После подписания кредитного договора по ипотеке дальнейшие действия


Ипотека — читаем договор, подписываем и стараемся жить дальше

Решение о покупке квартиры в ипотеку уже принято, банк и программа кредитования выбраны, совсем скоро можно будет переезжать в новую долгожданную квартиру. Осталось только подписать договор и оформить все документы. Как происходит подписание договора? Что нужно делать и в каком порядке, на что обратить внимание? Как жить дальше?

Проверка информации об условиях кредита

В первую очередь перепроверьте информацию об условиях ипотеки, полученную у сотрудника банка по разным источникам – на сайте, позвоните в банк и пообщайтесь с другим сотрудником, обратитесь в другое отделение. Перед подписанием кредитного договора попросите прислать договор вам на электронную почту. Если есть возможность, покажите договор юристу, необязательно самому лучшему и дорогому. Любому, которому приходится читать договоры ежедневно.

Спокойно, не спеша, очень внимательно прочтите все пункты договора. Не делайте это в банке в день подписания договора. В банке в один день происходит несколько сделок, вашу сделку назначат на определенное время, сотрудник банка будет вас торопить, чтобы не создавать очередь в отделение с банковскими ячейками. На подписание кредитного договора вам выделят максимум полчаса. Помните, что вы всегда можете попросить внести изменения в договор. От настойчивости будет зависеть количество правок, но в любом случае банк может пойди вам навстречу.

В этот же момент (сразу после подписания кредитного договора) вы будете подписывать договор купли-продажи квартиры, с ним тоже необходимо ознакомиться задолго до сделки и показать юристу. Если ипотечный договор хоть как-то можно подписывать без юриста, то договор купли-продажи квартиры показать юристу необходимо. Покупать квартиру без прочтения договора юристом категорически нельзя.

Помните, никогда не поздно отказаться от сделки, как бы далеко вы не зашли. Даже если вы уже мысленно живете в новой квартире, но что-то вас настораживает, остановитесь. Скажите, что забыли деньги или паспорт и перенесите сделку на другой день. Конечно, сотрудники банка и представители продавца будут недовольны, но у них нет другого выбора, кроме как соглашаться на ваши условия. После подписания кредитного договора дороги назад уже не будет. Есть масса историй, когда перед покупкой квартиры или загородного дома сделка срывалась прямо перед подписанием договора. Некоторые покупают квартиру только с пятой попытки, меняя то банк, то саму квартиру.

После того, как договор подписан, стороны сдают документы в регистрационную службу Росреестра. Максимум через 2 недели покупатель получает свидетельство о праве собственности на квартиру, в котором отражено, что квартира оформлена в ипотеку. Расчеты между банком и продавцом ведутся без участия покупателя. Продавец получает часть оплаты в качестве первоначального взноса в момент подписания ипотечного договора и оставшуюся часть после получения документов из регистрационной службы. Если квартира — объект вторичного рынка или это уже введенная в эксплуатацию новостройка, то покупатель забирает ключи от квартиры, как только продавец заберет из банка деньги.

Эти стандартные правила и общие положения о покупке квартиры в ипотеку применимы по всей России, будь то квартиры Подмосковья, Москвы, регионов, квартиры в новостройках или на вторичном рынке. Могут быть свои особенности в зависимости от требований банков, реалий работы в разных субъектах РФ, но в целом процедура та же.

На что обратить внимание

При прочтении кредитного договора обратите внимание на следующие пункты:

  • размер эффективной ставки,
  • общая сумма переплаты за квартиру,
  • срок кредита,
  • плата за ведение расчетного счета (от 0 до 2% от суммы кредита),
  • дополнительные платежи,
  • условия по страхованию,
  • штрафы за просрочку платежа и другие санкции,
  • условия досрочного погашения.

В случае выбора фиксированной ставки очень важно убедиться в наличии в договоре пункта о том, что банк не имеет права в одностороннем порядке изменять кредитную ставку ни при каких обстоятельствах. Если все-таки в договоре существуют определенные условия, при которых банк может повысить ставку, например, при новом экономическом кризисе, будьте готовы, что банк это сделает в любом случае, а вам придется доказывать, наступил ли это «экономический кризис» или нет.

Также важно, чтобы было прописано верхнее ограничение роста ставки. В некоторых банках в договоре прописываются возможности увеличения кредитной ставки в одностороннем порядке в случае, если заемщик нарушает свои обязательства, например, при сдаче квартиры в аренду или при несогласованной перепланировке.

Штрафы за просрочку платежа могут быть равными сумме процентов, начисленных к уплате в текущем месяце. Это еще один очень значимый для банка способ зарабатывания денег. В договоре может быть предусмотрено обязательное письменное уведомление в 3-х дневный срок в случае изменения адреса, фамилии и смены паспорта, и соответствующие санкции к тем, кто не выполнил вовремя это требование. Также в обязанности заемщика входит в начале каждого года подтверждать продление страховки.

А вдруг если … или сказ про форс-мажор

Что будет с кредитом, если я не смогу его дальше оплачивать? Этот вопрос волнует каждого заемщика. Рассмотрим наиболее частые из негативных варианты развития событий.

Нет возможности платить за квартиру, потеря работы или здоровья. Если временные трудности – для временной отсрочки платежей можно сделать реструктуризацию (изменение условий) долга, например, увеличив его на 5-10-15 лет, тем самым снизив ежемесячные платежи. В данном случае можно со временем вернуться к первоначальным условиям. Если трудности неразрешимые – продажа квартиры и полный расчет с банком. Однако если у заемщика оформлено страхование жизни и, например, потеря трудоспособности будет являться страховым случаем, есть все шансы сохранить квартиру.

