Возможна ипотека без первоначального взноса


Как взять ипотеку без первоначального взноса: советы, плюсы, минусы

Вопрос о приобретении жилья нередко возникает у молодых семей. Особенно когда нет никаких сбережений, чтобы самостоятельно приобрести недвижимость. И тогда на помощь приходит банковское кредитование, которое может помочь в этом вопросе. Казалось бы, у финансового учреждения такая разнообразная кредитная линейка, но взять ипотечное кредитование без вложения нельзя. И теперь возникает новый вопрос: «Как взять ипотеку без первоначального взноса?»

Содержание: [показать]

Первоначальный взнос при любом целевом кредите является неотъемлемой частью. Это считается основным условием, ведь взнос позволяет определить платежеспособность клиента и сократить риски не возврата.

С приходом нового течения кризиса, многие граждане не решаются взять ипотечное кредитование, а тем более не имеют возможности накопления сбережений. Тем более банки ужесточили требования к заемщикам и выдают кредиты только проверенным платежеспособным клиентам.

Теперь процедура одобрения происходит только после тщательной проверки всей документации и запроса в кредитное бюро. Большинство населения самостоятельно поменяло планы и вообще отказалось от обслуживания банка.

Так что такое ипотека без первоначального взноса? Кредитные аналитики считают что, денежные средства в условиях такой высокой инфляции должны работать, и, как минимум, окупаться. А недвижимость является хорошей инвестицией. Тем более не стоит откладывать денежные средства «под подушку» чтобы накопить на первоначальный взнос. Лучше всего обратиться к опытному сотруднику банка и проконсультироваться. Ведь взять кредитную программу «ипотека без первоначального взноса» возможно.

Предоставление гарантий банку

Но потенциальным заемщикам нужно знать, что ипотека без первоначального взноса представляет некую угрозу прибыли банка. Ведь заемщик может с легкостью перестать платить по кредиту, а пока будет суд, реализовать имущество, хоть и незаконным путем. Для минимизации рисков, лучше банка заверить своей платежеспособностью.

Но для того чтобы это сделать, нужно самим быть уверенным в завтрашнем дне. А этого многие не могут или не хотят делать. Но есть и те, кому не мешает этот фактор и они идут к намеченной цели.

Преимущества и недостатки

Ипотека без первого взноса может иметь свои преимущества и недостатки, как и все виды потребительского кредитования.

Среди первых можно отметить важную черту: отсутствие первоначального взноса. Как правило, банки создают условие о наличие депозита в размере не меньше 10-20% от стоимости недвижимости. А больше преимуществ и нет.

Зато недостатков у такого вида ипотечного кредитования предостаточно:

  1. Сложность в получении. Требования к клиентам более ужесточены, нежели ипотека по стандартным правилам.
  2. Процентная ставка. Без первоначального взноса будьте готовы к повышенным процентам и ощутимой переплате.

Несмотря на такие негативные стороны, ипотечное кредитование пользуется высокой популярностью среди населения. И это оправдывается невозможностью накопления в такое время. Но такой вид кредита не является единственным решением, если нет первоначального взноса. Финансовые брокеры могут помочь в данном вопросе за конкретную оплату.

Без собственных сбережений

До первого течения кризиса, программ кредитования без первоначального взноса было гораздо больше. Финансовые учреждения доверялись клиентам и предоставляли кредит на лояльных условиях. Но в связи с сокращениями,  некоторые люди перестали платить по обязательствам, что привело к исключению таких позиций банка.

Теперь, такую ипотеку можно взять исключительно в финансовых учреждениях, которые доверяют конкретному заемщику.

Чаще всего складывается такая ситуация, что клиент является зарплатным проектом иди действующим клиентом. Все остальные также имеют возможность приобретения недвижимости с помощью заимствования денежных средств у банка, но если подойдут по ужесточенным требованиям банка.

Чаще всего такой вид кредитования может быть выдан при условии предоставления залогового имущества или поручителей. В первом случае залогом может выступать как приобретаемое имущество, так и имеющееся. Поручитель же должен подходить по всем требованиям банка и иметь официальный доход выше, чем у основного заемщика.

Также предъявляются ужесточенные требования к возрасту заемщика. Он должен полностью совпадать с условиями финансового учреждения. Гражданину можно взять ипотеку без первоначального взноса только при положительной кредитной истории. В ином случае, банк не будет рассматривать даже вашу кредитную заявку.

Средства материнского капитала

После рождения второго ребенка, матери выдается сертификат на получение денежных средств. Этот документ можно использовать для погашения уже имеющееся ипотеки или для уплаты первоначального взноса. Помимо этого, денежные средства можно отложить на пенсию матери или образование чада.

