Стоит ли покупать квартиру в ипотеку в 2017 году


Стоит ли покупать квартиру в 2017 году: мнение экспертов

Приобретение жилья — вещь серьёзная. Если нет какой-то очень срочной необходимости в подобной сделке, всегда стоит подходить к ней взвешенно и выбирать удачный момент. Стоит ли покупать квартиру в 2017 году: мнение экспертов, как выбрать удачный момент для сделки, стоит ли покупать квартиру в ипотеку в 2017 году.

Стоит ли по мнению экспертов покупать квартиру в 2017 году

Вопрос о том, стоит ли покупать квартиру в 2017 году, действительно не такой простой и даже мнения экспертов на этот счёт порой расходятся. Одни из них говорят о том, что в 2017 году стоит ожидать оживления рынка недвижимости,а значит, и стабильности текущих цен на квартиры, если даже не роста этих цен. Другие эксперты, которые находятся в большинстве, настроены не так оптимистично и говорят обратное — рынок продолжит снижаться, и стоимость квартир снизится за год на 5-7%.

Если разбираться в том, что говорят эксперты, более детально, разбив рынок на сегменты, то выясняются следующие вещи:

  • ожидать снижения цен на элитное жильё смысла нет — оно не собирается терять в стоимости;
  • а вот квартиры в новостройках теряют в цене достаточно заметно и очень быстро;
  • то же относится и к вторичному рынку жилья — в силу того, что на рынке недвижимости очевидное затишье, многие продавцы не могут реализовать свои квартиры практически годами, и морально готовы к тому, чтобы пойти на уступки в виде скидок действительно имеющему деньги покупателю.

Таким образом, 2017 год благоприятен именно для покупателя, который, имея деньги, может удачно приобрести как квартиру в новостройке, так и вторичную жилплощадь. Нужно при этом помнить о следующих нюансах:

  • приобретая квартиру в новостройке, стоит иметь дело только с проверенными застройщиками, иметь уверенность в том, что строительство не заморожено, а также приобретать квартиру на завершающих этапах строительства, чтобы не рисковать возможной остановкой на стройке. Впрочем, при подобном поведении большинства покупателей застройщик будет предлагать выгодные условия покупки квартиры на ранних этапах строительства, поэтому если вы склонны к рискам, можете попробовать сэкономить таким образом.
  • если вы нашли хороший вариант на вторичном рынке и уговорили продавца снизить цену, дайте ему задаток и подпишите с ним соответствующий договор, который будет предусматривать все нюансы, особенно касающиеся ответственности сторон. Продавец может передумать продавать квартиру по сниженной цене и принять решение вообще отложить продажу.

Стоит ли покупать квартиру в 2017 году в ипотеку

Что касается ипотечных кредитов, то по вопросу о том, стоит ли покупать квартиру в 2017 году, мнение экспертов по поводу таких сделок скорее негативное. Дело в том, что это имеет некоторый смысл только для тех, кто подходит под государственные программы поддержки ипотеки, такие, как “Молодая семья”, и могут себе позволить внести первоначальный платёж, а также готовы к ежемесячным платежам по кредиту. Но даже для таких людей время ограничено — к марту все программы завершаются, и дальнейшее их продление либо введение новых программ под большим вопросом — в бюджете просто нет на это средств.

Что же до ипотечного кредитования для всех остальных, то оно сейчас крайне невыгодно, и лучше подождать лучших времён.

Во-первых, как мы говорили, стоимость квартир снижается и будет делать это ещё какое-то время, оживление рынка ожидается не раньше 2018-2019 гг., так что позже можно будет купить жильё дешевле, чем сейчас. Во-вторых, условия ипотечных кредитов крайне невыгодны — проценты по кредиту составляют как минимум 11-13% против ещё недавних 8% (что тоже немало по мировым меркам), и есть смысл дождаться укрепления российской экономики, которое позволит банкам снизить процент и, возможно, также снизить величину первоначального взноса по ипотеке.

В отношении ипотеки рекомендуется продолжать копить деньги на первоначальный взнос, дожидаясь лучших времён. Также, беря такой кредит, нужно быть абсолютно уверенным в собственной способности делать регулярные платежи по кредиту, а также приготовить своеобразную “подушку безопасности” в виде отложенной неприкосновенной денежной суммы в размере минимум трёх месячных платежей по ипотеке. Эта сумма подстрахует вас в случае каких-то проблем, связанных с потерей работы, снижением доходов и прочим.

Более подробные рекомендации по поводу ипотеки в 2017 году мы даём в другой нашей статье.

bankiclub.ru

Отзыв стоит ли брать ипотеку молодой семье в 2017 году, выгодно ли?

Последнее обновление: 20-08-2017

Ипотека — брать ее или не брать?

4.6 (91.34%) 67 votes

В данной заметке попробуем ответить на вопрос, стоит ли брать ипотеку молодой семье в 2017 году или лучше подождать?

И сразу ответ.

Ипотека вполне приемлемый и рабочий инструмент, который реально помогает решить вопрос с жильем если подходить к процессу с умом.

Не верьте тем кто против ипотеки, как правило у данной категории людей жилищный вопрос не требует решения.

Хотите разобраться подробнее почему ипотечный кредит не так уж и страшен? Тогда читайте дальше.

Содержание статьи

Брать или не брать ипотеку в кризис?

Кстати, сейчас сам беру ипотеку и делюсь походу дела всеми нюансами на данной странице http://moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-posledovatelnost.html

Что касается кризисов, то ниже на картинке можете посмотреть изменение курса доллара в период с 1998 года по начало 2015 года.

Ничего не напоминает?

Для тех кто забыл, август 2008 года, военный конфликт с Грузией.

Про 1998 год думаю и говорить не стоит.

Правда тогда было хуже, денег у населения было намного меньше, к новому кризису накопили какой-никакой жирок.

Это все к тому, что кризисы случаются с завидным постоянством. Раз в 5-10-15 лет, но наступают трудные времена. Откладывать свою жизнь из-за этого просто глупо.