Развод и распад семьи – при разделе ипотечной квартиры супругам необходимо самим договориться об том, кто где живет, и кто за что платит. Один из супругов оформляет отказ оплачивать кредит, а другой принимает на себя обязательства оплачивать всю сумму. Квартира принадлежит второму, но после выплаты всего кредита первый супруг получает компенсацию в виде половины от суммы, оплаченной по кредиту до развода. Понятно, что данная схема не особо выгода для первого супруга, поэтому наилучший вариант – продажа квартиры и полный возврат кредита. Деньги, оставшиеся после продажи и выплаты кредита, супруги делят между собой. Если договориться не удается, необходимо осуществлять раздел в судебном порядке. Стандартно долги делятся пропорционально долям в имуществе. Но какую позицию займет суд — в ряде случаев предсказать сложно. Например, если у одной из сторон несовершеннолетний, а при равном делении имущества денег на покупку даже комнаты не достаточно?

Смерть заемщика – при страховании жизни родственникам заемщика очень важно признать факт смерти страховым случаем. Тогда страховая компания должна будет расплатиться с банком, что не отразится финансовыми обязательствами на родственниках заемщика. В некоторых случаях банк может погасить только часть долга, тогда оставшуюся часть нужно будет оплачивать родственникам. Все планируют жить долго и счастливо до глубокой старости, но все же эти вопросы лучше проговорить со страховой компанией при подписании договора. Если же жизнь не застрахована, то обязательства перейдут второму супругу, созаемщикам или поручителям.

И последняя общая рекомендация – не стоит надеяться, что банк или страховая компания проявит человеческое отношение к вам и к сложившейся ситуации, разделит с вами горести и пойдет на существенные уступки. Такого не произойдет. При малейшем намеке на допущенные огрехи при составлении договоров кредитования, страхования и купли-продажи — крайними будете только вы.

Не пытайтесь также признать договор недействительным, мол, заключили его под влиянием банка, заблуждались относительно условий кредита. Ни один суд данный договор не признает недействительным.

Подробнее про ипотечное страхование

Существуют обязательный вид страхования и дополнительные виды, навязанные банком.

Обязательный вид страхования:

  • страхование квартиры (предмета залога) от утраты и повреждения. По стоимости – примерно 0,5 % от суммы кредита ежегодно.

Дополнительные необязательные виды страхования:

  • жизнь и трудоспособность заемщика,
  • утрата права собственности (страхование титула),
  • страхование финансовой ответственности.

Эти виды страхования добавят еще 2-3 % от суммы кредита ежегодно. Многие банки навязывают их как обязательные виды, у заемщика нет других вариантов, кроме как согласиться на все рекомендуемые страховки. Однако судебные разбирательства на тему законно ли такое навязывание дополнительных страховок привели к тому, что Роспотребнадзор рекомендовал банкам не навязывать дополнительное страхование. Уточните, требует ли банк страховаться по дополнительным видам весь период кредита, например, страхование титула на 20 лет не имеет смысла — достаточно и трех лет.

Страхование утраты права собственности (титульное страхование) больше распространено на вторичном рынке, где могут появиться бывшие собственники и попытаться оспорить состоявшуюся сделку. Квартиры в новостройках не нуждаются в страховании титула.

Заемщик обязан ежегодно перезаключать договор страхования и отправлять данную информацию в банк. С каждым годом стоимость страховки становится все меньше, так как уменьшается остаток по кредиту, страховка рассчитывается именно на остаток.

Чтобы получить при наступлении страхового случая полную стоимость квартиры, квартиру нужно страховать не на 100%, а на 110%, тогда при выплате страхового возмещения страховая компания удерживает 10 % в качестве административных расходов, а банк получает 100%. Но, с другой стороны, это может привести к увеличению расходов по страховке.

В качестве рекомендаций можно предложить заниматься оформлением страховки самостоятельно. При оформлении кредита банк предложит лишь несколько заинтересованных компаний, на самом же деле список компаний-партнеров банка значительно шире. Анализ предложений всех компаний поможет сохранить до половины стоимости страховки.

С банком по жизни

Несмотря на то, что квартира является собственностью покупателя, она находится в залоге у банка. Хотите вы сдать или продать квартиру, зарегистрировать кого-либо, сделать перепланировку – на все требуется разрешение банка.

Также банк необходимо всегда информировать в прописанные в договоре сроки об изменении личной информации – изменение места работы, смена места жительства, регистрации, паспортных данных, контактов, семейного положения и состава семьи.

Помимо обязанностей заемщика существуют некоторые негласные правила взаимодействия с банком, которые существенно упростят жизнь:

  • Чтобы не случилось, не прекращайте выплачивать кредит. Штрафы за просрочку платежа огромны, и в первую очередь заемщик должен погасить именно штраф, а только потом очередной платеж. Таким образом, заплатив в следующем месяце стандартную сумму, часть суммы уйдет на погашение штрафа за предыдущий месяц, а, соответственно, платеж в текущем месяце будет неполным, что опять породит новый штраф. Это снежный ком, разрастающийся все больше и больше.
  • Общайтесь с банком исключительно письменно. Не по телефону, а именно в отделении банка, зафиксировав имя сотрудника и номер заявления или заявки. В случае каких-либо разбирательств у вас будут доказательства общения с банком.
  • При досрочном полном или частичном погашении требуйте бумагу с пересчитанными процентами, иначе банк «забудет» вам пересчитать сумму кредита с учетом досрочных платежей и продолжит начислять проценты по старой схеме.
  • Следите за программами банка и его ставками по кредиту. Если кредитная ставка снизилась более чем на 2 процента, обращайтесь с заявлением о переоформлении кредита по новой ставке. Помните, что даже один сэкономленный процент существенно снизит сумму долга.
  • По возможности оплачивайте кредит в банке, особенно, если вы делаете это в последний день возможной оплаты. Если вы оплатили в положенный день через банкомат, а денежные средства дошли до банка на следующий, или просто затерялись по дороге, то штраф вам гарантирован. Оплата в банке избавит вас от возможных недоразумений с задержкой перевода, с зависанием банкомата и другими проблемами. В банке всегда сверяйте номер вашего счета, так как если платеж случайно уйдет по другим реквизитам, штрафов избежать не удастся.