Для получения средств для уплаты первоначального взноса необходимо обратиться в Пенсионный Фонд с письменным заявлением. После принятия, в течение месяца, заявление будет рассмотрено, и вас уведомят о решении. Если оно положительное, то банк получит безналичное перечисление денежных средств. Нужно знать, что потратить капитал на это можно только в том случае, если вы с него ни разу еще не внимали денежные средства.

Потребительское кредитование

Для получения ипотечного кредитования без первоначального взноса можно взять потребительский кредит. Другими словами, вы возьмете займ на покрытие суммы первоначального взноса и ипотеку. Но для этого у вас должен быть приличный доход, чтобы вам одобрили два вида кредитования.

Брать потребительский кредит стоит не в том банке, в котором собираетесь взять ипотечное кредитование. Пока информация дойдет до бюро, финансовое учреждение не сможет посмотреть информацию о наличии действующих кредитных обязательств.

Можно взять просто обыкновенный потребительский кредит на покупку квартиры. Но тогда ее стоимость должна позволять это сделать. Тогда и страховой полис оформлять не нужно, не оставлять квартиру в залог.

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса?

Очень сложно накопить определенную сумму, особенно если проживаешь на съемной квартире и платишь ежемесячно кругленькую сумму. Конечно, выходом из положения станет ипотека даже без первоначального взноса. Но если есть возможность пожить с родственниками и накопить на первоначальный взнос, то лучше сделать это. Ведь взнос позволяет уменьшить тело кредита, а также переплату и процентную ставку.

Как оформить?

В кризисные времена инфляция постоянно увеличивается, тем самым дает рублю ослабление. Но вкладывая денежные средства в недвижимость, можно неплохо заработать. Особенно если это квартира. Помимо того, что можно инвестировать в нее, так и еще сдавать, тем самым приносить дополнительную прибыль.

Кредитные аналитики советуют всем заемщикам брать кредит в размере, не превышающем 50% от стоимости недвижимости. Иначе, в случае потери работы или других обстоятельств, при которых вы не сможете оплачивать кредит, квартира уйдет на реализацию и возврат долга.

Требования к заемщикам:

  • Возрастное ограничение: 21-60 лет.
  • Гражданство: Россия и соответствующая прописка.
  • Наличие подтверждения дохода.
  • Достаточный доход.

В последнее время банки активно кредитуют население, предлагая различные виды кредитования. Особенно это актуально для ипотеки. Но банки не рискуют связываться с непроверенными клиентами и предлагают оформить кредит только с первоначальным взносом. Чтобы его накопить предлагается открытие депозита.

Но, зачастую, его доходность не превышает уровень инфляции. Поэтому накопить на первоначальный взнос не становится возможным даже с по истечении времени.

Кризис может проявляться разными путями и спасение денежных средств только в ваших руках. Инвестируйте правильно и продумывайте все свои шаги заранее.

zacreditovan.ru

Ипотека без первоначального взноса в 2015 году

Первоначальный взнос при получении довольно большой суммы в кредит нередко является обязательным условием.

С приходом трудных времен банки сильно ужесточили требования к заемщикам и стали ориентироваться на надежных и проверенных клиентов тем более при рассмотрении ипотечной заявки. Большинство россиян в нестабильной экономической ситуации также поменяли свои планы и отказались от приобретения недвижимости.

Однако эксперты считают, что в условиях девальвации национальной валюты и растущей инфляции деньги должны работать, поэтому грамотно подобранная ипотека может стать хорошим способом сохранения капитала. Если у вас есть более половины суммы на покупку жилья, то откладывать приобретение квартиры не стоит. Главное обратиться в надежный банк с хорошими условиями кредитования.

Преимущества и недостатки

Среди преимуществ можно отметить только одно: вы можете не копить или не искать деньги на первоначальный взнос, а значит, имеете право купить дом или квартиру сразу же.

Недостатков, увы, больше:

— Сложность в получении ипотеки. Требования к клиентам без первоначального взноса куда выше, чем к тем, кто хочет взять средства по стандартной программе.

— Высокие процентные ставки. Любой банк стремится снизить риски до минимума, а данный вид кредита является довольно рискованным, поэтому ставки могут быть выше на несколько процентов. Это довольно ощутимо.

— Большая переплата. Вы берете в кредит сумму больше, чем та, которую бы взяли, если бы воспользовались стандартной программой, а значит, вам и переплачивать придется больше. Нередко такой кредит выдается на более длительный срок.

Несмотря на большое количество недостатков, ипотека без первоначального взноса пользуется высоким спросом. И это вполне оправдано: у многих просто нет возможности накопить нужную сумму.

