Стоит ли брать ипотеку в 2017 году в связи с предстоящим дефолтом


Стоит ли брать кредит в 2017 году. Как выгодно взять кредит

 

 

ВСЯКИЙ ДОЛГ ПЛАТЕЖОМ КРАСЕН

 

Стоит ли оформлять кредит в 2017 году? Считается, что кризисное время – не лучший период для того чтобы становиться обладателем кредитного бремени. Во-первых, слишком велик риск дефолта каждой отдельной семьи, во-вторых, в нестабильный период условия по кредитам определенно нельзя назвать выгодными.

 

 

 

 

Финансовая активность населения, условия по кредитованию физических лиц напрямую зависят от экономической обстановки в стране в целом. Будет ли 2017 год продолжением затянувшегося финансового кризиса или можно рассчитывать на улучшение ситуации – обо всем по порядку.

 

СИТУАЦИЯ НА БАНКОВСКОМ РЫНКЕ В 2017 ГОДУ

 

 

Как известно, ставки по потребительскому кредитованию напрямую зависят от ключевой ставки Центрального Банка. Многие эксперты склоняются к мнению, что она будет снижаться на 1 – 2 процентных пункта в течение всего 2017 года.

 

Аналитики Sberbank CIB полагают, что ставка ежеквартально будет снижаться на 0,5 п.п. и к концу года составит 8%. С ними не согласен заместитель Председателя Правления Локо-банка Андрей Люшин. По его мнению, для Центрального Банка главным приоритетом является удержание инфляции, а не смягчение денежно-кредитной политики. Поэтому ЦБ не будет рисковать, слишком сильно снижая ключевую ставку. Вероятно, она составит 9-9,5% к концу года.

 

Мнения экспертов расходятся в оценке конкретной цифры, однако они едины во взгляде на общую тенденцию – ключевая ставка будет понижаться, а, значит, будут смягчаться и условия кредитования, и, следовательно, это приведет к тому, что бизнес и простое население будет более активно привлекать заемные средства.

 

Уже сегодня лидеры банковского сектора отмечают рост активности заемщиков. Кредитный портфель ВТБ24 на сентябрь текущего года увеличился на 1,15% или на 25,2 млрд. рублей по сравнению с январем этого же года. Руководитель банка Михаил Задорнов считает, что кредитная активность населения растет внушительными темпами и такая динамика должна сохраниться и в 2017 году.

 

В Сбербанке также отмечается рост темпов потребительского кредитования. Представители банка уверены, что такая активность в 2017 году будет только расти.

 

ЧТО ОЖИДАЕТСЯ НА РЫНКЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

 

 

В Государственную думу внесен на рассмотрение законопроект, который позволяет ввести отсрочку по выплате просроченного основного долга и процентов сроком до 10 лет. Максимальный размер долга, по которому может быть представлена отсрочка, не должен превышать 100 тыс. рублей.

 

Инициаторы проекта считают, что такие меры позволят смягчить социальную напряженность и помочь семьям поправить свое финансовое положение в кризисный период.

 

Примут этот закон или нет, будет понятно в будущем году. Однако уже сегодня многие банки активно предлагают кредиты на рефинансирование ранее сформированной задолженности. Это возможно благодаря общему снижению ставок и позволяет несколько снизить кредитное бремя заемщиков. Эксперты полагают, что этот вид кредита будет особо востребован в 2017 году.

 

 

 

 

КАК ВЫГОДНО И БЕЗОПАСНО ВЗЯТЬ КРЕДИТ В 2017 ГОДУ

Чтобы выгодно и безопасно воспользоваться кредитными услугами, и в то же время не переплатить лишних денег, стоит обратить внимание на следующие пункты:

 

1. Кредит лучше брать в том банке, в котором вы обсуживаетесь по зарплатной карте. Ставка в таком случае, гарантировано будет ниже на несколько процентных пунктов.

2. Воздержитесь от займов в небанковских кредитных учреждениях под высокие проценты. Это чревато серьезными проблемами, ухудшением кредитной истории и неприятным столкновением с коллекторскими агентствами. 2017 год – не то время, в которое позволительно принимать на себя такие высокие риски.

3. Надежнее всего обращать внимание на крупные банки. Риск закрытия таких учреждений существенно ниже, чем мелких.

4. Самым комфортным уровнем расходов на обслуживание долга попотребительскому кредиту считается 10%-15% от доходов семьи, максимум – 40%. В нестабильный 2017 год старайтесь удерживать эту долю на уровне не более 20%-30%. Так вы гарантировано обеспечите себе подушку безопасности в случае потери доходов хотя бы одного из членов семьи.

