Рефинансирование ипотеки других банков лучшие предложения 2017 москва


Рефинансирование ипотеки в 2017 году

Рубрика: Ипотека

Рефинансирование ипотеки - востребованная услуга на финансовом рынке России в 2017 году. Благодаря ему, заемщики ипотечных кредитов получают более выгодные, гибкие условия их полного погашения. Мы собрали наиболее интересные предложения банков России, которые помогут в решении этого вопроса.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Крупнейший банк страны возобновил возможности рефинансирования жилищных кредитов в 2017 году, выданных иными банковскими учреждениями нашей страны. Специальная программа «Рефинансирование под залог недвижимости» позволяет перекредитовать ипотечные кредиты под 10,9% годовых. Программа создана, чтобы дать клиентам возможность:

  • уменьшить кредитную нагрузку;
  • понизить размер платежей по кредитному договору;
  • собрать все кредиты в одном банке, предоставившем наиболее выгодные условия кредитования;
  • получить часть денежных средств на руки под более низкий процент кредитования на любые цели.

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ?

Условия программы в Сбербанке могут быть применены к кредитам на приобретение квартир, домов, жилья в таун-хаусах, изолированных комнат. После того, как займ на ипотеку будет погашен, обременение снимается с заемщика. С этого момента недвижимость поступает в собственность банку.

В Сбербанке можно получить займ на рефинансирование ипотечного кредита, выданного другим банком, как отдельно, так и вместе с:

  • консолидацией всех кредитов (авто-, потребительских) с кредитными картами;
  • предоставлением части денежной суммы (до одного миллиона рублей) на личные цели кредитора;
  • консолидацией в Сбербанке всех имеющихся кредитов, кредитных карт и выдачей на руки части денежной суммы на личные цели.

Сбербанк готов перекредитовать займы под залог недвижимости:

  • одного ипотечного, который был выдан на покупку, строительство, капитальный ремонт или реконструкцию жилья;
  • не более пяти займов, выданных иными банковскими учрежденияи (потребительские, авто-, кредитные и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а также кредиты, которые выдал Сбербанк (авто- и потребительские). Но лишь при условии, что хотя бы один из них - ипотечный.

Базовая ставка рефинансирования ипотечного кредита, выданного иным банком - 10,9% годовых. Она увеличивается, если к ипотечному кредиту добавляются прочие займы и выдача денежной суммы на руки. К базовой процентной ставке будут применяться надбавки по 1% за отказ от страхования жизни и здоровья кредитора на условиях банка и т.д.

 Что предлагает Газпромбанк

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке может быть оформлено для:

  • погашения ипотечного кредита, выданного иным банком;
  • консолидации в Газпромбанке ипотечного и потребительских кредитов, выданных иными банками;
  • ипотечного перекредитования с предоставлением части денежной суммы на потребительские цели.

Базовая процентная ставка:

Размер залогового дисконта (в процентах)

Процентная ставка

50 - 80

11,00

До 50 (включительно)

11,50

Газпромбанк применяет надбавки к процентной ставке:

  • для клиентов, не получающих зарплату на счета в этом банке - на 0,50%;
  • до предоставления в банк документов о недвижимости - на 1%.

Особенности:

  • заявка рассматривается в течение 1-10 рабочих дней;
  • отсутствует комиссия за оформление кредитного договора;
  • одним из основных требований к заемщику является наличие «чистой» кредитной истории;
  • моратория на досрочное погашение и минимальную сумму досрочного погашения кредита нет.

Условия в ВТБ24

Воспользовавшись программой рефинансирования ипотеки в ВТБ24, можно выгодно:

  • изменить ежемесячный платеж по ипотеке, срок кредитования, процентную ставку, порядок погашения ежемесячных платежей, валюту ипотечного кредита;
  • объединить все кредитные продукты, выданных различными банками, в ВТБ24.

Перекредитованию могут быть подвергнуты ипотечные займы для недвижимости в новостройках и на вторичном рынке. Новые условия кредитования смогут получить как владельцы исключительно ипотечного кредита, так и по иным кредитным продуктам, оформленным в других банках.

Условия рефинансирования ипотечных кредитов в ВТБ24 индивидуальны и зависят от прежних условий кредитования в ином банке, размера кредита, его сроков, ставки, финансового состояния заемщика.

Базовая ставка рефинансирования составляет от 11,25%.

Заемщик обязан заключить договор страхования имущества от несчастных случаев, потери работы, а также его жизни и здоровья. Если заключен лишь один страховой полис, размер процентной ставку будет увеличен на 1%.

Особенности:

  • отсутствуют дополнительные комиссии за оформление кредитного договора и досрочное погашение займа;
  • заявку на рефинансирование ипотеки можно подать на сайте либо в офисе банка;
  • к заявке необходимо приложить справку из банка о состоянии долга по ипотеке.
  • документы рассматриваются 4-5 рабочих дней в индивидуальном порядке;
  • банк оставляет за собой право отказать в рефинансировании;
  • для зарплатных клиентов пакет документов минимальный.

ВТБ24 готов предложить интересные программы рефинансирования ипотеки. Однако все они будут недоступны для клиентов, у которых первоначально ипотека была оформлена в Банке Москвы, Лето Банке или Транскредитбанке.

Перекредитование ипотечных займов в ВТБ Банк Москвы

Позволяет сократить расходы заемщиков. Условия для стандартных и зарплатных клиентов различаются.

Базовая процентная ставка составляет 11,95%. Если заемщик отказывается заключать договора страхования (личное и титульное), она автоматически увеличивается на 1%.

