин Прокофьев выиграл сразу пять гражданских дел и во всех случаях суд принял решение выставить на продажу предмет залога.

Здесь самое интересное - оценка квартир. Иногда стартовая цена, по которой квартиры уходят с молотка, вполне адекватна, но нередко в судебных решениях фигурируют цифры в 600-700 тысяч, в миллион. Это значит, что если на аукционе никто торговаться не будет, то за такие деньги квартиру и продадут.

Чтобы далеко не ходить

Стоит отметить, что рука об руку с конторами, которые занимаются займами под залог недвижимости, идут риелторские агентства. Так, в семи организациях из 50 агентства недвижимости либо входили в состав холдингов, либо по удивительному стечению обстоятельств располагались по тем же адресам и имели те же номера телефонов.

О том, что идет такое сращивание, в профессиональных сообществах знают. Как говорит Александр Гиновкер, вице-президент Ассоциации риелторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, деятельность таких контор сложно назвать благонадежной.

- Агентства, работающие с микрофинансовыми организациями, если они действуют по закону, могут кому-то нравиться или нет, но ставить на их деятельности клеймо некорректно. Это скорее вопрос гуманности, чем закона, - говорит Игорь Громов, директор ООО "АИС-Т", член организации под названием "Ассоциация риэлторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области". Эксперт признается: в возглавляемое им агентство поступали предложения о демпинговой продаже, и компания в таких сделках не участвовала.

- Но это больше вопрос этики, а не нарушения существующего законодательства, - подчеркивает Громов.

Наталья Ермолаева, директор ипотечной брокерской компании, видит корень проблемы в том, что деятельность агентств недвижимости сейчас не лицензируется, и каждый руководитель сам определяет вектор деятельности своей компании.

Раз к риелторам отсутствуют даже минимальные требования, то и появляются при МФО, КПК и даже частных инвесторах некие квазиагентства, которые неизвестны на рынке, но вполне могут продать недвижимость должника.

Кстати, конторы, выдающие займы, также не лицензируются.

- Приобрести статус микрофинансовой организации вправе любое хозяйственное общество. Именно это создало условия для настоящего ростовщичества на рынке финансовых услуг, - считает юрист в области недвижимости Юрий Попов.

Если в сегменте потребительского кредитования ЦБ ограничивает процентные ставки или предельные суммы штрафов и переплат, то с займами по недвижимо-сти этот механизм не работает. Директор юридической компании "BMS Law Firm" Юрий Степанов объясняет это тем, что займы типа "до зарплаты" выдаются в рамках законодательства о потребительском кредитовании, а если деньги берутся под залог недвижимости, то здесь действуют уже законы об ипотеке. Эксперт уверен: проценты по такой ипотеке можно снизить или хотя бы заставить конторы играть по правилам, принятым в сегменте экспресс-займов. Тем более что прецедент есть: 22 мая Верховный суд России уже принимал решение в пользу заемщика в споре с МФО при наличии залога и пояснил, что это является микрофинансовой деятельностью, а не какой-либо иной.

Но тем не менее, практика показывает, что выигрывают в спорах с кредиторами единицы. Большинство же заемщиков, поверив в 4 процента, надолго попадают в кабалу.

Статистика

Факты о фирмах, дающих займы под залог недвижимости в Петербурге:

20 процентов компаний ведут свою деятельность одновременно как два и более юридических лица.

16 процентов компаний официально выступают посредниками между клиентами и частными инвесторами.

8 процентов компаний в открытую ищут частных инвесторов.

30 процентов всех компаний, предоставляющих займы, имеют статус МФО и МКК.

6 процентов компаний являются кредитно-потребительскими кооперативами.

14 процентов компаний имеют прямые связи с агентствами недвижимости.

56 процентов компаний не указывают в рекламных объявлениях и на своих сайтах полную информацию.

Исследование "РГ"

rg.ru

50+ секретных страниц банков с залоговой недвижимостью

Меня часто спрашивают, что я думаю о залоговой недвижимости банков: выгодно-не выгодно, опасно-не опасно... Сегодняшним материалом отвечаем на ваши вопросы,  а также публикуем больше 50 ссылок на секретные разделы банков, где вы можете эту самую недвижимость найти.

Почему секретных? Потому что большинство банков старются не особо афишировать эти страницы. По разным причинам. Кто-то не хочет публично заявлять, что у него много неплательщиков, кому-то просто лень...

