Можно ли объединить ипотеку и потребительский кредит


Объединение кредитов в один Сбербанк в 2017

Крупнейшая финансовая структура России Сбербанк предлагает своим клиентам программу объединения платежей по кредитам, заимствованных в других финансовых компаниях, или консолидация.

Не нужно путать эту процедуру с реструктуризацией, то есть оформлением новой ссуды на погашение уже имеющегося долга, то есть какого-то одного. Консолидарная оплата подразумевает простое объединение всех имеющихся долгов, с целью упростить уплату всех финансовых платежей клиента.

Что это такое

Многие граждане нашей страны пользуются кредитованием, а иначе очень трудно накопить на дорогую вещь или квартиру, а некоторых из них оформлено сразу несколько кредитов, причем в самых разных финансовых компаниях, прямо в магазине или у дилера.

Конечно, пользоваться вещью приятно, но и расплачиваться за нее все-таки нужно, порой доходит до того, что гражданин просто забывает, какой кредит ему следует оплатить в первую очередь.

Поэтому была разработана великолепная программа объединения сразу нескольких долговых обязательств в одно, и большой популярностью она пользуется у клиентов Сбербанка, поскольку не нужно оплачивать сразу несколько счетов у разных кредиторов, причем по разным процентным ставкам.

Но передача долга под другое управление не всегда выгодно кредитору, ведь от этого они могут потерять большую часть прибыли.

Обычно объединяются потребительское кредитование, предоставленное клиенту на его неотложные нужды.

А кредитная организация, такая как Сбербанк, может выдать клиенту ссуду на погашение перед другими кредиторами его долговых обязательств. Сумма в итоге не меняется, но меняются условия расчета с одним кредитором.

Условия

Чтобы обратиться в банк с заявлением об объединении всех долговых обязательств в одно, кредитные договоры должны отвечать таким требованиям:

  • цель кредитования – только потребительские нужды клиента, либо это автокредит, либо долг по кредитке, либо овердрафту;
  • договор оформлен в течение предшествующих 6 месяцев;
  • срок до полного погашения до 90 дней;
  • отсутствие задолженности по текущим платежам – шанс одобрения в этом случае выше;
  • клиент Сбербанка может оформить объединение до 5 долговых обязательств перед разными кредиторами на сумму не выше 1 млн. руб.;
  • перекредитование может быть оформлено сроком до 5 лет.

Некие особенности

Клиент может рассчитывать на получение ссуды только на погашение основной задолженности перед другим кредитором. Все начисленные неустойки, пени и штрафы клиент обязан уплатить из собственных средств.

Но! Если ссуда была выдана на приобретение автомобиля, то ПТС будет находиться в залоге у банка, и совершать с машиной юридические действия без одобрения кредитора (продажа или аренда) нельзя.

А вот если Сбербанк покроет этот долг, то все документы будут находиться у владельца, и ему останется только расплачиваться с новым кредитором.

На особом положении находятся зарплатные клиенты финансовой структуры, для них предусматривается сниженный процент по консолидации кредитов от 17 до 22% со сроком действия договора от 1 до 5 лет.

А если клиент согласен оформить страхование жизни через структуру, то ставка может понизиться на 1% от общепринятых  параметров.

Как объединить кредиты в один в Сбербанке

Инициатива по объединению всех долговых обязательств в один кредит должна исходить от клиента Сбербанка – он подает заявление-ходатайство в кредитный отдел структуры.

На рассмотрение отводится всего 2 дня, затем либо кредитор соглашается оплатить долги, либо отказывает в его просьбе заявителю.

Положительными факторами для заемщика будет являться ипотечное кредитование – ведь купленное на средства Сбербанка жилье будет находиться в залоге до момента полного расчета с кредитором.

Также немаловажна положительная кредитная история, иначе банк может отказать в консолидации кредитов.

Но перед обращением следует предпринять некоторые шаги:

  • на стендах, у консультанта или сотрудника отдела кредитования выясните требования к заемщику;
  • внимательно изучите свои старые кредитные договора – нет ли в них прямого запрета на досрочное погашение ссуды;
  • если вы все выяснили, и новые кредитные условия вас устраивают, то следует напрямую обращаться в кредитной отдел любого подразделения;
  • пишите ходатайство о перекредитовании и собираете пакет документации;
  • если ваше заявление одобрили, можно приходить на подписание нового кредитного договора со Сбербанком.

Никаких наличных средств банк не выдаст, он просто перечислит необходимую сумму на счет кредитора по вашему номеру договора.

Ипотечные займы

Граждане оформляют ипотеку не только на покупку готовой квартиры, но и в строящемся доме или на возведение личного домостроения в сельской местности.

Поэтому тяжесть уплаты всех взятых долговых обязательств в условиях нестабильной экономики заставляет заемщиков думать о перекредитовании для облегчения условий по обязательным платежам.

Банк предлагает услугу по следующим условиям:

  • процентные начисления от 12,25%;
  • срок действия договора от 10 до 20 лет;
  • при увеличении срока до 30 лет ставка увеличивается до 12,75%.

Эти условия действуют для зарплатных клиентов, а для других граждан ставка может быть увеличена на 1%. Однако, если ипотечный договор не прошел обязательную регистрацию, то и в этом случае исходная ставка увеличивается на 1%.

Получить средства можно только в российской валюте, долларовых клиентов банк не будет кредитовать для объединения долговых обязательств перед другими финансовыми структурами.

До полного расчета со Сбербанком жилое помещение будет выступать залоговым имуществом, то есть проживать в нем будет можно, а совершать юридически значимые сделки с ним, будет нельзя.