Рефинансирование  оформляется гражданам России и других стран, в том числе и тем, у кого место регистрации не совпадает с местом нахождения приобретаемого жилья. Рефинансирование ВТБ Банк Москвы оформляет по:

  • факту расположения заемщика;
  • месту работы заемщика в РФ.

Предложение Райффайзенбанка

Позволяет получить наиболее выгодные условия приобретения недвижимости в новостройках и вторичном рынке жилья.

Базовая процентная ставка рефинансирования ипотеки:

  • выданной иным банком - 11,5%;
  • валютной, оформленной Райффайзенбанком - 10,25%.

Особенности:

  • отсутствует комиссия за рассмотрение заявки на рефинансирование и оформление кредитного договора;
  • на рассмотрение заявки потребуется 2-5 рабочих дня.

Иногда в Райффайзебанке заемщику понадобится привлечь созаемщиков. Для заемщика ими могут выступать его:

  • супруг (супруга) официальный либо гражданский;
  • родители;
  • дети;
  • братья или сестры.

Условия перекредитования различных банков

Для наглядности условия банков по рефинансированию ипотеки представлены в виде таблицы:

Условия

Сбербанк

Газпромбанк

ВТБ24

ВТБ БМ

Райффайзен

Валюта

Рубли

Рубли

Рубли, $, €

Рубли

Рубли

Срок кредитования (лет)

До 30

До 30

До 30

От 3 до 30

От 1 до 25

Миним. сумма (тыс. руб.)

500

500

1500

170

 

Максим. сумма погаш. ипотеки (тыс. руб.)

5000 (7000 для Москвы и МО)

45000

30000

 

26000

Сумма (в %) не может превышать от стоимости недвижимости

80

 

От 15 до 85

До 50-80

80

До 85

Требования к кандидатам

Чтобы банк согласился на рефинансирование ипотеки, заемщик должен соответствовать ряду требований:

 

Сбербанк

Газпромбанк

ВТБ24

ВТБ БМ

Райффайзен

Гражданство

РФ

РФ

РФ

Любое

Любое

Возраст на момент выдачи кредита (лет)

От 21

От 20

От 22

От 21

От 21

Возраст на момент выплаты кредита (лет)

до 75

Мужчины - 60

Женщины - 55

Мужчины - 65

Женщины - 60

До 75

До 65

Стаж работы (в мес.):

·    на текущем месте;

·    общий.

 

от 6

от 12

 

от 6

от 12

 

от 1

от 12

 

от 1

от 12

 

от 6

от 6

Постоянная регистрация

 

В Москве, МО, в местах с филиалами

 

-

В местах с филиалами

Необходимые документы

Для оформления рефинансирования ипотеки, заемщик должен предоставить документы:

 Документы заемщика/ созаемщика

Сбербанк

Газпромбанк

ВТБ24

ВТБ БМ

Райффайзен

Заявление-анкета

+

+

+

+

+

Паспорт

+

+

+

+

+

Отметка о регистрации

+

+

-

-

+

При временной регистрации - подтверждающий документ

+

+

+

+

+

О финансовом состоянии заемщика/ справка о доходах

+

+

+

+

+

О платежеспособности членов семьи, созаемщиков

-

-

+

-

+

О трудовой занятости/ копия трудовой книжки, договора

+

+

+

+

+

По недвижимости, предоставляемой в залог

В течение 60 дней

+

+

+

+

Об отсутствии просроченных платежей

-

+

+

-

+

Права заемщика на жилье

+

+

+

+

+

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф Банке

ВТБ Банк Москвы мужчин до 27 лет (включительно) попросит предъявить документ, который подтверждает прохождение службы в армии либо факт, что заемщик не может быть мобилизован.

Помимо вышеперечисленных банковских учреждений, рефинансирование ипотеки готовы предложить и другие банки России:

  • Бинбанк готов предложить от 300 тыс. рублей под 10,75% годовых;
  • ФК Открытие от 500 до 30000 тыс. рублей под 11,2% годовых;
  • Россельхозбанк до 1000 тыс. рублей под 13,5%;
  • Альфа-Банк от 600 тыс. рублей под 10,5-10,75%;
  • Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК) от 300 до 20000 тыс. рублей под 11,5%.

Как становится понятно, российские банки основательно подготовились к тому, чтобы предоставить лучшие условия рефинансирования ипотеки в 2017 году. Наиболее выгодные условия рефинансирования предлагают ведущие банки России. Однако на них смогут рассчитывать лишь те заемщики, у которых «чистая» кредитная история или являются зарплатными клиентами, согласившиеся оформить договора страхования, соответствуют требованиям банка и могут предоставить все необходимые документы. 

xn--ww-4mc.credits.ru

Рефинансирование кредитов других банков - лучшие предложения 2017

Рубрика: Кредиты

 В последние годы услуга рефинансирования привлекает все больше граждан. Само рефинансирование появилось в линейке банковских продуктов довольно давно, но только с наступлением кризиса оно стало востребованным. Все больше банков вводят в ассортимент перекредитование. Практически каждое учреждение, которое занимается выдачей кредитов, предлагает и рефинансирование. В одном банке условия более выгодные, в другом менее выгодные, один более требователен, другой не указывает строгих критериев. Рассмотрим лучше предложения 2017 года о рефинансировании кредитов других банков. 

Рефинансирование - это официальное оформление новой ссуды на закрытие старой или старых. То есть клиент обращается в банк, оформляет рефинансирование, а после за счет этого закрываются досрочно ранее оформленные ссуды. На руки заемщик денег не получает, это программа целевого типа. Закрываемые кредиты могут быть оформлены в любом банке РФ.

