Развод ипотека оформлена на одного из супругов


Как делятся кредиты при разводе между супругами?

При расторжении брака или оформлении соглашения о разделе нажитого имущества, в него включаются не только объекты движимого и недвижимого имущества, но и личные неимущественные права, а также имущественные обязательства.

Ввиду того, что сегодня широко распространены денежные займы на покупку жилья, транспорта и открытие бизнеса, момент их раздела играет важную роль.

 

Как можно разделить кредиты при разводе

Семейным кодексом РФ регулируется порядок расторжения брака, а также раздела имущества и обязательств. Статья 21 кодекса определяет, что имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. В этот перечень входят и долги.

Наличие малолетних никакой роли не играет. Однако существуют определенные случаи, являющиеся исключением из правила: тогда они могут претендовать только на алименты. О них речь пойдет далее.

Существует основное правило, согласно которому кредитные обязательства разделяются между супругами в равных долях. Однако действует оно тогда, когда стороны согласны на такой раздел. Обычно ситуация складывается по-другому.

При этом выясняется следующее:

  • какие из существующих обязательств совместные, а какие личные;
  • какой объем имущества перейдет каждому.

Раздел общих и личных кредитов при разводе

Вся сумма задолженности разделяется между сторонами.

Совместная задолженность образуется, когда:

  • кредит совместно оформляли оба супруга;
  • наличные получал один из супругов, но израсходованы они были на семейные нужды.

При разбирательстве споров такого рода, суд руководствуется частью 2 статьи 45 Семейного кодекса РФ, которая говорит о том, совместные долги разделяются между супругами в одинаковых пропорциях, а если задолженность, в том числе и кредитная, была взята только одним из них и суд определит, что эти финансы расходовались на семью, тогда оно тоже будет делиться поровну на обоих.

Исходя из принципов семейного законодательства, суд признает долги совместными в следующих ситуациях:

  • один из супругов обратился за получением кредита с одобрения другого;
  • заем был оформлен на семейные нужды.

В случае, если кто-то из супругов получил кредит для обеспечения семейных целей, то его обязательство признается общим. Если же эти деньги были взяты для личного применения, то они не подлежат делению.

Семейные нужды могут быть такими:

  • Покупка земли для постройки объекта недвижимости для последующего проживания;
  • Покупка автомобиля для нужд семьи, для хозяйственных целей или бизнеса, для сдачи его в аренду;
  • Покупка недвижимого имущества для проживания; для открытия семейного дела; для получения денег, сдавая объект в аренду либо найм;
  • Покупка дорогих детских предметов: инструменты для занятий музыкой или художественные атрибуты, спортивные приспособления и другие.

Данный список не является исчерпывающим и не ограничивается перечисленным.

Личные долги

Не относится к разделу материальная ответственность одного из супругов. Появляются они тогда, когда кредит взят супругом для себя, а не для решения задач, возникающих в семье. И абсолютно не важно, было ли известно об этом жене или мужу.

Обязательство в любом случае считается собственным, даже если другой супруг — поручитель. Но при этом нужно учитывать, что должна отсутствовать просрочка по уплате, которая в таком случае взыскивается не только с заемщика, но и поручителя.

 

Секретные долги

Зачастую личные займы и кредиты супруги скрывают друг от друга, такие долги называют «секретными». Это как раз те израсходованные денежные средства, которые нужно выплачивать.

Распространенным случаем является обстоятельство, когда муж или жена даже не догадывается о том, что вторая половина имеет денежные обязательства.

Известно это становится только в бракоразводном процессе. Раньше такие дела решались по-разному, что вызывало сложности у тех супругов, которые не имели представления о существующих ссудах.

Теперь этот вопрос разрешен и зафиксирован в судебной практике. Сейчас полагается, что кредит непосредственно принадлежит тому супругу, который его оформил и к совместным обязательствам его не относят.

В этой связи, супруг обязан подтвердить информацию о том, что заемные средства расходовались для общесемейных целей, если он хочет признать долг общим. Вторая сторона доказывать ничего не должна, так как закон работает в его пользу.

Этот момент достаточно непростой, но если муж или жена сможет подтвердить, что не имеет отношения к взятым деньгам, то банки претензий ему предъявить не смогут.

И помимо этого, если суд признает, что выплачивался кредит из бюджета семьи, то возникает право заявить о снижении количества причитающегося ему имущества или повышении его денежных обязательств.

Довольно часто такие кредиты применяются в корыстных интересах:

  • суду предъявляется поддельный кредитный договор, где в роли кредитора – близкий человек супруга;
  • супруг делает заявление, что кредит потрачен в интересах семьи, представляя копии расходных документов. Очевидно, что деньги выплачивались из бюджета семьи, но представляется это совсем в другом свете;
  • суду предъявляют документ, доказывающий, что заемные средства выплачены после развода.

Все это приводит к тому, что сторона обращается к суду с просьбой о разделении совместных задолженностей на обоих.

