Закладная на квартиру по ипотеке подводные камни


Закладная на квартиру по ипотеке: образец, фото, подводные камни

С каждым годом все большему количеству наших соотечественников приходится обращаться в банки для оформления кредита на покупку жилья. При этом многие из них не способны предоставить поручителей. Поэтому банки стараются хоть как-то обезопасить себя от возможных рисков. Часто для этих целей используются документы, официально подтверждающие наличие залогового имущества. Прочитав эту статью, вы узнаете, как оформить закладную на квартиру по ипотеке.

Это чрезвычайно важная официальная бумага, позволяющая заемщику получить требуемую сумму денег. Кроме того, закладная на квартиру по ипотеке выступает в качестве документального свидетельства, удостоверяющего, что клиент банка имеет право на описанное залоговое имущество. В настоящее время она приравнивается к именным ценным бумагам. В закладной обязательно прописываются все условия договора ипотечного кредитования. До полного погашения задолженности эта бумага будет храниться в банковском учреждении. В случае своевременного поступления обязательных ежемесячных платежей залоговое имущество будет оставаться юридически неприкосновенным.

В первом случае возникает необходимость в подписании дополнительного соглашения, в котором прописываются пункты, отсутствующие в первом контракте. Ипотечный договор вступает в силу после его регистрации в государственной ведомости. Все окончательные финансовые вопросы должны решаться после того, как договор купли-продажи и ипотечное соглашение пройдут регистрацию в государственных учреждениях.

Большая часть банков оформляет кредитование по закону. Этот вид ипотеки позволяет сэкономить время на составлении второго договора.

Закладная на квартиру по ипотеке необходима в первую очередь самому банку. Ведь именно эта бумага закрепляет за кредитным учреждением право на владение недвижимостью, купленной на средства, выделенные в рамках договора. В отличие от большинства западных стран, где процедура оформления закладной считается нормой, в нашей стране она применяется крайне редко. Одно из основных требований, предъявляемых к залоговому имуществу, касается его стоимости. Цена должна существенно превышать сумму займа. Именно по этой причине в ипотечном кредитовании приветствуется солидный первый взнос.

Сбербанк предъявляет целый ряд требований к содержанию этого документа. В нем, кроме слова “закладная”, обязательно должны присутствовать такие сведения, как:

  • данные о государственной регистрации ипотеки;
  • подпись заемщика и дата выдачи закладной банку;
  • оценка недвижимости, подтвержденная заключением, выданным лицензированным оценщиком;
  • место нахождения и описание жилья;
  • информация о сроках выплаты задолженности и данные об обязательных ежемесячных взносах;
  • сумма обеспеченного ипотекой обязательства;
  • месторасположения и название первоначального залогодержателя;
  • сведения о заемщике (имя, прописка).

Закладная на квартиру по ипотеке (ВТБ 24 также оказывает населению такие услуги) подлежит обязательной оценке. Не стоит забывать, что целью любого банка является не только получение прибыли, но и минимизация возможных рисков. Оценка залогового имущества позволяет финансовому учреждению защититься от вероятных убытков.

  • выписки из ЕГРП;
  • договора долевого участия;
  • справки о регистрации;
  • поэтажного плана и технического паспорта квартиры;
  • акта приема-передачи жилья;
  • правоустанавливающих документов;
  • ксерокопии паспорта заемщика.

В качестве правоустанавливающих бумаг можно использовать свидетельство о госрегистрации права собственности или договор долевого участия.

В случае возникновения необходимости внесения правок в основные пункты, которые содержит закладная на квартиру по ипотеке, стороны, подписавшие эту бумагу, должны составить договор об изменениях. Он станет неотъемлемой частью закладной. Такое соглашение может заключаться в разных ситуациях. Поводом для его составления может стать необходимость в реструктуризации задолженности. Соглашение о внесении правок подлежит обязательной регистрации. В данном документе могут быть прописаны различные условия, о которых удалось договориться самим сторонам. Но, кроме того, в нем должны указываться реквизиты обеих сторон, их подписи, дата, место и предмет составления соглашения, а также сведения о самой закладной.

Большинство банковских служащих не сильно распространяются о наличии каких-то нюансов. Но это еще не означает, что их не существует. На деле заемщикам часто приходится сталкиваться с внезапно обнаружившимися “подводными камнями”. Это может быть неожиданно всплывшая комиссия, взимаемая за оформление закладной. Как правило, размер такого сбора составляет 1,5 % от общей суммы. Некоторые банки устанавливают фиксированный тариф, составляющий не меньше 30 тысяч рублей. Конечно, заемщик всегда может отказаться от выплаты этой комиссии. Но в таком случае нужно быть готовым к увеличению базовой процентной ставки на 0,5 %.