5. Воздержитесь от покупки не самых нужных предметов потребления в будущем году.

 

СТОИТ ЛИ ВООБЩЕ БРАТЬ КРЕДИТ В 2017 ГОДУ

 

 

В 2017 году по-прежнему будет складываться нестабильная экономическая ситуация в стране. Не смотря на то, что представители государственной власти заявляют о планируемом росте экономики, снижении безработицы и повышении реальных располагаемых доходов населения, фактических внутренних предпосылок для этого все-таки недостаточно.

 

Ситуация все так же во многом зависит от большого количества непрогнозируемых факторов: цены на нефть, отмены или сохранении санкций, положения по экспорту и т.д.

 

В то же время многие эксперты рынка наблюдают небольшое улучшение конъюнктуры и прогнозируют дальнейший рост экономики и смягчение условий по кредитованию.

 

 

 

 

В связи со всеми изложенными рекомендациями: без острой необходимости брать кредит в 2017 году лучше не стоит. Однако если такая необходимость все же возникла, постарайтесь подойти к вопросу взвешенно и минимизировать риски, связанные с обслуживанием долга по кредиту!

 

t-loves.narod.ru

Стоит ли брать кредит в 2017 году

Желая получить деньги быстро, клиенты обращаются в банки и микрозаймы за ссудой. Но проценты за пользование заемными средствами делают процесс возврата долга тяжелым финансовым обязательством. Не рассчитав свои финансовые возможности, заемщики допускают просрочки, портят отношения с банками и теряют интерес к приобретению дорогостоящих товаров и услуг. Но если правильно ценить экономическое положение в стране, то купить автомобиль или квартиру, получая среднюю зарплату, невозможно. На помощь приходит кредит наличными – на неотложные нужды или желанные покупки. Но стоит ли брать кредит в 2017 году? Что предлагают банки?

Плюсы и минусы кредита

Банки предлагают свои продукты исключительно с положительной стороны: привлекательная реклама с известными артистами, выгодные условия, восторженные отзывы клиентов. После просмотра у любого потенциального клиента, мечтающего о собственном жилье или дорогостоящем предмете, возникает ощущение потребности в получении займа. Довольные заемщики получают справки на работе, чтобы осуществить свою мечту – взять займ под выгодный процент, и купить то, о чем так долго думали.

Но стоит ли брать потребительский кредит тем, кто далек от финансовых секретов и боится допустить просрочки?

Займы – ответственным!

Минусы займов очевидны. Выплата платежей — не такое простое занятие. Сложность заключается не только в том, что приходится отдавать банку собственные средства + проценты за то, что кредитор выдал необходимую сумму для покупки в течение суток. Не важно, где клиенты взяли кредит – в Сбербанке, ВТБ24 или других компаниях, — проценты за пользование начисляются, начиная с первого дня получения. Главное, что погашать обязательства вовремя необходимо всегда, даже если возникли непредвиденные расходы или проблемы с работой – банку безразличны причины, главное – стабильный доход от процентов.

Неуплата грозит не только финансовыми взысканиями в виде просрочек и неустоек, но и проблемами с судебными приставами, арестами и взысканиями. Если кредит оформлялся с поручителем, то на его плечи ляжет неуплата долга. Потерять друга или коллегу по работе неприятно и стыдно, особенно когда дело касается собственного безответственного отношения к погашению долга перед компаниями.

Но при умелом использовании банковских продуктов можно избежать рисков, оформив страховку жизни. Есть ситуации, в которых выплата кредита может быть остановлена (смерть заемщика)  или отложена (реструктурирована):

  1. В первом случае, если кредит был застрахован, то родные и близкие не будут выплачивать обязательства, и после смерти клиента выплатами займется страховая компания.
  2. Второй вариант представляет собой процесс отсрочки банком платежей при обращении заемщика. Реструктуризация предоставляется только добросовестным плательщикам, которые имеют возможность выплачивать кредит в случае уменьшения его ежемесячной суммы и продления срока.

Причины взять кредит или займ

Плюсы кредитования понятны всем, кто ценит собственное время:

  • Возможность осуществить мечту, например, оформив ипотечный кредит.
  • Финансовая независимость – занимать у родственников и друзей неудобно и невыгодно.
  • Анонимность — никто не узнает, как клиенту удалось приобрести вещь или услугу, без его признания.
  • Финансовая грамотность – клиенты, оформляющие ссуду, более осведомлены о продуктах и услугах компаний, чем те, кто не интересуется займами вообще.

