Снижение ставки по ипотеке в 2018 году


Снижение ставок по ипотеке в 2018 году продолжится

Состояние рынка недвижимости и ипотечного рынка интересно многим россиянам. Ведь для подавляющего большинства недвижимость — это одновременно и жилье, и инвестиции. Основными мотивами привлечения ипотеки являются ожидания роста цен на недвижимость, которые компенсируют процентные расходы по ипотечному кредиту. Кроме того, при фиксированном ежемесячном платеже по мере роста доходов заемщика обслуживание ипотеки облегчается.

При принятии решения о покупке квартиры в ипотеку многие сравнивают ежемесячные ипотечные платежи с расходами на аренду жилья. Снижение ставок повышает популярность ипотеки. По данным за 7 месяцев 2017 года в России выдано 507,9 тыс. ипотечных кредитов на 927,7 млрд рублей. Количество выданных кредитов выросло на 12%, а объем профинансированных сделок увеличился на 20%. Общий размер задолженности по ипотечным кредитам на 1 августа составил 4732,2 млрд рублей. По данным АИЖК, в июле 2017 года ставки по ипотеке опустились до рекордного уровня за всю ипотечную историю в России. Средние ставки на новостройки сейчас ~10,5%, а для готового жилья — 11,1%.

Рост российской экономики постепенное восстанавливается. Рост ВВП в первом полугодии составил 1,5% после спада на 0,2% в 2016 году. Позитивное влияние на экономику оказывает восстановление цен на нефть в результате балансировки рынка энергоносителей (ограничение добычи при росте мирового потребления). За счет добывающего сектора растет промышленное производство. В 2017 и 2018 годах рост российского ВВП может достигнуть уровня 1,8% и 2,5% соответственно. Основные драйверы роста — позитивные изменения конъюнктуры на мировых сырьевых рынках, а также восстановление инвестиций корпоративного сектора после паузы в 2014–2016 годах. Улучшение ситуации в экономике будет конвертироваться в улучшение ситуации на рынке труда. В свою очередь, повышение уверенности в стабильных доходах будет стимулировать спрос на ипотеку.

По нашим оценкам, снижение ставок по ипотеке до конца 2017 года и в 2018 году продолжится. Драйвером снижения ставок выступает замедление инфляции и снижение ключевой ставки ЦБ РФ, что позволяет банкам снижать стоимость привлекаемого фондирования, и это, в свою очередь, обеспечивает возможность предоставлять более дешевые кредиты населению. Потенциал снижения ставок по ипотеке в следующем году мы оцениваем на уровне 1,0–1,5 процентного пункта. Снижение общего уровня ставок по ипотечным кредитам до уровня 8% возможно в перспективе к 2020 году при условии стабилизации инфляции на уровне 4%.

Для банков ипотека в ближайшие пару лет будет наиболее интересным и быстрорастущим продуктом. Перспектива снижения инфляции до 4% на долгосрочном горизонте и снижение стоимости фондирования обеспечивают банкам стабильно высокий доход на протяжении длительного времени по ипотечным кредитам, которые пока еще выдаются по высоким ставкам. При этом наличие первоначального взноса и залог недвижимости обеспечивают минимизацию рисков. Просроченная задолженность по ипотечным кредитам традиционно находится на низком уровне. Сейчас доля необслуживаемой задолженности по ипотечному портфелю составляет всего 2,5% против просрочки около 15% по необеспеченным потребительским кредитам.

Пока рекордный объем выдачи ипотечных кредитов приходится на 2014 год — 1,76 трлн рублей. В прошлом году банки выдали ипотечных кредитов на 1,47 трлн рублей. Наш базовый прогноз на 2018 году предполагает выдачу ипотечных кредитов на уровне 1,7–1,9 трлн рублей. Рост спроса на ипотеку поддерживает снижение ставок, увеличение доходов населения, а также предложение нового жилья по привлекательным ценам. Средние цены на недвижимость в последние три года демонстрировали нисходящую динамику. Особенно заметным было снижение цен на вторичное жилье в Москве.

В ближайшие три года цены на недвижимость имеют все шансы остаться на текущем уровне. А в Москве цены на жилье могут продолжить падение, если будет реализовываться программа реновации жилья. В перспективе 2020 года Минстрой прогнозирует увеличение объемов строительства с текущего уровня 80 млн кв. м до рекордных 100 млн кв. м жилья в год.