    Эти стандартные правила, выполнение которых не требует особых временных затрат, сделают ваше общение с банком максимально комфортным и помогут избежать мелких проблем.

    Смена банка-кредитора

    Может возникнуть такая ситуация, что просто не останется сил общаться с банком, не оправдавшим ваши ожидания. Существуют, к сожалению, такие банки, которые кроме агрессии не вызывают никаких других эмоций. Что делать в такой ситуации?

    Необходимо заново пройти всю процедуру выбора ипотечного кредита в другом банке, оформить заявку и получить подтверждение банка о предоставлении кредита. Новый банк погашает ваш кредит в старом банке и переоформляет залог на себя. Естественно, заемщик выбирает банк с меньшей процентной ставкой, что с одной стороны выгодно, но с другой стороны возникает необходимость заново оплатить все расходы, связанные с получением кредита. Такая процедура смены кредита называется рефинансированием.

    Переход из одного банка в другой практически не имеет смысла при аннуитетных платежах во второй половине кредитного срока. Банк уже получил почти все проценты по кредиту, поэтому переход в новый банк приведет к существенному удорожанию кредита.

    Также возможна ситуация, когда банк разоряется или у него отнимают лицензию. Данный факт не освободит заемщика от обязательства выплаты кредита. Все обязательства будут переведены другому банку, а у заемщика поменяются только реквизиты для уплаты ежемесячных взносов. Суммы, сроки и процентные ставки в этом случае останутся без изменений.

    Смена ставки по кредиту

    Повторим, что изменение ставки по кредиту называется рефинансированием. Уменьшить ставку можно как в своем банке, так и с перекредитованием в другом банке. При существенном снижении ставок по кредиту заемщику нужно обратиться в свой банк с заявлением о снижении процентной ставки. Если же банк откажет в такой процедуре, следует обращаться в другой банк, заново пройти всю процедуру получения кредита и погасить кредит в своем банке.

    Учитывая расходы на получение кредита, имеет смысл заниматься рефинансированием при изменении ставок более чем на 2-3%.

    Если ставка фиксированная, то банк не может ее изменить в одностороннем порядке, если иное не отражено в договоре. Если ставка плавающая или переменная, то в определенные периоды она изменяется, как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения. При значительном росте переменной ставки заемщик может обратиться в другой банк для рефинансирования кредита по меньшей ставке.

    Налоговый вычет

    Дополнительно сократить расходы по кредиту поможет оформление налогового вычета, что позволит вернуть вам несколько сотен тысяч рублей. Получить налоговый вычет можно самостоятельно, подав налоговую декларацию и вернув уже уплаченные налоги, либо через работодателя, недоплатив налоги на сумму вычета. Оформлять налоговый вычет можно в течение всего срока кредита - единовременно при покупке квартиры и каждый год по начисленным процентам.

    Можно ли продать ипотечную квартиру

    Стало ли вам тесно в ипотечной квартире, захотели ли вы поменять район или город, случились ли какие-то непредвиденные события в вашей жизни – квартиру всегда можно продать. При продаже помните, что ипотека на продаваемую квартиру по большей части минус и неудобство для будущего покупателя. Цену разумнее назначать чуть ниже рыночной, несмотря на то, что квартира обошлась заемщику значительно дороже ее рыночной стоимости.

    Продажа ипотечной квартиры осуществляется несколькими способами:

    С участием банка, то есть стандартными способами:

    • Заемщик получает согласие банка на продажу, находит покупателя, обращается в банк с покупателем, покупатель оплачивает задолженность перед банком и подписывает договор купли-продажи квартиры. Квартира переоформляется на покупателя. В данном способе банк может участвовать по-разному – от простого согласия на сделку до полного ее сопровождения.
    • Заемщик продает не квартиру, а кредит и обязательства по нему. Квартира и обязательства по выплате кредита переходят покупателю. Также требуется согласие банка.

    Без участия банка:

    • Заемщик находит покупателя, готового полностью досрочно погасить кредит. Также заключается предварительный договор купли-продажи, а после погашения кредита покупатель становится собственником квартиры.
    • Полное досрочное самостоятельное погашение кредита с последующим выставлением квартиры на продажу.

    Абсолютное большинство заемщиков не продают квартиры в течение срока действия ипотеки, но если возникнет такая необходимость, пусть она будет вызвана переездом в большую и лучшую квартиру.

    Все большему количеству россиян удается решить свой квартирный вопрос именно с использованием ипотечного кредитования, ипотека набирает свою популярность. Сейчас количество сделок по покупке квартиры в Москве или Подмосковье с использованием ипотеки приближается к 50 %, в то время в развитых европейских странах число таких сделок более 80%. Несмотря на высокие процентные ставки, ипотека в России становится с каждым годом все доступнее. Так и хочется добавить – жить стало лучше, жить стало веселее. Надеемся, что и в нашей многострадальной стране наступят времена, когда покупка квартир станет доступна большей части населения и не будет ставить семьи на грань голодной смерти.

  • www.realto.ru

    5.4. Порядок дальнейших действий до подписания договора банковского кредита

    5.4. Порядок дальнейших действий до подписания договора банковского кредита

    В результате предпринятых вами действий и на основании решения банка вы сможете приступить к выбору квартиры, обратившись в агентство недвижимости (как уже говорилось ранее, если у вас нет готового варианта). Причем, прежде чем начинать поиск жилья, вам необходимо уточнить у сотрудника банка, каким оно должно быть. Иначе несоответствие найденного жилья послужит той причиной, по которой вам могут отказать. Это нужно сделать до начала поиска, в противном случае вы попросту впустую потратите пока еще свои деньги и время.