Кроме того, не следует сбрасывать со счетов и обязательное ежегодное страхование залоговой недвижимости. За это придется выложить не менее 4 тысяч рублей. Также некоторые банки настаивают на страховании жизни заемщика. Такие дополнительные расходы потянут еще на 5 тысяч рублей в год. В случае отказа от такой страховки банк имеет полное право повысить ставку за пользование кредитом на 1 %.

Тем, кто берет ипотечный кредит, нужно быть готовым к тому, что на протяжении нескольких ближайших лет, а иногда и десятилетий, им придется тщательно планировать все свои траты. Ведь часто потенциальные заемщики не задумываются, что для внесения ежемесячных ипотечных взносов им придется отказывать себе во многих привычных удовольствиях. Кроме того, тридцатилетние заемщики должны четко понимать, что на момент внесения последнего платежа многие из них успеют отметить 60-летний юбилей. А за это время может произойти немало изменений.

constructionweek.ru

Закладная на квартиру по ипотеке: образец, фото, подводные камни

С каждым годом все большему количеству наших соотечественников приходится обращаться в банки для оформления кредита на покупку жилья. При этом многие из них не способны предоставить поручителей. Поэтому банки стараются хоть как-то обезопасить себя от возможных рисков. Часто для этих целей используются документы, официально подтверждающие наличие залогового имущества. Прочитав эту статью, вы узнаете, как оформить закладную на квартиру по ипотеке.

Это чрезвычайно важная официальная бумага, позволяющая заемщику получить требуемую сумму денег. Кроме того, закладная на квартиру по ипотеке выступает в качестве документального свидетельства, удостоверяющего, что клиент банка имеет право на описанное залоговое имущество. В настоящее время она приравнивается к именным ценным бумагам. В закладной обязательно прописываются все условия договора ипотечного кредитования. До полного погашения задолженности эта бумага будет храниться в банковском учреждении. В случае своевременного поступления обязательных ежемесячных платежей залоговое имущество будет оставаться юридически неприкосновенным.

В первом случае возникает необходимость в подписании дополнительного соглашения, в котором прописываются пункты, отсутствующие в первом контракте. Ипотечный договор вступает в силу после его регистрации в государственной ведомости. Все окончательные финансовые вопросы должны решаться после того, как договор купли-продажи и ипотечное соглашение пройдут регистрацию в государственных учреждениях.

Большая часть банков оформляет кредитование по закону. Этот вид ипотеки позволяет сэкономить время на составлении второго договора.

Закладная на квартиру по ипотеке необходима в первую очередь самому банку. Ведь именно эта бумага закрепляет за кредитным учреждением право на владение недвижимостью, купленной на средства, выделенные в рамках договора. В отличие от большинства западных стран, где процедура оформления закладной считается нормой, в нашей стране она применяется крайне редко. Одно из основных требований, предъявляемых к залоговому имуществу, касается его стоимости. Цена должна существенно превышать сумму займа. Именно по этой причине в ипотечном кредитовании приветствуется солидный первый взнос.

Сбербанк предъявляет целый ряд требований к содержанию этого документа. В нем, кроме слова “закладная”, обязательно должны присутствовать такие сведения, как:

  • данные о государственной регистрации ипотеки;
  • подпись заемщика и дата выдачи закладной банку;
  • оценка недвижимости, подтвержденная заключением, выданным лицензированным оценщиком;
  • место нахождения и описание жилья;
  • информация о сроках выплаты задолженности и данные об обязательных ежемесячных взносах;
  • сумма обеспеченного ипотекой обязательства;
  • месторасположения и название первоначального залогодержателя;
  • сведения о заемщике (имя, прописка).

Закладная на квартиру по ипотеке (ВТБ 24 также оказывает населению такие услуги) подлежит обязательной оценке. Не стоит забывать, что целью любого банка является не только получение прибыли, но и минимизация возможных рисков. Оценка залогового имущества позволяет финансовому учреждению защититься от вероятных убытков.

  • выписки из ЕГРП;
  • договора долевого участия;
  • справки о регистрации;
  • поэтажного плана и технического паспорта квартиры;
  • акта приема-передачи жилья;
  • правоустанавливающих документов;
  • ксерокопии паспорта заемщика.

В качестве правоустанавливающих бумаг можно использовать свидетельство о госрегистрации права собственности или договор долевого участия.