Чтобы этого избежать, нужно доказать, что обстоятельства на самом деле абсолютно другие. Для этого следует:

  • подтвердить, что приобретения были сделаны на общие финансовые накопления;
  • подать в суд для оспаривания фиктивного договора.

Для этих целей существует один важный момент: в соответствии с частью 2 статьи 35 Семейного кодекса РФ для заключения сделки обязательно наличие нотариального согласия другого супруга. Если же его нет – сделка ничтожна.

Тогда денежные средства считаются личными, а ответственность сторон такого договора правовых последствий не несет ни для них самих, ни для других граждан.

 

Кредитные обязательства в качестве имущества разделяются:

  • посредством подписания мирового соглашения по собственной воле;
  • при обращении к финансовой организации за изменением условий договора и заменой должника;
  • путем подачи иска, если кредитное учреждение не согласилось на замену плательщика и договорных обязательств, а также когда супруги не пришли к общему решению.

Задолженности обычно делятся в момент деления собственности. Сделать это можно даже на любом этапе развода. В случае если между супругами заключался брачный договор, то при распределении долгов нужно учитывать его положения, и согласно ему производить раздел. О составлении его стороны обязаны уведомлять своих кредиторов.

Как разделить кредит, оформленный на одного супруга

Если в период брака одним из супругов были получены заемные средства, то это не подразумевает, что впоследствии возвращать деньги должен только он. Однако эта предпосылка исключается в случае, если денежные средства были взяты без ведома супруга и потрачены для собственных целей.

Именно поэтому кредитные организации требуют нотариально оформленное согласие другого супруга на заключение сделки. Это позволяет банкам уменьшить возможные риски и избежать негативных последствий.

Иногда для кредитных организаций также необходимо, чтобы вторая сторона выступила в качестве поручителя для оформления займа. Этим обеспечивается гарантия взаимной ответственности обеих сторон по выполнению кредитных обязательств.

В отдельных случаях только один из супругов обязан выплачивать заемные средства:

  • если супруг получил кредит до вступления в брак и потратил деньги на себя, а не на семью. К примеру, будущий супруг получил кредит на покупку ноутбука и пользовался им только он. После расторжения брака ноутбук остался у него;
  • если кредит был получен без согласия супруга, и второму об этом даже не было известно. Заемные средства были потрачены только на собственные потребности. Например, муж обманывал жену, имея вторую семью, и деньги, занятые в банке тратились на ее содержание;
  • занятые финансы были израсходованы только на одного супруга. К примеру, супругой в период брака было приобретено золотое украшение, которое после расторжения брака останется у нее.

Выданная на имя одного из супругов кредитная карта – довольно сложный вопрос. Если отталкиваться от судебной практики, то в основном суд разрешает спор следующим образом: выплачивать заемные денежные средства надлежит тому супругу, на имя которого карта оформлялась.

Но при этом в случае, если должник не будет доказывать обратное, заявляя о том, что определенная сумма из этих денег израсходована на семейные необходимости.

 

Как разделить ипотечный кредит при разводе

Если разделу подлежит квартира, то здесь появляются некоторые нюансы. При расторжении брака следует поставить об этом в известность банк, выдавший денежные средства на ее покупку.

Разрешить сложившуюся ситуацию бывшие супруги могут несколькими путями:

  • Погасить ипотеку. В этом случае можно попробовать получить нужную денежную сумму для того, чтобы закрыть кредит, продать объект недвижимости, а полученные в результате деньги поделить на двоих. Но в таком случае может возникнуть целый ряд сложностей. Во-первых, требующуюся денежную сумму достать довольно проблематично. Во-вторых, после расторжения брака стороны не всегда хотят видеться и одновременно участвовать в продаже.  Кредитные организации не всегда согласны на отчуждение объекта недвижимости, обремененного ипотекой. Кроме того, покупать такую квартиру тоже согласится не каждый, учитывая, что она заложена банку;
  • Оформить согласие кредитной организации на изменение условий выплаты денежных средств. Опять же, банки зачастую отказывают в этом вопросе по той причине, что доля, которая будет выделена в квартире, в соответствии с законом РФ «Об ипотеке» после этого не может находиться под залогом. По этой причине финансовые учреждения нередко включают в договор условие, согласно которому в случае расторжения брака супруги обязаны придерживаться установленного графика выплат;
  • Переоформить обремененную ипотекой квартиру на одного супруга. Тогда и расплачиваться нужно будет только этой стороне. Для этого необходимо письменно оформить согласие другого супруга.

Нужно иметь ввиду, что тот, кому переходит обязанность выплачивать денежные средства, не должен быть банкротом и имел возможность платить. Пункт 1 статьи 391 Гражданского кодекса РФ указывает, что перевести свои обязательства должником по выплате долга может только получив согласие кредитора, которым выдана ссуда.

Поэтому даже судебные органы не вправе изменять договорные условия без согласия соответствующей кредитной организации. При расторжении брака, банки могут требовать погасить ипотечный кредит досрочно, хотя обычно условия выплаты денежных средств остаются неизменными даже в случае развода.

