Рынок ипотеки в самарской области вырос более чем на 13 с начала года


Что происходит в Самарской области со ставками по ипотеке?

Так стоит ли брать ипотеку прямо сейчас?

Ставки по ипотеке в Самаре достигли исторического минимума еще в июле. Несколько недель назад Герман Греф на экономическом форуме высказал ожидания, что до конца года удастся спустить ее ниже 10%. Но во многих банках уже сегодня предлагают ипотеку и под 7%, и под 9%. Ждать ли дальнейшего обвала ставок? И что делать тем, кто уже купил жилье и теперь расплачивается с долгами, переплачивая 15, а то и 20 - 25%?

Эксперты рынка в целом в своих оценках сошлись. Директор информационного агентства «Саминвестор» Илья Липкинд подчеркнул, что ситуация со ставками не удивительна: снижение стоимости ипотеки помогло увеличить спрос на нее. Центробанк начал игру на понижение, банкиры откликнулись. Сегодня у жителей Самары действительно появилась возможность купить жилье на выгодных условиях, при этом ипотечные кредиты на целый ряд объектов стали рекордными по доступности.

no_title

- АИЖК радостно отчиталось о 20% приросте ипотечного портфеля по России, в Самарской области ситуация достаточно схожая. Я думаю, что ставки будут снижаться и дальше, по мере того как будет снижаться стоимость фондирования для банков, но процесс этот не быстрый, - отметил Илья Липкинд. И подчеркнул, что рост популярности ипотеки связан и с тем, что одновременно со снижением ставок падают и цены на квартиры.

А вот профессор кафедры финансов и ипотеки СГЭУ, д.э.н. Валентина Савинова добавила, что для дальнейшего снижения процентной ставки требуются долгосрочные и относительно дешевые финансовые ресурсы, которых в России недостаточно.

no_title

- Зарубежные страны более 60% финансовых ресурсов черпают с финансовых рынков при размещении ипотечных ценных бумаг. В России рынок ценных бумаг недостаточно развит. По этой причине в ближайшей перспективе отсутствуют серьезные возможности для снижения процентной ставки, - отметила она.

- На это, скорее, могут идти крупные банки, - считает декан Инженерно-экономического факультета ФГБОУ ВО «СамГТУ», завкафедрой «Экономика промышленности и производственный менеджмент», д.э.н., доцент Лариса Ильина. - У них есть возможности для кратковременного снижения стоимости ипотечного кредита для заемщика, тем самым они открывают для себя новые возможности по увеличению доли рынка. Ожидая снижения ставок и дальнейшего обвала цены ипотеки, не стоит забывать и об интересах продавцов: как только кредиты станут максимально дешевыми, они могут взвинтить цены. И тогда выиграть не получится. Я думаю, что сейчас все-таки лучший период для покупки квартиры: самые адекватные цены и самые низкие ставки.

no_title

Эксперты уверены: сегодня важнейшее значение приобрел такой инструмент, как рефинансирование. Люди, которые еще год назад взяли кредиты под 13 - 18%, теперь хотят переиграть все. И готовы уходить в другие банки. Сейчас этот инструмент активно используют все игроки рынка, доли серьезно не меняются, но миграция клиентов происходит.

СОВЕТ ПСИХОЛОГА

Чтобы спокойно жить с ипотекой, нужно исключить стресс

no_title

К.ф.н. Самарского государственного медицинского университета Нина Ковалюнас:

- Наличие кредита - стрессовая ситуация для любого человека. Особенно если заем крупный и рассчитан на долговременные выплаты. Что я могу посоветовать? Конечно, совсем не переживать не получится. Особенно, если человек ответственно подходит к выплатам, привык рассчитывать свою жизнь. Мой совет: даже с ипотекой нужно жить здесь и сейчас, а не в постоянном страхе перед будущим. Думайте о том, что вы платите за свой дом, за свое любимое гнездышко, которое, в отличие от съемного, вы можете благоустраивать по своему вкусу. Я уверена, что это только добавит позитивных эмоций.

Ипотека из первых рук: что думают сами банкиры о падающих ставках, отмене первоначального взноса и интересах клиентов?

«Комфортное время для покупки жилья - сейчас»

no_title

Ольга Третьякова, руководитель направления жилищного кредитования Самарского отделения ПАО «Сбербанк»:

- Сейчас на ипотечном рынке складывается очень выгодная ситуация: ставки достигли исторического минимума, при этом цены на жилье не поднялись. В начале августа в Сбербанке произошло рекордное снижение процентных ставок: сегодня на новостройки они начинаются от 7,4% годовых в рамках совместной программы банка и застройщиков губернии. Особенно хочу отметить, что такая ставка действует на весь период кредитного договора. В базовом варианте ставки на новостройки начинаются от 9,4% годовых, а на вторичное жилье - от 8,9%. Традиционно минимальные ставки действуют для зарплатных клиентов и молодых семей.

Если говорить о первоначальном взносе, то в Сбербанке он установлен на очень доступном уровне - 15% как для первичного, так и для вторичного жилья. В качестве первоначального взноса можно также использовать средства материнского капитала или жилищных сертификатов. Также в Сбербанке есть продукт, который может стать альтернативой ипотеке без первоначального взноса - «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Помимо выросшего с начала года на 20% спроса на ипотечные кредиты, мы наблюдаем повышенный интерес клиентов к рефинансированию. Если несколько лет назад ставки по кредитам на рынке могли достигать 20% и более, сегодня снизить долговую нагрузку и размер ежемесячных платежей позволяют программы рефинансирования. В Сбербанке можно рефинансировать как ипотеку, так и потребительский кредит, долг по кредитной карте и автокредит, объединив в одном до пяти различных кредитов. Рефинансирование значительно удешевляет и упрощает выплаты по нескольким кредитам, ведь в результате у клиента остается платеж всего по одному кредиту под выгодную процентную ставку. Сейчас ставки по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости» в Сбербанке составляют 9,5 - 10%. Благодаря такому предложению клиенты могут снизить свои ежемесячные платежи на 10 - 30% в зависимости от действующей ставки по ипотеке.

«Низкие ставки совместно с застройщиками - лучшая реклама объектов»

no_title

Екатерина Маклакова, управляющий директор по ипотечному кредитованию Самарского филиала ВТБ24:

- В 2017 году процентная ставка корректировалась трижды. Сейчас средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам ВТБ24 - 10%, в совместных программах с самарскими застройщиками мы предлагаем ставки от 5,9%. Субсидирование ставки застройщиками - один из тех ресурсов, которые помогают снижать стоимость ипотеки для потребителя. И одновременно лучшая реклама для объектов. Мы видим, что интерес к ипотеке в Самаре растет. За первое полугодие 2017 года на 20% выросло количество выданных жилищных кредитов по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. На 10% выросла и средняя сумма займа - до 1 млн 560 тыс. рублей. Это происходит из-за того, что сделки на рынке сейчас носят более потребительский характер, чем инвестиционный. Заемщики приобретают качественное жилье большей площади для личных нужд. Традиционно жители Самары больше интересуются вторичкой, это специфика нашего города. Основной объем предложения новостроек приходится на отдаленные районы. Да, здесь есть доступные по цене предложения, но ряд заемщиков рассматривают только объекты в черте города. Есть отложенный спрос, и я не ошибусь, если скажу, что многие клиенты ждут качественного предложения в городской черте. Также мы отмечаем значительный спрос на рефинансирование кредитов сторонних банков. Для клиента это отличная возможность снизить процентную ставку по действующему ипотечному договору и уменьшить размер ежемесячного платежа. Важный момент: сумма нового кредита может быть больше остатка задолженности по ипотеке. Разницу можно потратить на покупку автомобиля, ремонт квартиры и другие неотложные нужды. По сути это будет дешевый потребительский кредит по низкой ипотечной ставке на длительный срок. Рефинансируем ипотечные кредиты сторонних банков мы по ставке 10%, при наличии зарплатной карты ВТБ24 - 9,7% годовых.

«Для нас в приоритете вторичный рынок»

no_title

Наталья Селиванова, заместитель директора департамента кредитования физических лиц Газбанка:

- К осени 2017 года ипотечные ставки в Самаре действительно опустились до минимального уровня. Еще в начале года никто из экспертов не давал таких прогнозов, однако средневзвешенные 10% стали реальностью рынка. Что касается Газбанка, мы за год снизили ставку до 9,5% на вторичное жилье. Это, конечно, минимальный порог - предложение для заемщиков с большим первоначальным взносом, стопроцентным подтверждением дохода. В нашем банке также есть предложения для тех клиентов, кто хочет получить ипотеку по двум документам, не может предоставить справку 2-НДФЛ, является предпринимателем. Мы рассматриваем каждую заявку и обсуждаем дифференцированную ставку. В среднем процент на ипотечный продукт в Газбанке сегодня равен 10,25%. На фоне действительно адекватных цен на недвижимость и рекордно низких процентных ставок на ипотеку, сейчас сложилась наилучшая ситуация для покупки квартиры. Как будет меняться ипотечный продукт? Я не жду серьезного снижения ставок до конца года. Что касается первоначального взноса, я уверена: от него банки не откажутся ни в какой ситуации. Важное значение имеет здесь психологический момент: неспособность накопить даже 10% от стоимости квартиры говорит о том, что человек либо закредитован, либо не может грамотно распоряжаться деньгами. Снизить финансовую нагрузку можно, предоставив в качестве первоначального взноса жилищные сертификаты, материнский капитал и другие государственные субсидии. Повсеместное снижение ставок предсказуемо привело к обострению интереса к такому продукту, как рефинансирование. В прошлом году этой программы в нашем банке не было, но в этом мы идем навстречу своим клиентам и тем, кто имеет кредиты в других банках. Ставки рефинансирования в Газбанке не отличаются от тех, под которые мы выдаем ипотеку, и это выгодный способ снизить свои расходы для заемщиков.

«Текущие условия ипотечного рынка - одни из самых выгодных»

no_title

Евгения Харькова, начальник отдела продаж ипотечных продуктов филиала «Самарский» банка «Российский капитал»:

- Мы видим, что интерес к ипотеке у самарцев продолжает расти, насыщения рынка не произошло. По результатам прошедших восьми месяцев портфель нашего филиала превысил отметку в 565 млн рублей - доля рынка выросла на 10%. В банке «Российский капитал» действует единая процентная ставка на приобретение готового и строящегося жилья. Кроме того, наш банк предлагает специальную услугу «Ставка ниже»: на этапе заключения кредитного договора клиент может внести единоразовый платеж и получить скидку от базовой процентной ставки по кредиту на весь срок кредитования, тем самым уменьшив ежемесячные платежи. Таким образом, ставка по ипотеке может составить от 7,75% годовых (в зависимости от условий кредитования). При этом мы предлагаем взять в кредит широкий спектр недвижимости, в том числе машино-место, последние комнаты и доли в квартире.

Для клиентов и партнеров банка действует программа «Проще простого», которая позволит экономить время: для получения кредита по этой программе предоставляется только паспорт и еще один документ, имеющийся в наличии. Ставка по этой программе составляет от 10%.

А самые привлекательные предложения с первоначальным взносом всего в 5% в банке приготовлены для клиентов наших ключевых партнеров ЖК «Южный Город» и «Кошелев-Проект». В этих микрорайонах живут в основном молодые семьи, и для них важна любая экономия. Часть денег, отложенных на ипотеку с первоначальным взносом от 10%, у нас они могут потратить, например, на ремонт или покупку бытовой техники.

Растут и объемы рефинансирования - доля этого продукта в нашем банке уже достигла 7%. Интерес клиентов к нему объясним - разница между ставками 2008 - 2016 гг. и текущего года гораздо больше 2%, иногда достигает 5 и 7%. Поэтому мы ждем еще большего роста количества обращений по рефинансированию. В нашем банке минимальная процентная ставка по рефинансированию составляет 7,75%.