Потребительские кредитные обязательства

Допускается 2 варианта развития событий:

  • подача ходатайства в кредитный отдел Сбербанка об объединении всех долговых обязательств;
  • оформление нового потребительского кредита и самостоятельное погашение всех долгов перед кредиторами.

Подать заявку и в том и другом случае можно как лично в любом подразделении структуры, так и через онлайн банкинг в специальной форме через страницу личного кабинета клиента.

После подачи заявки на прикрепленную почту придет сообщение о его принятии, ответственный сотрудник рассмотрит анкетные данные, и примет соответствующее решение.

В случае положительного ответа, вас пригласят в подразделение для подписания нового кредитного договора.

Документы

Для оформления нового договора кредитного обслуживания по объединению долговых обязательств, с собой необходимо иметь:

  • общегражданский паспорт заемщика;
  • банковскую выписку о номере кредитного договора в другом финансовом учреждении, на какой срок он оформлен, сумма кредита, процентные ставки, сумма и график ежемесячных платежей, сумма задолженности;
  • банковские реквизиты, куда следует перечислить средства, либо именной счет клиента, открытый для списания суммы задолженности;
  • справка от работодателя о месте работы и ежегодном доходе по форме 2-НДФЛ;
  • если это ипотечный кредит, то сведения о залоговом имуществе;
  • в случае участия в жилищной программе «Молодая Семья», брачное свидетельство.
В иных случаях могут потребоваться и другие документы, все будет зависеть от требований нового кредитора.

Преимущества

У крупнейшего банка страны есть явные положительные стороны перед другими кредитными организациями, предлагающие услуги по объединению кредитных обязательств:

  1. Наиболее прозрачные и приемлемые условия перекредитования.
  2. Банк разрешает объединить разные виды долговых обязательств – автокредитование, ипотечные займы, потребительские и другие виды.
  3. Существенное снижение ежемесячных платежей.
  4. Решение по заявленному ходатайству принимается индивидуально, заемщику могут быть предложены особые условия по процентным ставкам и другим показателям.
  5. Сбербанк не взимает комиссионных ни за переоформление кредитного договора, ни за обслуживание договорных обязательств.
  6. Заемщику не нужно запоминать графики платежей – все расчеты происходят в одном месте в одну и ту же дату.
  7. При рефинансировании ипотечной задолженности согласие первого кредитора не требуется.
  8. Клиент может оформить новый кредитный договор на большую сумму, чем ему требуется на обязательно погашение своих кредитных обязательств.
  9. А для ипотечных заемщиков Сбербанком разработана специальная программа объединения долговых обязательств, по которой можно дополнительно взять ссуду, например, на отделку жилого помещения.

Гарантия одобрения

Кредитор наверняка одобрит ваше ходатайство, если вы будете отвечать следующим требованиям:

  • возраст заемщика к моменту полного расчета не должен превышать 75 лет;
  • у клиента должен быть приличный стаж работы на одном и том же месте;
  • в дополнение можно определить созаемщиков или поручителей, от их доходов будет зависеть конечная сумма нового кредита;
  • ежемесячный доход должен перекрывать на 50% обязательную ставку платежа;
  • у претендента не должна быть плохая кредитная история;
  • предоставление банку залогового имущества – в случае с ипотекой это жилое помещение, при автокредите – автомобиль.

Но в каждом конкретном случае все будет зависеть строго индивидуально, особенно это касается заработной платы или иных источников дохода.

Видео: Объединить кредиты в один и снизить процентную ставку — это реально

Ваши отзывы

kvartirkapro.ru

ВТБ 24 объединение кредитов в один

При наличии нескольких кредитов на одном заемщике нередко возникают сложности с их оплатой. Особенно это касается тех случаев, когда ссуды оформлены в разных банках. Лишняя документация, сложности с оплатой и потеря время, комиссии — все это со временем доставляет неудобства. В этом отношении лучшим вариантом станет объединение нескольких кредитных обязательств в одну общую ссуду. Такая процедура возможна и предлагают ее многие крупные банки.

Условия для объединения кредитов в один

Процедура объединения нескольких займов в один общий обычно предлагается вместе с программами рефинансирования. В итоге многие заемщики воспринимают два данных действия как одно и тоже. Отличие их заключается в том, что рефинансирование подразумевает погашение одной ссуды за счет другой. Объединение двух и более займов — это их консолидация.

Основным условием для выдачи такого консолидированного займа является добросовестность заемщика по погашению кредитных обязательств. Если он показывает, что он является надежным плательщиком уже в течение нескольких месяцев, то любой банк будет рад такому клиенту.

Условия для выдачи общей консолидированной ссуды мало чем отличаются от оформления стандартной. Потребуется обычный для этого набор документов:

  • российский паспорт и его заверенные копии, второй документ для подтверждения паспортных данных;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия того банка, куда следует обращение за объединением займов;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки и справка о доходах.

Самый простой вариант объединить несколько кредитных обязательств — это если все они оформлены в одном банке. Тогда и документов требуется меньше, поскольку основные данные по клиенту у банковского учреждения уже есть. Потребуется также предоставить реквизиты счетов, на которые выплачиваются погашения.

Преимущества объединения кредитов

Преимущества объединения разных кредитов в один имеют несколько основных моментов:

  • консолидация нескольких займов в общий позволяет уменьшить переплату по нескольким кредитам за счет оптимизации процентной ставки;
  • удобство по внесению платежей по кредитным обязательствам — нет необходимости помнить в какой срок и в какой банк вносить платежи;
  • многие банки предлагают программы рефинансирования и объединения по более выгодному проценту, что также позволит уменьшить переплату;
  • ежемесячный платеж уменьшается благодаря увеличению срока кредитования;
  • добавляется положительный момент к кредитной истории за счет досрочного погашения нескольких займов.