Когда супруги имеют детей, такой кредит может быть погашен посредством отчуждения объекта недвижимости банковской организацией. При этом обязательно необходимо снять детей с регистрационного учета до момента продажи. Обращая внимание на тот факт, что новое жилье найти довольно непросто, суд может предоставить для этого дополнительное время.

Если же стороны нарушают сроки снятия детей с учета в продаваемом объекте недвижимости, то кредитная организация имеет право обратиться в суд с требованием лишить супругов родительских прав в силу того, что они не способны создать необходимые для их проживания условия.

 

uropora.ru

юридическая практика – ЖУРНАЛ JV-journal

Бракоразводный процесс всегда сопровождается бюрократическими процедурами и разными сложностями. Одной из них является раздел имущества при разводе. Ипотека в такой ситуации также подлежит разделению. При этом раздел ипотечного кредита при разводе — весьма сложная процедура.

Условия раздела ипотечного кредита

Раздел ипотеки после развода — один из наиболее актуальных и острых вопросов для россиян. Объясняется это как длительными сроками выплаты такого займа — нередко заёмщики выплачивают его всю жизнь, так и дорогостоящим залогом, в роли которого выступает недвижимость, приобретённая в кредит. Раздел ипотеки между супругами при бракоразводном процессе осуществляется согласно следующим правилам:

  1. Кредитный продукт, полученный супругами в браке, разделяется между ними.
  2. Размер доли, принадлежащей каждому из супругов, определяется в зависимости от сложившейся ситуации. Если раздел имущества при ипотеке осуществляется поровну, то и сам кредит делится пополам. Если же имущество делится по другим принципам, то в большинстве случаев раздел ипотеки производится пропорционально долям, принадлежащим каждому из супругов. Чем больше одному из них принадлежит имущества, тем больше будет его задолженность.
  3. Раздел ипотечного кредита может осуществляться на протяжении трех лет, прошедших с момента расторжения брака.
  4. Инициацией раздела кредита могут заниматься не только супруги, но и кредитная организация, которая выдавала ипотечный заём. К примеру, если бывший супруг, который занимался оформлением ипотеки в браке, в течение тридцати шести месяцев после развода не производит своевременных выплат, то банк может направить исковое заявление в суд с требованием осуществить раздел долгов и супружеского имущества. Вынесенное судебное решение может обязать одного из супругов выплачивать долг даже после того, как брак будет расторгнут.

Какие права имеет второй супруг?

Доля второго супруга при разделе недвижимого имущества, приобретённого в кредит, и ипотечного займа определяется с учётом всей ситуации и её тщательного анализа. Учитываются не только условия, при которых было приобретено жилье, но и соглашение о разделе ипотеки, если таковое заключалось между супругами. В части прав второго супруга законом установлены следующие моменты:

  • Права второго супруга на имущество, приобретённое в кредит, аналогичны правам первого супруга. При этом раздел квартиры в ипотеке осуществляется поровну.
  • Если банк получил от второго супруга протест в оформлении кредита в письменном виде, то залоговая недвижимость и ипотека по ней признаётся личным имуществом и долгом заёмщика в судебном порядке. В таком случае второй супруг не имеет права на имущество и не гасит оформленный кредит.
  • Суд может признать кредит личным и в том случае, если первоначальный взнос по нему либо большая его часть была выплачена одним из супругов за счёт личных средств. При этом недвижимость, которая была приобретена на данные средства, будет считаться личной собственностью супруга.
  • Супруг, права которого нарушаются в ходе спора по поводу раздела имущества, приобретённого в кредит, может обратиться в суд, предоставив необходимые доказательства.

Способы решения ипотечного вопроса

Раздел квартиры в ипотеке при разводе может осуществляться разными способами.

Досрочное погашение кредита

Супруги стараются погасить остаток ипотечного кредита досрочно. Выведенное из залога имущество быстро реализуется, а вырученные денежные средства делятся пополам, если заранее не оговорены какие-либо другие условия. Подобный раздел квартиры в ипотеке даёт возможность снизить переплату по кредиту и сделать недвижимость собственностью в кратчайшие сроки. При этом между супругами нередко заключается договорённость, согласно которой один из них может выкупить у другого часть недвижимости, став её единоличным владельцем.

Совместное погашение задолженности по графику

Выплата ипотечного кредита продолжается обоими супругами с целью дальнейшего получения доли в праве на недвижимость. Раздел ипотеки можно осуществить только в судебном порядке: полученное судебное решение позволяет погасить ипотечный кредит, продать недвижимость и разделить вырученные денежные средства либо выкупить долю у одного из супругов.

Этот способ — не самый лучший раздел имущества: квартира в ипотеке может стать дополнительной причиной ухудшения отношений между супругами, если они между ними и до этого были напряжёнными. Помимо этого, такой вариант не исключает совместной ответственности: если один из супругов прекращает выплачивать кредит, то второму придётся погасить ипотеку в полной мере.