Впрочем, в этом случае этот вариант покупки квартиры является лишь одним из нескольких .

Попробуем обозначить несколько путей решения данного вопроса.

Без вложений

До кризиса 2008-2009 годов таких программ на рынке существовало немало. Банки доверяли клиентам и могли предоставить кредит без каких-либо дополнительных взносов и требований. После кризиса все стало несколько сложнее: ипотеку с нулевой предоплатой выдает немного банков, которые, к сожалению, выставляют куда более жесткие требования. Касаются они и числа документов, и необходимости в поручителях и залоге.

Чаще всего в таком случае вы можете заложить ту недвижимость, которую уже имеете в своем распоряжении. Реже в качестве залога в данной ситуации используется покупаемый объект.

Жестче требования к заемщику: его доходы должны быть достаточно высоки, а возраст и надежность — соответствовать представлениям банка. Хорошая кредитная история — безусловный «плюс» при решении банка. Вы всегда можете уточнить качество своей банковской репутации.

К сожалению, к таким клиентам банк предъявляет более высокие требования, и риск получить отказ велик. Поэтому необходимо сразу обозначить для себя альтернативные решения этой задачи.

Материнский капитал

Если у вас родился второй или третий ребенок, и если вы получили на руки сертификат, вы можете использовать материнский капитал для погашения ипотеки в банке. Это — одно из прямых его назначений. Второе — использование в качестве первоначального взноса. Для этого необходимо обратиться в пенсионный фонд, предоставить банку сертификат, дождаться решения — и в установленные сроки фонд перечислит средства с материнского капитала на счет банка.

Следует иметь в виду: материнский капитал можно использовать только в том случае, если вы еще не потратили по сертификату ни рубля. Если это произошло, вам придется пользоваться другим способом. Материнский капитал можно будет использовать в последующем для частичного погашения долга.

Потребительский кредит

Тут есть два варианта: «двойная» ипотека и потребительский кредит.

В первом случае вы берете два жилищных займа. Один используется для того, чтобы вы смогли получить деньги на первоначальный взнос. Второй — для покупки квартиры.

По первому вы предоставляете банку в залог ту недвижимость, которую имеете в своем распоряжении. Вторая ипотека подразумевает под собой залог покупаемой квартиры. Такой способ подойдет для тех, кто уже имеет в своем распоряжении недвижимость и может ее заложить.

Второй вариант — получение обычного потребительского кредита на первоначальный взнос. Сделать это можно в любом банке. По нему, к сожалению, придется переплатить больше (действуют более высокие процентные ставки), чем по ипотеке, но в данном случае залог вам не потребуется.

А нужно ли?

Очень сложно быстро накопить несколько сотен тысяч рублей на первый взнос, особенно в том случае, если вы проживаете в съемной квартире, а потому в определенных ситуациях кредит на квартиру без первоначального взноса является лучшим выходом из положения. Однако, делая такой выбор, вам необходимо четко представлять себе последствия: в будущем вам придется платить больше и дольше, чем в случае с предоплатой. Кроме того, возможно, вам придется расплачиваться сразу по двум кредитам.

В такой ситуации наилучшим решением будет поиск программы с минимальным взносом и использование всех своих ресурсов, в том числе, материнского капитала и имущества, которое можно использовать в качестве залога.

Обзор предложений

Сбербанк

Сбербанк в 2015 году уменьшил количество ипотечных продуктов, поэтому сейчас кредит можно оформить по программам: «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья»-это базовые предложения, предназначенные для всех категорий заемщиков.

По условиям первой программы  можно оформить кредит на квартиру,  дом и другое жилье на вторичном рынке. Для этого надо внести не менее  20% стоимости недвижимости, а ипотека оформляется на срок до 30 лет. Ставка зависит от срока, размера первого взноса, пакета страхования, категории клиента и достигает 14,50%-18% годовых. Для заемщиков, получающих зарплату в банке, предусмотрены сниженные ставки.

При внесении  половины стоимости жилья, возможно оформление кредита без предоставления справки о зарплате по  ставке 15%-18% годовых. Обязательно страхование залогового имущества в пользу банка от риска утраты, гибели или повреждения.

Программа «Приобретение строящегося жилья» позволяет оформить ипотеку на новостройку или на другое жилье на первичном рынке. Условия кредита аналогичны программе «Приобретение готового жилья».

ВТБ 24

ВТБ 24 предоставляет два базовых продукта: «Покупка готового жилья» и «Покупка жилья на первичном рынке» (квартира в новостройке). Условия предоставления кредита по этим программам одинаковые. Ипотека выдается в сумме до 90 000 000 рублей на срок до 30 лет. Своими средствами надо оплатить не менее  20% стоимости недвижимости (для некоторых регионов – 30%), однако при покупке строящейся квартиры размер первого взноса может зависеть от застройщика.