Объединение нескольких кредитов в один в ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает объединение кредитов других банков по программе рефинансирования. Для того, чтобы воспользоваться ее возможностями, кроме стандартного набора документов необходимо также предоставить справку о текущем состоянии ссуды, заверенную работником кредитующего банка.

Условия рефинансирования и объединения займов в ВТБ 24 следующие:

  • возрастные рамки от 21 года до 70 лет;
  • период кредитования от полугода до 5 лет;
  • срок до окончания текущего займа — не менее трех месяцев;
  • отсутствие просрочек по платежам за последние пол года;
  • как и Сбербанк, ВТБ 24 предоставляет рефинансирование только на те ссуды, которые были выданы в рублях.

В ВТБ 24 данный консолидированный займ считается целевым, можно объединить сразу до шести имеющихся кредитов. Погашать можно досрочно полностью или частями.

Процентная ставка по рефинансированию кредитов

Сумма рефинансирования в ВТБ 24 находится в пределах от 100 тыс. до 3 млн. Процент при объединении кредитов в ВТБ 24 составляет от 13,9% до 15%. Такая процентная ставка выгодна в определенных условиях при наличии крупных потребительских или товарных займов. Нередко она выгодна и при автокредите или ипотеке.

Соискателю необходимо заранее ознакомиться с условиями консолидации и процентной ставкой в ВТБ 24. Внимательное изучение и анализ ситуации позволит получить хорошую выгоду, уменьшив как общую переплату, так и размер ежемесячного платежа.

Как объединить кредиты в Сбербанке

Сбербанк, как и ВТБ 24, предлагает собственный потребительский кредит на рефинансирование других займов, однако по несколько иным условиям:

  • максимальная сумма кредитования составляет миллион рублей;
  • период действия нового кредитного договора — до 5 лет;
  • возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет;
  • процентная ставка составит от 14,9% до 18,9%, в зависимости от текущего процента и оставшегося периода до окончания кредитного договора.

Заявление на консолидацию кредитных обязательств в Сбербанке подается вместе с прочими документами в отделение банка. В течение двух дней будет принято решение о рефинансировании.

Документы для объединения кредитов в Сбербанке

Для тех заемщиков, кто еще не является клиентом Сбербанка, потребуется полный пакет документов, аналогичный тому, который требуется на получение ссуды. К этому необходимо также прибавить документы, предоставляющие информацию об объединяемых займах.Для зарплатных или кредитных клиентов Сбербанка пакет документов будет более упрощенным.

Лучшие предложения по займам

feib.ru

Объединить кредит в один и рефинансировать поможем

4530

В России все чаще берут кредиты, и уже нередко на одного гражданина приходится не один, а несколько займов. Люди оформляют товарные кредиты,  карты, ссуды, займы на автомобиль. Объединить кредит в один – услуга, позволяющая сделать жизнь плательщика проще, а расчеты по долгам понятнее.

Для того чтобы погасить несколько кредитов, необходимо посетить ряд банков, то есть потратить больше времени. Ведь любая просрочка ведет к штрафам и порче кредитной истории. Также имеет место и большая переплата. Какое же решение? Как объединить все имеющиеся кредиты в один банк?

Что такое рефинансирование кредитов

В таких условиях объединить несколько кредитов в один - простое и доступное решение проблемы. Рефинансирование кредита — вид ссуды, которую предлагают большинство крупных банков. Если гражданин взял несколько не очень больших займов, то крупный для погашения их ему уже никто не даст. За счет процедуры рефинансирования это как раз можно сделать. Кредит остается один, а свободных денег у заемщика больше. Собрать кредиты из банков в один – в чем же подводные камни?

Плюсы и минусы процесса рефинансирования кредитов

Можно ли объединить кредиты? Да, такие предложения от банков есть. Процесс имеет положительные и отрицательные стороны. К плюсам относится:

  • снижение временных затрат за счет того, что посещать нужно будет только один банк;
  • сохраняется положительная кредитная история, ведь несколько займов сразу гасятся;
  • процентная ставка в большинстве случаев снижается, не нужно тратиться на комиссии;
  • при желании можно увеличить срок кредитования, за счет этого ежемесячные выплаты будут снижены;
  • возможность получения еще одного более крупного кредита.

Рефинансирование нескольких кредитов (даже более двух) в один имеет привлекательные положительные свойства. А что же с минусами:

  • за счет роста срока кредитования увеличивается переплата, даже если ставка уменьшается;
  • если сумма долга достаточно велика, то финансовое учреждение потребует обеспечение, в качестве которого выступают залог или поручительство;
  • объединить кредит в один можно только в случае, если у заемщика не было просрочек по выплатам;
  • сложная и продолжительная процедура при оформлении кредита, тщательная проверка кредитной истории заемщика;
  • большой пакет документов, которые необходимо предоставить, в том числе данные о трудовой деятельности, выписки со счетов и т.д.

Если клиент решил объединить два кредита в один, то он может столкнуться с тем, что потеряет деньги из-за большой комиссии за досрочное погашение. Не очень комфортно будут себя чувствовать те, кто заложил в банк имущество, его придется переоформлять, а это означает новую оценку, страхование, подписание договоров и т.д. Если процедура рефинансирования будет затягиваться, то заемщик потеряет не только время, но и деньги из-за ежемесячных выплат.

В какие банки приходят чаще за объединением кредитов

Рассмотрим какие банки объединяют кредиты. Сбербанк России планирует запустить такие программы. С учетом того, что доля Сбербанка на этом рынке кредитования около 30%, это вероятно приведет к тому, что клиенты частных финансовых учреждений перейдут на обслуживание в крупнейший госбанк, так как процентная ставка здесь будет ниже.