Погашение задолженности по графику одним супругом и единоличное владение недвижимостью

Ипотечный долг и недвижимость, приобретённая в кредит, становятся собственностью одного из супругов, в то время как второй получает компенсацию в виде любого другого имущества. В таком случае составляется соглашение о разделе имущества. Ипотека и недвижимость оформляются между супругами согласно договорённости:

  • Заёмщик получает недвижимость в единоличную собственность, а поручитель перестаёт быть ответственным за погашение кредита и выводится из числа собственников.
  • Поручитель получает недвижимость в единоличное пользование. Данный способ сопровождается рефинансированием ипотечного кредита и выведением заёмщика из должников и собственников.

Для большинства супругов такой вариант раздела ипотечного кредита более достижимый и простой с психологической точки зрения. Если второму супругу невозможно выплатить компенсацию из-за отсутствия подходящего имущества, то можно прибегнуть к обсуждению выплат с рассрочкой на определённый временной промежуток.

Прекращение выплат по ипотечному кредиту

Супруги совместно принимают решение о том, что они не нуждаются в недвижимости и прекращают выплачивать ипотечный кредит. О принятом решении уведомляется банк, после чего квартира реализуется. Вырученные денежные средства идут в счёт погашения задолженности, а остаток может разделиться между супругами по договорённости между ними.

Весь процесс продажи недвижимости контролируется банком. У такого варианта есть и свои минусы — за имущество можно получить значительно меньшую сумму, чем её реальная стоимость. Объясняется это тем, что банк старается быстро продать залог за цену, которая позволит погасить задолженность.

Как разделить ипотеку при разводе

Раздел ипотеки в период брака осуществляется следующим образом:

  1. Со вторым супругом заключается письменное соглашение, в котором оговаривается раздел имущества и задолженности. Данный документ может заверяться у нотариуса. Заключается он как во время бракоразводного процесса, так и в любой момент после того, как супруги разведутся - при этом не должно пройти больше трёх лет.
  2. В спорной ситуации обращаются в суд с исковым заявлением о разделе долгов и имущества. Между супругами как во время развода, так и в течение трёх лет с момента окончания бракоразводного процесса может быть заключено соглашение о разделе имущества. В исковом заявлении должно указываться, что именно каждый из супругов получает в собственность. Банк-кредитор также имеет полное право на обращение в суд с иском: его требование будет удовлетворено за счёт продажи доли, принадлежащей супругу-должнику.

После того как на руках у супругов окажется любой из актов, перечисленных выше — контракт, судебное решение или соглашение, — обращаются в Росреестр за регистрацией прав собственности и оспаривания претензий кредиторов по задолженности.

Как разделить ипотеку, оформленную до брака

Раздел ипотеки, оформленной до заключения брака, в общем и целом осуществляется аналогичным образом, что и раздел любого другого кредита, взятого в браке:

  1. Ипотечный кредит может считаться как личной собственностью, так и совместным имуществом супругов.
  2. Оформленная до вступления в брак ипотека считается личным долгом того супруга, на имя которого она оформлялась изначально.
  3. Если за время брака ипотечный кредит погашался за счёт совместных средств супругов, то суд может вынести решение, согласно которому и кредит, и приобретённое за его счёт имущество будут считаться совместно нажитыми. Если второй супруг не будет согласен с такой точкой зрения, то её придётся доказывать в судебном порядке.

Разрешение ситуации с банком

Раздел ипотеки требует не только нахождения консенсуса между супругами, но и правильного подхода и грамотно организованной коммуникации с банковским учреждением:

  • О любых изменениях в жизни, способных повлиять на выплату кредита, оперативно сообщается в финансовую организацию.
  • Рекомендации, даваемые кредитным специалистом, необходимо учитывать и брать во внимание, особенно при оценке собственной платёжеспособности после завершения бракоразводного процесса.
  • В случае если один из супругов не согласен с оформлением ипотечного кредита, выданного другому супругу, он должен в течение одного года с момента оформления ипотеки направить в банк письменное заявление с требованием признать долг по кредиту личным долгом заёмщика. Если банк откажет, то договор оспаривается в судебном порядке и признаётся недействительным полностью либо частично в области признания ипотечного кредита совместным супружеским займом. Суд в большинстве случаев выносит решение в пользу супругов, поскольку они могут распоряжаться совместно нажитым имуществом.
  • Все переговоры с финансовым учреждением ведутся только в письменном виде. Все собранные бумаги могут выступить доказательством попыток досудебного урегулирования возникшего спора.
  • Если супруги решают вопрос о разделе имущества, не прибегая к судебному разбирательству, они обязуются оповестить о принятом решении банковское учреждение и согласовать с ним оговорённые условия. Согласие банковской организации может потребоваться и в том случае, если имущество будет отчуждаться третьим лицам.
  • Даже если супруги не могут принять решение касательно раздела имущества или им необходимо дополнительное время — нельзя откладывать выплаты по кредиту или полностью их прекращать. При наличии систематических просрочек банк может обратиться в суд с просьбой взыскать залоговое имущество с заёмщика. В такой ситуации недвижимость обычно продаётся с молотка за небольшую сумму, достаточную для покрытия остатка кредита.