Те из покупателей, что продерутся сквозь разношерстные файлы, таблицы и базы, будут вознаграждены интересными объектами по интересной цене. 

В общем, специально для вас мы совершили подвиг ,  прошерстили огромное количество банковских страниц, нашли нужное и сегодня их выкладываем в открытый доступ. Обязательно поделитесь этой информацией с друзьями - возможно так они быстрее найдут квартиру своей мечты!

Итак, пока отвечу на вопросы:

Выгодно или невыгодно покупать залоговую недвижимость банков?

Если вы рассчитываете на покупку с 50% скидкой от рыночной стоимости, то могу вас огорчить - такие варианты обычно на открытый рынок не попадают, а расходятся "по своим". Всё, с чем может иметь дело обычный покупатель - максимум 10-15%(если повезет).

Но. Как я всегда рассказываю на семинарах - если вам удалось купить недвижимость дешевле рыночной цены, вы уже в плюсе. Если рынок будет проседать дальше - вы просто приблизитесь к новой отметке, не потеряв денег. Если в дальнейшем рынок недвижимости стабилизируется или пойдет даже в минимальный рост - вы уже заработали.

Вывод: если удастся найти и купить недвижимость дешевле рынка, то выгодно.

Опасно или не опасно?

Почти вся залоговая недвижимость в банках - это то, что они когда то одобрили для ипотеки. И откровенно мошеннических вариантов здесь не будет. Другой вопрос, что в истории недвижимости банки обычно глубоко не копаются, оставляя это на совесть страховой компании. Что из этого выходит - можно увидеть время от времени в СМИ, когда квартиру отбирают у покупателя.

Более того, залоговая недвижимость банков неоднородна - это могут быть и объекты на балансе банка, а могут быть и те, что ещё находятся в собственности заёмщиков.

Вывод: проверять всё равно надо.

Кстати, если вам нужна помощь и юридическое сопровождение покупки подобной недвижимости  - обратите внимание на наши услуги.

Где искать залоговую недвижимость?

Вот тут мы и подходим к самому главному - нашему списку секретных и полусекретных страниц с залоговой недвижимостью.