Похожая программа запущена в ВТБ24. Ставки тут для объединения 2 кредитов в один от 16% до 25% годовых. Руководство банка утверждает, что если клиент пришел с хорошей кредитной историей, то рефинансирование позволит выплачивать ему на 3 процента меньше. Неплохие предложения от Росбанка и Юникредит Банка.

Процесс рефинансирования

Растет число заемщиков, которые каждый месяц выплачивают не один кредит. Оплачивать займы не в одном банке неудобно. Как можно объединить кредиты и ходить только в один банк? Для этого существует система рефинансирования. Она существенно упрощает процедуру погашения и гарантированно снижает процентную ставку и переплату.

Соединить без проблем все кредиты в банках в один предлагают не только крупные игроки рынка, но и некоторые небольшие банки. Финансовые организации соглашаются на такую процедуру не просто так. Сегодня ситуация такова, что темпы роста кредитования физических лиц снижаются, добросовестные клиенты воспринимаются на вес золота. Но это относится не ко всем, а только к тем, кто может похвастаться своей дисциплиной в выплате платежей.

На сервисе 1clickmoney.ru можно заказать услуги ипотечного брокера. В том числе узнать, как объединить все кредиты в один банк. Для того чтобы получить такое одобрение на заем, необходимо на протяжении минимум полугода не просрочивать платежи. Ипотечные брокеры – профессиональные организации, которые помогают подобрать оптимальные программы по кредитованию, в том числе ипотечному, для конкретного человека.

В каком случае необходимо рефинансирование

Кроме положительной кредитной истории, для того чтобы объединить несколько кредитов от банков в один необходима справка о полученных доходах. Имущество заемщика, которое он может предоставить в залог, снижает процентную ставку банка.

Желание собрать кредиты от банков в один возникает в случаях:

  • потребности изменить валюту договоров;
  • необходимости сделать сумму займа больше;
  • неудобства оплаты в разных банках;
  • попытки снижения величины переплаты.

Для перекредитования кредита потребуется выполнить определенные действия. Заемщику нужно обратиться в банк и написать заявление. В нем указывается, в каких банках имеются кредиты, сведения об их погашении. После одобрения заявки представляются необходимые документы.

Пакет документов для объединения нескольких кредитов в один практически одинаков у всех, он похож на ипотечный. Предоставляются свидетельства на залоговое имущество, о страховании жизни, справка о доходах. Сведения о договорах с другими банками не нужны, необходимо лишь написать их реквизиты.

Решаем финансовые трудности грамотно

Можно ли объединить кредиты при возникновении трудностей с финансами у заемщика? Да, и это оптимальный путь. Рефинансирование – переоформление займа на лучших условиях в другом банке. Услуга особенно востребована при ипотечном кредитовании. Такой заем оформляется на длительное время, а ситуация на рынке меняется.

Какие банки сегодня объединяют кредиты? Почти все и крупные, и мелкие. Почему люди идут на такие сделки? То, что было выгодно, к примеру, в 2010 году, в 2015 году не будет. И вдвойне обидно выплачивать кредит 15% годовых, если можно переоформить по 8-10%.

Идея объединения несколько кредитов от банков в один приходит и в случае изменений в финансовом положении заемщика. К примеру, через несколько лет после получения ипотеки доход снижается, а вносить каждый месяц платежи становится затруднительно. В этой ситуации оформление другого займа с длительным сроком для погашения позволяет снизить ежемесячную сумму платежа.

Объединение двух кредитов в больший один актуально и для потребительских займов. Правда эффект тут в отличие от ипотечных несколько меньше. Долларовые кредиты после кризиса 2008 года резко подорожали в оформлении, поэтому рефинансирование и перевод в рубли тоже очень востребовано. Если возник вопрос - как можно без проблем объединить кредиты, то можно обратиться к кредитному брокеру, который поможет сделать все быстро и грамотно.

Другие комментарии

Оставьте свой комментарий

Кредитный калькулятор

Ежемесячный платеж: не известно

Величина переплаты: не известно

Выплаты за весь срок кредита: не известно

Окончание выплат: не известно

1clickmoney.ru

Возможности перекредитования в Сбербанке – пять кредитов в один

Сбербанк России предлагает новую программу для заемщиков физических лиц, которая позволяет погасить до пяти потребительских кредитов, полученных в других банках.

Если вы добросовестный заемщик и дисциплинированно выплачиваете несколько кредитов, предоставленных разными банками, у вас появилась хорошая возможность снизить ежемесячную финансовую нагрузку. Кроме того, Сбербанк предлагает вам значительно упростить процедуру регулярных выплат, объединив задолженности по кредитам в одну.

Специально для таких заемщиков Сбербанк разработал программу рефинансирования потребительских кредитов, полученных в сторонних банках. Это предложение особенно актуально для тех, кому пришлось оформить дорогие в обслуживании кредиты наличными или же взять прямо в торговой точке потребительский кредит с высокой процентной ставкой.

Рефинансирование кредитов – это кредитование для покрытия существующего долга. Согласно условиям программы, можно объединить до пяти потребительских кредитов других банков в один, если его сумма не превысит 1 миллион рублей. При этом не играет роли, потребительский это или автокредит, задолженность по кредитной карте или овердрафт. Обратите внимание, что для рефинансирования ипотечного кредита этот продукт не подойдет: на такой случай у Сбербанка есть отдельная схема.

Что дает заемщику рефинансирование кредитов в Сбербанке

Прежде всего, согласитесь, гораздо проще гасить один кредит в одном банке, нежели пять – в разных. Не нужно помнить даты платежей и переживать о том, что не успеваете внести платеж в срок.