В некоторых случаях кредит просто помогает выжить – если зарплату задерживают, или срочно нужны деньги на неотложные нужды (ремонт, лечение, автомобильная авария).

Стоит ли брать ли кредит в 2017 году

2016 год показал, что клиенты охотно оформляли потребительские и ипотечные кредиты. Причина росту потребностей в сфере займов очевидна: финансовый кризис опустошил кошельки россиян, проценты по кредитам упали, стоимость жилья снизилась.

Особенно прибыльным год получился для ипотечного сектора: среди россиян в возрасте 25-35 лет каждый 12-й осуществил свою мечту, оформив ипотечное кредитование. Лидером рынка в этой области по-прежнему остается Сбербанк (с долей свыше 45%).

После приобретение квартиры, клиентов интересует возможность купить собственный транспорт. Стоит ли брать автомобиль в кредит? Если рассматривать среднюю цену на покупку автотранспорта в России (400 тыс. рублей), то заплатить такой объем финансовый ресурсов без дополнительного капитала могут позволить немногие. И тем не менее, оформлять автокредиты клиенты не спешат – из-за высокой стоимости КАСКО, обязательного полиса для данного вида займа. Но заемщики находят выход из данной ситуации, оформляя кредиты на любые цели – проценты будут на 1,5-3 выше, но полис оплачивать не нужно.

В 2017 году ожидается высокий спрос на ипотечное и потребительское кредитование..Но прежде чем оформить займ, следует взвесить все «за» и «против», чтобы не оказаться в тяжелом финансовом положении и не выплачивать неустойки.

xn--90aennii1b.xn--p1ai

Что будет с кредитами в 2017 году в России?

В связи с ухудшающейся экономической ситуацией, вызванной во многом Вооруженным конфликтом в зоне АТО в Украине и затянувшимся выходом из кризиса, многие невольно вспоминают слово дефолт. Сейчас можно с иронией вспоминать слова политиков «о пройденном дне» и последующим падением цены на нефть. Все отчетливо понимают, что в случае повторного дефолта в России, узнают об этом из официальных СМИ только постфактум.

Как это отразится на кредитах? Огромное количество людей имеют кредитные обязательства перед банками. Будет ли списан долг в случае дефолта в России? Будь то ипотека, автокредит или потребительский, эта тема волнует многих. Начнем по порядку, учитывая последние новости.

Что будет с кредитами в 2017 году в России?

Прогнозируемый экономический рост при самых оптимистичных прогнозах недостаточен. Но это еще не дефолт. Этот факт послужил причиной принятия нового сокращенного бюджета. При сохранении этой тенденции, вероятно банкротство банков, выдававших необеспеченные кредиты под высокий процент. У части будет отозвана лицензия.

Не может идти и речи о крупных денежных вливаниях государственных средств в банковский сектор. Это четкая правительственная позиция, связанная с печальным опытом 2009 года. Это четкое послание, для кредитных учреждений, озвученное в последних новостях. Возможно, это повлечет череду громких отставок и отъема лицензий в России.

Если банк обанкротится или у него отберут лицензию? Может быть несколько вариантов развития событий. Кредиты с обеспечением, под залог недвижимости, авто и прочее придется отдавать в любом случае. Это наиболее ценные активы банка, которые часто перепродают или переводят в другие кредитные учреждения.

В случае перепродажи заемщика обязаны оповестить об изменении порядка оплаты. В период банкротства не начисляются штрафы за просрочку. Нужно будет дождаться уведомления. Периодически отслеживать последние новости.

Но бывает и так что учреждение закрывается. Нет ни уведомлений, ни звонков. Тишина. В этом случае, возможно, что ваш кредитный договор остался невостребованным, затерялся при передаче документов и. т. п. Помните, срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Если в течение этого времени не последовало обращения в суд, взыскать его с вас уже не получится. В случае дефолта, хотя это маловероятно в 2017 году, количество обращений в суд увеличится в несколько раз.

Дефолт в России в 2017 году изменится ли сумма кредита?

Дефолт это отказ государства оплачивать взятые на себя долговые обязательства. И тут интересный поворот для тех, кто думает, что при дефолте, и как следствие девальвации национальной валюты, сможет быстро погасить долги. В любом кредитном договоре предусмотрена возможность банка изменить в одностороннем порядке кредитную ставку при крайних обстоятельствах.

