Можно ли внести материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке


Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос

Одним из самых актуальным для многих россиян является жилищный вопрос. Стоимость недвижимости в городах довольно высока. Если учитывать средний размер заработной платы наших сограждан, то на покупку собственных квадратных метров можно копить десятилетиями.

Одним из оптимальных вариантов приобретения жилья является ипотека. Но чтобы получить кредит, заемщик должен внести первоначальный взнос. А где же их взять? Молодой семье можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Ниже мы расскажем как это сделать.

Материнский капитал: возможна ли оплата авансового платежа по ипотеке?

Каждый банк устанавливает свои требования к заемщику. Но одно правило действует во всех учреждениях. Для того, чтобы купить квартиру в кредит, необходимо внести взнос по ипотеке не менее 15-20% от стоимости жилья. Если собственных сбережений недостаточно, то это еще не повод отказываться от своих планов.

Чтобы поддержать молодые семьи материально, чиновники утвердили ряд социальных выплат. В частности, материнский капитал. Он и может быть использован, как первоначальный взнос.

Также рекомендуем почитать:

Но, есть некоторые проблемы, с которыми может столкнуться молодая семья:

  • Чтобы использовать данную социальную выплату, как первый взнос по ипотеке, с момента рождения ребенка должно пройти не менее трех лет. Для погашения действующего ипотечного кредита капитал может быть использован в любой момент.
  • Не каждый продавец согласиться на сделку с материнским капиталом. Ведь ему придется ждать, пока государство перечислит на счет первоначальный взнос.

Ипотека под материнский капитал: все нюансы сделки

Вы хорошо взвесили все «за» и «против» и уверены на 100%, что сможете выплатить ипотечный кредит своевременно и без просрочек? В таком случае можно приступать к оформлению займа.

В первую очередь необходимо изучить условия кредитования в различных банках и выбрать самое выгодное предложение. Следующий этап – предоставление документов, необходимых для принятия решения о возможном кредитовании.

В этот перечень включается:

  • паспорт:
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка о доходах;
  • документ из ПФР, подтверждающий, что материнский капитал уже выплачен на счет.

После того как заявка одобрена, заключается сделка по ипотеке. Следует отметить, что процесс оформления залогового кредита довольно сложный. На его оформление потребуется до 10-14 дней.

Обзор предложений в 2016 году

Несомненным лидером в ипотечном кредитовании является Сбербанк России. Более половины выданных жилищных кредитов выдается в данном финансовом учреждении.

Ипотеку с материнским капиталом можно оформить на следующих условиях:

Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей, а максимальная – 80% от стоимости приобретаемого жилья.

Срок кредитования – 30 лет. Минимальный авансовый платеж равен 20%. Его оплатить можно за счет средств материнского капитала.

Размер процентной ставки зависит от внесенного взноса и срока кредитования. Она составляет 12,5-13,5% годовых.  Если у заемщика нет зарплатной карты Сбербанка, то ставка повышается на 0,5%, а при отказе от личного страхования – на 1%.

По теме:

Воспользоваться данной программой могут заемщики, которые соответствуют следующим требованиям:

  • возраст от 21 до 75 лет;
  • общий трудовой стаж от 12 месяцев, а на последнем месте работы – 6 месяцев;
  • имеет российское гражданство;
  • стабильный источник дохода.

Если взнос по ипотеке свыше 50%, то клиент может не предоставлять документы по финансовому состоянию и трудовой занятости.

Ипотечная программа от Сбербанка России имеет существенные преимущества:

  • Минимальная процентная ставка;
  • Отсутствие скрытых комиссий;
  • Индивидуальное рассмотрение заявки;
  • Прозрачные условия кредитования;
  • Льготные условия для молодых семей.

Единственный недостаток – длительный процесс принятия решения (до пяти дней).

Предложение банка Москвы

В данном финансовом учреждении также можно оформить ипотеку с материнским капиталом. Авансовый взнос равен 20%. При этом заемщик должен оплатить за счет собственных сбережений не менее 5%, а за счет материнского – 15%.

Процентная ставка – от 11,65% годовых. Если клиент хочет получить решение по заявке в кратчайшие сроки и не может предоставить документы по финансовому состоянию, то банк Москвы предлагает уникальное предложение – отсутствие формальностей.

Финансовое учреждение готово рассмотреть заявку за один день на основании только двух документов. Но за такую лояльность банк повышает процентную ставку на 0,5%.