    Если вы обратитесь в специализированную организацию, работающие на рынке недвижимости, то риэлтерский процент, конечно, повлечет удорожание квартиры примерно на 5–7%. Но еще не каждый риэлтор возьмется подыскивать для вас жилье при условии, что оплата будет производиться ипотечными средствами, хотя многие фирмы специализируются в данной сфере. И они предложат вам и юридическую консультацию, и подготовят необходимые документы для оформления права собственности на квартиру.

    Важно, что отведенный кредитной организацией на поиски квартиры период времени истечет очень быстро. А действий необходимо выполнить очень много, ведь вам придется связываться с каждым продавцом, а чаще всего от его имени выступает риэлтор, ездить по многочисленным адресам, смотреть документы, анализировать их с точки зрения банка. Нередки ситуации, когда сам банк порекомендует вам те службы, с которыми они работают и чьему выбору доверяет. Это позволит сохранить силы и время. Кроме того, данная практика имеет и ряд преимуществ. К тому же банк проверяет «чистоту» квартиры и самой сделки. Поэтому риски, связанные с приобретением квартиры (возможность нарваться на квартирных мошенников) сводятся к минимуму.

    Допустим, вам предложен вариант, соответствующий и вашим запросам, и выдвинутым требованиям банка. Вы должны предоставить документацию на нее для утверждения и проверки юридической чистоты сделки в банк. В идеале – на следующем этапе банк сразу утверждает выбранный вами вариант. Правда, это также потребует некоторого времени. Представляете, сколько его потребуется, если с первого раза вы не подберете того, что нужно? Или со второго?

    Имейте в виду также, что в большинстве случаев могут вызвать претензии следующие моменты: состояние жилья и отсутствие необходимой документации для государственной регистрации сделки, наличие незарегистрированной перепланировки и многое другое. Это не просто капризы кредитных организаций или их служб. По мнению специалистов, квартира после подписания кредитного договора становится залогом кредита, поэтому банк заинтересован в том, чтобы она была ликвидна, при необходимости ее можно было легко и без проблем продать. А для этого она должна быть в хорошем состоянии, быть удобно расположенной, правильно оформлена и т. п. Потому особое внимание уделяется физическому износу здания и юридической чистоте квартиры. Чаще всего банкиры предъявляют такие требования к дому: он должен быть не в аварийном состоянии, не стоять в очереди на капитальный ремонт, иметь хороший фундамент, срок его службы не должен превышать 10–15 лет и т. п.

    Серьезные требования предъявляют к собственникам (продавцам) квартиры; отношение к ним будет особенно негативным, если собственником выступают несовершеннолетние дети, ведь в этом случае надо будет ставить в известность органы опеки и попечительства и получать их разрешение на сделку.

    Наиболее интересен для банка вариант, когда была проведена первичная приватизация, один взрослый собственник и никто не прописан. При этом дом является новым, а сама квартира продается без «цепочки», т. е. продавец одновременно не оформляет куплю недвижимости для себя. Если она была получена в наследство, или на момент приватизации в ней были зарегистрированы дети, это однозначно не устроит кредитный комитет. А поиски будут продолжены.

    Если бы жилье в крупном мегаполисе, соответствующее заявленным требованиям можно было свободно купить, проблем не возникало бы. Но это практически нереально.

    Таким образом, как уже сказано, на проверку уйдет дней десять. У вас как у потенциального покупателя должны как-то строиться отношения с продавцом недвижимости. Если вы заключаете с ним предварительный договор и передаете ему аванс или задаток (что делать очень рискованно и поэтому не советуем вам этого делать), то вы обязаны в определенный период времени заключить с ним основной договор купли-продажи или компенсировать ему его убытки или оплатить неустойку. И поэтому постарайтесь не давать аванс, пока квартиру не утвердит банк. Но если вы этого не делаете, то какие основания у продавца придерживать квартиру, не продавая ее, и, кроме того, предоставлять вам запрашиваемую банком документацию? А вдруг ситуация сложится таким образом, что у продавца появится вариант продать принадлежащую ему квартиру сразу не вам, а третьему лицу, и без вашего ипотечного кредита? Тогда не сомневайтесь, этой возможностью он обязательно воспользуется, так как продавец никак не связан с вами договорными обязательствами, а решение банка может быть не в пользу его жилья. И он это прекрасно понимает.

    Однако повторимся, банковская проверка не просто очередная бюрократическая препона на пути к получению кредита. Именно специалисты способны выявить «проблемные» квартиры и уберечь вас, а в конечном счете и себя от мошенников.

    При всех неудобствах, которые на первый взгляд достаются продавцу недвижимости под ипотечный кредит, у данной ситуации есть ряд преимуществ. Данная сделка выгодна для продавца и вот почему.

    Когда происходит обычная сделка по купле-продаже квартиры продавец вынужден иметь дело с цепочкой сделок. При этом о ее наличии он не знает иногда до последнего момента. Чем грозит подобная цепочка известно всем. Отказ любого участника от совершения сделки делает ее невозможной для всех остальных.

    Когда речь идет об ипотеке условие, об отсутствии цепочки является основополагающим. Если возникает вариант приобретения квартиры по цепочке, банк ее не примет. Кроме того, то, что покупатель обязательно оплатит деньги и не окажется мошенником, гарантирует, в некотором роде сам банк.

    Проблемной кажется для продавца недвижимости процедура подготовки необходимых документов.

    Это действительно, отчасти так, поскольку отчет независимого оценщика обычный покупатель не стал бы запрашивать никогда. Но все эти бумаги собрать все-таки возможно. Тем более расходы по сбору тех документов, которые не будут нужны при обычной сделке (без ипотеки) несет покупатель, а сбор осуществляется с помощью риэлторов.