Таким образом, при общем падении экономики, обесценивании национальной валюты, не стоит уповать на жалость банка, который простит вам долги. Особенно это касается тех, кто берет кредит в валюте. В этом случае платежи станут просто непомерными. Дефолт одинаково плох для всех участников рынка.

Ситуация по мнению экспертов

После избрания нового президента США, есть небольшая вероятность изменения курса внешней политики белого дома, что изменит состояние конфронтации между США и Россией. Только в этом случае удастся выйти из-под санкций. Но это только вероятность. Нас интересуют исключительно факты. А пока они таковы, что нет единого мнения даже в экспертных кругах.

Многие предрекали крах Российской экономики еще в 2016 году. Но этого не произошло. А что будет с кредитами по мнению экспертов? Если не будет вливаний, увеличения пенсий и пособий, это негативно скажется на ситуации в целом. В руках государства хороший инструмент для внутреннего инвестирования. Увеличение зарплат и пенсий стимулирует спрос, что положительно отразится на экономике в целом. Но на это в России денег нет. Не идет речи и об отмене санкций, да и какая может идти речь, если на территории Крыма ведутся крупномасштабные проекты, что ясно дает понять, что отдавать обратно крымчан Россия не собирается. А значит, гражданам России будет предложено самостоятельно решать свои проблемы. Никаких послаблений, за исключением субсидии по ипотеке. В случае если заемщик нуждается в материальной помощи, ему может быть предоставлен льготный период, для решения материальных проблем.

Будет ли инфляция денег в 2017 году в России — спишут ли долги?

Рост инфляции в России, по приблизительным подсчетам, составит 6 %. Хотя, последние новости указывают на то, что возможен рост в 12%. Это не критичная величина, но, если учитывать тот факт, что раньше этот процент возмещали гражданам путем индексации, и общий уровень снижения покупательной способности имеет продолжительную тенденцию, может стать критичным.

Это увеличит число граждан России, находящихся за чертой бедности. В случае сохранения этой тенденции, увеличится процент невозвратных кредитов. Списание долгов можно инициировать самостоятельно, путем процедуры банкротства для физических лиц. В случае, если это действительно необходимо. Это единственный возможный по закону способ.

Что будет с ипотечными кредитами в 2017 году?

Ипотечные кредиты будут поддерживаться государством, как и раньше. Правительству выгоднее немного помочь заемщику с выплатами, чем субсидировать покупку жилья в полном объеме. Эта линия будет продолжена не из-за любви к гражданам, а в целях экономии. Возможно усиление господдержки.

Что будет с кредитами в банках России?

Банкам неминуемо придется пойти на сокращение кредитных ставок для привлечения новых заемщиков. Последние новости неутешительны. Им придется пойти на этот шаг. Денег для компенсации и поддержки у государства нет. Что касается выданных ранее кредитов, то рефинансирование и реструктуризация займов будет пользоваться популярностью. Возрастет процент неуплаты по кредитам. Это уже можно увидеть в последних новостях. Это неизбежно при сохранении существующих тенденций в долгосрочной перспективе.

В Приватбанке

Крупнейший банк Украины. Страна, в которой дефолт почти неизбежен. Вопрос только в сроках. Национализация Приватбанка начата. Уже сейчас многие крупные клиенты начали процедуру банкротства. Это дурная весть. В целом последние новости для держателей вкладов Приватбанка неутешительны. Многие уже сейчас начали избавляться от вкладов, снимая и обменивая на наличную валюту. Что касается должников, можно смело сказать, что никакой помощи по оплате кредитных обязательств, правительство оказывать не в состоянии. Что будет с потребительскими кредитами у должников Приватбанка? Скорее всего, они станут должниками Нацбанка. Крыму удалось избежать дефолта. Но на территории возможны перебои в стабильной работе отделений после национализации. В случае дефолта, удар по экономике будет такой силы, что Украина рискует от него не оправиться.

В Дельтабанке

Первый из системных банков Украины, который признан неплатежеспособным. В случае полной проверки были выявлены коррупционные схемы. Возврат кредитов обязателен. Если вы брали ипотеку, можете остаться без жилья. Что будет с кредитами физических лиц Дельтабанка? На этот вопрос может ответить только время.