По нашим оценкам, текущие условия рынка - одни из самых выгодных, общее снижение ставок по программам ипотечного кредитования в банке «Российский капитал» с начала 2017 года составило 3,25 п.п. Поэтому не стоит откладывать покупку квартиры на длительный период и жить в стесненных условиях, так как экономия вряд ли будет выше затрат на данном этапе, особенно если вы снимаете квартиру.

КОМПЕТЕТНО

Надоела дорогая ипотека? Меняйте все

no_title

Нина Шумкова, руководитель отдела общественных коммуникаций Самарского областного Фонда жилья и ипотеки:

- Ипотека сегодня остается одним из самых популярных финансовых продуктов. Этому немало способствовали и снижение ставок до исторического минимума, и невысокая стоимость жилья на самарском рынке. По оценкам СОФЖИ, стоимость квадратного метра на вторичном рынке и на рынке новостроек Самары с июля по август практически не изменилась.

Свои ипотечные продукты на самарском рынке сегодня представляют многие банки, как региональные, так и федеральные. Жителям Самары есть из чего выбирать, однако это требует немалых временных затрат. Для того чтобы оценить предложения и выбрать наиболее подходящее для себя, горожанам нужно обойти несколько банковских офисов или изучить странички финансовых учреждений, где не всегда просто понять, какая ставка будет вам доступна. Другой вариант: обратиться к консультантам СОФЖИ, которые помогут подобрать наиболее подходящий продукт, расскажут, какие льготы вам доступны, и помогут определиться со списком необходимых документов.

Также специалисты СОФЖИ могут подтвердить: тренд на оформление рефинансирования сегодня как никогда актуален. По оценкам аналитиков, в первом полугодии россияне рефинансировали кредитов более чем на 35 млрд рублей. В Самаре тенденция очень схожа с федеральным рынком. Естественно, что сейчас те, кто брал ипотеку под 15 - 20% годовых, мечтают снизить ежемесячный платеж. Сделать это можно и даже нужно, если вы брали ипотеку под 13% и выше. Экономия в итоге может быть довольно серьезной. Например, если у вас была ипотека под 15%, а вы перекредитуетесь под 10,9%, в год вы будете экономить 32 тыс. рублей. Так что рефинансирование действительно помогает серьезно снизить финансовую нагрузку. Считайте, думайте, приходите и подбирайте со специалистами Фонда самую подходящую банковскую программу.

Звоните по телефону 8-800-500-3663

или приходите по адресу:

г. Самара, ул. Мичурина, 21, офис 201.

www.samara.kp.ru

Самара | Что происходит в Самарской области со ставками по ипотеке? - БезФормата.Ru

Обсудили с экспертами сложившуюся ситуацию на ипотечном рынке Ольга АФАНАСЬЕВА true_kpru

Так стоит ли брать ипотеку прямо сейчас?

Ставки по ипотеке в Самаре достигли исторического минимума еще в июле. Несколько недель назад Герман Греф на экономическом форуме высказал ожидания, что до конца года удастся спустить ее ниже 10%. Но во многих банках уже сегодня предлагают ипотеку и под 7%, и под 9%. Ждать ли дальнейшего обвала ставок? И что делать тем, кто уже купил жилье и теперь расплачивается с долгами, переплачивая 15, а то и 20 - 25%?

Эксперты рынка в целом в своих оценках сошлись. Директор информационного агентства «Саминвестор» Илья Липкинд подчеркнул, что ситуация со ставками не удивительна: снижение стоимости ипотеки помогло увеличить спрос на нее. Центробанк начал игру на понижение, банкиры откликнулись. Сегодня у жителей Самары действительно появилась возможность купить жилье на выгодных условиях, при этом ипотечные кредиты на целый ряд объектов стали рекордными по доступности.

no_title

- АИЖК радостно отчиталось о 20% приросте ипотечного портфеля по России, в Самарской области ситуация достаточно схожая. Я думаю, что ставки будут снижаться и дальше, по мере того как будет снижаться стоимость фондирования для банков, но процесс этот не быстрый, - отметил Илья Липкинд. И подчеркнул, что рост популярности ипотеки связан и с тем, что одновременно со снижением ставок падают и цены на квартиры.

А вот профессор кафедры финансов и ипотеки СГЭУ, д.э.н. Валентина Савинова добавила, что для дальнейшего снижения процентной ставки требуются долгосрочные и относительно дешевые финансовые ресурсы, которых в России недостаточно.

no_title

- Зарубежные страны более 60% финансовых ресурсов черпают с финансовых рынков при размещении ипотечных ценных бумаг. В России рынок ценных бумаг недостаточно развит. По этой причине в ближайшей перспективе отсутствуют серьезные возможности для снижения процентной ставки, - отметила она.

- На это, скорее, могут идти крупные банки, - считает декан Инженерно-экономического факультета ФГБОУ ВО «СамГТУ», завкафедрой «Экономика промышленности и производственный менеджмент», д.э.н., доцент Лариса Ильина . - У них есть возможности для кратковременного снижения стоимости ипотечного кредита для заемщика, тем самым они открывают для себя новые возможности по увеличению доли рынка. Ожидая снижения ставок и дальнейшего обвала цены ипотеки, не стоит забывать и об интересах продавцов: как только кредиты станут максимально дешевыми, они могут взвинтить цены. И тогда выиграть не получится. Я думаю, что сейчас все-таки лучший период для покупки квартиры: самые адекватные цены и самые низкие ставки.

no_title

Эксперты уверены: сегодня важнейшее значение приобрел такой инструмент, как рефинансирование. Люди, которые еще год назад взяли кредиты под 13 - 18%, теперь хотят переиграть все. И готовы уходить в другие банки. Сейчас этот инструмент активно используют все игроки рынка, доли серьезно не меняются, но миграция клиентов происходит.

СОВЕТ ПСИХОЛОГА

Чтобы спокойно жить с ипотекой, нужно исключить стресс

no_title

К.ф.н. Самарского государственного медицинского университета Нина Ковалюнас:

- Наличие кредита - стрессовая ситуация для любого человека. Особенно если заем крупный и рассчитан на долговременные выплаты. Что я могу посоветовать? Конечно, совсем не переживать не получится. Особенно, если человек ответственно подходит к выплатам, привык рассчитывать свою жизнь. Мой совет: даже с ипотекой нужно жить здесь и сейчас, а не в постоянном страхе перед будущим. Думайте о том, что вы платите за свой дом, за свое любимое гнездышко, которое, в отличие от съемного, вы можете благоустраивать по своему вкусу. Я уверена, что это только добавит позитивных эмоций.

Ипотека из первых рук: что думают сами банкиры о падающих ставках, отмене первоначального взноса и интересах клиентов?

«Комфортное время для покупки жилья - сейчас»

no_title

Ольга Третьякова, руководитель направления жилищного кредитования Самарского отделения ПАО «Сбербанк»:

- Сейчас на ипотечном рынке складывается очень выгодная ситуация: ставки достигли исторического минимума, при этом цены на жилье не поднялись. В начале августа в Сбербанке произошло рекордное снижение процентных ставок: сегодня на новостройки они начинаются от 7,4% годовых в рамках совместной программы банка и застройщиков губернии. Особенно хочу отметить, что такая ставка действует на весь период кредитного договора. В базовом варианте ставки на новостройки начинаются от 9,4% годовых, а на вторичное жилье - от 8,9%. Традиционно минимальные ставки действуют для зарплатных клиентов и молодых семей.

Если говорить о первоначальном взносе, то в Сбербанке он установлен на очень доступном уровне - 15% как для первичного, так и для вторичного жилья. В качестве первоначального взноса можно также использовать средства материнского капитала или жилищных сертификатов. Также в Сбербанке есть продукт, который может стать альтернативой ипотеке без первоначального взноса - «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Помимо выросшего с начала года на 20% спроса на ипотечные кредиты, мы наблюдаем повышенный интерес клиентов к рефинансированию. Если несколько лет назад ставки по кредитам на рынке могли достигать 20% и более, сегодня снизить долговую нагрузку и размер ежемесячных платежей позволяют программы рефинансирования. В Сбербанке можно рефинансировать как ипотеку, так и потребительский кредит, долг по кредитной карте и автокредит, объединив в одном до пяти различных кредитов. Рефинансирование значительно удешевляет и упрощает выплаты по нескольким кредитам, ведь в результате у клиента остается платеж всего по одному кредиту под выгодную процентную ставку. Сейчас ставки по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости» в Сбербанке составляют 9,5 - 10%. Благодаря такому предложению клиенты могут снизить свои ежемесячные платежи на 10 - 30% в зависимости от действующей ставки по ипотеке.

«Низкие ставки совместно с застройщиками - лучшая реклама объектов»

no_title

Екатерина Маклакова, управляющий директор по ипотечному кредитованию Самарского филиала ВТБ24:

- В 2017 году процентная ставка корректировалась трижды. Сейчас средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам ВТБ24 - 10%, в совместных программах с самарскими застройщиками мы предлагаем ставки от 5,9%. Субсидирование ставки застройщиками - один из тех ресурсов, которые помогают снижать стоимость ипотеки для потребителя. И одновременно лучшая реклама для объектов. Мы видим, что интерес к ипотеке в Самаре растет. За первое полугодие 2017 года на 20% выросло количество выданных жилищных кредитов по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. На 10% выросла и средняя сумма займа - до 1 млн 560 тыс. рублей. Это происходит из-за того, что сделки на рынке сейчас носят более потребительский характер, чем инвестиционный. Заемщики приобретают качественное жилье большей площади для личных нужд. Традиционно жители Самары больше интересуются вторичкой, это специфика нашего города. Основной объем предложения новостроек приходится на отдаленные районы. Да, здесь есть доступные по цене предложения, но ряд заемщиков рассматривают только объекты в черте города. Есть отложенный спрос, и я не ошибусь, если скажу, что многие клиенты ждут качественного предложения в городской черте. Также мы отмечаем значительный спрос на рефинансирование кредитов сторонних банков. Для клиента это отличная возможность снизить процентную ставку по действующему ипотечному договору и уменьшить размер ежемесячного платежа. Важный момент: сумма нового кредита может быть больше остатка задолженности по ипотеке. Разницу можно потратить на покупку автомобиля, ремонт квартиры и другие неотложные нужды. По сути это будет дешевый потребительский кредит по низкой ипотечной ставке на длительный срок. Рефинансируем ипотечные кредиты сторонних банков мы по ставке 10%, при наличии зарплатной карты ВТБ24 - 9,7% годовых.

«Для нас в приоритете вторичный рынок»

no_title

Наталья Селиванова, заместитель директора департамента кредитования физических лиц Газбанка:

- К осени 2017 года ипотечные ставки в Самаре действительно опустились до минимального уровня. Еще в начале года никто из экспертов не давал таких прогнозов, однако средневзвешенные 10% стали реальностью рынка. Что касается Газбанка , мы за год снизили ставку до 9,5% на вторичное жилье. Это, конечно, минимальный порог - предложение для заемщиков с большим первоначальным взносом, стопроцентным подтверждением дохода. В нашем банке также есть предложения для тех клиентов, кто хочет получить ипотеку по двум документам, не может предоставить справку 2-НДФЛ, является предпринимателем. Мы рассматриваем каждую заявку и обсуждаем дифференцированную ставку. В среднем процент на ипотечный продукт в Газбанке сегодня равен 10,25%. На фоне действительно адекватных цен на недвижимость и рекордно низких процентных ставок на ипотеку, сейчас сложилась наилучшая ситуация для покупки квартиры. Как будет меняться ипотечный продукт? Я не жду серьезного снижения ставок до конца года. Что касается первоначального взноса, я уверена: от него банки не откажутся ни в какой ситуации. Важное значение имеет здесь психологический момент: неспособность накопить даже 10% от стоимости квартиры говорит о том, что человек либо закредитован, либо не может грамотно распоряжаться деньгами. Снизить финансовую нагрузку можно, предоставив в качестве первоначального взноса жилищные сертификаты, материнский капитал и другие государственные субсидии. Повсеместное снижение ставок предсказуемо привело к обострению интереса к такому продукту, как рефинансирование. В прошлом году этой программы в нашем банке не было, но в этом мы идем навстречу своим клиентам и тем, кто имеет кредиты в других банках. Ставки рефинансирования в Газбанке не отличаются от тех, под которые мы выдаем ипотеку, и это выгодный способ снизить свои расходы для заемщиков.