Вместо этого нужно предпринять все возможные меры, чтобы обезопасить себя.

Страх ипотеки и как с ним бороться

Чем ипотека больше всего пугает?

В первую очередь это большие сроки кредита: 5, 10, 15, 20 лет.

Страшно ли это на самом деле? Неужели придется все эти годы платить и не появится возможности рассчитаться раньше?

Нет, нет и еще раз нет!

Если учитывать дифференцированные платежи, то ежемесячный взнос за каждый год понижается примерно на 1000—1500 рублей, что делает выплаты по ипотеке все менее обременительными. НО, даже если у вас аннуитетные платежи, то можно начать гасить ипотеку досрочно, что приведет к сокращению срока.

Диф. платежи по ипотечному кредиту, намного понятнее и удобнее, чем аннуитетные, т.к. сокращается именно размер платежа, а не срок. Более подробно в чем разница между данными видами платежей читайте по ссылке http://moi-ipodom.ru/sravnim-diff-annuitet-platezhi.html#i-3

Пример. Если бы вы взяли ипотеку 5 лет назад, то за прошедшее время хоть и выросли цены, но также выросла зарплата, а вот платежи по ипотеки у вас не увеличились бы.

Наоборот, с каждым годом будут все менее обременительны. Через какое-то время настанет момент, когда вы сможете начать гасить ипотеку досрочно.

Так что не стоит пугаться ипотечного кредита сроком на 20 лет, если у вас фиксированная процентная ставка. Уже через 4-5 лет вы начнете гасить долг досрочно и платежи будут не так обременительны для вас.

Минусы ипотечного кредита о которых нужно помнить

Так как стоимость недвижимости достаточно высока, а собственных накоплений зачастую не хватает, поэтому в кредит берется большая сумма на длительный срок (10-15-20 лет).

Из этого вытекает несколько минусов покупки квартиры/дома в ипотеку:

  1. Платить так долго может оказаться трудно психологически.
  2. Есть риск потери источника дохода и возникновения задолженности перед банком (читайте также как можно просрочить платеж по ипотеке).
  3. Для оформления покупки квартиры в ипотеку требуется собрать больше документов, потребуется больше времени потратить на ожидание одобрения заявки в банке и дальнейшую подготовку и оформление.
  4. Ежегодно придется оплачивать страховку (обязательно прочитайте стоит ли ее делать или нет?).
  5. Необходимо иметь сумму для первоначального взноса.
  6. Большая переплата по кредиту, если не гасить досрочно. Соответственно, чем больше срок и сумма кредита, тем больше придется отдать денег.
  7. На квартиру накладывается обременении и в случае неуплаты ее можно лишиться.
  8. Продать такую квартиру будет труднее.

Плюсы ипотечного кредита о которых не нужно забывать

Теперь познакомимся с плюсами ипотеки, чтобы в итоге принять решение: стоит ли брать ипотеку.

  1. Покупка квартиры с помощью ипотеки намного безопаснее чем только через агентство недвижимости, т.к. в банке хоть как-то проверяют документы и заинтересованы чтобы в дальнейшем не возникло ни каких проблем (не 100% гарантия, но уже что-то). Таким образом можно даже оформить все без риэлторов и сэкономить на комиссии. Единственное, нужно грамотно составить предварительный договор, но это не так уж и сложно, некоторые банки дают даже свою форму.
  2. Ипотечный кредит как правило имеет более низкую процентную ставку чем потребительский.
  3. Регистрация документов по ипотечным сделкам проходит всего за 7 дней, покупая же квартиру за наличные, свидетельства о регистрации придется ждать несколько недель.
  4. Ипотека позволяет купить жилье намного раньше, чем если копить на него деньги. Особенно это актуально тем, кто живет в съемной квартире. Одно дело платить за свой дом и другое, когда приходиться оплачивать чужую квартиру (возможно купленную также в ипотеку). О том что выгоднее, ипотека или аренда, читайте в данной заметке.
  5. Еще один плюс — это то, что если копить деньги, то инфляция их будет «съедать», в то время как купленная квартира наоборот дорожает. Опять же, за счет инфляции, платежи из года в год будут все менее обременительны. Особенно это ощущается при дифференциальных платежах.
  6. Можно получить вычет (подробное руководство) с процентов уплаченных по ипотеке и тем самым вернуть себе 13% от потраченной суммы, а затем внести в качестве досрочного платежа по ипотеке (сократиться переплата и срок).
  7. Если все же возникнут проблемы с деньгами, то из квартиры так просто никто не выгонит. Можно взять кредитные каникулы.

Риски и опасности ипотеки которые нужно учитывать + Калькулятор

Рассмотрим наиболее вероятные риски, которые связаны с длительным сроком кредита и большой суммой.

  1. Можно потерять источник доходов (например, уволили с работы), НО в данном случае в банке можно попросить отсрочку по выплате основного долга (кредитные каникулы). Да и слабо вериться, что  кто-то будет сидеть сложа руки, на первое время работу не по специальности или менее оплачиваемую всегда можно найти. Чтобы быть более спокойным на этот счет, лучше отложить запас на черный день в виде 3-х месячных платежей.
  2. Могут быть возникнуть проблемы со здоровьем. В данном случае спасет заначка + сделанная страховка здоровья. Не 100% гарантия, но все же так намного спокойнее.
  3. Признание сделки недействительной. Для этого можно сделать титульное страхование. Что это такое читайте по ссылке http://moi-ipodom.ru/titulnoe-straxovanie.html.

Это основные проблемы которые могут возникнуть.

С помощью калькулятора можете примерно прикинуть, насколько критична для вас потеря или уменьшения дохода при ипотеке. На цифрах намного нагляднее. Все пожелания по калькулятору оставляйте в комментариях.