 Какие задачи помогает решить рефинансирование:

  1. Снижение процентной ставки. Например, в период кризиса гражданин оформил большой кредит наличными под 28% годовых. Теперь же, когда ставки в банках стали ниже, он может перекредитоваться под 20% годовых, что повлечет снижение переплаты (в каждом банке свой процент по программам рефинансирования).
  2. Уменьшение ежемесячного платежа. Актуально, когда гражданин испытывает повышенную долговую нагрузку. Тогда он может оформить рефинансирование, увеличив при этом срок выдачи начального кредита. Например, для его закрытия оставалось 2 года, а перекредитование оформлено на 3: график растягивается, ежемесячный платеж уменьшается.
  3. Смена валюты кредита. Например, изначально он был оформлен в долларах, но теперь заемщику нужно перевести его в рубли.
  4. Снятие обременения с залога. Актуально для автокредитов: за счет рефинансирование автокредит досрочно погашается, соответственно, обременение с машины снимается.
  5. Смена банка. Допустим, прежний стал неудобным, закрыл свое отделение в своем городе.
  6. Объединение нескольких кредитов в один. Это способствует снижению переплаты, долговой нагрузки, да и просто делает процесс выплаты кредитов более удобным.
  7. Получение дополнительных денежных средств. Например, чтобы закрыть ранее оформленные кредиты, нужно 500000 рублей. Но рефинансирование клиент оформляет на 600000 рублей: 500000 направляется на основную цель, а 100000 рублей заемщик получает наличными.

Рефинансирование ипотеки - лучшие условия банков в 2017 году

 В рамки рефинансирование потребительского кредита попадают наличные ссуды, кредитные карточки, овердрафты, автокредиты, товарные займы. Для ипотеки разрабатывается отдельная программа. При перекредитовании потребительских ссуд многие банки позволяют перекрыть несколько договоров с разными банками одновременно.

 Само оформление рефинансирования мало отличается от обычного оформления наличного кредита. Только к пакету документов добавляются бумаги на закрываемые ссуды. Справки о доходах при таких программах требуются всегда. Кроме того, большинство банков указывают, что предложение актуально только для граждан с хорошей кредитной историей, просрочек по закрываемым договорам быть не должно. 

Перекредитование от Сбербанка 

Сбербанк один из первых стал предлагать проведение рефинансирования потребительских кредитов. В этом банке можно перекрыть одновременно до пяти договоров, заключенных с разными учреждениями. Рефинансирование в Сбербанке доступно гражданам от 21 года (максимальный возраст - 65 лет).

 Параметры перекредитования:

  • можно получить ссуду до 3000000 рублей;
  • новый договор заключается на срок 3-60 месяцев;
  • если ссуда оформляется на срок 3-24 месяца, ставка составит 13,9% годовых. Если оформление совершается на срок 25-60 месяцев, то 14,9%.

Для оформления рефинансирования необходимо предоставить в банк паспорт, документы о размере дохода, а также справки по закрываемым кредитам. Заявление от клиентов принимаются только в отделениях Сбербанка, рассмотрение после приема заявки длится два рабочих дня. Предложение Сбербанка о перекредитовании 2017 года можно назвать одним из самых выгодных. 

 ВТБ Банк Москвы 

Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24

Банк Москвы не так давно перешел в группу ВТБ24, поэтому его название немного трансформировалось. В этом банке можно перекрыть одновременно до шести действующих кредитов и объединить их в один договор. Возрастных рамок для клиентов ВТБ Банк Москвы не указывает, но работает он только с гражданами РФ, имеющими постоянную прописку в регионе работы учреждения.

 Параметры перекредитования:

  • минимально выдаваемая сумма - 100000 рубл.;
  • максимальный лимит - 3000000 рубл.;
  • срок кредитования - 6-60 мес.;
  • процентная ставка - 14,5-15%.

Есть определенные требования к закрываемым досрочно ссудам: валютой могут быть только рубли, до конца закрытия кредита по договору осталось не более трех месяцев, срок жизни ссуды составляет минимум полгода, просрочек не было. Кроме того, не подлежат перекредитованию займы, выданные банками из группы ВТБ.

Для оформления рефинансирования в ВТБ Банке Москвы гражданин должен предоставить паспорт, СНИЛС и документ-подтверждение дохода. Для зарплатных клиентов обязательным является лишь паспорт. По всем перекрываемым кредитам необходимо предоставить документы: кредитный договор или уведомление о полной стоимости  кредита. 

 Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает выгодные условия перекредитования, но и требования его соответствующие. Минимальный возраст клиента составляет 23 года, максимальный к моменту закрытия - 65 лет. Если закрываемый кредит был оформлен с обеспечением, то новый в рамках рефинансирования будет выдан на аналогичных условиях. Если у клиента несколько займов, которые он желает рефинансировать, в отношении каждого процедура проводится отдельно, в один они не объединяются.

 Параметры перекредитования:

  • при заключении договора без обеспечения сумма кредита может составлять 750000 рубл., по программам с обеспечением, а также для зарплатных клиентов - до 1000000 рубл.;
  • договор заключается на срок до 5 лет;
  • при заключении договора на срок до года ставка - 13,5%, более года - 15%. При отказе от страхования добавляется еще 6%. Бюджетники, постоянные и зарплатные клиенты получают скидку в 0,6%.

Погашению в рамках рефинансирования подлежат кредиты, выданные в рублях, евро, долларах. На момент обращения в Россельхозбанк срок жизни перекрываемой ссуды должен превышать 12 месяцев. Обязательно наличие хорошей кредитной истории в отношении закрываемых договоров. Документы о доходах и месте работы предоставляются обязательно. 