«Текущие условия ипотечного рынка - одни из самых выгодных»

no_title

Евгения Харькова, начальник отдела продаж ипотечных продуктов филиала «Самарский» банка «Российский капитал»:

- Мы видим, что интерес к ипотеке у самарцев продолжает расти, насыщения рынка не произошло. По результатам прошедших восьми месяцев портфель нашего филиала превысил отметку в 565 млн рублей - доля рынка выросла на 10%. В банке «Российский капитал» действует единая процентная ставка на приобретение готового и строящегося жилья. Кроме того, наш банк предлагает специальную услугу «Ставка ниже»: на этапе заключения кредитного договора клиент может внести единоразовый платеж и получить скидку от базовой процентной ставки по кредиту на весь срок кредитования, тем самым уменьшив ежемесячные платежи. Таким образом, ставка по ипотеке может составить от 7,75% годовых (в зависимости от условий кредитования). При этом мы предлагаем взять в кредит широкий спектр недвижимости, в том числе машино-место, последние комнаты и доли в квартире.

Для клиентов и партнеров банка действует программа «Проще простого», которая позволит экономить время: для получения кредита по этой программе предоставляется только паспорт и еще один документ, имеющийся в наличии. Ставка по этой программе составляет от 10%.

А самые привлекательные предложения с первоначальным взносом всего в 5% в банке приготовлены для клиентов наших ключевых партнеров ЖК «Южный Город» и «Кошелев-Проект». В этих микрорайонах живут в основном молодые семьи, и для них важна любая экономия. Часть денег, отложенных на ипотеку с первоначальным взносом от 10%, у нас они могут потратить, например, на ремонт или покупку бытовой техники.

Растут и объемы рефинансирования - доля этого продукта в нашем банке уже достигла 7%. Интерес клиентов к нему объясним - разница между ставками 2008 - 2016 гг. и текущего года гораздо больше 2%, иногда достигает 5 и 7%. Поэтому мы ждем еще большего роста количества обращений по рефинансированию. В нашем банке минимальная процентная ставка по рефинансированию составляет 7,75%.

По нашим оценкам, текущие условия рынка - одни из самых выгодных, общее снижение ставок по программам ипотечного кредитования в банке «Российский капитал» с начала 2017 года составило 3,25 п.п. Поэтому не стоит откладывать покупку квартиры на длительный период и жить в стесненных условиях, так как экономия вряд ли будет выше затрат на данном этапе, особенно если вы снимаете квартиру.

КОМПЕТЕТНО

Надоела дорогая ипотека? Меняйте все

no_title

Нина Шумкова, руководитель отдела общественных коммуникаций Самарского областного Фонда жилья и ипотеки:

- Ипотека сегодня остается одним из самых популярных финансовых продуктов. Этому немало способствовали и снижение ставок до исторического минимума, и невысокая стоимость жилья на самарском рынке. По оценкам СОФЖИ , стоимость квадратного метра на вторичном рынке и на рынке новостроек Самары с июля по август практически не изменилась.

Свои ипотечные продукты на самарском рынке сегодня представляют многие банки, как региональные, так и федеральные. Жителям Самары есть из чего выбирать, однако это требует немалых временных затрат. Для того чтобы оценить предложения и выбрать наиболее подходящее для себя, горожанам нужно обойти несколько банковских офисов или изучить странички финансовых учреждений, где не всегда просто понять, какая ставка будет вам доступна. Другой вариант: обратиться к консультантам СОФЖИ, которые помогут подобрать наиболее подходящий продукт, расскажут, какие льготы вам доступны, и помогут определиться со списком необходимых документов.

Также специалисты СОФЖИ могут подтвердить: тренд на оформление рефинансирования сегодня как никогда актуален. По оценкам аналитиков, в первом полугодии россияне рефинансировали кредитов более чем на 35 млрд рублей. В Самаре тенденция очень схожа с федеральным рынком. Естественно, что сейчас те, кто брал ипотеку под 15 - 20% годовых, мечтают снизить ежемесячный платеж. Сделать это можно и даже нужно, если вы брали ипотеку под 13% и выше. Экономия в итоге может быть довольно серьезной. Например, если у вас была ипотека под 15%, а вы перекредитуетесь под 10,9%, в год вы будете экономить 32 тыс. рублей. Так что рефинансирование действительно помогает серьезно снизить финансовую нагрузку. Считайте, думайте, приходите и подбирайте со специалистами Фонда самую подходящую банковскую программу.

Звоните по телефону 8-800-500-3663

или приходите по адресу:

г. Самара, ул. Мичурина, 21, офис 201.

samara.bezformata.ru

Эксперты обсудили вопросы ипотечного рынка Самарской области

В чем причины роста популярности программ ипотечного кредитования, какие программы сегодня предлагают заемщикам банки, как повлиял рост ипотеки на строительный рынок Самарской области — эти и другие вопросы обсудили эксперты в рамках организованного редакцией "Волжской коммуны" круглого стола.

По данным Центробанка на 1 сентября, с начала года банки выдали в Самарской области 1-34-56 ипотечных кредитов. Это на 30% больше, чем за аналогичный период прошлого года: на 1 сентября 2015-го было выдано всего 10166 ипотечных займов. Возросли и суммы: если в прошлом году объемы кредитования на покупку жилья с помощью ипотеки составили 13,7 миллиарда рублей, то в этом уже 18,3 миллиарда. При этом средневзвешенная ставка по ипотеке в Самарской области снизилась. Сегодня она составляет 12,76%, тогда как год назад этот показатель составлял 13,98%. Одновременно, по данным регионального Минстроя, за последние три года объемы строительства в губернии выросли в 1,3 раза, а по объемам строительства Самарская область по итогам 9 месяцев 2016 года вышла на четвертое место в ПФО.

Цены на "вторичку" падают

Эксперты отметили, что одним из важнейших трендов последних лет является наличие государственной поддержки ипотечного кредитования новостроек. Эта программа решает сразу несколько проблем — не только помогает самарцам разрешить жилищный вопрос, но и поддерживает на плаву застройщиков и стимулирует темпы роста строительного рынка.

Как пояснила заместитель исполнительного директора — руководитель департамента обеспечения жильем и кредитования Самарского областного Фонда жилья и ипотеки Наталья Ладова, государственная поддержка ипотечного кредитования новостроек привела к перераспределению ситуации на рынке недвижимости. Так, еще несколько лет назад на рынке жилья господствовала парадоксальная ситуация, когда вторичная недвижимость стоила дороже нового жилья. Причина крылась в высоких рисках, которые несли покупатели первичной недвижимости. Кроме того, отчасти на формирование такой ситуации влияли банки, которые предлагали более высокие проценты по ипотечным кредитам на строящееся жилье.

"Появление господдержки изменило ситуацию. Низкая процентная ставка по ипотеке на приобретение жилья в новостройках привела к поддержке застройщиков и обновлению жилищного фонда города и области. Между тем, анализируя сделки недвижимости, мы видим, что многие из них являются многоходовыми. Чтобы купить жилье в новостройке, самарцам сначала нужно продать старое вторичное жилье. А с появлением качественных и доступных по цене новостроек найти покупателя на "вторичку" становится все сложнее. Поэтому цены на вторичные квартиры сейчас снижаются, и если вы задумались о покупке такого жилья — сейчас самое время воспользоваться ситуацией на рынке, чтобы решить жилищный вопрос", — отметила Наталья Ладова.

По данным мониторингового отчета СОФЖИ о ситуации на рынке недвижимости по городским округам Самарской области в октябре 2016 года, за год цены на "вторичку" в регионе снизились на 10,2%.

Спрос растет

Рост покупательского спроса, в том числе благодаря использованию программ жилищного кредитования, отмечают многие участники строительного рынка Самары. Как пояснили в пресс-службе ГК "Финстрой", если пять лет назад только каждая третья сделка была "ипотечной", два года назад — каждая вторая, то в этом году уже две сделки из трех осуществляются с использованием кредитных средств. Объемы жилищного кредитования растут при стабильных ценах на новостройки.

"Покупательская способность населения упала, если сравнивать динамику последних трех лет. И именно ипотечное кредитование позволило застройщикам удержать объемы выручки от реализации квартир на приемлемом для себя уровне. На сегодняшний день ставка по ипотечным кредитам при приобретении квартир в новостройках по договорам участия в долевом строительстве составляет менее 12% годовых. Банки в текущем году упростили процедуру сбора документов, а здоровая конкуренция между кредитными учреждениями только ускорила сроки вынесения решения: одобрена ипотека или нет. Помимо ипотеки квартиру в жилом микрорайоне "Новая Самара" можно приобрести в рассрочку", — рассказали в ГК "Финстрой".

В ДК "Древо" отмечают существенный рост покупательского спроса на жилье в проектах компании. По итогам трех кварталов 2016 года он составил около 25% в сравнении с показателями 2015 года. "В период января-октября 2016 года относительно аналогичного периода 2015 года количество сделок, совершаемых с помощью ипотечных программ, действительно увеличилось. Однако в общей структуре продаж количество ипотечных сделок осталось на уровне 2015 года и составило 50-55%", — отметили в компании.

Как рассказал директор ООО "Трансгруз" Андрей Видманов, с банками ПАО "Сбербанк" и АКБ "Абсолют Банк" и филиалом ГПБ (ОАО) "Газпромбанк" заключены договоры на представление льготного ипотечного кредитования физическим лицам с пониженной процентной ставкой. "Если сравнивать объем продаж ПСК "Трансгруз" 2015 и 2016 годов с использованием средств ипотечного кредитования, то в 2015 году такие сделки составляли 20% от всех сделок, а на ноябрь 2016 года их уже стало 25%", — пояснил он.

Андрей Видманов рассказал, что ПСК "Трансгруз" имеет программы по предоставлению фиксированных рассрочек по оплате жилых и нежилых помещений с 30%, 50% и 80% первоначальным взносом по выбору потенциального покупателя с максимальным сроком до 18 месяцев.

Курс на чистовую отделку

Росту привлекательности первичного жилья, по мнению экспертов строительного рынка, способствует устойчивый тренд возвращения к чистовой отделке квартир в новостройках. "Человек, который берет ипотечный кредит, должен отдавать себе отчет в том, что ему нужно будет в течение значительного времени регулярно платить большие суммы денег. Не случайно на ипотеку легче всего соглашаются те, кто раньше снимал жилье", — отметила Наталья Ладова.

Она пояснила, что для того, чтобы упростить самарцам переезд в новостройку, СОФЖИ предлагает покупателям только квартиры с чистовой отделкой. "Для новоселов это двойная возможность сэкономить — во-первых, не тратить силы и средства на то, чтобы сделать ремонт, а во-вторых, не платить за съемное жилье во время этого ремонта. Это принципиальная позиция СОФЖИ — предлагать новоселам полностью готовые к проживанию квартиры. Потом при желании каждый сможет сделать ремонт по своему вкусу, но у людей должна быть возможность заехать в квартиру и жить в ней сразу после покупки и окончания строительства без дополнительных затрат времени и денег", — рассказала Наталья Ладова.

Кстати, специально для новоселов СОФЖИ составил "Банк идей" по дизайну типовых квартир в домах, возводимых фондом, от самарских архитекторов. Новоселы могут осуществить их своими силами или пригласить специалистов.