Увеличение предложения на рынке недвижимости будет оказывать давление на цены. Несмотря на бурный рост, ипотечный рынок в России еще далек от насыщения. Доля ипотечных сделок на рынке жилья составляет порядка 15% (по данным Росреестра). По нашим оценкам, ипотечные кредиты имеют около 5% от экономически активного населения России. Это гораздо ниже, чем в большинстве развивающихся и развитых стран. Так, в странах Западной Европы и США доля ипотечного кредитования в общем объеме ВВП достигает 50–70%.

Российский рынок ипотеки еще далек от насыщения и имеет огромный потенциал.

Автор — кандидат экономических наук, руководитель блока «Розничный бизнес» Промсвязьбанка

www.ludiipoteki.ru

В начале 2018 года можно ожидать рост спроса на ипотеку

В этом году ипотека бьет все свои прежние рекорды: и по числу взятых кредитов, и по снижению ставки. Но одновременно растут и долги граждан перед банками по жилищным займам.

Только за пять месяцев этого года судебным приставам было передано около четырех миллионов исполнительных производств о взыскании банковских долгов на общую сумму более двух триллионов рублей. И достаточно большая часть их образовалась за счет ипотеки, сообщил "Российской газете" адвокат, финансовый консультант инвестиционного агентства "Правильные инвестиции в недвижимость" Олег Сухов.

Эти две тенденции - рост ипотеки и сохраняющийся большой долг по ней - родили третью. В России стремительно набирает обороты совсем недавно экзотическая процедура - рефинансирование жилищных займов. Кому это выгодно, а кому - просто новая кабала, и что надо предусмотреть при оформлении рефинансирования? Об этом - наш разговор с экспертом "РГ".

- Олег Владимирович, для начала давайте напомним, что же сейчас готовы предложить банки?

Действительно, все большую популярность приобретают механизмы реструктуризации и рефинансирования ипотеки. Под реструктуризацией понимается пересмотр условий уже существующего кредитного договора. Чаще всего, на практике речь идет об уменьшении размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения задолженности. Банки легко соглашаются на эту процедуру, но гражданам стоит учитывать, что это, как правило, влечет увеличение общей суммы переплаты. Внимательно изучайте условия реструктуризации, особенно, как она повлияет на общую сумму, которую вы будете должны выплатить банку.

Другой инструмент - рефинансирование. Отличие его от реструктуризации в том, что выдается новый кредит, потребительский, который идет на погашение старого. Причем, рефинансирование носит строго целевой характер. То есть новый кредит может выдаваться по такой программе только на закрытие старого.

- Рефинансирование ипотеки явно выглядит более привлекательно. Но всем ли это подходит? В каких случаях стоит обратиться к такой банковской услуге?

Один из случаев, когда это выгодно - давно оформленная ипотека по высоким процентам. Сейчас есть определенный курс на снижение ставок, поэтому разница может доходить до 5-6 процентов. В этом случае снижение на несколько процентов ежегодно может позволить сэкономить значительные суммы денег. В любом случае, стоит подсчитать, сколько вам осталось платить по старому договору, и сколько вы будете должны заплатить по-новому. Если разница будет небольшой, то менять договор нецелесообразно.

И еще раз повторю: при рефинансировании вы выбираете новый срок договора - вы можете либо увеличить его и уменьшить платежи, либо уменьшить его и тем самым сократить переплату. В каждом случае стоит принимать решения на основе своих финансовых возможностей. Учитывайте также, что для заключения нового договора вам так же, как и в первый раз, потребуется предоставление документов о вашем финансовом положении.

- Но рефинансирование еще можно использовать для снятия залога с квартиры, ведь так?

Так. Если вам необходимо продать квартиру, которая находится в ипотеке, то можно погасить задолженность потребительским кредитом и снять обременение и совершить сделку. Однако к такому способу имеет смысл обращаться только в том случае, если вам необходимо срочно совершить сделку, а обременение этому препятствует. Стоит сразу отметить, что залог сам по себе не является препятствием для продажи квартиры - вы можете договориться с покупателями и банком о совершении сделки. Беззалоговый кредит вам даст свободу действий в отношении объекта недвижимости, но ставки по нему будут значительно выше. Поэтому прибегать к такому способу стоит, если выбора у вас нет, и прибыль будет больше, чем расходы.