Раздел ипотечного займа при наличии детей

Раздел ипотечной ссуды никоим образом не зависит от наличия детей у супругов. При этом данный факт влияет на решение, выносимое при разделе имущества, купленного за счёт ипотечного кредита.

За кем остаётся ипотечный кредит при наличии ребёнка?

Судебным решением за супругом, с которым остаются дети, может быть закреплена большая доля собственности, чем за вторым супругом. При этом первому супругу достаётся и большая доля обязательств по кредиту, что не всегда является хорошим вариантом.

В случае с наличием детей в семье оптимальным вариантом раздела ипотеки будет составление мирного соглашения. При этом необходимо помнить о том, что ипотечное жилье - это залоговое имущество, соответственно, банк может взыскать его вне зависимости от того, имеются ли у должника дети и прописаны ли они на спорной жилой площади. Заключённое между супругами соглашение будет иметь юридическую силу и направляться на договор ипотечного кредитования только в том случае, если оно будет согласовано с банком как в части распоряжения недвижимостью, так и в части ипотечных обязательств.

Военная ипотека

Перечисленные выше законы и правила не распространяются на недвижимость, приобретённую по военной ипотеке. Объясняется это тем, что погашение такого типа ипотеки осуществляется за счёт средств, выделяемых министерством обороны РФ, а не личных средств военного и его супруги.

Военная ипотека оформляется с соблюдением нескольких основных правил:

  1. Договор на приобретение недвижимости заключается только военнослужащим.
  2. Максимальная сумма ипотечного кредита ограничена.
  3. Владельцем недвижимости является только военнослужащий.
  4. При разделе недвижимости невозможно переоформить кредитный договор.

Военная ипотека нередко сопровождается требованием со стороны банка заключать брачный договор, по условиям которого военнослужащий в случае инициации бракоразводного процесса становится единоличным собственником квартиры.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

judin-v.ru

важные нюансы – ЖУРНАЛ JV-journal

Многие семьи оформляют ипотеку, чтобы решить жилищный вопрос. Конечно, о разводе на данном этапе никто не задумывается. Но как будет осуществляться раздел имущества в случае официального расторжения брака? Есть несколько возможных вариантов решения такой проблемы. Необходимо учитывать и некоторые нюансы.

Какие сложности могут возникать?

Раздел ипотечного имущества – это довольно длительный и сложный процесс, что связано с несколькими нюансами.

Первый – это наличие долга. То есть, по сути, делится не только квартира, но и кредитные выплаты. И если учесть тот факт, что совместное проживание на одной жилплощади не планируется, то один из супругов наверняка останется недовольным и откажется выполнять условия договора или же потребует его пересмотра. А переоформить такой документ будет непросто. Кроме того, за это придётся заплатить (около 1% от общей суммы оставшегося долга).

Второй нюанс – это участие в процессе сразу трёх сторон: бывших супругов, а также кредитной организации. Если цель первых – в самое ближайшее время получить свою долю или компенсацию, то для кредитора важно лишь выполнение плательщиками своих обязательств, то есть выплата долгов. И достичь соглашения всех участников договора порой крайне сложно.

Третий нюанс – это кредитные обязательства. Даже если выплаты регулярно осуществлял лишь один из супругов, то всё равно имущество будет законно считаться совместно нажитым, то есть общим. Конечно, основной плательщик может потребовать от супруга, не выполнявшего свои обязанности, компенсацию, равноценную выплаченной за весь период сумме. Но в таком случае он должен будет доказать в суде, что погашение ипотечного кредита осуществлял исключительно за счёт своих личных средств.

Как будет делиться имущество?

Итак, как же будет производиться раздел ипотечного имущества при разводе супругов? Всё будет зависеть от того, каким образом и в какой именно период была оформлена ипотека. О каждом конкретном случае стоит написать отдельно.

Раздел ипотеки, оформленной супругами в браке

Любое имущество, приобретённое в браке, действующим законодательством определяется как совместно нажитое.

И это значит, что равные права на него будут иметь два супруга. Но и кредитные обязательства также распространяются на обоих, причём независимо от того, на кого именно кредит был оформлен.

Возможные варианты:

  1. Квартира делится пополам, на равные доли. При этом ипотека, то есть кредитные обязательства также могут банком разделиться между двумя супругами, ведь их права равны. Но кредитная организация имеет право взыскивать долг как с двух плательщиков, так и с одного (например, если второй будет признан неплатёжеспособным). Но если один из участников договора докажет, что вносил платежи единолично, то есть из собственных средств, то условия могут измениться. То есть банк на своё усмотрение договор может переоформить, учтя требования сторон и возникшие обстоятельства. Этот вариант связан с определёнными трудностями. Так, осуществить деление площади в натуре и с учётом всех требований нелегко, особенно если квартира однокомнатная.
  2. Всеми сторонами договора совместно может быть принято решение о продаже квартиры. Вырученная от такой сделки сумма будет использована на досрочное полное погашение ипотеки. Оставшиеся же средства жена и муж разделят между собой в соответствии с размером долей, определённых судом или мирным соглашением и выделенных в жилплощади. Такой вариант позволит снять с себя все кредитные обязательства и осуществить раздел общего имущества в довольно короткие сроки.
  3. Один из участников договора может отказаться от имущества в пользу другого. При этом квартира будет полностью принадлежать второму супругу. Но осуществлять погашение ипотеки тоже должен он. С другого участника же все обязательства полностью снимаются, но он имеет право потребовать компенсацию, так как долг выплачивался из общего семейного бюджета. Размер такой компенсации может быть определён либо соглашением сторон, либо при судебном разбирательстве.