Интерес к новостройкам

Поторопиться лучше и тем, кто планирует оформить ипотечный заем. Льготная программа ипотечного кредитования с господдержкой с процентной ставкой от 11,5% годовых, в которой участвует 40 банков, действует до конца года. И будет ли она продлена, пока неизвестно.

Как отметил член совета директоров АО "КОШЕЛЕВ-БАНК" Юрий Левин, рост количества выданных ипотечных кредитов в текущем году главным образом связан со снижением процентных ставок (с начала года средняя ставка по ипотеке снижена с 14 до 12,7%), уменьшением стоимости квадратного метра в целом на рынке, а также возможностью завершения программы господдержки, которая стимулирует и банки, и потребителей на скорое принятие решений.

"Средняя сумма кредита уменьшается примерно на 200-300 тысяч рублей, что связано со снижением стоимости жилья и снижением процентной ставки на фоне уменьшения ключевой ставки ЦБ, при этом средний срок кредита, наоборот, увеличивается. По нашим данным, объем выдачи кредитов в третьем квартале 2016-го в целом сохраняется на уровне второй половины 2015 года", — пояснил он.

Как рассказал заместитель председателя правления ПАО "АК Банк" Алексей Кошарский, кредиты на новостройки сегодня так же востребованы, как и ипотечные кредиты на вторичном рынке. "Интерес к ипотечным кредитам на первичном рынке с каждым годом возрастает. Во многом этому способствовало принятие 214-го ФЗ, минимизировавшего риски недостроя. Сейчас практически все банки предлагают ипотеку на этапе строительства, причем ставки по таким кредитам соотносимы с кредитами по "вторичке", а в некоторых случаях даже ниже. И для самих заемщиков объекты в новостройках теперь более привлекательны: кредитные продукты стали доступнее, выбор — больше, есть возможность приобрести новую квартиру уже с отделкой", — пояснил он. По его словам, сегодня банки активно сотрудничают с застройщиками, кредитуя как сами строительные компании, так и покупателей жилья в строящихся объектах. "АктивКапитал Банк" тоже предоставляет кредиты на покупку жилья в аккредитованных новостройках.

Мнение

Ставки ниже

За счет программы государственного субсидирования ипотеки и собственных ресурсов банки делают условия по ипотеке более привлекательными и при этом повышают лояльность к заемщикам.

В. В. Дроздов, начальник операционного офиса "Самарский" АБ "РОССИЯ":

— Ипотечная программа банка "РОССИЯ" "Новые метры" с государственным субсидированием предоставляется на покупку квартир на первичном рынке недвижимости в многоквартирных домах. Ставка по кредиту составляет от 10,6% годовых в зависимости от первоначального взноса и страхования жизни и здоровья заемщика. Срок кредитования — от 1 года до 25 лет. Жители Самары могут рассчитывать на кредит для покупки жилья в нашем регионе в размере от 300 тыс. до 3 млн рублей. Кредит "Доступные метры" предоставляется банком "РОССИЯ" на покупку квартир на вторичном рынке жилья по процентной ставке от 12%. Он выдается на сумму до 15 млн рублей на срок от 1 года до 25 лет. За последние полтора года у нас появились новые категории заемщиков. Мы разработали программы для военнослужащих и бюджетных работников, возобновлено кредитование широкого круга физических лиц. На ипотечное кредитование повлияла программа государственного субсидирования процентных ставок, она позволила улучшить условия кредитования.

В. А. Аверин, управляющий филиалом "Поволжский" банка "ГЛОБЭКС":

— Наш банк сделал серьезные шаги к повышению доступности ипотеки. Мы неоднократно снижали ставки, и сегодня они находятся на докризисном уровне и ниже. Кредит на приобретение жилья в новостройках Самарской области в "ГЛОБЭКСе" в рамках госпрограммы сейчас можно получить под 11,5% годовых при первоначальном взносе от 20%. При первоначальном взносе 30% от стоимости жилья скидка к базовой ставке составит 0,2%, итоговая ставка — 11,3%. В реальности она может быть гораздо ниже благодаря совместным программам банка и застройщиков. Например, при покупке квартиры у самарских застройщиков ООО РСУ-10 в ЖК "Дом у Космопорта" и ООО СК "Новый город" в ЖК "Ильинская плаза" действует ставка от 7,6% годовых.

М. В. Кострыгина, руководитель ипотечного центра ОО "Самарский" Приволжского филиала ПАО "Промсвязьбанк"

— В прошлом году средняя сумма ипотечного кредита не превышала 1 млн рублей: заем оформляли в основном на разницу в стоимости квартир при приобретении жилья большей площади. Сегодня средняя сумма кредита составляет 1,5-1,7 млн рублей, большая часть сделок приходится на "покупку с нуля" — у заемщиков есть определенный первоначальный взнос, но основная сумма берется в кредит. В прошлом году много внимания уделялось новостройкам, сейчас вырос спрос и на "вторичку". В 2015 году чаще приобреталось жилье эконом-класса, в основном с целью сохранения имеющихся накоплений. В основном ипотека оформляется на 15-20 лет. Заметно улучшились условия по ипотечному кредитованию. "Промсвязьбанк" в октябре снизил ставки по основной линейке ипотечных программ. По программе "Новостройка" без господдержки теперь минимальная процентная ставка составляет 12,5%. На вторичном рынке по этой программе ставка снижена до 12%. По ипотеке с господдержкой Промсвязьбанк делает выгодное предложение по ставке — от 11% годовых.

А. А. Прокопьев, управляющий Самарским филиалом ПАО АКБ "Связь-Банк":

— Основным драйвером роста рынка ипотечного кредитования в 2015–2016 годах была государственная программа субсидирования. Жилье — одна из базовых потребностей человека, поэтому спрос, в том числе и отложенный, на нее не падал. Кроме того, следует отметить, что экономическая ситуация немного стабилизировалась, клиенты чувствуют себя увереннее, не боятся взять на себя долгосрочные обязательства. Базовые ставки были снижены. Минимальная ставка по ипотеке Связь-Банка составляет 12,5%. Диапазон ставок по ипотечным программам банка для клиентов-физических лиц варьируется от 12,25 до 13,25% годовых в рублях в зависимости от размера первоначального взноса и сроков кредитования. Ставка по одной из самых востребованных программ — "Военная ипотека" — зафиксирована на весь срок кредитования на уровне 12,5% годовых. И дополнительные скидки в размере 0,25% могут получить держатели зарплатных карт, работники и клиенты компаний-партнеров банка.

Комментарии

Комплексный подход

Застройщики сегодня делают ставку на совместные программы с банками и управляющими компаниями, которые позволяют повысить доступность жилья и качество жизни в будущей новостройке.

Е. Н. Чудаев, генеральный директор ДК "Древо":

— Сегодня рынок новостроек стабилен, застройщики ведут строительство уже начатых проектов и осваивают новые территории как в городе, так и в области. Все свои проекты компания "Древо" реализует совместно с банками-партнерами. Покупателям предоставлен широкий перечень банковских ипотечных продуктов, в том числе и по государственным программам приобретения жилья. Компания "Древо" использует различные инструменты для расширения возможностей по приобретению жилья в своих проектах. Для покупателей квартир в микрорайоне Южный город действует акция, запущенная совместно со Сбербанком, в рамках которой покупатель может получить скидку на квартиру до 100 тысяч рублей. В рамках совместной программы с ВТБ24 ставка по ипотеке на квартиры в Южном городе составляет 7,3% годовых. Кроме того, на жилье в наших проектах мы предлагаем беспроцентную рассрочку до окончания срока строительства. Рассрочка предоставляется нами без привлечения каких-либо кредитных организаций.

Н. В. Ладова, исполнительный директор СОФЖИ, директор УК "Комфорт-С":

— Одна из важных тенденций современных самарских новостроек — стремление застройщиков дать покупателям не только полностью готовое к проживанию жилье и благоустроенную инфраструктуру, но и обеспечить дальнейший комфорт проживания. Специально для того, чтобы обеспечить жильцам максимально комфортную жизнь в новеньком доме, СОФЖИ была создана собственная управляющая компания — "Комфорт-С". Эта компания изначально была создана для обслуживания жилого фонда, построенного СОФЖИ. Мы не бросаем своих клиентов и после того, как они справят новоселье: управляющая компания тщательно отслеживает строительные работы на всех этапах возведения дома, ведь нам потом его обслуживать. Для будущих новоселов это дополнительная гарантия качества. Сегодня на балансе УК уже находится несколько домов.

А. В. Козин, первый заместитель генерального директора ПАО "Завод им.Тарасова":

— Для более эффективного использования площадей с 2008 года завод начал строительство жилого дома на собственной территории. Изначально он строился как офисное здание, сейчас получено разрешение на ввод его как жилого дома. Мы возобновили активные работы по его достройке. Строительство пока ведется за счет собственных средств, но в ближайшем будущем мы планируем привлекать ипотечные. К нам обращаются клиенты, и мы видим большую заинтересованность покупателей в использовании ипотечных продуктов. Ипотека — инструмент, выгодный и банку, и застройщику, и самому покупателю. Мы ведем переговоры с банками о включении в список аккредитованных застройщиков — уже представили соответствующий пакет документов в Сбербанк и ВТБ24, сейчас они очень тщательно проверяют документы, выезжают на объект. Так что заемщик может быть уверен в том, что ипотеку ему выдадут только на надежный объект. А для нас, застройщиков, ипотека — очень интересный инструмент в плане привлечения будущих новоселов.

volga.news

В 2015 году ипотечный рынок Самарской области может немного снизится

Ситуация на валютном рынке страны может в ближайшее время отразится на банковской отрасли самарского региона. По оценкам экспертов, в области уже давно намечается тенденция к росту ипотечного кредитования. Тем не менее, регион оказался в лидерах ПФО по просрочке ипотечных кредитов. Особое опасение вызывают валютные кредиты на недвижимость. На этом фоне эксперты предрекают снижение на ипотечном рынке, а также увеличения процентных ставок по кредитам на недвижимость. Впрочем, банки не считают ситуацию критичной. Подробности в материале РИА «ФедералПресс».

Резкое падение курса рубля отмечается с октября 2014 года. При этом по отношению к российской валюте доллар и евро растут. В сложившейся ситуации ЦБ РФ фактически отпустил рубль в свободное плавание. Регулятор отменил коридор бивалютной корзины и регулярные интервенции в поддержку российской валюты. Среди причин резкого падения рубля эксперты называют снижение цен на нефть, неблагоприятную политическую ситуацию в связи с конфликтом на Украине, а также санкции ЕС в отношении РФ.

Политические и экономические события в России оказали существенно влияние на банковский сектор страны и самарского региона. Ранее, РИА «ФедералПресс. Приволжье» уже писало о том, что в 2014 году в области отмечается ипотечный бум. Кредиты на покупку недвижимость значительно выросли по сравнению с прошлым годом. Только региональный Сбербанк, отметил увеличение по выдаче ипотеке на 68%.

«Активный рост портфеля и снижение уровня просроченной задолженности свидетельствуют о нескольких тенденциях. Кризисные ожидания конца 2013 – начала 2014 годов, а также последующее снижение макроэкономических показателей и курса рубля, заставили граждан, имеющих рублевые накопления, инвестировать свои сбережения в ипотеку. Многие заемщики обратились к ипотеке раньше, чем планировали, из-за опасений кризиса», - сообщил старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер.

По словам Шпетера, снижая валютные риски, большинство жителей Поволжья берут кредиты в рублях . По данным ЦБ, в Поволжье было оформлено всего 40 кредитов в иностранной валюте, что в 3 раза меньше аналогичного показателя за тот же период 2013 года. НСВ не исключает, что сейчас трудности с выплатой по ипотеке будут испытывать те клиенты банка у кого оформлен валютный кредит на недвижимость.