Как мы видим, шанс оформить ипотеку, даже не имея денег на авансовый взнос, все же есть. Не упустите его и станьте владельцем собственных квадратных метров.

infozaimi.ru

Можно ли мат. капитал использовать в качестве первого взноса по ипотеке?

Можно ли материнский капитал использовать как первый взнос по ипотеке? Можно ли в качестве первого взноса по ипотеке использовать материнский капитал?

Екатерина0608 [1.8K]

3 недели назад

Можно. Тут кстати, уже зависит от банка, как они оформят договор. Так, например, Левобережный оформляет договор, что первые 2 месяца Вы платите минимальные проценты, а по графику на 3-й месяц стоит сумма мат.капитала, как гашение в основной долг. Это уже не считается первоначальным взносом. Поэтому многое зависит от договора и его формулировки.

Если все в порядке и это на самом деле первоначальный взнос, то, тут выбор стоит кому перечислять деньги. Это (согласно последним инструкциям от Отделений ПФР) может быть как банк, так и продавец/застройщик. Во втором случае, мат.капитал идет как обеспечительный платеж для банка.

Собирается пакет документов в соответствии с Правилами №862 распоряжения материнским капиталом. Если не ошибаюсь, пункт 12 Правил.

Так же с прошлого года внесены изменения, то на первоначальный взнос можно распорядиться до достижения ребенком 3-х лет. Раньше так было нельзя делать.

модератор выбрал этот ответ лучшим

в избранное ссылка отблагодарить Аватория [53.9K]

более месяца назад

С каждым годом программа материнский капитал меняет условия: они становятся более приемлимы для граждан, возможности применения становятся шире.

В частности, для тех, кто желает улучшить свои жилищные условия, теперь материнский капитал можно перевести не только в погашение ипотеки, но и в качестве первого взноса. Это более выгодно для держателей маткапитала, ведь сумма кредита уменьшается, а значит переплаты будет меньше.

в избранное ссылка отблагодарить

maxgrey [32.2K]

Материальный капитал может служить лишь залогом или гарантией, но ни как не взносом. Гаражи, машины и квартиры не могут выступать в качестве взносов или как средства гашения, они могут выступать лишь в форме залога, при этом оценку такового имущества производит сотрудник банка и вы можете заказать дополнительно независимую экспертизу. Но банк при этом дает заведомо более низкую цену и не выкупает, не гасит, а дает соответствующее распоряжение о том, что вы обязуетесь погасить задолженность в противном случае залог будет реализован банком, а разница между вашим долгом банку и продажной ценой будет выплачена вам. Вы явно ни когда не брали кредит. — более месяца назад

Аватория [53.9K]

Вы явно не в курсе последних новостей. Некоторые банки, например, сбербанк, принимают маткапитал в качестве первого взноса на покупку недвижимости. При этом этот семейный капитал он перечисляет продавцу, будь то застройщик при покупке новостройки или продавец вторичного жилья. Таким образом при рассмотрении суммы кредита и стоимости недвижимости банк учитывает маткапитал в первый взнос, нужно лишь написать соответствующее заявление. Пенсионный фонд рассматривает его около месяца и делает перевод в случае положительного решения в течение 10 дней. Но по желанию можно по старинке погасить им ипотеку. — более месяца назад

Панченко Нина Николаевна [1.7K]

более месяца назад

Материнский (семейный) капитал направлен на улучшение жилищных условий, образование детей, пенсию мамы, реабилитации детей- инвалидов. При покупке жилья с помощью ипотеки в качестве первоночалтного взноса можно использовать материнский капитал. Также если у вас уже имеется жилье купленное с помощью ипотеки и оно оформлено на вас, то часть ипотечного взноса модно оплатить материнским капиталом.

в избранное ссылка отблагодарить Елисейка [898]

более месяца назад

Можно использовать материнский капитал, как первоначальный взнос. Но здесь не все так просто. Во первых, не все банки выдают такие кредиты, а во вторых, не на любую ипотеку можно взять такой кредит. На пример,ипотеку на покупку земли с домом использовать материнский капитал нельзя, аналогично ипотека на строящееся жилье.