Как делить ипотеку, если она была оформлена одним из супругов до заключения брака?

Если ипотека была оформлена ещё до заключения брака, то владельцем квартиры будет считаться тот, кто её оформил. Но если отношения узаконены, то все доходы считаются общими, поэтому при разводе второй супруг, не участвующий в ипотеке и даже не прописанный в квартире, может потребовать компенсацию. То есть все платежи будут делиться пополам, и на половину выплат жена или муж сможет претендовать. Также эта сторона может потребовать выделение доли, соразмерной потраченной сумме.

Избежать трудностей при разводе и делении ипотеки можно. Для этого плательщику следует немедленно уведомить банк о вступлении в законный брак и внести в договор соответствующие изменения и поправки или же переоформить его. Кроме того, можно составить брачный договор. в котором следует либо чётко описать раздел, либо указать, что плательщик, на которого ипотека оформлена, будет оставаться единственным собственником даже при разводе.

Что может повлиять на раздел?

Чётко прописанной инструкции, согласно которой можно было бы без проблем осуществить раздел имущества при разводе. не существует. Супруги могут договориться мирно, причём любое решение будет законным. К примеру, один из них может отказаться от своей доли и при этом не требовать компенсации. Но в любом случае не должны ущемляться права несовершеннолетнего ребёнка, проживающего в квартире.

Если же дело дошло до судебного разбирательства, то на вердикт судьи может повлиять несколько факторов:

  • Наличие брачного договора. Он является законным документом, имеющим юридическую силу и определяющим отношения супругов, в том числе и при разводе или после него. В таком договоре может быть установлен и подробно описан и раздел ипотечного имущества.
  • Наличие детей. При разводе супругов с ребёнком не должны нарушаться права несовершеннолетнего, так что раздел будет иметь некоторые особенности. Выделить отдельную долю не представляется возможным, поэтому права на неё закрепляются за родителями. При разделе имущества тому из супругов. с которым ребёнок останется, выделяется большая часть квартиры. Кроме того, если в квартире прописан несовершеннолетний, и жилье банком выставлено на продажу, то родители должны выписать его. Обычно даётся отсрочка на поиски нового места проживания. Если сроки нарушаются, то в некоторых случаях органы опеки супругов могут лишить родительских прав, мотивируя это тем, что они не обеспечивают нормальные для проживания условия.
  • Доходы. Этот фактор очень важен, он обязательно учитывается кредитором при определении основного плательщика. Например, если один из супругов от своей доли решит отказаться в пользу другого, то на последнего лягут все обязательства, связанные с выплатой долга. И если банк посчитает потенциального должника неплатежеспособным, то такое предложение одобрено не будет.
  • Договор, заключённый между кредитором (то есть банком) и заёмщиками (супругами). В нём наверняка имеющийся пункт, в котором чётко обозначаются обязательства плательщиков при расторжении брака. Оба супруга должны нести солидарную, то есть одинаковую ответственность. Но при разводе могут возникать разногласия. К примеру, кто-то может просто отказаться от уплаты долга или же потребовать отказа от обязательств. Многие банки и кредитные организации при составлении ипотечного договора делают упор на то, что даже после расторжения брака должники обязаны продолжать вносить платежи. Но супруги могут предложить раздел обязательств. Таким образом, один семейный ипотечный кредит превратится в два индивидуальных. Но на такое кредиторы идут крайне редко. Есть и более неблагоприятный вариант. Так, в связи с невозможностью обеспечения стопроцентной гарантии дальнейших выплат, банк вполне может потребовать досрочного погашения кредита.

Законный раздел ипотечного имущества при разводе – это непростой процесс. Но зная некоторые особенности, можно его ускорить и удовлетворить требования всех сторон.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

judin-v.ru

практические рекомендации и раздел имущества – ЖУРНАЛ JV-journal

Согласно статистике, сегодня в каждой второй семье идиллия рано или поздно подходит к концу. Тогда супруги чаще всего принимают решение начать новую жизнь по-отдельности, расторгнув брак. Если же при этом они проживают в квартире, купленной в ипотеку, то перед семьей неизбежно встают дополнительные проблемы.

Ипотека при разводе - это сложная задача как для супругов, так и для банка. Как следует распорядиться обремененной недвижимостью и кому придется нести груз кредита дальше? Какими правами обладает третья сторона ситуации – банк? Как он может прореагировать на такой поворот событий в семье заемщиков, как развод?

Квартира в ипотеке: как быть?