К примеру, в одной семье уменьшение дохода на 30% может особо и не скажется на способности платить по кредиту, а в другой приведет к просрочке платежа по ипотечному кредиту. Что будет при потере дохода одним из членов семьи думаю не нужно. Оценивайте правильно все риски и оставляйте про запас сумму хотя бы на несколько месяцев платежей.

Как погасить ипотеку досрочно?

Как получить имущественный налоговый вычет после покупки квартиры — инструкция.

Все просто, используем имущественный вычет, максимальная сумма составляет 260 тысяч рублей + еще какая-то часть возвращается с уплаченных в банк процентов.

Конечно всю ипотеку досрочно не погасить, но частично снизить бремя вполне можно. Это актуально и в 2017 году.

Плавно подходим к главному вопросу.

Выгодно ли брать ипотеку в 2017 году?

Если сравнивать с 2014—2015 годами, когда процентная ставка начиналась от 13% и выше, то сейчас в 2017 году ипотеку взять выгоднее. Ставка составляет от 9 до 11.5 процентов (есть даже ставки в 7.5%, но там много дополнительных условий). 

Думаю не нужно объяснять что при кредите в несколько миллионов разница в 2-3% достаточно существенно отразится на платежах и итоговой переплате.

Если планируете покупать квартиру в ипотеку, то скорее всего ждать лучших времен нет смысла.

Стоит ли брать ипотеку в 2017 году?

Если соблюдать следующие правила, то все будет хорошо даже во время различных кризисов:

  • рассчитайте свои финансовые возможности (статья о том как вести семейный бюджет)
  • оставляйте запас денег на случай непредвиденных ситуаций (запас как минимум на 3 месяца должен быть, а лучше больший срок)
  • кредит должен быть взят в рублях или той валюте в которой получаете доход
  • страховка жизни + здоровья + имущества должны быть сделаны обязательно
  • процентная ставка по кредиту должна быть фиксированной

Это важный шаг и решение принимать только вам! Ответственность также будет только на вас! Помните, что не только любое действие влечет за собой последствия, но и бездействие.

Чтобы этот шаг был более обдуманным и взвешенным, нужно представлять с чем придется столкнуться.

Поэтому для полноты картины рекомендую прочитать статьи из списка ниже:

  1. Ипотека Шаг за Шагом — порядок действий при покупке квартиры в ипотеку, что нужно делать и в какой последовательности.
  2. Как экономить деньги в семье — здесь рассмотрены 4 правила и 35 примеров которые помогут экономить деньги и облегчат ипотечное бремя.
  3. Документы на ипотеку — приведен общий список документов, которые могут запросить в банке, можете убедиться, что ничего сверхъестественного там нет.
  4. Еще одним немаловажным вопросом будет, какую квартиру купить — с черновой отделкой или нет, а  также можете ознакомиться сколько стоит ремонт в квартире с черновой отделкой. Сколько времени занимает ремонт в квартире.
  5. После того как найдена квартира, следует составление предварительного договора об этом читайте здесь, там же можно скачать примеры.
  6. После покупки квартиры переходим непосредственно к ремонту и будет очень кстати план ремонта квартиры.

Многие банки начали совместно с застройщиками предлагать различные программы, по которым можно сэкономить еще больше.

Так что на вопрос - Стоит ли брать ипотеку в 2017 году?

Ответ однозначный - Да, стоит!

moi-ipodom.ru

стоит ли срочно покупать недвижимость?

Ставки по ипотеке продолжают снижаться. По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, сейчас они составляют в среднем 10% на первичном рынке и 10,6% - на вторичном. А ведь еще в начале прошлого года они были выше 13%!

- Такие низкие ставки мы видим впервые в истории российской ипотеки, - отметил глава Минстроя Михаил Мень.

Реально воспользоваться ситуацией с выгодой для себя и осуществить покупку квартиры в ипотеку в 2017 году? Или, может, надо еще подождать: вдруг и жилье станет дешевле, а ставки ниже?

Время покупать жилье

Самое главное: время, идеально подходящее для покупки жилья, обычно не наступает никогда. Ожидая еще большего падения цены, можно просидеть без своего угла всю жизнь. Так что, если квартира нужна прямо сейчас, покупайте. Время для этого не самое плохое. Кроме ипотеки, последние годы дешевеют и квартиры. Из-за небольшого числа покупателей продавцы готовы делать скидки.

По данным портала «Мир квартир», в первом полугодии цены на вторичном рынке в Москве упали в среднем на 1,5%. В регионах стоимость недвижимости тоже снижается: квадрат просел в цене в 43 крупнейших городах России. В Новосибирске, например, на 8,5%, а в Махачкале - аж на 14,3%.

Другое дело, если квартира нужна с инвестиционными целями: купить подешевле, чтобы потом продать подороже. Вот для этого сейчас не самое лучшее время. Если говорить о новостройках, роста за год на 25%, как было до кризиса, мы уже не увидим. Более того, новое жилье может даже подешеветь: квартир строится больше, чем продается. Что касается тех квартир, которые покупаются в надежде их выгодно сдавать, тут все тоже не очень радужно. Цены на аренду снизились практически по всей стране.

Меняю 13 на 10 процентов

Те, кто уже купил жилье по ипотеке, теперь переживают: надо было подождать более низких ставок! Хорошая новость: кредит можно рефинансировать под более низкий процент. Многие банки предлагают такие программы, переманивая клиентов у конкурентов. Новый банк гасит за вас имеющийся долг, а вы начинаете расплачиваться уже с ним. Банкам это выгодно: они получают проверенных заемщиков (уже видно, как те погашали ипотеку).

Давайте посчитаем. Предположим, у вас кредит в 2 млн. на 15 лет под 13,5%. В таком случае каждый месяц вы платите банку 26 тыс. руб. Другое дело - рефинансировать этот кредит под 11,5%. Тогда сумма ежемесячных выплат сократится до 23 тыс. руб. Вроде бы невелика разница. Но за год три тысячи превратятся в 36 тыс., а за 15 лет - в 540 тысяч.