Во-вторых, благодаря рефинансированию можно снизить кредитную нагрузку: процентные ставки по этому виду кредитования варьируются от 17 до 25,5% годовых в рублях, срок кредитования – до пяти лет. Ставки на кредит наличными, например, или на кредит, оформленный в магазине, часто заметно выше.

В-третьих, если ваш доход позволяет обслуживать текущую и дополнительную кредитные нагрузки, при необходимости вы можете получить сумму больше той, которая нужна для полного погашения других кредитов. Кроме того, вам предложат удобный вариант регулярных выплат – банк предусмотрел для этого массу способов. Можно оформить длительное поручение, и платежи будут списываться с вашего счета автоматически.

Предпочитаете самостоятельно контролировать процесс? Тогда оплачивайте кредит банковской картой через устройства самообслуживания или систему Интернет-банкинга «Сбербанк ОнЛайн». Не исключается также внесение средств наличными через терминалы или операционно-кассовых сотрудников, так что просто определитесь с наиболее подходящим для вас вариантом погашения кредита и сэкономьте время и силы для других дел.

Основное требование к заемщику, претендующему на рефинансирование потребительских кредитов, – отсутствие просрочки платежей за последний год или фактическое наличие кредита (если он был взят на срок менее года). Заемщик должен совершить не менее шести ежемесячных платежей по каждому из существующих займов. Кредит на покрытие задолженности в других банках выдается клиентам в возрасте от 21 года до 65 лет со стажем работы не менее трех месяцев на текущем месте работы и общим стажем не менее года за последние пять лет. Минимальная сумма кредита – 15 тысяч рублей, максимальная – 1 миллион рублей, минимальный срок кредитования – три месяца, максимальный – пять лет. Кредит предоставляется только в рублях, комиссия за выдачу кредита отсутствует. Имеется и ряд условий для кредитов, которые могут быть объединены в рамках программы рефинансирования.

Срок «жизни» кредитов должен начинаться от шести месяцев, а до полного погашения займа должно оставаться не менее трех месяцев. Помимо стандартного пакета документов для получения кредита (заявление, справки, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость) вам понадобятся и справки-выписки из банков, где были взяты кредиты, которые вы желаете рефинансировать. Также нужна справка с реквизитами счета, открытого для целей погашения рефинансируемого кредита.

Поскольку кредит на рефинансирование – целевой, в течение 45 дней после его выдачи необходимо предоставить подтверждение об использовании кредитных средств. Погашение кредита на рефинансирование – ежемесячное, равными платежами. Вы вправе погасить его и досрочно, никаких комиссий за это не взимается. Объедините кредиты и сделайте свою жизнь проще и комфортнее.

*Уменьшение ежемесячного платежа возможно за счет увеличения срока кредитования по новому кредиту, предоставляемому банком, а также в случаях, когда процентная ставка по новому кредиту менее ставки рефинансируемого кредита. Потребительский кредит на рефинансирование предоставляется на погашение потребительских кредитов, автокредитов, овердрафтов и кредитных карт, полученных в других банках. Максимальное количество рефинансируемых кредитов других банков — не более 5. ОАО «Сбербанк России». Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 08.08.2012 г. 117997,Москва, ул. Вавилова, 19.

Источник: Приложение к газете «Сбережения». Учредитель ОАО «Сбербанк России», издатель Северо-Западный банк ОАО «Сбербанк России». Газета зарегистрирована в Министерстве РФ по делам печати, телерадио вещания и средств массовых коммуникаций 17.12.2001 г. Свидетельство о регистрации ПИ № 77-11397

sberfan.ru

Консолидация кредитов – как объединить все долги в один

Объединяем все кредиты в один правильно.

Сегодня многие граждане выплачивают одновременно несколько кредитных долгов. Некоторые берут новые займы, потому что привыкли всегда иметь под рукой денежные средства, а кого-то вынудили серьезные обстоятельства. Но причины могут быть разными, а вот финансовая нагрузка в любом случае будет значительной. Кроме того, имея сразу два-три кредита, заемщики нередко просто запутываются в своих долгах. На данный момент на кредитном рынке действует услуга по слиянию денежных займов, которая называется «консолидация».

В чем заключается смысл такой процедуры?

Какие плюсы и минусы есть у соединения кредитных долгов? Об этом в нашей статье.

Что такое слияние займов

Консолидация кредитов – это объединение нескольких денежных займов из разных банков в один долг. При помощи такой процедуры заемщик соединяет все свои кредиты и становится должником только одной финансовой организации.

Объединение займов позволяет сделать выплату кредитного долга более удобной, поскольку вместо нескольких кредитов получается один. Консолидируют денежные займы обычно в тех случаях, когда хотят упростить процесс погашения или изменить условия кредитования в лучшую сторону. Следует отметить, что соединение кредитных долгов и рефинансирование имеют много общего, но по сути это разные процессы. К примеру, и к тому, и к другому прибегают, чтобы сократить итоговую стоимость кредита. Однако при консолидации займы просто оформляются в один кредит, а рефинансирование представляет собой получение заемных средств для погашения текущего долга. И с помощью перекредитования можно выплатить только один заем. Разумеется, банки не всегда без проблем соглашаются передать текущий долг клиента другому кредитору, поскольку в этом случае они теряют часть своей прибыли.

Детали программы соединения долгов

Финансовые организации, как правило, занимаются консолидацией только потребительских кредитов, предоставляемых на разные цели. Банк, который соглашается соединить все долги заемщика, например Сбербанк, выдает ему денежные средства для расчета с другими кредиторами. В результате общая сумма долга остается прежней, но изменяются условия его погашения.