В случае возникновения необходимости внесения правок в основные пункты, которые содержит закладная на квартиру по ипотеке, стороны, подписавшие эту бумагу, должны составить договор об изменениях. Он станет неотъемлемой частью закладной. Такое соглашение может заключаться в разных ситуациях. Поводом для его составления может стать необходимость в реструктуризации задолженности. Соглашение о внесении правок подлежит обязательной регистрации. В данном документе могут быть прописаны различные условия, о которых удалось договориться самим сторонам. Но, кроме того, в нем должны указываться реквизиты обеих сторон, их подписи, дата, место и предмет составления соглашения, а также сведения о самой закладной.

Большинство банковских служащих не сильно распространяются о наличии каких-то нюансов. Но это еще не означает, что их не существует. На деле заемщикам часто приходится сталкиваться с внезапно обнаружившимися “подводными камнями”. Это может быть неожиданно всплывшая комиссия, взимаемая за оформление закладной. Как правило, размер такого сбора составляет 1,5 % от общей суммы. Некоторые банки устанавливают фиксированный тариф, составляющий не меньше 30 тысяч рублей. Конечно, заемщик всегда может отказаться от выплаты этой комиссии. Но в таком случае нужно быть готовым к увеличению базовой процентной ставки на 0,5 %.

Кроме того, не следует сбрасывать со счетов и обязательное ежегодное страхование залоговой недвижимости. За это придется выложить не менее 4 тысяч рублей. Также некоторые банки настаивают на страховании жизни заемщика. Такие дополнительные расходы потянут еще на 5 тысяч рублей в год. В случае отказа от такой страховки банк имеет полное право повысить ставку за пользование кредитом на 1 %.

Тем, кто берет ипотечный кредит, нужно быть готовым к тому, что на протяжении нескольких ближайших лет, а иногда и десятилетий, им придется тщательно планировать все свои траты. Ведь часто потенциальные заемщики не задумываются, что для внесения ежемесячных ипотечных взносов им придется отказывать себе во многих привычных удовольствиях. Кроме того, тридцатилетние заемщики должны четко понимать, что на момент внесения последнего платежа многие из них успеют отметить 60-летний юбилей. А за это время может произойти немало изменений.

rus-construction.ru

Закладная на квартиру по ипотеке подводные камни

Форум по ипотеке и секьюритизации

Таким образом, не только все условия Вашего Кредитного договора остаются без изменений, но и привычный для Вас режим сопровождения кредита НЕ МЕНЯЕТСЯ, Вы по-прежнему по всем вопросам можете обращаться в Банк ВТБ 24 к тем же сотрудникам, которые курировали всем Ваши вопросы ранее.

С банка пришло оповещение о смене владельца закладной на квартиру. Старый владелец Банк ВТБ24, новый владелец ЗАО Ипотечный агент ВТБ24-2 (далее ЗАО).

1.

Закладная на квартиру по ипотеке подводные камни

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор не может считаться заключенным, если между сторонами не достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенные условия договора ипотеки, являющиеся существенными в силу закона и общими для всех договоров ипотеке, определены п.1,2,4 ст. 9 ФЗ «Об ипотеке».

Требования к договору ипотеки

В договоре ипотеки обязательно должны быть указаны: предмет ипотеки; оценочная стоимость предмета ипотеки; существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой; право (собственность, аренда и др.), в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и орган государственной регистрации прав на недвижимое имущество, зарегистрировавший это право залогодателя.

Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.

Подводные камни при получении ипотеки

Пускай мы подаем заявление в банк от имени супружеской пары с ежемесячным доходом около 50 тыс. рублей в месяц. Итак, у нас получилось: Стоимость квартиры – 1800000 рублей. Мы согласны внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости – 360 тыс. рублей. Следовательно, сумма кредита составит – 1 млн. 440 тыс. рублей. Процентная ставка по нашему кредиту будет 13%, срок – 15 лет. В результате мы получим ежемесячный платеж в сумме – 18 тыс.

Как продать заложенную квартиру

Для простоты поделим продавцов на две категории. Первая – те, кто успешно справляется с выплатами по кредиту и с продажей не торопятся. Вторая – люди, уже имеющие задолженность перед банком, или ожидающие что такая ситуация вскоре возникнет.

Если продавец принадлежит к первой категории, сэкономить вряд ли получится. Поясняет Руководитель кредитно-кассового офиса ООО «Городской Ипотечный Банк» в городе Екатеринбурге, Станислав Дехтулинский.

– Продавцы-заемщики заинтересованы в продаже своей недвижимости по рыночной стоимости, чтобы была возможность погасить имеющуюся перед банком задолженность и как можно большая разница осталась на руках для последующей возможной покупки жилья меньшей площадью.