Также плюсами рефинансирования являются возможность поменять банк, перейти на другую валюту, объединить сразу несколько кредитов и запрос на большую сумму денег, чтобы получить часть из них наличными. Однако в каждой конкретной ситуации стоит оценивать и свои расходы, поскольку это может привести к образованию еще большей задолженности. Лучше всего для расчета использовать ипотечный калькулятор, который можно легко найти в интернете.

- Какая минимальная разница должна быть в процентах, чтобы рефинансирование стало выгодным?

Выгода будет зависеть не только от разницы в процентах, но и от суммы задолженности, срока ее погашения, размера переплаты. Главный показатель - размер переплаты, вернее, его снижение. Что касается ставки, то, как правило, речь идет о разнице не менее, чем в 2-3 процента при оставшемся долгом сроке погашения.

- Можно ли рефинансировать ипотеку в своем же банке? Есть такие случаи?

Граждане могут рефинансировать ипотеку как в своем, так в стороннем банке (при условии, что ваш банк оказывает такую услугу). Выбор должен зависеть от условий, так как большой разницы в том, свой это будет банк или другой, нет. Вообще сегодня банки часто идут навстречу гражданам, которые по ряду причин не могут выплачивать ипотечный кредит в полном объеме. Это объясняется просто - банкам выгоднее получить деньги, чем получить безнадежный долг.

- По каким критериям банки отбирают себе клиентов для рефинансирования? Кому чаще отказывают?

Банк отбирает клиентов для рефинансирования также, как и для предоставления кредита. Интересовать его будет уровень дохода, официальное трудоустройство, наличие недвижимости, кредитная история, нарушались ли обязательства по оплате того кредита, который вы хотите рефинансировать и т.д.

ПРОГНОЗ НА 2018 ГОД

- Олег Владимирович, что ждать от ипотечного рынка в 2018 году?

Можно ожидать, что в 2018 году продолжится снижение ставок по ипотеке. Этому способствуют сразу несколько факторов: конкурентная борьба банков и застройщиков за потребителей и ожидаемое дальнейшее снижение ключевой ставки Центробанком. Средняя ипотечная ставка в 2018 году может составить менее 10 процентов. А в начале года можно ожидать рост спроса на ипотеку, объемы продаж вполне могут выйти на докризисный уровень.

www.ludiipoteki.ru

«Ипотечная кабала»: ставки снизятся после 2018 года

14:50, 18 сентября 2017г, Экономика612

Заседание совета директоров Банка России по вопросам процентной политики прошло 15 сентября.

Центробанк в очередной раз снизил ключевую ставку, она составляет 8,5% годовых. Чего стоит ожидать от ипотеки в дальнейшем? Могут ли появиться ипотечные продукты под 7% годовых? На эти вопросы ответила специально для «Алтайской правды» юрист Ирина Савельева.

По словам эксперта, снижение ключевой ставки спровоцировало интерес у потенциальных заемщиков, но все же долголетняя «кабала» пугает потенциальных заемщиков.

Сейчас граждане более рационально стали брать ипотеку, нежели раньше. Сказывается печальный опыт тех, кто не справился с платежами и вынужден был проститься с квартирами. В связи с тем, что ЦБ продолжает снижать ключевую ставку, ставки по ипотеке начинают двигаться вниз и это способствует росту числа ипотек. Правительство продолжает рекламировать «дешевую ипотеку» и прогнозирует, что ключевая ставка уже в ближайшее время будет снижена, это спровоцирует спрос жилья на рынке в России в пределах 30%, но нужно отметить, что добиться ипотечных ставок в пределах 7% можно будет если ключевая ставка ЦБ уменьшится до 4-6%, конечно, нам остается только ждать и надеяться, тем более что действительно предпосылки к снижению ключевой ставки есть. Ведь за последние годы мы наблюдаем спад по ипотечному кредитованию. Как следствие стоит рынок недвижимости, это создает большие проблемы для всей экономической ситуации в стране. Другой вопрос долго ли продержится ситуация с уменьшением процентных ставок. Ведь говоря о подъеме экономической ситуации в стране, мы вспоминаем, что не за горами выборы президента РФ и скорей всего это главный фактор, почему государство стремится обрадовать своих граждан доступным жильем. Исходя из исторических аспектов постоянно меняющаяся и нестабильная экономическая ситуация в стране не дает должным образом развиваться ипотеке.