Услуги по объединению денежных займов предоставляют не только коммерческие учреждения, занимающиеся кредитованием, но и государственные банки. Условия программ консолидации при этом у каждой финансовой организации могут быть индивидуальные. С помощью этой процедуры заемщик может соединить как залоговые кредитные продукты, так и займы, которые он получил без какого-либо обеспечения. Однако кредиты с залогом консолидировать всегда сложнее, поскольку процесс передачи предмета обеспечения достаточно трудный и занимает много времени.

Преимущества консолидации

Услуга по соединению кредитных долгов весьма востребована у заемщиков, поскольку имеет немало положительных сторон. К ним относятся:

  1. Возможность изменить сумму ежемесячного взноса в счет выплаты долга и другие условия кредитования. Объединив все действующие денежные займы, должник может уменьшить размер регулярного платежа, а также изменить его вид и порядок погашения. В частности, консолидация позволяет сменить менее выгодную аннуитетную схему выплаты на более оптимальный вариант – дифференцированную.
  2. Более удобная и быстрая процедура погашения. Когда все текущие долги соединяются, заемщик каждый месяц производит только один платеж и только в один банк. Таким образом, должнику не нужно посещать нескольких кредиторов для внесения очередного взноса. Это значительно экономит личное время заемщика и избавляет от сбора и хранения многочисленных документов, подтверждающих факт оплаты.
  3. Уменьшение размера переплаты по займу. Взять кредит на объединение всех других долгов можно по менее высокой ставке, выбрав более выгодную программу. Поэтому консолидация позволяет существенно сократить итоговую стоимость всех текущих кредитов.
  4. Возможность упорядочить выплату кредитов. Большое количество текущих займов – это всегда повышенная нагрузка на ежемесячный бюджет заемщика. Кроме того, выплачивать одновременно несколько кредитов сложно и в плане учета. Должники часто забывают, какую сумму, когда и в какой именно банк они должны внести в счет выплаты долга. В результате этого образуется просрочка платежа, за которую банки накладывают довольно крупные штрафы. Соединение всех денежных займов позволяет возвращать долг правильно – без задержек ежемесячных взносов и других проблем, связанных с погашением сразу нескольких кредитов.

Отрицательные стороны объединения

Разумеется, консолидация имеет не только плюсы – у этого банковского продукта есть также и недостатки.

В этот список входит следующее:

  1. Небольшое количество финансовых учреждений, предоставляющих такую услугу. На российском кредитном рынке на данный момент мало банков, которые консолидируют сторонние займы. Чаще всего, объединить кредиты в один заемщикам предлагают новые, недавно открывшиеся организации, у которых еще нет достаточного количества клиентов. Кроме них консолидацией занимаются и небольшие кредитные учреждения, имеющие, как правило, сомнительную репутацию. Для таких кредиторов главной целью тоже является привлечь как можно больше заемщиков. Брать любой денежный заем, тем более соединять сразу несколько – это всегда определенный риск для заемщика. А в случае обращения в малоизвестный банк уровень риска значительно увеличивается. Лучше работать с уже проверенными крупными банками (например, Сбербанк, ВТБ и т. д.).
  2. Расходы при оформлении кредитной сделки. Консолидируя все свои долги, заемщик получает новый денежный заем. А оформление любого кредита – это сбор необходимых документов и оплата всех сопутствующих расходов. Сюда входит: обработка заявления, комиссия за выдачу заемных средств и т. д. Если осуществляется объединение займов, полученных под поручительство третьих лиц или под другое обеспечение, то список расходов увеличивается. Кроме того, консолидация подразумевает досрочную выплату текущих кредитов. А многие банки налагают на заемщиков штраф за преждевременный возврат долга. Что в свою очередь тоже дополняет список трат при оформлении консолидации.

Советы заемщикам

  • Прежде чем приступить к соединению кредитных долгов, следует внимательно ознакомиться с содержанием каждого договора займа.
  • Желательно заранее просчитать возможную выгоду от консолидации, учитывая все обязательные и дополнительные расходы.
  • Обращаться за такой услугой нужно в проверенную кредитную организацию, имеющую достаточно хорошую репутацию.
  • Следует помнить, что объединение займов только упрощает их выплату и ненамного снижает финансовую нагрузку.
  • Банки часто отказывают заемщикам в возможности передать их долг другой финансовой организации, поэтому сначала нужно получить согласие всех кредиторов.

kredit-blog.ru

Как объединить несколько кредитов в один

Огромное количество россиян обслуживают одновременно несколько кредитов. Объяснить это очень просто. Банки прилагают максимум усилий, чтобы привлечь как можно больше заемщиков и получить прибыль. При этом сами граждане нередко входят во вкус. Оформив один небольшой кредит, они радуются возможности совершить покупку сразу, не мучаясь с накоплениями. Итогом становится большое количество займов, общая сумма платежей по которым может стать слишком высокой. Если при этом договора оформлены в нескольких банках. Может возникнуть ситуация, когда оплачивать все займы становится неудобно. В этот момент и возникает вопрос, можно ли объединить кредиты в один.

Преимущества объединения нескольких кредитов в один

Для тех, кому одновременное обслуживание нескольких договоров займа стало в тягость, лучшим решением может стать перекредитование. Финансисты называют такую процедуру рефинансированием. Она представляет собой определенный вид кредита, который оформляется с целью погашения одного или нескольких действующих займов.