В то же время по доле просрочки по ипотеке с большим отрывом среди всех регионов ПФО лидирует Самарская область. В регионе доля таких кредитов от общего числа составляет 1,4% при общероссийском показателе в 1,2%. Просрочка по ипотеке насчитывается в сумме более миллиарда рублей. При этом по сравнению с январем-сентябрем прошлого года долги по ипотеки в регионе снизились на 0,8%.

По данным Банка России, на 1 октября объем плохих ипотечных долгов в Приволжском округе составил 4,3 млрд. рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, этот показатель снизился на 7,4%.

Самарские банкиры убеждены, что сейчас в ситуации нет ничего критичного. Основная причина такого уровня просрочки в том, что регион в целом находится в лидерах по уровню ипотеки. Соответственно и в антирейтинге он оказался на передовых позициях.

«Превышение на 0,2% среднероссийского показателя по просрочке не является критичным. Это значения, которые даже нельзя сложить в тенденцию. Могу предположить, что превышение может быть связано с крайне высоким спросом на ипотеку в последнее время. По своему объему выдач мы видим, что Самарская область опережает по приросту спроса все соседние регионы. Показатели просрочки по ипотечным кредитам в самарском филиале ВТБ24 не превышают среднероссийские показатели, более того с начала текущего года просрочка уменьшилась в двое в относительном выражении. Ситуация в сегменте ипотеки достаточно спокойная», - прокомментировал управляющий самарским филиалом ВТБ24 Дмитрий Лысов.

«В Поволжском банке Сбербанка на территории Самарской области удельный вес просроченных платежей по ипотечным кредитам не превышает 0,5% от остатков ссудного портфеля. По отношению к прошлому году доля просрочки незначительно снизилась. Большой опыт банка в работе с проблемной задолженностью физических лиц позволяет нам сохранять её значение на приемлемом уровне», - отметили в пресс-службе Поволжского банка ОАО «Сбербанк России».

Также самарские банки пока не ожидают спада на рынке. По их мнению, в следующем году, возможен, рост этого сектора.

«Мы также не наблюдаем и спада количества обращений в банк за ипотечным кредитом. Сейчас рынок недвижимости меняется, специалисты прогнозируют снижение цен на недвижимость. И многие наши клиенты также рассчитывают приобрести недвижимость по более интересной для себя цене. Роста просроченной задолженности по ипотечным кредитам в «Открытии» мы не наблюдаем – качество кредитного портфеля у нас на высоком уровне», - пояснил управляющий операционным офисом «Тольяттинский» «Ханты-Мансийского Банка Открытие» Михаил Заволковский,.

Впрочем, не все банкиры придерживаются такого мнения. Так, часть аналитиков уверены, что пока ипотечный рынок не вызывает опасения, но со следующего года, возможно, увеличение ставок по этим кредитам, а также рост просрочек.

«Ипотека в Самарской области не может быть рассмотрена в отрыве от всех внешних факторов, которые воздействуют на весь российский ипотечный рынок. Повышение ставки рефинансирования ЦБ, закрытый доступ к иностранным капиталам, нестабильность пары рубль-доллар и рубль-евро – все это создает предпосылки для увеличения ипотечных ставок. При сохранение такого сценария, вероятно, в 2015 году ставки могут вырасти на 1-2 процентных пункта, до 12.5%-13.5%», - считает заместитель председателя правления, Локо-Банк Андрей Люшин.

Также Люшин отметил, что банки часто сталкиваются с достаточно низким уровнем финансовой грамотности населения. Вкладывая накопления в квартиру, клиенты неверно рассчитывают свои возможности – например, не учитывают, что у них есть еще действующий потребительский кредит. Суммарная долговая нагрузка увеличивается, что может служить фактором роста просрочки по действующим кредитным обязательствам.

Сторонние эксперты уверены, что в будущем году региональный рынок ипотеки может немного снизится, но о падении здесь говорить не стоит.

«В части основных трендов ситуация на региональном рынке ипотечного кредитования Самарской области значительно не отличается от общей конъюнктуры в индустрии. По итогам первого полугодия, рынок ипотечного кредитования РФ вырос более чем на 40%. В ближайшие месяцы рынок, скорее всего, ожидает замедление темпов, но все-таки резкого снижения динамики роста, не говоря о падении, все же, полагаю, в краткосрочной перспективе при базовом сценарии не последует. В 2015 году основные показатели развития ипотечного рынка продолжат определяться состоянием общей макроэкономической конъюнктуры и уровнем государственной поддержки сектора, прежде всего, в части рефинансирования кредитов для банковского сектора и субсидирования ставок. Несмотря на прогнозируемое повышение ставок на 1-2 % до 13-14% и сужение спроса на фоне падения доходов при наличии госинтервенций рынок ипотечного кредитования может сохранить динамику роста на уровне около 20%», - говорит аналитик УК «Финам Менеджмент» Максим Клягин.

По словам Клягина, трудности с выплатой ипотечных кредитов явно не будет катастрофой для банковского сегмента. Так как их доля на рынке остается крайне невысокой и составляет менее 1% в общем объеме. В условиях выраженного ослабления рубля нет оснований для изменения тренда. Преимущество ипотечных кредитов в иностранной валюте, связанное с несколько более низкой ставкой. Как правило, она ниже в среднем на 3-4 %. Но в сложившейся ситуации эта выгода полностью нивелируется высокими рисками из-за скачков курсов валют. Поскольку даже относительно слабо выраженные курсовые колебания могут весьма существенно повлиять на размер периодических платежей по кредиту, не говоря уже о серьезном ослаблении национальной валюты.

www.ludiipoteki.ru

Ипотека проживет без господдержки — Рамблер/новости

— тенденции —

Программа субсидирования процентных ставок по ипотеке завершила свое действие в 2016 году и не была продлена на текущий год. Господдержка существенно поддержала рынок. В Самарской области за прошлый год было выдано ипотечных кредитов на 30,1 млрд руб., что выше показателей 2015 года более чем на 16%. Банки и эксперты уверены, что рост объемов выдачи ипотечных кредитов продолжится и в этом году из-за значительного снижения ставок. Уже сейчас некоторые банки предлагают ипотеку под 10,9%, и, по мнению аналитиков, это далеко не предел. К концу года эксперты предрекают снижение ставок до 9–10%.

В РФ за 2016 год, по данным Банка России, было выдано 856,4 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1,47 трлн руб., что на 27% больше, чем в 2015 году, в стоимостном и на 22% в количественном выражении. Если говорить о Самарской области, то за прошлый год было выдано 22 тыс. ипотечных кредитов. Рост по сравнению с 2015 годом составил 14,8%. Объем выданных ипотечных жилищных кредитов увеличился на 16,4% и составил 30,1 млрд руб., сообщили в пресс-службе самарского отделения Волго-Вятского ГУ Банка России, добавив: «Подобному росту способствовала, в том числе, государственная программа субсидирования процентной ставки». По мнению управляющего филиала «Потенциал» банка «Российский капитал» Виталия Батрака, благодаря господдержке рынка падение объемов ипотечного кредитования не было таким стремительным, как в 2009 году.

В конце 2014 года ставки по ипотечным кредитам резко возросли после увеличения ключевой ставки Центробанком с 10,5% до 17%. В 2015 году ключевая ставка была снижена сначала до 15%, а после — до 14%. В настоящее время она составляет 9,75%.

Для стабилизации ситуации на ипотечном рынке в марте 2015 года правительством РФ была запущена программа субсидирования ипотечной ставки. В рамках программы «льготной ипотеки» кредиты для приобретения жилых помещений на первичном рынке, выданные с 1 марта 2015 года до 1 марта 2016 года, было решено предоставлять гражданам по ставке 12% годовых. 1 марта 2016 года правительство приняло решение о продлении программы до конца 2016 года. Всего в рамках действия программы было выдано 927 млрд руб. ипотечных кредитов, 556 млрд руб. из которых — в 2016 году. Более 25 млн кв. м жилья, в том числе свыше 15 млн кв. м в прошлом году, было приобретено в рамках программы «льготной ипотеки».

В РЦ «Волжский» АО «Райффайзенбанк» уверены, что программа субсидирования ставок оказала существенную поддержку как банковскому сектору, так и застройщикам. «Около 90% от всех ипотечных займов на покупку строящегося жилья в нашем филиале в 2015–2016 годах были предоставлены именно на льготных условиях. В начале 2015 года из-за сложившейся экономической ситуации банки не могли предлагать ставки ниже 15–17% годовых. Как следствие рынок недвижимости практически встал. Запуск программы „Ипотека с господдержкой“ позволил изменить ситуацию: спрос на строящееся жилье стал постепенно расти. В 2016 году банки получили возможность существенно пересмотреть свои предложения. После снижения ключевой ставки стоимость денег на рынке пошла вниз и рынок оперативно отреагировал на это „потепление“. А к концу года оформить ипотечный кредит на покупку строящегося жилья по ставке 11,5% можно было и вне программы субсидирования», — отмечают в банке.

Выстроились на ипотеке

По предварительным данным Росстата, в прошлом году в России было построено 48,2 млн кв. м жилья — практически на уровне 2014 и 2015 годов. В Самарской области в 2016‑м введено в эксплуатацию 1,9 млн кв. м жилья, что составило 89% от планового показателя. При этом цены на недвижимость на протяжении прошлого года постепенно снижались. Так, по данным директора ООО «Территориальное агентство оценки» Татьяны Володиной, средняя стоимость 1 кв. м на первичном рынке недвижимости в Самаре за год с марта 2016 года по март текущего года упала с 51,9 тыс. руб. до 48,9 тыс. руб. Сократилась также стоимость 1 кв. м жилья на вторичном рынке — с первого квартала 2016 года до того же периода 2017‑го она снизилась на 2,4 тыс. руб. и составила 57,8 тыс.

По мнению экспертов, стабилизации рынка жилищного строительства во многом способствовала господдержка ипотечного кредитования. «Банки смогли продолжать кредитование, выдавая ипотеку на строящиеся объекты, спрос на которые за счет значительной разницы в ставках по ипотеке для первичного и вторичного рынков был существенным», — отмечает Виталий Батрак. Старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Андрей Осипов также считает, что программа господдержки «в полной мере выполнила свою роль и поддержала важнейшие для страны жилищный сектор и рынок жилищного кредитования».

Директор департамента розничного кредитования АО «Кошелев‑банк» Дмитрий Ермолаев назвал «льготную ипотеку» драйвером рынка недвижимости. «Она обеспечила доступность ипотечного кредитования, как по стандартным программам, так и в рамках реализации программы государственной поддержки жилищного кредитования. Востребованность кредита на льготных условиях сильно поддержала рынок первичного жилья, так как основная доля выдач ипотечных кредитов приходится на приобретение именно объектов первичного рынка», — поясняет господин Ермолаев.

Схожей позиции придерживается директор департамента ипотечного кредитования СМП-банка Наталья Коняхина, по словам которой в 2016 году объем выданных ипотечных кредитов на покупку новостроек вырос более чем на 30% по сравнению с 2015 годом. «В текущих экономических условиях это отличный показатель. При этом господдержка оказала положительный эффект не только на продажи на первичном рынке жилья, но и на смежные сегменты экономики, оказав мультипликативный эффект: деньги, вложенные в стройку, поддерживали целый ряд других отраслей», — подчеркивает госпожа Коняхина.

Ставки сделали рынок

По мнению практически всех опрошенных «Ъ‑Банк» экспертов, восстановлению рынка ипотечного кредитования в прошлом году способствовало также постепенное снижение процентных ставок. По информации самарского отделения Волго-Вятского ГУ Банка России, по итогам 2016 года средневзвешенная ставка по ипотеке в Самарской области снизилась на 0,9 п. п. и составила 12,6%. Если говорить о России в целом, то средневзвешенная ставка по ипотеке в 2016 году составила 12,48%, а в декабре снизилась до 11,55%. Дмитрий Ермолаев приводит следующие данные: в течение прошлого года ставка по ипотеке была снижена с 14% до 12,7%. «Кроме того, анонсированное во втором полугодии 2016 года завершение программы господдержки стимулировало и банки, и потребителей на скорое принятие решений, что также привело к росту объема выданных ипотечных кредитов», — отмечает господин Ермолаев.