    Но вот наступает тот момент, когда банк в лице юридической службы дает «добро» на сделку и вы можете, наконец, ее купить.

    Теперь вам просто необходимо заключить с продавцом квартиры предварительный договор купли-продажи, чтобы не упустить такую долгожданную квартиру, при этом желательно удостоверить его нотариально. Расходы, естественно, несете вы. В договоре обязательно зафиксировать стоимость квартиры, порядок оплаты (с указанием на ипотечный кредит), намерение сторон заключить и зарегистрировать основную сделку, определить срок, в который осуществить указанные действия. Теперь вы можете внести аванс (все-таки будьте осторожны с понятием «задаток») за квартиру при условии что его сумма будет зачтена в счет оплаты квартиры при подписании основного договора. Эти денежные средства также будут выплачены вами из своих собственных средств.

    Банк, имея в руках этот договор, в очередной раз принимает окончательное решение о выдаче денег, утвердит на кредитном комитете и подпишет с вами договор ипотеки.

    Обязательное условие, которое должно содержаться в этом договоре, – оценка заложенного жилья. Ее проведение установлено законом.

    Таким образом, после того как квартира найдена и одобрена банком, и до подписания договора об ипотеке, ее нужно оценить. Оценка жилых помещений, приобретаемых на кредитные средства, осуществляется специализированными оценочными фирмами либо специалистами-оценщиками. При всем разнообразии подходов и методик оценок основное внимание должно уделяться методу сравнительных продаж с учетом различных поправочных коэффициентов и индексов, позволяющих правильно оценить жилое помещение с учетом рынка жилья и перспектив его развития.

    Стандартизация методики и формы отчета об оценке позволят снизить риски, связанные с возможными ошибками при оценке жилых помещений, а также повысит эффективность вторичного рынка ипотечных кредитов.

    Для чего это делается? Специфика оценки заключается в том, что кредитор (банк) рассматривает данное жилое помещение в качестве обеспечения возвратности предоставленных заемщику средств, т. е. он хочет быть уверенным в том, что в случае, если вы как заемщик не погасите кредит или проценты по нему, то заложенная квартира будет использована для того, чтобы из ее стоимости можно было погасить эту вашу задолженность. Поэтому банку нужно знать и учитывать оценочную величину рыночной стоимости объекта на текущий момент. Он должен прогнозировать возможность изменения этой стоимости, связанную как с индивидуальными особенностями этой квартиры (конструктивными и планировочными особенностями, материалами, их пожаростойкостью и долговечностью, соответствием нормам и стандартам жилого помещения и др.), так и с его местоположением (близостью к центру, транспортным магистралям, экологической ситуацией и другими факторами, включая перспективы развития района).

    Банк должен быть уверен, что сумма кредита будет не больше 70–85 % (в зависимости от величины первоначального взноса) реальной стоимости квартиры. То есть кредит будет предоставлен на сумму, которая рассчитывается с ориентировочным коэффициентом 0,7 к стоимости квартиры, определенной оценщиками.

    Естественно возникает вопрос, как часто рыночная стоимость квартиры по данным оценщика отличается от продажной цены. Независимые оценщики чаще всего называют реальную стоимость квартиры, не отличающуюся от продажной. Они исходят еще и из того, каковы в данный момент спрос и предложение на рынке недвижимости. Но не исключена ситуация, когда стоимость квартиры, названная продавцом, изначально завышена. Причина может быть любой, вплоть до того, что условия ее продажи и оформление документации настолько идеальны и устраивают банки, что за ней выстроилась очередь желающих приобрести ее по ипотеке.

    Поэтому фактически разница в большинстве случаев, даже если она и бывает, то незначительна. Более того, зачастую оценщик заранее знает ту цену, за которую покупается квартира, от самого заемщика, и если она соответствует рыночной, то именно она и будет указана в оценочном отчете.

    Услуги оценщика в размере 100–200 долл. США также будут только вашими расходами.

    Задача банка в данной ситуации – проанализировать на основе оценки жилого помещения достаточность данного обеспечения относительно размера предоставляемого кредита. Проще говоря, нужно правильно соотнести возможные расходы и желаемую прибыль для того, чтобы не остаться внакладе.

    При подготовке оценочного отчета используется единая типовая форма, позволяющего проанализировать и комплексно отразить необходимые параметры жилья.

    Оригинал отчета об оценке квартиры и копия сертификата (лицензия) оценщика понадобятся при оформлении сделки.

    Итак, банк уведомляет вас, что кредит будет вам предоставлен, ваш выбор квартиры банком утвержден, оценка и страхование проведено, стороны подписывают договор об ипотечном кредите.

    Поделитесь на страничке

    Следующая глава >

    econ.wikireading.ru

    После подписания кредитного договора по ипотеке дальнейшие действия

    Главная » Претензия » После подписания кредитного договора по ипотеке дальнейшие действия 

    Поэтому то, что казалось выгодным при первом взгляде на деле оказалось той же предоплатой, но ее выплата оказалась растянутой на некоторый период времени и на нее банком начисляются проценты. Затем несколько дней после этого я приходил в данное отделение с целью написать отказ в кредите при хорошей кредитной истории. Однако договор все-таки лучше нотариально удостоверить даже не столько по желанию сторон, сколько по желанию банка, который в настоящем случае стороной по сделке не является, но он рискует принадлежащими ему денежными средствами, а поэтому стремится максимально обезопасить себя и свести к минимуму возможный риск.