Газпромбанк

Это также один из банков, который предлагает самые выгодные условия рефинансирования. Предложение актуально только для граждан с положительной кредитной историей, возраст заемщика - 20-60/65 лет. Если в рамках рефинансирования клиент получает более 2000000 рублей, обязательно наличие поручителя (можно нескольких). Перекрытию по программе подлежит только один кредит.

 Параметры перекредитования:

  • в рамках программы может быть выдано до 3500000 рубл.;
  • договор возможно заключить на срок до 7 лет;
  • при оформлении рефинансирования с обеспечением ставка устанавливается в рамках 13-15%, без обеспечения - 13,5-15,5%. Чем больше срок оформления, тем выше ставка. Для зарплатных клиентов Газпромбанка ставка снижается на 0,5 пункта.

До конца срока гашения закрываемого кредита не должно оставаться более полугода, срок жизни этого кредита так же должен составлять минимум полгода. Для оформления рефинансирования необходим паспорт, СНИЛС, справка о доходах 2НДФЛ/по форме банка, документы от первичного кредитора. После предоставления документов Газпромбанк примет решение за 1-5 дней. 

Связь-Банк

Наравне с самыми крупными банками страны этот банк так же предлагает выгодные условия проведения рефинансирования. Более того, в рамках  программы по рефинансированию в Связь-Банке можно перекрыть до пяти договоров одновременно, объединив их в один. Клиентом может стать гражданин возраста 21-65 лет с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка.

 Параметры перекредитования:

  • минимальный лимит - 30000, максимальный - 3000000 рубл.;
  • договор можно заключить на срок 6-84 месяцев;
  • ставка - 14,9%.

Выгодный потребительский кредит и рефинансирование от БКС банка в 2017 году

Рефинансированию подлежат кредиты, которые были оформлены минимум полгода назад. По каждому закрываемому займу клиент предоставляет кредитный договор, справку с указанием размера задолженности и реквизиты для перечисления средств. На самого заявителя требуется паспорт, второстепенный документы (права, загранпаспорт или ИНН), документ-подтверждение занятости, документ-подтверждение уровня дохода.

partner3.credits.ru

Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения 2017

Сейчас рефинансирование кредитов других банков пользуется огромной популярностью. Подобная возможность зачастую позволяет решить множество различных проблем, делая процесс погашения задолженности более удобным. При этом, чтобы ссуда была предоставлена под хороший процент, предварительно стоит ознакомиться со всеми актуальными предложениями банков, чтобы получить займ на выгодных условиях.

Определение

По сути перекредитование – это предоставление денежных средств банком для погашения другого кредита. В этом случае зачастую полученный заем клиенту даже не приходится брать в руки – средства автоматически переводятся на банковский счет другого банка, долг в котором необходимо погасить. Даже если средства и будут выданы наличными, то необходимо затем предоставить подтверждающие документы, что возврат денег в другой банк был произведен.

Причин, по которым человек может брать кредит для погашения других кредитов может быть множество:

  • образование большой задолженности и получение отказа в реструктуризации;
  • несколько займов в разных банках, что является неудобным для выплаты;
  • возможность получить кредит на более выгодных условиях. Особенно актуально это в том случае, если удается получить денежные средства в банке, где есть дебетовый счет. Также это будет выгодно в том случае, если требуются деньги на закрытие долга по кредитной карте – по ним обычно более высокие проценты, чем по обычным займам;
  • ликвидация банка, что значительно усложняет дальнейшее сотрудничество;
  • более качественное обслуживание банка;
  • необходимость взять кредит на более длительный срок с меньшим платежом.

При этом не стоит данную модель взаимодействия с финансовой организацией путать с погашением микрозаймов. Предоставляется только кредит на погашение кредитов других банков.

Процедура оформления

Чтобы получить рефинансирование кредита других банков физическим лицам предварительно необходимо узнать все тонкости в выбранном банке. Иногда банк может отказать в предоставлении средств или предложить сумму, которой будет недостаточно для погашения имеющихся долгов. Далее уже с подготовленными документами необходимо будет прийти в офис и выполнить следующие действия:

  • заполнить вместе с работником банка заявку на получение займа;
  • предоставить все кредитные договоры, которые необходимо будет погасить;
  • заключить соглашение с банком;
  • произвести при помощи работника банка перевод средств на счета банков, в которых планируется погасить задолженности. В некоторых ситуациях могут выдавать средства заемщику для покрытия долгов наличными. Тогда потребуется затем взять подтверждение закрытия долга и предоставить в банк, где средства были взяты;
  • узнать все условия нового соглашения (каков платеж, когда и как его нужно оплачивать).

Даже если клиенту и не требуется предоставлять какие-либо документы новому кредитору, то все равно рекомендуется взять подтверждающие выписки о том, что кредитные договоры уже полностью закрыты. Это значительно обезопасит от недоразумений в будущем.

 

Кстати, важной особенностью является то, что банки неохотно перекредитовывают заемщиков, имеющих долларовые займы. Если и соглашаются, то происходит конвертация займа в рубли по действующему курсу.

Как выбрать банк

Выбирая, где взять кредит на погашение других кредитов, стоит в первую очередь быть особо внимательным ко всем ключевым параметрам данного вопроса. Надо понимать, что в дальнейшем уже не удастся взять еще где-то новый займ на погашение данного. Стоит оценить:

  • процентную ставку по договору;
  • ежемесячные платежи и время кредитования;
  • удобство расположения. Иногда это может стать одним из важнейших пунктов, так как не очень удобно регулярно ездить в другой населенный пункт, чтобы внести оплату по кредиту, если в городе проживания отсутствует офис;
  • наличие дополнительных платежей. Некоторые банки могут идти на некоторые уловки: процентная ставка по кредиту будет действительно ниже, но вот средства за кассовое обслуживание, извещения и даже просто внесение денег через терминал будут взиматься весьма большие.