С точки зрения истории, развитие современной ипотеки в России берет свое начало в конце 20 века. Как рассказала Савельева, российский ипотечный рынок начал формироваться в 1995 году. В сентябре 1997 года было создан институт развития ипотеки – «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», а в июле 1998 года вступил в силу Закон «Об ипотеке», но уже через месяц в стране произошел дефолт и рынок жилья претерпевал кризис. Лишь в начале 2000-х ипотечный рынок начал оживляться, но в 2008г. кризис вновь помешал развитию ипотечного кредитования.

Специалисты выразили уверенность в том, что система ипотечного кредитования в нашей стране находится в стадии становления, в условиях нестабильной экономической ситуации нельзя дать четкой оценки эффективности ипотечных продуктов, главной проблемой ипотеки в России является ее дороговизна по сравнению с другими странами. Как показывает история российской потеки, нестабильная экономика главный фактор, который не дает развиваться ипотеки в нашей стране.

Оптимистичное прогнозирование роста экономической ситуации в стране дело неблагодарное для нашего правительства, считают эксперты. Обещание снижения ключевой ставки до 4-5 % в пределах трех лет может помешать ситуация в нефтяной сфере, а так же в целом внешне политические аспекты, так же сделав ипотеку доступнее и увеличив спрос на недвижимость, мы получим рост стоимости квадратного метра, что тоже неблагоприятно скажется в последствии.

В условиях сегодняшней экономической и политической ситуации не стоит слишком надеяться на слова правительства о резком снижении ставок по ипотеке, очевиден более реалистичный сценарий, некое снижение ипотечных ставок все же будет, но после 2018 года. Резкого снижения уже не произойдет, ведь падение процентной ставки может привести к ипотечному кризису и возникновению так называемого «пузыря» рынка недвижимости. Банки должны приложить усилия для предотвращения подобной ситуации, необходимо более тщательно подходить к проверке и анализу данных, представленных заемщиками, что повлечет за собой снижение рисков как для экономики в целом, так и для заемщиков, - резюмирует специалист.

Отправить сообщение об ошибке

www.ap22.ru

Снижение ставок по ипотеке в 2018 году продолжится

Состояние рынка недвижимости и ипотечного рынка интересно многим россиянам. Ведь для подавляющего большинства недвижимость — это одновременно и жилье, и инвестиции. Основными мотивами привлечения ипотеки являются ожидания роста цен на недвижимость, которые компенсируют процентные расходы по ипотечному кредиту. Кроме того, при фиксированном ежемесячном платеже по мере роста доходов заемщика обслуживание ипотеки облегчается.

При принятии решения о покупке квартиры в ипотеку многие сравнивают ежемесячные ипотечные платежи с расходами на аренду жилья. Снижение ставок повышает популярность ипотеки. По данным за 7 месяцев 2017 года в России выдано 507,9 тыс. ипотечных кредитов на 927,7 млрд рублей. Количество выданных кредитов выросло на 12%, а объем профинансированных сделок увеличился на 20%. Общий размер задолженности по ипотечным кредитам на 1 августа составил 4732,2 млрд рублей. По данным АИЖК, в июле 2017 года ставки по ипотеке опустились до рекордного уровня за всю ипотечную историю в России. Средние ставки на новостройки сейчас ~10,5%, а для готового жилья — 11,1%.

Рост российской экономики постепенное восстанавливается. Рост ВВП в первом полугодии составил 1,5% после спада на 0,2% в 2016 году. Позитивное влияние на экономику оказывает восстановление цен на нефть в результате балансировки рынка энергоносителей (ограничение добычи при росте мирового потребления). За счет добывающего сектора растет промышленное производство. В 2017 и 2018 годах рост российского ВВП может достигнуть уровня 1,8% и 2,5% соответственно. Основные драйверы роста — позитивные изменения конъюнктуры на мировых сырьевых рынках, а также восстановление инвестиций корпоративного сектора после паузы в 2014–2016 годах. Улучшение ситуации в экономике будет конвертироваться в улучшение ситуации на рынке труда. В свою очередь, повышение уверенности в стабильных доходах будет стимулировать спрос на ипотеку.