Вроде бы здорово, но прежде чем решиться на перекредитование, нужно все хорошенько взвесить.

Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ

Где могут возникнуть проблемы?

Начнем с того, что рефинансирование - процедура небыстрая и небесплатная. Придется снова пройти всю процедуру получения ипотеки. Заново сделать оценку недвижимости (в Москве в среднем это стоит 5 - 6 тыс. руб., а в регионах - около 2 тыс.) и оформить страховку. Но это только часть проблемы. В конце концов пара тысяч, потраченных на новую оценку квартиры, скоро отобьется за счет снижения ежемесячных платежей, а покупать страховку пришлось бы в любом случае.

Хуже то, что часто заемщик о реальной цене нового кредита узнает только в день сделки. Именно тогда банки дают ему почитать кредитный договор со всеми условиями. По закону у человека есть пять дней, чтобы изучить договор. Но на практике мало кто из людей уходит с ипотечной сделки, чтобы в спокойной обстановке почитать все бумаги. А в случае с рефинансированием это становится и вовсе невозможно - погашать долг нужно в строго определенную дату.

Даже если о ставке вам скажут заранее, в договоре все равно может быть немало сюрпризов. Например, там будет график платежей, из которого вы увидите, что итоговая переплата по кредиту как-то неожиданно выросла. Еще там будут прописаны нюансы частичного досрочного погашения. Многие заемщики стараются побыстрее разделаться с долговыми обязательствами. Они часто гасят долг не целиком, а частично. При таком раскладе банк может сократить ежемесячный платеж, а может уменьшить срок кредитования. Так вот, уменьшать срок кредиторы не любят - так они получат с вас меньше процентов.

Некоторые договоры могут содержать условие о запрете сдачи ипотечной квартиры в аренду и т. д. Внимательно изучить договор на сделке невозможно. Поэтому добивайтесь, чтобы договор с вашими условиями кредитования вам показали заранее, или ищите другой банк.

КОНКРЕТНО

Так менялись средние ставки по ипотеке

(первичный и вторичный рынок вместе, учитываются реально выданные кредиты)

2015 г. - 14,7%

начало 2017 г. - 12,0%

середина 2017 г. - 11,3%

(Данные АИЖК.)

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

За первое полугодие 2017 года банки выдали больше 420 тыс. ипотечных кредитов на 765 млрд. руб. Это на 15% больше, чем за аналогичный период прошлого года. По прогнозам главы Минстроя Михаила Меня, в этом году банки выдадут, возможно, больше 1,5 трлн. руб. Что лишь немного меньше, чем в рекордном 2014 году (1,7 трлн. руб.), когда многие, напуганные обесценением рубля, скупали все что могли, включая и квартиры.

www.kaliningrad.kp.ru

Покупка квартиры в ипотеку в 2017 году: стоит ли срочно покупать недвижимость? - Экономика

Ставки по ипотеке продолжают снижаться. По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, сейчас они составляют в среднем 10% на первичном рынке и 10,6% - на вторичном. А ведь еще в начале прошлого года они были выше 13%!

- Такие низкие ставки мы видим впервые в истории российской ипотеки, - отметил глава Минстроя Михаил Мень.

Реально воспользоваться ситуацией с выгодой для себя и осуществить покупку квартиры в ипотеку в 2017 году? Или, может, надо еще подождать: вдруг и жилье станет дешевле, а ставки ниже?

Время покупать жилье

Самое главное: время, идеально подходящее для покупки жилья, обычно не наступает никогда. Ожидая еще большего падения цены, можно просидеть без своего угла всю жизнь. Так что, если квартира нужна прямо сейчас, покупайте. Время для этого не самое плохое. Кроме ипотеки, последние годы дешевеют и квартиры. Из-за небольшого числа покупателей продавцы готовы делать скидки.

По данным портала «Мир квартир», в первом полугодии цены на вторичном рынке в Москве упали в среднем на 1,5%. В регионах стоимость недвижимости тоже снижается: квадрат просел в цене в 43 крупнейших городах России В Новосибирске например, на 8,5%, а в Махачкале - аж на 14,3%.

Другое дело, если квартира нужна с инвестиционными целями: купить подешевле, чтобы потом продать подороже. Вот для этого сейчас не самое лучшее время. Если говорить о новостройках, роста за год на 25%, как было до кризиса, мы уже не увидим. Более того, новое жилье может даже подешеветь: квартир строится больше, чем продается. Что касается тех квартир, которые покупаются в надежде их выгодно сдавать, тут все тоже не очень радужно. Цены на аренду снизились практически по всей стране.

Меняю 13 на 10 процентов

Те, кто уже купил жилье по ипотеке, теперь переживают: надо было подождать более низких ставок! Хорошая новость: кредит можно рефинансировать под более низкий процент. Многие банки предлагают такие программы, переманивая клиентов у конкурентов. Новый банк гасит за вас имеющийся долг, а вы начинаете расплачиваться уже с ним. Банкам это выгодно: они получают проверенных заемщиков (уже видно, как те погашали ипотеку).

Давайте посчитаем. Предположим, у вас кредит в 2 млн. на 15 лет под 13,5%. В таком случае каждый месяц вы платите банку 26 тыс. руб. Другое дело - рефинансировать этот кредит под 11,5%. Тогда сумма ежемесячных выплат сократится до 23 тыс. руб. Вроде бы невелика разница. Но за год три тысячи превратятся в 36 тыс., а за 15 лет - в 540 тысяч.

Вроде бы здорово, но прежде чем решиться на перекредитование, нужно все хорошенько взвесить.

Где могут возникнуть проблемы?

Начнем с того, что рефинансирование - процедура небыстрая и небесплатная. Придется снова пройти всю процедуру получения ипотеки. Заново сделать оценку недвижимости (в Москве в среднем это стоит 5 - 6 тыс. руб., а в регионах - около 2 тыс.) и оформить страховку. Но это только часть проблемы. В конце концов пара тысяч, потраченных на новую оценку квартиры, скоро отобьется за счет снижения ежемесячных платежей, а покупать страховку пришлось бы в любом случае.