Лучше понять, насколько необходимо рефинансирование кредита или нескольких, можно, изучив преимущества, которые возникают в результате названной процедуры:

  1. Формирование благоприятной кредитной истории. В ней будут отражены гашение действующих займов, а также оформление и качественное обслуживание нового.
  2. Упрощается обслуживание займов. При одновременном внесении платежей по нескольким договорам нередко увеличиваются временные затраты, так как приходится несколько раз в течение месяца осуществлять гашения. Кроме того, при наличии комиссии за внесение средств дополнительные расходы могут быть слишком высокими. Объединение кредитов позволяет избавиться от названных проблем.
  3. Снижение размеров ежемесячного платежа. Такой положительный эффект достигается при условии увеличения сроков, а также снижения ставок в ходе перекредитования.
  4. Улучшение условий кредитования. Нередко при оформлении так называемых быстрых кредитов, а также кредитных карт заемщик получает крайне невыгодные условия. Избавиться от высоких процентных ставок, дополнительных комиссий можно при помощи операции рефинансирования.
  5. Возможность в будущем оформить более крупный займ. Некоторые крупные банки не слишком лояльно относятся к клиентам. Которые обслуживают несколько мелких кредитов, полагая, что это является признаком финансовой беспечности. Если объединить несколько кредитов в один, можно продемонстрировать собственную грамотность, а также возможность качественно оплачивать крупный займ.

Выгодные банки объединяющие кредиты

Чтобы процедура рефинансирования оказалась максимально эффективной, не достаточно знать, какие банки объединяют кредиты. Важно узнать условия предоставления данной услуги в различных финансовых организациях. После этого стоит тщательно проанализировать их и сравнить. Только в этом случае можно быть уверенным в том, что выбраны лучшие условия рефинансирования.

Вполне естественно, что процедура поиска предложений, а также их анализ отнимает достаточно много времени и сил. Поэтому сначала стоит изучить рейтинги, составляемые профессионалами. Один из них представлен ниже.

ВТБ Банк Москвы — самое популярное предложение 2017 года!

В ВТБ Банк Москвы весьма выгодные предложения по рефинансированию займов. Благодаря ставке в размере 14,9% годовых появляется возможность сократить ежемесячные выплаты. При этом экономия может достигать 50%.

Для участия в программе банк требует положительной кредитной истории. Кстати, дополнительно предоставляется снижение процентной ставки следующим категориям заемщиков:

  • зарплатным клиентам;
  • работникам корпоративных клиентов;
  • сотрудникам медицинских, образовательных и государственных организаций, а также силовых структур.

Чтобы объединить кредиты разных банков в один, здесь достаточно получить положительное решение. Дальше кредитная организация сама перечислит заемные средства с целью гашения текущих займов.

Оформить заявку на рефинансирование (объединение) кредитов в ВТБ Банк Москвы

Сбербанк

На протяжении многих лет Сбербанк в России является кредитной организацией, пользующейся наибольшей популярностью. Как и в других крупных банках, здесь разработана программа рефинансирования кредитов. Существует целый ряд преимуществ, которые выгодно отличают ее по сравнению с перекредитованием в других банках:

  • максимальная сумма в размере одного миллиона рублей;
  • процентная ставка на уровне 14,9%;
  • отсутствует необходимость предоставлять обеспечение и поручителей;
  • для определенных категорий клиентов предлагаются дополнительные выгоды.

Решая, как объединить несколько кредитов в один, следует учесть, что в Сбербанке предоставляется возможность объединения пяти займов.

Россельхозбанк

Рефинансирование предлагают и в Россельхозбанке. Здесь можно заменить несколько займов, оформленных в других кредитных организациях на один. Особенности программы являются:

  • отсутствие комиссий;
  • возможность погасить займ досрочно без штрафов в любое время;
  • заемщик может выбрать удобную схему гашения – аннуитетными или дифференцированными платежами;
  • подтвердить доход можно справкой по форме банка;
  • увеличить максимальную сумму кредитования позволяет привлечение созаемщика.

Для удобства клиентов прямо на странице сайта банка с условиями рефинансирования размещен кредитный калькулятор.

Ситибанк

В поисках ответа на вопрос, как объединить кредиты в один, многие приходят к выводу, что удобно и быстро сделать это можно в Ситибанке. Здесь предлагают ставку по программам рефинансирования в размере 15% годовых. Это ниже, чем средний процент на рынке несколько лет назад. Более того, даже сегодня в других кредитных организациях можно столкнуться с гораздо более высокими ставками. Особенно это касается кредитных карт и экспресс займов. Именно поэтому рефинансирование в Ситибанке может стать прекрасным решением.

Но не стоит забывать, что в течение трех месяцев с момента получения средств необходимо предоставить справку о погашении долгов в других банков, если этого не сделать, ставка будет увеличена до 25%.

Оставить заявку на кредит в Ситибанке

Бинбанк

Бинбанк с успехом доказывает, что рефинансировать займы не только удобно, но и выгодно. Объединение кредитов через эту финансовую организацию позволяет уменьшить ежемесячный платеж. Вдобавок к этому банк позволяет не только погасить действующие кредиты, но и получить на руки денежную сумму, которая может быть использована на любые цели. И все это в рамках одной программы по ставке от 14,99%.

Таким образом, задумываться о том, как объединить все кредиты в один банк, не только модно, но и полезно. Правильный выбор программы рефинансирования может значительно облегчить жизнь должника. А это свидетельствует о высоком уровне финансовой грамотности и благотворно отражается на кредитной репутации.

Понравилась статья? Сохрани себе!

xn--90aennii1b.xn--p1ai

Объединение кредита. Как объединить кредит в один?

10 Октябрь 2017

У меня несколько кредитов в разных банках, слышал что их можно объединить в один, подскажите, стоит ли объединять кредиты и как это сделать? Возможно ли объединить кредиты, оформленные в разных банках?