По нашим оценкам, снижение ставок по ипотеке до конца 2017 года и в 2018 году продолжится. Драйвером снижения ставок выступает замедление инфляции и снижение ключевой ставки ЦБ РФ, что позволяет банкам снижать стоимость привлекаемого фондирования, и это, в свою очередь, обеспечивает возможность предоставлять более дешевые кредиты населению. Потенциал снижения ставок по ипотеке в следующем году мы оцениваем на уровне 1,0–1,5 процентного пункта. Снижение общего уровня ставок по ипотечным кредитам до уровня 8% возможно в перспективе к 2020 году при условии стабилизации инфляции на уровне 4%.

Для банков ипотека в ближайшие пару лет будет наиболее интересным и быстрорастущим продуктом. Перспектива снижения инфляции до 4% на долгосрочном горизонте и снижение стоимости фондирования обеспечивают банкам стабильно высокий доход на протяжении длительного времени по ипотечным кредитам, которые пока еще выдаются по высоким ставкам. При этом наличие первоначального взноса и залог недвижимости обеспечивают минимизацию рисков. Просроченная задолженность по ипотечным кредитам традиционно находится на низком уровне. Сейчас доля необслуживаемой задолженности по ипотечному портфелю составляет всего 2,5% против просрочки около 15% по необеспеченным потребительским кредитам.

Пока рекордный объем выдачи ипотечных кредитов приходится на 2014 год — 1,76 трлн рублей. В прошлом году банки выдали ипотечных кредитов на 1,47 трлн рублей. Наш базовый прогноз на 2018 году предполагает выдачу ипотечных кредитов на уровне 1,7–1,9 трлн рублей. Рост спроса на ипотеку поддерживает снижение ставок, увеличение доходов населения, а также предложение нового жилья по привлекательным ценам. Средние цены на недвижимость в последние три года демонстрировали нисходящую динамику. Особенно заметным было снижение цен на вторичное жилье в Москве.

В ближайшие три года цены на недвижимость имеют все шансы остаться на текущем уровне. А в Москве цены на жилье могут продолжить падение, если будет реализовываться программа реновации жилья. В перспективе 2020 года Минстрой прогнозирует увеличение объемов строительства с текущего уровня 80 млн кв. м до рекордных 100 млн кв. м жилья в год.

Увеличение предложения на рынке недвижимости будет оказывать давление на цены. Несмотря на бурный рост, ипотечный рынок в России еще далек от насыщения. Доля ипотечных сделок на рынке жилья составляет порядка 15% (по данным Росреестра). По нашим оценкам, ипотечные кредиты имеют около 5% от экономически активного населения России. Это гораздо ниже, чем в большинстве развивающихся и развитых стран. Так, в странах Западной Европы и США доля ипотечного кредитования в общем объеме ВВП достигает 50–70%.

Российский рынок ипотеки еще далек от насыщения и имеет огромный потенциал.

Автор — кандидат экономических наук, руководитель блока «Розничный бизнес» Промсвязьбанка

www.ludiipoteki.ru

Снижение ставок по ипотеке в 2018 году продолжится

Состояние рынка недвижимости и ипотечного рынка интересно многим россиянам. Ведь для подавляющего большинства недвижимость — это одновременно и жилье, и инвестиции. Основными мотивами привлечения ипотеки являются ожидания роста цен на недвижимость, которые компенсируют процентные расходы по ипотечному кредиту. Кроме того, при фиксированном ежемесячном платеже по мере роста доходов заемщика обслуживание ипотеки облегчается.

При принятии решения о покупке квартиры в ипотеку многие сравнивают ежемесячные ипотечные платежи с расходами на аренду жилья. Снижение ставок повышает популярность ипотеки. По данным за 7 месяцев 2017 года в России выдано 507,9 тыс. ипотечных кредитов на 927,7 млрд рублей. Количество выданных кредитов выросло на 12%, а объем профинансированных сделок увеличился на 20%. Общий размер задолженности по ипотечным кредитам на 1 августа составил 4732,2 млрд рублей. По данным АИЖК, в июле 2017 года ставки по ипотеке опустились до рекордного уровня за всю ипотечную историю в России. Средние ставки на новостройки сейчас ~10,5%, а для готового жилья — 11,1%.