  1. Банк ВТБ24.  Много квартир в Москве и Московской области. Цены практически везде рыночные. Но. Везде однозначно есть возможность торга, как мы и пишем в ниже, в разделе "Что делать дальше?" Специальные условия ипотеки на эти объекты - ставка от 12% в рублях.
  2. Банк Дельта кредит.  Список объектов в экселевском файле. Объектов в открытом доступе не так много, в основном в регионах. Также обещаются спецусловия по ипотеке.
  3. Сбербанк. Очень удобный поиск недвижимости. На странице нажимаем оранжевую кнопку "Подобрать объект" и вводим основные параметры - регион, город, тип недвижимости. 
  4. МТС банк. Два варианта - экселевский файл с описанием имущества и описание на самом сайте. На сайте даются телефоны собственников продаваемых квартир. В основном Подмосковье и регионы. Есть новостройки.
  5. Москоммерцбанк. Льготного кредитования нет. Объекты недвижимости в Подмосковье и регионах. 
  6. Бинбанк. В основном региональная недвижимость. Сочи, Казань, Саратов, Новосибирск и т.д.
  7. Абсолют банк. PDF-файл. По Москве цены явно завышены. Думаю то же самое обстоит и с регионами. Торговаться. Торговаться. И ещё раз торговаться...
  8. Банк Москвы. В связи с присоединением к ВТБ24, вся залоговая недвижимость перешла туда.
  9. Райффайзен банк. Вариантов недвижимости много. Есть возможность выбора по регионам. Вкладка - залоговая недвижимость.
  10. Юниаструм банк. Банк перешел под крыло Восточного банка - залоговой недвижимости нет. 
  11. Альфа банк. Объектов мало, и они раскиданы по нескольким регионам.
  12. Россельхозбанк. Сделали удобный поиск.
  13. Росевробанк. Сейчас всего  5 объектов, есть интересные.
  14. Газпромбанк.  На данную недвижимость банк обещает снизить процентную ставку по ипотеке на 0,5%. Раздел убрали из открытого доступа
  15. Московский кредитный банк. Здесь немного недвижимости, но в основном Москва и область. Цены не указаны.
  16. МДМ банк. Банк прогрессивно оформил раздел с залоговой недвижимостью на Авито :). Удобно. Также непрозрачно намекают на торг и льготные условия кредитования именно этих объектов.
  17. Росбанк. Большой выбор объектов по всем регионам. В Москве и области тоже немало. Начальные цены в некоторых случаях выглядят неплохо.
  18. Ханты-Мансийский банк. Банк перешел в структуру банка Открытие.
  19. Капитал банк. Банк закрылся.
  20. Уральский банк реконструкции и развития. Жилой недвижимости немного. Например, участок в Сочи стоимостью в 795 тысяч рублей.
  21. Банк Зенит. Экселевский файл с недвижимостью по всем регионам. Много Московской области, особенно участков. Обещают привлекательные условия.
  22. Совкомбанк. Жилой недвижимости немного. Центральный регион, есть Московская область. Просят торговаться и предлагать свои цены :).
  23. Севастопольский морской банк. Банк Севастопольский, поэтому и недвижимость здесь Крымская. Если вы как раз думали о том, чтобы прикупить квартиру в Крыму - вот вариант. По объектам много фотографий.
  24. Всероссийский банк развития регионов. Осталось только 3 объекта недвижимости.
  25. Быстробанк. На сайте имущество не размещают, предлагают сразу звонить специалистам и выяснять.
  26. Банк жилищного финансирования. Большой разброс вариантов - от Омска до Москвы. Есть привлекательные варианты.
  27. Банк Уралсиб. Ооочень много различной недвижимости. Есть возможность выбора по регионам. Есть интересные варианты.
  28. Банк Санкт-Петербург. Немалое количество вариантов. Основная масса - Санкт-Петербург и Ленинградская область.
  29. Балтинвестбанк. Залоговая недвижимость банка продается через специальную контору.
  30. Банк Союз. Есть возможность выбора недвижимости по регионам. Больше всего в Москве.
  31. Запсибкомбанк. Больше всего - сибирской недвижимости, в Московском регионе в настоящее время - 3 объекта.
  32. Банк Открытие. Объекты свалены в кучу, все регионы в одном месте, что неудобно. И их мало.
  33. Фиа банк. Банк проходит процедуру банкротства.
  34. Риа банк. Каталог недвижимости в экселевском файле. Объектов немного. 
  35. Банк Северо-Восточный Альянс. Различные регионы. В основном земельные участки, причем крупные.
  36. СКБ банк. Различные регионы России. Различная недвижимость. В Москве объектов нет.
  37. НБД банк. В основном недвижимость Нижнего Новгорода и области.
  38. Глобекс банк. PDF-файл с недвижимостью различных регионов. Москва и Московская область тоже присутствует.
  39. Банк Интеза. Недвижимость различных регионов вразнобой. Есть фотографии объектов.
  40. Липецккомбанк. PDF-файл. Объекты вперемешку. В основном коммерческая недвижимость.
  41. Банк Траст. PDF и экселевский файлы. Коммерческая и жилая недвижимость в различных регионах.
  42. Банк Легион. Экселевские файлы с различной недвижимостью различных регионов.
  43. Сургутнефтегазбанк. В основном коммерческая недвижимость. Из жилой - только участки.
  44. Московский индустриальный банк. Абсолютно различная недвижимость вперемешку. Московского региона нет. Обещают выгодные условия кредитования.
  45. Мособлбанк. PDF-файл с различной недвижимостью. Цен в нём нет. Обещаются выгодные условия покупки.
  46. Акбарс банк. Удобная база залоговой недвижимости, можно посмотреть фотографии. Московского региона не заметили. Предлагается льготное кредитование - на 1% ниже обычного.
  47. Связь банк. Недвижимости - 41 объект в различных регионах, начиная от квартир и заканчивая участками. Обещают льготные услвоия кредитования на эти объекты.
  48. Банк Российский капитал. В основном Москва и область, цен на странице нет, но обещают льготные условия.
  49. ОТП банк. Немало объектов недвижимости. В основном Москва, Петербург и Омск.
  50. Металлинвестбанк. Недвижимости немного, регионы разные. Есть возможность посмотреть фотографии.
  51. Росэнергобанк. Различная недвижимость раных регионов России. Есть описание и фотографии.
  52. Самое "вкусное" в конце - сайт на котором реализуется имущество всех банков, которые проходят процедуру банкроства.

Что делать дальше?