Лучшие предложения по займам

feib.ru

Выгодно ли брать кредит в 2017 году мнение экспертов

Когда возникает необходимость в покупке чего-либо или просто потребность в денежных средствах многие без раздумий идут в банк и берут ссуду. Но сегодняшняя экономическая ситуация в стране заставляет задуматься выгодно ли брать кредит в банке и что в этой сфере ожидает нас в 2017 году.

Экономика нашей страны переживает не совсем легкий период, благодаря ряду предшествующих событий. Цена потребительской корзины сильно возросла, заработная плата подвержена риску сокращения, как, в принципе, и рабочие места. Доллар и евро по отношению к рублю перешагнули все прогнозируемые верхние границы. Цена на нефть также далека от стабильности с тенденцией к снижению. Ключевая ставка ЦБ пока не понижается, хотя это и прогнозируется в текущем году.

Мнение экспертов по поводу экономического состояния страны расходятся, хотя в большинстве своем они считают, что нынешняя ситуация может задержаться на прежнем уровне надолго и только к концу года постепенно начать выравниваться.

С мнением народа дела обстоят гораздо хуже, настрой пессимистичнее. Многие задаются вопросом, стоит ли брать кредит в связи с предстоящим дефолтом.

Конкретного ответа на такой вопрос никто дать не сможет. Потому что, мало кто может спрогнозировать точно развитие событий в финансовом секторе, когда влияние на него оказывает столько факторов внешних и скрытых.

Несколько советов тем, кто все-таки будет брать кредит:

  • Для получения ссуды лучше выбирать наиболее стабильный банк, которые предлагают более лояльные условия, в отличие от более молодых и небольших организаций, пытающихся повысить свою доходность не качеством займов, а размером процентной ставки. Также во многих крупных банках, если судить по ситуации в 2008 году, уже есть опыт по реструктуризации платежей по жилищным кредитам, поэтому в сложных ситуациях можно будет воспользоваться кредитными каникулами;
  • Конечно, если у вас уже накоплен первоначальный взнос или имеется материнский капитал, то лучше использовать эти средства по назначению сейчас, а не размышлять о том, выгодно ли брать кредит или переждать. Судя по прогнозам, большого роста инфляции в этом году не ожидается, но снижения цен на жилье и автомобили также не предвидится;
  • Прежде чем оформлять ипотеку или брать в кредит машину, необходимо изучить все предложения банков и узнать, можно ли каким-то образом воспользоваться государственным субсидированием;
  • Возможно, есть смысл подождать с взятием кредита хотя бы до окончания первого квартала года, когда банки и государственный сектор, отвечающий за эту отрасль экономики, начнут предпринимать антикризисные меры для улучшения состояния финансовых учреждений. К тому же ожидается понижение ключевой ставки. Тогда может появиться шанс взять кредит на более выгодных условиях;
  • Кредит лучше брать в рублях. Поскольку на прежние позиции доллар и евро едва ли спустятся и неизвестно, когда начнется их тенденция к снижению. Если, конечно, ваши доходы приходят к вам в валюте, тогда у вас есть шанс получить выгодный кредит в долларах или евро.

Неблагоприятный фактор для режима ожидания.

Но тут нужно учесть еще один важный факт, что задаваясь вопросом стоит ли сейчас брать кредит или отложить до лучших времен, можно и просчитаться. Наряду с повышением лояльности условий кредитования для привлечения заемщиков, банки могут и ужесточить требования к самим кредитующимся в целях снизить собственные риски. Поскольку с 1 октября предыдущего года вступил в силу закон, наделяющий физическое лицо правом выставить себя банкротом, что может сильно пошатнуть уровень дохода банков и принести ощутимые потери.

Поэтому, если до недавних времен ссуду могли получить многие, даже была тенденция к пересмотру кредитных историй заемщиков с незначительными нарушениями с целью увеличения потенциальных клиентов в этой отрасли. То сейчас платежеспособность обратившегося клиента будет тщательнейшим образом проверяться и анализироваться.

Положительный опыт кредитования в период кризиса.

Конечно, в сложившейся ситуации 2017 году лучше воздержаться от заемных средств и больших покупок, но можно рискнуть и вполне остаться в выигрыше. Как, например, известны случаи, когда в разгар кризиса многие клиенты, оформившие потребительский кредит, купили на заемные деньги валюту еще в начале роста цен на неё. В дальнейшем при реализации её по более высокой цене не только погасили досрочно свои займы, но и остались в плюсе. Но для этого нужно хорошо ориентироваться на валютном рынке и не бояться рисковать.

kreditvbanke.net


Смотрите также