Главной рекомендацией при выборе подходящей кредитной организацией будет по возможности получить средства на погашение другого займа в том банке, где имеется какой-то дебетовый счет. Здесь имеется в виду, что если у человека имеется зарплатный или пенсионный счет в банке, то именно там и рекомендуется перекредитоваться.

Обычно для таких клиентов предлагаются значительно более лояльные условия с низкими процентными ставками. Подобные кредиты выдаются на выгодных условиях по той причине, что у банка есть гарантия платежеспособности клиента. Иногда, чтобы увеличить предоставленные гарантии, можно даже оформить автоматическое списание платежа с дебетового счета.

Также иногда проводятся различные интересные предложения-акции, когда предлагается перекредитоваться на значительно более выгодных условиях. Это могут быть программы для пенсионеров или других категорий клиентов.

Зачастую банками дополнительно предлагается ряд условий, при выполнении которых возможно получить кредит на более выгодных условиях. К примеру, снизить процентную ставку на 2-3 % в год возможно, если:

  • оформить страховку;
  • предоставить дополнительно что-то в качестве залога. Можно указать недвижимость или автомобиль;
  • указать кого-то в качестве поручителя.

Если человек при этом уже является клиентом банка, то достаточно будет выполнить одно из условий, чтобы оформить кредит на наиболее выгодных условиях.

Самые выгодные предложения (топ 6)

Если требуется рефинансирование кредита других банков лучшие предложения на сегодняшний день можно найти у таких банков:

1. ВТБ Банк Москвы

Первое место в рейтинге занимает ВТБ Банк Москвы, который предлагает снизить ставку других банков до 12,9 % на выгодных условиях по программе рефинансирования. Таким образом, это наиболее выгодное предложение на сегодня.

Предложение банка следующее:

Если у Вас есть кредит (кредиты) в других банках, и Вы вовремя их погашаете, ВТБ Банк Москвы поможет вам существенно снизить платежи.

Воспользовавшись программой Снижение платежа Банка Москвы, у Вас появится возможность:

  • оформить кредит на специальных условиях и погасить долг в другом банке, в т. ч. валютный,снизить ежемесячный платеж,
  • объединить несколько кредитов в один и погашать долг одним комфортным платежом,
  • получить дополнительные денежные средства в Банке Москвы — до 3 млн. рублей.

Поэтому выбор нашей редакции — именно данный банк. Тем более, что ВТБ Банк Москвы зарекомендовал себя как надежный банк, в котором можно не бояться при подписании договора пропустить важную информацию, написанную мелким шрифтом. Ознакомиться с данным предложением можете здесь.

2. Сбербанк России

На втором месте Сбербанк, где можно получить денежные средства с процентной ставкой от 15,9 %. При этом для работников государственных структур предусматриваются более выгодные условия и значительные льготы. Погасить можно одновременно до 5 договоров, в том числе автокредитование. Размер предоставляемых денежных средств зависит от места проживания заемщика – для каждого региона определяется своя максимальная допустимая сумма.

3. Росбанк

Кредитное учреждение предоставляет денежные средства не только на погашение существующих долгов, но также и на личные нужды клиента. При этом возможно переоформить даже ипотеку. Главным условием для получения займа в Росбанке является хорошая кредитная история и отсутствие каких-либо задолженностей по текущим кредитным платежам. Абсолютно все условия (срок, процентная ставка и сумма) обсуждаются с каждым клиентом индивидуально.

4. ВТБ 24

Банк предоставляет возможность погасить долг по кредитной карте, а также одновременно объединить до 6 действующих договоров. На данный момент для таких клиентов банк предлагает более выгодные условия – процентная ставка 15 %.

5. Россельхозбанк

Предоставляется возможность оформить потребительский кредит для погашения суммы основной задолженности. Получить средства можно на срок до 5 лет в размере до 1 млн рублей.

6. Тинькофф

Банк готов предоставить до 15 млн рублей в режиме онлайн. При этом не обязательно подтверждать погашение долгов. Остаток суммы клиент может использовать для своих нужд.

dengifx.com

Лучшие программы банков по перекредитованию физических лиц

Для оформления старого займа на более выгодных условиях клиентам доступна услуга «Рефинансирование кредитов других банков». В Москве лучшие предложения 2017 года доступны в ряде организаций:

 

  • «Райффайзен» подготовил программу переоформления взятых у него же автокредитов и ипотеки.
  •  «Сбербанк», «Газпромбанк» и «ВТБ24» работает с долговыми обязательствами, взятыми в стороннем учреждении.
  • «Банк России» принимает заявки от кредитных организаций.
  •  «Альфа-Банк» перекредитует ипотеку.
  • «Ренессанс» или «Юниаструм» – кредиты потребительского назначения (18-25%).
  • «ВТБ24», - кредитные карты.
  • «МДМ» и «Юниаструм» разработали собственные программы рефинансирования.

 

Схемы рефинансирования

 

При обращении в другой банк заемщик собирает пакет документов. Новый кредитор перекидывает сумму задолженности первому. Заемщик гасит долг по новому договору. В случае с залоговым кредитованием, его следует перерегистрировать на другую финансовую организацию.

 

Есть один нюанс: до переоформления залога и содержании его на балансе прежнего банка, новый кредитор ставит повышенную процентную ставку, так как документально заем на этот промежуток времени остается необеспеченным. По мере переоформления залога ставка уменьшится. Данная схема актуальна при рефинансировании ипотечного займа.