Хуже то, что часто заемщик о реальной цене нового кредита узнает только в день сделки. Именно тогда банки дают ему почитать кредитный договор со всеми условиями. По закону у человека есть пять дней, чтобы изучить договор. Но на практике мало кто из людей уходит с ипотечной сделки, чтобы в спокойной обстановке почитать все бумаги. А в случае с рефинансированием это становится и вовсе невозможно - погашать долг нужно в строго определенную дату.

Даже если о ставке вам скажут заранее, в договоре все равно может быть немало сюрпризов. Например, там будет график платежей, из которого вы увидите, что итоговая переплата по кредиту как-то неожиданно выросла. Еще там будут прописаны нюансы частичного досрочного погашения. Многие заемщики стараются побыстрее разделаться с долговыми обязательствами. Они часто гасят долг не целиком, а частично. При таком раскладе банк может сократить ежемесячный платеж, а может уменьшить срок кредитования. Так вот, уменьшать срок кредиторы не любят - так они получат с вас меньше процентов.

Некоторые договоры могут содержать условие о запрете сдачи ипотечной квартиры в аренду и т. д. Внимательно изучить договор на сделке невозможно. Поэтому добивайтесь, чтобы договор с вашими условиями кредитования вам показали заранее, или ищите другой банк.

КОНКРЕТНО

Так менялись средние ставки по ипотеке

(первичный и вторичный рынок вместе, учитываются реально выданные кредиты)

2015 г. - 14,7%

начало 2017 г. - 12,0%

середина 2017 г. - 11,3%

(Данные АИЖК.)

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

За первое полугодие 2017 года банки выдали больше 420 тыс. ипотечных кредитов на 765 млрд. руб. Это на 15% больше, чем за аналогичный период прошлого года. По прогнозам главы Минстроя Михаила Меня, в этом году банки выдадут, возможно, больше 1,5 трлн. руб. Что лишь немного меньше, чем в рекордном 2014 году (1,7 трлн. руб.), когда многие, напуганные обесценением рубля, скупали все что могли, включая и квартиры.

newsgra.com

стоит ли срочно покупать недвижимость?

Ставки по ипотеке продолжают снижаться. По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, сейчас они составляют в среднем 10% на первичном рынке и 10,6% - на вторичном. А ведь еще в начале прошлого года они были выше 13%!

- Такие низкие ставки мы видим впервые в истории российской ипотеки, - отметил глава Минстроя Михаил Мень.

Реально воспользоваться ситуацией с выгодой для себя и осуществить покупку квартиры в ипотеку в 2017 году? Или, может, надо еще подождать: вдруг и жилье станет дешевле, а ставки ниже?

Время покупать жилье

Самое главное: время, идеально подходящее для покупки жилья, обычно не наступает никогда. Ожидая еще большего падения цены, можно просидеть без своего угла всю жизнь. Так что, если квартира нужна прямо сейчас, покупайте. Время для этого не самое плохое. Кроме ипотеки, последние годы дешевеют и квартиры. Из-за небольшого числа покупателей продавцы готовы делать скидки.

По данным портала «Мир квартир», в первом полугодии цены на вторичном рынке в Москве упали в среднем на 1,5%. В регионах стоимость недвижимости тоже снижается: квадрат просел в цене в 43 крупнейших городах России. В Новосибирске, например, на 8,5%, а в Махачкале - аж на 14,3%.

Другое дело, если квартира нужна с инвестиционными целями: купить подешевле, чтобы потом продать подороже. Вот для этого сейчас не самое лучшее время. Если говорить о новостройках, роста за год на 25%, как было до кризиса, мы уже не увидим. Более того, новое жилье может даже подешеветь: квартир строится больше, чем продается. Что касается тех квартир, которые покупаются в надежде их выгодно сдавать, тут все тоже не очень радужно. Цены на аренду снизились практически по всей стране.

Меняю 13 на 10 процентов

Те, кто уже купил жилье по ипотеке, теперь переживают: надо было подождать более низких ставок! Хорошая новость: кредит можно рефинансировать под более низкий процент. Многие банки предлагают такие программы, переманивая клиентов у конкурентов. Новый банк гасит за вас имеющийся долг, а вы начинаете расплачиваться уже с ним. Банкам это выгодно: они получают проверенных заемщиков (уже видно, как те погашали ипотеку).

Давайте посчитаем. Предположим, у вас кредит в 2 млн. на 15 лет под 13,5%. В таком случае каждый месяц вы платите банку 26 тыс. руб. Другое дело - рефинансировать этот кредит под 11,5%. Тогда сумма ежемесячных выплат сократится до 23 тыс. руб. Вроде бы невелика разница. Но за год три тысячи превратятся в 36 тыс., а за 15 лет - в 540 тысяч.

Вроде бы здорово, но прежде чем решиться на перекредитование, нужно все хорошенько взвесить.

Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ

Где могут возникнуть проблемы?

Начнем с того, что рефинансирование - процедура небыстрая и небесплатная. Придется снова пройти всю процедуру получения ипотеки. Заново сделать оценку недвижимости (в Москве в среднем это стоит 5 - 6 тыс. руб., а в регионах - около 2 тыс.) и оформить страховку. Но это только часть проблемы. В конце концов пара тысяч, потраченных на новую оценку квартиры, скоро отобьется за счет снижения ежемесячных платежей, а покупать страховку пришлось бы в любом случае.

Хуже то, что часто заемщик о реальной цене нового кредита узнает только в день сделки. Именно тогда банки дают ему почитать кредитный договор со всеми условиями. По закону у человека есть пять дней, чтобы изучить договор. Но на практике мало кто из людей уходит с ипотечной сделки, чтобы в спокойной обстановке почитать все бумаги. А в случае с рефинансированием это становится и вовсе невозможно - погашать долг нужно в строго определенную дату.