Рост российской экономики постепенное восстанавливается. Рост ВВП в первом полугодии составил 1,5% после спада на 0,2% в 2016 году. Позитивное влияние на экономику оказывает восстановление цен на нефть в результате балансировки рынка энергоносителей (ограничение добычи при росте мирового потребления). За счет добывающего сектора растет промышленное производство. В 2017 и 2018 годах рост российского ВВП может достигнуть уровня 1,8% и 2,5% соответственно. Основные драйверы роста — позитивные изменения конъюнктуры на мировых сырьевых рынках, а также восстановление инвестиций корпоративного сектора после паузы в 2014–2016 годах. Улучшение ситуации в экономике будет конвертироваться в улучшение ситуации на рынке труда. В свою очередь, повышение уверенности в стабильных доходах будет стимулировать спрос на ипотеку.

По нашим оценкам, снижение ставок по ипотеке до конца 2017 года и в 2018 году продолжится. Драйвером снижения ставок выступает замедление инфляции и снижение ключевой ставки ЦБ РФ, что позволяет банкам снижать стоимость привлекаемого фондирования, и это, в свою очередь, обеспечивает возможность предоставлять более дешевые кредиты населению. Потенциал снижения ставок по ипотеке в следующем году мы оцениваем на уровне 1,0–1,5 процентного пункта. Снижение общего уровня ставок по ипотечным кредитам до уровня 8% возможно в перспективе к 2020 году при условии стабилизации инфляции на уровне 4%.

Для банков ипотека в ближайшие пару лет будет наиболее интересным и быстрорастущим продуктом. Перспектива снижения инфляции до 4% на долгосрочном горизонте и снижение стоимости фондирования обеспечивают банкам стабильно высокий доход на протяжении длительного времени по ипотечным кредитам, которые пока еще выдаются по высоким ставкам. При этом наличие первоначального взноса и залог недвижимости обеспечивают минимизацию рисков. Просроченная задолженность по ипотечным кредитам традиционно находится на низком уровне. Сейчас доля необслуживаемой задолженности по ипотечному портфелю составляет всего 2,5% против просрочки около 15% по необеспеченным потребительским кредитам.

Пока рекордный объем выдачи ипотечных кредитов приходится на 2014 год — 1,76 трлн рублей. В прошлом году банки выдали ипотечных кредитов на 1,47 трлн рублей. Наш базовый прогноз на 2018 году предполагает выдачу ипотечных кредитов на уровне 1,7–1,9 трлн рублей. Рост спроса на ипотеку поддерживает снижение ставок, увеличение доходов населения, а также предложение нового жилья по привлекательным ценам. Средние цены на недвижимость в последние три года демонстрировали нисходящую динамику. Особенно заметным было снижение цен на вторичное жилье в Москве.

В ближайшие три года цены на недвижимость имеют все шансы остаться на текущем уровне. А в Москве цены на жилье могут продолжить падение, если будет реализовываться программа реновации жилья. В перспективе 2020 года Минстрой прогнозирует увеличение объемов строительства с текущего уровня 80 млн кв. м до рекордных 100 млн кв. м жилья в год.

Увеличение предложения на рынке недвижимости будет оказывать давление на цены. Несмотря на бурный рост, ипотечный рынок в России еще далек от насыщения. Доля ипотечных сделок на рынке жилья составляет порядка 15% (по данным Росреестра). По нашим оценкам, ипотечные кредиты имеют около 5% от экономически активного населения России. Это гораздо ниже, чем в большинстве развивающихся и развитых стран. Так, в странах Западной Европы и США доля ипотечного кредитования в общем объеме ВВП достигает 50–70%.

Российский рынок ипотеки еще далек от насыщения и имеет огромный потенциал.

Автор — кандидат экономических наук, руководитель блока «Розничный бизнес» Промсвязьбанка

www.ludiipoteki.ru


Смотрите также