Согласно статье 33 Семейного кодекса РФ, супруги имеют право на совместное пользование имуществом в равных долях. Исключения составляют лишь случаи, отдельно указанные в брачном договоре.

Как при разводе делится квартира в ипотеке? Квартира, обремененная ипотекой, является также собственностью супругов, и поэтому оба претендуют на равные части недвижимости после развода. Опять же, с оговоркой на брачный договор. Сложность лишь в том, что, пока действует ипотека, третья сторона – банк – имеет право накладывать ограничения на право пользования жильем.

Без согласия банка ни один из супругов не имеет права:

  • продажи квартиры;
  • обмена;
  • дарения;
  • передачи в качестве залога другому банку.

Также существуют ограничения на вводимые перепланировки и прописки родственников.

Таким образом, очень многое зависит от позиции банка. Это значительно усложняет процедуру раздела имущества при разводе супругов. Банк может попробовать навязать свои условия, например, потребовать закрыть долг досрочно. В случае рассмотрения дела в суде возможны и другие варианты – получение согласия финучреждения на продажу квартиры либо переоформление кредита. Главное - ни в коем случае не скрывать от банка факт развода супругов!

Исход развода и варианты решения вопросов с разделом имущества зависят от того, какие условия были прописаны в договоре ипотечного кредитования изначально. Эти же условия в конечном итоге определят ответственного за выплату ипотечного кредита банку.

Как может быть оформлена ипотека

  • супруги являются созаемщиками, несут солидарную ответственность по кредиту;
  • кредит оформлялся на одного из супругов, при этом второй дал согласие на заключение договора и выступил в качестве поручителя;
  • между супругами заключено брачное соглашение, кредит оформлен на одного из супругов, второй не имеет права собственности на жилье и не несет ответственности за ипотечный кредит;
  • ипотека была оформлена на одного из супругов до заключения брака;
  • ипотека оформлена на супругов, состоящих в гражданском браке.

Как делится ипотека при разводе? В зависимости от варианта оформления сделки, различными могут быть и условия выплаты кредита и пользования имуществом.

Супруги – созаемщики

Банки все чаще предпочитают оформлять ипотеку на обоих супругов одновременно. В этом случае учитывается доход обеих сторон, а при неплатежеспособности одной из них банк меньше рискует получить невозврат по кредиту. Созаемщики несут солидарную ответственность по кредиту, а купленная квартира принадлежит обоим в равной степени.

Но не всегда жилплощадь делится между супругами поровну, если квартира в ипотеке при разводе. Есть ребенок – тогда дележ происходит с учетом интересов несовершеннолетних.

Как делятся обязанности по кредиту

Варианты раздела долгов между супругами-созаемщиками существуют следующие:

  1. Супруги продолжают выплачивать кредит совместно, после погашения каждый получает свою часть жилья.
  2. Один из супругов выплачивает кредит самостоятельно. После закрытия ипотеки и снятия обременения он получает все жилье в собственность либо компенсацию от второго супруга. Этот вариант возможен как на договорной основе по согласию обеих сторон, так и по присуждению суда.
  3. Ипотечный договор переоформляется, и каждый из бывших созаемщиков самостоятельно платит свою часть. Это происходит только с согласия банка-кредитора.
  4. Если позволяет доход одного из супругов, с его согласия ипотека переоформляется на него. Часть внесенных до развода средств выплачивается второму супругу. В таком случае первый становится полноправным собственником всего жилья и самостоятельно несет ответственность по кредиту.

Кредит оформлен на одного супруга

В этом случае ответственность по кредиту несет только супруг-заемщик. Но второй имеет не меньше прав на приобретенную недвижимость, согласно закону 33 Семейного кодекса РФ.

В случае развода предусмотрены следующие варианты:

  1. Квартира делится на части-комнаты между супругами (если она не однокомнатная), банк дает согласие на переоформление кредита, и каждый из супругов начинает самостоятельно оплачивать свою часть.
  2. Если квартира не может быть поделена на комнаты, то с долями невозможно прийти к предыдущему варианту, так как часть жилья не может находиться в залоге у банка. Супруг-заемщик продолжает выплачивать ипотеку самостоятельно. Но он может переоформить договор ипотеки только на себя (с согласия мужа/жены) либо взыскать свою половину средств после закрытия кредита.

Ипотека до брака при разводе

Если один из супругов приобрел недвижимость до того, как вступил в законный брак, то его право на имущество никто не сможет оспорить. В случае если жилье приобретено в ипотеку, то ему принадлежит только та часть, которую он успел оплатить до брака.

После того как союз будет заключен, муж и жена пишут заявление в банк, и второй супруг становится созаемщиком либо поручителем по ипотечному кредиту. В случае развода супруги поделят ту часть, которую оплатили вместе. Оставшаяся часть квартиры будет распределена согласно одному из вышеперечисленных вариантов.

Гражданский брак

Лица, состоящие в незарегистрированном браке, не попадают под статью 33 Семейного кодекса РФ. На них распространяются несколько иные законы и нормы. Совместно нажитая собственность в незаконном браке после разбега сожителей не делится пополам. Как же быть, если люди успели обзавестись квартирой в ипотеку?