в избранное ссылка отблагодарить Kissed23 [2.1K]

более месяца назад

На сколько я знаю, можно это сделать.так же можно вложить материнский капитал в уже взятую ипотеку на жильё. Нельзя только ремонт делать за счёт материнского капитала.. также можно купить землю и построить дом. Я

в избранное ссылка отблагодарить

Знаете ответ?

Смотрите также:

www.bolshoyvopros.ru

Мат капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Ипотека с первым взносом материнским капиталом

Также и другие банки выдают ипотеку с первоначальным взносом — материнским капиталом, но их условия не всегда подходят заемщиком. Основным пунктом, который отпугивает людей, является высокая процентная ставка. Важно! Внести первоначальный взнос на ипотеку с помощью материнского капитала можно только после того, как ребенку исполнится три года.

А если говорить о взятом ранее ипотечном кредите, то сертификатом можно погасить долг сразу же после его рождения.

Сейчас банки предлагают ипотечные программы с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Можно взять кредит под материнский капитал в Сбербанке. однако в этой статье рассмотрим как взять ипотеку под МСК на примере банка ВТБ 24.

Поступают они следующим образом: после проверки платежеспособности заемщика, банк выдает ипотечный кредит. И только после этого, имея уже действующий кредит, заемщик обращается в Пенсионный фонд с запросом на погашение части ипотеки средствами материнского капитала. В итоге, около 3 месяцев заемщик выплачивает сумму ежемесячных платежей, рассчитанных из полной суммы ипотеки и только, когда средства МСК поступят из ПФР на расчетный счет банка, ежемесячный платеж пересчитывается.

После рассмотрения и одобрения вашей заявки, средства материнского (семейного) капитала будут перечислены из ПФР на счет, указанный банком в справке о размерах остатка основного долга.

Банк пересчитает сумму основного долга и уменьшит ежемесячный платеж. Вот таким образом материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Средства материнского капитала можно использовать в качестве первоначального взноса, даже если ребенку еще нет и 3-х лет. У меня сестра так сделала. Взяла займ в компании.

получила деньги на свой счет и внесла их как первоначальный взнос собственных средств. А пенсионный фонд расчитался с этой компанией в течении двух месяцев.

Она осталась очень довольна. Это очень удобно, особенно если подвернулся хороший вариант улучшения жилищных условий.

Ипотека плюс материнский капитал» от Сбербанка

На данный момент в Сбербанке действует особая программа, в рамках которой можно использовать средства материнского капитала как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Этот продукт получил название «Ипотека плюс материнский капитал» и является одним из самых востребованных среди подобных кредитных программ в банках. Главная причина этого – довольно лояльные условия Сбербанка по ипотечным кредитам, которые не изменяются в том случае, если первоначальный взнос осуществляется не за счет собственных средств заемщика, а путем использования материнского капитала.

Можно ли по закону использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Многие банки при использовании ипотечного кредита под маткапитал предлагают покупку уже готового жилья в новостройке или на вторичном рынке. Единственный банк – Сбербанк, который предлагает использование средств государственной программы на приобретение строящейся квартиры. При этом заемщик должен принимать участие в долевом строительстве.

Для получения ипотеки под маткапитал следует собрать определенные документы.

Как использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту

В этом случае большая вероятность получения большей суммы для покупки квартиры. «Можно ли использовать материнский капитал для приобретения квартиры без ипотеки» — распространенный вопрос семей, проживающих в небольших городах, где стоимость жилья немногим больше размера материнского капитала или же тех семей, которые имеют в распоряжении большую сумму денег, но все же недостаточную для того, чтобы самостоятельно купить квартиру.

Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса при ипотеке

Первая сложность, с которой придется столкнуться заемщику – это ограниченный выбор банков, предлагающих подобные программы кредитования. На сегодняшний день – это Сбербанк, ВТБ 24, Юникредит Банк, DeltaCredit и некоторые другие банки.

Также своя программа есть и у Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), реализуемая им совместно с банками-партнерами. Следующим и весьма существенным фактором, ограничивающим доступность предлагаемых ипотечных программ, является возрастной ценз ребенка, а именно средствами государственной поддержки в качестве первоначального взноса можно будет воспользоваться только после достижения ребенком, с рождением которого у семьи возникло право на получение сертификата, трехлетнего возраста.

bukurova.ru

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

«Материнский капитал» — это помощь семьям, которая выдается после рождения второго, третьего и последующего ребенка. Действует эта программа с 2007 года, и средства такого капитала могут быть потрачены на конкретные цели, в частности на погашение кредита на недвижимость, то есть на ипотеки. В процессе получения ипотечного кредита материнский капитал может использоваться двумя способами, а именно:

  • частичное или полное погашения имеющегося ипотечного кредита;
  • оформление ипотеки с материнским капиталом как первоначальный взнос.