По словам Виталия Батрака, за время действия госпрограммы ситуация в банковском секторе нормализовалась, завершился срок открытых в кризис «дорогих» депозитов. «Необходимость в государственной поддержке отпала, так как банки начали самостоятельно снижать ставки по ипотеке», — поясняет господин Батрак. По словам Андрея Осипова, к концу 2016 года уровень ставки по господдержке уже не так разительно отличался от ставок на рынке. «Ситуация в части ценового предложения банков поступательно выравнивалась, ставки по собственным программам снижались, чему, в том числе, способствовали действия Банка России по снижению ключевой ставки», — рассказывает он.

Соответственно, вполне логичным банкиры называют решение о завершении программы льготной ипотеки. По мнению зампредправления Ланта-банка Дмитрия Шевченко, основной эффект от действия программы был исчерпан еще в 2015 году и отчасти в первом полугодии 2016 года. «Программа государственной поддержки ипотечного кредитования в целом уже в прошлом году себя исчерпала и не оказывала существенного влияния на рынок. Уже к середине прошлого года ставки у крупнейших банков по жилищным кредитам снизились практически до уровня, предлагаемого в рамках программы. В апреле текущего года средняя ставка по жилищным кредитам для покупки жилья в новостройках снизилась до 12,34% годовых, то есть уже ниже уровня, предлагавшегося в рамках свернутой программы, что в принципе еще раз говорит о том, что она потеряла свою актуальность», — считает господин Шевченко.

Управляющий Самарским отделением ПАО «Сбербанк» Константин Долонин в свою очередь подчеркивает, что программа государственной поддержки ипотеки стала одним из драйверов роста рынка в прошлом году. При этом к ее завершению, по его словам, банки были готовы и предложили клиентам собственные программы кредитования с еще более выгодными ставками.

Банки продолжили снижение

В 2017 году прошлогодний тренд остался актуальным, и банки активно продолжили снижать ставки по ипотеке. 20 февраля Сбербанк снизил ставку по кредитам на покупку первичной недвижимости у застройщиков до 10,9%, вторичной недвижимости — до 10,75–12,25%. Вслед за основным игроком рынка последовали и другие банки. «Действительно, Сбербанк задал тенденцию по снижению ставок, которую поддержали и другие игроки рынка ипотечного кредитования. Благодаря этому ставка по ипотеке в среднем снизилась на 1,1 п. п., что положительно сказалось на рынке недвижимости в целом. С начала 2017 года объем выданных Сбербанком жилищных кредитов в Самаре ежемесячно увеличивался на 30%. По итогам первого квартала мы выдали жителям города почти 1700 жилищных кредитов на общую сумму 2,3 млрд руб.», — рассказал Константин Долонин.

«Изначально банки планируют на год определенный объем выдач и определенную долю рынка до конца года. В зависимости от состояния клиентского спроса и стоимости фондирования они устанавливают ставки, которые помогают им достичь цели. Если фондирование дешевеет, одни игроки вступают в ценовой демпинг вслед за желанием превысить целевые показатели (или достичь их, если они отстают от выполнения), а другие следуют за ними, чтобы вернуть рынок к балансу — не дать другим игрокам «забрать» их потенциальных клиентов и, опять же, выполнить свои целевые показатели. То есть первичен в этой борьбе рынок, а не ставка», — рассуждает руководитель ипотечного банка «Дельтакредит» в Самаре Карина Логачева.

Тем временем в феврале рынок ипотеки пошел на снижение. По предварительным оценкам аналитического центра АИЖК, в феврале банками было выдано ипотечных кредитов на 111 млрд руб., что на 22% ниже уровня февраля прошлого года. Правда, по сравнению с докризисным 2014 годом снижение составило всего 8%, а по сравнению с январем текущего года объем выдачи ипотеки, по предварительным оценкам АИЖК, вырос на 56%.

При этом по итогам первого квартала, по данным АИЖК, рынок уже преодолел временный спад и вернулся к росту. Так, по предварительным данным, объем выдачи ипотеки в первом квартале 2017 года сравнялся с показателями аналогичного периода прошлого года и составил 324 млрд руб. В марте, согласно исследованию АИЖК, было выдано ипотечных кредитов на 150 млрд руб., что на 26% выше уровня 2016 года и на 10% — рекордного 2014 года.

Что же касается ипотечных ставок, то они, по данным АИЖК, в первом квартале текущего года достигли рекордно низкого уровня. Хотя, по мнению экспертов, это не является свидетельством того, что ниже опускаться они не будут. Так, Виталий Батрак полагает, что к концу 2017 года возможна среднерыночная ставка по ипотеке на уровне 10,3% (при текущем 11,5%).

«Останется ли ипотека главным драйвером рынка в 2017 году — это вопрос, который во многом будет отражать общую экономическую и политическую ситуацию в стране, степень уверенности населения в долгосрочной платежеспособности и оправданность инфляционных ожиданий. Существенное влияние отмены программы господдержки маловероятно как в отношении предпочтений граждан по первичному и вторичному рынку жилья, так и изменения цен на недвижимость в силу того, что ипотечная процентная ставка на сегодняшний день практически сравнялась с уровнем льготных программ прошлого года», — отмечает начальник управления розничного бизнеса ОАО КБ «Солидарность» Ольга Вавилова.

Рост в прогнозе

Учитывая динамику ипотечных ставок и спрос населения на жилье, АИЖК прогнозирует объемы выдачи ипотечных кредитов в 2017 году на уровне более 1 млн кредитов на 1,8 трлн руб. Таким образом, эксперты прогнозируют рост рынка, несмотря на прекращение программы господдержки ипотеки. Андрей Осипов приводит цифры, аналогичные прогнозам АИЖК. «Ипотека чувствует себя уверенно и по-прежнему останется драйвером роста для всего рынка кредитования населения. В дальнейшем рынок продолжит уверенный рост на уровне 10–15%. В 2017 году мы ждем общего оживления рынка: строятся и вводятся в эксплуатацию новые объекты, возможно, мы увидим изменение тренда по стоимости жилья, потребительское поведение с восстановлением экономики меняется — ожидаем, что люди снова будут готовы к дорогостоящим покупкам и долгосрочным кредитам», — рассуждает господин Осипов. Виталий Батрак прогнозирует рост рынка на 9–10% в текущем году.

А вот по мнению Натальи Коняхиной, в течение года ставки кардинально снижаться не будут, поскольку уже сейчас условия по ипотеке находятся на одном из самых низких уровней. Он полагает, что возможна лишь некоторая коррекция отдельными игроками или на отдельные объекты.

Дмитрий Ермолаев также весьма осторожен в прогнозах и перспективы 2017 года характеризует так: «Чтобы все прошло не хуже, чем в 2016‑м». Он напоминает, что за последние 10 лет рынок вырос более чем в 20 раз. «Но ипотека всегда была востребована. Сейчас многие банки уже снизили ставку до 10% годовых, и это уже на 2% меньше, чем ставка ипотеки с господдержкой, столь востребованная в 2016 году. Если ставка стабилизируется на отметке 10% годовых, это привлечет на рынок новый массовый поток покупателей, который еще вчера не задумывался об ипотеке», — считает господин Ермолаев.

Схожей позиции придерживается и финансовый аналитик ГК «Финам» Тимур Нигматуллин, по мнению которого снижение ставок до 10% годовых и ниже может кардинально увеличить спрос на ипотечные кредиты в среднесрочной перспективе, даже с учетом высокой базы. «Так, учитывая сложившиеся на вторичном рынке недвижимости арендные ставки, подавляющему числу арендаторов станет выгодно совершать ипотечные сделки вместо съема квартиры при достижении уровня процентной ставки как раз в районе 10%. Соответственно, снижение стоимости ипотечного кредита приведет к резкому всплеску спроса на жилье, в том числе первичное. На этом фоне ожидаю изменения ландшафта рынка: наибольшим спросом будет пользоваться жилье комфорткласса с включенной в стоимость отделкой», — думает он, считая также высоковероятным достижение к четвертому кварталу 2017 года ставки 9–10%.

В Промсвязьбанке согласны с тем, что улучшающиеся условия кредитования определенно окажут положительное влияние на спрос. «Однако за счет эффекта высокой базы темпы роста ипотечного кредитования в 2017 году, скорее всего, замедлятся», — полагают специалисты Промсвязьбанка, потенциал роста ипотеки, по их прогнозам, в текущем году составляет 5–10%. При этом до конца года они прогнозируют снижение ставки на один процентный пункт.

По мнению Карины Логачевой, отмена господдержки будет одним из факторов, который замедлит рост рынка в 2017 году, но не единственным. «Пока мы прогнозируем рост кредитования на 7% в базовом сценарии и на 13–14% — в оптимистичном. Ставки однозначно будут снижаться. Мы прогнозируем снижение средневзвешенной ставки до 10% и ниже к концу года», — говорит госпожа Логачева.

А вот по мнению Дмитрия Шевченко, при условии, что ЦБ продолжит снижать уровень ключевой ставки, ипотечные ставки до конца года могут достичь 8,5–9%.

Основными драйверами рынка в 2017 году он считает, помимо снижения ставок, рост предложения новых объектов жилой недвижимости, относительную стабильность рубля, а значит и рублевых номинальных и реальных доходов населения. Последние два фактора, по его мнению, требуют отдельного внимания, поскольку ПФО является одним из лидеров по темпам введения новых объектов. «Предложение останется в 2017 году стабильно высоким, спрос же во многом будет зависеть от общего вектора развития региона. Пока что высокий уровень закредитованности и снижение реальных располагаемых доходов не дает достаточных оснований полагать, что до конца года благосостояние населения ПФО существенно вырастет, однако стабильно низкие цены на жилье вместе с выгодными ставками будут способствовать поддержанию высокого спроса на ипотеку», — считает господин Шевченко.

В РЦ «Волжский» АО «Райффайзенбанк» также уверены, что в этом году ипотека продолжит стремительный рост. «По нашим ожиданиям, совокупный объем портфеля ипотечных кредитов в следующие два-три года будет расти на 10%. Макроаналитики Райффайзенбанка ожидают, что до конца года ключевая ставка снизится до 9%, что приведет к снижению стоимости фондирования для банков. Если эти прогнозы сбудутся, то в ходе конкурентной борьбы банки продолжат обновлять минимумы по своим программам», — отмечают в банке.

Екатерина Борисенкова

news.rambler.ru

Что происходит в Самарской области со ставками по ипотеке?

Так стоит ли брать ипотеку прямо сейчас?

Ставки по ипотеке в Самаре достигли исторического минимума еще в июле. Несколько недель назад Герман Греф на экономическом форуме высказал ожидания, что до конца года удастся спустить ее ниже 10%. Но во многих банках уже сегодня предлагают ипотеку и под 7%, и под 9%. Ждать ли дальнейшего обвала ставок? И что делать тем, кто уже купил жилье и теперь расплачивается с долгами, переплачивая 15, а то и 20 - 25%?

Эксперты рынка в целом в своих оценках сошлись. Директор информационного агентства «Саминвестор» Илья Липкинд подчеркнул, что ситуация со ставками не удивительна: снижение стоимости ипотеки помогло увеличить спрос на нее. Центробанк начал игру на понижение, банкиры откликнулись. Сегодня у жителей Самары действительно появилась возможность купить жилье на выгодных условиях, при этом ипотечные кредиты на целый ряд объектов стали рекордными по доступности.

no_title

- АИЖК радостно отчиталось о 20% приросте ипотечного портфеля по России, в Самарской области ситуация достаточно схожая. Я думаю, что ставки будут снижаться и дальше, по мере того как будет снижаться стоимость фондирования для банков, но процесс этот не быстрый, - отметил Илья Липкинд. И подчеркнул, что рост популярности ипотеки связан и с тем, что одновременно со снижением ставок падают и цены на квартиры.