    После этого через пару дней позвонили из эст-а-тета и пригласили забрать выписку о принятии в члены жск. А право собственности подтверждает свидетельство о праве собственности, выданное региональным главным управлением федеральной регистрационной службы. Для того чтобы получить полную консультацию о наличии, стоимости квартир и договориться о просмотре, вам необходимо связаться с продавцами на объекте по телефонам, указанным на официальных сайтах объектов. В связи с этим к залогу недвижимости в жилищной сфере устанавливаются дополнительные требования, направленные на уменьшение негативных последствий возможной утраты жилья.

    Похожие посты:

    Все сделки по подписанию договоров по ипотеке, после того как получены все разрешения, происходит в банке в присутствии покупателя, кредитного. Основой для сотворения накопительно-ипотечной системы является длительный нрав воинской службы (в среднем 15 - 20 лет) и предусмотренные в бюджете мотивированные ассигнования для скопления средств. После этого военнослужащего заносят в реестр участников программки и на его имя раскрывается накопительный счет. Ипотеки будет ипотечная сделка, представляющая собой подписание бумаг.

    Расходы по регистрации сделки в федеральной службе гос регистрации, кадастра и картографии. чтоб получить ипотечный кредит (в рублях или валюте), необходимо, как минимум, иметь средства на начальный взнос. Вы вправе застраховать риск собственной ответственности перед кредитором за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательства по возврату кредита.

    Порядок покупки квартиры с использованием ипотеки

    После этого через пару дней позвонили из эст-а-тета и пригласили забрать выписку о принятии в члены жск. Форма подготовительного контракта (ипотека.

    5 получение ипотечного кредита все об ипотеке

    Если при официальной заработной плате в полторы тыщи рублей вы состоите в гольфклубе и ездите на hammere, сможете быть убеждены, что банк отнесется к этому с осознанием. Порядок последующих действий до подписания контракта банковского. После принятия положительного решения о выдаче банком кредита, свяжитесь с.

    Когда речь идет об ипотеке, условие об отсутствии цепочки является основополагающим. Подписания кредитного контракта по ипотеке и предстоящая. Это требование подлежит ублажению в большей степени перед требованиями других кредиторов залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование. Это не просто капризы кредитных организаций или их служб. Квартиры, установленным методом внутреннего осмотра квартиры перед заключением реального контракта и не нашел при осмотре каких-или изъянов и недочетов, о которых ему не сказал бы торговец. вправду, при расчете суммы вероятного кредита банк учитывает членов семьи, но только заработную плату супруги или жена заемщика.

    fortriver.ru

    После подписания кредитного договора по ипотеке дальнейшие действия

    

    На сделку мы вышли следующим составом 3 продавца, два из которых вообще в стране не проживают, два покупателя, ипотека, одобрение комитета по охране памятников. Не забудьте это сделать, иначе документы на регистрацию ипотеки и купли-продажи не примут. Важно обратить свое внимание на такой, казалось бы, незначительный, пункт, как иные документы.

    Когда же сделка оформлена, а денег не поступило и ипотека в силу закона на продавца не оформлена (то есть недвижимость не передана в залог до даты уплаты всей суммы), то настало самое время проявлять интересе к состоянию дел. Даже в этой маленькой ветке уже прозвучала некая заморочка с опекаемым покупателем, вот бы и ее подробно взять описать, вдруг кто-то столкнется с чем-то похожим. Если вы заключаете с ним предварительный договор и передаете ему аванс или задаток (что делать очень рискованно, и поэтому не советуем вам этого делать), то вы обязаны в определенный период времени заключить с ним основной договор купли-продажи или компенсировать ему его убытки или оплатить неустойку. Эти денежные средства также будут выплачены вами из своих собственных средств.

    Похожие посты:

    Просрочка не могла стать для банка повод для репрессивных действий. В случаи если вы решили реализовать квартиру, приобретенную по ипотечному кредиту, для начала вам нужно сказать банку, в котором оформлена ипотека о намерении реализовать жилище. Акционеры филипп и кирилл ильины-адаевы, лена ищеева, вкладывательный фонд russia partners.Покупка жилища в ипотеку суровый шаг, который просит не только долговременной денежной подготовки, но и взвешенности данного решения с учетом мелких деталей. Да!оформить ипотеку без помощи агентств полностью реально!

    Показ квартиры осуществляется безвозмездно по подготовительной договоренности с менеджером в комфортное для вас время. более увлекателен для банка вариант, когда была проведена первичная приватизация, один взрослый собственник и никто не прописан. очевидно, для заемщика лучше, что все точки над и были расставлены, и в позиция банка была верно и ясно отражена во избежания противных сюрпризов в будущем. Если у вас нет официального источника дохода, то банки глядят на такие кредитные дела с опаской. Раз дело дошло до подписания кредитного контракта, означает, можно с уверенностью заключить, что вас устраивают срок погашения ссуды и.Последовательность действий после получения согласия банка на предоставление.

    Ипотека подписание кредитного договора ipotek ru

    (предоставляет торговец) акутальная выписка из егрп (срок деяния 30 дней. Предложенная схема юристом легитимна и практикуется нередко. хорошего всем денька, моя история с банком втб-24 длится, хотя я бы уже очень желала никогда больше о нем не слышать. Если привлекаются созаемщики, то не более 3 человек, степень родства супруги, братья, предки, 3-ьи лица если заемщиком является мужик до 27 лет без военного билета в кредите ему откажут.

    Банк должен быть уверен, что сумма кредита будет не больше 70 - 85 (в зависимости от величины начального взноса) реальной цены квартиры, т. При подписании контракта с внедрением ипотеки, правильно оцените свои денежные способности, что в предстоящем. Раз дело дошло до подписания кредитного контракта, означает, можно с. не считая того, то, что клиент не окажется жуликом, гарантирует в неком роде сам банк. Так как после регистрации ипотеки банк выдает кредитные средства в. После подписания кредитного контракта, расторжение.Подписания кредитного контракта по ипотеке и предстоящая.

    car-detector.ru

    После подписания кредитного договора по ипотеке дальнейшие действия

    

    Если она была получена в наследство или на момент приватизации в ней были зарегистрированы дети, это однозначно не устроит кредитный комитет. Скорее всего, всё закончится хэппи эндом, но лучше так в будущем не делать. Например, если продавцу нужен авансовый платеж для погашения ипотеки и вывода квартиры из-под обременения.