При этом если средства данного капитала вносятся в качестве погашения имеющегося кредита, то они могут быть использованы сразу после рождения ребенка, например, на кредит 1000000 на 5 лет без справок и поручителей. В других случаях перед использованием средств государственной помощи должно пройти не менее трех лет с момента рождения ребенка.

Согласно статистике, в большинстве случаев средства материнского типа капитала используются именно для улучшения жилищных условий. То есть правильно выбранный банк и материнский капитал – это возможность для семьи обзавестись новым собственным жильем. Более того, бывают случаи, что до получения родительского капитала семьи и не думали про оформление ипотеки из-за отсутствия денежных средств на первоначальный взнос. Но поскольку вариантов использования выданных после рождения ребенка денег не так-то много, оформление ипотеки можно назвать оптимальным вариантом.

Первоначальный взнос материнским капиталом

Как уже было указано, для того чтобы оформить ипотеку с материнским капиталом, необходимо дождаться, когда ребенку исполнится 3 года. Данный вариант программы может применяться, когда оформляется ипотека пенсионерам в сбербанке. Помимо этого, нужно найти банки и материнский капитал, который предоставляет возможность применять материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, поскольку такое кредитование предоставляют далеко не все банки. Некоторые банки неохотно принимают такой тип капитала в качестве первого взноса по ипотеке, поскольку при таком кредитовании, приобретаемая недвижимость оформляется на держателя сертификата.

Условия для взноса материнским капиталом

Но ведь для того чтобы оформить ипотеку, нужно внести первоначальный взнос, а для того чтобы осуществить эту процедуру, нужно предоставить справку об оформлении ипотеки в Пенсионный фонд. То есть, по сути, получается безвыходная ситуация, материнский капитал для первоначального взноса не может использоваться, пока не оформлена ипотека, а ипотека не может быть оформлена, пока не внесен первоначальный взнос. Именно поэтому банки пошли навстречу молодым родителям и разработали немного другую систему получения ипотеки, которая подразумевает оформление двух кредитов, первый – это сумма на внесение первоначального взноса, а второй – это сама ипотека. Это дает возможность человеку получить все необходимые документы для Пенсионного фонда, после чего он может использовать такой тип капитала для погашения первого кредита.

Но при таком способе оформления ипотеки стоит учитывать, что человеку придется уплатить проценты за пользование первым кредитом, соответственно все средства с материнского капитала могут уйти на оплату процентов. Конечно же, оптимальным вариантом для человека будет внести первоначальный взнос собственными деньгами, а, получив материнский капитал, оплатить остальную часть ипотеки.

Материнский капитал первоначальным взносом может быть внесен при следующих условиях:

  • наличие сертификата на материнский капитал;
  • наличие постоянного дохода;
  • отсутствие в собственности семьи другой жилой недвижимости.
Необходимые документы для первоначального взноса

Какие банки предоставляют ипотеку с материнским капиталом

Как уже было указано, материнский капитал на первоначальный взнос принимает далеко не каждый банк. Среди банков, которые предоставляют такую ипотеку, можно выделить:

  • Сбербанк, первоначальный взнос в этом банке составляет 20%, процентная ставка 14,5%, предельная сумма кредита 40 миллионов рублей;
  • ВТБ 24, в этом банке первоначальный взнос должен быть не менее 20%, при процентной ставке 15,95%, максимально допустимый лимит 30 миллионов рублей;
  • Дельта Кредит банк, по условиям этого банка необходимо внести первоначальный взнос в размере 30%, процентная ставка на остаток долга будет составлять 15,25%.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

По материнскому капиталу для первоначального взноса может быть ситуация, когда потенциальный заемщик собрал все необходимые документы, в частности, потребуются:

  • удостоверение личности;
  • справка о доходах;
  • сертификат материнского капитала;
  • справка о составе семьи;
  • мужчины призывного возраста должны предоставить военный билет.

Помимо того, что человеку необходимо собрать документы для банка,материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке может быть внесен после предоставления пакета документов в Пенсионный фонд.

creditoskop.ru


Смотрите также