А вот профессор кафедры финансов и ипотеки СГЭУ, д.э.н. Валентина Савинова добавила, что для дальнейшего снижения процентной ставки требуются долгосрочные и относительно дешевые финансовые ресурсы, которых в России недостаточно.

no_title

- Зарубежные страны более 60% финансовых ресурсов черпают с финансовых рынков при размещении ипотечных ценных бумаг. В России рынок ценных бумаг недостаточно развит. По этой причине в ближайшей перспективе отсутствуют серьезные возможности для снижения процентной ставки, - отметила она.

- На это, скорее, могут идти крупные банки, - считает декан Инженерно-экономического факультета ФГБОУ ВО «СамГТУ», завкафедрой «Экономика промышленности и производственный менеджмент», д.э.н., доцент Лариса Ильина. - У них есть возможности для кратковременного снижения стоимости ипотечного кредита для заемщика, тем самым они открывают для себя новые возможности по увеличению доли рынка. Ожидая снижения ставок и дальнейшего обвала цены ипотеки, не стоит забывать и об интересах продавцов: как только кредиты станут максимально дешевыми, они могут взвинтить цены. И тогда выиграть не получится. Я думаю, что сейчас все-таки лучший период для покупки квартиры: самые адекватные цены и самые низкие ставки.

no_title

Эксперты уверены: сегодня важнейшее значение приобрел такой инструмент, как рефинансирование. Люди, которые еще год назад взяли кредиты под 13 - 18%, теперь хотят переиграть все. И готовы уходить в другие банки. Сейчас этот инструмент активно используют все игроки рынка, доли серьезно не меняются, но миграция клиентов происходит.

СОВЕТ ПСИХОЛОГА

Чтобы спокойно жить с ипотекой, нужно исключить стресс

no_title

К.ф.н. Самарского государственного медицинского университета Нина Ковалюнас:

- Наличие кредита - стрессовая ситуация для любого человека. Особенно если заем крупный и рассчитан на долговременные выплаты. Что я могу посоветовать? Конечно, совсем не переживать не получится. Особенно, если человек ответственно подходит к выплатам, привык рассчитывать свою жизнь. Мой совет: даже с ипотекой нужно жить здесь и сейчас, а не в постоянном страхе перед будущим. Думайте о том, что вы платите за свой дом, за свое любимое гнездышко, которое, в отличие от съемного, вы можете благоустраивать по своему вкусу. Я уверена, что это только добавит позитивных эмоций.

Ипотека из первых рук: что думают сами банкиры о падающих ставках, отмене первоначального взноса и интересах клиентов?

«Комфортное время для покупки жилья - сейчас»

no_title

Ольга Третьякова, руководитель направления жилищного кредитования Самарского отделения ПАО «Сбербанк»:

- Сейчас на ипотечном рынке складывается очень выгодная ситуация: ставки достигли исторического минимума, при этом цены на жилье не поднялись. В начале августа в Сбербанке произошло рекордное снижение процентных ставок: сегодня на новостройки они начинаются от 7,4% годовых в рамках совместной программы банка и застройщиков губернии. Особенно хочу отметить, что такая ставка действует на весь период кредитного договора. В базовом варианте ставки на новостройки начинаются от 9,4% годовых, а на вторичное жилье - от 8,9%. Традиционно минимальные ставки действуют для зарплатных клиентов и молодых семей.

Если говорить о первоначальном взносе, то в Сбербанке он установлен на очень доступном уровне - 15% как для первичного, так и для вторичного жилья. В качестве первоначального взноса можно также использовать средства материнского капитала или жилищных сертификатов. Также в Сбербанке есть продукт, который может стать альтернативой ипотеке без первоначального взноса - «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Помимо выросшего с начала года на 20% спроса на ипотечные кредиты, мы наблюдаем повышенный интерес клиентов к рефинансированию. Если несколько лет назад ставки по кредитам на рынке могли достигать 20% и более, сегодня снизить долговую нагрузку и размер ежемесячных платежей позволяют программы рефинансирования. В Сбербанке можно рефинансировать как ипотеку, так и потребительский кредит, долг по кредитной карте и автокредит, объединив в одном до пяти различных кредитов. Рефинансирование значительно удешевляет и упрощает выплаты по нескольким кредитам, ведь в результате у клиента остается платеж всего по одному кредиту под выгодную процентную ставку. Сейчас ставки по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости» в Сбербанке составляют 9,5 - 10%. Благодаря такому предложению клиенты могут снизить свои ежемесячные платежи на 10 - 30% в зависимости от действующей ставки по ипотеке.

«Низкие ставки совместно с застройщиками - лучшая реклама объектов»

no_title

Екатерина Маклакова, управляющий директор по ипотечному кредитованию Самарского филиала ВТБ24:

- В 2017 году процентная ставка корректировалась трижды. Сейчас средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам ВТБ24 - 10%, в совместных программах с самарскими застройщиками мы предлагаем ставки от 5,9%. Субсидирование ставки застройщиками - один из тех ресурсов, которые помогают снижать стоимость ипотеки для потребителя. И одновременно лучшая реклама для объектов. Мы видим, что интерес к ипотеке в Самаре растет. За первое полугодие 2017 года на 20% выросло количество выданных жилищных кредитов по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. На 10% выросла и средняя сумма займа - до 1 млн 560 тыс. рублей. Это происходит из-за того, что сделки на рынке сейчас носят более потребительский характер, чем инвестиционный. Заемщики приобретают качественное жилье большей площади для личных нужд. Традиционно жители Самары больше интересуются вторичкой, это специфика нашего города. Основной объем предложения новостроек приходится на отдаленные районы. Да, здесь есть доступные по цене предложения, но ряд заемщиков рассматривают только объекты в черте города. Есть отложенный спрос, и я не ошибусь, если скажу, что многие клиенты ждут качественного предложения в городской черте. Также мы отмечаем значительный спрос на рефинансирование кредитов сторонних банков. Для клиента это отличная возможность снизить процентную ставку по действующему ипотечному договору и уменьшить размер ежемесячного платежа. Важный момент: сумма нового кредита может быть больше остатка задолженности по ипотеке. Разницу можно потратить на покупку автомобиля, ремонт квартиры и другие неотложные нужды. По сути это будет дешевый потребительский кредит по низкой ипотечной ставке на длительный срок. Рефинансируем ипотечные кредиты сторонних банков мы по ставке 10%, при наличии зарплатной карты ВТБ24 - 9,7% годовых.

«Для нас в приоритете вторичный рынок»

no_title

Наталья Селиванова, заместитель директора департамента кредитования физических лиц Газбанка:

- К осени 2017 года ипотечные ставки в Самаре действительно опустились до минимального уровня. Еще в начале года никто из экспертов не давал таких прогнозов, однако средневзвешенные 10% стали реальностью рынка. Что касается Газбанка, мы за год снизили ставку до 9,5% на вторичное жилье. Это, конечно, минимальный порог - предложение для заемщиков с большим первоначальным взносом, стопроцентным подтверждением дохода. В нашем банке также есть предложения для тех клиентов, кто хочет получить ипотеку по двум документам, не может предоставить справку 2-НДФЛ, является предпринимателем. Мы рассматриваем каждую заявку и обсуждаем дифференцированную ставку. В среднем процент на ипотечный продукт в Газбанке сегодня равен 10,25%. На фоне действительно адекватных цен на недвижимость и рекордно низких процентных ставок на ипотеку, сейчас сложилась наилучшая ситуация для покупки квартиры. Как будет меняться ипотечный продукт? Я не жду серьезного снижения ставок до конца года. Что касается первоначального взноса, я уверена: от него банки не откажутся ни в какой ситуации. Важное значение имеет здесь психологический момент: неспособность накопить даже 10% от стоимости квартиры говорит о том, что человек либо закредитован, либо не может грамотно распоряжаться деньгами. Снизить финансовую нагрузку можно, предоставив в качестве первоначального взноса жилищные сертификаты, материнский капитал и другие государственные субсидии. Повсеместное снижение ставок предсказуемо привело к обострению интереса к такому продукту, как рефинансирование. В прошлом году этой программы в нашем банке не было, но в этом мы идем навстречу своим клиентам и тем, кто имеет кредиты в других банках. Ставки рефинансирования в Газбанке не отличаются от тех, под которые мы выдаем ипотеку, и это выгодный способ снизить свои расходы для заемщиков.

«Текущие условия ипотечного рынка - одни из самых выгодных»

no_title

Евгения Харькова, начальник отдела продаж ипотечных продуктов филиала «Самарский» банка «Российский капитал»:

- Мы видим, что интерес к ипотеке у самарцев продолжает расти, насыщения рынка не произошло. По результатам прошедших восьми месяцев портфель нашего филиала превысил отметку в 565 млн рублей - доля рынка выросла на 10%. В банке «Российский капитал» действует единая процентная ставка на приобретение готового и строящегося жилья. Кроме того, наш банк предлагает специальную услугу «Ставка ниже»: на этапе заключения кредитного договора клиент может внести единоразовый платеж и получить скидку от базовой процентной ставки по кредиту на весь срок кредитования, тем самым уменьшив ежемесячные платежи. Таким образом, ставка по ипотеке может составить от 7,75% годовых (в зависимости от условий кредитования). При этом мы предлагаем взять в кредит широкий спектр недвижимости, в том числе машино-место, последние комнаты и доли в квартире.

Для клиентов и партнеров банка действует программа «Проще простого», которая позволит экономить время: для получения кредита по этой программе предоставляется только паспорт и еще один документ, имеющийся в наличии. Ставка по этой программе составляет от 10%.

А самые привлекательные предложения с первоначальным взносом всего в 5% в банке приготовлены для клиентов наших ключевых партнеров ЖК «Южный Город» и «Кошелев-Проект». В этих микрорайонах живут в основном молодые семьи, и для них важна любая экономия. Часть денег, отложенных на ипотеку с первоначальным взносом от 10%, у нас они могут потратить, например, на ремонт или покупку бытовой техники.

Растут и объемы рефинансирования - доля этого продукта в нашем банке уже достигла 7%. Интерес клиентов к нему объясним - разница между ставками 2008 - 2016 гг. и текущего года гораздо больше 2%, иногда достигает 5 и 7%. Поэтому мы ждем еще большего роста количества обращений по рефинансированию. В нашем банке минимальная процентная ставка по рефинансированию составляет 7,75%.

По нашим оценкам, текущие условия рынка - одни из самых выгодных, общее снижение ставок по программам ипотечного кредитования в банке «Российский капитал» с начала 2017 года составило 3,25 п.п. Поэтому не стоит откладывать покупку квартиры на длительный период и жить в стесненных условиях, так как экономия вряд ли будет выше затрат на данном этапе, особенно если вы снимаете квартиру.

КОМПЕТЕТНО

Надоела дорогая ипотека? Меняйте все

no_title

Нина Шумкова, руководитель отдела общественных коммуникаций Самарского областного Фонда жилья и ипотеки:

- Ипотека сегодня остается одним из самых популярных финансовых продуктов. Этому немало способствовали и снижение ставок до исторического минимума, и невысокая стоимость жилья на самарском рынке. По оценкам СОФЖИ, стоимость квадратного метра на вторичном рынке и на рынке новостроек Самары с июля по август практически не изменилась.

Свои ипотечные продукты на самарском рынке сегодня представляют многие банки, как региональные, так и федеральные. Жителям Самары есть из чего выбирать, однако это требует немалых временных затрат. Для того чтобы оценить предложения и выбрать наиболее подходящее для себя, горожанам нужно обойти несколько банковских офисов или изучить странички финансовых учреждений, где не всегда просто понять, какая ставка будет вам доступна. Другой вариант: обратиться к консультантам СОФЖИ, которые помогут подобрать наиболее подходящий продукт, расскажут, какие льготы вам доступны, и помогут определиться со списком необходимых документов.