Даже если о ставке вам скажут заранее, в договоре все равно может быть немало сюрпризов. Например, там будет график платежей, из которого вы увидите, что итоговая переплата по кредиту как-то неожиданно выросла. Еще там будут прописаны нюансы частичного досрочного погашения. Многие заемщики стараются побыстрее разделаться с долговыми обязательствами. Они часто гасят долг не целиком, а частично. При таком раскладе банк может сократить ежемесячный платеж, а может уменьшить срок кредитования. Так вот, уменьшать срок кредиторы не любят - так они получат с вас меньше процентов.

Некоторые договоры могут содержать условие о запрете сдачи ипотечной квартиры в аренду и т. д. Внимательно изучить договор на сделке невозможно. Поэтому добивайтесь, чтобы договор с вашими условиями кредитования вам показали заранее, или ищите другой банк.

КОНКРЕТНО

Так менялись средние ставки по ипотеке

(первичный и вторичный рынок вместе, учитываются реально выданные кредиты)

2015 г. - 14,7%

начало 2017 г. - 12,0%

середина 2017 г. - 11,3%

(Данные АИЖК.)

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

За первое полугодие 2017 года банки выдали больше 420 тыс. ипотечных кредитов на 765 млрд. руб. Это на 15% больше, чем за аналогичный период прошлого года. По прогнозам главы Минстроя Михаила Меня, в этом году банки выдадут, возможно, больше 1,5 трлн. руб. Что лишь немного меньше, чем в рекордном 2014 году (1,7 трлн. руб.), когда многие, напуганные обесценением рубля, скупали все что могли, включая и квартиры.

www.kompravda.eu

стоит ли срочно покупать недвижимость?

Ставки по ипотеке продолжают снижаться. По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, сейчас они составляют в среднем 10% на первичном рынке и 10,6% - на вторичном. А ведь еще в начале прошлого года они были выше 13%!

- Такие низкие ставки мы видим впервые в истории российской ипотеки, - отметил глава Минстроя Михаил Мень.

Реально воспользоваться ситуацией с выгодой для себя и осуществить покупку квартиры в ипотеку в 2017 году? Или, может, надо еще подождать: вдруг и жилье станет дешевле, а ставки ниже?

Время покупать жилье

Самое главное: время, идеально подходящее для покупки жилья, обычно не наступает никогда. Ожидая еще большего падения цены, можно просидеть без своего угла всю жизнь. Так что, если квартира нужна прямо сейчас, покупайте. Время для этого не самое плохое. Кроме ипотеки, последние годы дешевеют и квартиры. Из-за небольшого числа покупателей продавцы готовы делать скидки.

По данным портала «Мир квартир», в первом полугодии цены на вторичном рынке в Москве упали в среднем на 1,5%. В регионах стоимость недвижимости тоже снижается: квадрат просел в цене в 43 крупнейших городах России. В Новосибирске, например, на 8,5%, а в Махачкале - аж на 14,3%.

Другое дело, если квартира нужна с инвестиционными целями: купить подешевле, чтобы потом продать подороже. Вот для этого сейчас не самое лучшее время. Если говорить о новостройках, роста за год на 25%, как было до кризиса, мы уже не увидим. Более того, новое жилье может даже подешеветь: квартир строится больше, чем продается. Что касается тех квартир, которые покупаются в надежде их выгодно сдавать, тут все тоже не очень радужно. Цены на аренду снизились практически по всей стране.

Меняю 13 на 10 процентов

Те, кто уже купил жилье по ипотеке, теперь переживают: надо было подождать более низких ставок! Хорошая новость: кредит можно рефинансировать под более низкий процент. Многие банки предлагают такие программы, переманивая клиентов у конкурентов. Новый банк гасит за вас имеющийся долг, а вы начинаете расплачиваться уже с ним. Банкам это выгодно: они получают проверенных заемщиков (уже видно, как те погашали ипотеку).

Давайте посчитаем. Предположим, у вас кредит в 2 млн. на 15 лет под 13,5%. В таком случае каждый месяц вы платите банку 26 тыс. руб. Другое дело - рефинансировать этот кредит под 11,5%. Тогда сумма ежемесячных выплат сократится до 23 тыс. руб. Вроде бы невелика разница. Но за год три тысячи превратятся в 36 тыс., а за 15 лет - в 540 тысяч.

Вроде бы здорово, но прежде чем решиться на перекредитование, нужно все хорошенько взвесить.

Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ

Где могут возникнуть проблемы?

Начнем с того, что рефинансирование - процедура небыстрая и небесплатная. Придется снова пройти всю процедуру получения ипотеки. Заново сделать оценку недвижимости (в Москве в среднем это стоит 5 - 6 тыс. руб., а в регионах - около 2 тыс.) и оформить страховку. Но это только часть проблемы. В конце концов пара тысяч, потраченных на новую оценку квартиры, скоро отобьется за счет снижения ежемесячных платежей, а покупать страховку пришлось бы в любом случае.

Хуже то, что часто заемщик о реальной цене нового кредита узнает только в день сделки. Именно тогда банки дают ему почитать кредитный договор со всеми условиями. По закону у человека есть пять дней, чтобы изучить договор. Но на практике мало кто из людей уходит с ипотечной сделки, чтобы в спокойной обстановке почитать все бумаги. А в случае с рефинансированием это становится и вовсе невозможно - погашать долг нужно в строго определенную дату.

Даже если о ставке вам скажут заранее, в договоре все равно может быть немало сюрпризов. Например, там будет график платежей, из которого вы увидите, что итоговая переплата по кредиту как-то неожиданно выросла. Еще там будут прописаны нюансы частичного досрочного погашения. Многие заемщики стараются побыстрее разделаться с долговыми обязательствами. Они часто гасят долг не целиком, а частично. При таком раскладе банк может сократить ежемесячный платеж, а может уменьшить срок кредитования. Так вот, уменьшать срок кредиторы не любят - так они получат с вас меньше процентов.