Процентная ставка фиксированная, она не зависит от суммы первого платежа, срока кредитования и составляет 15,95% годовых, однако при отказе от страхования увеличивается на 1% годовых.

Заемщики, которые получают зарплату в ВТБ 24, могут оформить кредит на льготных условиях. Услуга оформляется в режиме онлайн, а при расчете суммы займа учитываются доходы, поступающие на зарплатную карту.

По программе «Победа над формальностями» можно получить кредит на квартиру на вторичном рынке по двум документам на срок до 20 лет. Сумма кредита при этом уменьшается до 15 000 000 рублей, а первый взнос увеличивается до 50% стоимости жилья. Процентная ставка не изменяется.

Также ВТБ 24 предлагает ипотечный кредит с государственной поддержкой на покупку строящегося или готового жилья от застройщиков. Взнос по программе составляет 20% стоимости объекта, срок – до 30 лет, сумма кредита – до 8000 000 рублей, а процентная ставка – 12% годовых при условии комплексного страхования.

АИЖК

В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию представлена базовая программа, которая позволяет купить новую квартиру или жилье на вторичном рынке у аккредитованных партнеров. Для покупки необходимо внести не менее  20% стоимости объекта, а минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей. Оформить заем можно на срок от 3 до 30 лет по ставке от 12% годовых. При отказе от страхования ставка  увеличивается  на 0,7% годовых.

Как выгодно оформить?

Во время кризиса инфляция увеличивается, а рубль обесценивается, поэтому вложив средства в недвижимость, вы можете спасти их от девальвации и стать владельцем нового жилья. Кризисные явления приводят к резким колебаниям на рынке недвижимости, а цены на жилье могут падать или подниматься. Отсутствие стабильности сказывается на уровне доходов населения и опасность подобной ситуации в том, что если вы вдруг не сможете выплачивать ипотеку, а цена на вашу квартиру упадет, то после продажи недвижимости можно остаться без квартиры и с долгом перед банком. Поэтому эксперты рекомендуют брать кредит в размере не более половины стоимости недвижимости.

Кредитные организации в последние годы тоже предпочитают работать с надежными заемщиками, финансовое положение которых позволяет внести первый взнос не менее 20% стоимости жилья, а взять ипотеку без первоначального взноса сегодня практически невозможно. Даже 10 процентов первоначальный взнос устанавливается главным образом для социальной ипотеки с льготными условиями кредитования. Кроме этого стоит учитывать, что чем ниже взнос, тем жестче условия и выше проценты.

Если вы арендуете жилье, то ипотека может стать лучшим вариантом решения жилищной проблемы в случае, когда платеж по кредиту соизмерим с оплатой аренды. Некоторые специалисты рекомендуют снимать недорогую квартиру, а разницу между арендой и возможным платежом ежемесячно откладывать на депозит, чтобы накопить на покупку жилья.

Однако в нестабильной экономической ситуации ставка по депозитам не перекрывает уровень инфляции и сбережения постепенно обесцениваются, поэтому выгоднее накопить примерно половину стоимости квартиры и приобрести жилье на тех условиях, которые действуют сейчас. Получается, что стоимость недвижимости фиксируется, и инфляция уже не сможет повлиять на размер платежей или цену вашего жилья. Эксперты считают, что стоимость квартир в новостройках в ближайшей перспективе будет расти быстрее, чем инфляция. Во время кризиса ставки растут, но падение рубля компенсирует потери и позволяет получить выгоду от кредитов в рублях.

Ипотека остается одним из самых выгодных способов сбережения капитала. Депозиты утратили лидирующие позиции, потому что ставки по вкладам не перекрывают растущий уровень инфляции, а нестабильная ситуация в банковском секторе приводит к отзыву лицензий и краху многих банков, что тоже сказывается на надежности депозитов.

Таким образом, лучшим вариантом вложения средств является покупка жилья. Для того чтобы свести к минимуму риски жилищного кредитования желательно внести не менее половины стоимости недвижимости, однако ипотека без первоначального взноса может стать решением проблемы в случае наличия другой собственности (автомобиля, земли, дома, квартиры), которая может использоваться как залоговое имущество. При этом не стоит забывать, что условия кредитования и процентная ставка напрямую зависят от первого взноса. Чем выше первый взнос, тем выгоднее условия и наоборот, чем ниже взнос, тем жестче требования к заемщику и выше ставка.