Также специалисты СОФЖИ могут подтвердить: тренд на оформление рефинансирования сегодня как никогда актуален. По оценкам аналитиков, в первом полугодии россияне рефинансировали кредитов более чем на 35 млрд рублей. В Самаре тенденция очень схожа с федеральным рынком. Естественно, что сейчас те, кто брал ипотеку под 15 - 20% годовых, мечтают снизить ежемесячный платеж. Сделать это можно и даже нужно, если вы брали ипотеку под 13% и выше. Экономия в итоге может быть довольно серьезной. Например, если у вас была ипотека под 15%, а вы перекредитуетесь под 10,9%, в год вы будете экономить 32 тыс. рублей. Так что рефинансирование действительно помогает серьезно снизить финансовую нагрузку. Считайте, думайте, приходите и подбирайте со специалистами Фонда самую подходящую банковскую программу.

Звоните по телефону 8-800-500-3663

или приходите по адресу:

г. Самара, ул. Мичурина, 21, офис 201.

www.smol.kp.ru

Ипотека: брать или ждать?

Ипотека жива. Благодаря господдержке

С начала года в Самарской области по программам ипотечного кредитования выдано 16,25 млрд рублей – это около 12 тыс. займов на приобретение жилья и под его залог. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года эта цифра меньше почти в два раза! Тем не менее, говорить о неком провале ипотеки не приходится. Этот инструмент по-прежнему остается популярным среди тех, кто приобретает жилье. Другое дело: в начале года банки сами притормозили ряд своих программ, да и непривлекательные ставки отпугивали потенциальных заемщиков. Сегодня ситуация меняется – во многом благодаря господдержке.

Ольга Третьякова

- Если говорить в целом о текущей ситуации на рынке ипотечного кредитования, то стоит отметить, что рынок ипотеки восстанавливается. Со стороны клиентов и партнеров - участников рынка недвижимости, мы видим интерес к оформлению жилищных кредитов. Особенно в рамках новых продуктов и спецпредложений. Начиная с марта текущего года, этот интерес в основном был направлен на развитие первичного рынка недвижимости в рамках программы госсубсидирования, - рассказывает руководитель направления жилищного кредитования Самарского отделения ПАО Сбербанк Ольга Третьякова. И приводит цифры:

- С начала года Сбербанк выдал жителям Самарской области более 10 000 ипотечных кредитов на общую сумму почти 12,5 млрд. руб. Ежемесячно мы выдаем более 1,3 млрд руб., а в день – более 60 млн. руб. Средний размер займа остался на уровне прошлого года и составляет 1,2 млн. руб. По объемам выдач в Сбербанке преобладает все же «вторичка» - около 60% ипотечных кредитов в Самарской области выдается на цели приобретения вторичного жилья.

- Безусловно, запуск государственной программы серьезно оживил рынок: выдача ипотечных кредитов в банках-участниках существенно возросла. Клиентов изначально привлекла низкая процентная ставка и условия кредитования, а в течение года Связь-Банк дополнительно снизил ставку, что не могло не стимулировать спрос, - отмечает управляющий Самарским филиалом Связь-Банка (Группа Внешэкономбанка) Александр Прокопьев. - Ипотечная программа Связь-Банка с государственной поддержкой пользуется огромной популярностью: по состоянию на 1 декабря банком во всех регионах работы, в том числе и в Самарской области, выданы кредиты на покупку жилья на сумму 6,7 млрд руб.

- Ипотека в 2015 году благодаря действиям правительства, запустившего целый ряд программ по оптимизации процентной ставки, не только удержала свои позиции как инструмент решения жилищного вопроса, но и помогла строительной отрасли в целом. Конечно, по сравнению с 2014 годом самих сделок стало меньше, но, если сравнивать ситуацию, которая сложилась в 2008 году, то потери минимальны, - резюмирует в свою очередь заместитель исполнительного директора СОФЖИ - руководитель департамента обеспечения жильем и кредитования Наталья Ладова. И поясняет, как господдержка сказалась на разных сегментах рынка:

- Во втором полугодии именно благодаря тому, что банки смогли предложить более выгодные ставки по ипотеке с господдержкой, количество сделок начало расти. Прежде всего, это коснулось рынка первичного жилья, для которого были предложены привлекательные процентные ставки, более выгодные, чем даже в 2014 году. К тому же, активно заработала федеральная программа «Жилье для российской семьи». Сейчас участниками программы являются 10 застройщиков, реализующих 12 проектов на 948,7 тыс. кв.м. Более 42 тыс. из них введут в эксплуатацию в нашем регионе в 2015 году. Эта программа привлекает жителей региона не только низкой ценой кв.м.-35 тыс. руб., не только наличием в квартирах чистовой отделки, но и льготными ипотечными ставками. Те, кто еще не знаком с условиями программы, могут обратиться к специалистам Фонда за разъяснениями. Рынок вторичного жилья оказался в 2015 году в более сложной ситуации: ипотечные ставки в начале года были высокими, что привело к определенной стагнации в данном секторе. Но уже к середине года ситуация стала исправляться: банки один за другим стали снижать процентные ставки.

Дмитрий Лысов

- За время действия программы с господдержкой (на 1 октября) самарский филиал ВТБ24 выдал около 600 кредитов с господдержкой на сумму 808,9 млн руб. Жители Тольятти оформили около 50 кредитов на сумму 64,4 млн руб. По количеству сделок Самарская область уступает только Татарстану, Ленинградской, Тюменской, Челябинской, Свердловской, Московской областям, Красноярскому и Краснодарскому краю (9 место среди регионов России). По господдержке клиенты обычно проходят с первоначальным взносом 20%. В среднем размер первого взноса зависит от объекта строительства. Если это эконом-класс, то от 200 тыс. руб, если «элит» – от 2 млн руб, - подводит итог управляющий самарским филиалом ВТБ24 Дмитрий Лысов.

Ставки ниже, первоначальный взнос - меньше

Выгодно ли сегодня брать ипотеку? Мы поинтересовались у представителей банка, что сегодня могут предложить финансовые учреждения.

- Что касается перспектив, я считаю, что сейчас, в конце года, самое время взять ипотеку и обзавестись своим жильем, - говорит Наталья Ладова. - В начале следующего года может измениться ситуация с господдержкой, может поменяться ставка Центробанка. На данный момент покупка с привлечением ипотечных средств может быть максимально выгодной. Сегодня вполне реально взять ипотечный кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке со ставкой от 12.9% годовых. Средний размер ипотечной ставки для вторички – 14-15%. Выбор программ и условий участия в них довольно широк. Специалисты Фонда готовы помочь всем желающим подобрать максимально выгодную ипотечную программу, а также разобраться в льготах и субсидиях, которые сделают приобретение жилья более выгодным.

- В конце 2014 года банки были вынуждены поднять процентные ставки по всем программам кредитования на рынке жилья – и первичном, и вторичном. В течение 2015 года ставки последовательно снижались, - говорит Александр Прокопьев. - Однако, безусловно, спрос на ипотеку остается во многом неудовлетворенным, потенциал для снижения существует. Связь-Банк со своей стороны продолжит работать над тем, чтобы сделать условия кредитования населения максимально доступным. Связь-Банк не ужесточал требования к ипотечным заемщикам. В нашем Банке они всегда оставались лояльными: чтобы подать заявку, нужен минимум документов. Подать заявку можно только по паспорту, направить весь комплект документов в Банк можно по электронной почте, что очень удобно для жителей отдаленных районов: приезжать в филиал Банка можно только один раз – на сделку.

- В конце года ажиотажного спроса с целью инвестирования в недвижимость мы не ждем. Спрос будет главным образом со стороны «потребителей», которые покупают жилье для себя. Объемы выдач будут меньше, чем в период ажиотажного 4 квартала прошлого года. В ближайшее время мы делаем ставку на кредитование застройщиков по совместной с АИЖК программе «Стимул». Сейчас рассматриваются заявки по нескольким самарским застройщикам. Это хорошая программа, которая поддержит рынок бюджетного жилья и ипотеки, - отмечает Дмитрий Лысов.

- С 26 октября Сбербанк снизил уровень минимального первоначального взноса при приобретении объекта недвижимости до уровня 15%, что сделало ипотеку для многих еще более доступной, - говорит Ольга Третьякова. - У нас Сбербанке действует акция «Молодая семья» с пониженными процентными ставками для семей, в которых одному из супругов до 35 лет, акция «Единая ставка», в рамках которой ставка не зависит от срока кредитования и размера первоначального взноса. Заявку на ипотечный кредит можно подать не только в филиалах банка, но и в офисах наших партнеров- Агентствах недвижимости, Застройщиков. Для заемщиков, которые хотят использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части по ипотечному кредиту, в Сбербанке действует специальная программа «Ипотека плюс материнский капитал». Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса, приобретая как готовое, так и строящееся жилье. В Сбербанке материнский капитал может выступать в качестве единственного источника первоначального взноса, без дополнительных денежных средств, при условии, что его размер не ниже минимальной установленной границы первоначального взноса.

Заводим «подушку безопасности»

На что же стоит обращать внимание заемщику, оформляя ипотеку?

- Будущий заемщик должен осознавать, что ипотечный кредит – это долговременный продукт. Выплаты могут длиться до 30 лет, - говорит Александр Прокопьев. - Поэтому на 100% все рассчитать просто невозможно. Однако существуют механизмы максимального снижения риска. Во-первых, надо выбирать недвижимость, а соответственно и ипотеку, «по средствам»: у любого человека, особенно семейного, есть масса важных потребностей, на которых нельзя экономить, и нужно распланировать бюджет таким образом, чтобы оставалось достаточно денег для их удовлетворения при условии выплаты процентов. Кроме того, не исключены и ситуации (например, рождение ребенка), когда вам может потребоваться начать тратить больше. Во-вторых, просто необходимо иметь «финансовую подушку безопасности»: накопления, которыми можно будет воспользоваться в критической ситуации. Также не стоит и пренебрегать личным страхованием жизни, здоровья и трудоспособности: если страховой случай произойдет, деньги окажутся очень кстати.

Будущему заемщику также надо понять, что ипотека – это, прежде всего, коммерческий продукт, и банки на нем зарабатывают, - продолжает он. - Ваша задача – выбрать наиболее выгодный для себя кредит, а для этого необходимо вооружиться калькулятором и просчитать все. Цена ипотеки складывается из: размера первоначального платежа (взноса), ежемесячного платежа на весь срок кредита и входящих в него процентов по кредиту. В первую очередь будущие заемщики обращают внимание на размер процентной ставки. Но, увидев низкие цифры, не торопитесь принимать решение, обязательно обратите внимание на отсутствие скрытых комиссий: существует практика, когда банк, объявляя процентную ставку по кредиту, не афиширует информацию о различных доплатах – за оформление документов, за страхование заемщика, за рассмотрение заявки, за выдачу средств из кассы и т.д. Вся эта информация должна быть четко оговорена и включена в ваш расчет. В Связь-Банке нет никаких дополнительных комиссий. Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж и тем больше общая переплата по кредиту. Определяя, на какой срок брать ипотеку, нужно понять, что для вас важнее: снижение общей переплаты по кредиту или более низкий ежемесячный платеж.

- Приобрести жилье по доступной цене при наличии акционных процентных ставок по ипотеке, безусловно, выгодно. Важно лишь правильно оценить свои силы и возможности обслуживания (погашения) ипотечного кредита. Для этого нужно определить размер своего ежемесячного семейного бюджета до ипотеки, и с учетом ежемесячного ипотечного платежа. Как правило, ежемесячный платеж по ипотеке будет комфортным, если его размер не будет превышать 1/4 от семейного бюджета, - поддерживает его мнение и Ольга Третьякова.

www.izh.kp.ru


Смотрите также