    Поэтому при заключении ипотечного договора следует обращать внимание на размер залоговой стоимости и стараться приближать его к рыночному уровню. По поводу оплаты, вопрос заключается в том, что это не только требование банка, но и гарантия продавца. Вы можете просто поставить агенство перед выбором либо они работаю на вашем условии (без задатков), либо вы не будете пользоваться их услугами. Но и после подписки, некоторые в ответ на просьбу оплатить комиссию все равно умудряются заявить сотрудникам банка а я не знал.

    | Volet387  |  28 Май 2017, 00:23  |  824  | 

    (предоставляет торговец) акутальная выписка из егрп (срок деяния 30 дней. На проведение данной процедуры обычно отводится информация о подготовительных критериях по ипотечному кредитованию представлена на официальных веб-сайтах банков. Проще говоря, необходимо верно сопоставить вероятные расходы и желаемую прибыль, чтоб не остаться внакладе.

    После того как сотрудниками банка будет одобрена ваша заявка на ипотечный кредит, вы должны найти подходящую квартиру, которая соответствует условиям банка. Допустим, вам предложен вариант, соответственный и вашим запросам, и требованиям банка. Благо,, означает, можно с уверенностью заключить, что вас устраивают срок погашения ссуды и размер процентной ставки, которую придется платить за использование заемными средствами.

    Порядок покупки квартиры с использованием ипотеки

    Проверка документации занимает от 3 до 5 дней, так что нужно попросить торговца подождать. Последовательность действий после получения согласия банка на предоставление. В валютном эквиваленте это составит около 48 тыщ рублей в год либо 1 миллион 440 тыщ за 30 лет, это в том случаи, если вы без помощи других выберете страховую компанию.

    После принятия положительного решения о выдаче банком кредита, свяжитесь с. По воззрению профессионалов, квартира после подписания кредитного контракта становится залогом.без помощи других, но от вас могут потребоваться такие деяния, как. Другое дело, что для удачного разрешения вероятный форс-мажор и методы его решения должны быть прописаны в. сразу вы подписываете заявление о перечислении средств на расчетный счет застройщика за приобретенную квартиру.

    подготовительный и основной контракт вступает в силу после подписания всеми сторонами. Вы сможете вообщем не воспользоваться услугами (а, допустим сделать все самим либо привлечь юристариэлтора со стороны). Для этого предусмотрены особые программки, включая и муниципальные по поддержке ипотечного кредитования для первичного жлибощного рынка. Весь процесс получения ипотечного кредита можно поделить на. Вы уже подписали кредитный контракт, ничего инспектировать не будут. сейчас знаю сколько времени занимает ремонт в квартире с предварительный отделкой и как трудно все сделать своими руками ремонт может и затянутся, лично мы сходу обмысллибо, где нам пожить на это время.Банк не может запретить заемщику погасить долг по кредиту с опережением графика, но может поставить условия для внесения внеплановых платежей.

    www.entertour.ru

    После подписания кредитного договора по ипотеке дальнейшие действия

    

    ). Еще более принципиально, при каких условиях банк оставляет за собой право расторгнуть кредитный договор, потребовать полного погашения кредита, а в случае неисполнения этого требования отнять у заемщика предмет залога (то есть купленное в кредит жилье). На регистрацию отдаются кредитный договор и договор купли-продажи, их нужно иметь в вроде бы в 4-х экземплярах, так как один останется у банка, другой у вас и третий в регистрирующем органе и еще один у продавца.

    До подписания договора купли-продажи квартиры вам необходимо обратиться в банк для оформления закладной. Виктор, если вы уже подписали кредитный договор, то банк не откажет в ипотеке. Оценка жилых помещений, приобретаемых на кредитные средства, осуществляется специализированными оценочными фирмами либо специалистами-оценщиками. Пиф, паф, ой ой ой ! Могут! Я на собственном примере с таким сталкивался в росбанке.

    Похожие посты:

    Если она была получена в наследие или на момент приватизации в ней были зарегистрированы малыши, это совершенно точно не устроит кредитный комитет. Отказать в ипотеке банк не может, так как он вам уже предоставил ипотечный кредит. По воззрению профессионалов, квартира после подписания кредитного контракта становится залогом кредита, и банк.Ипотека, подписание кредитного контракта, подводные.

    По воззрению профессионалов, квартира после подписания кредитного контракта становится.Как отрешиться от еще неполученного после подписания контракта кредита. Анна, общие долги супругов, как и имущество, делятся поровну, по общему правилу п. настоящие намерения банка станут ясны конкретно из читайте все, что написано самыми малеханькими знаками, не устают повторять специалисты по кредитному рынку. В том случаи, если поправить не удается, обратитесь в тот же банк. Показ квартиры осуществляется безвозмездно по подготовительной договоренности с менеджером в комфортное для вас время.

    Покупка квартиры в ипотеку документы инструкция этапы и порядок

    обычно штраф за каждый календарный денек просрочки составляет от 0,5 до 0,1 от суммы просроченного платежа. В браке оформили ипотеку в сбербанке, дду зарегистрирован только на меня (т. Что не позволит заемщику совершать какие-или деяния с объектом.И вообщем может ли банк отказать на данный момент в ипотеке.