Надежда Гашинская. 17.06.2015

www.investmentrussia.ru

Ипотека без первоначального взноса опять возможна

Теперь банки из-за роста конкуренции снова видят потенциал в таких программах. Они востребованы у покупателей, которые не готовы терять несколько лет, чтобы накопить на первоначальный взнос.

Две трети квартир массового сегмента в старых границах столицы сегодня можно купить в кредит без первоначального взноса. По данным исследования компании «Метриум Групп», такие предложения сейчас действуют в 34 новостройках массового сегмента. Это 14,3 тыс. лотов, или 73,1% от общего количества квартир в жилых комплексах комфорт- и экономкласса в старой Москве. Застройщики сейчас предлагают такие предложения от восьми банков — «Возрождение», СМП Банк, Металлинвестбанк, Промсвязьбанк, Локо-банк, Россельхозбанк, «Санкт-Петербург» и «Открытие».

Без первоначального взноса ставки начинаются от 12,95% годовых под проекты отдельных застройщиков. Минимальная ежемесячная выплата, по оценке аналитиков, сегодня составит 37,5 тыс. рублей в месяц. На эти деньги можно купить небольшую студию в строящемся доме. Для домов, которые в ближайшее время должны получить разрешение на ввод в эксплуатацию, ставки начинаются от 14%, а минимальный месячный платеж составит 53,4 тыс. рублей в месяц (за квартиру площадью 31,9 кв. м).

В случае с кредитом без первоначального взноса речь не всегда идет непосредственно об ипотеке. Застройщик одного из жилых комплексов предлагает покупателям такой заем от Локо-банка, хотя банк уже свернул программы по ипотеке для физических лиц. Как пояснил директор по маркетингу Локо-банка Денис Зверик, в данном случае речь идет о потребительском кредите.

— Потребительский кредит идет без первоначальных взносов и на любые цели, в том числе покупку жилья. Другое дело, что тут предел 5 млн рублей, этого хватит только на самое дешевое жилье. Но для части покупателей это может стать удобной альтернативой. Это более простая история, надо меньше документов, не нужно оформлять залог на квартиру, — сообщил он.

Как напомнил Денис Зверик, до 2014 года ипотека без первоначального взноса была достаточно популярным предложением.

Заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» банка «Возрождение» Олег Коркин рассказал, что организация включила в линейку своих продуктов ипотеку без первоначального взноса, и отметил, что она востребована на рынке.

Руководитель службы внешних коммуникаций банка «Санкт-Петербург» Анна Бархатова также сообщила о введении программы займов на жилье без первоначального взноса и отметила ее востребованность.

СМП Банк запустил программу ипотечного кредитования без первоначального взноса с конца 2016 года.

Наиболее востребована она среди клиентов, желающих приобрести недвижимость в строящихся объектах и планирующих в дальнейшем, после завершения строительства и заселения в новое жилье, погасить кредит за счет продажи жилья, имеющегося в собственности

Эксперты рынка недвижимости говорят, что кредиты без первоначального взноса сейчас крайне нужны застройщикам, чтобы стимулировать продажи.

У населения отсутствуют накопления: в период ажиотажа 2014−2015 годов все свободные деньги были потрачены на товары, услуги или недвижимость из-за опасений, что будет продолжаться обесценивание национальной валюты. В связи с падением курса, ростом цен и снижением реальной заработной платы стало сложнее накопить даже 15−20% от стоимости квартиры на первоначальный взнос, — говорит консультант практики «Оценка» консалтинговой группы «НЭО Центр» Алена Чупракова.

Управляющий партнер компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая заметила, что в предложениях без первоначального взноса процентная ставка значительно выше, но и у этого продукта есть свой круг потребителей.

В первую очередь это те, кто приобретает свое первое жилье, имеет стабильный заработок, но при этом не готов тратить несколько лет на накопление 10−15% от стоимости квартиры. Ведь за это время недвижимость может вырасти в цене, а сбережения «съест» инфляция.

Руководитель ипотечного центра компании Est-a-Tet Алексей Новиков, уточнил, что покупатель, интересующийся такими программами, зачастую не может официально подтвердить доход и не соответствует требованиям банков.

За I квартал этого года в России было выдано ипотечных кредитов на 324 млрд рублей. Рост выдачи начался в марте — за месяц россияне взяли ипотечных кредитов на 150 млрд рублей, что на 25% больше, чем годом ранее.