Почти во всех банках за залоговой недвижимостью закреплен конкретный специалист, контакты которого можно увидеть на соответствующей странице. Остается написать ему по поводу понравившегося варианта и уточнить ряд моментов:

  • Не продан ли ещё данный объект
  • Кто его собственник - банк или клиент банка
  • Какой вариант продажи предлагает банк. Как будет проходить сделка (аукцион или просто заключение договора купли-продажи).
  • Как будет проходить оплата цены недвижимости
  • Как посмотреть недвижимость
  • Как посмотреть документы на недвижимость (вам это пригодится для проверки)
  • ВАЖНО! Обязательно нужно торговаться, особенно если речь не об аукционе. Сейчас есть шанс еще больше снизить цену недвижимости!

 

Проконсультироваться со мной по безопасности покупки залоговой недвижимости можно по телефонам 8 (499) 403-1143 или 8(963) 750-7293

Автор: Вишняков Сергей, эксперт в безопасности сделок с недвижимостью.

Ведущий семинаров о правильной покупке недвижимости, блога "О недвижимости: легко и просто".

В сфере недвижимости с 2000 года.

 

P.S. Жду ваших вопросов и комментариев. И не забудьте поделиться информацией с друзьями - кто-то из них прямо сейчас ищет свою недвижимость.

UPD. Банки как всегда прячут информацию из открытого доступа, поэтому приходится проверять ссылки на действительность. Дата обновления - 26 мая 2017 года.

1quality.ru

Частный займ под залог недвижимости

Частный займ под залог недвижимости - правда и вымыслы

Краткий обзор наиболее распространённых мифов связанных с частными займами под залог недвижимости. Специалисты экспертной организации «Финанс-Кредит» делятся своим опытом общения с потенциальными заёмщиками, их страхами и опасениями за судьбу своего недвижимого имущества.

Вымысел №1: Частный займ под залог недвижимости это небезопасно

Распространено мнение, что частные инвесторы, выдающие деньги под залог недвижимости, редко имеют необходимые юридические знания, требующиеся для правильного оформления договора. Якобы, получив деньги под залог недвижимости от частного лица вы столкнетесь с кучей проблем из-за неправильно оформленного договора и будете должны больше, чем написано в договоре.

Правда:

На безопасность получения займа никак не влияет форма собственности кредитора. Наоборот, получение займа под залог недвижимости у частного лица - это возможность получения средств без необходимости подтверждения собственного источника дохода. Дополнительно частные лица предоставляют возможность воспользоваться юридическим сопровождением. Процесс оформления является достаточно простым. А сама заявка рассматривается на протяжении не больше 15 минут. Не играет роли и кредитная история.

Вымысел №2: Получение официального кредита под залог недвижимости лучше чем частный займ

Многие люди ошибочно считают займы – кредитом. Это в корне неверное утверждение, так как при оформлении кредита вам будет необходимо предоставить набор документов, с вас возьмут процент за пользованием кредитом, обязуют застраховать ваши взносы и вас, как заёмщика.

Правда:

В случае оформления частного займа под залог недвижимости вам потребуется минимальный пакет документов, и процентная ставка будет существенно ниже. Это выгодно потому, что деньги вы берете у частного лица, такого же, как и вы человека. Соответственно, существенно экономите время и деньги на бюрократические издержки. Основное преимущество частных займов в том, что получить необходимые средства намного проще и быстрее, по сравнению с оформлением кредита в банке. Частные инвесторы работаю более гибко, каждую ситуацию рассматривая индивидуально.

Вымысел №3: Частные займы под залог недвижимости предлагают мошенники

Распространено мнение, что сфера выдача денег под залог недвижимости наполнена мошенниками, желающими вас обмануть. Мол только и ждут, чтобы воспользоваться вашей юридической и финансовой безграмотностью, безысходным положением с выгодой для себя.

Правда:

Конечно, риск нарваться на мошенников существует всегда и в любой сфере, недвижимость не исключение. Как пример - продажа недвижимости по поддельным документам. Однако следует понимать, что в ситуации, когда вы выступаете в качестве заёмщика и получателя денег под залог недвижимости, рисков гораздо больше у того кто даёт вам деньги. Частный кредитор рискует своими деньгами под залог недвижимости, которая может случайно оказаться в аресте, под залогом, оформлена по поддельным документам. В конце концов у имущества могут оказаться скрытые собственники в виде претендентов на наследство и т.д.

Совет экспертов «Финанс-Кредит» - Всегда и везде внимательно читайте и изучайте договора которые вам предстоит подписать. Чувствуете что что-то не так, не стесняйтесь попросить отсрочку подписания договора и отдать бумаги на проверку своему, проверенному юристу.

Советы кредитный брокеров «Финанс-Кредит»

Для получения срочного займа под залог недвижимости пользуйтесь услугами специалистов.