Некоторые договоры могут содержать условие о запрете сдачи ипотечной квартиры в аренду и т. д. Внимательно изучить договор на сделке невозможно. Поэтому добивайтесь, чтобы договор с вашими условиями кредитования вам показали заранее, или ищите другой банк.

КОНКРЕТНО

Так менялись средние ставки по ипотеке

(первичный и вторичный рынок вместе, учитываются реально выданные кредиты)

2015 г. - 14,7%

начало 2017 г. - 12,0%

середина 2017 г. - 11,3%

(Данные АИЖК.)

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

За первое полугодие 2017 года банки выдали больше 420 тыс. ипотечных кредитов на 765 млрд. руб. Это на 15% больше, чем за аналогичный период прошлого года. По прогнозам главы Минстроя Михаила Меня, в этом году банки выдадут, возможно, больше 1,5 трлн. руб. Что лишь немного меньше, чем в рекордном 2014 году (1,7 трлн. руб.), когда многие, напуганные обесценением рубля, скупали все что могли, включая и квартиры.

www.kp.md

Стоит ли сейчас покупать квартиру в 2017 году

Приобретение собственного жилья — один из самых важных вопросов на сегодняшний день для большого количества граждан.

Так стоимость недвижимости достаточно велика, без ипотеки обойтись достаточно сложно. Но ежегодно имеют место колебания стоимости недвижимости, а также величины ставок по ипотеке.

Именно поэтому прежде, чем приобрести какое-либо жилье, стоит проконсультироваться со специалистами.

Сегодня существует достаточно много различных экспертных агентств, которые предлагают свои услуги в оценке стоимости, а также посредников.

Приобретения такого рода достаточно дорогостоящи, потому не стоит пренебрегать помощью.

Основные моменты

Существует достаточно много различных тонкостей, имеющих отношение к приобретению жилья. В первую очередь они касаются именно самого факта покупки.

Так как стоимость по отношению к средним зарплатам на территории нашей страны достаточно велика — нужно будет хорошо все взвесить прежде, чем осуществить покупку.

Особенно в силу серьезных экономических колебаний, которые имеют место сегодня в стране. В целом покупка недвижимости как таковой — почти всегда выгодное мероприятие.

Так как с течением времени стоимость её не уменьшается, а наоборот — увеличивается. Но относится таковое правило далеко не ко всем объектам недвижимости.

Потому прежде, чем сделать выбор в пользу какой-либо определенной, нужно будет ознакомиться с некоторыми важными нюансами.

К основным вопросам, определить с которыми следует прежде, чем покупать квартиру в новостройке, в Москве, относятся:

  • что нужно знать?
  • порядок оформления сделки;
  • правовое регулирование.

Что нужно знать

Сегодня по прогнозам специалистов можно судить, что в дальнейшем стоимость недвижимости будет неуклонно снижаться.

Но при этом не стоит затягивать в приобретением жилой недвижимости по целому ряду различных причин.

К таковым относятся в первую очередь:

Государство планирует существенно ограничить выделение средств На различные государственные программы софинансирования ипотеки
Завершение скидочных программ По многие банковским продуктам ипотечного типа
Активизация спроса на жилье В 2017-2018 годах

Однако несмотря на обозначенные выше моменты отказываться от приобретения квартиры в этом году не стоит — при наличии таковой необходимости.

Чтобы определиться понадобится обязательно оценить потребности самого покупателя, а также целый перечень самых разных иных моментов.

При действительно насущной необходимости покупки недвижимости в многоквартирном доме не стоит сильно затягивать.

Отдельным моментом является вопрос — стоит ли сейчас покупать квартиру в ипотеку? Такого рода банковские продукты предлагаются на самых разных условиях.

Потому при наличии возможности свершить выгодную сделку не стоит отказывать от покупки. Таким образом, возможно будет сэкономить достаточно существенную сумму — до ¼ стоимости жилья.

Порядок оформления сделки

Порядок покупки квартиры, оформления сделки зависит от самого формата жилья (первичный, вторичный рынок), а также ряда других моментов.

Именно поэтому прежде, чем осуществлять покупку, нужно ознакомиться со стандартным алгоритмом осуществления процедуры.

Но стоит помнить, что существует целый ряд разнообразных факторов, влияющих на порядок приобретения.

В то же время возможно выделить основные этапы стандартного порядка приобретения квартиры в собственность — вне зависимости от её типа, источника средств (собственные или же заемные), иных факторов.

Сам порядок оформления сделки выглядит следующим образом:

Осуществляется подготовка Всех нужных в таком случае документов
Оформляется единый жилищный документ А также выписка из домовой книги
Предоставляется справка от отсутствии задолженностей по коммунальным платежам А также копия финансового лицевого счета
Оформляется нотариально заверенное согласие от супруга (супруги) На продажу квартиры или же письменное согласие от органов опеки и попечительства
Заказывается выписка из ЕГРН Подтверждение факта отсутствия арестов, наложения обременений на квартиру
Составляется стандартный договор купли-продажи квартиры Именно на основании него будет осуществлено оформление прав собственности на покупку
Все необходимые документы для регистрации прав собственности Подаются в Росреестр
Оформляются документы Уже после осуществления регистрации

Если должный опыт в данной сфере по какой-то причине отсутствует — оптимальным решением будет обратиться к юристам, занимающимся оформлением сделок с недвижимостью.

Таким способом возможно будет избежать различных типичных ошибок, допускаемых в таком случае. Также риелтор может подсказать стоит ли сейчас покупать квартиру в пятиэтажке или же ином доме.

Правовое регулирование

Все основные вопросы, связанные с покупкой и продажей квартир, отражены в Гражданском кодексе РФ. Данный документ включает в себя обширный перечень самых разных разделов.

ГК РФ устанавливает как сам алгоритм оформления договора, так и другие моменты. Отдельного внимания заслуживает именно порядок составления договора купли-продажи.