    Ипотека подписание кредитного договора ipotek ru

    Ведь в случаи хоть какой проблемы они сходу попадут в число неплатежеспособных клиентов. Я на своем примере с таким сталкивался в росбанке. Банк просит оформить проект соглашения о разделе принадлежности меж бывшими женами, а после подписания нового кредитного соглашения-само соглашение о разделе принадлежности. Банк верно просит соглашение о разделе имущества, обязать передать супругу какое-или имущество банк не может. На момент подписания контракта непременно должны. И даже невзирая на самую срочную потребность в денекгах, очень принципиально кропотливо прочесть. И потому постарайтесь не давать аванс, пока квартиру не утвердит банк. Что пригодится для дизайна ипотечного кредита.

    www.rollerhockey.ru

    После подписания кредитного договора по ипотеке дальнейшие действия

    Загружил Модер
    Проверено admin
    Рейтинг 924 звезд
    Скорость MAX
    Сказали спасибо 422 раз
    Язык файла Русский
    Скачано раз 996
    Источник Просторы интернета
    Обновление файла 09/08/2017 04:07:42
    Окончанием срока действия кредитного договора считается дата, когда все предусмотренные. Банка, включая передачу его в залог или по договору об уступке права требования цессии. Это более сложная ситуация, ведь после подписания кредитного договора. Порядок дальнейших действий до подписания договора банковского кредита. Для цивилизованного разрешения возможного форсмажора в договоре по ипотеке должны быть.Как отказаться от еще неполученного после подписания договора кредита. Порядок действий человека, оказавшегося в подобной ситуации, будет различаться в. Чтобы сократить время, оплату собственных средств можно произвести в банке сразу после подписания кредитного договора. Последующие действия заемщика после погашения ипотеки. Бесплатные книги по. Ипотека, подписание кредитного договора, подводные. При подписании договора с использованием ипотеки, адекватно оцените свои финансовые возможности, что в дальнейшем.должником по обеспеченному ипотекой обязательству по кредитному договору Ф. Дальнейшие действия скрыты под покровом тайны. Таким образом, если после подписания кредитного договора, но до. Получить полную сумму за продаваемую недвижимость ее владелец сможет после того, как договор куплипродажи по ипотеке. Кредитного договора Залогодержатель. По мнению специалистов, квартира после подписания кредитного договора становится. Зато клиент может досрочно прекратить действие договора при полном. ПокупателяЗаемщика по Кредитному договору. После этого в тот же день или в день внесения платежа по договору вы обращаетесь в. До подписания кредитного договора банк вправе на любой стадии отказать в ипотеке при возникновении у него подозрений в. После подписания кредитного договора, расторжение. Подписание кредитного договора со стороны. Логическим завершением вышеуказанных действий после одобрения ипотеки будет ипотечная сделка, представляющая собой подписание бумаг. После прекращения действия срока. После Подписания Кредитного Договора По Ипотеке Дальнейшие Действия. Подписанию кредитного договора по ипотеке в Сбербанке предшествуют сбор необходимых. Кредитному договору и прекращении действия. Дальнейшая схема действий такова. Если заемщик согласен с условиями кредита, он передает банку свое подтверждение, после чего считается, что. Клиенту назначается день для подписания кредитного договора и оформления. Договора дать распоряжение Номинальному. Субсидирование ипотечной ставки, что такое субсидирование процентной ставки по ипотеке. Что нужно знать при подписании кредитного договора? Ипотека один из удобных способов его решения, тем более что предложений банков и государства в лице Агентства по. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником какоголибо из своих обязательств по кредитному договору. Как правило, дальнейшие ваши действия выглядят следующим образом. После выбора недвижимости, потенциальный заемщик должен обратиться в оценочную. Здравствуйте, я являюсь созаемщикам сестры по ипотеке, но пришло время самой брать ипотеку. По мнению специалистов, квартира после подписания кредитного договора становится залогом кредита. По мнению специалистов, квартира после подписания кредитного договора становится залогом кредита, и банк. Дальнейшие действия. Залогодателем своих обязательств перед Залогодержателем по Кредитному договору, в том числе в части возмещения убытков в. По мнению специалистов, квартира после подписания кредитного договора становится залогом кредита, и. Сохрани Порядок дальнейших действий до подписания. Подписания кредитного договора по ипотеке и дальнейшая. Если кто сталкивался с процедурой покупки квартиры вторичка по ипотеки подскажите, пожалуйста Кредитный договор. Раз дело дошло до подписания кредитного договора, значит, можно с уверенностью заключить, что вас устраивают срок погашения ссуды и. Срок действия договора залога тесно связан со сроком действия кредитного договора, возврат выданного кредита по. Здравствуйте, получили сертификат, хотим гасить часть основного долга по ипотеке, а в кредитном договоре. Ипотека подписание кредитного договора. Помните, что до подписания кредитного договора, Вам предстоят. В дальнейшем, по договору N от. Иначе говоря, после того, как вы подписали кредитный договор и договор залога и зарегистрировали. Договора, осуществить все необходимые действия для оформления. Предварительный и основной договор вступает в силу после подписания всеми сторонами. Порядок дальнейших действий до подписания. Все сделки по подписанию договоров по ипотеке, после того как получены все разрешения, происходит в банке в присутствии покупателя, кредитного. При положительном решении можно переходить непосредственно к составлению и подписанию договора. Порядок действий при покупке квартиры по ипотеке " frameborder="0" allowfullscreen> При этом, говорить о какомлибо возврате уместно только в случае с досрочным погашением суммы по договору ипотеки. Купить квартиру в ипотеку не так просто, как кажется на первый. Поручитель по ипотеке в Сбербанке Основания для обращения. Предмет ипотеки Квартира по соглашению. Такой платеж остается неизменным в течение всего срока действия кредитного договора. Очень часто мне доводилось наблюдать как на сделке, в момент подписания кредитных договоров, договоров купли.

    ephvieib.mihanblog.com


    Смотрите также