Кредитным специалистам «Финанс-Кредит» в своей практике помощи людям в получении частных займов под залог недвижимости, чаще приходится сталкиваться со случаями мошенничества со стороны недобросовестных заёмщиков. Так например, одна из распространённых схем мошенничества со стороны заёмщика связана с неправомерным снятием обременения с залогового имущества.

В любом случае помните, возможностей потерять свои деньги всегда значительно больше, чем их заработать. При совершении любых сделок со своей недвижимостью будьте предельно внимательны, изучайте перед этим законодательные тонкости, требуйте неукоснительного соблюдения буквы закона.

В свою очередь, знайте, что для жителей Москвы и Подмосковья всегда есть возможность получить бесплатную профессиональную консультацию кредитного специалиста «Финанс-Кредит», по телефону или через форму обратной связи на нашем сайте.

Воспользуйтесь услугами профессионального кредитного брокера, чтобы гарантированно получить выгодный займ под залог недвижимости на лучших условиях из всех возможных именно в вашей ситуации. Услуги кредитного брокера специализирующегося на займах под залог недвижимости во многом облегчат Вам жизнь, сэкономят нервы, время и главное - деньги!

srochnyj-kredit.ru

5 видов мошенничества при продаже вторичных квартир

Специалисты инвестиционно-риелторской компании Est-a-Tet рассказали о наиболее опасных мошеннических схемах при продаже квартиры на вторичном рынке.

Guukaa/Fotolia

1. Отчуждение квартиры по подложному паспорту РФ

Этот вид мошенничества – один из наиболее дорогостоящих и «эффективных». Злоумышленники действуют следующим образом: арендуют квартиру у собственника, который находится в длительном отъезде. Для заключения арендного договора снимается копия паспорта собственника, данные которого используются для подготовки подложного паспорта, куда вклеивается фотография злоумышленника. По этому паспорту мошенники получают дубликаты правоустанавливающих документов и продают квартиру, после чего бесследно исчезают. Данная схема дорогостоящая, поэтому используется чаще всего с квартирами стоимостью не менее 15-20 млн рублей. Покупателю очень сложно выявить факт подлога самостоятельно. В итоге покупатель остается и без денег, и без квартиры – сделка признается недействительной, квартира возвращается законному владельцу, а потребовать возврат денежных средств просто не у кого.

2. Отчуждение квартиры по договору купли-продажи или дарения от лиц группы повышенного риска

«Злоумышленники заключают сделки с лицами группы повышенного риска – одинокими пенсионерами, лицами с психическими заболеваниями, наркотической или алкогольной зависимостью. Такие группы граждан могут не отдавать себе отчет в совершаемых действиях, соответственно, сделка не может быть признана действительной. Такие объекты (первоначальные собственники которых – лица группы повышенного риска) приходят к покупателю через ряд сделок купли-продажи, с минимальным промежутком между ними. Злоумышленники таким образом «отмывают» квартиру, чтобы у покупателя не возникло подозрений, ведь новоиспеченный собственник выглядит вполне благопристойно. Насторожить покупателя в таком случае должны короткие сроки между заключенными сделками или так называемые свежие документы, когда с момента покупки квартиры прошло менее года. Цепочка быстрых сделок, а также дисконт и спешка при продаже могут означать, что продавцы скрывают первоначального собственника. Если в итоге выяснится, что такой владелец был недееспособен при заключении сделки или его принудили к этому, последующие перепродажи окажутся недействительными», – рассказывает директор сети офисов недвижимости Est-a-Tet Алексей Бернадский.

Какие вторичные квартиры не стоит покупать? Юридические аспекты

Как проверить квартиру на чистоту документов перед покупкой?

3. Сокрытие законных наследников

Сделки по покупке квартиры после наследования считаются наиболее рискованными на вторичном рынке. Помимо злоумышленных действий, таких как подлог завещания, собственники могут непредумышленно заключить неправомерную сделку, получив наследство. В случае с завещанием первая проблема, которая может возникнуть, – это вменяемость наследодателя, не стоял ли он в момент завещания на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере, был ли он дееспособен. Мошенники могут принудить собственника к составлению завещания, если такой факт выяснится, что нередко бывает, обделенные наследники оспаривают сделку и квартира у покупателя изымается.