 

 

Чем выгодно перекредитование в 2017 году?

 

 Оформление нового займа, покрывающего старый, выгодно, когда первый кредит требует длительного погашения, а другая организация привлекает хорошими условиями. Новая сделка позволяет выиграть ряд преимуществ:

 

  • Уменьшение процентной ставки.
  • Продление срока.
  • Изменение суммы выплат.
  • Выбор валюты.
  • Возможность замены займов из разных банков на один.
  • Сохранение хорошей кредитной истории.

 

Особенности рефинансирования

 

  • Есть 2 варианта предоставления средств на погашение долговых обязательств: безналичным расчетом между кредиторами и наличными. Во втором случае требуется предоставление новой организации справки о целевом расходе денег. В обратной ситуации произойдет зачисление обычных процентных ставок, не применяемых к рефинансированию.
  • При объединении займа от разных финансовых структур в одном банке требуется предоставление пакета документов, подтверждающих объем суммы долга по договорам. Для этого потребуется время на сбор от разных кредиторов нужных бумаг.
  • Допускается объединение потребкредитов, ипотеки и автокредита. Последний вариант рассматривается не всеми банками.
  • Обязательным условием рефинансирования выступает срок давности кредита от 3 до 6 мес.
  • Отсутствие опозданий при расчете по прежним долговым обязательствам. В особых случаях допускается просрочка с документальным подтверждением до 30 дней.

 

 

От потенциального заемщика требуется обязательное предоставление банку полного пакета документов. Стандартный набор включает:

 

  • Паспорт.
  • Второй документ, удостоверяющий личность (допускается предоставление водительского удостоверения, загранпаспорта, свидетельства ИНН, страхового пенсионного свидетельства или военного билета).
  • Трудовая книга или контракт, договор, их нотариально заверенная копия.
  • Справка по форме 2НДФЛ за 4 или 6 мес. Ряд организаций требуют справку по собственной форме.
  • Справка о наличии кредитного долга с предоставлением номера договора и реквизитов финансовой организации.
  • Бумаги, подтверждающие права клиентов на владение имуществом (автомобиля, квартиры, дома).
  • Кредиторов обычно интересует обеспечение кредитных договоров через поручительство или залог.

 

Клиентам предлагается обязательное страхование кредитного продукта. Важно наличие счета в банке. Рассматривается вариант наличия зарплатной карты или уже действующего кредита.

 

Процедура перекредитования

 

Процесс рефинансирования реализуется в несколько этапов:

 

  • Выбор предложений банков с учетом собственных интересов.
  • Обращение в финансовую организацию через онлайн-заявку или лично, посетив одно из отделений.
  • Ответ банка.
  • Сбор документации.
  • Справка от организации, где первоначально оформлен заем.
  • Предоставление документации будущему кредитору.
  • Заключение нового договора.
  • Погашение прежнего займа безналичным или наличным расчетом с прежней организацией.
  • Получение справки о полном погашении долга и предоставление ее новому кредитору.
  • Дальнейший расчет по обязательствам по новому графику, дополняющему старый договор.

 

 

На что обратить внимание:

 

  1. Как начисляются проценты, важно, чтобы их зачисление происходило не со дня подписания договора, а с момента перечисления средств заемщику.
  2. Имеется ли полная стоимость кредитного продукта (эффективная ставка по процентам).
  3. Совпадает ли график погашения (аннуитетный или дифференцированный) по договору с тем, что указан в приложении.
  4. На каких условиях производится досрочное погашение (по закону не допускается применение санкций при досрочном погашении ссуды).

 

При несвоевременной выплате займа банк оставляет за собой право выписывать штрафы и списывать средства с других счетов, если это обусловлено договором. Большая часть договоров оставляет права банка на имущество заемщика в случае невыполнения им обязательств.

 

Лучшие предложения банков

 

Ниже предложен рейтинг банков, составленный на основе самых низких процентных ставок в Москве. Многие из них размещают на сайтах функцию «калькулятор» для определения параметров выплат. Сравнивая ставки, потенциальные клиенты выбирают условия, и оформляют онлайн заявки. По прохождению всех формальностей средства перечисляют на счет заемщика, открытый в выбранном банке или дают наличными.

 

 

Нокссбанк - рефинансирование ипотеки под 10% годовых

 

Плюсы:

 

  • Возможность выбора максимально подходящей системы расчета, погашение суммы долга аннуитетным (равными частями) и дифференцированным способом.
  • Лояльное отношение к срокам кредита для отдельной категории клиентов. Бюджетникам предоставляется возможность оформления займа до 30 лет.

 

Минусы:

 

  1. Ограничения в рамках целевого использования средств. Заемщики могут подавать заявки на переоформление ипотек на покупку вторичного жилья.
  2. Длительная процедура рассмотрения заявок до 5 рабочих дней.

 

Условия

 

Объем средств: от 1 тыс. руб.

Сроки: от 1 до 30 лет.

 Ставки: от 10 до 15 %.

Обязательное требование к клиентам: соответствие возрастной категории от 21 до 65 лет.

 

Страховка

 

Личная страховка - по желанию клиента.

Страхование предмета - обязательное.

 

Залог - недвижимость.

 

Документы

 

Паспорт резидента РФ.

Справки по старой ипотеке.

Документы на недвижимость.

Справки о доходах.

Сведения об образовании и трудоустройстве.

Свидетельство, подтверждающее бракосочетание или рождение наследников.

Права на вождение машины.

 

Справка о трудовой деятельности на последнем месте работы - от 6 мес.