Он рассматривается в ст.№454 ГК РФ. Жестко установленной формы такого типа документов не имеется.

Но в данной статье обозначены рекомендации по формированию данного соглашения. Следует учитывать, что нарушения алгоритма сделки купли-продажи могут привести к признанию таковой недействительной.

Все обязательства собственника по передаче товара рассматриваются в ст.№456 ГК РФ. Основные моменты по договора продажи недвижимости рассматриваются в ст.№549 ГК РФ.

Формат самого соглашения рассматривается в ст.№550 ГК РФ. Установлена необходимость осуществлять регистрацию прав собственности на недвижимость.

Вопрос данный рассматривается в ст.№551 ГК РФ. Согласно данному НПД определяется необходимость регистрации прав собственности, а также все иные моменты данной процедуры.

В договоре наиболее важным разделом является именно его предмет. Этот вопрос устанавливается в ст.№554 ГК РФ.

Важно заранее ознакомиться с алгоритмом передачи недвижимость в собственность конкретного покупателя.

Данный момент устанавливается в ст.№556 ГК РФ. Со всеми нормативными документами, которыми регулируется этот вопрос лучше всего разобраться предварительно.

Знание законодательных норм даст возможность избежать самых разных сложностей, затруднений, а также без посторонней помощи осуществить контроль за соблюдением собственных прав.

Ответы на вопросы

Покупка недвижимости — для большинства граждан достаточно затратное мероприятие.

Именно поэтому предварительно к нему необходимо будет подготовиться теоретически — разобраться с алгоритмом оформления сделки, иными важными нюансами.

К основным вопросам, разобрать которые нужно будет предварительно, относятся в первую очередь следующие:

  • на какие критерии стоит обратить внимание?
  • прогнозы кризису;
  • динамика цен на недвижимость;
  • стоит ли покупать квартиру в Крыму сейчас.

На какие критерии стоит обратить внимание

Одним из самых важных критериев, на который стоит обратить внимание — площадь жилого помещения.

На данный момент стоимость каждого квадратного метра жилой площади определяется суммарным их количеством.

Причем чем больше комнаты квартире и больше площадь — тем дешевле обходится каждый квадратный метр.

Например, по метражу дороже всего выходят именно квартиры однокомнатные. Обычно площадь таковых составляет от 30 до 40 кв. м.

Чуть менее будет цена квадратного метра у квартиры двухкомнатной. Соответственно, для трехкомнатных и четырехкомнатных квартир цена квадратного метра будет минимальной.

Выбор площади жилья в пользу какого-либо варианта необходимо делать исходя из потребностей конкретного покупателя.

Также при покупке квартиры стоит обратить внимание одновременно на целый ряд достаточно специфических моментов.

К таковым сегодня относятся:

  • место расположения конкретного жилья, его географическая доступность;
  • отсутствие различного рода обременений;
  • ликвидность;
  • отсутствие юридических проблем.

Одним из самых важных моментов является именно географическая доступность. При покупке квартиры нужно будет обязательно учитывать этот фактор.

Так как нужно будет в обязательном порядке посещать работу, а также множество различных иных мест.

Потому оптимальным решение будет приобрести жилье рядом с транспортными узлами (метро, автобусные остановки или же трамвайное кольцо). Не менее существенным фактором является наличие обременений.

Нередко случается, что недобросовестный продавец попросту пытается реализовать квартиру, которая находится в залоге у банка или же физического лица.

Проверить этот момент достаточно просто, нужно будет лишь обратиться в Росреестр. Нередко покупка квартиры не является конечной целью покупателя.

В дальнейшем планируется разменять таковую на другое жилье или же осуществить перепродажу. Потому важно обратить внимание на такой показатель недвижимости, как ликвидность.

Подразумевается, что не должно возникнуть каких-либо затруднений при необходимости продать недвижимость.

Отсутствие таковых и обозначается термином ликвидность. Оценка её осуществляется профессиональным оценщиком.

По возможности стоит избегать приобретения жилья, где ранее были прописаны или же зарегистрированы на момент свершения сделки несовершеннолетние или же недееспособные.

Так как в случае нарушения прав данных граждан достаточно просто через суд аннулировать сделку с продажей недвижимости.

Как следствие — возникнет множество различных затруднений. Возвратить свои средства будет проблематично.

Прогнозы риску

Согласно прогнозам цены на недвижимость если и будут снижаться — то достаточно несущественно. Именно поэтому в случае покупки ликвидной недвижимости риски будут минимальными.

Видео: стоит ли покупать квартиру сейчас или есть смысл подождатьТем не менее, прежде, чем осуществлять покупку, нужно внимательно разобраться со всеми тонкостями процедуры. Вероятность возникновения каких-либо рисков в случае выгодной покупки будет минимальной.

Динамика цен на недвижимость

Динамика цен на недвижимость в целом по стране стабильна — вне зависимости от региона. Но все же небольшие колебания имеются.

Фото: динамика цен на недвижимость

Этот фактор стоит обязательно учитывать. Причем изменения имеют место в зависимости не только от времени, но также от региона. Соответствующая информация представлена на специализированных сайтах.

Стоит ли покупать квартиру в Крыму сейчас

Многие граждане задаются вопросом — стоит ли приобретать сейчас в Крыму квартиру? Так как международная обстановка достаточно напряженная — нужно этот вопрос проработать обязательно заранее.

Важно учитывать, что вероятность возврата данной территории Украине минимальна. Именно поэтому не стоит опасаться того, что будет инициирован процесс деления территории между государствами.

Крым, вероятнее всего, навсегда останется частью РФ. Потому покупку имеет смысл осуществлять.

Сегодня существует множество самых разных тонкостей, связанных с оформлением в личную собственность жилой недвижимости — квартир и других.

Потому прежде, чем осуществить покупку, стоит внимательно изучить все тонкости процесса оформления прав собственности и заключения договора купли-продажи.

jurist-protect.ru


Смотрите также