Вторая опасность, связанная с квартирами по наследованию, – это тот факт, что даже по истечении шести месяцев могут появиться наследники на жилье, способные оспорить сделку. Во-первых, это законные наследники, которые были «обделены» при наследовании. Чаще всего это незаконнорожденные дети, о которых даже сам наследодатель мог не знать. Такая ситуация встречается с квартирами по наследованию сплошь и рядом, особенно если собственник – мужчина. Иногда собственники преднамеренно скрывают факт наличия иных наследников, иногда они просто не знают об их существовании. А бывает, что родственники договариваются между собой, что один из них не будет претендовать на наследство по каким-то причинам, однако сначала такой «лишенный наследства» родственник может согласиться на это, а потом спокойно передумать и потребовать пересмотра сделки по продаже, в которой не учитывались его права.

Есть интересный нюанс: в течение шести месяцев наследники должны вступить в наследство и нотариально оформить свою долю. Однако наследники могут не только нотариально, но и фактически вступить в наследство, что означает, что они воспользовались фактически наследуемой массой, например сделали ремонт в квартире или использовали какую-то вещь из наследуемой массы (которая может состоять не только из квартиры, но и личных вещей покойного), например брошь бабушки. Потом такой наследник может и по истечении шести месяцев в судебном порядке оспорить сделку по продаже, поскольку его права не учитывались. Буквально, если наследование и сделка по продаже наследуемой квартиры состоялась 10 лет назад, такой законный наследник может ее оспорить на том основании, что он фактически вступил в наследство 10 лет назад, например взял вещи наследодателя. И в таком случае совершенно не факт, что покупателю вернут деньги, поскольку зачастую такие квартиры продаются по заниженной стоимости (поскольку трехлетний срок не истек), указывая в договоре гораздо меньшую цену, чем рыночная. И покупатель сможет вернуть в лучшем случае этот минимум. Наименее рисковый вид сделки – покупка квартиры по наследству по закону наследниками первой очереди (это дети, родители, супруги), однако и в таком случае покупатель не будет застрахован от появления законнорожденных детей, которых могут и предумышленно скрывать.

Вызвать подозрения у покупателя должно завещание, в котором указываются самые близкие родственники, или, напротив, посторонние граждане. В первом случае велика вероятность, что таким образом скрывают еще законных наследников, поскольку писать завещание на близких родственников не нужно, они и так вступят в наследование по закону. Во втором случае может иметь место принуждение к написанию завещания или мошенничество.

Какие вторичные квартиры не стоит покупать? Качественные характеристики

Из-за «черных» риелторов остались без жилья и регистрации. Что делать?

4. Отчуждение квартиры по подложной доверенности

Сделки по доверенности – еще одна категория высокорисковых сделок. Они чаще всего заключаются с собственниками, которые на момент продажи находятся заграницей. Однако мошенники также могут использовать подложную доверенность, доверенность от умершего лица или отозванную доверенность. В любом случае при покупке квартиры по доверенности необходимо обязательно видеть собственника на момент подписания договора и регистрации. Если, например, собственник, выписавший доверенность, после подписания договора до момента его регистрации умирает, то сделка не может быть зарегистрирована.

5. Сделки с нарушением прав несовершеннолетних детей

Такого рода сделки можно отнести к непредумышленному нарушению или к халатности. Подразделяются они на два вида.

Выписка детей менее чем за шесть месяцев до приватизации

Цель родителей в таком случае – избежать дополнительного сбора документов и согласования последующей перепродажи квартиры с органами опеки. Однако это является основанием признать договор продажи недействительным, поскольку были нарушены права несовершеннолетних детей. Если ребенок до достижения 21-летнего возраста обратится в суд за признанием факта нарушения своих прав, квартира у новых собственников может быть изъята. То есть при покупке квартиры покупатель должен в первую очередь поинтересоваться судьбой детей продавца, которым еще не исполнился 21 год.

Ненаделение детей собственностью по условиям материнского капитала

При использовании материнского капитала родители обязуются наделить своих несовершеннолетних детей (причем всех, не только тех, на кого был выдан материнский капитал) долями в приобретаемой недвижимости. Если этого не было сделано, органы опеки или прокуратура могут при обнаружении данного факта признать недействительными последующие сделки с этой недвижимостью.

Текст: Est-a-Tet

Не пропустите:

5 признаков того, что агент по недвижимости – мошенник

Какую квартиру лучше купить – новостройку или вторичку?

Проверка юридической чистоты квартиры: 10 болевых точек

Меня вынуждают подписать дарственную – что делать?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

www.domofond.ru


Смотрите также