В центре внимания — Почем ипотека для человека и на что нам можно рассчитывать? Часть 1

Но в общем и целом картина выглядит примерно так:

– Если вы решили купить квартиру в строящемся доме, сначала ее нужно найти, а потом уже идти в банк и договариваться о кредите.

– Если речь идет о вторичном рынке, то сначала подается заявка в банк, и уже после того как вам дадут «добро» на выдачу денег, у вас будет еще несколько месяцев на то, чтобы подобрать нужное жилье.

– Процентные ставки по ипотеке зависят от кредитной истории, первоначального взноса и срока, на который берете кредит: в среднем от 11 до 14 процентов.

Рязанский городской форум

). Далее подать заявку на ипотеку. После одобрения заявки, заключаются несколько документов (договор участия в фонде, Договор финансирования покупки недвижимости), переводится первоначальный взнос, заключаем договор Долевого участия с Застройщиком, который регистрируется в регпалате. После сдачи дома, получения ключей и свидетельства о праве собственности заключается договор страхования недвижимости (только конструктив и гр ответственность перед 3-ми лицами).

Документы для подачи заявки: — паспорт- справка о доходах в свободной форме (учитывают бело-серо-черные з/п.

Ответы на важные вопросы об ипотеке: Можно ли заранее погасить и нужна ли страховка жизни?

Забегая вперед отметим: чем больше первоначальный взнос, тем легче одобрят ипотеку, а некоторые банки даже снизят процентную ставку. Список документов, которые вам будут нужны: заявление-анкета заемщика/созаемщика; паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации; копия трудовой книжки и справка о доходах. Также к заемщику (человеку, который берет ипотеку) есть некоторые требования, он должен погасить ипотеку до определенного возраста и иметь стаж работы.

Вы приходите в банк, заполняете анкету, где указываете все ваши данные и подробно расписываете, что находится у вас в имуществе, предоставляете копии документов.

Закладная на квартиру по ипотеке подводные камни

Прихожу в банк, говорю, что мне нужно 2 млн рублей и еще, допустим, 100 тысяч на оформление. А в банке говорят, что могут дать только 1 750 000 рублей. Имеющаяся недвижимость должна быть с хорошим запасом раза в полтора. Поэтому чтобы купить однокомнатную квартиру, должна быть в собственности неплохая «трешечка» в запасе».

Также залоговая недвижимость должна отвечать ряду требований. К примеру, нельзя заложить долю в квартире, а также квартиру, оформленную по договору найма, аренды или безвозмездного пользования.

finans-ur.ru

Закладная на квартиру по ипотеке что это: правила регистрации, условия оформления + несколько советов, как не стать обманутым

Закладная на квартиру по ипотеке и что это, должен знать не только специалист кредитного учреждения, но и гражданин, планирующий заключение сделки. Этот официальный документ обладает чрезвычайной важностью и ценностью, так как позволяет заемщику получить определенную финансовую базу для покупки недвижимости. Более того, закладная – основной гарант прозрачности отношений клиента с кредитодателем. Не менее важная функция документа – это освидетельствование того, что заемщик обладает исключительными правами на приобретенную под ипотеку квартиру, но если он по какой-либо причине несвоевременно вносит платежи по сделке или вовсе отказывается платить, то жилье приобретает статус юридической неприкосновенности.

Сегодня закладная на квартиру по ипотеке приравнивается к ценным бумагам именного характера. Так, здесь подробно прописываются все пункты и условия договора, и до планового закрытия задолженности она хранится в архиве кредитодателя.

В условиях того, что ипотека, как вид банковской услуги, может быть активной в течении нескольких десятков лет, то кредитодателю важно обеспечить собственную безопасность. Именно потому, чтобы взять жилье в ипотеку, требуется предоставить ему некоторые бумаги, подтверждающие хорошую платежеспособность клиента. Одно из таких свидетельств – имущественная закладная на землю, дачу, загородный дом, коммерческую недвижимость и т.д. Именно она станет зеленым светом к заключению договора.

Особенности закладной на квартиру

Итак, для благополучного приобретения квартиры на кредитные средства, нужно заложить старую. Для прозрачности сделки банк полностью проверяет документацию залогового жилья, поэтому если кто-либо умудрится в анкете указать ложную информацию, его быстро выведет на чистую воду служба безопасности банка.

Этот документ отличается большой надежностью и предусматривает полное соблюдение прав, как заемщика, так и займодателя. Даже если официальный доход клиента банка ниже среднего, но он имеет дополнительные виды заработка, в случае наличия другой, нотариально заверенной бумаги на право собственности, банк обязательно пойдет к нему навстречу и поможет в приобретении новой квартиры. Закладная оформляется в момент заключения договора по ипотеке и впоследствии подтверждает права заемщика на приобретаемое жилье. В то же время гарантирует интересы банка.