В случае если гражданские супруги оформляют ипотеку, банк заключает договор кредитования с солидарной либо индивидуальной ответственностью. Квартира оформляется в собственность основного заемщика. В случае расторжения гражданского брака, второму супругу придется иметь дело с судом. Ему предстоит доказать сам факт отношений, а также подтвердить факт совершения платежей по ипотеке средствами семейного бюджета.

Возможен и другой вариант. Сегодня банки все чаще начинают иначе относиться к понятию "гражданский брак". Ипотека начинается с анкеты, в графе семейное положение которой указано: официальный брак/гражданский брак. А объект ипотеки приобретается в совместную собственность. В итоге квартира делится между супругами поровну, а ипотека после развода оплачивается по-прежнему совместно.

Брачный контракт

Нотариально заверенное соглашение между супругами является решением всех возможных проблем. Дело в том, что в договоре, заключенном супругами до вступления в брак или в браке, непосредственно перед оформлением ипотеки, прописываются варианты раздела имущества и ответственности по ипотеке после развода.

Чаще всего брачное соглашение заключается в том случае, если одна из сторон не имеет возможности быть заемщиком по кредиту либо не планирует становиться собственником недвижимости по ряду причин. Тогда полным собственником квартиры и ответственным по кредиту становится второй супруг. Никакое дополнительно вмешательство банка либо суда не потребуется, все и так определено.

Также в контракте могут быть описаны следующие моменты на случай развода:

  • размер доли, которая причитается каждому из супругов;
  • возможность компенсации долга другой собственностью;
  • распределение суммы ипотеки между супругами;
  • компенсация одному из супругов в случае его отказа от доли имущества.

Когда квартира не делится на равные части

В некоторых случаях квартира, являющаяся залогом по ипотечному договору, не делится поровну между супругами:

1. Военная ипотека. При разводе между супругами будет распределена только та часть, которая оплачена из семейного бюджета.

2. В случае если в ипотечный залог предоставлено собственное жилье, приобретенное на личные средства. Это деньги, которые один из супругов получил в дар, в наследство, в результате продажи личного имущества. Для доказательства этого факта потребуются подтверждающие документы, например, договор дарения, акты приватизации, завещания.

Если есть несовершеннолетние дети

Если супруги не могут договориться мирным путем, и в разделе имущества принимает участие суд, он обязательно примет во внимание интересы детей.

В этом случае большое значение имеет факт нахождения недвижимости в собственности у несовершеннолетнего. Такое возможно, если ребенок является наследником жилого имущества или включен в список приватизации. Также закон предусматривает случаи, когда ребенок имеет право на самостоятельные сделки с недвижимостью по достижении 14 лет.

Если сын или дочь имеет собственную долю в квартире, то его часть прибавляется к части того родителя, с кем он/она остается.

Если ребенок прописан в квартире, но полноправным собственником является супруг, то его жена все же получит долю, если несовершеннолетний остается с ней, а собственной недвижимостью она еще не обзавелась.

Как быть с сертификатом

Нередки случаи, когда материнский капитал используется с целью улучшения жилищных условий. И в большинстве семей с его помощью погашается ипотека. Материнский капитал + развод – тоже довольно частая проблема в современных семьях. Дело в том, что не совсем понятно, как именно делить квартиру, в которой часть оплачена государственным сертификатом.

Чаще всего в ходе суда признается, что материнский капитал предоставлялся одному лицу – матери, и его можно отнести к договору дарения. То есть имущество, приобретенное за счет средств сертификата, является личным и не может быть разделено либо изъято банком для погашения долгов супругов.

Случаются и исключения. Доля квартиры, приобретенная на субсидию государства, может быть присуждена супругу в случае отказа матери от ребенка или лишения ее родительских прав.

Раздел ипотеки при разводе, как и раздел имущества, – это очень сложный, долгий и трудоемкий процесс, в котором вынуждены принимать участие не только супруги, но и банк. Интересы и принципы последнего тоже учитываются в случае рассмотрения дела судом, так как учреждение в любом случае имеет право получить долг с заемщиков и непричастно к их личным делам. Поэтому ипотека при разводе в различных случаях может быть переоформлена, продлена или досрочно закрыта. Иногда банк вынужден продать квартиру через аукцион, затраты на который несут супруги.

В итоге исход развода может нанести серьезный материальный ущерб обоим или одному из супругов. Не очень приятно будет начинать новую жизнь с бременем за жилье, которое принадлежит другому человеку. Потому лучшим вариантом, во избежание возможных проблем, станет составление договора еще до заключения брака либо непосредственно перед оформлением ипотеки. Также удачно может разрешить дело мирное соглашение между супругами, так как иногда суд может оказаться на стороне банка и вынести решение не в пользу семьи.

И все же найти в себе силы для сохранения союза – самый прекрасный способ разрешить ситуацию. Ведь нет ничего лучше мира и любви в семье.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

judin-v.ru


Смотрите также