источник

exrub.ru

Ипотека без первоначального взноса или со взносом 10%: условия кредита

Нередко ипотека требует значительных сбережений, достигающих как минимум 300 тысяч рублей – эти деньги уходят на первоначальный взнос, комиссии и другие платежи. Очень многие задаются вопросом: а можно ли приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Предложения банков

Скажу сразу: в «чистом» виде ипотеки без первоначального взноса, как у автокредитов, нет. Дело в том, что ипотека – это большая сумма в долг надолго под низкий процент, и банки, даже досконально проверяя будущих заемщиков, стараются обезопасить себя в долгосрочной перспективе и извлечь на всякий случай лишний доход. Не стоит заблуждаться, что раз обеспечением по кредиту выступает квартира, кредит дадут в любом случае. Если вы не станете платить – банку не нужна головная боль с выселением заемщика из квартиры и реализацией заложенного имущества – это все заставит его понести расходы, несопоставимые с прибылью от кредита.

Именно поэтому банк заранее желает удостовериться в вашей платежеспособности, а внесение первоначального взноса – это и подтверждение вашей платежеспособности, и показатель серьезности намерений, и страховка на случай того, что у вас в будущем возникнут проблемы с деньгами.

Минимальный первоначальный взнос, который сегодня требуют банки по ипотеке – 10 % от стоимости приобретаемой квартиры. Да и таких кредитов немного, и требования, предъявляемые к заемщикам по их программам, достаточно жесткие: ставки сильно увеличиваются, а суммы могут быть ограничены 1-2 миллионами рублей, что никак не уместно при покупке недвижимости в Московской области или столице.

Что делать с первоначальным взносом?

Все же есть альтернативные способы получить ипотеку без первоначального взноса. Это не только бытовая хитрость, но и применение государственной поддержки и финансирования других банков.

Вариант первый – занять денег у знакомых на год. Сколько стоит однокомнатная квартира? Полтора-два миллиона рублей как минимум, во всяком случае, для столицы. На первоначальный взнос надо 150 – 200 тысяч рублей – возьмем за основу подсчета минимальный размер первоначального взноса. Займите у знакомых на год.

После приобретения квартиры вы сможете подать заявление в налоговую и получить возмещение по подоходному налогу в размере 13 % от стоимости квартиры – это 180 – 260 тысяч рублей –и на них сможете вернуть долг. Здесь правда есть два ограничения: ваша компания-работодатель, действительно за вас платила подоходный налог, сумма уплаченного за год налога составляет именно эту сумму. Если меньше – значит возмещать будут несколько лет.

Вариант второй – взять потребительский кредит наличными на первоначальный взнос. НО брать кредит надо за один-два дня до ипотечной сделки, чтобы информация из бюро кредитных историй о новом кредите не дошла до банка, в котором вы берете ипотечный кредит – иначе могут отказать в ипотеке.

Вариант третий – государственная поддержка молодых семей. Каждый год варианты помощи молодым семьям видоизменяются, но в свое время в некоторых регионах был такой вариант помощи от муниципалитета – как предоставление первоначального взноса по ипотеке. Как работала эта схема? Те, кто стояли в очереди на жильё и относились к категории молодых семей, по определенным критериям могли рассчитывать на получение государственной поддержки: они могли обратиться за ипотекой в любой банк и в случае, если кредит подтверждался, муниципалитет вносил за них первоначальный взнос. Для молодой семьи получалась ипотека без первоначального взноса. Я не могу конкретно описать эти программы, потому что в каждом городе они разные и каждый год меняются – это надо узнавать непосредственно в городских администрациях.

Вариант четвертый – искать застройщиков, которые могут проводить рекламные акции типа рассрочки без первоначального взноса. Это, скорее, гипотетический вариант – в регионах, данные по которым мне доступны, таких кредитов не было. Но это не означает, что найти такое предложение невозможно, особенно если ситуация на рынке улучшится.

Предложенные способы это – не собственно программы без первоначального взноса, а скорее применение дополнительных источников финансирования для его компенсации. К сожалению, найти полноценную программу ипотеки с такими условиями будет достаточно трудно.

Роман Носик. 07.06.2012

www.investmentrussia.ru

Ипотека без первоначального взноса: отзывы, условия получения

Вам срочно нужна ипотека, а вот денег на первоначальный взнос не хватает. Как быть в подобной ситуации? В Российской Федерации становится популярный новый вид денежного займа – ипотека без первоначального взноса. Такой кредит на приобретение жилья (недвижимости) дадут любому заемщику, у которого достаточно средств на погашение стандартного ипотечного кредита.

Такой вид кредита появился совершенно недавно и активно развивается в 2014 году. Теперь деньги сможет получить любой платежеспособный заемщик, которому не хватает средств на приобретение дорого жилья. Но не в любом банке оформляется ипотека без первоначальных оплат, так как банкир рискует в первую очередь. Если не обеспечить банку первоначальный взнос, то у него появляются следующие виды риска: клиент может оказаться неплатежеспособным либо цена на жилье может резко падать. Такие условия развития ситуации приведут банк к потере крупных денежных средств.