В случае принятия решения о покупке новой квартиры под залог старой, все требования и условия, предъявляемые к закладной, можно узнать, прочитав закон об ипотечном кредитовании, который регламентируется именно этой ценной бумагой.

Порядок оформления закладной

В качестве залога обычно банк может потребовать: старую квартиру, домовладение, коммерческую недвижимость, промышленные здания и сооружения, земельный участок любого назначения. С момента подписания договора, один из видов собственности заемщика автоматически становится потенциальным владением кредитодателя. Теперь, чтобы забрать свои документы, удостоверяющие право пользования, клиенту нужно погасить долг по ипотеке.

Чтобы оформить закладную, как юридический документ, нужно быть в курсе того, какие условия учитывать в законном порядке. Графы документа, необходимые к заполнению:

  • Заглавие: «Закладная по ипотеке».
  • Место оформления соглашения.
  • ФИО клиента, оформляющего ипотеку под закладную.
  • Паспортные данные заемщика.
  • Для обычных граждан обязательна к заполнению графа «Место жительства», для организаций, зарегистрированных в налоговом органе в дополнении заполняется пункт адрес фирмы или компании.
  • Название банка, с учетом данных реквизитов.
  • В закладном договоре указывается также номер соглашения по ипотеке и сумма основной задолженности.

Каждому клиенту важно знать и помнить о том, что в случае превышения залоговой стоимости, банк должен вернуть полученную разницу.

  • Пункт «Выплата ипотеки» подразумевает заполнение подпунктов «размер долга», «сроки погашения», «сумма ежемесячной платы», «процентная ставка».

Если после совершения сделки, клиент не соблюдает условия основного пункта, банк вправе изъять залог. В этом случае заемщик будет прав, и даже высший судебный орган не сможет изменить ситуацию в пользу неплательщика.

9. В следующей графе важно подробно указать характеристики залоговой ценности. Это место регистрации, состояние по оценке эксперта, возраст постройки и другие подобные условия, необходимые для идентификации имущества.

10. Пункт подтверждения права заемщика на закладную собственность с указанием органа, его зарегистрировавшего.

11. Подтверждение факта постановки документа ипотеки на государственный учет.

12. Ключевые пункты закладного документа – это подписи сторон и необходимые печати.

Форму заполнения документа закладной должна предоставлять та кредитная организация, с которой клиент заключает соглашение. Некоторые банки за такую услугу берут фиксированную плату, согласно тарифам компании.

Государственная регистрация закладного документа

Как и каждое соглашение, имеющее стоимостные характеристики, закладная по ипотеке должна быть официально зарегистрирована в государственном органе.

Перед прохождением всех терний с подписанием всевозможных документов, заемщику необходимо отчитаться перед банком о своих платежных способностях, а именно предоставить справку по форме банка или 2 НДФЛ с места работы за последние несколько месяцев. У каждой кредитной организации свои требования и условия предоставления ипотеки. Одни требуют отчет о доходе за последние 90 дней, другие – за полгода. Для получения ипотеки нужно, чтобы от суммы ежемесячного дохода можно было изъять 40-50% в пользу банка. Если ваш доход не удовлетворяет условиям заемщика, то вероятность оформления залоговой по ипотеке снижается в несколько раз.

Регистрация закладной под ипотеку происходит в результате постановки документа на учет в Единый государственный реестр.

Какие документы нужны для оформления новой квартиры под залог старой?

Чтобы банк предоставил свои услуги по кредитованию, клиенту нужно подготовить пакет документов:

  • Паспорт.
  • Второй документ, удостоверяющий личность.
  • Копию трудовой книжки (по требованию банка).
  • Справку с места работы за последние 3-6 месяцев.
  • Данные поручителей (по требованию банка).
  • Документы на квартиру под соглашение закладной: свидетельство о регистрации, зарегистрировавший недвижимость орган, нотариально заверенная справка о состоянии закладного имущества на дату получения кредита.

Вышеперечисленные документы являются стандартным пакетом, но бывают банки, которые хотят обеспечить свою полную безопасность и требуют предоставить другие справки или свидетельства.

Заключение

Чтобы совершить данного рода сделку, клиенту необходимо тщательно обдумать свое решение. Важно знать, что в процессе оформления договора он может столкнуться с некоторыми подвохами и подводными камнями. Это: непредвиденная комиссия или увеличение процентной ставки. Чтобы избежать этих неприятных казусов, нужно внимательно читать договор, особенно его пункты, написанные мелким шрифтом.

 

www.vseprocredit.ru


Смотрите также