 

Возможности

 

Оформление дополнительных сумм - не предусмотрено.

Снижение ставок - на 1% от действующих процентов другой финорганизации.

 

Параметры рефинансирования:

 

Валюта - рублевая РФ.

Тип кредита - ипотечный.

Срок действующего займа - от 6 мес.

Полное отсутствие просрочек.

 

Выдача и погашение:

 

 Начисление комиссии за выдачу - не предусмотрено.

Схема погашения - аннуитетный или дифференцированный тип погашения долга, ежемесячно.

 

 

Способы зачисления средств

 

В кассах.

В устройствах самообслуживания.

Через безналичные переводы через счета банков.

Через онлайн- и мобильный банкинг.

 

Процент одобрения: малый.

 

 

Кредит Урал банк - рефинансирование ипотеки на 13% годовых

 

Преимущества:

 

Банк предлагает перекредитование ипотеки до 7 млн. руб. Одновременно, не допускается превышение суммы непогашенного долга, и 70% от рыночной стоимости кредитуемой недвижимости.

К продуктам займа не предъявляются строгие требования. Банк рассматривает любые типы ипотеки, предлагая минимальные процентные ставки в 13% годовых, что определяет значительную экономию при расчете по обязательствам.

 

Зарплатники могут оформить заявки на льготных условиях. Банк предъявляет минимальные требования к их стажу и доходу, предоставляя возможность оформления ссуды при доходе от 10 тыс. руб. в течение 5 последних мес., не требуя подтверждения дохода и предоставления справки с места трудовой деятельности.

 

Недостатки:

 

До момента предоставления недвижимости в залог и подтверждения полного погашения старого кредита, минимальный процент составит 15%, что может повлиять на первоначальную переплату.

 

Условия

 

Выдаваемые средства: от 100 тыс. до 7 млн. руб.

Сроки: от 1 до 180 мес.

Процент: от 13 до 17 %.

Обязательное требование к клиентам: возраст 18 - 60 лет.

 

Страховка

 

Личная страховка - по желанию клиента.

Страхование предмета - обязательное.

 

Залог - недвижимость.

 

Документы

 

Паспорт.

Страховой номер индивидуального лицевого счета.

Справка о доходах.

Подтверждение трудовой деятельности на последнем месте работы - от 9 мес.

Кредитные бумаги.

 

Возможности

 

Оформление дополнительных сумм - не предусмотрено.

 

Выдача и погашение:

 

Комиссия при перечислении средств - нет.

Схема погашения - аннуитетный или дифференцированный тип погашения долга, ежемесячно.

Штрафные санкции - 10% годовых по отдельным дням просрочки.

 

 

Способы зачисления средств

 

В кассах.

В устройствах самообслуживания.

Через безналичные переводы через счета банков.

Через «КУБ-Direct».

Через «Почту РФ».

 

Процент одобрения: малый.

 

Бинбанк - рефинансирование под 13,3%

 

Привлекательные моменты:

 

Сниженная процентная ставка на 2%, но не меньше 15%. На протяжении первых 3 месяцев действуют льготные ставки в 13,3%.

Лояльные условия. Минимальный остаток долга варьирует от 10 тыс. руб.

 

Минусы:

 

Рефинансирование до 1 млн. руб. доступно бюджетникам и зарплатникам. Для новых клиентов предусмотрен лимит в 500 тыс. руб.

Жесткие требования по сроку действующего займа, просрочке платежей по нему. Рассматриваются ссуды сроком от 6 мес., без просрочек.

 

Условия

 

Сумма: от 100 тыс. до 1 млн. руб.

Сроки: от 2 до 7 лет.

Процент: от 13.3 до 24.5 %.

Обязательное требование к клиентам: возраст 18 - 65 лет.

 

Страховка

 

Личная страховка - по желанию клиента.

 

Залог - без залога.

 

Документы

 

Паспорт.

Дополнительный документ на выбор (права на вождение авто, заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН).

Копия трудовой книги с действующего места работы.

На выбор: договор по оформлению старого займа или справка о наличии долга.

Стаж на последнем месте трудовой деятельности - от 4 мес.

 

Возможности

 

Оформление дополнительных сумм - да.

Снижение ставок - на 2% (в диапазоне 15-24,5%) через 3 мес. после подписания договора на перекредитование.

 

Параметры:

 

Валюта - руб. РФ.

Тип кредита: ссуда на потребительские нужды, автокредит, ипотека и кредитные карты.

Минимальный остаток по старому займу - 10 тыс. руб. по отдельным действующим ссудам.

Срок прежнего кредита - от 6 мес.

Отсутствие просрочек - за 6 мес.

 

Выдача и погашение:

 

Комиссия за перевод средств - нет.

Схема погашения - аннуитетная (равными частями).

Штрафные санкции - 0,1 % годовых по отдельным дням просрочки.

 

 

Способы зачисления средств

 

В кассах.

В устройствах самообслуживания.

«БИНБАНК-онлайн», другие банки.

 Терминалы Киви, «Евросеть».

 

Процент одобрения: малый.

 

МДМ Банк - 13,3%

 

Достоинства:

 

Лояльность банка по отношению к сумме займа. Заемщикам предоставляется возможность использования целевых средств на рефинансирование и дополнительных сумм на личные потребности клиента.

 

Возможность рефинансирования до 3 займов, оформленных в других финогранизациях.

 

Минимальный размер прежнего долга от 10 тыс. руб.

 

Недостатки:

 

Минимальный размер процентной ставки 13,3% действителен на протяжении 3 мес. С 4-го месяца она варьирует от 15%.

 

Условия

 

Сумма: от 100 тыс. до 1 млн. руб.