Условия для заемщика

Заемщику тоже выдвинут определенные условия, не все же так просто. Дело в том, что ипотека выдается банком на тех условиях, которые максимально снизят его риск совершения невыгодной во всех отношениях сделки. По такой причине у любого банка есть своя продуманная программа. Например, есть условия, когда крупный банк РФ предоставляет кредит только под залог собственной квартиры заемщика. Повышенных ставок на жилье и комиссий уже не будет, банк просто страхует себя от неуплаты, а у заемщика просто будут два долга.

Аналитики прогнозируют, что в 2014 году все больше и больше российских банков будут выдавать кредиты, выдвигая подобные условия. Но специалисты поговаривают, что ипотека без первоначальных капиталовложений – это рискованное мероприятие.

Перед подобным контрактом составьте свой собственный баланс, если у вас своя фирма, либо просчитайте свою платежеспособность, чтобы оценить, сможете ли вы выплатить такой кредит.

Условия и важные моменты сделки

Вы хотели бы сделать первый взнос, но средств не хватает, но сейчас это не проблема. Деньги вам будут. Если вы сможете подтвердить факт наличия доходов, которые помогут вам выплачивать кредит, то ипотека без первых вложений более чем возможна.

Что нужно для оформления?

1)      Хорошая заработная плата.

2)      Желание жить в собственной квартире.

Но проблема в том, что у вас нет достаточно денежных средств. Но копить средства вам точно больше не нужно, ведь их может предоставить банк. У вас есть несколько вариантов покупки жилья, не оплачивая первоначальный взнос. Есть программа банка «ипотека без взносов».

Самый простейший способ – это найти необходимую удобную программу банка. Кризис активно помешал развитию подобных программ. Поэтому сейчас придется решать вопросы по другому. Вы можете заложить собственное жилье, чтобы получить денежный заем на первоначальный взнос. Таким способом может воспользоваться лишь тот, у кого есть собственная квартира, дом, которые можно оставить в залог для получения необходимой суммы. В РФ работает некоторое количество банков, которые дают кредиты под жилье, но тут нужно учитывать все условия сразу:

1)      Ни один банк не даст кредит на полную стоимость квартиры. Большинство банков дают кредиты на 70-80% от общей цены. Приведем пример: ваше жилище оценивается в 5 миллионов российских рублей, но кредит вам оформляют до 4 миллионов. Такой способ получает лишь положительные отзывы. Заметьте интересный факт: мы написали не ровно 4 миллиона, а только ДО 4 миллионов. Это было сделано не случайно, ведь ипотека рассчитывается не только по стоимости жилья (оценщики вносят свой отзывы), а также суммой доходов заемщика. Если вы намерены заложить квартиру под первоначальный взнос, она должна находиться в той же области, что и ваш кредитор (банк). Банк города Москвы не выдаст кредит под недвижимость, которая находится за тысячи километров. А вот, если квартира находится в самом городе, либо в области, то ипотека и кредит оформляются без проблем и проволочек.

2)      Ипотека без первоначального внесения денежной суммы – вместо этого вам предложат две ипотеки. Таким способом можно купить себе жилплощадь, не производя первоначальный взнос, а вы лишь получаете две ипотеки вместо одной. Первый способ подойдет тем, кто хочет приобрести жилье дешевле, же имея более дорогое, а второй вариант поможет купить как дешевое, так и более дорогое жилье. Суть такова: вы берете два кредита сразу, залогом для первого станет ваша теперешняя квартира, а залогом второго – та, которую собираетесь приобретать. На сегодняшний момент есть только один банк в России, который может выдать такой кредит, но мы надеемся, что в 2014 году их станет намного больше. Пока что можно воспользоваться разными банками, получив несколько кредитов.

3)      Кредит, не требующий первоначальный взнос из-за «беззалогового потребительского кредита». Первые два способа подойдут лишь владельцу имущества, которое он имеет право закладывать. А что же делать тому, у кого вообще нет никакого имущества. В таком случае оформляем потребительский кредит, который поможет не платить первоначальный взнос. Вот тут не обойдется без минусов:

  • Во время оформления потребительского кредита банк принимает к сведению только ваши официальные доходы! Все потому, что срок «потребительского кредита» намного короче обыкновенного. Это значит, что сумма потребительского кредита будет намного меньше, чем ипотечного, который может взять заемщик при одном и том же уровне дохода.
  • Банк может ограничивать сумму любого кредита. Если ваш кредит потребителя будет равен 300 тысячам российских рублей, придется закладывать собственное имущество. Положительные отзывы заемщиков такой способ уже не соберет.