Можно ли объединить кредиты?

Итак, у вас несколько кредитов, оформленных в одном, или нескольких банках. У каждого кредита свой ежемесячный платеж, своя дата внесения платежа по кредиту, разные способы внесения, знакомая ситуация? Разумеется, оплата нескольких кредитов - хлопотная вещь, а ведь мало кто знает, что есть отличный способ объединения кредитов, который поможет не только объединить кредит в один, но и сократить размер ежемесячного платежа, по банковскому он называется - консолидирующий кредит.

Что такое консолидирующий кредит?

Кредит, который объединяет или рефинансирует несколько кредитов или задолженностей в один - называется консолидирующим. Как правило, данный кредит предназначен не только для объединения кредитов, но и для снижения ежемесячных платежей по нему.

Часто консолидирующий кредит путают с перекредитованием, в целом они похожи, только перекредитование - процесс, когда берется новый кредит, чтобы погасить текущий, а в случае с консолидирующим кредитом, несколько кредитов объединяются в один, по которому назначается один ежемесячный платеж.

Объединение кредитов, оформленных в одном банке

Объединение кредитов одного банка - наиболее простой и легкий способ. Данную услугу предлагают такие крупные банки, как Банк Москвы, ВТБ-24, Сбербанк России.

Для объединения кредита, вам достаточно будет один раз посетить отделение вашего банка и подписать договор на консолидацию кредитов в один. Как правило, основным требованием будет ваша хорошая кредитная история, без задержек и просрочек по кредитам.

Преимущества и условия объединения кредита от Сбербанка России:

Вы можете совершить объединение кредитов в один Сбербанк, по льготным условиям:

Как это работает? Расчет объединения кредита от Банка Москвы:

Объединение кредитов разных банков

Объединение кредитов, оформленных в разных банках, в один - возможно несколькими способами.

  • получить новый кредит самостоятельно и погасить оставшуюся часть старых кредитов.
  • обратиться в банк, и оформить договор на консолидацию кредитов в сторонних банках, в данном случае банк возьмет на себя, все ваши кредитные обязательства.

Схема объединения первым способом, является наиболее простой, но имеет много недостатков, самостоятельное погашение кредитов хлопотное занятие.

Рассмотрим несколько предложений банков:

Сбербанк предлагает воспользоваться объединением кредитов со следующими условиями:

Требования банка ВТБ-24 для услуги рефинансирования кредитов:

Из дополнительных документов вам потребуются, получить следующие данные из банков, в которых у вас оформлен кредит и представить в банк, в котором вы хотите объединить ваши кредиты:

  • Справка/выписка, заверенная печатью и подписью уполномоченного работника банка, с информацией о номере и дате заключения кредита, дате окончания кредита, сумму и валюту кредита, размер процентной ставки по кредиту, ежемесячный платеж и остаток задолженности по кредиту.
  • Справка с реквизитами вашего кредитного счета.

Мы рекомендуем воспользоваться услугой объединения кредитов в следующих банках:

  1. Сбербанк России -  8 800 555 55 50
  2. Банк Москвы -  8 800 200 23 26
  3. Втб 24 - 8 800 100 24 24

Если у вас возникли вопросы или вы уже решили воспользоваться услугой объединения кредитов, просто позвоните по указанным выше телефонам, менеджеры банка подскажут вам и ответят на все оставшиеся вопросы.

Объединение кредитов с помощью банка Тинькофф Кредитные Системы

Удобный способ объединения кредитов - предлагает банк Тинькофф кредитные системы, с помощью одной из самых популярных своих карт - "Тинькофф Платинум". Порядок действий:

  1. Оформить кредитную карту "Тинькофф Платинум". Оставить заявку на получение карты можно на официальном сайте банка: www.tcsbank.ru/credit/cards/tinkoff-platinum/ (при заказе по ссылке 500 рублей в подарок!)
  2. Позвонить в банк по телефону бесплатной горячей линии: 8 800 555-10-10 и сказать менеджеру о желании автоматически погашать кредит в другом банке.
  3. После чего, ваш кредит в другом банке (или несколько кредитов) будет погашаться автоматически с вашей новой кредитной карты, а Тинькофф даст вам бесплатную отсрочку на 90 дней, за которые вы сможете погасить задолженность по кредиту.

 Пример:

У вас есть кредит на 100 000 рублей в другом банке, под 40% годовых. Вы подключаете автоматическую оплату вашего кредита с карты "Тинькофф Платинум" и получаете отсрочку на 90 дней по вашему кредиту. Выгода - 10 000 рублей. 

Преимущества и недостатки объединения кредитов

Преимущества объединения кредитов:

  1. Возможность снижения ежемесячного платежа по кредиту, за счет рефинансирования и уменьшения процентной ставки.
  2. Возможность снять обременение, с автомобиля, который был куплен в кредит, и является в залоге у банка.
  3. Возможность получения дополнительных средств, без оформления нового кредита.
  4. Удобство оплаты ежемесячных платежей по кредиту.

Недостатки:

  1. Дополнительное время на сбор документов по кредитам и составления нового договора.
  2. Необходимо подтвердить платежеспособность банку, который предоставляет вам консолидирующий кредит.
  3. Как правило, требуется хорошая кредитная история, без просрочек и задолженностей.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита - распространенная услуга, ранее применялась в основном для перекредитования довольно крупных кредитов на бизнес, а также ипотечных кредитов. Сегодня, услугой рефинансирования кредита, может воспользоваться любой заемщик.

Рефинансирование выгодно, когда изменилась ситуация на рынке, например появились более выгодные кредитные предложения, по сниженным процентным ставкам.

allcred.ru


Смотрите также