Сроки: от 2 до 7 лет.

Процент: от 13.3 до 24.5 %.

Обязательное требование к клиентам: возраст 23 - 65 лет.

 

Страховка

 

Личная страховка - по желанию клиента.

 

Залог - без залога.

 

Документы

 

Паспорт.

Документы по прежнему займу.

Дополнительный документ на выбор (водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН).

Дополнительно по усмотрению банка: справка о доходах или копия трудовой книги.

 

Стаж на последнем месте работы - от 4 мес.

 

Возможности

 

Число переоформляемых займов - до 3.

Получение дополнительных сумм - да.

 

Параметры:

 

Валюта - руб. РФ.

Тип кредита: ссуда на потребительские нужды, автокредит, ипотека и кредитные карты.

Минимальный остаток по старому займу - 10 тыс. руб. по отдельным действующим ссудам.

Срок прежнего кредита - от 3 мес.

Отсутствие просрочек - за 6 мес.

 

Выдача и погашение:

 

Комиссия за перевод средств - нет.

Схема погашения - аннуитетная (равными частями).

Штрафные санкции - 0,05 % годовых по отдельным дням просрочки.

 

 

Способы зачисления средств

 

В кассах.

В устройствах самообслуживания.

Интернет-банкинги, включая «МДМ online».

Безналичный перевод через счета других банков.

 

Процент одобрения: малый.

 

 

Россельхозбанк - перекредитование под 13,5% годовых

 

Положительные стороны:

 

Возможность выбора подходящего способа расчета по обязательствам: аннуитетным или дифференцированным.

По определению суммы займа учитываются все источники дохода заемщика: от занятий частной практикой, предпринимательства, личного подсобного хозяйства и пр.

 

Отрицательные моменты:

 

Нет возможности получения дополнительной суммы на потребнужды.

При отказе от добровольного личного страхования процентная ставка увеличивается на 6%.

 

Условия

 

Сумма: до 1 млн. руб.

Сроки: от 1 до 5 лет.

Процент: от 13.5 до 15 %.

Возраст клиентов - от 23 до 65 лет.

 

Страховка

 

Личная страховка - по желанию клиента.

Обязательное оформление страховки на предмет залога - при наличии обеспечения.

 

Залог - ликвидное имущество.

 

Документы

 

Паспорт.

Справка о доходах, копия трудовой книги.

Документы по залоговому имуществу.

Кредитная документация (договор с прежним банком).

Военный билет (для молодых людей возрастом до 27 лет).

 

Стаж трудовой деятельности - от 3 (для отдельной категории клиентов) до 6 мес. на последнем месте работы.

 

Возможности

 

Получение дополнительных средств - нет.

 

Параметры:

 

Валюта - руб., долл., евро.

Тип договора: потребкредит.

Срок прежнего кредита - от 12 мес.

Отсутствие просрочек - полное.

 

Выдача и погашение:

 

Комиссия за перевод средств - нет.

Схема погашения - аннуитетная (равными частями).

Штрафные санкции - 20 % годовых.

 

 

Способы зачисления средств

 

В отделении.

Через терминалы или банкоматы.

Безналичный перевод через счета других банков.

 

Процент одобрения: малый.

 

 

Специальная программа от ВТБ

 

Положительные характеристики

 

Оформление займа на сумму до 3 млн. руб. по специальной программе перекредитования доступно работникам бюджетных организаций, наемникам, нотариусам и адвокатам, ИП.

 

Отдельная категория клиентов может рассчитывать на сниженные процентной ставки до минимальных. Зарплатники, работники здравоохранительных органов, образовательных учреждений, силовых структур и госуправления оформляют заявку на рефинансирование под 13,9%.

 

Предусмотрено большое количество вариантов возврата денег, воспользовавшись подразделениями банка или партнерскими организациями «Элекснет» и Почту России.

Имеется услуга «Кредитные каникулы», позволяющая отсрочить 2 ежемесячных платежа (1 платеж: с первого месяца - зарплатникам, через 3 месяца - другим клиентам. 2 платежа: после 6 месяцев оплаты без просрочек).

 

Отрицательные моменты

 

Невозможность рефинансирования кредитов банкам ВТБ, «ВТБ 24», «Почта Банк» и «БМ-Банк».

 

Условия

 

Объем средств: от 100 тыс. до 3 млн. руб.

Сроки: от 6 до 84 мес.

 Ставки: от 13.9 до 14.9 %

Соответствие возрасту: 21 до 70 лет.

 

Личная страховка - по желанию клиента.

 

Залог - нет.

 

Документы

 

Паспорт резидента РФ.

Копия трудовой книги.

Справки о доходах.

Кредитные документы.

СНИЛС.

 

Справка с последнего места трудоустройства от 3 мес. ИП, адвокатам, нотариусам - от 1 года.

 

Возможности

 

Оформление дополнительных сумм – да.

 

Информация по продукту:

 

Валюта – руб., долл., евро.

Тип займа - потребительские и автокредиты, ипотека, кредитные карты.

Срок действующего займа - от 6 мес.

Отсутствие просрочек за предшествующие 30 дней.

 

Выдача и погашение:

 

Начисление комиссии за выдачу - не предусмотрено.

Схема погашения – аннуитетная.

Штрафы за просрочку - 20% годовых от суммы просрочки.

 

 

Способы зачисления средств

 

В кассах.

В устройствах самообслуживания.

Через безналичные переводы через счета банков.

С помощью опции «Автоматизированное погашение» с дебетовых карт.

Терминалы «Элекснет».

Почта России

 

Вероятность одобрения: высокая.

credity-banky.ru


Смотрите также