В итоге мы подтверждаем, что для оформления кредита не всегда нужно вносить первоначальные взносы в обязательном порядке. Но для этого вы должны трезво оценит свои возможности и платежеспособность – стоит ли вообще связываться с несколькими кредитами. Оформить кредиты и ипотеку в любом банке в 2014 году уже не трудно – главное вовремя их вернуть!

krepoteka.ru

Ипотека без первоначального взноса — Ипотека в России — RealtyPress.ru

Для большинства желающих получить ипотечный кредит немаловажным фактором является величина первоначального взноса. Ипотечный кредит без первоначального взноса с началом кризиса прекратил свое существование. Правда в качестве варианта, возможно взять потребительский кредит и использовать его для первого взноса. Однако банки неохотно идут на такие «манипуляции» заемщиков. Также стоит помнить, что общая сумма выплат при ипотеке без первоначального взноса сильно возрастает.

В последнее время экономическая ситуация начала выправляться. За прошлый год банки успели накопить достаточно средств и теперь вынуждены форсировать кредитование и уменьшать процентные ставки. Ставки жилищных кредитов за последние полгода снизились в среднем на 3-5% годовых. А недавно вновь стали появляться займы с минимальным первоначальным взносом в 15% и даже без него.  

Появление в России ипотечных программ без первоначального взноса

Цены на недвижимость за последние месяцы не только стабилизировались, но и вошли в фазу стагнации, так что риски обесценивания залога стали ниже, чем год назад. На рынке уже появились единичные ипотечные программы без первоначального взноса, но большинство из них - это кредиты под залог имеющегося жилья. Стоит сказать, что все подобные кредиты рассчитаны пока только на ставки в рублях. Пожалуй, одним из немногих, кто сейчас предлагает ипотеку с нулевым взносом под залог только приобретаемой недвижимости, - это ЗАО Банк «Советский».

  • В Банке «Советский» кредит выдается лишь при полном пакете страхования на срок до семи лет под высокую ставку - 17% годовых в рублях. Это на 2% годовых больше, чем при взносе 30% от стоимости жилья. Но таков платеж банку за риски. Кроме того, единовременная плата за оформление сделки в процентах от общей суммы, выплачиваемая до получения кредита, составляет 8% от суммы кредита при среднерыночном тарифе 1-2%.  
  • Интересный метод кредитования предлагает банк «Возрождение». Так называемая программа «Социальная ипотека» - это ипотечные кредиты, которые выдаются в рамках национального проекта «Доступное жилье гражданам России» при наличии соответствующего соглашения между банком и местной администрацией. Социальная ипотека позволяет учитывать субсидии из федерального/регионального/местного бюджетов. Субсидии могут быть направлены как на компенсацию части процентной ставки по кредиту, так и в качестве первоначального взноса за приобретаемое жилье.  
  • Вариант получения жилищного кредита по программе «ипотечный стандарт» предлагает Сбербанк. При минимальном первоначальном взносе (правда, в случае оформления в залог иного Жилого помещения) в 0%, ставка в рублях составляет 13,3-15,75% годовых, но только после регистрации ипотеки и в зависимости от размера первоначального взноса и категории заемщика.  

Улучшение условий ипотечного кредитования

Эксперты уверены, что условия ипотечного кредитования будут улучшаться и дальше. К концу года рублевые ставки по кредитам на готовое жилье в большинстве банков могут понизиться до 10% годовых.

Но главная тенденция этого года - снижение первоначального взноса. Большинство банков снизят минимальный взнос до 15-20%, а лидеры рынка - до 10%, что откроет вполне реальные возможности для осуществления небольшого первого взноса. А вот массового появления кредитов без первоначального взноса, что должно быть свойственно для быстро растущего рынка недвижимости, в этом году, скорее всего, не будет. Хотя отдельные банки, как упоминалось выше, возможно возьмут на себя подобные риски, точнее их заставит это сделать экономическая ситуация и конкуренция.

Какая бы ни была кредитная политика банков, прежде чем брать даже подешевевшую в 2010 году ипотеку, эксперты советуют заемщикам трезво оценить настоящие доходы и способность в будущем выплачивать заем. Ставки будут падать и дальше, но рост кредитования наверняка спровоцирует подорожание недвижимости. Лицам, уверенным в своей платежеспособности, быть может лучше взять сейчас более дорогой кредит, а впоследствии перекредитоваться, чем дожидаться роста цен на жилье.  

Олег Королев, Realtypress.ru

 

www.realtypress.ru


Смотрите также